Факторинг без регресса стоимость: Виды факторинга: с регрессом и без регресса

Виды факторинга: с регрессом и без регресса

Термины факторинга для человека, который ранее не сталкивался с этим видом финансирования, могут показаться непонятными. Например, довольно часто возникают вопросы по поводу регресса – это условие в договоре, которое позволяет факторинговой компании уменьшить свои риски.

Прямых аналогов системе регрессных платежей в других видах финансирования нет, поэтому может возникать непонимание – что это такое, как работает и в каких случаях применяется.

Что такое регресс в факторинге

Регресс – это принятие риска неплатежа по договору на клиента факторинговой компании (получателя финансирования).

При факторинге без права регресса все риски неплатежа ложатся на факторинговую компанию – получатель финансирования не несет ответственности за неисполнение заказчиком уступленных денежных обязательств.

При факторинге с правом регресса ответственность за неисполнение уступленных денежных обязательств несет не только заказчик, но и поставщик.

Рассмотрим схему работы при стандартной факторинговой сделке:

1.     Клиент (поставщик или подрядчик) заключает с дебитором (заказчиком, покупателем) контракт, в котором оговорена отсрочка платежа – то есть деньги в оплату товара или услуг поставщик получит не сразу, а спустя некоторое время после исполнения договора.

2.     Поставщика не устраивает длительность отсрочки, он стремится получить деньги быстрее, поэтому обращается к фактору (факторинговой компании), чтобы оформить финансирование и получить оплату по контракту досрочно.

3.     Поставщик исполняет условия договора с заказчиком (поставляет товар, оказывает услуги). В этот момент возникает денежное требование к дебитору, которое должно быть исполнено не позднее истечения отсрочки платежа по контракту (или даты, указанной в договоре факторинга).

4.     Клиент уступает фактору возникшее денежное требование к дебитору и взамен получает факторинговое финансирование (до 100% суммы исполненного контракта).

5.     В установленный срок заказчик рассчитывается за поставленный товар или оказанные услуги, но перечисляет средства не поставщику, а факторинговой компании, которая предоставила финансирование.

6.     Если поставщику изначально выплачивалось менее 100% от величины исполненного контракта, то факторинговая компания производит окончательный расчет и перечисляет клиенту остаток суммы.

Как мы видим, при своевременном исполнении обязательств заказчиком участие клиента (того, кто оформляет финансирование) в сделке заканчивается на этапе получения средств от факторинговой компании. Но бывают случаи, когда заказчик по каким-то причинам не исполнил обязательства в установленный срок, а значит, факторинговая компания не получила назад выплаченные средства. В таких ситуациях становится важным, указана ли в договоре факторинга возможность регресса.

Если регресс не предусмотрен, то факторинговая компания взимает просроченную задолженность только с дебитора. При наличии регресса в условиях факторингового договора финансирующая организация вправе требовать погашение как от должника (дебитора), так и от клиента – компании, которая получила финансирование.

Особенности факторинга без права регресса

При факторинге без права регресса факторинговая компания принимает на себя все риски невыплаты со стороны заказчика, управляет просроченной дебиторской задолженностью, самостоятельно осуществляет действия, связанные с ее взысканием.

Факторинг без регресса – это продажа денежных обязательств заказчика по исполненному контракту. Текущий кредитор (поставщик или подрядчик) уступает эти обязательства новому (факторинговой компании), взамен получает финансирование, выплачивает факторинговую комиссию, и с этого момента его участие в сделке завершается. Дальнейшие взаиморасчеты происходят между заказчиком и факторинговой компанией.

Если со стороны поставщика или подрядчика условия контракта исполнены в полном объеме, а уступленные требования действительны (к примеру, они не были оплачены раньше, отсутствует двойная уступка – то есть нет мошенничества со стороны клиента), то получатель финансирования не несет никакой ответственности за добросовестное исполнение заказчиком денежных обязательств.

Такая схема очень удобна для поставщика, однако есть и минусы:

·       Не по всем сделкам факторинговые компании готовы предоставить финансирование без регресса. Например, в предзакупочном факторинге (то есть при выдаче средств до исполнения поставщиком контракта) финансирование предоставляется только с регрессом.

·       Факторинговая комиссия при финансировании без регресса всегда выше, ведь компания-фактор закладывает в стоимость продукта свой риск.

·       Заявка на факторинг без регресса может рассматриваться дольше, так как финансирующая организация исключает дополнительные риски.

Особенности факторинга с правом регресса

При наличии регресса по факторинговой сделке может сложиться такая ситуация:

·       заказчик в установленный срок не оплатил исполненный контракт, по которому поставщику или подрядчику было выплачено факторинговое финансирование;

·       возникла просроченная задолженность перед факторинговой компанией;

·       ответственность за неисполнение денежного требования в срок ложится не только на заказчика, но и на поставщика, вне зависимости от причин;

·       после погашения задолженности перед факторинговой компанией поставщик будет самостоятельно взыскивать оплату с заказчика.

Однако не стоит считать наличие регресса при факторинге существенным минусом и отказываться от заключения договора:

·       Процентная ставка по факторингу с регрессом всегда ниже, чем по факторингу без регресса. Дело в том, что при факторинге без регресса поставщик за возврат средств не отвечает, все вопросы с заказчиком по оплате контракта решает факторинговая компания. Ее риски увеличиваются, а значит, растет и процентная ставка. Если поставщик или подрядчик уверен в добросовестности и платежеспособности своего заказчика, тот всегда вовремя исполняет обязательства, то условие регресса пойдет клиенту только на пользу.

·       Рассмотрение сделок с регрессом происходит проще и быстрее: факторинговая компания перед выдачей финансирования без регресса вынуждена отслеживать кредитоспособность организаций-покупателей (клиентов поставщика), проводить соответствующий скоринг – это влечёт за собой дополнительные затраты.

·       При рассмотрении заявки клиенту могут быть доступны индивидуальные условия – например, если контракты клиента с каким-то заказчиком ранее успешно финансировались, то по следующим заявкам процентная ставка может быть снижена. Такая ситуация характерна для регулярных закупок крупных заказчиков, в добросовестности и платежеспособности которых у факторинговой компании нет сомнений.

·       Убыток, который возникает у клиента, если был применен регресс и с него взыскана задолженность – это убыток не от факторинга, а от того, что заказчик не исполнил обязательства по контракту

. С применением факторинга или без, в чистом итоге поставщик исполнил договор с заказчиком, но не получил оплату поставленного товара или выполненных работ.

---

Чтобы узнать условия факторингового финансирования для вашей компании, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52

Факторинг с регрессом и без регресса ✓ разница между ними

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр. , д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: kac_ay@factoring. ru

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Виды факторинга — факторинг с регрессом, факторинг без регресса, реверсивный факторинг, международный факторинг

Факторинг — это комплекс услуг по погашению задолженности, которые финансовый агент оказывает за уступку этой задолженности. В законодательстве нет деления на факторинг с регрессом и без регресса. Такие термины сложились в ходе делового оборота.

Факторинг с регрессом

При факторинге с регрессом финансовый агент имеет право требовать с кредитора сумму, которую не получилось истребовать у должника. То есть если должник не выполняет свои обязательства по оплате, то ответственность, вне зависимости от причины, ложится на кредитора.

Например, продавец уступил финансовому агенту право требовать с покупателя 500 000 Р. Но покупатель заплатил агенту только 400 000 Р. При факторинге с правом регресса агент может требовать с продавца не выплаченные покупателем 100 000 Р.

Стоимость факторинга с регрессом ниже, чем факторинга без регресса, ведь при регрессе риск неплатежа несет кредитор, а не фактор.

Такой вид факторинга подходит для кредиторов, которые работают с надежными и проверенными должниками.

Факторинг без регресса

При факторинге без права регресса риск неоплаты полностью переходит на фактора. То есть финансовый агент не может потребовать у кредитора компенсировать долг, если должник его не оплатит.

Если в самом договоре не указано иное, то предполагается, что стороны выбрали факторинг без регресса.

Обычно факторинг без регресса стоит дороже: подразумевается меньший объем финансирования и более тщательный анализ покупаемой задолженности.

Реверсивный факторинг

При реверсивном факторинге договор с фактором заключает потенциальный должник, например покупатель. Тот факт, что у него есть договор факторинга, может помочь договориться с кредитором об отсрочке оплаты. В этой ситуации услуги фактора оплачивает должник.

Такой вид факторинга часто применяется при поставках товаров. Чаще всего финансовые агенты устанавливают лимит финансирования для каждого должника. Выплаты продавцу не могут превышать размер такого лимита.

Международный факторинг

Для участников внешнеэкономической деятельности в арсенале факторинговых продуктов существуют экспортный и импортный факторинг.

Если ваша компания поставляет товары зарубеж, а отсрочка платежа, получение валютной выручки и проведение расчетов являются проблемной зоной, экспортный факторинг может стать хорошим решением. Фактор авансирует поступление выручки от иностранного клиента, обеспечит соблюдение сроков оплаты и поддержку валютного контроля, а при подозрении, что ваш клиент не сможет расплатиться вовремя — заранее проинформирует вас о грядущих сложностях.

При импортном факторинге действует зеркальная схема, ваша компания получает отсрочку оплаты поставок из-за рубежа, а фактор в России гарантирует вашем поставщику своевременное и полное поступление выручки. При импортном факторинге финансирование вашей компании не выплачивается, а фактор в России часто взаимодействует со своим коллегой в стране поставщика.

Факторинг

Факторинг

Компания ВЕКС оказывает посредничество в предоставлении факторинговых услуг торговым и производственным компаниям, поставляющим свои товары по территории России.

Факторинговое обслуживание в «ВЕКС – Финансовый партнер» предполагает анализ бизнеса поставщика и его дебиторов, выявление сильных и слабых сторон для оптимизации денежных потоков. Также в эту услугу входит управление дебиторской задолженностью*Управление дебиторской задолженностью
Дебиторская задолженность — высоколиквидный актив, который мы предлагаем использовать для привлечения дополнительного финансирования. В настоящее время управление дебиторской задолженностью предприятия является одной из самых распространенных проблем современного бизнеса.
Для ее эффективного решения следует применять комплексные и системные подходы.Работы с дебиторской задолженностью требуют наличие квалифицированной подготовки и большого опыта. специалистам и отдела риск-менеджмента.

Обращаем Ваше внимание: при факторинговом обслуживании оптовые и производственные компании дополнительно могут использовать кредитные продукты, поскольку использование факторинга не приводит к закредитованности предприятия.

Виды факторинговых услуг предоставляемые нами:

• Для роста продаж — финансирование поставок с отсрочкой платежа на индивидуальных условиях, классическая услуга факторинга с правом регресса. Подходит для компаний, имеющих проверенных (надежных) дебиторов.
• Для поставок в сети — финансирование поставок с отсрочкой платежа в сетевые магазины. Услуга для компаний, работающих или только начинающих работу с сетевыми магазинами.
• Для производства товаров Private Label — финансирование производства и поставок товаров под собственной торговой маркой Вашего дебитора. Такая услуга подходит компаниям, расширяющих производство за счет заказов по выпуску товаров Private Label.

Порядок работы при заказе наших услуг

• Вы подаете заявку
• Мы принимаем решение о сотрудничестве с Вашей компанией на обслуживание:
  • анализируем платежеспособность Ваших дебиторов,
  • устанавливаем лимиты, в рамках которых мы готовы финансировать поставки и покрывать Ваши кредитные риски
• подписывается двусторонний договор между Вами и нашей компанией
• Ваши дебиторы подписывают уведомления
• Вы производите поставки продукции на условиях отсрочки платежа и получаете финансирование в любой день после предоставления документов, подтверждающих поставку.

Обратитесь в ВЕКС – Финансовый Партнер, и наши специалисты ответят на все Ваши вопросы по обслуживанию и видам факторинга. Широкая линейка услуг позволяет нам наиболее эффективно подстраиваться под потребности клиента. Изучив особенности Вашего бизнеса, в течение 5-ти рабочих дней мы предоставим Вам рекомендации юристов, экономистов и риск-менеджеров по улучшению качества Вашей дебиторской задолженности и максимально эффективному использованию факторинговых услуг.

Регрессный факторинг

Факторинг с регрессом — разновидность факторинга, при котором Клиент остается ответственным перед Фактором за неисполнение или ненадлежащее исполнение Дебитором уступленного денежного требования. Иными словами, в случае невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме, Клиент обязан возместить фактору недостающие денежные средства.

Ключевые особенности продукта:

• Фактор оценивает в качестве заемщика Вашу компанию и компанию вашего Покупателя, поэтому лимит на Ваше финансирование может составлять до 90% от вашего оборота, в отличии от кредитных продуктов (кредит, кредитная линия).
• Регрессный факторинг – самый дешевый продукт, сопоставимый по стоимости с корпоративным кредитованием, поэтому если Вы уверены в своем покупателе (Дебиторе), смело выбирайте факторинг с регрессом.
• Весь факторинговый документооборот с нами осуществляется в электронном виде, что устраняет задержки и повышает эффективность операций.
• Становясь нашим клиентом, Вы получаете доступ в интернет-факторинг, где можете отслеживать все передвижения Ваших денежных средств.
• Вашей дебиторской задолженностью управляет наш специалист, и следит за ее своевременным погашением – Вам остается заниматься только непосредственным развитием компании.

Использование продукта «Факторинг с регрессом» позволит Вам:

• Решить проблему нехватки оборотных средств, путем превращения Вашей дебиторской задолженности в денежные средства,
• В разы увеличить объем Ваших продаж, т.к. у Вас будет достаточно оборотных средств и Вы сможете выполнить больше заказов от покупателей.
• Осуществлять проверку платежеспособности и благонадежности Покупателей

Факторинг без регресса

Факторинг без регресса — вид факторинга, при котором клиент уступает факторинговой компании дебиторскую задолженность, получает под неё финансирование и в случае неоплаты дебитором, наша факторинговая компания самостоятельно осуществляет взыскание уступленной дебиторской задолженности с дебиторов.

Ключевые особенности продукта:

• В отличие от факторинга с регрессом риски неоплаты лежат на факторинговой компании.
• Клиент несет ответственность за неоплату дебитором уступленной дебиторской задолженности только в случае передачи на финансирование фактору недействительной дебиторской задолженности или в случае возврата поставленного товара.
• Для работы по данному продукту обязательным условием является готовность дебитора работать по факторингу, т.е. дебитор согласен подписать уведомление об уступке прав денежного требования, на основании которого он должен оплачивать поставки на расчетный счет нашей Факторинговой Компании.
• Стоимость факторинга без регресса выше, чем факторинга с регрессом, т.к. у факторинговой компании выше расходы на взыскание оплаты с дебитора.

Использование продукта «Факторинг без регресса» позволит Вам получить все преимущества факторинга с регрессом, а также:

• Исключить риск неоплаты дебиторами Ваших поставок.
• Получить актуальную информацию о платежеспособности покупателя.
• Поможет улучшить финансовую отчетность — после продажи дебиторской задолженности, Вы списываете ее с баланса, а получаемые денежные средства не отражаются как заемные.

Закупочный факторинг

Закупочный факторинг — продукт для покупателей (торговых сетей или крупных компаний), обеспечивающий построение эффективной системы закупки товаров у поставщика на условиях отсрочки платежа.

В рамках закупочного факторинга Ваши поставщики получают денежные средства сразу после поставки, а Вы оплачиваете данные поставки нашей Факторинговой Компании с отсрочкой платежа.

Ключевые особенности продукта:

• Закупочный факторинг – это факторинг без регресса, т.е. Ваши поставщики не несут ответственности за оплату профинансированных поставок.
• Размер первого финансирования – 100 % от суммы накладной.
• Стоимость факторинговых услуг по закупочному факторингу равна стоимости услуг по факторингу без регресса.
• Финансирование на срок до 90 дней.

Использование продукта «Закупочный факторинг» позволит Вам:

• Получить от Ваших поставщиков скидки за раннюю оплату товара.
• Увеличить оборот Вашей компании.
• Закупать товар в сезон по минимальной цене.

Конфиденциальный факторинг – это разновидность факторинга с регрессом для финансирования поставок на дебиторов, не желающих работать по факторингу и не подписывающих уведомление об уступке прав денежного требования.

Ключевые особенности продукта:

• допустима работа только по продукту факторинг с регрессом, при этом доля конфиденциального факторинга не должна превышать 50% от общего объема установленных лимитов на клиента.
• необходимо открытие Клиентом расчетного счета в Банке-партнере, указанном компанией ВЕКС, перевод платежей от дебиторов, не подписывающих уведомление об уступке прав денежного требования, и оформление согласия на списание денежных средств, поступающих на данный расчетный счет в пользу нашей Факторинговой Компании;
• документарное подтверждение о смене реквизитов Клиента в договоре поставки – подписанное дополнительное соглашение к договору поставки между Клиентом и Дебитором либо письмо Клиента с уведомлением о вручении Дебитору;
• обязательно наличие поручительства со стороны единоличного исполнительного органа компании клиента или учредителей (бенефициаров, собственников) компании клиента;

Использование продукта «Конфиденциальный факторинг» позволит Вам получить все преимущества факторинга с регрессом, а также:

• Передать на факторинговое обслуживание большее количество Ваших дебиторов и увеличить объем получаемого финансирования.

Факторинг — Универсальная факторинговая компания

Согласие с политикой обработки персональных данных

Настоящим я, далее – «Субъект Персональных Данных», во исполнение требований Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (с изменениями и дополнениями) свободно, своей волей и в своем интересе даю свое согласие на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации путем заполнения веб-формы на сайте, направляемой (заполненной) с использованием сайта.

Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес), фотографии, иную другую информацию. Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, систематизацию, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, распространение, передачу, в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, бессрочное хранение), и любые другие действия (операции) с персональными данными.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных в базе данных с последующим направлением Субъекту Персональных Данных почтовых сообщений и смс-уведомлений, в том числе рекламного содержания, от компании, его аффилированных лиц и/или субподрядчиков, информационных и новостных рассылок и другой информации рекламно-новостного содержания.

Датой выдачи согласия на обработку персональных данных Субъекта Персональных Данных является дата отправки регистрационной веб-формы с сайта.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных может осуществляться с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними положениями.

Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных Субъекта Персональных Данных. Компания вправе привлекать для обработки персональных данных Субъекта Персональных Данных субподрядчиков, а также вправе передавать персональные данные для обработки своим аффилированным лицам, обеспечивая при этом принятие такими субподрядчиками и аффилированными лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных.

Я ознакомлен(а), что:

настоящее согласие на обработку моих персональных данных, указанных при регистрации на Сайте, направляемых (заполненных) с использованием Сайта, действует в течение 20 (двадцати) лет с момента регистрации на Сайте;
согласие может быть отозвано мною на основании письменного заявления в произвольной форме;
предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Услуги — Универсальная факторинговая компания

Согласие с политикой обработки персональных данных

Настоящим я, далее – «Субъект Персональных Данных», во исполнение требований Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (с изменениями и дополнениями) свободно, своей волей и в своем интересе даю свое согласие на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации путем заполнения веб-формы на сайте, направляемой (заполненной) с использованием сайта.

Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес), фотографии, иную другую информацию. Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, систематизацию, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, распространение, передачу, в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, бессрочное хранение), и любые другие действия (операции) с персональными данными.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных в базе данных с последующим направлением Субъекту Персональных Данных почтовых сообщений и смс-уведомлений, в том числе рекламного содержания, от компании, его аффилированных лиц и/или субподрядчиков, информационных и новостных рассылок и другой информации рекламно-новостного содержания.

Датой выдачи согласия на обработку персональных данных Субъекта Персональных Данных является дата отправки регистрационной веб-формы с сайта.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных может осуществляться с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними положениями.

Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных Субъекта Персональных Данных. Компания вправе привлекать для обработки персональных данных Субъекта Персональных Данных субподрядчиков, а также вправе передавать персональные данные для обработки своим аффилированным лицам, обеспечивая при этом принятие такими субподрядчиками и аффилированными лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных.

Я ознакомлен(а), что:

настоящее согласие на обработку моих персональных данных, указанных при регистрации на Сайте, направляемых (заполненных) с использованием Сайта, действует в течение 20 (двадцати) лет с момента регистрации на Сайте;
согласие может быть отозвано мною на основании письменного заявления в произвольной форме;
предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Что такое факторинг | Схема, виды, этапы — Эльба

Факторинг — это система финансовых услуг для производителей и поставщиков, которые продают свои товары и услуги на условиях отсрочки платежей.

Бывает, что организациям приходится выбирать: работать по предоплате или дать отсрочку. Если выбрать первый вариант, то некоторые клиенты откажутся от сотрудничества из-за невыгодных условий. Второй вариант может привести к тому, что у компании не останется денег для текущих расходов, и она обанкротится.

Факторинг поможет принять решение. Простыми словами — это своеобразная форма кредита для покупателя на оплату поставки товаров и услуг. Производитель или поставщик услуг передаёт право на задолженность посреднику — фактору. Это помогает получить оплату быстрее.

Выступать в роли фактора может факторинговая компания или банк.

Схема факторинга

В факторинге всегда участвуют три стороны:

1. Поставщик товара — клиент факторинговой компании или отдела банка, кредитор.

2. Покупатель — дебитор.

3. Фактор — факторинговая компания или отдел банка.

Самая распространённая схема реализации факторинга состоит из четырёх шагов.

Шаг 1. Поставщик договаривается с покупателем об отсрочке платежа и отгружает товар. Отсрочка может составлять от одной недели до четырёх месяцев.

Шаг 2. Поставщик подписывает договор с фактором и передаёт ему накладные.

Шаг 3. Фактор выплачивает 90% от общей стоимости поставки по накладным. Оставшуюся сумму выплачивают после того, как покупатель получит и проверит товар.

Шаг 4. Покупатель выплачивает задолженность фактору.

Виды факторинга

Существует несколько классификаций факторинга. Вот основные из них.

По способу информирования:

• Открытый факторинг — поставщик сообщил покупателю о заключении договора с фактором, и покупатель выплачивает задолженность фактору.
• Закрытый факторинг — поставщик не сообщает покупателю о факторинговой сделке. Покупатель выплачивает деньги поставщику, который расплачивается с фактором.

По распределению рисков факторинг может быть:

• С правом регресса — если должник нарушил договор, то фактор возвращает неоплаченные счета и требует вернуть деньги.
• Без права регресса — все риски берёт на себя факторинговая компания, и в случае взыскания долга покрывает все судебные издержки.

По времени возникновения долга факторинг может быть реальным, если договор заключают, когда уже наступили долговые обязательства, и консенсуальным, если долг переуступается заранее.

По резидентности участников факторинг бывает внутренним, если все участники — резиденты одной страны, и внешним, то есть международным.

В сделке может участвовать один или два фактора. В зависимости от этого факторинг бывает прямым и взаимным.

По спектру услуг:

• Широкий или конвенционный факторинг, если факторинговая компания, кроме финансирования и инкассации долга, предоставляет бухгалтерские, страховые и другие услуги;
• Узкий или ограниченный подразумевает, что перечень услуг ограничен основными функциями факторинга.

По виду документооборота факторинг бывает традиционным и электронным, если все документы оформляются и передаются в электронном виде.

Этапы факторинга

1. Перед заключением договора оцениваются финансовые возможности клиента. Поставщик предоставляет фактору информацию о покупателе, условиях доставки, оплаты, случаях нарушения договоров.

2. Подготовка и заключение договора факторинга. В договоре указывают:

• предмет договора
• права и обязанности сторон
• процедуру финансирования
• кредитный лимит
• условия передачи фактору права на долг
• стоимость услуг фактора и порядок расчёта
• действия при нарушении обязательств дебитором
• срок договора и другие условия.

3. Контроль сделки. В период действия договора важно, чтобы все участники исполняли обязательства. Если договор нарушен, оформляют претензию.

Факторинговая компания тоже может провести переоценку поставщика и покупателя и проконтролировать, что задействованные активы соответствуют требованиям по договору.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Когда факторинг полезен для предпринимателя

С помощью факторинга компании могут в короткие сроки увеличить оборотный капитал. Факторинг оказывается дешевле краткосрочных кредитов.

Компании прибегают к этой системе финансирования, когда хотят привлечь покупателей, предлагая удобные способы оплаты.

Кто не может пользоваться факторингом

Компании, которые

• выпускают специализированные товары,
• выставляют счета после выполнения определённых работ,
• имеют много покупателей, которые не оплатили товары и услуги,
• работают с субподрядчиками,
• работают на условиях постпродажного обслуживания.

Факторинг не используют для расчётов между филиалами одной организации и погашения долговых обязательств физлиц и бюджетных организаций.

Что такое факторинг счетов без права регресса?

Что такое договор факторинга без права регресса?

Вы думаете о факторинге счетов без использования срочного денежного потока или оборотного капитала для развития вашего малого бизнеса? Что ж, может показаться, что есть много вариантов факторинга для малого бизнеса. Не все варианты факторинга дебиторской задолженности равны. Точно так же факторинговые компании (также известные как «факторы») не одно и то же.Многие факторинговые компании предоставляют фактор только «с регрессом». Более опытные и давние факторинговые компании предоставляют факторинговые услуги «без права регресса».

Факторинг по счетам без права регресса или без права регресса — это соглашение в рамках договора факторинга, по которому клиент фактора не обязан возвращать факторинговую компанию, если счет не оплачен явным образом из-за банкротства клиента клиента (дебитора по счету) по счету с действующей кредитной защитой.

При регрессном соглашении, когда фактор не собирает купленные счета по какой-либо причине в течение относительно короткого времени, фактор имеет регресс, чтобы вернуть клиенту чистую стоимость неоплаченного счета. Однако когда ваша компания заключает договор факторинга без права регресса, ваш бизнес защищен от чрезвычайных ситуаций, которые не позволяют вашим клиентам оплатить счет.

Основание того, предоставляет ли фактор факторинг вашей компании факторинг с регрессом: зависит от:

• ваш фактор предоставляет программу защиты кредита для компенсации, когда ваши клиенты не могут оплатить счет из-за маловероятного и экстремального события, такого как банкротство,
• вы выбираете установленный фактор, который может распределить риск между многими своими клиентами,
• кредитоспособность ваших клиентов, а
• Успешная заявка вашей компании на факторинговое финансирование.

Основные характеристики договора факторинга без права регресса:

• Ваш фактор покупает вашу дебиторскую задолженность, выплачивая вашей компании аванс в размере до 90% от стоимости каждого счета, включенного в ваше соглашение факторинга.
• Затем ваш фактор-фактор обещает выплатить вашей компании разницу, причитающуюся по счету-фактуре (после того, как ваш клиент оплачивает факторинговую компанию в размере полной стоимости счета-фактуры) за вычетом сборов факторинга.
• Разница, причитающаяся вашему факторингу, за вычетом комиссионных за факторинг, своевременно выплачивается вашей компании, поскольку каждый счет оплачивается полностью вашим клиентом и в соответствии с условиями вашего факторингового соглашения, включая гарантии без права регресса.

Как A / R-факторинг без регресса помогает вашему малому бизнесу?

Прежде всего, факторинг — это покупка дебиторской задолженности компании, а не ссуда, которая создает задолженность на балансе вашего предприятия. Вы ускоряете свой денежный поток за счет использования или продажи активов дебиторской задолженности, которые ваша компания уже имеет на балансе. Факторинг фокусируется на кредитоспособности ваших клиентов, в то время как отделы банковского кредитования будут сосредоточены на финансовой истории вашей компании и движении денежных средств.Финансирование под дебиторскую задолженность не является ссудой. Таким образом, у вашей компании остается меньше балансовой задолженности.

Преимущества факторинга без права регресса для вашего малого бизнеса

• предоставление основной кредитной политики на случай маловероятного банкротства вашего клиента («дебитора счета»),
• аутсорсинг ответственности и операционных расходов по взысканию дебиторской задолженности и оценке кредита и
• не только передает на аутсорсинг кредитный отдел фактору, но и передает на аутсорсинг риск дебиторской задолженности!

Какие предприятия получают выгоду от факторинга счетов без права регресса?

Многие направления бизнеса получают выгоду от факторинга счетов-фактур, который иногда также называют дисконтным факторингом.Некоторые люди называют факторинг счетов-фактур дисконтным факторингом, когда фактор, покупающий счет-фактуру у своего клиента, взимает плату за факторинг, а затем клиент думает о факторинговом вознаграждении как о сумме, дисконтированной по отношению к полной стоимости счета-фактуры, в противном случае она должна быть оплачена клиентом. клиент. Компании, которые преуспевают в использовании факторинга счетов без права регресса, включают:

• стартапов с уже сформированной очередью невыполненных заказов,
• компаний с дебиторской задолженностью, состоящей из кредитоспособных клиентов,
• предприятий ищут конкурентоспособные ставки финансирования, а
• быстрорастущих компаний с объемом продаж от 25 000 до 3 000 000 долларов в месяц.

Другие компании, которые используют факторинг счетов без права регресса, также включают отрасли и предприятия, которые сталкиваются с:

• откосы банка,
• банк, прекращающий или неэффективные банковские отношения,
• неустойчивый денежный поток,
• финансирование требуется для поддержания значительных запасов или материалов для производства,
• долгосрочных циклов продаж,
• медленно платящих клиентов, таких как крупные корпоративные покупатели или государственные учреждения,
• сезонные распродажи,
• непредвиденный или срочный потребительский спрос на продукты или услуги,
• своевременных возможностей для выхода на развивающиеся рынки,
• инноваций, дающих возможность инвестировать в новые технологии и оборудование, или
Варианты
• для расширения офисов, производственных помещений или складских помещений.

Сколько стоит факторинг без права регресса?

Есть ли разница в стоимости факторинга с регрессом и факторинга без права регресса? Многие факторы без сильного портфеля клиентов будут взимать более высокие комиссии за факторинг без права регресса, чем за факторинг с правом регресса, чтобы компенсировать свои затраты на принятие более значительного риска с факторингом без права регресса, в то время как факторинговая компания с широким и надежным портфелем предоставляет стоимость не-

Правда о факторинге без права регресса

Один из наиболее частых вопросов, которые нам задают, — это факторинг с правом регресса или факторинг без права регресса.Когда мы ответили на этот вопрос, стало ясно, что существует распространенное заблуждение относительно того, как работает факторинг.

Много лет назад факторинг означал, что факторинговая компания принимала на себя риск неуплаты по счету. Сегодня это редко бывает правдой. При рассмотрении неоплаты счетов, приобретенных факторинговой компанией, существуют два типа факторинговых контрактов: факторинг с правом регресса и факторинг без права регресса.

Определение регресса в факторинге

Каждая факторинговая компания будет иметь немного другое определение права обращения за помощью.При факторинге счетов регресс покрывает то, что происходит, если факторинговая компания покупает счет у своего клиента, а затем счет не оплачивается клиентом факторингового клиента, также известным как дебитор по счету. Это будет охватывать период времени; обычно от 60 до 90 дней, но в крайних случаях мы наблюдали от 45 до 180 дней.

Если счет-фактура не оплачен в течение заранее определенного периода времени, факторинговая компания «обратится» или попросит своего клиента выкупить счет-фактуру. Эта обратная покупка может происходить разными способами, в том числе:

• предоставление фактору другого счета-фактуры, который фактор может использовать в качестве залога, или
• списание денежных средств с резервного счета.

Что такое факторинг без права регресса?

Факторинг без права регресса — это когда факторинговая компания предлагает выкупить часть или всю дебиторскую задолженность своих клиентов «без права регресса». Теоретически договор факторинга без права регресса означает, что если дебитор по счету не оплачивает счет, убытки по этому счету несет факторинговая компания, а не клиент факторинга.

Это означает, что факторинговая компания, по сути, страхует эту дебиторскую задолженность для факторингового клиента.Контракты факторинга без права регресса обычно дороже, чем аналогичный контракт, в котором факторинговая компания имеет регресс или «возврат платежа» клиенту факторинга по неоплаченным счетам.

Что на самом деле означает факторинг «без права регресса»?

Проблема с договорами факторинга без права регресса заключается в том, что положение о невозвращении права регресса обычно очень узкое. Большинство договоров без права регресса защищают клиента факторинга от регресса только тогда, когда его клиент заявляет о банкротстве или становится неплатежеспособным.Факторинговая компания часто называет это «кредитной проблемой».

Чтобы уменьшить подверженность факторинговой компании договору факторинга без права регресса, факторинговая компания также предоставит очень узкий список клиентов, которые соответствуют критериям приемлемых клиентов.

Что не покрывается факторингом без права регресса

Счета-фактуры обычно не оплачиваются дебиторами по счетам по многим причинам, помимо выхода из бизнеса. Типичный договор факторинга без права регресса не распространяется на:

• Счета-фактуры оспорены, независимо от причины
Счета-фактуры
• , в которых клиент нарушил соглашение с фактором
• счетов-фактур, когда клиент факторинга усугубил «кредитную проблему»
Счета-фактуры
• , которые компенсируются прочими суммами, причитающимися дебитору по счету
• счета-фактуры, в которых клиент отправил счет-фактуру клиенту, а не факторинговая компания, отправившая счет-фактуру

Любой, кто ищет контракты факторинга без права регресса, должен понять, почему они потеряли деньги на прошлых продажах.Затем просмотрите копию предлагаемого договора факторинга на ранней стадии процесса продажи. Поищите разделы, посвященные обращению за помощью. У них могут быть заголовки или определения, такие как «обращение», «кредитная проблема» или «кредитное событие». Покрываются ли причины потери денег клиентом факторинга в договоре факторинга? Или фактор по-прежнему может выставлять клиенту счет на оплату в этих обстоятельствах в соответствии со своим положением об отказе от права регресса?

Недостатки факторинга без регресса

Поскольку факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания принимает на себя дополнительный риск, он обычно не такой гибкий, как факторинг с регрессом.По сравнению с типичным договором факторинга с регрессом, договор факторинга без права регресса может содержать:

• очень консервативные кредитные лимиты для дебиторов по счетам, потенциально ограничивающие продажи факторингового клиента определенным ключевым счетам и ограничивающие его доступ к оборотному капиталу
• ограничения на концентрацию продаж факторингового клиента со своими клиентами
• более высокие комиссии за факторинг по сравнению с договором факторинга с регрессом
• более навязчивые отношения факторинговой компании с клиентами бизнеса
• выше требуемых минимальных ежемесячных комиссий (также называемых «объемные обязательства») факторинговой компанией

Когда факторинг без права регресса является хорошим вариантом?

Факторинг без регресса — не страшный продукт.Это может быть хорошим вариантом для определенных предприятий, особенно для крупных предприятий с широкой клиентской базой. Компания может попытаться привести свой баланс в порядок, избавившись от дебиторской задолженности ближе к концу квартала или конца года. В обмен на освобождение от каких-либо обязательств перед факторинговой компанией, если их клиенты станут неплатежеспособными, компания может быть готова доплатить факторинговой компании за эту привилегию. Если факторинговый клиент может окупить себя по ставке аванса факторинговой компании, то это может быть хорошим вариантом.

Факторинг без регресса для малых автотранспортных компаний

Факторинг без права регресса для водителей грузовиков в последние годы стал популярной альтернативой факторингу с регрессом. Водителей-дальнобойщиков, находящихся в самом низу пищевой цепочки, продают, что без права регресса обеспечивает им финансовую безопасность, когда дело доходит до оплаты за груз. Однако, как указывалось выше, наиболее частая причина невыплаты нагрузки связана с претензией или спором, которые не регулируются соглашениями факторинга без права регресса.Таким образом, с ценовой надбавкой в ​​40–80% по сравнению с договорами факторинга с регрессом вряд ли стоит платить дополнительные сборы за факторинг без права регресса с такой небольшой выгодой для водителя грузовика.

По-прежнему заинтересованы в факторинге без права регресса? Заполните нашу форму ниже, чтобы кто-нибудь связался с вами.

Сколько стоит факторинг?

Что предлагает моей компании стоимость факторинга?

Факторинговые расходы по счету-фактуре включают немедленный доступ к оборотному капиталу. Однако, когда вы начнете факторинг счетов, вы увидите, что факторинговые компании предлагают больше, чем просто немедленное финансирование.

Административная поддержка

Если вы считаете, что это будет выгодно, ваша факторинговая компания может выполнять важные функции вспомогательного офиса без дополнительной оплаты — например, проверки кредитоспособности и биографии, которые могут быстро съесть ваши доступные наличные деньги. Компания, финансирующая счета-фактуры, также будет звонить по инкассо от вашего имени и предлагать круглосуточную онлайн-отчетность, чтобы вы могли оплачивать расходы на факторинг для своей компании.

Это позволит вам сосредоточиться на ведении бизнеса вместо того, чтобы следить за тем, чтобы ваши клиенты платили вам, и выслеживать их, если они не платят.

Путь к лучшей кредитной истории

Факторинг счетов не является ссудой, поэтому вы можете получать наличные, не добавляя новую строку долга в свой баланс. Если у вашей компании плохой или еще не установленный кредит, вы можете использовать факторинг для оплаты других непогашенных расходов и восстановления высокого кредитного рейтинга.

Гибкость

Вместо строгой кредитной линии факторинг счетов дает вам доступ к наличным деньгам, которые вам нужны, когда они вам нужны! Ваш потенциал финансирования ограничен только вашими продажами и будет расти по мере роста вашей компании.Кроме того, вы можете сократить расходы на факторинг счетов, выбрав, какие счета и когда учитывать. Не говоря уже о том, что факторинг не добавит долга в ваш баланс.

Какова стоимость нефакторинга?

Прежде чем вы спросите: «Сколько стоит факторинговая плата?» спросите: «Сколько стоит отсутствие факторинга моих счетов?»

Независимо от того, только ли вы начинаете, восстанавливаетесь после финансовых трудностей или позиционируете свою компанию для роста, факторинг счетов может иметь значение между успехом и неудачей.

Стоимость факторинга рассчитана на то, чтобы положить больше денег на ваш счет — там, где это принесет наибольшую пользу. Что еще более важно, факторинг счетов — это отношения, призванные оживить ваш бизнес. Услуги, которые вы получаете от факторинговой компании, более чем оправдывают затраты.

Вы полностью контролируете расходы по факторингу счетов двумя ключевыми способами:

1. Вы решаете, какие счета учитывать, сколько счетов отправлять и когда их отправлять. Если вы полностью понимаете схемы оплаты своих клиентов, вы можете держать счет до наступления ожидаемой даты платежа, чтобы снизить свои факторинговые расходы.

2. Сосредоточьте свои усилия на надежных, солидных платежеспособных клиентов. Воспользовавшись бесплатными проверками кредитоспособности, вы можете убедиться, что новые клиенты — хорошая ставка, и сузить круг своих клиентов, чтобы работать только с теми клиентами, которые действительно помогут вашему бизнесу расти.

Возможно, ваша компания не может претендовать на получение банковского кредита — вы все равно можете получить разрешение на факторинг всего за 3-5 рабочих дней. Может быть, банковский кредит требует залога, который вы не хотите или не можете заложить; факторинга нет!

Разница между факторингом с регрессом и без регресса

Факторинг ваших счетов дает множество преимуществ, наиболее важным из которых является то, что факторинг помогает вам увеличить денежный поток по таким вещам, как расчет заработной платы, операционные расходы, открытие нового бизнеса и многое другое.Кроме того, факторинговая компания будет оказывать поддержку в бэк-офисе, управляя вашими сборами по любым счетам, которые вы отправляете для факторинга. Но что произойдет, если клиент клиента (называемый должником) не оплатит один из этих счетов? Исход этой ситуации будет зависеть от типа факторингового соглашения, которое у вас есть с факторинговой компанией.

Два типа факторинга

Существует два основных типа факторинга — регресс и без регресса. Факторинг с регрессом является наиболее распространенным и означает, что ваша компания должна выкупить все счета, по которым факторинговая компания не может получить платеж.Вы несете полную ответственность за любую неуплату.

Факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания принимает на себя большую часть риска неплатежа ваших клиентов. Однако отказ от права регресса не обязательно защищает вашу компанию от всех рисков. Обычно существуют положения, связанные с факторингом без права регресса, и ситуации, в которых вы не несете ответственности за неуплату клиента, очень специфичны.

Например, многие факторинговые компании предлагают отказ от права регресса, который применяется только в том случае, если должник объявляет о банкротстве.И они будут ограничивать соглашения об отказе от регресса только должниками с хорошим кредитным рейтингом, а это означает, что рейтинги плохих кредитов должников (которые подвергаются наибольшему риску неплатежа) даже не имеют права на отказ от регресса. Поскольку в соглашениях без права регресса обычно устанавливается более высокая ставка факторинга (иногда на полный процент), важно определить, действительно ли более высокая ставка оправдывает затраты.

Понятие терминов

Планирует ли ваша компания использовать факторинг с правом регресса или без права регресса, важно поговорить с авторитетной факторинговой компанией, чтобы обсудить их условия.Возможно, вам будет выгодно найти фактор, предлагающий факторинг как с правом регресса, так и без права регресса. Факторинговая компания с сильной кредитной командой также может помочь вам избежать работы с клиентами, у которых плохая история платежей.

Независимо от типа счета, хороший фактор всегда приложит все усилия, чтобы получить ваши счета. Обращения по поводу инкассации от фактора к должнику должны начинаться через 40 дней после отправки счета и продолжаться в течение нескольких недель. По истечении 90 дней фактор может вернуть вам счет.Тем не менее, этот фактор должен предоставлять варианты, которые помогут вам покрыть расходы. Фактор может удержать часть будущих денежных авансов или списать денежные средства с вашего резервного счета. Составление неоплаченного счета не должно вызвать финансовых затруднений у вашей компании, поскольку это не в интересах вас или вашего фактора.

Наилучший вариант для вашей компании — это иметь клиентов с хорошей кредитной историей и хорошей платежной историей. Это позволяет вам платить более низкие комиссии за факторинг с регрессом, не беспокоясь о рисках.

Остались вопросы о факторинге с регрессом или без регресса? Обратитесь в RTS Financial сегодня!

Разница между факторингом с регрессом и без регресса

Узнайте о различиях между факторингом с регрессом, факторингом без права регресса и модифицированным факторингом без права регресса

Если вы рассматриваете факторинг в качестве решения для финансирования, важно понимать различные доступные варианты. Поставщики факторинга обычно предлагают два разных решения: факторинг без права регресса и факторинг с регрессом.Как продавец дебиторской задолженности, выбранный вами тип факторинга может существенно повлиять на ваш баланс и денежный поток.

Хотя факторинг без права регресса часто является предпочтительным решением, немногие факторы предлагают «истинный» факторинг без права регресса. Вместо этого многие предлагают то, что лучше всего можно охарактеризовать как «модифицированный» факторинг без права регресса. Изменения существенны, поэтому важно, чтобы вы понимали различия и могли найти лучшее решение для ваших нужд.

«Истинный» факторинг без права регресса

Основным преимуществом использования факторинга без права регресса является то, что он может внести ясность и силу в ваш баланс. Помимо этого преимущества, у использования факторинга без права регресса не так много других преимуществ перед факторингом с регрессом.

Факторинг без права регресса предполагает настоящую продажу дебиторской задолженности. Факторинговая компания, которая принимает на себя всю ответственность за взыскание и всю ответственность, если должник не заплатит по какой-либо причине (за исключением спора).Дебиторская задолженность удаляется из вашего баланса, а денежные средства добавляются в качестве актива. Вы больше не несете ответственности за отслеживание долга или взыскание с него.

Как видите, с точки зрения баланса решение факторинга без права регресса может быть очень привлекательным. Вы полностью лишены возможности дальнейшей связи с дебиторской задолженностью. Вы получаете наличные в счет дебиторской задолженности и можете развивать свой бизнес.

Проблема, однако, заключается в том, что несколько факторов предлагают решения, которые действительно не требуют обращения за помощью.Большинство истинных решений без права регресса доступны только крупным многонациональным компаниям с реестром крупных должников, имеющих солидную кредитоспособность. Дебиторская задолженность, как правило, должна иметь большой остаток и небольшой объем.

Если вы и ваши клиенты не соответствуете этим критериям, маловероятно, что вы найдете настоящее решение без права регресса. Вместо этого ваш выбор, скорее всего, будет между модифицированным решением без права регресса и факторингом с регрессом.

«Модифицированный» факторинг без права регресса

Модифицированный факторинг без права регресса часто рекламируется и передается просто как факторинг без права регресса.Добавление слова «модифицированный» используется здесь, чтобы четко обозначить различие между этим типом факторинга и истинными вариантами без права регресса.

Модифицированные решения без права регресса во многом похожи на реальный вариант без права регресса, но с некоторыми оговорками. Во-первых, многие решения без права регресса будут содержать пункт, который возлагает на продавца ответственность за любые заявления или гарантии в отношении долга, которые фактор позже сочтет неточными. Этот язык часто бывает расплывчатым и может использоваться для возврата вам долга, если фактор не может взыскать. Обычно большинство факторов обеспечивают защиту только от банкротства должника.

Кроме того, во многих решениях без права регресса фактор требует, чтобы продавец имел кредитную страховку по долгу. Кредитное страхование часто бывает дорогостоящим и сложным. Кроме того, страховая компания может не согласиться покрыть полную сумму по счету, что затрудняет продажу ваших полных продаж фактору. Это часто является предметом стресса между продавцом и фактором.

Наконец, вы можете обнаружить, что затраты на большинство решений без права регресса для вас намного выше, чем если бы вы выбрали вариант регресса.Это повлияет на денежный поток, который вы получите от заключения договора факторинга.

Истинное преимущество любого решения без права регресса состоит в том, что оно может укрепить ваш баланс, удалив долг и заменив его наличными. Если ваша цель — снять кредитный риск с вашего портфеля дебиторской задолженности, то факторинг без права регресса может быть не лучшим решением. Вполне возможно, что вы либо заплатите высокие факторинговые расходы, либо в конечном итоге вам вернут долг.

Factors — эксперты в области анализа кредитного риска.Они не пойдут на необоснованный риск и не возьмут на себя высокий уровень риска, не требуя взамен более высоких затрат. Прежде чем заключить договор об отказе от права регресса, подумайте, действительно ли кредитоспособен долг и клиент. Также ознакомьтесь с условиями, чтобы узнать, когда и как вам можно вернуть долг.

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом является наиболее часто используемой формой факторинга на сегодняшний день. По договору факторинга с регрессом продавец должен оплатить фактор в случае, если покупатель не выплатит свой долг.На первый взгляд это может показаться минусом для продавца долга. Однако есть несколько причин, по которым факторинг с регрессом часто является эффективным решением как для фактора, так и для продавца.

Во-первых, важно помнить, что большинство факторов хотят поддерживать прочные и взаимовыгодные отношения со своими продавцами. В Gateway мы рассматриваем возможность регресса как крайнюю меру, а не как основное средство для взыскания по счету. Так действуют самые авторитетные факторы.

Для достижения этой цели мы используем сложный процесс кредитного анализа для определения кредитоспособности каждого рассматриваемого долга.

Для продавца работа с фактором регресса часто бывает выгодна, потому что фактор может взять на себя долги, которые не будут учитываться фактором без регресса. Продавец может также платить меньшую комиссию и, возможно, не беспокоиться о страховании кредита по долгу.

Целью как фактора, так и продавца должна быть совместная работа в рамках взаимовыгодных отношений сотрудничества.Факторы, которые полагаются на обращение за помощью, а не на разумную политику предоставления кредита, подвергают себя и своих продавцов ненужному риску.

Прежде чем переходить к факторингу без права регресса, подумайте, какую выгоду вы действительно получаете от соглашения. Во многих случаях часть без права регресса срабатывает только в том случае, если должник действительно не может заплатить, что часто означает, что должник должен быть близок к банкротству или находится в состоянии банкротства.

Если ваши клиенты качественные и кредитоспособные, использование факторинга без права регресса может не принести ощутимой выгоды.При поиске финансирования рассмотрите как решения без права регресса, так и решения с регрессом. Чтобы получить дополнительную информацию о том, как факторинг с регрессом может принести пользу вашему бизнесу, свяжитесь с нами сегодня. Мы рады возможности обсудить с вами ваши цели и потребности.

Факторинг с регрессом или без регресса | Универсальное финансирование

В чем разница между факторингом с регрессом и факторингом без регресса?

Существует 3 основных отличия факторинга без права регресса от стандартного факторинга с полным регрессом.

1. Скорее всего, вам придется учитывать все ваши счета.
2. Никаких личных гарантий по контракту не требуется.
3. Комиссия за факторинг выше для данного вида финансирования.

Факторинг с полным регрессом

При факторинге счетов-фактур с регрессом, если клиент не оплатит свой счет по истечении согласованного периода времени, вы будете обязаны выкупить свой счет у фактора. Однако, если вы регулярно отправляете счета-фактуры на финансирование, фактор обычно компенсирует задолженность по другим кредитоспособным счетам-фактурам.Преимущество факторинга с правом регресса заключается в том, что его стоимость обычно ниже и более желательна, чем факторинг без права регресса, поскольку фактор не принимает на себя риск.

Факторинг без регресса

В факторинге без права регресса есть два варианта:

1. У вас есть обязательство, связанное с факторированным счетом-фактурой, на основании неплатежеспособности вашего клиента. Если ваш клиент не оплатит счет из-за банкротства в течение согласованного периода времени, вам не нужно возвращать полученный аванс.
2. Фактор принимает на себя весь кредитный риск. Если ваш клиент не оплачивает счет по какой-либо кредитной причине, по которой он не заявляет о банкротстве, фактор возьмет на себя всю задолженность, даже если она станет невозвратной.

Факторинг счетов-фактур без права регресса дороже факторинга счетов-фактур с регрессом, поскольку факторинговая компания принимает на себя все риски неоплаченных счетов.

Для рабочего сценария обоих методов факторинга посетите раздел «Факторинг с регрессом и без регресса».

Преимущества факторинга без права регресса

Факторинг без права регресса — это еще один тип факторинга счетов, при котором факторинговая компания принимает на себя ответственность, если счет не оплачен. При стандартном факторинге с регрессом, если клиент не оплачивает свой счет, он должен быть возвращен или заменен другим счетом. Факторинг без права регресса перекладывает все платежные риски на фактор. Это дает много преимуществ:

Задолженность принимается фактором

После того, как вы продаете счет-фактуру фактору и он одобрен, фактор берет на себя риск неплатежа.Если ваш клиент не заплатит, вам не нужно будет возвращать аванс обратно фактору.

Вы можете погасить безнадежную задолженность

Факторинг без права регресса может предоставить большую сумму денег, полученную во время выставления счета (также вместо ожидания оплаты до 90 дней), и фактор принимает на себя все кредитные риски. Поскольку факторинг без права регресса переносит риск неплатежа на фактор, это означает, что вам не нужно беспокоиться о выплате.Факторинг без права регресса позволяет вам перейти к следующему заказу или проекту и сосредоточиться на том, что вы делаете лучше всего — на предоставлении качественных продуктов или услуг вашему клиенту.

Снижает стресс

Факторинг без права регресса может снизить или устранить стресс, возникающий при взыскании с клиентов и ведении бизнеса. Вы будете уверены в том, что, что бы ни случилось, ваш бизнес по-прежнему будет в хорошем финансовом состоянии.

Как работает факторинг счетов

Факторинг по счетам-фактурам — это финансовая операция, в которой участвуют три стороны: тот, кто продает дебиторскую задолженность (бизнес должен финансовый актив), должник (клиент продавца) и фактор.Фактором является третья сторона, которая покупает счет-фактуру или финансовый актив у продавца со скидкой. Продавец выигрывает, потому что он получает свой счет раньше, в то время как фактор выигрывает, получая прибыль от счета со скидкой.

Продажа счетов-фактур по существу передает фактору их право собственности и все права, связанные с ним. Это означает, что фактор получает право на получение платежей, произведенных должником, и иногда они должны нести убытки, если должник не выполняет свои обязательства по счету (в факторинге без права регресса).При факторинге с регрессом фактор имеет право подать иск против продавца, если должник не оплатил счет в установленный срок. В случае неуплаты покупателем продавец должен выкупить счет вместе с другим кредитоспособным счетом.

Обычно должника уведомляют, когда эта финансовая операция имела место, но это может происходить и без уведомления должника.

Почему факторинг счетов?

Денежный поток многих предприятий варьируется.Он может быть большим в один период и отсутствовать в другой. Из-за этого предприятия считают необходимым как поддерживать наличные деньги, так и использовать такие методы, как факторинг счетов, чтобы они могли покрыть свои краткосрочные потребности в денежных средствах в периоды нехватки финансов.

В зависимости от потребностей бизнеса в денежных потоках им может потребоваться ресурс для получения денег. Факторинг счетов предоставляет этот ресурс.

Чем отличается факторинг счетов-фактур от банковской ссуды?

При выдаче ссуды банк обычно проверяет кредитоспособность бизнеса, запрашивающего ссуду.В случае факторинга счетов-фактур факторы предоставляют средства на основе кредитоспособности дебитора, стороны, которая должна остаток счета-фактуры.

Факторинг по счетам-фактурам — это финансовая операция, в которой участвуют три стороны: дебитор, продавец и фактор. По сути, это продажа остатка счета-фактуры должника, причитающегося продавцу, проданного фактору по сниженной цене. Обе стороны выигрывают. Фактор получает прибыль от балансовой скидки, в то время как продавец получает прибыль от получения платежа.Хотя это отличается от банковского кредита, это обычная практика многих крупных и малых предприятий и корпораций.

Вопросы о факторинге счетов?

Решение о факторизации ваших счетов может обеспечить многолетний рост и прибыль вашей компании.

Как и в случае любого крупного финансового решения, у вас, вероятно, возникнут некоторые вопросы по поводу процесса. При факторинге счетов одной из этих проблем может быть то, что ваши клиенты подумают о факторинге своей дебиторской задолженности.

Во-первых, будьте уверены, что финансирование под дебиторскую задолженность — невероятно распространенная форма финансирования бизнеса, используемая малыми, средними и крупными предприятиями во всем мире. Даже если вы новичок в этой идее, скорее всего, ваши крупные клиенты хорошо знакомы с процессом и даже ожидают его.

Universal Funding работает в сфере факторинга более 15 лет, успешно помогая тысячам других компаний расти и становиться более прибыльными. Если у вас есть вопрос, вероятно, мы уже слышали его раньше и можем дать краткий ответ.

Что касается ваших клиентов, единственное изменение, которое они могут заметить, — это то, куда они отправляют вам свои платежи. Процесс выставления счетов не меняется, и ваши счета остаются неизменными, за исключением изменения адреса для отправки. Вы сохраняете полный контроль над своей компанией, своими деньгами и своими клиентами.

Когда вы будете готовы обсудить факторинг с одними из лучших в бизнесе, позвоните нам, и мы с радостью проведем вас через наш процесс, познакомим вас с нашей компанией и узнаем о том, что мы можем вам помочь.

Универсальное финансирование здесь, чтобы помочь

К нам обратился владелец бизнеса с серьезными денежными проблемами. Проблемы заключались не в том, что его бизнес терпел неудачу или потому, что он терял клиентов, проблемы с денежным потоком возникли из-за того, что его банк начал выдвигать необоснованные требования по мере роста его бизнеса.

Компания работает в нефтегазовой отрасли и растет так быстро, как только может привлекать новых клиентов. Однако владелец бизнеса задолжал поставщикам большие деньги — более 150 000 долларов.Вдобавок его компания сжигала более 2000 долларов дизельного топлива в день и по-прежнему должна была получать огромную зарплату, которая включала много сверхурочных, потому что компания была очень загружена. Добавьте к этому другие обычные расходы на ведение бизнеса, ремонт оборудования, новое оборудование, необходимое для завершения работ и т. Д., И денег просто не хватит на все.

Самое подходящее время было для компании, чтобы попытаться удовлетворить просьбу банка о выделении 72 000 долларов, иначе она заберет здание компании. У компании все еще оставалась непогашенная ссуда в размере 100 000 долларов, которая никогда не была бы возвращена, если бы банк взял здание.По какой-то причине банк собирался вытеснить успешного предпринимателя из его растущего бизнеса, потому что он отказался признать его успех и реструктурировать план выплат на основе денег, которые ему причитались.

С банками приятно работать, но они также могут создавать серьезные проблемы, отказываясь проявлять гибкость.

Universal Funding увидели потенциал этого бизнеса и поняли, что он может помочь. Посредством факторинга счетов-фактур владелец бизнеса получил денежный поток, необходимый ему для удовлетворения требований банка.Мало того, теперь он не беспокоится о том, как платить сотрудникам или ремонтировать оборудование, и он может спать по ночам, зная, что его поставщики скоро получат полную оплату.

По всей стране есть компании, занимающие такую ​​же позицию, и Universal Funding может помочь и убедиться, что растущие компании полностью раскрывают свой потенциал.

Факторинг дебиторской задолженности — узнайте, как работает факторинг

Что такое факторинг дебиторской задолженности?

Факторинг дебиторской задолженности, также известный как факторинг, представляет собой финансовую операцию, при которой компания продает свою дебиторскую задолженность. Дебиторская задолженность. Дебиторская задолженность (AR) представляет собой продажу бизнеса в кредит, которая еще не была получена от клиентов.Компании позволяют финансовой компании, которая специализируется на покупке дебиторской задолженности со скидкой (так называемый фактор). Факторинг дебиторской задолженности также известен как факторинг счетов-фактур или финансирование дебиторской задолженности.

Понимание того, как работает факторинг дебиторской задолженности

Факторинг — это финансовая операция, при которой компания продает свою дебиторскую задолженность финансовой компании (так называемый фактор). Фактор взимает платежи по дебиторской задолженности с клиентов компании.

Компании выбирают факторинг, если они хотят быстро получить наличные, а не ждать окончания срока кредитования Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) — это процентная ставка, которая корректируется для начисления сложных процентов за определенный период. Проще говоря, эффективный. Факторинг позволяет компаниям немедленно наращивать остаток денежных средств и погашать любые невыполненные обязательства. Таким образом, факторинг помогает компаниям высвободить капитал. Чистый оборотный капитал. Чистый оборотный капитал (NWC) — это разница между текущими активами компании (за вычетом денежных средств) и текущими обязательствами (за вычетом долга) на ее балансе.который связан с дебиторской задолженностью, а также переносит риск дефолта, связанный с дебиторской задолженностью, на фактор.

Как оценивает дебиторскую задолженность факторинговые компании

Факторинговые компании взимают так называемый «факторинговый сбор». Комиссия за факторинг — это процент от суммы факторинга дебиторской задолженности. Ставка, взимаемая факторинговыми компаниями, зависит от:

• Отрасль, в которой находится компания
• Объем дебиторской задолженности, подлежащей факторингу
• Качество и кредитоспособность клиентов компании
• Дней просроченной дебиторской задолженности (средние дни просрочки)

Кроме того, ставка зависит от факторинга с правом регресса или факторинга без права регресса.Факторинговые компании обычно взимают более низкую ставку за факторинг с правом регресса, чем за факторинг без права регресса. Когда фактор несет весь риск безнадежных долгов (в случае факторинга без права регресса), для компенсации риска взимается более высокая ставка. При факторинге с регрессом компания, продающая свою дебиторскую задолженность, по-прежнему имеет определенную ответственность перед факторинговой компанией, если некоторая ее часть окажется безнадежной.

По сути, чем легче факторинговая компания считает, что взыскание дебиторской задолженности, скорее всего, будет, тем ниже факторинговый сбор.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

Факторинг дебиторской задолженности может быть без регресса или с регрессом.

Вот сравнение между ними:

• Передача с регрессом: При передаче с регрессом фактор может потребовать возврат денег от компании, которая передала дебиторскую задолженность, если она не может получить от клиентов.
• Перевод без регресса: При передаче без регресса фактор принимает на себя все риски безнадежной дебиторской задолженности.Компания, передавшая дебиторскую задолженность, не несет ответственности по безнадежной дебиторской задолженности.

Пример факторинга с регрессом и факторинга без права регресса показан ниже.

Примеры факторинга дебиторской задолженности

1. Передача без права регресса

Компания A переводит дебиторскую задолженность на 500 миллионов долларов без права регресса на выручку в 400 миллионов долларов. Запись в журнале будет выглядеть следующим образом:

Примечание: 100 миллионов долларов считаются процентными расходами.Это показывает, что компания получила денежный поток раньше, чем если бы она ждала взыскания дебиторской задолженности.

2. Перевод с регрессом

Компания А переводит дебиторскую задолженность на сумму 500 миллионов долларов с регрессом на выручку в размере 450 миллионов долларов за вычетом удержания в размере 50 миллионов долларов. В дальнейшем фактор может взыскать дебиторскую задолженность в размере 490 миллионов долларов (10 миллионов долларов безнадежная дебиторская задолженность). Записи журнала выглядят следующим образом, с исходной записью журнала ниже:

Примечание : Счет «К оплате по фактору» является потенциальным платежом за возможные не подлежащие взысканию предметы.

После того, как фактор собрал 490 миллионов долларов дебиторской задолженности (10 миллионов долларов безнадежной):

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобального финансового моделирования и оценки (FMVA) ®FMVA® CertificationJoin 850,000+ студенты, работающие в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Цикл продаж и инкассации Цикл продаж и инкассо Цикл продаж и инкассо, также известный как цикл выручки, дебиторской задолженности и поступлений (RRR), состоит из различных классов. из
• Резерв по сомнительным счетам Разрешение по сомнительным счетам Резерв по сомнительным счетам — это счет, связанный с контрактивными активами, который связан с дебиторской задолженностью и служит для отражения истинной стоимости дебиторской задолженности.Сумма представляет собой стоимость дебиторской задолженности, по которой компания не ожидает получения оплаты.
• Счета к оплате Счета к оплате Счета к оплате — это обязательство, возникающее, когда организация получает товары или услуги от своих поставщиков в кредит. Кредиторская задолженность
• Ноты Дебиторская задолженность Примечания Дебиторская задолженность Дебиторская задолженность представляет собой письменные векселя, которые дают держателю или предъявителю право на получение суммы, указанной в соглашении.