«Идеализируют себя». Почему люди идут в финансовые пирамиды
«Потерял здоровье и деньги», — рассказал один из участников финансовой пирамиды по имени Мурат. В надежде заработать быстро и много он вложил деньги в одну из зарубежных компаний. Но по итогу остался еще и должником.
«Я знал, что иду на риск, но наивно полагал, что успею вытащить свои деньги», — добавил он. Корреспондент Tengrinews.kz побеседовала с экспертами на тему того, почему люди, зная обо всех рисках, все равно вкладывают свои кровные в финансовые пирамиды.
Финансовая пирамида — это разновидность мошеннических схем, при которой доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет средств последующих вкладчиков. Основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым. Согласно данным из открытых источников, изобретателем этой пирамиды является американец итальянского происхождения Чарльз Понци.
История участника финансовой пирамиды
Нашего героя зовут Мурат. Родом он из небольшого провинциального городка. Приехав в столицу, мечтал заработать на квартиру и перевезти сюда родителей. Но работа в найме и подработки не позволяли мужчине достичь желаемого в короткие сроки.
«Работал много, но доход все равно не позволял приобрести жилье. А по молодости ведь хочется всего и сразу:и квартиру, и новую машину, и в кафе с друзьями сходить. В один из дней коллега уговорил меня попробовать вложить деньги в якобы инвестиционную компанию. На деле это оказалась обычная финансовая пирамида. Я понимал все риски, но, взвесив «за» и «против», все же решил попробовать и вложил все свои накопления», — рассказал мужчина.
По словам астанчанина, в течение года он получал хорошую прибыль. Мурат поменял свое старенькое авто на кроссовер из салона, посещал дорогие бутики и рестораны.
«Почувствовав вкус денег, я захотел еще большей прибыли. Я понабирал денежные займы и попросил также родителей оформить кредит под залог их единственного жилья. Все средства вложил в финпирамиду. Мне казалось, что я точно успею прокрутить эти деньги. Мысленно уже потратил будущую прибыль на покупку трехкомнатной квартиры в элитном ЖК. Но через неделю я узнал, что компания свернула свою деятельность. То есть пирамида рухнула, прежде чем я успел вытащить кредитные деньги. В итоге я остался с кучей долгов. К тому же некоторые друзья и родственники, успевшие также оформить займы и вложить их, звонили мне и требовали свои деньги обратно», — поделился Мурат.
Чтобы закрыть хоть какую-то часть кредитов, Мурат продал свой автомобиль. Сейчас он трудится на трех работах, чтобы выплачивать проценты банкам. Из-за переживаний о заложенной банку родительской квартире у мужчины начались серьезные проблемы со здоровьем.
Почему люди попадают в финансовые пирамиды?
Мы записали мнения специалистов на тему того, почему люди, зная все риски, все равно несут деньги в финпирамиды. По словам финансового аналитика Андрея Чеботарева, сначала нужно разобраться, кто вкладывает туда деньги и почему.
«Первая категория людей вкладывает, зная, что это пирамида. Но они надеются вытащить деньги до того, как она упадет. И абсурдность схемы в том, что она действительно работает, но только в начале. То есть выплаты тем, кто пришел раньше, осуществляются за счет роста самой пирамиды. Как только структура перестает расти, не принося новых средств, пирамида рушится. Поэтому многие действительно вкладывают в надежде успеть вытащить. Но это очень рискованный вид инвестиций, если так можно сказать.
Второй тип людей — это те, кто хочет быстро разбогатеть. Они читают всякую прессу, где пишут, что нами управляют злые рептилоиды, Всемирный банк, что существует некий заговор.
И когда им говорят, что появилась схема в обход этого заговора и там можно заработать, а тем более, если они видят, что кто-то из родственников или друзей получил реальную прибыль, они вкладывают свои деньги и зачастую прогорают. И по моей личной оценке, такой тип людей более придирчиво подходит к выбору банковского депозита, нежели к выбору пирамиды. То есть за доход в виде 15 процентов они готовы задать огромную кучу вопросов менеджеру банка о надежности, гарантиях. Но почему-то верят, когда им обещают 200-400 процентов прибыли», — рассказал специалист.
По словам финансового аналитика, такую быструю прибыль действительно можно заработать на фондовом рынке и на рынке криптовалюты.
«Нужно понимать, что чем выше доходность, тем выше риск. Если доходность измеряется сотнями процентов, то у вас есть риск потерять все и еще остаться должником. Плюс это не казино. Фондовый рынок требует опыта и знаний. При этом я знаю много людей, которые могли бы так инвестировать, потому что они имеют опыт и знания.
Но при этом средняя доходность их портфелей все равно не настолько большая», — поделился Андрей Чеботарев.
Психолог Ольга Солоненко считает, что в финансовые пирамиды попадают люди, страдающие социальным инфантилизмом и часто идеализирующие себя.
«Психологическая особенность таких людей состоит из нескольких качеств. Это доверие, склонность к риску и социальный инфантилизм, что означает низкий уровень финансовой ответственности перед самим собой и семьей. Такие люди не используют критическую оценку, когда они сталкиваются с собственной фантазией об обогащении. У них не развита конструктивная критика к самому себе. Они идеализируют себя, свой путь, представления о том, как достигать успеха. Они хотят быстрого результата при минимальных затратах. То есть потратить минимум своей энергии для получения богатства», — объяснила специалист.
Психолог Мария Арапова считает, что у многих участников финансовых пирамид ко всему прочему в голове может быть заложен неблагоприятный жизненный сценарий.
«У Эрика Берна есть описание жизненных сценариев, в котором есть три типа: победитель, не победитель и проигравший. И очень часто люди, у которых заложен сценарий проигравшего, выбирают в жизни такие ситуации, где можно уступить или потерять. К примеру, дети, которым родители в детстве твердили, что у них ничего не получится, во взрослой жизни могут делать все, чтобы доказать, что они не проигравшие. Либо, если у человека не сформировано теоретическое мышление, он также будет попадать в финансовые пирамиды. Как правило, это те люди, которые не получали знания в школе. Не то чтобы не учились, а именно не изучали новое, не занимались. Есть и отличники, к примеру, которые в погоне за оценками просто зубрили, не понимая смысл информации», — заключила специалист.
Как не попасть в финансовую пирамиду?
Финансовый аналитик Андрей Чеботарев вывел три основных признака, по которым можно понять, что перед вами финансовая пирамида.
«Первое. Это наличие лицензии.
У компании, которая привлекает ваши деньги, должна быть лицензия. Если ее нет, то это огромный шанс задуматься над тем, не мошенники ли перед вами. Лицензию всегда нужно перепроверять на сайте финрегулятора, который выдал эту самую бумагу. Не доверяйте фотографиям, скринам. Лучше зайти на сайт и проверить. И, конечно же, если компания инвестиционная, то лицензия должна быть именно на привлечение средств.
Во-вторых, если компания гарантирует вам доходность в инструментах, связанных с торговлей, фондовым рынком, акциями, облигациями, золотом, криптовалютой — всем, чем угодно, то перед вами мошенники. Гарантий на этом рынке нет и не будет. Рынок может расти 500 процентов или падать, и никто не рискнет дать вам гарантию о стабильной прибыли.
И третье: если просят зачислить ваши инвестиции к третьим лицам на карту. К примеру, сделать им перевод на личный счет в другом банке. Инвестиционная компания никогда не будет просить принести им наличку или крипту. Они открывают вам собственный счет, куда вы сами переводите деньги.
С криптой, кстати, вообще интересно, потому что это только обезопасит мошенников. Отдавая им крипту, вы не отдаете денежные средства. По закону РК крипта не является платежным средством. Поэтому вы даже не сможете предъявить им, что они украли у вас деньги», — сказал финансовый аналитик.
В Агентстве по финансовому мониторингу разработали Telegram-бот, который поможет проверить компанию на наличие признаков финпирамиды. Проверить можно, нажав сюда.
«Пользователю достаточно лишь ввести ссылку сайта компании, организации, Instagram-страницы, группы VKontakte либо Telegram-канала. В случае, если у компании имеются признаки финансовой пирамиды и данная ссылка уже заблокирована с помощью системы «Кибернадзор», пользователь будет немедленно уведомлен об этом. А если компания является добросовестным субъектом инвестиционного рынка, соответствующий ответ будет направлен после анализа. Кроме того, есть возможность проверки через БИН компании, которая предлагает вам заработок.
С психологической точки зрения, чтобы не попасть в финпирамиду, специалисты советуют поменять стиль жизни, перестать посещать мероприятия с большим скоплением людей.
«Если вы чувствуете, что есть желание вложить деньги в такие сомнительные компании, то перестаньте общаться с теми, кто вас туда приглашает. Удалите все социальные сети, чтобы перестать смотреть видео про других. Нужно перестать наблюдать за чужими жизнями. Развивайте теоретическое мышление. Если человек один раз попал в такую ситуацию, то ему надо думать, что именно исправить. Возможно, нужно заниматься языками, игрой в шахматы, рисовать, изучать какие-либо науки», — добавила психолог Мария Арапова.
По данным пресс-службы АМФ РК, за 2022 год ликвидировано 29 финансовых пирамид. Потерпевшим возмещен ущерб на 8,3 миллиарда тенге. Вынесены приговоры по 15 делам, осуждено 23 человека.
«Для недопущения вовлечения граждан в мошеннические схемы заблокировано 13 тысяч интернет-ссылок и аккаунтов с рекламой их деятельности. В адрес уже вовлеченных граждан направлено 19 тысяч предупреждающих оповещений, что способствовало отписке 15 тысяч граждан от аккаунтов финпирамид», — добавили в АФМ.
Подготовила Айгерим Абилмажитова. Фото Турара Казангапова.
Как распознать финансовую пирамиду? / fryazino.org
В 2022 году ЦБ РФ выявил 2017 организаций с признаками финансовых пирамид. Это на 131% больше, чем годом ранее.
Признаки финансовой пирамиды:
— Нет информации об учредительных документах, активах, доходах и расходах.
Каждая инвестиционная компания обязана регулярно публиковать финансовую отчетность на своем сайте. Это делается для того, чтобы акционеры знали, как идут дела у компании. В финансовых пирамидах этого не происходит – выяснить, как были использованы вложенные деньги невозможно.
— Нет лицензии ЦБ РФ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
В России любая организация, которая занимается привлечением денег от физических или юридических лиц, должна получить лицензию Центрального Банка РФ. Однако, мошенники могут подделать эти документы в фоторедакторах, поэтому финансовые организации следует проверять на сайте Центрального Банка РФ.
— Доходы текущим участникам выплачиваются за счет денег, которые внесли новые вкладчики.
Это основной признак финансовой пирамиды. Когда организация не ведет деятельности, приносящей доход, а существует исключительно за счет средств от новых вкладчиков – это 100% мошенники.
— Гарантирование слишком высокой доходности, которая в разы превышает ставки по банковским вкладам.
Проблема заключается в том, что большинство вкладчиков не ориентируются в цифрах доходности финансовых инструментов. Мошенники могут пообещать фантастические доходности в 200-300% годовых.
Ориентируйтесь на ключевую ставку Центрального банка и ставки по банковским вкладам. Сейчас их средний показатель – 6-7% годовых. Если доходность финансовой организации в разы превышает эту цифру: например, 20-30% ежемесячно – перед вами финансовая пирамида. Даже безобидный 1% в день, который часто используют мошенники – это 365% в год, что является фантастической доходностью и огромным риском потерять все деньги.
— Высокая доходность обусловлена уникальными и сверхприбыльными способами инвестирования, о которых пока еще никто не знает.
На сайте могут красоваться надписи: «Система автоматической генерации прибыли», «Мы преумножим ваши средства в различных схемах», «Наша компания планирует реализовывать крупные направления», «Опытные специалисты используют самые перспективные технологии заработка». Из этих фраз неясно ничего. Если вы увидели что-то похожее – это мошенники.
— Непонятно, чем конкретно занимается организация.
Завуалированные формулировки и отсутствие конкретики – явный свидетель финансовой пирамиды.
Из описания деятельности невозможно понять, чем занимается компания, что производит, какие услуги оказывает и как вообще зарабатывает деньги.
— Агрессивная реклама в СМИ и интернете.
Единственный источник заработка финансовых пирамид – деньги новых вкладчиков, поэтому на их привлечение прикладывается масса усилий. Часто сами создатели пирамид проводят регулярные эфиры и рассказывают фантастические истории про прибыль своей «компании». Так что подобное поведение –это очевидный «звоночек».
— Регистрация в оффшорных юрисдикциях — Кипр, Сингапур.
Это дает возможность финансовым пирамидам сохранять конфиденциальность коммерческой информации, поскольку все данные о владельцах бизнеса или акционерах в оффшорных зонах всегда закрыты. Компанию открыть легко и быстро, специальная лицензия не требуется. А низкие налоги и минимальные требования к финансовой отчетности становятся очень привлекательными факторами для создателей финансовых пирамид.
К тому же, все споры между клиентами рассматриваются в зарубежных судах.
04.04.2023 09:58
Назад | Наверх
Генеральный прокурор Иллинойса — Схемы пирамид
вещи, которые вы должны знать о…
Схемы пирамид
Вы когда-нибудь получали письмо счастья, в котором вас просили отправить один доллар первому человеку в списке и переслать письмо 10 друзьям? Если да, то вам предложили построить незаконную пирамиду.
Что такое пирамидальная схема?
Схемы пирамид — это незаконные предприятия по зарабатыванию денег, используемые отдельными лицами, предприятиями и небольшими группами людей. Типичная схема пирамиды включает в себя несколько человек наверху, которые вербуют участников, чтобы привлечь больше участников, чтобы предложить что-то ценное (обычно деньги, но в некоторых случаях время) для организации. Участникам обещают большие суммы денег, если они успешно наберут других, чтобы заплатить деньги, чтобы присоединиться к пирамиде.
Схемы пирамид сосредоточены на обмене денег и вербовке; обычно законный продукт не продается.
Как маскируются схемы пирамид?
Схемы пирамид могут быть замаскированы под игры, письма счастья, клубы покупателей, клубы подарков, мотивационные компании, операции по почте или инвестиционные организации.
Некоторые финансовые пирамиды также называют себя многоуровневыми маркетинговыми операциями, но не все многоуровневые маркетинговые компании являются пирамидами. Продажа легальных продуктов — вот что отличает многоуровневые операции от пирамид. Если вам говорят, что вы будете получать комиссионные за набор новых членов, а не за продажу чего-то ценного, организация, вероятно, является незаконной пирамидой.
Как образуются пирамиды?
По сути, пирамида формируется, когда один промоутер (или небольшая группа промоутеров) собирает деньги с определенного количества «друзей» и дает им указание собирать еще больше денег со своих «друзей».
Цикл продолжается оттуда.
Почему рушатся пирамиды?
Чтобы пирамида приносила прибыль, должно быть бесконечное количество желающих участвовать. Однако количество участников ограничено, и каждый новый уровень участников имеет меньше шансов привлечь других и больше шансов потерять деньги.
На самом деле, пирамиды неизбежно рушатся, потому что математически невозможно набрать количество людей, необходимое для поддержки пирамиды. Девятиуровневая пирамида, которая строится, когда к каждому участнику присоединяются шесть «друзей», будет включать в себя более десяти миллионов человек!
1>6
2>36
3>216
4>1296
5>7776
6>46 656
7>279 936
8>1 679 616
9>10 077 696
Какие законы нарушают схемы пирамид?
Схемы пирамид нарушают уголовное и гражданское законодательство штата. Уголовный кодекс штата Иллинойс квалифицирует как мисдиминор класса А (тюремное заключение сроком на один год и штраф в размере 1000 долларов США) для любого лица, сознательно продающего, предлагающего продать или пытающегося продать право на участие в пирамидальной схеме продаж.
Схемы пирамид также нарушают Закон штата Иллинойс о мошенничестве с потребителями и вводящей в заблуждение деловой практике, за соблюдением которого следит Бюро по борьбе с мошенничеством с потребителями при Генеральной прокуратуре штата Иллинойс. Закон позволяет Генеральному прокурору просить суд наложить гражданский штраф в размере 50 000 долларов США за каждое нарушение.
Схема пирамиды Реальность
- Пирамиды были объявлены незаконными законодательным собранием штата Иллинойс. В случае обнаружения пирамиды будут закрыты полицией, в результате чего участники будут оштрафованы и, возможно, арестованы.
- Пирамиды обманчивы. Участники пирамиды, хотят они того или нет, обманывают тех, кого вербуют. Мало кто заплатил бы, чтобы присоединиться, если бы шансы, сложенные против них, были полностью объяснены.
- Пирамиды опасны. Пирамида основана на простой математике: многие проигравшие платят нескольким победителям.
Схемы пирамид | Штат Вашингтон
Что такое многоуровневое предприятие?
Как следует из названия, многоуровневые предприятия работают на нескольких уровнях. Люди на одном уровне имеют других, работающих под ними, предлагая какой-то продукт или услугу.
Есть хорошо зарекомендовавшие себя легальные многоуровневые маркетинговые операции. Успешные участники в них зарабатывают деньги в основном на продуктах, которые они продают конечным пользователям, а не себе (иногда это называется «загрузка запасов» или «складирование») или другим участникам.
Что такое незаконная «пирамида»?
Незаконные пирамиды, напротив, делают упор на вербовку и предлагают возможность получения дохода в основном за счет вербовки новых участников. Такие схемы могут включать подлинный продукт или услугу, но компания поощряет найм сотрудников как источник дохода.
Чтобы присоединиться, вы должны внести первоначальные инвестиции (иногда называемые «вознаграждением»), которые дадут вам возможность нанимать других в компанию. За каждого человека, которого вы приводите в компанию, вы получаете доход — либо в виде единовременного бонуса, либо в виде последующих комиссионных в зависимости от деятельности нового сотрудника — и дальнейшее найм может открывать все больше и больше вознаграждений по мере вашего продвижения в компании. Таким образом, ваш потенциальный доход зависит в первую очередь от того, сколько людей вы зарегистрируете, а не от того, сколько товаров продано.
Схемы пирамид запрещены Законом штата Вашингтон о схемах продвижения против пирамид.
Что подразумевается под «инвестицией» или «возмещением»?
Инвестиции или возмещение включают в себя любые деньги, выплачиваемые в обмен на возможность участвовать в бизнесе. Хотя это можно назвать «членским взносом» или «бухгалтерским сбором», закон все же считает это инвестицией.
Инвентаризация товаров, которые вы должны купить для перепродажи, также считается инвестицией, если только компания не обещает выкупить у вас эти запасы, если вы решите уйти. Но отдавать свое время или таланты или покупать демонстрационные образцы по себестоимости нельзя считать инвестициями.
Проверяет ли Генеральная прокуратура многоуровневые маркетинговые предприятия на предмет законности?
Нет. Этот офис не поддерживает и не утверждает никакие маркетинговые программы. Любой, кто говорит, что их программа одобрена Генеральным прокурором, занимается обманом. Заявление или намек на то, что программа одобрена Генеральной прокуратурой, является нарушением закона штата.
Некоторые операторы незаконных пирамид могут сказать вам, что детали программы были отправлены в Генеральную прокуратуру и что она не возражала. Это не означает, что программа соответствует законодательству штата, потому что наш офис не дает таких советов.
Что делать, если со мной связался нелегальный оператор пирамиды?
Проигнорируйте их маркетинговую презентацию и подайте жалобу в Генеральную прокуратуру.
Прежде чем подписаться на многоуровневый маркетинг или другие возможности для бизнеса прямых продаж, примите во внимание следующее:
- Внимательно оцените заявления о потенциальном доходе. В частности, опасайтесь историй о быстром успехе или других историй, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой.
- Запросите реалистичную оценку затрат времени. Например, если компания предполагает, что вы можете получать определенный доход, попросите описание задач, необходимых для получения этого дохода, и оценку времени для этих задач.
- Задайте вопросы о необходимых инвестициях и источниках дохода. Например:
- Как продаются продукты? Кто клиенты?
- Какие первоначальные инвестиции в продукт требуются? Будут ли после этого ежемесячные/ежеквартальные/годовые требования?
- Можете ли вы вернуть товары для возврата? Если да, существуют ли ограничения на продукт, на который можно вернуть деньги? Будете ли вы оплачивать стоимость доставки возвращенного инвентаря?
- Должны ли вы платить какие-либо сборы за участие, обучение, материалы для продажи?
- Ожидается ли, что вы будете оплачивать другие деловые расходы, такие как налоги, судебные издержки, расходы на оборудование или транспортные расходы?
- Получается ли доход от прямой продажи продукта? Часть этого делается за счет привлечения других участников или за счет продаж этих новобранцев? Если да, то какая часть приходится на набор?
- Проведите собственное независимое исследование.
