Чем отличается факторинг от кредита
Хотя факторинг в мире широко известен, для России он пока еще остается непривычным видом финансирования, и многие предприниматели не очень хорошо понимают его суть. При нехватке оборотных средств они обращаются к кредитам даже в тех случаях, когда уступка задолженности стала бы более удобной. Сегодня мы поговорим о том, чем отличаются кредиты и факторинг, каковы их особенности, в какой ситуации какому виду финансирования стоит отдать предпочтение.
Кредитование бизнеса и его особенности
Кредитование бизнеса – это вид финансирования, при котором компания получает заемные средства от сторонней организации (банка или другого финансового учреждения) на цели, связанные с ведением коммерческой деятельности. Деньги предоставляются на условиях платности (за вознаграждение, которое выражается в процентной ставке по кредиту) и возвратности – заемщик обязан вносить платежи по графику и произвести полное погашение долга в установленный срок.
Типичная схема кредитования знакома всем: клиент (предприниматель, организация) обращается к банку с просьбой предоставить заемные средства. Банк производит оценку бизнеса заемщика, после чего определяет лимит и предоставляет кредит на четко оговоренных условиях. Клиент по установленному графику производит платежи в погашение долга и к окончанию срока полностью рассчитывается с банком.
Особенности кредитования бизнеса:
· Кредиты для бизнеса имеют целевой характер: они могут предоставляться на пополнение оборотного капитала, на инвестиционные цели, на закрытие кассовых разрывов, на исполнение контрактов и т.д.
· Как правило, необходимо обеспечение – залог, поручительство собственников и аффилированных компаний. При выдаче долгосрочных кредитов или крупных сумм в качестве залога запрашиваются недвижимость, транспорт, оборудование, при кредитовании оборотного капитала – товарные остатки.
· При рассмотрении заявки и определении лимита кредитования банк производит полный анализ финансового состояния, кредитной истории и деловой репутации заемщика и связанных с ним компаний, проверку поручителей.
· Минимальный лимит финансирования устанавливается внутренними правилами – это та сумма кредита, проценты по которой окупят затраты банка по выдаче средств.
· Выплата средств может производиться как единовременно, так и траншами (кредитные линии, овердрафт). Погашение происходит по графику, платежи обычно вносятся ежемесячно и включают часть основного долга и начисленные проценты.
· В течение срока погашения кредита банк периодически производит переоценку финансового положения заемщика и состояния залогового имущества. При ухудшении каких-то показателей банк вправе изменить условия (уменьшить лимит кредитной линии или овердрафта, потребовать досрочного погашения, предоставления дополнительного обеспечения и т.п.).
Факторинг и его особенности
Факторинг, как и кредит – разновидность заемного финансирования, которое привлекается у сторонней компании на условиях платности и возвратности.
Средства должны быть возвращены в оговоренный заранее срок, а за их использование уплачивается вознаграждение – факторинговая комиссия. Но на этом сходство кредита и факторинга заканчивается, так как их суть и структура принципиально разные — в факторинге финансирующая компания (фактор) досрочно оплачивает обязательства по контракту под уступку этих обязательств.
Особенности факторинга:
· В расчетах всегда участвуют три стороны: заказчик и исполнитель по контракту, денежные обязательства по которому будут уступлены, и факторинговая компания, которая выкупает обязательства и выплачивает финансирование.
· Клиентом может быть как исполнитель контракта, так и заказчик – в зависимости от того, какой стороне контракта потребовалась досрочная оплата обязательств.
· Факторинговую комиссию оплачивает клиент.
· Деньги всегда перечисляются поставщику или подрядчику, так как являются досрочной оплатой контракта.
· Возвращает деньги всегда заказчик: когда приходит срок погашения уступленной задолженности, он оплачивает контракт факторинговой компании.
· По этой причине при рассмотрении заявок факторинговая компания оценивает платежеспособность не фактического получателя средств, а заказчика. Также большое внимание уделяется условиям финансируемого контракта, истории деловых отношений сторон сделки.
· При факторинге не требуется обеспечение (залог, поручительство) – гарантией возврата средств служит денежное обязательство заказчика.
· Факторинг применяется для оперативных целей: пополнения оборотного капитала, закрытия кассовых разрывов (финансирование исполненных контрактов, заключенных с отсрочкой платежа), исполнения заключенного контракта (предзакупочный факторинг, оплата будущих денежных требований), оплаты за заказчика обязательств по контракту.
Подробнее – в статье «Виды онлайн-факторинга на GetFinance»
· Подтверждение целевого использования средств в факторинге не требуется – полученные средства можно направить даже на оплату налогов или кредитов.
· Факторинговое финансирование не отражается
в отчетности и кредитной истории и не увеличивает кредитную нагрузку предприятия, благодаря чему его можно использовать параллельно с кредитованием.
· Кредитная история поставщика и заказчика при принятии решения о факторинге не учитывается.
Подробно об этом – в нашей статье «Влияет ли просрочка по факторингу на кредитную историю?»
На платформе GetFinance факторинг предоставляется в дистанционном формате, для оформления финансирования требуются только электронная подпись и доступ в Интернет. У онлайн-факторинга есть еще несколько существенных особенностей:
- Размер минимального лимита не ограничен, максимальный лимит устанавливается исходя из оценки заказчика.
- Для рассмотрения нужны только основные документы организации в виде скан-копий.
О том, как получить факторинг не выходя из дома, читайте в статье: «Документы для оформления факторинга онлайн: всего 10 минут на подачу заявки»
- Все расчеты между сторонами сделки, подписание соглашений, формирование отчетных документов происходят в полностью дистанционном режиме, не нужны бумажные справки и личные встречи.
Кредит или факторинг: что выбрать?
Обе услуги – кредит и факторинг – позволяют компании получить заемное финансирование, однако процесс подачи заявки, ее рассмотрения и расчетов по сделке у них существенно отличаются.
-
Кредит подходит компаниям, которые соответствуют требованиям банков к заемщикам, а также имеющим ликвидное обеспечение. Он позволяет привлечь средства как на небольшой период для поддержки текущей деятельности, так и на долгий срок – на инвестиционные цели, открытие новых направлений деятельности и т.д.
-
Факторинг (и в особенности онлайн-факторинг) – это гибкий вид коммерческого финансирования, который позволяет быстро превратить кредиторскую и дебиторскую задолженность в живые деньги без увеличения кредитной нагрузки. Факторинговое финансирование может привлекать как исполнитель контракта, так и его заказчик.
Поставщик или подрядчик оформляет факторинг для получения досрочной оплаты по исполненному контракту либо для получения предоплаты по заключенному контракту (в целях его исполнения). Факторинг для заказчиков нужен, если компания не имеет возможности отвлечь средства из оборота – это оплата факторинговой компанией обязательств покупателя (аванса или исполненного контракта).
Не нужно противопоставлять факторинг и кредит: в каких-то ситуациях оптимальным будет один вид финансирования, в каких-то – другой. Более того, многие компании успешно совмещают кредитование и получение факторингового финансирования, используя кредитные лимиты и имеющееся обеспечение на долгосрочные цели, а для решения текущих вопросов применяя факторинг.
Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.
как они связаны и влияют ли друг на друга
Некоторые предприниматели хотят получить факторинг, но думают, что из-за неидеальной кредитной истории банк наверняка откажет. Или наоборот — опасаются, что не смогут в будущем оформить заём, если их покупатель не вернёт вовремя долг фактору. Рассказываем, связаны ли факторинг и кредитная история.
Чем факторинг отличается от кредита
Может казаться, что факторинг — почти то же самое, что кредит, ведь в обоих случаях вы получаете финансирование от банка. В действительности у этих услуг мало общего. Вот главные отличия факторинга от кредита.
•
Факторинг не отображается в балансе. Фактически вы как поставщик не берёте деньги в долг у банка или другой финансовой компании, а обмениваете их на дебиторскую задолженность, то есть обещание будущей выручки. Поэтому операция не учитывается в долговой нагрузке — если у вас есть факторинг, это не помешает взять кредит, и наоборот.
•
При факторинге не нужно оставлять залог. Гарантией оплаты служит счёт, выставленный покупателю.
•
У факторинга нет целевого назначения. Банки часто выдают кредит индивидуальным предпринимателям и организациям только под конкретные нужды бизнеса. Средства, выплаченные по факторингу, можно потратить на любые цели — оплатить налоги, выдать зарплаты, купить оборудование.
Влияет ли кредитная история на решение по факторингу
Принимая решение по факторингу, банки и другие финансовые компании не запрашивают и не проверяют кредитную историю поставщика. Даже если в прошлом у вас были просрочки по займам, это не помешает получить факторинг.
Деньги фактору возвращает ваш покупатель, поэтому на решение по предоставлению факторинговой услуги в основном влияет его репутация. Чтобы избежать неоплаты и судебных разбирательств, фактор проверяет, платит ли он за товар в срок, исполняет ли все обязательства перед контрагентами.
Если покупатель надёжный, факторинг, скорее всего, одобрят, и наоборот.
Поставщик не несёт ответственность за возврат средств, поэтому компания-фактор обычно не проверяет его финансовое положение
Влияет ли просрочка по факторингу на кредитную историю
Факторинг не учитывается в долговой нагрузке, поэтому задержка оплаты по нему не влияет на кредитную историю поставщика и покупателя. Она также не ухудшит репутацию поставщика, так как он только получает деньги на счёт и не несёт ответственность за их возврат. Например, если ваш покупатель не выплатил вовремя долг фактору, это не значит, что вы больше не сможете оформить факторинг для работы с другими клиентами.
Просрочка по факторингу — нарушение со стороны покупателя, т. к. он не рассчитывается за товар или услугу вовремя, то есть не выполняет свои обязательства по договору с поставщиком. Задержка оплаты влияет на репутацию покупателя: в будущем банк может отказать в факторинге предпринимателю, который работает с ненадёжным партнёром.
Чем надёжнее ваш покупатель, тем выше шанс, что вам одобрят факторинг
Как оформить факторинг за 2 дня
В Альфа-Банке заявку на факторинг рассматривают за 2 дня. За это время изучат репутацию вашего покупателя и примут решение.
Сделка полностью проходит онлайн. Вы общаетесь с менеджером в личном кабинете — не нужно ездить на личные встречи. Документы подписываете УКЭП. Когда заявку одобрят, достаточно загрузить накладные в личный кабинет — после этого вы получите деньги на счёт.
Чтобы получить факторинг за 2 дня, оставьте онлайн-заявку на сайте.
Заявка на факторинг
Заполните заявку
и прикрепите документы
Получите решение
в течение 2 дней
Получите деньги
в день запроса
Оставить заявку
Факторинг дебиторской задолженности: как это работает, сколько это стоит
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Факторинг дебиторской задолженности позволяет компаниям получить доступ к наличным деньгам, продавая счета за авансы наличными.
By Розали Мерфи Розали МерфиВедущий сценарист | Малый бизнес, страхование бизнеса, электронная коммерция
Розали Мерфи присоединилась к NerdWallet в 2021 году в качестве писателя для малого бизнеса и специализируется на страховании бизнеса и электронной коммерции.
Ее работа была отмечена Associated Press, MarketWatch, Entrepreneur и многими другими изданиями. Помимо работы в NerdWallet, Розали тренирует и редактирует студентов-журналистов в Кентском государственном университете. Она также освещала темы бизнеса и недвижимости в The (Палм-Спрингс, Калифорния) Desert Sun, обучала и руководила командой фрилансеров в новостном стартапе сообщества и была соведущей «The Hatch», подкаста «Lost». Розали живет в Огайо.
Подробнее
Обновлено
Под редакцией Ryan Lane Ryan LaneПомощник главного редактора | Студенческие кредиты, малый бизнес
Райан Лейн — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Он присоединился к NerdWallet в 2019 году в качестве автора студенческих кредитов, выступая в качестве авторитета в этой теме, проработав более десяти лет в гаранте студенческих кредитов American Student Assistance. В этой роли Райан был соавтором блога Student Loan Ranger в партнерстве с US News & World Report, а также писал и редактировал материалы о финансировании образования и финансовой грамотности для нескольких онлайн-ресурсов, электронных курсов и многого другого.
Ранее Райан также руководил выпуском журналов по биологическим наукам в качестве управляющего редактора издательства Cell Press. Райан живет в Рочестере, штат Нью-Йорк.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Факторинг дебиторской задолженности – это способ финансирования вашего бизнеса путем продажи неоплаченных счетов за аванс наличными. Факторинговая компания выплачивает вам большой процент от неоплаченной суммы счета-фактуры, после чего договаривается с вашим клиентом об оплате, а затем выплачивает вам оставшуюся часть суммы, которую вы должны, за вычетом комиссий.
Этот метод, также известный как факторинг счетов или факторинг дебиторской задолженности, может быть дорогостоящим.
Но может иметь смысл восполнить дефицит денежных потоков. А поскольку факторинг дебиторской задолженности технически не является ссудой для малого бизнеса, он может быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей или короткой кредитной историей, которые могут не соответствовать требованиям традиционного кредитора.
Сколько вам нужно?
с Fundera by NerdWallet
Сколько стоит факторинг дебиторской задолженности?
Факторинговые компании обычно взимают переменные ставки. Чем дольше ваши клиенты оплачивают счет, тем больше вы должны.
Например, факторинговая компания взимает 2% от стоимости счета в месяц. Счет-фактура на 50000 долларов работы.
Если ваш клиент заплатит в течение первого месяца, факторинговая компания взимает с вас 2% от стоимости или 1000 долларов США. Если вашему клиенту требуется три месяца для оплаты, факторинговая компания взимает 6% от стоимости, или 3000 долларов.
Некоторые факторы взимают недельные ставки вместо месячных. Например, если факторинговая компания взимает 1% в неделю, а вашему клиенту требуется четыре недели для оплаты, вы будете должны 4%.
Если ваш клиент не заплатит, вы окажетесь на крючке, если согласитесь на факторинг с регрессом. Факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания принимает на себя эти потенциальные убытки. Факторы без права регресса обычно сопряжены с более высокими затратами, потому что факторинговая компания берет на себя больший риск.
Как работает факторинг дебиторской задолженности?
Во-первых, факторинговые компании обычно оплачивают большую часть суммы счета заранее. Сумма аванса варьируется в зависимости от отрасли, но может составлять как много, так и более 90%.
Далее ваш клиент оплачивает факторинговой компании полную стоимость счета.
Наконец, факторинговая компания выплачивает вам остаток между суммой, которую вы авансировали, и полной суммой счета за вычетом сборов.
Например, предположим, что вы получили аванс в размере 90% от стоимости вашего первоначального счета. Вы согласились платить 2% в месяц, а вашему клиенту потребовалось два месяца для оплаты, в результате чего ваши сборы составили 4% от стоимости счета. После оплаты вашим клиентом факторинговая компания выплатит вам оставшиеся 6% от стоимости счета.
Будете ли вы претендовать на факторинг дебиторской задолженности?
Чтобы претендовать на услуги факторинга дебиторской задолженности, владельцы бизнеса должны иметь установленную практику выставления счетов, в которой содержится подробная информация о продажах, ценах и сроках оплаты. Счета должны быть за выполненную работу, а не за незавершенную. Клиенты также должны быть другими предприятиями или государственными учреждениями, а не отдельными покупателями.
Факторинговые компании могут требовать, чтобы предприятия работали в течение определенного периода времени и имели минимальную сумму ежемесячного или годового дохода.
Однако кредитный рейтинг владельца не определяет кредитоспособность при факторинге дебиторской задолженности. Поскольку кредиторы зарабатывают деньги, возмещая платежи клиентов предприятий, а не самих предприятий, факторы вместо этого сосредоточены на кредитоспособности этих клиентов. Это может сделать факторинг хорошим вариантом для предприятий с плохой кредитной историей или стартапов с короткой кредитной историей.
Чем это отличается от финансирования под дебиторскую задолженность?
Факторинг дебиторской задолженности — это не то же самое, что финансирование дебиторской задолженности, несмотря на их схожие названия.
Финансирование под дебиторскую задолженность (также называемое финансированием счетов-фактур) — это тип кредита, который использует неоплаченные счета-фактуры в качестве обеспечения. Владельцы бизнеса получают финансирование в зависимости от стоимости их дебиторской задолженности. После оплаты счетов предприятия возвращают кредиторам комиссию.
Факторинг, как правило, дороже, чем финансирование, поскольку факторинговая компания берет на себя ответственность за сбор средств по счету. В случае факторинга без права регресса они также принимают на себя убытки, если счет не оплачен.
С другой стороны, при финансировании под дебиторскую задолженность владельцы бизнеса сохраняют все эти обязанности.
Как мне найти компанию по факторингу дебиторской задолженности?
Некоторые кредиторы малого бизнеса предлагают факторинг дебиторской задолженности, в том числе онлайн-кредиторы, такие как FundThrough. Есть также множество устоявшихся игроков, которые специализируются в определенных регионах или отраслях — например, факторинговые компании для грузоперевозок.
Стоимость факторинга может значительно различаться, поэтому обращайтесь за консультацией в несколько компаний. После одобрения многие факторинговые компании могут предоставить финансирование в течение нескольких дней.
Однажды установив отношения с факторинговой компанией, вы можете возвращаться к ней снова и снова. Тем не менее, фактор будет оценивать кредитоспособность каждого из ваших клиентов, прежде чем принимать решение о том, следует ли учитывать эти счета.
Об авторе
Розали МерфиПодписаться
Вы подписаны на Розали Мерфи .Посетите страницу My NerdWallet Settings , чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.
Розали Мерфи — писательница для малого бизнеса в NerdWallet. Читать далее
Аналогично…
Факторинг по счету-фактуре или срочный кредит — что лучше для вашего бизнеса?
Растущий бизнес нередко испытывает нехватку денежных средств. И немедленная нехватка свободных оборотных средств не обязательно означает, что у компании проблемы. Действительно, расширяющийся бизнес может нуждаться в покупке оборудования и сырья или в найме персонала для удовлетворения растущего спроса.
Однако клиентам может потребоваться 30 или более дней для оплаты счетов.
Таким образом, может не хватить денежных средств для своевременного предоставления, покупки или производства продуктов или услуг для выполнения новых заказов клиентов.
Предприятиям часто необходимо сократить временной разрыв между покупкой товаров для производства или перепродажи и получением наличных денег от клиентов. И часто переговоры о расширенных условиях с поставщиками не вариант. Таким образом, компании должны искать альтернативные способы увеличения оборотного капитала, доступного для продолжения расширения.
Банковские кредиты и факторинг счетов — два распространенных способа вложить больше денег в бизнес. Но какой из этих двух вариантов финансирования будет лучшим для вашей компании? Вот некоторые важные моменты, которые следует учитывать при выборе между факторингом и срочным кредитом в банке.
Что такое срочный кредит?
Срочный кредит — это типичный краткосрочный бизнес-кредит, который вы можете получить в банке. После одобрения банк выдает вам фиксированную сумму денег.
И вы будете погашать этот кредит, плюс проценты, регулярными, равными частями.
Что такое факторинг?
Факторинг – это финансирование Вашей дебиторской задолженности (ДП). Факторинговая компания покупает у вас счета-фактуры за вычетом небольшой финансовой комиссии. Это означает, что вы получаете свои деньги немедленно, вместо того, чтобы ждать 30, 60 или 90 дней, пока клиент заплатит. У вас также нет задолженности по факторингу, поэтому она не отображается в вашем балансе.
Зачем вам нужно финансирование?
Факторинг и срочные кредиты — не единственные варианты финансирования, доступные для бизнеса. У вас также есть бизнес-кредитные карты, лизинг и, возможно, дополнительное вливание капитала от инвесторов. Каждый из этих вариантов имеет свои преимущества и недостатки. И каждый лучше подходит для финансирования определенных типов покупок, чем другие. Цель финансирования поможет вам выбрать лучший из различных вариантов для вашего бизнеса.
Лизинг, например, обычно лучше всего использовать для крупных капитальных объектов, таких как оборудование и транспортные средства.
И бизнес-кредитные карты рентабельны, когда используются для небольших статей расходов и когда кредитная карта погашается в полном объеме каждый месяц. Привлечение капитала от венчурного капиталиста или нового делового партнера обычно означает потерю контроля и уменьшение доли принадлежащего акционерного капитала.
Факторинг и срочные кредиты также больше подходят для одних целей, чем для других. Банковские кредиты обычно лучше всего подходят для разовых целей, таких как приобретение нового оборудования или финансирование крупного проекта. С другой стороны, факторинг лучше всего подходит для сокращения цикла оборотного капитала, как упоминалось выше. А факторинг высвобождает денежные средства, связанные с дебиторской задолженностью, что делает денежный поток более предсказуемым.
Балансовое или внебалансовое финансирование?
Факторинг – это то, что известно как забалансовое финансирование, которое является важным фактором для большинства предприятий. Когда вы учитываете счета-фактуры на продажу, факторинговая компания не дает вам деньги взаймы.
С другой стороны, когда вы берете краткосрочный кредит, кредит увеличивает краткосрочные обязательства на вашем балансе. Это увеличение обязательств снизит ликвидность вашего бизнеса и может повлиять на вашу способность обеспечить дополнительное финансирование позже.
Связанный: Десять преимуществ факторинга счетов для малого бизнеса
Право на участие
Требования для получения срочных кредитов и факторинга счетов сильно различаются. Когда вы подаете заявление на получение кредита в банке, банк должен быть уверен, что ваш бизнес погасит кредит. Таким образом, банк проверит кредитный рейтинг вашего бизнеса и потребует исторические отчеты и финансовые прогнозы. Банк также может потребовать залога по кредиту и / или личную гарантию для владельца бизнеса.
Факторинговая компания больше заинтересована в кредитоспособности ваших клиентов, чем в кредитоспособности вашего бизнеса.
Конечно, факторинговая компания по-прежнему будет хотеть убедиться, что ваша компания не находится на грани банкротства. И может быть минимальная стоимость счетов-фактур продаж в кредит, требуемых каждый месяц. Несмотря на это, квалификационные требования для факторинга счетов гораздо менее строгие, чем для банковского кредита. И, следовательно, процент одобрения заявок на факторинг намного выше. И новому бизнесу будет гораздо проще получить факторинговый счет, чем бизнес-кредит.
Скорость одобрения
Получение решения по банковскому кредиту может занять недели или даже месяцы. И, помимо этого времени ожидания, у вас есть время, необходимое для подготовки всей финансовой информации, необходимой для подачи заявки на срочный кредит.
Факторной компании могут потребоваться копии последних счетов, список клиентов и некоторые образцы ваших счетов-фактур. И вас могут попросить предоставить копии регистрационных документов компании и подтверждение банковского счета компании и налогового удостоверения личности.
После утверждения текущий баланс вашей дебиторской задолженности за вычетом факторинговых комиссий будет немедленно выплачен вам. Кроме того, вы будете получать аванс по каждому счету-фактуре, который выставите в течение 48 часов или раньше.
Связанный: Как факторинг счетов может решить ваши проблемы с денежными потоками
Гибкость
Когда вы берете срочный кредит, вы берете фиксированную сумму на определенный период. Допустим, вы берете кредит для финансирования расширения, и рост продолжается или увеличивается. В этом случае вам может понадобиться дополнительное финансирование позже. Точно так же, если рост замедлится, вы можете обнаружить, что заняли слишком много, и вам придется платить проценты по кредиту, который вам больше не нужен.
Факторинг по счетам естественным образом адаптируется к объему бизнеса.
Если вы продадите больше, факторинговая компания выдаст вам больше денег. Если ваши объемы продаж упадут, ваше финансирование уменьшится, как и стоимость факторинга.
Погашение
Срочная ссуда, конечно, должна быть погашена. Через месяц после того, как вы получите наличные по кредиту, вам нужно будет внести новый регулярный платеж. Однако факторинг не является кредитованием, поэтому вам не нужно будет возвращать авансы, сделанные вашему бизнесу. Вместо этого ваши клиенты будут урегулировать свои долги с факторинговой компанией.
Однако большинство решений по факторингу известны как факторинг с регрессом. В этих договоренностях вы должны будете возместить поставщику факторинга, если клиент не оплатит свой счет в разумные сроки. В этом случае сумма неоплаченного счета обычно вычитается из следующего аванса.
Стоимость
Факторинг и банковские кредиты — это два очень разных вида финансирования. Нелегко сравнивать стоимость факторинга со стоимостью срочного кредита на сопоставимой основе.
Однако, вопреки распространенному мнению, долгосрочная разница в стоимости между ними часто незначительна. А факторинг экономит деньги за счет снижения затрат на взыскание дебиторской задолженности и повышения гибкости денежных потоков.
Связано: 10 соображений при выборе лучшей факторинговой компании для вашего бизнеса
Практический результат
Если вы ищете гибкое забалансовое финансирование оборотного капитала, факторинг может быть лучшим вариантом. Однако, если вам необходимо профинансировать покупку основных средств, срочный кредит может быть более подходящим. В любом случае лучше всего сначала изучить все варианты финансирования, а затем взвесить стоимость и другие соображения, упомянутые в этой статье.
Быстрые ответы на ваши вопросы
Независимо от того, процветает ли ваш бизнес, и вы не можете идти в ногу со временем, или вы ждете оплаты от клиентов, Universal Funding может помочь вашей растущей компании.
