Факторинг как работает: Факторинг что это простыми словами: описание, виды и стоимость факторинга

Содержание

Факторинг не дает деньгам «спать»

При работе с сетями очень важен такой фактор, как автоматизация процессов. В этом плане наша собеседница отметила сети АШАН и О`Кей, которым удалось достичь очень высокого уровня автоматизации в сфере верификации поставок при работе их поставщиков по факторингу.

Павел Туфатулин, учредитель компании ООО «Союз Продукт», главным преимуществом работы по факторингу также назвал оперативное пополнение оборотных средств. Быстрое получение денег за отгруженный товар означает возможность покупки дополнительного сырья и увеличения количества поставок, при этом в больших объемах. «По данной схеме наша компания работает уже около пяти лет, и могу точно сказать, что если бы мы не пользовались этим инструментом, нам бы пришлось тратить ресурсы на поиск средств для покупки сырья, упаковки и пр., вместо того чтобы сконцентрироваться на поиске новых клиентов», – рассказывает наш собеседник. Таким образом, с учетом приемлемой стоимости услуги онлайн-факторинга, на которую, к слову, обратила внимание и В. Венкова, использование факторинга является экономически выгодным – именно за счет быстрой оборачиваемости денежных средств.

Вячеслав Феоктистов, представитель компании ООО «Русский Караван», помимо уже упомянутых повышения оборачиваемости и высвобождения денежных средств, снижения дебиторской задолженности, к перечню плюсов работы по факторингу также добавил увеличение коэффициента ROA, правда, с оговоркой, что затраты по факторингу должны быть ниже, чем прибыль от использования высвобожденных дебиторских средств.

Преимущество факторинга перед кредитом, по мнению В. Феоктистова, в том, что он предоставляется без залогов, под собственный товар, который к тому же уже продан. И это обстоятельство даже нивелирует более высокую процентную ставку. Также серьезным преимуществом факторинга как массового рыночного инструмента является минимальный набор документов для оформления договора и простота этой процедуры в режиме онлайн.

Максим Потрываев, генеральный директор ООО «Гелиос», подтвердил, что высвобожденные денежные средства его компания, как правило, также перенаправляет на различные производственные нужды, что позволяет активно развивать свой бизнес.

Финансирование поставщиков — Метинвест

Организаторы закупки Выберите организатора закупокДирекция по логистике и закупкамМетинвест ХолдингОперационная дирекцияМК АзовстальММК им.ИльичаЗапорожстальСеверный ГОКИнгулецкий ГОКЦентральный ГОКАвдеевский КХЗЗапорожкоксМетинвест МРМЗМетинвест Бизнес СервисМетинвест-ПромСервисМетинвест-ИнжинирингМетинвест-РесурсМетинвест-ШиппингМетинвест-СМЦМетинвест КРМЗЗапорожогнеупорЗапорожский литейно-механический заводИнкор и КоFerriera ValsiderSpartanMetinvest TrametalPrometООО «МЕТИНВЕСТ ДИДЖИТАЛ»Днепровский КХЗООО «ФИРМА ВЕРХНЕЙ ОДЕЖДЫ «ФЕЯ»

Категории продукции Выберите категории05001. Газ природный, коксовый, доменный05002. Электроэнергия05003. Вода, теплоэнергия01001. Железосодержащее сырье01002. Металлолом01003. Ферросплавы, легирующие, раскислители01004. Коксовая продукция01005. Угольные концентраты и угли01006. Флюсо-доломитная продукция01007. Добавочные (технологические) МТР горно-добывающего производства01008. Добавочные (технологические) МТР металлургического производства02001. Огнеупоры02002. Горюче-смазочные материалы02003. Запорная арматура и фитинги02004. Взрывчатые вещества и материалы02005. Канаты, стропы, Метизная продукция, электроды сварочные (ГОСТ, стандартная)02006. Строительные материалы02007. Конвейерные ленты, стыковочные материалы02008. Шины крупногабаритные и комплектующие к ним02009. Шины и комплектующие02010. Кабельно-проводниковая продукция и изделия02011. РТИ, АТИ02012. Промышленные/технические газы02013. Трубы и металлопрокат черных и нержавеющих металлов02014. Трубы и металлопрокат цветных металлов02015. Светотехническая продукция и арматура02016. Лесо и пиломатериалы02017. Спецодежда, спецобувь, СИЗ02018. Электроды графитированные и комплектующие02019. Материалы для лабораторных исследований02020. Инструменты и абразивные материалы02021. Электроизоляционные материалы02022. Административно-хозяйственное оборудование и материалы02023. Продукты питания02024. Химические материалы02025. Нематериальные активы03001. Неспециализированное механическое оборудование, запчасти03002. Специализированное горно — шахтное оборудование, запчасти03003. Специализированное дробильное оборудование, запчасти03004. Обогатительное оборудование, запчасти03005. Окомковательное оборудование, запчасти03006. Специализированное оборудование для аглодоменного производства, запчасти03007. Специализированное оборудование для сталеплавильного производства, запчасти03008. Специализированное оборудование для коксохимического и химического производства, запчасти03009. Специализированное оборудование для прокатного производства и МНЛЗ, запчасти03010. Энергетическое и котельное оборудование, запчасти03011. Насосно-компрессорное и гидравлическое оборудование, запчасти03012. Подъемно-транспортное оборудование, запчасти03013. Холодильное, климатическое и вентиляционное оборудование, запчасти03014. Станки, запчасти03015. Оргтехника и ИТ, оборудование для радио, телевидения и связи, запчасти03016. Оборудование КИПиА и технического контроля, запчасти03017. АСУТП03018. Весовое оборудование, запчасти03019. Электротехническое и сварочное оборудование, запчасти03020. Электродвигатели, запчасти03021. Железнодорожный транспорт, запчасти03022. Специализированный автомобильный транспорт, запчасти03023. Неспециализированный автомобильный транспорт, запчасти03024. Бульдозеры и экскаваторы, запчасти03025. Спецтехника, запчасти04001. Логистические услуги04002. Услуги ТОиР по огнеупорным работам04003. Услуги ТОиР механического оборудования04004. Услуги ТОиР механической части подъёмно-транспортного оборудования04005. Услуги ТОиР энергетического оборудования04006. Услуги ТОиР электроустановок04007. Ремонт зданий и сооружений04008. Услуги ТОиР железнодорожного хозяйства04009. Услуги ТОиР автотранспорта, спецтехники04010. Услуги по оценке техсостояния оборудования, зданий и сооружений04011. Пусконаладочные работы04012. Услуги проектирования04013. Капитальное строительство04014. Производственные услуги04015. Услуги по транспортировке энергоносителей04016. Административно-хозяйственные, непрофильные услуги04017. HR услуги04018. РR услуги04019. Финансовые услуги04020. Услуги по ОТиПБ и экологическим вопросам04021. Юридические услуги04022. Услуги охраны86001. Литье87001. Отходы2026001. Недвижимость99001001. Неклассифицированные материалы99001002. Прочие энергетические ресурсы складируемые

Факторинг с регрессом в Челябинске


Факторинг с регрессом является восстребованным видом факторинга. В рамках этой операции Клиент после отгрузки товара предоставляет факторинговой компании отгрузочные документы. В свою очередь Фактор переводит на счет поставщика денежные средства в размере до 90% от суммы поставки. Популярность факторинга с регрессом объясняется удобством и простотой данного финасового инструмента. В этом случае риск недобросовестного исполнения Дебитором возложенных обязанностей делится между ним и его поставщиком.

Как работает факторинг с регрессом

  • Поставка товара в полном объеме осуществляется продавцом с отсрочкой платежа;
  • Факторинговая компания осуществляет оплату до 90% от общей суммы поставки;
  • Дебитор в свою очередь проводит оплату на расчетный счет фактора в полном объеме;
  • На счет продавца факторинговая компания переводит оставшуюся сумму;
  • Если по каким-либо причинам дебитор не производит оплату полученного товара, то фактор (тот, кто дал денежные средства) вправе запрашивать у Клиента возврат суммы финансирования;
  • Факторинг с регрессом – удобный финансовый инструмент для быстроразвивающихся компаний, располагающих проверенными дебиторами. Эта технология позволяет с максимальной эффективностью выстроить продажу товаров, при этом предлагать клиентам выгодные условия сотрудничества, учитывающие их потребности и интересы;

Основное достоинство факторинга с регрессом — он обеспечивает оборотными средствами поставщика.

Как это работает


Преимущества применения факторинга с регрессом для клиента

  • Перевод средств осуществляется сразу после подтверждения факта поставки товара;
  • Приемлемое комиссионное вознаграждение в сравнении с применением факторинга без регресса;
  • Полностью покрываются кассовые разрывы;
  • Поскольку оптовым покупателям предоставляется возможность отсрочки платежа, существенно увеличивается конкурентоспособность компании;
  • Значительное увеличение объемов продаж.

Факторинг с регрессом – инструмент успешных и динамично развивающихся компаний, которые сотрудничают с проверенными дебиторами. Эта технология выводит бизнес на новый уровень и повышает в разы продажи, благодаря возможности отсрочки платежа.

Факторинг — СКБ Контур

Заполните, пожалуйста, все поля.

Кому:

Электронный факторинг   

Ваше имя: *

Электронная почта: *

Телефон:

Название организации:

ИНН:

Регион: *

01 – Республика Адыгея02 – Республика Башкортостан03 – Республика Бурятия04 – Республика Алтай05 – Республика Дагестан06 – Республика Ингушетия07 – Республика Кабардино-Балкария08 – Республика Калмыкия09 – Республика Карачаево-Черкесия10 – Республика Карелия11 – Республика Коми12 – Республика Марий Эл13 – Республика Мордовия14 – Республика Саха (Якутия)15 – Республика Северная Осетия — Алания16 – Республика Татарстан17 – Республика Тыва18 – Республика Удмуртия19 – Республика Хакасия20 – Республика Чечня21 – Республика Чувашия22 – Алтайский край23 – Краснодарский край24 – Красноярский край25 – Приморский край26 – Ставропольский край27 – Хабаровский край28 – Амурская область29 – Архангельская область30 – Астраханская область31 – Белгородская область32 – Брянская область33 – Владимирская область34 – Волгоградская область35 – Вологодская область36 – Воронежская область37 – Ивановская область38 – Иркутская область39 – Калининградская область40 – Калужская область41 – Камчатский край42 – Кемеровская область43 – Кировская область44 – Костромская область45 – Курганская область46 – Курская область47 – Ленинградская область48 – Липецкая область49 – Магаданская область50 – Московская область51 – Мурманская область52 – Нижегородская область53 – Новгородская область54 – Новосибирская область55 – Омская область56 – Оренбургская область57 – Орловская область58 – Пензенская область59 – Пермский край60 – Псковская область61 – Ростовская область62 – Рязанская область63 – Самарская область64 – Саратовская область65 – Сахалинская область66 – Свердловская область67 – Смоленская область68 – Тамбовская область69 – Тверская область70 – Томская область71 – Тульская область72 – Тюменская область73 – Ульяновская область74 – Челябинская область75 – Забайкальский край76 – Ярославская область77 – Москва78 – Санкт-Петербург79 – Еврейская АО83 – Ненецкий АО86 – Ханты-Мансийский АО87 – Чукотский АО89 – Ямало-Ненецкий АО91 – Республика Крым92 – Севастополь99 – Байконур

Вопрос: *

Что такое и факторинг и как он работает

Одной из самых больших проблем, с которыми сталкивается предприниматель, является управление денежными потоками.

Очень сложно предсказать, когда клиенты будут платить. Владельцы бизнеса тратят много времени на обработку денежных потоков и обеспечение того, чтобы они были в состоянии выполнить все свои финансовые обязательства.

Многие компании обнаружили, что факторинг или процесс продажи своих счетов-фактур или дебиторской задолженности, является эффективным способом преобразования продаж в наличные деньги. Используя услуги фактора, предприятия могут улучшить свое положение с ликвидностью и одновременно избежать неудобств, связанных со сбором причитающихся сумм с клиентов.

Факторинг для Юридических лиц – уступка Поставщиком (Фактору) у права денежного требования к Покупателю за ранее поставленные товары /выполненные работы /оказанные услуги. — пишет ОТП Банк 

Как работает факторинг?

При отгрузке товара покупателю (при отсрочке платежа), оплата, как правило, происходит в заранее обговоренные сроки, это может быть, 30, 60 или 90 дней. Чтобы получить прибыль от продажи продавец вынужден ждать.

В такой ситуации крупные компании могут привлечь фактора, который покупает фактуру и оплачивает по ней задолженность. В обычном режиме сумма будет составлять около 80% от стоимости счета. Впоследствии, в установленный срок, фактор будет собирать всю сумму от покупателя. В этот момент фактор будет платить оставшиеся 20% от стоимости счета-фактуры продавцу после вычета своих расходов.

Кто может воспользоваться услугами факторинговых компаний?

Есть определенные категории предприятий, которые не могут использовать факторинг. Любой бизнес, который продает на розничном уровне, не сможет воспользоваться этим средством финансирования, потому как факторинг требует продажи кредита.

Факторинг широко используется фирмами, которые имеют большие объемы бизнес-продаж в кредит.

Важно отметить, что факторинговые услуги не зависят от кредитного рейтинга компании, продающей свои счета. Это позволяет новым фирмам и предприятиям с низким кредитным рейтингом собирать деньги с помощью факторинга.

Факторинг в последнее время обрел большую популярность и из удобства обращения денежными средствами. Скорость, с которой средства направляются от продавцов товаров и услуг к поставщику, заставляет организации закрыть глаза на все издержки, связанные с обращением к факторинговым компаниям. И разница действительно велика. Поставщик получает деньги на свой банковский счет в течение 24 часов с момента доставки счета фактору. В ином случае ему пришлось бы ждать исполнения покупателем обязательств по договору отсрочки.

Кроме того, факторинговые организации берут на себя всю бумажную волокиту и продавцу не нужно беспокоиться о кадровом обеспечении своего кредитного отдела.

Факторинг для Малого и Среднего бизнеса является уникальным продуктом, который помогает решить множество экономических, финансовых задач, а так же существенно помогает продвинуться и укрепиться на рынке потенциальному клиенту (Поставщику). — говорит сайт otpbank.com.ua

Риски договоров с факторинговыми копаниями

Несмотря на то, что факторинг может предложить большие преимущества для малого бизнеса, рекомендуется принять несколько простых мер предосторожности, прежде чем принимать решение о том, какую факторинговую компанию использовать.

В контракте с факторинговой организацией необходимо четко обозначить штрафные санкции. Большинство факторинговых компаний взимают плату за обработку и факторинг. Комиссия за обработку представляет собой процент от суммы счета и связана с кредитным периодом, после которого покупатель будет платить. Плата за факторинг взимается за просрочку платежа вашим клиентом фактору.

В то время как факторинг предоставляет большое удобство, он также может оказаться дорогостоящим источником финансирования. Небольшой анализ ситуации и условий соглашения, предлагаемых различными компаниями, может сэкономить и деньги, и время.

статья содержит рекламные ссылки

Как работать с большими компаниями без отсрочки платежа

09 июля 2020 Пригодится для:

Предприниматели

Поставщики часто вынуждены продавать товары с отсрочкой платежа: отгрузили товар или выполнили работы / оказали услуги, выставили счёт, а оплату получат только через несколько месяцев.

Это плохо для бизнеса, если деньги на аренду, зарплаты, оплаты поставщикам и подрядчикам нужны сейчас.

Финансовые показатели бизнеса: доход, выручка, прибыль

Если поставщик хочет получить деньги раньше, можете договориться с банком об услуге факторинга.

Что такое факторинг

Факторинг — это когда поставщик продаёт банку (факторинговой компании) дебиторскую задолженность и получает оплату за уже поставленный товар/услугу. То есть выручку, которую должны получить потом, вы обмениваете на деньги сейчас и платите за это комиссию.

Факторинг почти как кредит, но есть отличия и преимущества.

  1. Получаете оплату сразу. Клиент вправе рассчитываться в течение всего срока по договору, даже в последний день, деньги от банка вы получите сразу после подтверждения факта поставки. Это здорово выручает, если деньги нужны в обороте.
  2. Не нужен залог, т. к. деньги получаете уже под отгруженные товары.
  3. Не нужно контролировать дебиторку, это становится заботой банка, ведь теперь ваш покупатель должен не вам.
  4. Нет ограничений по сумме финансирования. Сумма зависит от объёма поставок и может увеличиться с ростом продаж клиенту.
  5. Помогает избежать кассовых разрывов: вы избежите ситуаций, когда вы активно продаёте или оказываете услуги, вам все должны, а по факту денег нет. Сможете планировать деньги наперед и вовремя платить по обязательствам.
  6. Дешевле в обслуживании — комиссия по факторингу ниже кредитных процентов.
  7. Сроки — часто банки предоставляют дополнительный период ожидания, это означает, что клиент может рассчитаться позже указанных в договоре поставки сроков (банк накидывает 30 дней).

Факторинговые отношения регулируются ст.ст. 1077–1086 ГКУ, ст. 350 ХКУ, ЗУ «О финансовых услугах».

Участники факторинговой сделки

Участников факторинговых отношений трое (ст. 1077 ГКУ).

  • Клиент (кредитор). В этой роли выступает поставщик, который отгрузил товар с отсрочкой платежа. Может быть ФЛП и юрлицо (ст. 1079 ГКУ).
  • Должник (дебитор) — компания, которая получила товар от поставщика, пока не оплатила его, но обязуется это сделать в сроки, предусмотренные в договоре поставки.
  • Банк или факторинговая компания (фактор). Принимает на себя обязательство выплатить поставщику задолженность дебитора.

Договор факторинга заключается между кредитором и фактором.

Первый уступает своё право денежного требования по отношению к дебитору, а банк обязуется оплатить это денежное обязательство за вознаграждение — комиссию или процент за услуги фактора (ст. 1077 ГКУ).

Схема факторинга выглядит так.

Компания «Смарагд» производит и продаёт кетосладости, договорилась о поставках с сетью супермаркетов у дома «Бурштин», оборот компании в перспективе увеличится, но торговые сети платят с отсрочкой в три месяца.

А все эти три месяца «Смарагду» надо платить за аренду цеха и зарплату сотрудникам, закупать продукты, оборотных средств продержаться так долго не хватит. «Смарагд» неминуемо ожидает кассовый разрыв. Но его можно избежать с помощью факторинга.

В банке «Смарагду» предлагают перевести 95% выручки сразу. Взамен банк получит право на деньги, которые должна сеть супермаркетов «Бурштин». Когда сеть расплатится с банком, он перечислит «Смарагду» остаток суммы — 5% от суммы, это остаток выручки за вычетом комиссии за услугу факторинга.

При такой схеме выигрывают все: поставщик получает оплату сразу, покупатель работает по удобной ему схеме с отсрочкой платежа, а банк-посредник получает свои проценты со сделки.

Виды факторинга

Факторинг бывает:

  • открытый — ставите должника в известность о переуступке;
  • закрытый — не ставите, банк автоматически перенаправляет оплату на нужные счета.

Реальный и консенсуальный — когда переуступается имеющийся долг или будущий, чтоб перестраховаться.

Внутренний и внешний — между резидентами происходит переуступка или фактор и дебитор в разных странах.

Но главные виды факторинга — с регрессом и без регресса.

Факторинг с регрессом. Если дебитор не рассчитается с фактором, это должен будет сделать кредитор. Другими словами, банк превращает ваш факторинг в кредит — вы должны вернуть первый платёж и заплатить комиссию за пользование деньгами и работу с документами.

Дебиторская задолженность сохраняется на вашем балансе, все риски на вас. Первым платежом фактор перечисляет вам не все деньги, а только часть.

Факторинг с регрессом проще получить, и стоит он дешевле. Подходит для сделок только с добросовестными клиентами.

Факторинг без регресса: риски по неуплате долга — на факторе. Если ваш контрагент окажется недобросовестным или неплатёжеспособным, банк самостоятельно должен взыскать долг с клиента либо потерять эту сумму вовсе.

Подходит для работы с новыми и непроверенными клиентами, которых сложно контролировать или которые находятся в отдалённых регионах. Для поставщика более выгоден факторинг без регресса.

Фактор даже может выплатить вам всю сумму одним платежом, но возьмёт высокую комиссию.

Подписание договора факторинга

Услуги факторинга предоставляют не все банки. Если не найдёте подходящий вариант, можно обратиться в факторинговую компанию.

До подписания договора банк запрашивает пакет документов: информацию о финансовом положении самого поставщика и клиенте-должнике — действующий договор поставки, оборотные ведомости за период и др.

Эта информация нужна для анализа взаимоотношений между кредитором и дебитором — определения структуры долгов, надёжности должника и для того, чтобы установить лимит финансирования (максимальную сумму финансирования под клиента).

Для каждого должника устанавливается отдельный лимит, банк может пересмотреть его в зависимости от изменения объёмов операций между участниками.

Больше поставок — выше лимит. После согласования условий подписывается договор факторинга между кредитором и фактором.

Если хотите перевести сразу несколько сделок в факторинг:

  • договоры факторинга подписываются по каждому должнику отдельно: по каждому подаётся пакет документов, отдельно устанавливаются лимиты;
  • не с каждым должником можно сотрудничать на условиях факторинга, у банков есть свои списки партнеров, как правило, это крупные известные компании. То есть если ваш покупатель или заказчик — компания с именем, банк с большей вероятностью оформит факторинг. Вряд ли получится «перепродать» долг компании, зарегистрированной два месяца назад, без истории.

Надо уведомить контрагента, что он должен фактору

Уведомить должника о переводе долга надо письменно, сделать это можете вы или банк (ст. 1082 ГКУ).

Как правило, поставщик-кредитор направляет официальное письмо или допсоглашение к договору, в нём сообщает, что теперь он должен деньги фактору, и указывает новые реквизиты для оплаты.

Банк тоже подтверждает информацию должнику. Если этого не сделать и клиент заплатит напрямую поставщику, будет считаться, что должник выполнил свои обязательства, это не будет нарушением.

Провести неформальные переговоры. Мы рекомендуем предварительно сообщить контрагенту, что продаёте его долг фактору, чтобы это не стало для него неприятной новостью. Провести неформальные переговоры.

Отправка документов, подтверждающих поставку товаров/услуг. Поставщик передаёт фактору документы, подтверждающие факт поставки товара с отсрочкой и принятия товаров покупателем, — накладные, счета, акты.

Банк просит заполнить общий регистр по поданным сделкам, где видна вся информация по поставкам, итоговая сумма финансирования. Проверяет документы, подтверждает их у клиента и готовится к финансированию.

Бывает, должники неохотно соглашаются, взамен подписания допсоглашения по факторингу выбивают у поставщиков более выгодные условия — ещё больше увеличить сроки отсрочки и просят внести это в договор поставки.

Хотя факторинг и так увеличивает отсрочку, должник получит плюс 30 дополнительных дней, что выгодно для покупателя.

Получение финансирования

Банк или факторинговая компания перечисляет большую часть суммы по поданному регистру на счёт поставщика, это может быть 95% суммы сделки. Процент основной суммы финансирования разный, зависит от сроков отсрочки платежа и условий банка, обычно это 80–95% от общей суммы долга.

Погашение фактором остатка долга. Когда дебитор оплачивает всю сумму за отгрузку фактору, он может провести полный расчёт с кредитором: перечисляет на счёт оставшиеся 5–20% суммы долга (или другую сумму, зависит от банковских условий).

Комиссия банка

За свои услуги фактор берёт комиссию, эти расходы ложатся на поставщика.

В договоре можно прописать, что до получения финансирования поставщик должен перечислить небольшой процент от суммы долга на отдельный счёт (2–5% от суммы долга) — это сумма депонирования.

Получается, банк временно замораживает часть суммы как гарантию исполнения сторонами своих обязательств.

А когда сделка закроется, банк удержит свою комиссию из этой суммы, а остаток возвратит на счёт поставщика. Кроме суммы депонирования, банк может удерживать допкомиссию за администрирование платежей и пользование кредитными деньгами.

Банк может и не удерживать свою комиссию, а взять её из суммы депонирования, которую поставщик перечислил до получения финансирования на отдельный счет. Такая схема подходит для единщиков, чтобы они не попали под запрещённый взаимозачёт.

Учёт факторинга

Особенности учёта факторинга у единщиков. На этот счёт у налоговиков есть две противоположные позиции.

Нарушения на ЕН: за что можно вылететь с упрощёнки

Переуступку права требования по сделке купли-продажи товаров (работ, услуг) налоговая считает неденежным расчётом, который запрещён на ЕН, за применение таких операций аннулируют регистрацию единщика (п. 291.6 НКУ, консультация в ЗІР, подкатегория 107.01.03). 

В глазах налоговиков операция факторинга выглядит так: продавец получает оплату за проданные товары/услуги не напрямую от покупателя, а по другому договору. И, как следствие, лишается статуса единщика за нарушение способа расчётов по п. 291.6 НКУ.

Правда, есть несколько консультаций, в которых налоговики делают акцент на самом способе расчётов: если переуступка была в денежной форме, значит, никаких нарушений нет. 

И действительно, в ст. 1077 ГКУ обозначено, что по договору факторинга кредитор уступает фактору право денежного требования, фактор производит перечисление на счёт кредитора в денежной форме, и всё это происходит на платной основе.

Рекомендуем в договоре факторинга предусмотреть отдельный платёж за услуги банка, чтоб не было повода трактовать это как запрещённый взаимозачет. И запросить индивидуальную налоговую консультацию под ваш конкретный случай.

Общая система. Особенностей отражения полученных от банка сумм по договору факторинга нет. Для вас это обычный доход, отражаете датой поступления в книге. Для плательщиков НДС первым событием всегда будет отгрузка товаров, поэтому тоже никаких изменений нет.

Автор: Александра Джурило, финансовый аналитик

Экспортный факторинг для корпоративного бизнеса — центр экспорта

Сложная экономическая обстановка, связанная с введением санкций, все еще сохраняется, что значительно сказывается на внешней торговле в России. Однако международный факторинг остается востребованным продуктом, благодаря которому отечественные производители могут найти финансирование под свои операции.

О том, что такое факторинг и как он может помочь компаниям, ведущим международный бизнес, мы поговорили с экспертом банка Сергеем Румянцевым, заместителем управляющего — начальником отдела корпоративного бизнеса Дальневосточного филиала Промсвязьбанка.

— Сергей, расскажите, что такое факторинг и как этот банковский продукт работает?

— Факторинг — это своего рода альтернатива кредиту, когда ты точно знаешь, что заказчик оплатит через несколько недель, а твоему бизнесу средства нужны уже сегодня. Банки или факторинговые компании предоставят вам деньги сразу же после продажи товара, когда покупатель еще не расплатился. Взамен выданных средств фактор получает право требования дебиторской задолженности. Он также отправит вам отчет о состоянии общей задолженности клиента. А если ваши продажи будут расти, — увеличит сумму финансирования. Еще один плюс — банки и факторинговые компании не требуют залога, но делят с вами риски.

— Как работает экспортный факторинг и в чем его отличие от стандартного?

— Принципиальная разница заключается в том, что в схеме экспортного факторинга поставщик и покупатель являются резидентами разных государств. Сам продукт уникален — его предлагают не так много банков и факторинговых компаний в России. Финансирование по экспортному факторингу происходит так: поставщик отгружает продукцию иностранному покупателю и приносит документы по денежным требованиям в банк. Банк проверяет сделку и финансирует его в размере от 90 до 100 % от денежного требования, в зависимости от выбранной схемы. Далее покупатель оплачивает задолженность по поставке уже непосредственно банку на факторинговый счет. Банк-фактор либо закрывает задолженность, возникшую после финансирования экспортера, либо направляет средства на счета поставщика за минусом суммы финансирования и комиссии. Существует два основных вида экспортного факторинга — без права регресса, и с правом регресса.

— Когда лучше каждый из этих видов?

— При использовании факторинга с правом регресса риск непоступления денег от покупателя лежит на поставщике. Его используют поставщики, которые доверяют покупателю и уже имеют долгую положительную историю. Понимая, что покупатель оплатит поставку, экспортеры выбирают данный вид факторинга исключительно для пополнения оборотных средств.

Если же вы используете факторинг без права регресса банк полностью принимает на себя риск неоплаты экспортной поставки иностранным покупателем.

Поставщики могут спокойно отгружать товары и оказывать услуги в том числе незнакомым зарубежным контрагентам, так как сделка защищена банком. Риск неоплаты иностранным покупателем нивелируется гарантиями международных ассоциаций и страховых агентств, с которыми сотрудничают банки.

При факторинге без регресса поставщик получает 90–100 % финансирование в той валюте, в которой был отгружен товар, без курсовой разницы, и может закрыть дебиторскую задолженность в балансе предприятия сразу после перечисления денег банком, без ожидания оплаты иностранным покупателем. При такой схеме снимается риск штрафных санкций от нарушения требований законодательства о репатриации экспортной выручки, так как поступление средств помимо контрактных обязательств гарантировано банком за счет применения различных инструментов. По действующему законодательству при непоступлении экспортной выручки от иностранного покупателя к поставщику может быть предъявлен административный штраф в размере до 100 % суммы отгруженного и неоплаченного товара.

Такой вид факторинга дороже, но больше востребован, чем продукт по схеме с правом регресса: поставщики готовы платить за наличие гарантий, так как эта схема полностью снимает риски и делает комфортным получение денежных средств.

— У Промсвязьбанка имеется практика применения международного факторинга. Интересна ли она бизнесу, востребована ли на Дальнем Востоке?

— Международный факторинг — это очень удобный и часто незаменимый инструмент регионального бизнеса, к примеру, при финансировании сделок между российской и китайской сторонами.

Работать на рынке международного факторинга достаточно сложно — необходимо хорошо знать тонкости валютного регулирования и валютного контроля в разных странах. Потому спектр услуг в данном направлении предоставляют лишь крупные игроки, в число которых входит и Промсвязьбанк.

В октябре 2003 года Промсвязьбанк вошел в состав самой крупной в мире международной факторинговой ассоциации Factors Chain International (FCI). Наш банк является старейшим российским участником FCI, что позволяет нам сотрудничать с более чем 270 ведущими факторинговыми компаниями и банками из 75 стран мира, общей целью которых является содействие развитию международной торговли посредством факторинга и связанных с ним финансовых услуг.

— Если говорить о потенциальном клиенте экспортного факторинга, то в каких сферах бизнеса чаще всего используется данный инструмент?

— Факторинг востребован компаниями разных отраслей. В основном, это производители сырья и готовой продукции, экспортирующие товар в разные страны мира. Стандартные валюты финансирования — рубли, евро, доллары, валюты стран группы G10.

Долгожданные законодательные изменения увеличили спрос на экспортный факторинг, который раньше сильно проигрывал продуктам международного финансирования. Экспортный факторинг в его новом виде предоставляет экспортеру дополнительные возможности финансирования, пополнения оборотного капитала, а также полностью покрывает риск неплатежа иностранного покупателя.

— И последний вопрос от тех, кто увидел, как можно использовать экспортный факторинг и готов оформить заявку. Как это сделать и что для этого нужно?

— Мы будем рады предоставить подробную информацию об этой услуге в офисе Промсвязьбанка по адресу город Хабаровск, улица Запарина, 57.

Как работает факторинг? 5 простых шагов

14 февраля 2018

Факторинг по счетам-фактурам, также известный как факторинг дебиторской задолженности, представляет собой решение для финансирования без долгов, используемое компаниями для контроля над своими финансами. Вместо того, чтобы ждать платежа клиента, факторинговая компания платит вам сразу же по вашим открытым счетам. Люди часто задаются вопросом: «Как работает факторинг?» Хотя процесс довольно прост, мы обнаруживаем, что многие по-прежнему хотят краткого объяснения того, как работает факторинг счетов, и с чего начать.

Как работает факторинг?

Шаг 1. Выберите факторинговую компанию

Первым шагом к началу факторинга счетов является выбор надежной факторинговой компании. Есть много факторинговых компаний на выбор, но вы обязательно должны выбрать ту, которая подходит для вашего бизнеса.

Обязательно подумайте об этих моментах при выборе факторинговой компании.

  • Как давно факторинговая компания работает?
  • Факторинг с регрессом или без регресса?
  • Работали ли они раньше с вашей отраслью?
  • Какова продолжительность контракта?
  • Какое минимальное и максимальное количество счетов-фактур вы можете факторизовать в месяц?
  • Есть ли скрытые комиссии?
  • Предлагают ли они поддержку бэк-офиса, такую ​​как управление дебиторской задолженностью и взыскание?

Шаг 2. Создайте учетную запись

После того, как вы выберете факторинговую компанию и подпишете контракт, вы выберете, каких клиентов вы хотите использовать факторингом.Факторинговая компания проведет комплексную проверку клиентов, которых вы хотите привлечь. Оттуда факторинговая компания устанавливает максимальную сумму в долларах для счетов-фактур, которые вы хотите факторизовать.

Шаг 3. Отправка счетов и получение наличных

Отправьте счета факторинговой компании. Когда факторинговая компания получает счета, вам переводится процент от суммы счета прямо на ваш банковский счет. — Если вы выберете TCI Business Capital в качестве факторинговой компании, мы будем выставлять вам счета в день их получения.

Шаг 4: Факторинговая компания отправляет счета вашему клиенту

Факторинговая компания затем отправляет ваши счета вашему клиенту для обработки и оплаты.

Шаг 5. Клиент оплачивает счет

Ваш клиент отправляет платеж факторинговой компании на согласованных условиях. Как только факторинговая компания получает платеж, оставшаяся часть счета возвращается вам за вычетом комиссии за факторинг.

Почему компании используют факторинг счетов?

Компании в самых разных ситуациях используют факторинг счетов.В конечном счете, каждый мотиватор факторинга счетов-фактур состоит в том, чтобы улучшить денежный поток. Если вы просто не можете дождаться платежа клиента или вам отказал банк, факторинг счетов может помочь вам взять под контроль свои финансы, чтобы у вас были наличные деньги для работы и роста.

Подходит ли вам факторинг счетов?

Ответ на вопрос «как работает факторинг?» просто. Если вы можете использовать наличные для своей компании раньше, чем ваши счета будут оплачены, вам может помочь факторинг счетов.

TCI Business Capital гордится тем, что является факторинговой компанией номер один в Северной Америке. Более 20 лет мы помогаем компаниям работать и расти. Если вы хотите узнать больше о наших услугах или начать работу сегодня, позвоните нам по телефону (800) 707-4845 или свяжитесь с нами через Интернет, чтобы получить бесплатную консультацию по факторингу и расценки.

Факторинг счетов | Все, что вам нужно знать (серьезно)

Что это такое, как это работает, стоимость и многое другое.

Вам интересно, что такое факторинг и как он может помочь вашему бизнесу в капитале? Мы составили четкое и краткое руководство по факторингу счетов, чтобы вам не приходилось тратить время на поиск ответов в Интернете.

В этом подробном руководстве мы рассмотрим следующие темы:

  1. Основы факторинга счетов
  2. Пошаговый процесс факторинга
  3. Кто может получить выгоду от факторинга и почему?
  4. Факторинг счетов и традиционные банковские ссуды
  5. Факторинг счетов и финансирование счетов
  6. Требования для утверждения факторинга
  7. Сколько денежных авансов вы получите?
  8. Сколько стоит факторинг?
  9. Типичные условия соглашения о факторинге

Мы надеемся, что этот полный справочник поможет вам досконально разобраться в факторинге счетов.Если после прочтения у вас остались вопросы, свяжитесь с нами. Мы будем рады помочь.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур (или факторинг дебиторской задолженности) — это финансовая операция, при которой предприятие продает свои неоплаченные счета факторинговой компании со скидкой. Компании, предлагающие товары или услуги другим предприятиям (или правительству), используют факторинг для получения доступа к немедленному денежному потоку.

Факторинг по счетам-фактурам и финансирование по счетам-фактурам часто используются как взаимозаменяемые, и поэтому их ошибочно принимают за одно и то же.Они не! Факторинг счетов — это продажа актива. Финансирование по счетам-фактурам (или финансирование под дебиторскую задолженность) — это бизнес-кредит, в котором неоплаченные счета-фактуры используются в качестве обеспечения.

Как работает факторинг счетов?

Процесс факторинга счетов состоит из четырех основных компонентов:

  1. Ваш бизнес
  2. Ваши клиенты (дебиторы)
  3. Один или несколько неоплаченных счетов
  4. Факторинговая компания (фактор)

Процесс факторинга состоит из семи этапов:

  1. Шаг 1 : Ваша компания продает товары другой компании и выставляет счета к оплате в течение 30–90 дней.
  2. Шаг 2 : Вы настраиваете счет с коэффициентом.
  3. Шаг 3 : Вы отправляете неоплаченные счета фактору.
  4. Шаг 4 : Фактор предоставляет немедленный аванс наличными на основе согласованного процента.
  5. Шаг 5 : Дебитор оплачивает счет.
  6. Шаг 6 : Платеж зачисляется на временный резервный счет.
  7. Шаг 7 : Фактор вычитает комиссию и сумму аванса и переводит остаток на ваш банковский счет.

Пример факторинга счета-фактуры

  • Ваша компания доставляет продукт XYZ в компанию Wholesale Inc., выставляет счет на 1000 долларов и дает должнику 60 дней на оплату.
  • Вы подписываете соглашение с факторинговой компанией по выставлению счетов о следующем: ставка аванса 80% и плата за скидку 2% каждые 30 дней
  • Вы продаете неоплаченный счет фактору и получаете аванс в размере 800 долларов США.
  • На 29 день должник отправляет чек в сейф, открытый факторингом на ваше имя.
  • Факторинговая компания, выставляющая счета, получает деньги и помещает их на резервный счет.
  • Фактор берет 20 долларов в качестве комиссии за факторинг, вычитает уже авансированные вам средства (800 долларов) и отправляет вам оставшийся баланс в 180 долларов (иногда это называется скидкой).

Каким образом владельцы бизнеса могут получить право на факторинг?

Факторинг счетов доступен исключительно для операций B2B (предприятия, которые продают предприятиям ИЛИ правительству). К сожалению, структура факторинга не предназначена для обслуживания розничных магазинов.

Факторинг — это доступное решение для оборотного капитала для растущих стартапов, малых предприятий и существующих организаций, которые продают кредитоспособным клиентам в кредит.

Крупные и малые предприятия в этих отраслях используют факторинг в качестве источника капитала (но не ограничиваясь):

  • Персонал
  • Грузоперевозки
  • Транспорт
  • Строительство
  • Производство
  • Дистрибьюция
  • Одежда
  • Безопасность Охрана
  • Поставщики коммерческих услуг
  • И многие другие…

Возможные причины для доступа к факторинговому финансированию:

  • Вам нужен временный денежный поток для текущих расходов, заработной платы и других счетов поставщика.
  • Вы не можете получить оборотный капитал от финансового учреждения.
  • Вам необходим денежный поток в дополнение к текущему финансированию.
  • Вы решили не добавлять задолженность в бухгалтерскую книгу.

Клиенты по факторингу обычно имеют одну или несколько из следующих характеристик:

  • Недостаточная кредитная история или плохие кредитные баллы
  • Проблемное прошлое, включая предыдущие банкротства или отсрочки платежа
  • Кредит отказано или исчерпан
  • Малый бизнес с быстрым ростом
  • Операционные убытки
  • Отрицательная чистая стоимость
  • Высокий уровень заемных средств
  • Просроченные налоги
  • Отсутствие обеспечения

Преимущества и недостатки использования факторинга счетов

Плюсы

  • Быстрое увеличение денежного потока
  • Вы можете предоставить условия вашим клиентам без забот
  • Низкие квалификационные требования и простой процесс подачи заявки
  • Высокий коэффициент одобрения
  • Денежный поток без долга
  • Не требуется залог или личные гарантии
  • Минимальные требования к кредитному рейтингу
  • Операционная поддержка отдела A / R
  • Намного дешевле, чем финансирование по счетам

Cons

  • Недоступно для B2C (тех, кто работает только с потребителями)
  • Дороже, чем традиционное финансирование бизнеса
  • Требуется передача некоторого контроля над взаимодействие с клиентами относительно A / R
  • Не решение для просроченных или просроченных неоплаченных счетов
  • Ответственность за некредитоспособных клиентов (в большинстве случаев)

Банковское финансирование против факторинга счетов

Если вы имеете право на получение банковского кредита, возьми это! Так как это дешевле, чем факторинг счетов, выбор не составляет труда.К сожалению, многие организации не удовлетворяют требованиям к бизнес-кредитам.

Если вы не можете получить недорогую ссуду для бизнеса или не хотите добавлять долги в бухгалтерские книги, факторинг может быть лучшим решением, когда вы испытываете нехватку денежных средств.

Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Важно различать факторинг по счетам и финансирование по счетам. Даже если для управления пробелами в финансировании бизнеса можно использовать оба варианта финансирования, структура и условия этих финансовых продуктов значительно различаются.

Это наиболее важная информация, которую необходимо учитывать при сравнении факторинга с финансированием по счетам:

  1. Факторинг — это сделка продажи.
  2. Финансирование счетов — это бизнес-кредит.

Факторинг счетов-фактур — это покупка неоплаченных счетов-фактур со скидкой. Вы получаете денежный аванс за покупку сразу после того, как фактор проверит и купит вашу дебиторскую задолженность. Поскольку вы больше не владеете дебиторской задолженностью, вы не отвечаете за ее взыскание с дебиторов.Кроме того, поскольку факторинг не является бизнес-ссудой, вам не нужно делать регулярные платежи.

Финансирование по счетам (то же самое, что финансирование под дебиторскую задолженность или финансирование по счетам), с другой стороны, представляет собой бизнес-ссуду, основанную на активах. В этом случае вы берете в долг процент от неоплаченной суммы счета-фактуры, используя дебиторскую задолженность в качестве обеспечения. Вы получаете краткосрочную ссуду и сохраняете право собственности на дебиторскую задолженность. Таким образом, вы по-прежнему несете ответственность за взыскание долга и выплату причитающихся денег.

Вы найдете два типа предложений финансирования счетов:

  1. Финансирование дебиторской задолженности, предлагаемое традиционными известными банками
  2. Финансирование счетов-фактур онлайн-кредиторами

Первый тип похож на традиционный банковский кредит, и он намного дешевле, чем второй выбор.Этот вид финансирования имеет высокие условия одобрения и требует, чтобы у вашего бизнеса была отличная финансовая подготовка и кредитный рейтинг. Если вы считаете, что соответствуете требованиям, узнайте подробности у своего банкира.

Второй вариант предлагается по всему Интернету кредиторами, которые хотят, чтобы вы путали факторинг с их предложением «финансирование по счетам». Это чрезвычайно доступные и рискованные бизнес-ссуды, которые в основном продаются малому бизнесу с периодической рассрочкой. Они используют вашу дебиторскую задолженность как предлог, чтобы одолжить вам дорогой капитал, но им все равно, сможет ли ваш клиент заплатить или нет.

Будьте внимательны! Многие малые предприятия попадают на эти предложения по финансированию к получению и в конечном итоге теряют всю свою маржу, чтобы покрыть процентные расходы.

Пожалуйста, прочтите эту статью, если вы хотите узнать больше об этих компаниях, финансирующих счета-фактуры.

Как компании получают право на факторинг?

Основные требования факторинга счетов:

  • Ваш бизнес продает товары или услуги другим предприятиям или правительству.
  • Годовой доход вашей компании превышает 50 000 долларов США.
  • Ожидается, что ваши клиенты заплатят от 30 до 90 дней.
  • Ваши клиенты платежеспособны.

Квалификационные требования различаются в зависимости от факторинговых компаний. Не стесняйтесь читать нашу статью о требованиях факторинга счетов для других потенциальных критериев.

Сколько денег вы получите авансом?

Процент вашего аванса, согласно положениям вашего факторингового соглашения, обычно составляет от 75 до 90 процентов от номинальной стоимости дебиторской задолженности.Умножьте процент аванса на сумму дебиторской задолженности, чтобы рассчитать, сколько средств вы получите авансом. Например, если ваша скидка составляет 80 процентов и вы учитываете неоплаченный счет в размере 2000 долларов, вы получите единовременную выплату в размере 1600 долларов. Пожалуйста, прочтите «Какой аванс по факторингу вы можете получить?» чтобы понять, как факторинговые компании определяют ваш процент аванса.

Помните, это еще не все финансирование, которое вы получите. Оставшаяся часть суммы счета за вычетом комиссионных за факторинг «возвращается или деблокируется», когда ваш клиент платит.

Стоимость факторинга счетов

Ставки факторинга счетов будут варьироваться в зависимости от объема продаж и кредитоспособности ваших клиентов. Тем не менее, вы можете рассчитывать на общую комиссию за факторинг счетов в размере от 1% до 3% за первый месяц и дополнительные от 0,3% до 1% каждые 10 дней.

Большинство факторов используют одну из следующих структур дисконтных ставок для расчета комиссий:

  • Фиксированная скидка
  • Комбинация фиксированной скидки и PRIME плюс маржа

Чтобы узнать больше, прочтите Сколько стоит факторинг ?.

Другие типовые условия договора факторинга

Помимо платы за услуги, большинство договоров факторинга счетов также включают следующие положения:

Факторинг с регрессом или без регресса

Факторинг с регрессом защищает фактор, когда дебиторская задолженность становится просроченной, требуя от вас погашения. деньги авансированы.

Факторинг без права регресса теоретически освобождает вашу фирму от любой ответственности в случае неуплаты. Тем не менее, даже когда факторинговые компании рекламируют этот вариант, клиенты редко могут позволить себе чрезвычайно высокую премию.

Кроме того, обычно требуется, чтобы у вас была кредитная страховка, чтобы покрыть фактор риска потенциальной просрочки платежа. Чтобы получить одобрение страхового агентства, ваши клиенты должны иметь высокую кредитоспособность.

Для более подробного объяснения этих альтернатив, пожалуйста, ознакомьтесь с договоренностями факторинга без права регресса и без регресса.

Минимум факторинга счетов — Сколько счетов вам нужно учесть?

Большинство договоров факторинга счетов-фактур требуют факторинга ежемесячного минимума, потому что чем меньше счетов-фактур, тем выше будут операционные расходы для факторинговой компании.Обычно эти минимумы устанавливаются в начале взаимоотношений с учетом вполне достижимых целей. Более высокий минимум должен снизить предлагаемую скидку факторинга счетов.

Очень немногие факторинговые компании предлагают факторинг на спотовом рынке, который позволяет вам учитывать только один неоплаченный счет за раз. Это может быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые хотят лишь разового увеличения денежных средств, но они получат гораздо более выгодную сделку, если будут поддерживать постоянные факторинговые отношения.

Автор Марк Дж. Марин

Как работает факторинг счетов

Компании, выставляющие счета клиентам, могут назначить неоплаченные счета факторинговой компании, чтобы быстро получить наличные.За определенную плату факторинговая компания авансирует бизнесу часть стоимости счета-фактуры. Затем факторинговая компания получает платеж от клиента, которому выставлен счет, и отправляет предприятию оставшийся баланс счета. Вот как работает факторинг счетов.

BlueVine — лучшая факторинговая компания, доступная для владельцев малого бизнеса. Он предлагает онлайн-приложение, имеет низкие минимальные требования и может составлять до 5 миллионов долларов в месяц.

5 шагов к факторингу счета-фактуры

При факторинге счетов-фактур ваша дебиторская задолженность (счета-фактуры), подлежащая оплате в течение 90 дней, продаются третьей стороне.Это быстрый и простой источник наличных. Вы получите первоначальный аванс в размере примерно 80% от суммы счета. Как только ваш клиент оплатит счет, вы получите оставшиеся 20% (за вычетом комиссии).


Пять этапов факторинга счетов-фактур: выставление счета вашему клиенту, продажа и присвоение счета фактору, фактор выдает аванс по счету, клиент оплачивает факторингу, а фактор пересылает вам оставшийся баланс (за вычетом комиссий).

1. Выставьте счет вашему клиенту

После того, как вы предоставили продукты или услуги своему клиенту из бизнеса (B2B) или из бизнеса в правительство (B2G), вы выставляете им счет для оплаты.Чтобы иметь право на факторинг счетов малого бизнеса, эти счета должны быть оплачены дебитором счета в течение 90 дней.

2. Продать и присвоить счет фактору

Прежде чем вы сможете получить факторинговое финансирование, вам нужно будет найти факторинговую компанию, с которой вы хотите работать, а затем пройти процесс подачи заявки. Фактор определит, соответствуете ли вы критериям приемлемости для получения финансирования, и проведете комплексную проверку клиентов, которым выставляете счета, чтобы убедиться, что они несут хороший кредитный риск.На этом этапе следует избегать нескольких распространенных ошибок факторинга счетов.

Если фактор одобряет ваш бизнес на основе этого исследования, вы и фактор подпишете договор факторинга. В соглашении будет установлена ​​начальная максимальная сумма в долларах, которую вы можете взять в долг, которая является максимальной расчетной суммой непогашенной задолженности. Обеспечение своевременной оплаты и платежеспособности клиентов — один из лучших способов улучшить приложение факторинга счетов.

3. Фактор выплачивает аванс по счету

После подачи счетов фактор дает вам первоначальный аванс на основе согласованной ставки аванса.Ставка аванса составляет около 80% от стоимости факторизованного счета, известной как база заимствования. Размер вашего аванса зависит от размера вашей транзакции, вашей отрасли и других параметров риска.

Фактор может также разослать «уведомление о переуступке» клиентам, которых вы факторизовали, или может попросить вас сделать это. В уведомлении о переуступке указано, что ваша компания назначила фактор в качестве лица, которое будет получать будущие платежи по выставленным вами счетам. Все платежи будут поступать на защищенную учетную запись, например на специальную учетную запись для факторизованных счетов, подлежащих оплате, которая настраивается фактором.

Некоторые отрасли более привыкли к факторингу счетов, чем другие. Транспортные компании и судоходные компании используют факторинг грузовых перевозок, а в таких отраслях, как строительство, факторинг является обычным явлением. В отраслях, где факторинг является обычным явлением, сообщить клиенту, что вы назначили ему счет-фактуру, может не быть проблемой. Если факторинг не является распространенным явлением в вашей отрасли, вы можете получить выгоду от финансирования счета-фактуры, которое не требует переуступки счетов-фактур.

4. Фактор платит клиент

Ваш клиент заплатит фактору в течение 90 дней в соответствии с условиями счета.Фактор будет обрабатывать сбор по всем счетам, которые вы ему назначаете, в соответствии с Федеральным законом о переуступке требований. Фактор пытается следовать вашей истории методов сбора, если клиент не просрочил платеж. Это означает, что это не повлияет на ваших клиентов.

5. Фактор пересылает вам остаток (за вычетом комиссионных)

После получения оплаты от вашего клиента факторный агент предоставит вам остаток по счету, называемый суммой резерва, за вычетом комиссии.Хотя факторинговые компании не раскрывают годовую процентную ставку, владельцы бизнеса могут оценить затраты, используя калькулятор факторинга. Например, если ваша ставка аванса составляла 80% при месячной ставке фактора 3%, а ваш клиент выплатил в течение 30 дней, фактор выплатит вам оставшиеся 17% на этом этапе.

Кто правильно выставляет счет-факторинг для

Факторинг счетов подходит для предприятий, которым требуется постоянное решение для движения денежных средств и которые выставляют счета клиентам B2B или B2G на сумму не менее 25 000 долларов в месяц.Если вы выбираете бизнес-факторинг, вы должны быть готовы задействовать этот фактор в качестве партнера в процессах управления дебиторской задолженностью и взыскания задолженности. Некоторым владельцам бизнеса нужны деньги, чтобы заказывать товары для выполненных заказов, и они могут использовать аккредитив для доступа к финансированию.

Типы факторинга счетов включают:

  • Факторинг с регрессом: Факторинговая компания будет взимать плату непосредственно с предприятия, если она не может взимать плату с дебитора по счету.
  • Факторинг без права регресса: Предприятие не несет ответственности за неоплаченные счета. Этот вид факторинга доступен только для предприятий с большим количеством счетов-фактур.
  • Точечный факторинг: Обычная форма факторинга для малых предприятий, поскольку владельцы бизнеса могут факторинговать счета по мере необходимости.
  • Факторинг без уведомления: Необычный, но доступный договор факторинга, который не позволяет факторинговой компании общаться с клиентами.
  • Факторинг долга: Другой термин для факторинга счетов-фактур, обычно требующий от компании продать всю партию счетов-фактур конкретному должнику.
  • Авансовый факторинг: Обычная форма факторинга, при которой часть аванса предоставляется бизнесу, а факторинговая компания сохраняет некоторый процент.
  • Факторинг по срокам погашения: Влечет за собой продажу счетов-фактур по установленной стоимости и редко предоставляет бизнесу дополнительные платежи, когда факторинговая компания собирает счет-фактуру.
  • Контракт факторинга: Факторинговое соглашение, устанавливающее минимальную ежемесячную сумму факторинга для сохранения хорошей репутации.Это менее характерно для новых факторинговых компаний, но обычно требуется для крупных финансовых соглашений.

Квалификация факторинга по счетам

Факторинг счетов-фактур — хорошее решение для оборотного капитала для предприятий разного возраста и размера, если у вашего предприятия есть соответствующие счета-фактуры. Вы можете претендовать на факторинг счетов, если вы ведете бизнес не менее трех месяцев, имеете счета к оплате в течение 90 дней и не имеете серьезных налоговых или юридических проблем. Основным компонентом одобрения является соотношение количества просроченных дней (DBT).

Получить право на факторинг счетов проще, чем на долгосрочное финансирование. Если у вас есть счета B2B или B2G, подлежащие оплате в течение 90 дней, и у вас нет недавних налоговых или юридических проблем, вы можете претендовать на факторинг счетов. Хотя кредитные рейтинги и коэффициенты покрытия долга могут быть серьезными препятствиями для других видов финансирования, они реже возникают при факторинге счетов-фактур.

Большинство факторинговых компаний рассматривают:

  1. Кому вы выставляете счет: Вы должны выставлять счета коммерческим (B2B) или государственным (B2G) клиентам.У ваших клиентов должны быть хорошие кредитные рейтинги, и они должны быть налаженными предприятиями. Фактор должен быть уверен в том, что ваши клиенты, скорее всего, оплатят ваш счет.
  2. Срок оплаты счетов: Счета должны быть оплачены в течение 90 дней и не обременены другими займами. Например, у вас не может быть другой непогашенной краткосрочной ссуды, если тот же счет-фактура является залогом.
  3. Кредитная история: У вашего бизнеса не должно быть серьезных налоговых или юридических проблем.

Некоторые факторы будут иметь другие требования для вашего бизнеса, например, минимальный кредитный рейтинг или минимальное время в бизнесе, но эти требования обычно гораздо менее строгие, чем у других кредиторов. Сравнение квалификационных требований ведущих факторинговых компаний может помочь вам решить, какая факторинговая компания лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Ставки факторинга и комиссии по счетам

Первичные затраты, связанные с факторинговым финансированием, — это ставка дисконтирования, которую иногда называют ставкой фактора.Ставки факторинга счетов-фактур варьируются от 0,5% до 5% от суммы факторинговых счетов. Факторинговые компании могут взимать дополнительные сборы, такие как сборы за оформление или минимальные факторинговые сборы. Важно знать, какими могут быть эти сборы.

Базовая стоимость (без дополнительных комиссий) фактора счета-фактуры зависит от двух вещей:

  • Ставка дисконтирования или факторная ставка: Дисконтная ставка — это первичная стоимость заимствования денег у фактора и обычно взимается еженедельно или ежемесячно.Отраслевой диапазон составляет от 0,5% до 5% от стоимости счета в месяц. Многие факторы имеют многоуровневую систему ставок дисконтирования, поэтому чем больше вы учитываете в месяце, тем ниже ваша ставка.
  • Продолжительность факторингового периода (время, необходимое вашему клиенту для оплаты): Ставки дисконтирования взимаются через регулярные интервалы ― обычно еженедельно или ежемесячно ―, поэтому время, необходимое клиенту для оплаты вашего счета, будет определять ваши расходы.
Пример факторинговых затрат по счету

Проиллюстрируем приведенные выше термины на примере.Предположим, вы учитываете счет на 10 000 долларов по ставке аванса 80% и ставке дисконтирования 3% в месяц. Здесь вы получите 8000 долларов авансом. Если ваш клиент произведет полную оплату по счету в течение 30 дней, фактор выплатит вам оставшиеся 1700 долларов, в результате чего общая сумма, которую вы получите, составит 9700 долларов. Фактор оставляет себе оставшиеся 300 долларов.

Например, факторинг счета-фактуры на 10000 долларов будет выглядеть так:

Прочие сборы за факторинг по счетам, на которые следует обратить внимание

Помимо ставки дисконтирования, взимаемой по вашим факторинговым счетам, существуют другие комиссии, с которыми вы можете столкнуться при использовании финансирования бизнес-факторинга.Некоторые факторинговые компании могут взимать плату за оформление, плату за услуги, сборы за инкассацию или ряд других сборов. Важно понимать, какие комиссии могут взиматься с вас в рамках вашего факторингового соглашения.

Некоторые дополнительные комиссии, с которыми вы можете столкнуться при факторинге счетов, включают:

  • Сборы за оформление: Авансовые расходы, связанные с началом новых факторинговых отношений и открытием вашего счета; они могут достигать 1000 долларов.
  • Дополнительная плата: Если ваша ставка дисконтирования является фиксированной, то с вас может взиматься дополнительная плата за увеличение общей скидки, уплачиваемой фактору по мере истечения срока действия счета.Эта комиссия может составлять от 0,35% до 1%.
  • Плата за обслуживание или сбор за сейф: Это фиксированная плата, которую ваш фактор может взимать с вас за то, чтобы держать открытым сейф, например специальный счет для факторированных счетов, подлежащих оплате, на который ваши клиенты будут оплачивать свои счета. Он может варьироваться от 50 до 500 долларов в месяц.
  • Сборы или просроченные платежи: Фактор может взимать с вас плату за свои усилия, необходимые для сбора просроченных платежей от ваших клиентов. Эти сборы различаются в зависимости от фактора и могут составлять всего несколько тысяч долларов.
  • Комиссия за неиспользованную линию: Взимается за неиспользованную часть факторинга за данный месяц. Обычно он указывается в процентах и ​​взимается ежемесячно. Он может варьироваться от 0,15% до 0,5%.
  • Ежемесячная плата за минимальный объем: В случае, если вы не генерируете определенный уровень комиссионных для вашего фактора в конкретный месяц, он может взимать комиссию в размере до 1000 долларов США.
  • Плата за продление: Ежегодная плата, взимаемая после каждого полного года открытия линии.Это может составлять до 1% от размера факторинга.
  • Комиссия ACH за транзакцию: Комиссия в размере от 5 до 30 долларов США, которая взимается за каждый аванс или выплату, выданную вам фактором.
  • Комиссия за перевод: Взимается, если вы запрашиваете получение перевода вместо автоматизированной клиринговой палаты (ACH), которая является предпочтительным методом оплаты по большинству факторов. Фактор передает комиссию со своего банка вам, обычно от 15 до 50 долларов.
  • Сборы за проверку кредитоспособности: Они невелики по сравнению с другими сборами, но ваш фактор может переложить расходы на любые проверки кредитоспособности, необходимые для вас или ваших клиентов.

Любые дополнительные комиссии, которые может взимать фактор, должны быть указаны в вашем факторинговом соглашении. Внимательно прочтите соглашение, чтобы убедиться, что вы понимаете, каковы сборы и когда взимаются сборы. Если вы подаете заявку с несколькими факторами, чтобы увидеть, какой из них предложит вам лучшее предложение, сравните сборы и ставки дисконтирования для каждого платежа.

Как правильно выбрать факторинговую компанию для выставления счетов

При выборе факторинговой компании необходимо учитывать несколько аспектов.Вам необходимо определить уровень взаимодействия с клиентами, который вам удобен в отношении фактора, имеющего отношение к вашим клиентам, и насколько быстро вам потребуется финансирование, хотите ли вы финансирование с правом регресса или без права регресса, а также то, хотите ли вы факторинг на месте или факторинг по контракту; это повлияет на выбранную вами факторинговую компанию.

Некоторые вещи, которые следует учитывать при покупке факторингового финансирования, — это контакт клиента с фактором, время для получения финансирования, регресс или факторинг без регресса, спотовый факторинг или контрактный факторинг и знакомство с отраслью.

Связь с клиентом с фактором

Одним из аспектов факторинга счетов, который пугает множество предприятий, является уровень контакта между факторингом и вашими клиентами. Это беспокойство связано с тем, что ваш клиент будет платить фактору, а не вам. Некоторые владельцы малого бизнеса предполагают, что это приведет к тому, что компания, о которой они никогда не слышали, свяжется с с трудом заработанными клиентами и заставит их заплатить.

Эти опасения небезосновательны, но они преувеличены.На самом деле, некоторые факторы потребуют прямого общения с вашим клиентом для проверки счетов, подтверждения назначения счета и согласования оплаты. Однако это чаще встречается в отраслях, где факторинг более распространен, и сохранение отношений с клиентами является главным приоритетом для этого фактора.

Некоторые факторы создают условия, при которых фактор имеет гораздо меньшее, а иногда и нулевое прямое общение с вашим клиентом. Это можно сделать, открыв новый банковский счет на имя вашей компании, с предоставлением контроля над счетом фактору.Ваши клиенты получают уведомление о новой учетной записи для оплаты, и, если фактор связывается с вашим клиентом, он представляет собой ваш биллинговый отдел.

Время получить финансирование

Еще одно важное соображение — это то, как быстро вы можете получить финансирование, и это может иметь для вас большее значение, чем что-либо еще, если вам нужны наличные для расчета заработной платы или покупки чего-то важного для вашего бизнеса. При факторинговом финансировании вы можете получить квалификацию в течение двух-семи дней, а после этого получить финансирование в течение одного-трех рабочих дней.Точная скорость финансирования зависит от фактора.

Факторинг с регрессом против безвозвратного обращения

Одна из наиболее важных концепций, которые необходимо понимать при рассмотрении факторинга счетов-фактур, — это факторинг с регрессом по сравнению с факторингом без регресса. Факторинг с регрессом означает, что фактор может получить от вас платеж, если ваш клиент не оплатит счет в разумные сроки после установленной даты. Факторинг без права регресса — это когда фактор принимает на себя риск того, что клиент не заплатит.

Факторинг с регрессом может стать проблематичным, если вы уже потратили деньги, полученные от факторинга.Поэтому учитывайте счета только тем клиентам, которые платят вовремя. Комиссионные могут продолжать накапливаться до тех пор, пока они не заплатят фактору, часто создавая новую проблему с денежным потоком. Однако с факторингом без права регресса, даже если ваш клиент не оплатит счет вовремя, ваш бизнес не окажется на крючке.

Некоторые фирмы рекламируют факторинг без права регресса, но затем перечисляют несколько причин, по которым счет может быть освобожден от регресса. Другие факторы будут предлагать соглашения о частичном регрессе. Малые предприятия должны действовать осторожно и внимательно прочитать свой контракт, чтобы убедиться, что они понимают, что они будут и не будут нести ответственности, если их клиенты не оплатят счет или оплатят его с опозданием.

Спот-факторинг против контрактного факторинга

Спотовый факторинг позволяет продавать и назначать фактору отдельные счета-фактуры. Хотя это может показаться идеальным для вашего бизнеса, многие факторинговые компании предпочитают не учитывать подобный фактор. Процесс подачи заявки и андеррайтинг ничем не отличаются от того, если бы вы учитывали все свои счета.

Контрактный факторинг гораздо более распространен, чем спотовый факторинг, и является предпочтительным методом факторинга для большинства поставщиков бизнес-факторинга.Как правило, факторинг по контракту требует факторинга минимального ежемесячного объема счета-фактуры ― обычно $ 10 000 или больше ― или требует, чтобы каждый счет-фактура, направляемый конкретному клиенту, был факторизован.

Знакомство с отраслью

Факторинг — это область, в которой важно знать отрасль. Отрасль, в которой работаете вы и ваши клиенты, может повлиять на ваши условия и стоимость. Некоторые факторы специализируются на предоставлении финансирования конкретным отраслям. И наоборот, некоторые факторы не обеспечат финансирование определенных типов отраслей.Проведите исследование и найдите фактор, который понимает потребности и нормы вашей отрасли.

Плюсы и минусы факторинга счетов

Некоторые преимущества, связанные с факторинговым финансированием, включают то, что, как правило, нет требований к минимальному кредитному баллу, это быстрый способ получения наличных денег, а специалисты обработают вашу дебиторскую задолженность (A / R). И наоборот, факторинговая компания может иметь прямой контакт с вашими клиентами, продажа ваших счетов лишает вас контроля, а факторинг может быть дорогостоящим.

Плюсы факторинга счетов:

  • Принимается во внимание кредитоспособность ваших клиентов: При факторинге счетов кредитоспособность вашего клиента более важна, чем ваша. Это означает, что вы сможете получить финансирование, даже если у вас плохой кредит.
  • Вы получаете возможность работать со специалистами по дебиторской задолженности: Потенциальным преимуществом факторинга счетов является возможность налаживания отношений с экспертами по управлению A / R. Поскольку это то, что ваша факторинговая компания делает ежедневно, у нее есть хорошие методы управления дебиторской задолженностью.
  • Он обеспечивает быстрый источник наличных денег: Факторинг счетов обеспечивает быстрый источник наличных денег. Вы можете получить одобрение в течение двух-семи дней и получить финансирование в течение одного-трех дней. Однако есть и другие быстрые бизнес-ссуды, которые вы могли бы рассмотреть. Всегда полезно взвесить свои варианты.

Минусы факторинга счетов включают:

  • Фактор может общаться с вашими клиентами: Вы можете ожидать, что ваша факторинговая компания по счетам-фактурам свяжется с вашими клиентами, и уровень взаимодействия будет зависеть от поставщика.Если ваш бизнес работает в отрасли, где факторинг счетов является обычным явлением, это не может быть проблемой.
  • Стоимость высока: При факторинге счетов-фактур не только процентные ставки выше, чем при других типах финансирования, но также существует возможность дополнительных комиссий. Важно прочитать ваш контракт, чтобы убедиться, что вы понимаете общие расходы, связанные с этой формой финансирования.
  • Ваши счета-фактуры проданы: Особенностью факторинга счетов является то, что вы продаете или переуступаете свои счета факторинговой компании.Хотя это дает вам непосредственный источник денежных средств, вы также отказываетесь от некоторого контроля и подвергаете вас общей регистрации в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC).

Итог

Факторинговое финансирование может показаться более сложным, чем получение кредита в банке. Однако то, что делает факторинговое финансирование сложным, также делает его привлекательным. Вы можете занимать деньги на основании неоплаченных счетов-фактур для удовлетворения ваших текущих потребностей в денежных потоках. Пока ваши клиенты платят вовремя, стоимость факторинга будет более доступной, чем у многих других краткосрочных альтернатив бизнес-кредитов.

Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox

Разбираемся с факторингом счетов и чем отличается Fundbox.

Как работает факторинг счетов?

Каждая служба факторинга счетов работает немного по-своему. Возможно, вы слышали о факторинге счетов-фактур или дисконтировании счетов-фактур, но в обоих случаях вы получаете доступ к средствам из неоплаченного счета-фактуры. При факторинге счетов-фактур вы продаете неоплаченные счета факторинговой компании, и они получают оплату непосредственно от ваших клиентов.Вы также, вероятно, получите 60-95% от стоимости счета, а не всю сумму.

Чем Fundbox отличается от факторинга счетов?

Основное различие между Fundbox и факторингом счетов заключается во взаимодействии с вашими клиентами. С Fundbox вы продолжаете работать напрямую со своими клиентами. Вы также сразу получаете полную стоимость счета, зачисляемого на ваш банковский счет. Используйте Fundbox, когда он вам больше всего нужен, и продолжайте вести свой бизнес и поддерживать отношения с клиентами, как всегда.

В чем преимущество Fundbox перед другими альтернативными вариантами финансирования бизнеса?

Во-первых, Fundbox очень прост в использовании. Вы можете зарегистрироваться в считанные секунды без каких-либо документов или личной проверки кредитоспособности, чтобы начать работу. Выберите подключение программного обеспечения для бухгалтерского учета и банковского счета или просто своего банковского счета отдельно, и мы предоставим вам решение о кредите в считанные часы. Если вы одобрены и заранее выставите счет, средства поступят на ваш банковский счет уже на следующий рабочий день.

Введение в факторинг счетов

Если вы владеете малым бизнесом и у вас медленно платят клиенты или иногда ограниченный денежный поток, вы, вероятно, думали или слышали о факторинге счетов. В этом руководстве мы объясним все, что вам нужно знать о факторинге счетов, от того, как он работает, до того, как квалифицироваться, сколько это стоит, а также о факторинговых компаниях и альтернативах, которые следует учитывать при финансировании вашего бизнеса.

Малые предприятия могут использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам

Малые предприятия могут использовать факторинг как альтернативу ссудам.Вместо того, чтобы работать с банками или кредиторами, владельцы малого бизнеса могут работать с третьей стороной, называемой факторинговой компанией (также известной как «фактор»), чтобы получить доступ к средствам путем «факторинга» неоплаченных счетов. Факторинг счетов — это план финансирования, специально разработанный для предприятий, которые выставляют счета на нетто-условиях, обычно от 30 до 90 дней. С факторингом счетов-фактур предприятия могут продавать свои неоплаченные счета-фактуры, чтобы быстро получить доступ к дополнительному финансированию.

Не продавайте свои счета-фактуры

Вместо предложения срочной ссуды, которая является единовременной выплатой, учитываются, по существу, «покупные» счета-фактуры у вашего бизнеса.Когда вы решаете «факторизовать» счет-фактуру, вы продаете неоплаченный счет факторинговой компании, и они отправляют вам долю от общей стоимости счета-фактуры. Это означает, что вы получаете процент от причитающейся суммы счета, а остальную часть факторинговая компания берет в качестве платы за авансирование и сбор средств. Затем фактор собирает неоплаченные счета-фактуры, которые вы им продали. Фактор отправляет вам только часть суммы счета авансом, потому что он принимает на себя риск факторинга ваших счетов — они все равно должны взыскать с вашего клиента.

После завершения этого счета-фактуры «продажа» ответственность за получение платежа от вашего клиента переходит от вас к фактору. Факторинговая компания свяжется с клиентом, который должен выставить счет, и этот клиент должен будет направлять платежи и вопросы фактору вместо вас. Это важная особенность факторинга счетов, которую вы должны учитывать, поскольку она обязательно влияет на ваши отношения с вашим клиентом.

Почему имеет значение факторинг счетов

Короче говоря, факторинг счетов имеет значение, потому что это финансовый инструмент, который помогает предприятиям быстрее получать оплату за уже выполненную работу.

Если вы обнаружите, что дефицит денежных средств из-за медленных платежей клиентов ограничивает рост или работу вашего бизнеса, вы можете подумать, что решением будет просто попросить своих клиентов оплачивать счета раньше. Если бы это было так просто.

Факторинг счетов позволяет вам предложить лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса

Чаще всего большинство малых и средних предприятий (SMB) не в состоянии предлагать более короткие счета по ряду причин.Например, некоторые клиенты привыкли к более длительным срокам оплаты (так называемым «торговым условиям»), и отказ от этих условий может побудить клиентов перенести свой бизнес в другое место. В некоторых случаях более короткие сроки не подходят для ваших клиентов, потому что у них есть собственные расходы и они просто не могут заплатить раньше. В некоторых отраслях более длительный период окупаемости является частью более широкой стратегии переговоров для заключения лучших сделок. Это лишь некоторые из причин, по которым многие малые предприятия, имеющие неоплаченные счета-фактуры, обращаются к факторингу счетов-фактур в качестве стратегии сокращения разрыва денежного потока.

Популярность факторинга среди владельцев бизнеса

Факторинг счетов стал популярным среди малых и средних предприятий, поскольку они часто нуждаются в более быстром движении денежных средств не только для поддержания своей деятельности, но и для роста. Если ваш бизнес еще молод, возможно, нецелесообразно ждать поступления платежей, прежде чем расширять операции, чтобы воспользоваться преимуществами новых рыночных возможностей. Небольшие компании на ранних стадиях также часто сталкиваются с непредвиденными расходами и событиями, превышающими бюджет.

Факторинг счетов может дать вам возможность сэкономить драгоценное время и быстро воспользоваться неожиданными возможностями, которые требуют наличных денег.

Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока

Вот несколько примеров того, как владельцы бизнеса могут использовать улучшенный денежный поток за счет факторинга счетов:

  • «Расчет заработной платы в более медленные времена»

  • «Персонал и найм новых сотрудников »

  • « Инвестиции в маркетинг и рекламу »

  • « Оплата арендной платы и повторные счета »

  • « Ускоренный сбор средств по неоплаченным счетам »

  • « Покупка дополнительных запасов для увеличения маржи » »

  • « Покупка материалов для проектов »

  • « Покупка нового оборудования »

Исторически факторинг счетов как форма ускорения движения денежных средств существовал сотни лет.

Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса

Примеры факторинга были найдены еще в Древней Римской империи. В начале 1300-х и 1400-х годов торговцы ссужали деньги под доставку торговых товаров. Торговцы будут торговать этим контрактом вместо реальных товаров. Факторинг определенно был частью ведения бизнеса на протяжении всей истории Соединенных Штатов. В 1600-х и 1700-х годах, когда английские колонисты путешествовали по морю в Америку, Лондон авансировал средства для покупки товаров.В то время как в 1910-х годах быстроразвивающаяся швейная промышленность полагалась на факторинг счетов для закупки сырья для производства текстиля.

Сегодня доступ в Интернет и технологические разработки сделали факторинг все более легким и доступным для малого бизнеса. Недавнее развитие факторинга счетов-фактур — финансирование счетов-фактур , также известное как финансирование дебиторской задолженности , которое будет более подробно описано ниже. Когда вы начнете узнавать о факторинге по выставлению счетов, вы увидите, что его часто сравнивают с финансированием по счетам, поскольку они оба являются одинаковыми способами получения финансирования на основе неоплаченных счетов.Многие предприятия сделали финансирование по счетам и факторинг обычной практикой.

Отрасли, в которых факторинг и финансирование являются обычным явлением, включают:

  • Набор персонала

  • Производство

  • Строительство

  • Печать

  • Курьерские услуги

  • 74

  • Строительство

  • Торговые услуги (например, подрядчики, разнорабочие, реконструкция, ландшафтный дизайн, уборка и др.)

  • Профессиональные услуги (например, маркетинговые агентства, креативные дизайнеры, бухгалтеры и т. Д.)

  • Розничная торговля

Популярные среди малого бизнеса варианты факторинга и финансирования, которые стоит рассмотреть для всех типов бизнеса, независимо от отрасли.Этот тип финансовых планов хорошо работает для некоторых растущих предприятий, потому что они помогают вам разблокировать средства, которые у вас есть в настоящее время, в виде неоплаченных дорогостоящих счетов. Если ваш бизнес испытывает трудности, этот тип финансирования также может стать жизненно важным средством для снижения показателей ваших дней невыполненных продаж (DSO), что означает, что вы быстрее получаете платежи.

Из этого руководства вы получите четкое представление о том, как работает факторинг счетов и их финансирование, чтобы вы могли оценить и выбрать подходящий план финансирования и компанию, которая лучше всего работает для вашего бизнеса.

Как работает факторинг счетов

Хотя каждая сторонняя факторинговая компания будет иметь свой собственный набор условий, включенных в их планы факторинга счетов, основная структура того, как работает факторинг счетов, будет примерно одинаковой. Вот основные шаги, которых вы можете ожидать.

Шаг 1: Поиск фактора

Первый шаг факторинга для выставления счетов начинается, когда вы отправляете счет своему клиенту с просьбой оплатить предоставленные вами товары или услуги.У вашего счета будет крайний срок оплаты, а также инструкции о том, как они могут вам вернуть. Вы можете найти фактор и продать им свой счет, как только вы отправите счет и ваш клиент согласится заплатить.

Имейте в виду, что факторинг по фактурированию позволяет продавать только те счета, которые подлежат оплате в течение 90 дней. Если срок платежа превышает этот срок, ваш счет может не подходить для факторинга счетов. При выборе факторинга счетов учитывайте, что весь процесс факторинга счетов может легко занять неделю, с момента начала факторинга до момента получения вами средств от факторинга.

При выборе коэффициента вы должны также подумать о количестве и частоте счетов-фактур, которые вы хотите продать. Многие соглашения факторинга по счетам-фактурам требуют регулярной, повторяющейся договоренности. В этих соглашениях вам, возможно, придется согласиться на факторизацию определенной суммы ваших счетов на ежемесячной или еженедельной основе или с каким-либо другим графиком или минимальной стоимостью счета. Если вы не будете придерживаться этих условий, вы можете получить дополнительную плату.

В дополнение к традиционным схемам факторинга существуют так называемые схемы «спотового факторинга» (которые мы обсудим более подробно в разделе сравнения данного руководства).Короче говоря, это транзакции, при которых факторинговая компания покупает у вас один счет-фактуру, а не сразу несколько, или несколько счетов-фактур по заранее определенному графику.

Спотовый факторинг имеет некоторые очевидные преимущества благодаря большей гибкости, которую вы получаете при выборе счетов-фактур для продажи. Однако найти такую ​​аранжировку сложнее. Это также более дорого, как правило, с более высокими комиссиями и высокой минимальной суммой. Фактически, большинство компаний спотового факторинга требуют, чтобы счет-фактура составляла несколько тысяч долларов.Причина в том, что это более рискованно для данного фактора, поскольку гораздо сложнее предсказать вероятность того, что отдельные счета в конечном итоге будут оплачены. Поскольку риск больше, фактор требует большего вознаграждения за факторинг вашего счета.

Шаг 2: Факторное соглашение

После того, как вы выбрали факторинговую компанию, которая соответствует вашим потребностям и бюджету, они изучат вашу кредитную историю и историю транзакций, а также факторинговые счета. Они могут попросить у вас ряд личных документов, а также провести личную проверку кредитоспособности вас или ваших клиентов.Цель этой оценки — выявить надежность ваших клиентов и вероятность того, что они оплатят счета вовремя.

Если после этой проверки вы будете одобрены, вы подпишете договор факторинга и начнете процесс факторинга. В соглашении о факторинге должны быть указаны все комиссии, детали плана платежей и начальная максимальная сумма в долларах, которая будет вам предоставлена. Эта сумма будет максимальной факторинговой суммой непогашенной в любой момент времени. На этом этапе важно внимательно прочитать все условия и документы.Возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом, специализирующимся на финансах малого бизнеса, который знаком с факторингом, чтобы подготовить документы по соглашению и убедиться, что вы понимаете различные потенциальные сценарии, например, что произойдет, если вам нужно отложить платеж.

Шаг 3: Назначение фактора

После подписания соглашения фактор предоставит вам аванс, который называется ставкой аванса. Обычно эта ставка представляет собой процент от стоимости вашего счета. Сумма, которую вы получаете, обычно составляет около 80% от общей стоимости счета, и будет заранее оговорена в вашем соглашении с фактором.Ставка, которую вы получаете, обычно определяется на основе вашей отрасли, истории транзакций и стабильности вашего бизнеса.

Поскольку факторинг счетов включает в себя переназначение получателя счета вашего клиента, компания, предлагающая факторинг счетов, может разослать «уведомление об уступке» вашим затронутым клиентам на этом этапе. Уведомление будет информировать их о вашем плане факторинга счетов и содержать подробные инструкции о том, как отправлять будущие платежи по счетам, выставленным от вас.

Шаг 4: Инкассация и оплата

Как только истечет срок вашего счета и ваш клиент оплатит фактор, факторинговая компания отправит вам любые оставшиеся остатки, известные как обратная сумма.Чтобы получить плату за свои услуги, факторинговая компания также вычитает комиссию за услуги, также называемую скидкой, из перевода. Эта комиссия обычно представляет собой процент, который вы оговариваете при составлении факторингового соглашения, и этот процент обычно основан на общей первоначальной сумме счета и сроке оплаты счета.

Как получить право на факторинг счетов

Прежде чем вы начнете факторинг счетов для вашей компании, вам необходимо заполнить заявку, как того требует факторинговая компания по вашему выбору, чтобы узнать, соответствует ли ваша компания требованиям.

Есть много компонентов, которые факторинговые компании рассматривают в вашей компании и в счетах-фактурах при определении правомочности вашего бизнеса. Здесь мы обсудим все стандартные критерии.

Определяющим фактором номер один, который влияет на право компании на участие в программе с точки зрения фактора, являются сами ее клиенты. Поскольку факторинговые компании потенциально будут нести финансовые риски и последствия любых неоплаченных счетов, факторам требуется как можно больше информации, чтобы сделать ставку на то, будут ли в конечном итоге оплачены ваши неоплаченные счета.Всегда существует вероятность того, что некоторые клиенты не смогут оплатить свои счета из-за банкротства или плохого планирования.

Как и любой кредитор, факторы делают все возможное, чтобы избежать риска потери своего капитала. Обращаясь к вам с просьбой предоставить информацию и ответить на финансовые вопросы о ваших счетах и ​​клиентах, факторинговые компании проводят должную осмотрительность, чтобы предсказать потенциальные убытки, с которыми они могут столкнуться, согласившись предоставить вам финансирование.

Насколько надежны ваши клиенты?

Вот примеры вопросов, которые факторинговые компании могут задать вам относительно надежности и надежности ваших клиентов во время оценки:

  • Обычно ваши клиенты оплачивают свои счета вовремя?

  • Какая репутация у ваших клиентов? Примеры компаний, которые исторически оплачивали свои счета вовремя, включают правительственные учреждения и крупные коммерческие корпорации или уже существующие компании, которые занимаются бизнесом много лет

  • Имеют ли ваши клиенты хорошие кредитные рейтинги?

  • Есть ли у ваших клиентов какие-либо долги или юридические вопросы, которые могут помешать им оплачивать счета в будущем?

  • В какой отрасли они работают?

Кредитный рейтинг предприятия и годовой доход действительно влияют на ваше право на получение факторинга счетов, вам важнее подчеркнуть факторинговым компаниям, что ваши клиенты надежны, вовремя оплачивают свои счета и приносят значительный доход.Если вы ответите на любой из вышеперечисленных вопросов с уверенностью, вы сможете получить одобрение на финансирование счета.

Теперь, когда вы получили представление об уровне проверок данных, связанных с факторингом счетов-фактур, легко увидеть, как процесс подачи заявки на факторинг счетов-фактур может занять от начала до конца более недели. По этой и многим другим причинам, о которых будет сказано далее в этой статье, многим предприятиям требуется более быстрая форма финансирования и они обращаются к альтернативным кредиторам и кредитным решениям вместо того, чтобы работать с факторами для продажи своих счетов.С альтернативными кредитными решениями, такими как Fundbox, процесс подачи заявки занимает всего несколько минут, не требует никакой бумажной работы и может быть выполнен онлайн. Весь процесс может занять всего пару часов, а это означает, что в случае одобрения вы можете получить средства в тот же день и получить средства на следующий рабочий день.

Сколько стоит факторинг счетов?

Как только факторинговая компания соглашается работать с вами, вам нужно будет оплатить им услуги по выставлению счетов в виде факторинговых сборов.Вот почему, когда вы продаете свои счета фактору, вы получаете только процент от полной стоимости счета. Типичное повышение коэффициента составляет около 80% от стоимости счета, но это будет варьироваться в зависимости от вашего соглашения и фактора. Вы всегда должны изучать и обсуждать условия этих сборов при подписании факторингового соглашения. Комиссионные обычно состоят из двух основных компонентов: ставки дисконтирования и периода факторинга.

Ставка дисконтирования

Комиссия за транзакцию или первичные затраты на ведение бизнеса с факторинговой компанией известны как ставка дисконтирования или факторная ставка.В зависимости от фактора и периода факторинга он может составлять от двух до 10 процентов от суммы счета. Если вы также имеете дело с большим количеством счетов в течение определенного периода времени, этот показатель может быть ниже. Всегда спрашивайте свою факторинговую компанию о том, как определяется их учетная ставка и что вы можете сделать, чтобы получить лучшую ставку.

В качестве примера предположим, что у вас есть неоплаченный счет на сумму 100 000 долларов США, подлежащий оплате в течение 30 дней, и вы решили учесть его со ставкой дисконта 5%. Вы получите 95 000 долларов в качестве вашего первого повышения, потому что компания-производитель оставила 5000 долларов в качестве гонорара.

Период факторинга

Период факторинга — это период времени, в течение которого факторинговая компания позволяет вашим клиентам держать свои счета открытыми. Эта информация актуальна для вас, потому что она повлияет на размер комиссии, которую вы в конечном итоге заплатите. Факторы взимают дисконтные ставки через регулярные промежутки времени (обычно еженедельно или ежемесячно), поэтому период факторинга, продолжительность времени, необходимого вашему клиенту для оплаты вашего счета, определит вашу окончательную стоимость.

Для вас важно работать с фактором, чтобы установить реалистичный период факторинга, который работает для вас и ваших клиентов, потому что даже если ваши клиенты не оплатят счет вовремя, в соглашении «факторингового регресса» фактор может начать сборы с вас, чтобы снять свои комиссии.При определении ваших затрат примите во внимание время, которое потребуется вашему клиенту для оплаты вашего счета.

Подробнее о сравнении факторинга с регрессом и без права регресса см. Ниже в разделе Сравнение факторинговых компаний.

Дополнительные сборы

В дополнение к указанной выше ставке дисконтирования и периоду факторинга факторинговые компании могут взимать дополнительные сборы, которые должны быть объяснены в вашем факторинговом соглашении. Эти сборы могут включать любые, но не ограничиваясь следующим (или более):

  • Сборы за создание или открытие счета — Это единовременные расходы, связанные с открытием новых счетов при начале отношений с факторинговой компанией.

  • Сейф или плата за обслуживание — Для вашей учетной записи фактор может иметь сейф или отдельную учетную запись для сбора платежей по счетам. За это он может взимать плату от 50 до 500 долларов в месяц.

  • Дополнительная комиссия — Это комиссия, применяемая к факторинговым соглашениям, в которых ставка дисконтирования является фиксированной. Эта комиссия увеличит общую скидку на небольшой процент, обычно не более чем на 1%, в зависимости от того, сколько времени потребуется клиенту для оплаты счета.

  • Комиссия за неиспользованную линию — Это комиссия, применяемая к средней неиспользованной части общей факторной строки в месяц. Если с вас взимается «комиссия за неиспользованную линию» и вы не используете полную сумму, указанную в вашем факторинговом соглашении в конкретный месяц, с вас может взиматься небольшая комиссия, которая будет вычтена с вашего счета. Это не типично, но будьте осторожны.

  • Ежемесячная плата за минимальный объем — Если ваши счета не генерируют определенную сумму минимальных сборов за месяц, например, вы выставили счет меньше, чем обычно, за месяц, с вас может взиматься ежемесячная плата за минимальный объем.

  • Комиссия за продление — Это плата, взимаемая ежегодно в случае, если вы хотите оставить линию факторинга открытой еще на один год.

  • Плата за просрочку или инкассо — Если клиент платит поздно и требует от фактора каких-либо действий для сбора платежей, факторинговая компания может переложить стоимость этого действия на вас. Обычно это фиксированная плата, которая может стоить до нескольких тысяч долларов за пропущенный платеж.

  • Комиссия за проверку кредитоспособности — Факторинговая компания, которая выполняет проверки кредитоспособности вас или ваших клиентов, может переложить расходы на эти тесты на вас.

  • Комиссия за факторинг без права регресса — это комиссия, применяемая в договорах факторинга с оговоркой о невозможности регресса. Оговорка об отказе от права регресса в основном гласит, что вы не будете нести ответственности, если ваш клиент не оплатит счет. Многие факторинговые компании взимают эту комиссию в качестве компенсации за принятие на себя этой ответственности

  • Комиссия за транзакцию ACH — Это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает переводы ACH.

  • Комиссия за перевод — это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает банковские переводы

Сравнение факторинговых компаний

Когда вы начинаете делать покупки для факторинговых компаний и сравнивать их ставки, мы предлагаем вы просите каждую компанию предоставить информацию обо всех требуемых сборах. Вы также должны убедиться, что все комиссии четко указаны в контракте, чтобы не было никаких сюрпризов. Если финансы не являются вашей основной областью знаний, часто бывает полезно проконсультироваться с бухгалтером или юристом для повторной проверки.

Поскольку сегодня доступны сотни факторинговых компаний, вы можете присмотреться к ним и сравнить несколько наиболее надежных из них, чтобы определить, какая компания лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса. Вот список вещей, на которые следует обратить внимание, прежде чем решить, какую факторинговую компанию выбрать:

Репутация фактора

Быстрый поиск в Интернете может выявить обзоры и информацию почти о каждой факторинговой компании. Обратите внимание на возраст и репутацию факторинговой компании.Чтение онлайн-обзоров — хороший способ узнать, насколько другие владельцы бизнеса довольны своим опытом факторинга и как этот фактор, вероятно, отнесется к вам, если вы решите работать с ними.

На стороне поддержки клиентов вы, вероятно, захотите спросить компанию о ее поддержке клиентов, поскольку ваши клиенты будут напрямую взаимодействовать с ними. Узнайте, как они будут взаимодействовать с вашими клиентами и будет ли качество обслуживания приемлемым для ваших ценных клиентов.

Продолжительность факторингового опыта

Вам также следует выяснить, сколько времени занимает весь факторинговый опыт, от подачи заявки до получения финансирования. Как правило, факторинг счетов занимает от 2 до 7 дней, а после этого — примерно от 1 до 3 рабочих дней. Часто это может занять больше времени.

Если вы ищете способ получить еще более быстрый доступ к коммерческим фондам, вы можете рассмотреть более широкий спектр источников наряду с факторингом счетов. Fundbox часто является хорошим выбором для владельцев бизнеса, которым нужны средства быстро, потому что весь процесс подачи заявки занимает всего несколько минут.С помощью Fundbox вы можете зарегистрироваться онлайн, связать свою бухгалтерскую программу и банковский счет или просто свой банковский счет отдельно, и мы предоставим вам быстрое решение по кредиту. Чтобы начать работу, не нужно оформлять документы и учитывать минимальный личный кредитный рейтинг, что делает подачу заявки в Fundbox удивительно простым процессом для владельцев малого бизнеса.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

При выборе фактора для работы вы должны сравнить факторинг с регрессом и факторинг без права регресса.Это относится к тому, что происходит в сценариях, когда ваши клиенты не оплачивают ваши счета вовремя.

Факторинг с регрессом является наиболее распространенным типом факторинга в США. В факторинге с регрессом факторинговая компания имеет право взыскать с вас платеж, если ваши клиенты не оплатят ваш счет вовремя. Этот тип факторинга может привести к дополнительным комиссиям для вас, в зависимости от количества времени, которое требуется вашему клиенту, чтобы, наконец, заплатить свою задолженность.

Как вы понимаете, этот тип факторинга является рискованным, потому что он потенциально может создать совершенно новый набор проблем с денежными потоками и ввергнуть вас в долговую спираль, когда вы не сможете погасить долги факторинговой компании.Как вы понимаете, выйти из этой ситуации очень дорого и сложно.

Факторинг без права регресса более привлекателен для большинства владельцев бизнеса, потому что факторинговая компания берет на себя больший риск и не будет наказывать вас, если ваш клиент не оплатит счет вовремя. Даже если факторинговая фирма заявляет, что предлагает факторинг «без права регресса», вам следует дважды проверить договор, чтобы увидеть, не указаны ли в нем какие-либо критерии или «лазейки», при которых ваш счет-фактура превращается в факторинг с регрессом.

Некоторые факторы могут сочетать эти два типа и предлагать так называемые соглашения о «частичном регрессе». Независимо от того, что факторы говорят в своих маркетинговых материалах, всегда полезно внимательно прочитать договор и задать вопросы, чтобы убедиться, что вы понимаете все договоренности, связанные с мероприятием, в котором ваш клиент платит поздно или не платит вообще.

Спотовый факторинг или контрактный факторинг

Следующее соображение — выяснить, разрешает ли факторинговая компания факторинг спот или контрактный факторинг.

С помощью факторинга «спот» компания может продать и присвоить фактору единый индивидуальный счет. Это хорошо для компаний, но обычно плохо для факторов, которые уже вложили так много работы и времени, чтобы поработать с вами в процессе подачи заявки. Один счет-фактура также означает, что это потенциально может быть не так много денег, и это заставит вас считать вас менее ценным клиентом. В таком случае будьте готовы к более высоким гонорарам и более строгим условиям соглашения.

«Контрактный» факторинг означает, что факторинговые компании не собирают отдельные счета-фактуры, а выставляют счета на основе стоимости и требуют заключения долгосрочного контракта.Например, им может потребоваться минимальный ежемесячный объем, обычно более 10 тысяч долларов, или они могут потребовать, чтобы вы направляли им все счета за период действия контракта.

Контрактный факторинг является обычным явлением, но менее выгоден для малых предприятий, поскольку у них есть множество клиентов, которые платят на разных условиях или могут иметь изменения в финансировании. В контрактном факторинге не так много гибкости. Если вам нужна большая гибкость, вам следует сравнить некоторые альтернативные финансовые решения, такие как Fundbox, который позволяет вам выбирать, какие отдельные счета выставлять и когда их выставлять.

Знакомство с отраслью

Наконец, последнее важное соображение, которое может повлиять на ваше решение, — это знание отрасли. Вероятно, вы захотите выбрать фактор в зависимости от отрасли, на финансировании которой он специализируется. Например, если у вас есть строительная компания, вы захотите найти факторинговую компанию, которая знакома со строительными клиентами и которой доверяют другие компании в вашей отрасли.

Fundbox, которому доверяют более 70 000 малых предприятий в США, является примером компании, которая может помочь в различных отраслях.У нас репутация отличной службы поддержки и удовлетворенности клиентов: TrustScore 9,7 из 10, общая оценка «Отлично» на TrustPilot и рейтинг A + в Better Business Bureau.

Финансирование счетов: лучшая альтернатива?

Как мы уже обсуждали в этой статье, если вы рассматриваете факторинг счетов-фактур, вы также можете быть заинтересованы в финансировании счетов-фактур. Подобно факторингу счетов-фактур, финансирование счетов-фактур также является решением для решения проблем с денежным потоком, которое позволяет владельцам малого бизнеса получать авансы по неоплаченным счетам.И факторинг, и финансирование по счетам привлекают стороннюю компанию, которая помогает предприятиям превращать неоплаченные счета в наличные. В этом разделе мы сравним их, чтобы помочь вам принять решение.

Финансирование счетов-фактур и факторинг счетов-фактур имеют много общего. Однако есть несколько ключевых различий, которые имеют отношение к вашему решению о том, подходит ли вам факторинг счетов-фактур или финансирование.

Проверка кредитоспособности или отсутствие проверки кредита

Поскольку факторинговые компании, как и любые другие кредиторы, берут на себя задачу сбора счетов и отправки вашего аванса без 100% гарантии получения возврата финансирования, факторы внимательно учитывают свои риски.Для подачи заявки на факторинг счетов вам потребуется согласие на проверку кредитоспособности ваших клиентов. Если ваши клиенты не пройдут эти проверки кредитоспособности, вы можете не иметь права на получение финансирования.

При финансировании счетов-фактур проверка кредитоспособности не обязательно является главным арбитром кредитоспособности, потому что финансовые компании, финансирующие счета-фактуры, такие как Fundbox, используют сложные технологии, которые помогают нам увеличивать капитал для предприятий, принимая во внимание множество факторов. Технология была создана для оценки малых предприятий на основе их деловой информации.

Например, с помощью Fundbox вы можете получить одобрение на финансирование счета всего за несколько часов. Во время оценки мы определяем, можем ли мы утвердить вам кредит, и если да, то каков будет ваш кредитный лимит. Fundbox оценит состояние вашего бизнеса на основе вашего бухгалтерского программного обеспечения или данных банковского счета. Компании, использующие наш сервис, просят связать свои бухгалтерские программы (Clio, Ebility, FreshBooks, Harvest, InvoiceASAP, Jobber, Kashoo, PayPal, QuickBooks Desktop, QuickBooks Online, Xero и Zoho) или банковские счета, а не личные кредитные рейтинги, когда регистрация учетной записи.

Изучая ваши бизнес-данные из этих источников, Fundbox просматривает ваши счета-фактуры и историю платежей, а также другие показатели эффективности вашего бизнеса и определяет ваше право на получение кредита в часах. Если ваша заявка одобрена, вы можете получить средства и ожидать их поступления в течение одного рабочего дня.

Переназначение счетов-фактур или контроль счетов

При использовании факторинга счетов-фактур вы, по сути, продаете или переназначаете счета-фактуры сторонней компании: фактору.Факторинговая компания берет на себя общение с вашими клиентами по поводу их счетов, а фактор — это тот, кто обрабатывает платеж.

Вы можете рассматривать это как преимущество или недостаток, в зависимости от ваших отношений с клиентами. Передача такого полного контроля над кредитом и взысканиями сторонней службе, такая как фактор, может быть положительным моментом, позволяющим вам сосредоточить время и ресурсы на других областях вашего бизнеса.

Однако предприятия, которые высоко ценят взаимоотношения с клиентами и их опыт, могут не захотеть передать такой контроль какому-либо фактору, поскольку это может вызвать некоторые проблемы.Например:

  • Клиенты могут запутаться, когда фактор начинает связываться с ними

  • Вам может быть неловко сообщать клиентам, что у вас есть бизнес-контракт с факторинговой компанией, подразумевая, что у вас есть проблемы с денежным потоком

  • Возможно, вы не захотите потерять контроль над своим опытом работы с клиентами, поскольку фактор может связываться с вашими клиентами, не консультируясь с вами, или использовать тактику, которая вам не нравится

При финансировании счетов вместо того, чтобы ваши клиенты направляли свои платежи по счетам на В связи с этим ваши клиенты будут продолжать направлять вам свои платежи, как и до того, как вы инициировали финансирование по счетам.Это важный момент, потому что при финансировании счетов-фактур вы сохраняете контроль над книгой продаж, коллекциями и обработкой счетов-фактур. В Fundbox мы не хотим вмешиваться в ваши отношения с клиентами, поэтому общаемся с вами напрямую.

Сравнение полного финансирования и частичного финансирования

При факторинге счетов-фактур предприятия обычно получают только часть полной стоимости счета-фактуры. После того, как клиент полностью оплатил счет за вычетом комиссионных, фактор отправляет вам оставшуюся сумму аванса.Некоторым предприятиям вскоре могут понадобиться их средства, и они будут готовы пожертвовать частью стоимости счета, но потеря процента по счету высокой стоимости может действительно навредить в долгосрочной перспективе.

При финансировании счета-фактуры вы получаете 100% стоимости счета-фактуры. Вы просто должны быть готовы платить комиссию с течением времени. В случае с Fundbox вы можете получить средства уже на следующий рабочий день. Fundbox предлагает удобные 12-недельные или 24-недельные сроки; вы выбираете то, что вам больше подходит. Fundbox предоставляет кредитные лимиты до 100 000 долларов США.

Время для финансирования

Хотя известно, что финансирование счетов-фактур и факторинг счетов намного быстрее, чем традиционные банковские ссуды, финансирование счетов обычно быстрее, чем факторинг счетов-фактур.

При проверке кредитоспособности и процессах подачи заявок факторинг счетов потенциально может занять неделю или больше, чтобы пополнить ваши счета. При финансировании по счетам онлайн-приложения и инструменты могут занять около 2 или 3 дней, прежде чем вы получите платеж. Новые альтернативы финтехнологии, такие как Fundbox, помогут вам двигаться очень быстро: Fundbox позволяет вам зарегистрироваться за секунды, получить решение о кредите в течение нескольких часов и, в случае одобрения, получить средства на свой банковский счет для бизнеса уже на следующий рабочий день.

Факторинг счетов для малого бизнеса

Факторинг счетов для малого бизнеса — отличный способ получить деньги медленно платящим клиентам. В зависимости от того, насколько быстро наступит погашение, будет легко вернуть заемные деньги. С этим дополнительным притоком капитала можно тогда удовлетворить потребности в заработной плате, дополнительных расходах и т. Д. Возможно, это также будет последний раз, когда это нужно будет делать.

Факторинг, финансирование… Какое решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?

Для многих владельцев малого бизнеса факторинг является привлекательным выбором, поскольку факторинговая компания берет на себя обязанности по сбору платежей, освобождая вам больше времени для ведения своего бизнеса.Если у вас возникли проблемы с коллекциями, когда ваши клиенты не платят вам вовремя, и вы не знаете, что еще делать, то факторинг может быть хорошим решением, поскольку он возлагает эту ответственность на третью сторону, имеющую опыт сбора.

Однако, если вам просто нужно быстрее получать деньги, но вы не хотите терять контроль над отношениями с клиентами и их впечатлениями, финансирование по счетам может быть лучшей альтернативой для вас и ваших клиентов. В сегодняшней конкурентной деловой среде качество обслуживания клиентов имеет большее значение, чем когда-либо.Теперь есть такие услуги, как Fundbox, которые делают возможным финансирование по счетам, все больше и больше предприятий предпочитают финансирование по счетам факторингу.

Еще одна причина, по которой компании предпочитают финансирование по счетам факторингу, заключается в том, что финансирование имеет тенденцию быть более прозрачным с точки зрения комиссий и политики погашения. Такая прозрачность означает меньше возможностей для сюрпризов и более точные прогнозы будущих расходов. Выставление счетов-фактур — ценный инструмент для вас, если вы управляете растущей компанией и хотите получить больший контроль над своим денежным потоком.

Процесс подачи заявления и выплаты Fundbox является примером прозрачности. С Fundbox не взимается плата за подписку, предоплату или бездействие, и вы платите только при розыгрыше. В зависимости от суммы ваших счетов-фактур комиссии Fundbox начинаются с 4,66% от полученных средств. Штраф за досрочную оплату отсутствует: вы фактически платите меньше комиссий, когда полностью оплачиваете свой баланс досрочно.

, здесь вы найдете четкие инструкции по факторингу дебиторской задолженности.

Если бы вам сказали, что вы можете улучшить управление денежными потоками своей компании, ускорить погашение дебиторской задолженности, оставаться в курсе кредиторской задолженности и иметь средства для расширения своего бизнеса — и все это без увеличения долга — вы, вероятно, подумали бы, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой.

Но это случай факторинга счетов.

Тем не менее, многие владельцы бизнеса, которые могли бы извлечь выгоду из факторинга, не нашли времени, чтобы понять, как работает факторинг и как он может им помочь.

Процесс кажется более сложным, чем есть на самом деле. Фактически, основы факторинга счетов можно объяснить всего за несколько минут.

Как работает факторинг счетов

Факторинговая компания (MP Star Financial) покупает у вас счета клиентов, а затем быстро предоставляет вам средства — обычно в тот же рабочий день .Счет-фактура с фактурой не является ссудой, поэтому ваша компания не берет на себя дополнительные долги. Вот как выглядит процесс:

  1. Вы, как обычно, продаете свои услуги или продукты своему клиенту.
  2. Вы выставляете счет клиенту, как только оказываются услуги.
  3. Вы представляете счет MP Star. Счет-фактура приобретается, и вам сразу же предоставляется предоплата, обычно 80% или более от суммы счета. Остальная часть — около 20% — хранится в резерве.
  4. MP Star Financial оплачивает ваш клиент.После оплаты резерв за вычетом комиссии за транзакцию отправляется вашей компании.

Как работает факторинг? Вот и все.

Ключевым моментом здесь является то, что вы получаете большую часть причитающихся вам денег почти немедленно, чтобы быть уверенным, что вы можете покрыть расходы, связанные с управлением вашей компанией, а также иметь капитал, необходимый для роста.

Есть некоторые предварительные документы, которые MP Star Financial попросит вас заполнить, и проверки кредитоспособности будут проводиться в отношении клиентов, дебиторская задолженность которых вы хотели бы учесть, но все это может быть выполнено всего за несколько рабочих дней.

Что касается ваших взаимоотношений с клиентами, вероятно, единственное изменение, которое они заметят, — это новый адрес для рассылки платежей.

Сколько стоит факторинговая дебиторская задолженность

Большинство владельцев бизнеса и операторов, плохо знакомых с факторингом, удивлены, насколько разумны сборы, связанные с услугами MP Star, особенно по сравнению с затратами, связанными с необходимостью иногда 60 дней ждать платежа от клиента. .

Как отмечалось ранее, комиссионные вычитаются из резерва, хранящегося до тех пор, пока покупатель не оплатит счет, и обычно составляют от 1½% до примерно 3½% от суммы счета.

Самое главное — убедиться, что вы точно понимаете, сколько с вас будет взиматься плата. MP Star Financial не скрывает комиссии и не удивляет вас неожиданными расходами.

Преимущества факторинга дебиторской задолженности

Наиболее очевидное преимущество факторинга дебиторской задолженности заключается в том, что не нужно ждать, пока ваши клиенты заплатят вам. Но есть и другие преимущества.

  • Владельцы бизнеса говорят, что взыскание дебиторской задолженности (и управление денежными потоками) — одна из самых сложных и трудоемких задач.Программа факторинга от MP Star Financial избавляет вас от ведения бизнеса с дебиторской задолженностью и позволяет сосредоточиться на обслуживании клиентов и управлении компанией.
  • Без дополнительной задолженности! Создание кредитных линий в банках может занять много времени, обычно они негибкие и обычно ограничиваются тем, что ваша компания может назначить в качестве залога. При факторинге дебиторской задолженности с MP Star вы получаете быстрое обслуживание и гибкое финансирование.
  • Факторинг позволяет своевременно использовать возможности для бизнеса.Поскольку вы не ждете оплаты, вы можете профинансировать модернизацию оборудования, закупить материалы и расходные материалы, а также нанять новый персонал, как только вам это понадобится. Факторинг дебиторской задолженности может вернуть вам ответственность за будущее вашей компании.
Готовы начать факторинг дебиторской задолженности?

Более подробная информация о факторинге счетов представлена ​​на веб-сайте MP Star Financial. Для начала заполните короткую форму на главной странице, и с вами сразу же свяжутся. Или позвоните (800) 833-3765, добавочный 150, чтобы получить немедленную информацию.

Перестаньте ждать от 45 до 60 дней для платежей клиентов! Узнайте, как факторинг счетов с MP Star Financial может вернуть вам контроль над управлением денежными потоками. Звоните (800) 833-3765, добавочный 150

Экономьте

Плюсы и минусы факторинга счетов

Когда ваш малый бизнес имеет дело с низким денежным потоком из-за неоплаченных счетов-фактур, факторинг счетов может быть быстрым и легким решением. Несмотря на то, что ждать, пока клиенты погасят свои остатки, может быть утомительно, факторинг счетов может помочь вам справиться с этой проблемой.

В этой статье рассматриваются темы:

В этом посте мы объясним, что такое факторинг счетов, и рассмотрим преимущества и недостатки этого варианта финансирования. К концу этого поста вы должны будете знать, подходит ли этот вид финансирования бизнеса для вашей компании.

Что такое факторинг счетов?

В отличие от ссуды для бизнеса , факторинг счетов увеличивает денежную наличность за счет денег, которые уже причитаются вашему бизнесу со стороны клиентов.

Основной процесс прост; вы продаете неоплаченные счета факторинговой компании, которая платит единовременно, обычно от 70 до 90 процентов от общей суммы счета. Затем эти деньги будут отправлены на ваш банковский счет и сразу же могут быть использованы для пополнения оборотного капитала.

Это может быть особенно полезно, потому что вместо того, чтобы ждать от 30 до 90 дней, пока клиенты оплатят ваш бизнес, вы можете получить эти деньги в течение нескольких дней от факторинговой компании!

Важно отметить, что компания взимает плату за факторинг (или ставку дисконтирования) за услугу, часто это процент от суммы счета.Затем задача сбора неоплаченных счетов будет принадлежать факторинговой компании.

Несмотря на то, что работа с факторинговой компанией по счетам-фактурам может быть выгодна владельцам малого бизнеса, у нее есть и недостатки. Вы должны взвесить все за и против, прежде чем подавать заявку на факторинг счетов, поэтому продолжайте читать, чтобы узнать, является ли это лучшим вариантом для вашего бизнеса!

Какие плюсы факторинга счетов?

Как упоминалось ранее, наиболее заметным преимуществом факторинга счетов является то, что вы можете получить деньги, причитающиеся вашему бизнесу, не дожидаясь, пока клиенты вернут вам деньги.Ниже вы найдете другие конкретные преимущества, связанные с финансированием по счетам:

1.

Немедленный денежный поток :

При подаче заявления на получение бизнес-ссуд или других вариантов финансирования рассмотрение может занять несколько месяцев. Затем может потребоваться дополнительное время, чтобы фактически получить одобренное вами финансирование. Для сравнения, факторинг счетов дает вам быстрый доступ к наличным деньгам, поэтому вы можете поддерживать бесперебойную работу вашего бизнеса. Это особенно жизнеспособный вариант, если у вас есть краткосрочные потребности в финансировании и вы не можете позволить себе ждать недели или месяцы, чтобы получить одобрение, или не хотите ждать, пока ваши клиенты вернут вам деньги.

2.

Текущий денежный поток:

Факторинг счетов не обязательно должен быть единовременным вариантом финансирования. Вы можете построить отношения с факторинговой компанией, которые будут продолжаться, если это будет иметь смысл для вашего бизнеса. Поддержание денежного потока не будет проблемой, потому что вам не придется каждый месяц ждать оплаты счетов, прежде чем на вашем банковском счете будут деньги.

3.

Больше шансов получить одобрение:

Залог, кредитный рейтинг и история ссуд не являются основными факторами, определяющими вашу способность использовать факторинг счетов.Как правило, факторинговая компания больше всего озабочена просмотром истории платежей ваших клиентов. Это дает им хорошее представление о том, на какой риск они идут. Итак, если у вас низкий кредитный рейтинг или у вас есть другие пагубные аспекты вашей финансовой истории, факторинг счетов может быть возможным вариантом.

4.

Возможность передать эту задачу на аутсорсинг:

Давайте посмотрим правде в глаза — отслеживание неоплаченных счетов и связь с клиентами отнимают много времени.Из-за этого передача этих задач другой компании снимет с вас серьезную задачу. У вас будет больше времени в течение рабочего дня для выполнения других обязанностей, пока факторинговая компания устанавливает условия и связывается с клиентами для оплаты.

5.

Залог не требуется:

Счета-фактуры сами по себе служат залогом, поэтому вам не придется беспокоиться о предоставлении недвижимости, оборудования или других дорогостоящих форм залога.

6.

Улучшение отношений с клиентами

Некоторые из ваших обязанностей как владельца бизнеса могут быть неприятными и трудными.Взыскание долгов — одна из таких задач. Передав эту ответственность факторинговой компании, вам не придется выглядеть плохим парнем, когда дело касается сбора денег. Это может помочь поддерживать прочные позитивные отношения с клиентами. Надеюсь, это также позволит вам установить более длительные отношения с клиентами!

Каковы недостатки факторинга счетов?

Хотя и понятно, что вы хотите получить деньги, причитающиеся вашему бизнесу, факторинг счетов может иметь некоторые финансовые и операционные недостатки.

1.

Стоимость:

Комиссии, связанные с этим видом финансирования, могут быть ограниченными. Как правило, факторинговая компания взимает от 1 до 5 процентов от общей суммы счета в качестве платы за услуги. Вам нужно будет решить, стоит ли потраченный на немедленный обмен наличными деньгами. Если у вашего бизнеса ограниченный бюджет, возможно, имеет смысл дождаться платежей клиентов вместо получения факторинга счетов за дополнительную плату.

2.

Обязательства:

Важно знать, что вы можете нести ответственность за неоплаченные счета.Факторинговые компании, выставляющие счета, не действуют как агентства по сбору платежей, и, скорее всего, они не потратят дополнительное время на отслеживание просроченных клиентов, которые не соблюдают условия своего соглашения. Если у вас есть договор факторинга по счетам регресса, вы должны будете оплатить эти неоплаченные счета или выставить другой счет на ту же сумму для покрытия расходов.

3.

Зависимость от клиентов:

При определении права на факторинг счетов компания изучит историю платежей ваших клиентов, чтобы рассчитать риск принятия ваших счетов.Если ваши клиенты имеют привычку не платить вам вовремя, факторинговая компания решит, что им тоже не заплатят вовремя, и с меньшей вероятностью будет принимать ваши счета.

4.

Отсутствие контроля:

Факторинг счетов-фактур предполагает передачу полного контроля над вашими счетами другой компании. Некоторым владельцам бизнеса это не нравится, потому что они не хотят, чтобы другая компания имела доступ к информации об их финансах.

Перед тем, как сделать этот шаг, вам нужно убедиться, что вы хорошо знакомы с этой компанией и ее методами.Если вы выберете компанию с хорошей репутацией, вы можете быть уверены, что процесс пройдет гладко.

Факторинг счетов и финансирование счетов:

Теперь, когда вы узнали все тонкости факторинга счетов, важно, чтобы вы также знали о факторинге счетов, который является аналогичным вариантом.

При финансировании счетов, также известном как финансирование дебиторской задолженности, ваши счета покупаются кредитором, но вы должны платить процент от баланса клиента.Затем компания, финансирующая счета, будет работать над получением платежа от клиента. Как только они получат его, оставшаяся сумма будет возвращена вашему бизнесу . В эту сумму не будут включены полученные комиссионные.

И факторинг по счетам, и финансирование по счетам могут быть полезными, но важно определить, какой метод более целесообразен для вашей компании. Если вам нужен больший контроль над получением непогашенных остатков, финансирование по счетам может быть лучшим выбором. Однако, если вы не хотите тратить время на то, чтобы связываться со своими клиентами по поводу непогашенных остатков, факторинг может быть лучшим вариантом.

Заключение: подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса?

Не все финансовые решения подходят для всех малых предприятий. Хотя факторинг счетов-фактур может быть отличным вариантом для некоторых предприятий, вашей компании также следует изучить бизнес-ссуды, денежные авансы, ссуды sba и кредитные линии, просто чтобы назвать несколько примеров.

Факторинг счетов-фактур хорошо работает для владельцев бизнеса, которым быстро нужны деньги, у которых есть надежные клиенты, у которых есть история своевременной оплаты счетов, и которые могут позволить себе комиссионные, связанные с продажей счетов-фактур третьей стороне.Если это похоже на ваш бизнес, вы можете получить выгоду от факторинга счетов!

Примечание редактора : Этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в марте 2019 года.

Что такое факторинг счетов? Как это работает и его плюсы и минусы

От замены оборудования до оплаты счетов — зарабатывание денег в качестве малого бизнеса требует больших денег, но у вас не всегда может быть денежный поток, чтобы справиться со всем этим. Факторинг счетов, также известный как факторинг дебиторской задолженности, дает малым предприятиям возможность быстро получить доступ к оборотному капиталу, превращая неоплаченные счета клиентов в наличные.

В этом посте мы исследуем, как работает факторинг счетов, сколько он стоит, его плюсы и минусы и многое другое. Прочтите подробное объяснение факторинга счетов или воспользуйтесь приведенными ниже ссылками, чтобы перейти к разделу, который лучше всего отвечает на ваш запрос.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур — это метод финансирования, который позволяет предприятиям продавать неоплаченные счета-фактуры клиентов в их дебиторской задолженности сторонним факторинговым компаниям. Факторинг счетов может помочь малым предприятиям получить доступ к наличным деньгам для краткосрочного финансирования.

После покупки неоплаченных счетов-фактур у предприятия факторинговая компания отправляет предприятию часть суммы счета-фактуры авансом. Затем они собирают платежи от ваших клиентов в течение 30–90 дней. После оплаты факторинговая служба выплатит оставшийся баланс бизнесу.

Как работает факторинг по счетам-фактурам?

Факторинг счетов использует неоплаченные счета малого бизнеса, превращая их в наличные. Вот как это работает.

Допустим, вашему малому бизнесу нужно 20 000 долларов на замену необходимого оборудования, но у вас нет оборотных средств для этого.Вместо того, чтобы обращаться за ссудой в традиционный банк, вы решаете проверить свою дебиторскую задолженность.

После некоторого расследования вы обнаруживаете, что у вас есть неоплаченные счета на сумму 25 000 долларов США. Вы решаете продать свою дебиторскую задолженность факторинговой компании по выставлению счетов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.