Эквайринг как работает: как подключить, кому и зачем нужен, требования к участникам, стоимость, плюсы и минусы

что это такое, и как ее подключить — Сервисы на vc.ru

1661 просмотров

Впечатляющий рост электронной коммерции, преимущественно вызванный пандемией, также обеспечивает увеличение объема торговых оборотов по картам. Перед предпринимателями все чаще и чаще возникает вопрос о приеме электронных платежей, то есть, об эквайринге. Как он работает, что нужно для его подключения, какие существуют плюсы и минусы работы системы, разберем в нашей статье.

Что такое интернет-эквайринг?

Эквайринг – безналичный прием платежей, который строится на использовании бесконтактной оплаты и банковских карт. Эквайринг – тот самый процесс, который происходит перед обработкой платежа, то есть, когда данные вашей банковской карты (ее полный номер, срок действия, CVC код) передаются в платежный процессор.

При обычном эквайринге для обработки платежной информации используется специальный терминал, к которому прикладывается пластиковая карта клиента. Также, кроме карт, оплата может производиться с мобильных телефонов через приложения типа Apple Pay, и связанных с ними электронных часов или браслетов.

Интернет-эквайринг отличается от обычного тем, что контакт пластиковой карты или браслета с терминалом не обязателен: пользователю нужно ввести данные своей банковской карты на странице оплаты и подтвердить платеж, после чего деньги спишутся со счета пользователя, и он получит сообщение об успешной транзакции, а также чек об оплате на электронную почту. Деньги клиента поступят в банк-эквайер, и только потом будут переведены на счет компании.

В процессе эквайринга обычно участвуют:

• торговая компания, занимающаяся продажей товаров или услуг;
• банк-эквайер, который обслуживает расчетный счет продавца;
• платежный провайдер – организация, которая занимается обработкой платежа;
• банк-эмитент, выпустивший карту покупателя;
• покупатель, желающий приобрести товар или услугу.

Основным звеном в цепочке интернет-эквайринга является платежный провайдер. Именно через него проходят все запросы. Часто провайдером является сам банк-эквайер, но есть и отдельные провайдеры, например, Яндекс.Касса, Робокасса, Stripe.

Процессинговый центр или платежный процессор – это система, с помощью которой происходит обработка операций по банковским картам. Он обеспечивает прием платежей интернет-магазинами, а также координирует все возможные расчеты между банком-эмитентом, магазином, кардхолдером или банком-эквайером. Также он выполняет ряд и других важных функций, например, поддерживает обработку запросов на авторизацию и протоколов, в которых фиксирует все операции с картой. Если у банка-эмитента нет собственной базы, то платежный процессор также сохраняет сведения о лимитах кардхолдеров.

Кому и зачем нужен интернет-эквайринг?

Конечно же, в первую очередь интернет-эквайринг необходим интернет-магазинам. Однако сейчас электронные системы расчета платежей используются и компаниями в офлайне, чтобы оплачивать услуги в B2B-сегменте или производить оплату коммунальных и иных регулярных платежей.

Интернет-эквайринг дает множество возможностей и компаниям, и покупателям. Например, организациям эквайринг позволяет:

• значительно уменьшить количество затрат – сокращаются издержки на инкассацию прибыли, можно экономить на зарплате персонала, который ранее занимался подсчетами средств, а также снижается процент ошибок, так как расчеты теперь совершаются автоматически;
• облегчить процесс реализации товара,
• улучшить связанную с товаром логистику.

Для клиента эквайринг также предоставляет большое количество плюсов, связанных с удобством, например, анонимность и безопасность платежей, а также прозрачность и быструю скорость транзакций. Несмотря на это, некоторые клиенты, преимущественно старшего поколения, могут не доверять онлайн платежам. В целом, они в какой-то степени правы, так как вероятность стать жертвой мошенничества при совершении интернет-платежей действительно существует.

Также к недостаткам эквайринговых услуг относятся юридические трудности, связанные с финансовыми операциями. Для подключения платежной системы в большинстве случаев требуется юридическое лицо или ИП. С физическими лицами крупные платежные сервисы не работают. Несмотря на это, если серьезно и внимательно отнестись к выбору и подключению интернет-эквайринга с самого начала, то вряд ли такие проблемы вообще возникнут.

Самые важные преимущества интернет-эквайринга – это скорость и удобство. Транзакции совершаются практически мгновенно. Покупателю, чтобы выбрать и заказать товар, нет нужды выходить из дома. Бизнесу также очень удобно вести операции онлайн: это уменьшает шанс на ошибку при подсчете прибыли и снижает процент недостачи.

Как обеспечивается безопасность платежей?

За безопасность расчетов по картам при эквайринге отвечает специальное программное обеспечение платежного процессора или, по-другому, процессингового центра. Платежный процессор – это автоматизированная система, которая обрабатывает информацию с карт, обеспечивает связь и координирует расчеты между участниками транзакции.

На данный момент существует несколько основных систем обеспечения безопасности платежей. Первая система – это SSL (Secret Socket Layer) – сертификат (для магазинов), который используется вместе с 3D-secure (для карт покупателей). Система предполагает разделение зон ответственности банка-эквайера (отвечающего за согласование транзакции) и банка-эмитента (отвечающего за аутентификацию пользователя), при этом оба банка могут свободно выбирать средства и методы обеспечения безопасности. В 3D-secure владелец карты после ввода ее данных, также вводит одноразовый пароль из СМС. Стоит сказать, что сейчас это наиболее распространенная система.

Также существует разработанный международными платежными системами стандарт SET, который предполагает, что у продавца и покупателя есть SET-сертификат со всеми необходимыми данными в зашифрованном виде. Эта система не требует ввода данных карты, поэтому считается предельно безопасной.

Как подключить интернет-эквайринг?

Есть два вида поставщиков услуг интернет-эквайринга:

• банк-эквайер, в котором есть специальный отдел для решения вопросов, связанных с эквайрингом;
• платежный провайдер, выступающий в роли посредника между банком и потребителем услуги.

После выбора поставщика услуги нужно зарегистрироваться на сайте соответствующего банка или платежного провайдера и предоставить полную информацию о типах банковских карт, которые будут использоваться для проведения транзакций, информацию о компании и некоторые другие детали. Затем составляется договор на предоставление услуг интернет-эквайринга, который подписывается обеими сторонами.

Обычно в стоимость интернет-эквайринга входит:

• комиссия – делится между эквайером, процессинговым центром и эмитентом; процент комиссии может зависеть от оборота компании и набора подключенных услуг;
• абонентские платежи – стоимость обслуживания и работа системы поддержки;
• стоимость подключения – стоимость оборудования и усилий, затраченных на его подключение (в некоторых случаях).

Как выбрать платежного провайдера?

Чтобы не ошибиться в выборе платежного провайдера, стоит обратить внимание на несколько критериев:

• размер комиссии, которая взимается за предоставление услуги – для плательщика проведение операции должно быть бесплатным, а вам не помешает заранее узнать, что потребуется, если вы захотите сменить тариф;
• простота и удобство форм платежной системы – у вашего клиента не должно возникать лишних вопросов по поводу их заполнения;
• скорость работы техподдержки – плательщик не должен остаться один на один с возможной проблемой при совершении оплаты;
• возможность приема и обработки международных платежей – если вы хотите принимать платежи из других стран, вам необходимо выбирать среди международных платежных систем, таких как Stripe, Paypal и др. Более подробно о приеме международных платежей писали в статье.

Рынок интернет-эквайринга очень конкурентен: причина в том, что для подключения услуги даже не требуется физическое присутствие банковского офиса в регионе, все подписанные документы могут быть присланы по почте. Подключение, как и сама услуга, предоставляется через интернет.

Что подключаем?

Важно, что с помощью интернет-эквайринга можно организовать прием платежей по всему миру, в любой валюте и в любое время. Современные решения позволяют практически моментально выводить товары и услуги на новые рынки и получать платежи.

Несмотря на то, что провайдеров много, выбрать одного достаточно трудно, так как нужно учитывать множество факторов. Для настройки быстрого, безопасного и удобного приема платежей из-за границы мы рекомендуем работу со Stripe.

Страйп пользуется популярностью в сфере ecommerce и вызывает доверие у клиентов, благодаря возможности мгновенной оплаты прямо на странице интернет-магазина.

Пока что Stripe не работает в СНГ, но в одной из наших статей мы рассказали о том, как подключить Stripe, если вы являетесь гражданином России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ, где недоступна данная платежная система.

что это, как работает, операции, виды и подключение

https://ria.ru/20220126/ekvayring-1769690875.html

Без «живых» денег: как подключить эквайринг — стоимость, безопасность

Эквайринг: что это, как работает, операции, виды и подключение

Без «живых» денег: как подключить эквайринг — стоимость, безопасность

​​МОСКВА, 26 янв — РИА Новости. Эквайринг – это услуга, предоставляемая банком, которая дает возможность торговым предприятиям принимать платежи банковскими… РИА Новости, 26.01.2022

2022-01-26T21:05

2022-01-26T21:05

2022-01-26T21:05

экономика

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria. ru/images/147849/14/1478491473_0:105:2000:1230_1920x0_80_0_0_eb3bfab52a806b24e59df0d6d9424751.jpg

​​МОСКВА, 26 янв — РИА Новости. Эквайринг – это услуга, предоставляемая банком, которая дает возможность торговым предприятиям принимать платежи банковскими картами, телефонами или носимыми устройствами. Какие плюсы и минусы у такой услуги, как выглядит операция по оплате товара через веб-интерфейс, а также средние тарифы торгового эквайринга, – в материале РИА Новости.Что такое эквайрингЭквайринг – это услуга по безналичному приему платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации используется специальный терминал. Произвести оплату можно с помощью дебетовой или кредитной карты, а также через приложения на мобильных устройствах (Apple Pay, Samsung Pay).Эквайринг активно используется в предпринимательской деятельности разного типа, от розничных точек до интернет-магазинов.Как работает эквайрингВ торговом эквайринге продавец вводит необходимую сумму оплаты в платежном терминале, а клиент прикладывает к нему карту или телефон. В рамках интернет-эквайринга сайт продавца перенаправляет клиента в сервис обработки платежей (платежный шлюз), где покупатель вводит данные своей карты.Информация о сумме и реквизитах карты направляется в банк, который ее выпустил. Если на счету есть необходимая для оплаты сумма, она списывается с карты и зачисляется продавцу.Для подтверждения операции терминал выдает чек с информацией о платеже.УчастникиБанк. В эквайринге принимают участие два банка – банк-эквайер и банк-эмитент. Первый предоставляет бизнесу оборудование и обслуживает расчетный счет продавца. Предприниматель сам решает, кого подключить в качестве эквайера. Второй (банк-эмитент) — это кредитная организация, выпустившая карту клиента, которой он оплачивает товар или услугу. Такая организация переводит деньги со счета покупателя на счет продавца. Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпадать или быть разными.Компания, продающая товары или оказывающая услуги. Это может быть как интернет-магазин, так и офлайн-точка продаж. Ей необходимо заключить договор с банком, который предоставляет услугу эквайринга. Представитель офлайн-магазина может пойти в банк, чтобы лично забрать оборудование и привезти его на свою точку (некоторые банки самостоятельно доставляют терминал на точку). После чего устройство подключается и устанавливается в магазине. При продаже товара или оказании услуги через интернет, продавец может подключить платежный шлюз (специальный сервис обработки платежей).Покупатели. Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, у клиента должна быть банковская карта платежной системы, которую принимает продавец.КомиссияБанк-эквайер назначает ставку торгового эквайринга (комиссию), которая взимается с продавца товаров или услуг. Она может быть единой для всех видов бизнеса или различаться в зависимости от объема продаж по картам, вида деятельности компании и т.д.ВидыТребованияЧтобы подключиться к эквайрингу, бизнес продавца должен соответствовать законодательным нормам. Например, запрещено продавать контрафактную продукцию и товары, нарушающие авторские права. В этом случае банк откажет в предоставлении услуги. Перед подключением эквайринга банк проводит проверку бизнеса. Критерии для принятия решения в подключении или отказе каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно. К примеру, чтобы убедиться в том, что бизнес реально существует, банк может потребовать у нового клиента прикрепить фотографии торгового места.Стоимость»Стоимость эквайринга кредитных организаций различается между собой, но издержки всех банков одинаковые. Тарифы включают в себя межбанковские комиссии и комиссии платежным системам, заработную плату персонала. В стоимость услуги также могут входить дополнительные платежи: например, аренда терминала и сервисное обслуживание оборудования. Комиссию за эквайринг с бизнеса берет банк-эквайер», — поясняет бухгалтер Анастасия Сметанникова.Безопасность эквайрингаВ рамках торгового или мобильного эквайринга данные считываются терминалом с карты клиента и в зашифрованном виде передаются в банк. Безопасность процесса передачи данных обеспечивает финансово-кредитная организация. Торговый эквайринг – самый безопасный вид такой услуги. Мобильный формат считается наименее защищенным, потому что при его осуществлении используется смартфон или прямое подключение к интернету. Именно поэтому банки часто устанавливают лимит на размер сумм, которые можно оплатить при мобильном эквайринге за один разЗа безопасность интернет-эквайринга отвечает платежный шлюз, через который происходит оплата. Банк в таком случае следит за безопасностью передачи данных.ПлюсыОсновные преимущества эквайринга:МинусыКак подключить эквайрингДля того чтобы подключить эквайринг, нужно выполнить два основных действия: собрать документы и заключить договор. Обычно такой процесс длится несколько дней.Воспользоваться услугой банка-эквайера могут организации и индивидуальные предприниматели. Самозанятым без статуса ИП банк не сможет открыть расчетный счет, поэтому эквайринг в таком случае невозможен.В зависимости от условий банка, подключение эквайринга может происходить как платно, так и на бесплатной основе. ДокументыДля подключения эквайринга нужно предоставить регистрационные документы.Для организации:Для ИП:В зависимости от банка и вида эквайринга могут потребоваться дополнительные документы. Например, банк может попросить заполнить заявку, анкету, или запросить бумаги, подтверждающие адрес торговой точки. Такие документы необходимо предоставить банку для подтверждения того, что эквайринг подключается к реально существующему бизнесу и не будет использован в мошеннических операциях.В случаях, когда у организации или ИП уже открыт расчетный счет в банке, и он хочет там же подключить эквайринг, достаточно только заполнить заявку.На что обратить внимание при подключенииУсловия предоставления услуги могут существенно различаться в зависимости от банка. Для того чтобы эквайринг оказался выгодным для продавца перед заключением договора с банком-эквайером стоит обратить внимание на ряд факторов. Приоритетное значение в таком вопросе имеют тарифы – размер комиссии. Кроме того, следует уточнить следующие моменты:Также некоторые банки в договоре о подключении эквайринга предусматривают обучение сотрудников организации или ИП по эксплуатации терминалов. Поэтому этот вопрос тоже можно уточнить у банка-эквайера.

https://ria.ru/20210710/oplata-1740716903.html

https://ria.ru/20210621/restoran-1737957698.html

https://ria.ru/20210219/perevod-1598003147.html

россия

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2022

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21. img.ria.ru/images/147849/14/1478491473_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_e9d224130af8a50d22c801f5b84e1909.jpg

1920

1920

true

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, россия

Экономика, Россия

​​МОСКВА, 26 янв — РИА Новости. Эквайринг – это услуга, предоставляемая банком, которая дает возможность торговым предприятиям принимать платежи банковскими картами, телефонами или носимыми устройствами. Какие плюсы и минусы у такой услуги, как выглядит операция по оплате товара через веб-интерфейс, а также средние тарифы торгового эквайринга, – в материале РИА Новости.

Что такое эквайринг

Эквайринг – это услуга по безналичному приему платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации используется специальный терминал. Произвести оплату можно с помощью дебетовой или кредитной карты, а также через приложения на мобильных устройствах (Apple Pay, Samsung Pay).

Эквайринг активно используется в предпринимательской деятельности разного типа, от розничных точек до интернет-магазинов.

© Fotolia / ldprodДебетовая карта

© Fotolia / ldprod

Дебетовая карта

Как работает эквайринг

В торговом эквайринге продавец вводит необходимую сумму оплаты в платежном терминале, а клиент прикладывает к нему карту или телефон. В рамках интернет-эквайринга сайт продавца перенаправляет клиента в сервис обработки платежей (платежный шлюз), где покупатель вводит данные своей карты.

Информация о сумме и реквизитах карты направляется в банк, который ее выпустил. Если на счету есть необходимая для оплаты сумма, она списывается с карты и зачисляется продавцу.

Для подтверждения операции терминал выдает чек с информацией о платеже.

Участники

Банк. В эквайринге принимают участие два банка – банк-эквайер и банк-эмитент. Первый предоставляет бизнесу оборудование и обслуживает расчетный счет продавца. Предприниматель сам решает, кого подключить в качестве эквайера. Второй (банк-эмитент) — это кредитная организация, выпустившая карту клиента, которой он оплачивает товар или услугу. Такая организация переводит деньги со счета покупателя на счет продавца. Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпадать или быть разными.

Клиентский менеджер отделения «Банк Татарстан» Сбербанка России в Казани

Компания, продающая товары или оказывающая услуги. Это может быть как интернет-магазин, так и офлайн-точка продаж. Ей необходимо заключить договор с банком, который предоставляет услугу эквайринга. Представитель офлайн-магазина может пойти в банк, чтобы лично забрать оборудование и привезти его на свою точку (некоторые банки самостоятельно доставляют терминал на точку). После чего устройство подключается и устанавливается в магазине. При продаже товара или оказании услуги через интернет, продавец может подключить платежный шлюз (специальный сервис обработки платежей).

Покупатели. Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, у клиента должна быть банковская карта платежной системы, которую принимает продавец.

Комиссия

Банк-эквайер назначает ставку торгового эквайринга (комиссию), которая взимается с продавца товаров или услуг. Она может быть единой для всех видов бизнеса или различаться в зависимости от объема продаж по картам, вида деятельности компании и т.д.

Девушка оплачивает покупки с помощью QR-кода

• Торговый эквайринг – это возможность безналичной оплаты товаров и услуг картой через платежный терминал в магазинах, салонах красоты, спортзалах, кинотеатрах, ресторанах и т.д.
• Интернет-эквайринг – это услуга, которая позволяет принимать платежи и оплачивать покупки картой через интернет. Не предполагает использование физического терминала, процесс оплаты происходит через веб-интерфейс. Покупка совершается при помощи банковской карты или электронных денег. Чтобы подключить интернет-эквайринг, сайт должен соответствовать требованиям банка.
• Мобильный эквайринг – прием безналичной оплаты вне торговых точек. Например, оплата проезда кондуктору в общественном транспорте, курьеру или таксисту. Кроме того, из-за компактного оборудования такой вид эквайринга можно использовать в магазинах или местах реализации услуг с небольшой площадью.
• ATM-эквайринг – это система оплаты услуг через банкоматы и другие устройства самообслуживания. К таким услугам относится оплата ЖКХ, ТВ, пополнение счёта мобильного телефона. В процессе операции плательщик вставляет или прикладывает карту к терминалу и производит оплату.
• Оплата по QR-коду – дистанционная форма оплаты товара или услуги с использованием системы быстрых платежей. Плательщик открывает приложение своего банка, сканирует код, который зарегистрирован на продавца, и выполняет платеж. Оплата по QR-коду — альтернатива торговому эквайрингу для малого бизнеса.

Эксперт рассказал об уловках магазинов при оплате картой

10 июля 2021, 11:45

Требования

Чтобы подключиться к эквайрингу, бизнес продавца должен соответствовать законодательным нормам. Например, запрещено продавать контрафактную продукцию и товары, нарушающие авторские права. В этом случае банк откажет в предоставлении услуги.

Перед подключением эквайринга банк проводит проверку бизнеса. Критерии для принятия решения в подключении или отказе каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно. К примеру, чтобы убедиться в том, что бизнес реально существует, банк может потребовать у нового клиента прикрепить фотографии торгового места.

Стоимость

«

«Стоимость эквайринга кредитных организаций различается между собой, но издержки всех банков одинаковые. Тарифы включают в себя межбанковские комиссии и комиссии платежным системам, заработную плату персонала. В стоимость услуги также могут входить дополнительные платежи: например, аренда терминала и сервисное обслуживание оборудования. Комиссию за эквайринг с бизнеса берет банк-эквайер», — поясняет бухгалтер Анастасия Сметанникова.

Женщина возле банкомата

Безопасность эквайринга

В рамках торгового или мобильного эквайринга данные считываются терминалом с карты клиента и в зашифрованном виде передаются в банк. Безопасность процесса передачи данных обеспечивает финансово-кредитная организация.

Торговый эквайринг – самый безопасный вид такой услуги. Мобильный формат считается наименее защищенным, потому что при его осуществлении используется смартфон или прямое подключение к интернету. Именно поэтому банки часто устанавливают лимит на размер сумм, которые можно оплатить при мобильном эквайринге за один раз

За безопасность интернет-эквайринга отвечает платежный шлюз, через который происходит оплата. Банк в таком случае следит за безопасностью передачи данных.

Основные преимущества эквайринга:

Банковские карты международных платежных систем VISA и MasterCard

1. 1.

   Безопасность расчетов. При безналичной форме невозможно оплатить товар или услугу фальшивыми деньгами. Также исключается риск того, что кассир обсчитает клиента. В случаях, когда продавец ввел в терминале неправильную сумму, в онлайн-приложении банка клиента останется соответствующее подтверждение. Доказать факт такого мошенничества при оплате наличными будет намного сложнее.

2. 2.

   Увеличение продаж. Большинство жителей России предпочитает безналичный способ оплаты, в то время как объем наличных платежей падает. Людям удобнее выполнять оплату картой или с помощью смартфона практически везде: в ресторанах, общественном транспорте, продуктовых магазинах. Клиенты часто выбирают безналичный расчет, так как могут получить кэшбэк.

3. 3.

   Уменьшение расходов. С использованием эквайринга сокращаются расходы на инкассацию. Также в процессе безналичного расчета уменьшается вероятность потери денег из-за ошибки кассира.

4. 4.

   Удобство. Покупателю не нужно носить с собой наличные, а оплата производится достаточно быстро. Продавец получает деньги на расчетный счет, а значит, ему не нужно их пересчитывать и сдавать в банк. Также при таком способе оплаты не будет проблем с разменом.

Минусы

Юрист объяснила, как вас могут обмануть в ресторане

21 июня 2021, 18:48

1. 1.

   Комиссия банка. За каждую операцию необходимо платить комиссию. Чаще всего она составляет 1,5—2,5% для торгового эквайринга, 3,5—5% — для интернет-эквайринга. Комиссию платит именно продавец. Согласно закону о правах потребителя переложить оплату на покупателя невозможно. Когда у бизнеса мало клиентов с банковскими картами и прибыль от них невелика, такой способ оплаты может быть невыгоден.

2. 2.

   Технические сбои оборудования. Нередки ситуации, когда в магазинах происходит отказ системы из-за отсутствия связи с банком. В таком случае наличие терминала становится больше проблемой, чем выгодным вложением. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо правильно выбрать интернет-провайдера и кредитную организацию.

3. 3.

   Деньги приходят не сразу. Срок зачисления денег на счет продавца устанавливает банк-эквайер. Чаще всего он составляет от одного до трех дней.

Как подключить эквайринг

Для того чтобы подключить эквайринг, нужно выполнить два основных действия: собрать документы и заключить договор. Обычно такой процесс длится несколько дней.

Воспользоваться услугой банка-эквайера могут организации и индивидуальные предприниматели. Самозанятым без статуса ИП банк не сможет открыть расчетный счет, поэтому эквайринг в таком случае невозможен.

В зависимости от условий банка, подключение эквайринга может происходить как платно, так и на бесплатной основе.

Мужчина с паспортом гражданина РФ заполняет документ

Документы

Для подключения эквайринга нужно предоставить регистрационные документы.

Для организации:

• свидетельство о государственной регистрации (ОГРН) или выписка из ЕГРЮЛ;
• видетельство о постановке предприятия на учет в налоговой инспекции (ИНН)
• решение о назначении директора;
• устав организации;
• паспорт генерального директора.

Для ИП:

• паспорт,
• свидетельство о регистрации ИП (ОГРНИП) или выписка из ЕГРИП,
• ИНН.

В зависимости от банка и вида эквайринга могут потребоваться дополнительные документы. Например, банк может попросить заполнить заявку, анкету, или запросить бумаги, подтверждающие адрес торговой точки. Такие документы необходимо предоставить банку для подтверждения того, что эквайринг подключается к реально существующему бизнесу и не будет использован в мошеннических операциях.

В случаях, когда у организации или ИП уже открыт расчетный счет в банке, и он хочет там же подключить эквайринг, достаточно только заполнить заявку.

Быстрым платежом красен: суточный лимит перевода увеличат в три раза

19 февраля 2021, 08:00

На что обратить внимание при подключении

Условия предоставления услуги могут существенно различаться в зависимости от банка. Для того чтобы эквайринг оказался выгодным для продавца перед заключением договора с банком-эквайером стоит обратить внимание на ряд факторов. Приоритетное значение в таком вопросе имеют тарифы – размер комиссии. Кроме того, следует уточнить следующие моменты:

• какое устройство предоставляет банк и как много времени занимает установка;
• возможно ли арендовать терминал и на каких условиях;
• какие платежные системы поддерживает банк;
• достаточен ли оборот магазина для использования выбранного банковского тарифа;
• как быстро поступают деньги на счет;
• уровень сервисной и технической поддержки.

Также некоторые банки в договоре о подключении эквайринга предусматривают обучение сотрудников организации или ИП по эксплуатации терминалов. Поэтому этот вопрос тоже можно уточнить у банка-эквайера.

Что такое эквайринг карты? — Глобальная и локальная обработка платежей

Если вы являетесь владельцем бизнеса, вы должны быть знакомы с онлайн-платежами и транзакциями по кредитным и дебетовым картам. Когда вы расширяете свой бизнес по всему миру, оплата является одним из наиболее важных этапов процесса покупки.

Удобные способы оплаты не только повышают качество обслуживания клиентов, но и помогают расширить ваш бизнес на международных рынках.

Вот почему эквайринговый бизнес устанавливает сети с банками или лицензированными компаниями по обработке платежей, чтобы получить учетную запись, которая обрабатывает транзакции. Но стать эквайером кредитных карт — это чрезвычайно сложный процесс, который требует множества технических системных интеграций, торговых контрактов и сертификатов, прежде чем вы сможете обрабатывать свои транзакции.

Поскольку процесс сложен, банк-эквайер не может предложить весь спектр доступных глобальных способов оплаты. Так что же такое карточный кредитный эквайрер и каковы сложности приобретения бизнес-аккаунтов продавцом? Читайте ниже, чтобы узнать все!

Что приобретает торговец?

Эквайринг — это процесс, посредством которого банк или лицензированная компания устанавливает деловые условия с сетями кредитных карт, чтобы предлагать продавцам учетные записи для обработки их транзакций по кредитным/дебетовым картам.

Торговый эквайринг — это различные услуги, начиная от обработки платежей и заканчивая их исполнением. Этому способствует использование платежных карт. Проще говоря, торговый эквайринг — это услуга, предоставляемая продавцам, которая позволяет им принимать платежи по кредитным и дебетовым картам.

Различные этапы процесса оплаты покрываются глобальной платежной компанией или банком-эквайером, который управляет всем процессом.

Роль эквайера в обработке кредитных карт

Как владелец бизнеса, вы получаете транзакцию от покупателя, который посещает ваш интернет-магазин. Банк обработает транзакцию, которую совершает ваш клиент. Затем он переведет деньги на ваш платежный процессор.

Эквайрер кредитных карт или торговый эквайринговый банк работает от имени торговцев. Так, например, когда ваш клиент покупает продукт, банк-эквайер работает с вашим банком и банком-эмитентом клиента, чтобы подтвердить, будет ли транзакция успешной.

Например, если в банке-эмитенте вашего клиента недостаточно свободных средств, транзакция не будет выполнена. Задача покупателя — работать за кулисами, чтобы выяснить это.

Банк-эквайер и платежная система

Банки-эквайеры кредитных карт известны как эквайеры. Эти финансовые учреждения обрабатывают платежи по дебетовым или кредитным картам для продавцов, связываясь с различными карточными сетями, такими как MasterCard, Visa и American Express.

Напротив, когда продавец регистрируется в платежной системе, они выступают в качестве посредника между его бизнесом и банком-эмитентом, который выпускает кредитную карту держателя карты. Таким образом, они являются субъектами, которые обрабатывают платежи, чтобы гарантировать, что продавцы получат оплату.

Существует два типа обработчиков платежей: обработчик эмитента и обработчик эквайринга. Процессор-эмитент связывает схемы карт, такие как Visa и Mastercard, и банки-эмитенты для управления транзакциями, выпуска карт и т. д. Они также обеспечивают систему записи с расчетными сторонами.

Продавец должен назначить обработчика эквайринга для обработки всех транзакций по различным каналам, таким как кредитные/дебетовые карты для банка-эквайера.

Эквайринговые услуги Oceanpayment

Если вы станете эквайером кредитных карт, вы, скорее всего, предложите индивидуальную обработку платежей для своего онлайн-бизнеса.

Вы можете расширить свой бизнес, выйдя на новые рынки, где у вас будут преимущества передовых способов оплаты, которые вы можете предложить своим клиентам через единую платформу обработки платежей.

Многие компании сталкиваются с трудностями при приобретении новых способов оплаты для международных расчетов. Из-за сложностей, присутствующих в транзакциях электронной коммерции, некоторые эквайеры кредитных карт не предлагают продавцам все способы оплаты.

Некоторые из них предлагают только варианты карточной сети в качестве платежного решения. Например, у вас может быть учетная запись продавца, которая подходит для онлайн-транзакций, но не поддерживает другие типы онлайн-платежей, такие как мобильный платеж, оплата через веб-сайт, оплата через приложение, и скрытые платежи с той же платежной платформы.

Эквайринговые услуги для продавцов

Если вы хотите начать свой глобальный эквайринговый путь, вы можете сотрудничать со службами обработки платежей, такими как Oceanpayment, для открытия торговых счетов. Oceanpayment — это глобальная служба обработки платежей, которая предлагает вам более 500 альтернативных способов оплаты.

Помимо платежей MasterCard и Visa, Oceanpayment предлагает различные варианты обработки кредитных карт. Кроме того, это лицензированная компания, которая может сотрудничать с банком-эквайером, чтобы предлагать торговые счета.

Если вы являетесь продавцом и ищете другие платежные схемы, Oceanpayment может предложить вам возможность принимать различные важные платежные решения. Он также предлагает индивидуальные решения для решения других ваших проблем с оплатой.

Для продавцов это устраняет проблему поиска банков и эквайеров кредитных карт, которые включают все глобальные способы оплаты.

Единый платежный шлюз

Цифровой способ оплаты стал ключом к бесперебойной работе бизнеса электронной коммерции. Однако продавцы не могут предлагать своим клиентам неизвестные способы оплаты.

Вот почему вам нужна доверенная компания для обработки платежей, которая работает как единый платежный шлюз.

Таким образом, вам не придется перенаправлять своих клиентов к различным платежным системам и банкам-эквайерам. Вместо этого они с большей вероятностью будут доверять одному такому сервису, который представляет собой комплексное решение для обработки платежей.

Используя глобальные платежные сервисы, вы можете предложить способ оплаты, который сосуществует с различными другими вариантами, такими как банковские переводы, мобильные платежи и скрытые платежи с той же платежной платформы.

Это также помогает объединить ваши бизнес-взаимодействия с разных платформ в одну цифровую платежную платформу.

Почему стоит выбрать Oceanpayment?

Oceanpayment предлагает ряд местных и международных способов оплаты. Помимо 500 альтернативных способов оплаты, Oceanpayment также предлагает индивидуальные решения проблемы обработки платежей продавца. Таким образом, у него есть множество платежных решений.

Oceanpayment также охватывает все аспекты онлайн-обработки кредитных карт. Он решает проблемы с электронной коммерцией, такие как нарушения безопасности и т. д. Кроме того, это безопасный и надежный способ перевода платежей по всему миру.

Oceanpayment — это универсальное решение для всех ваших запросов о международных платежах, от открытия торговых счетов до обработки платежей третьим лицам.

Если вы ищете унифицированную платформу для обработки платежей, все, что вам нужно сделать, это связаться с нами по телефону или через контактную форму, чтобы найти индивидуальные платежные решения для вашего бизнеса.

Роль торгового эквайера в экосистеме процессинга карт

1. Библиотека ресурсов
2. org/ListItem»> Платежные услуги
3. Процесс оплаты

• 14 декабря 2021 г.
• • 6 минут чтения

В этой статье вы узнаете определение торгового эквайера и роль, которую они играют в экосистеме процессинга карт. Вы также узнаете:

• Чем торговый эквайрер отличается от других игроков, ответственных за обработку кредитных карт

• Как продавец-эквайер взаимодействует с другими игроками

• Распространенные заблуждения относительно эквайеров, эмитентов и платежных систем

• Твитнуть эту статью
• Поделитесь этой статьей на Facebook
• Поделитесь этой статьей в LinkedIn
• Поделитесь этой статьей

Вероятно, ваша компания ежемесячно принимает большое количество платежей по кредитным картам от клиентов. Процесс может показаться простым и понятным — в конце концов, платеж по кредитной карте обычно утверждается за несколько секунд. Но на самом деле между несколькими игроками за кулисами происходит несколько взаимодействий.

Когда вы поймете, какую роль играет каждый из этих игроков, вы сможете начать определять способы повышения скорости, безопасности и снижения затрат, связанных с приемом вашей кредитной карты.

Определение торгового эквайера

Торговый эквайрер, также известный как банк-эквайер, эквайрер кредитных карт или эквайрер, — это финансовое учреждение, которое позволяет торговцу принимать платежи по кредитным картам.

Являясь неотъемлемой частью процесса обработки платежей, эквайер также несет ответственность за расчеты по карточным операциям для продавца.

Какое место в жизненном цикле транзакции по кредитной карте занимает продавец-эквайер?

Торговый эквайрер — один из нескольких игроков, участвующих в проведении транзакции по кредитной карте. Давайте рассмотрим жизненный цикл транзакции по кредитной карте, чтобы увидеть, где появляется продавец-эквайер.

Шаг 1: Предоставление платежной информации

Покупатель предоставляет информацию о своей кредитной карте продавцу через карточный терминал, веб-сайт продавца , или по телефону.

Шаг 2: Информация о карте направляется

Процессор кредитной карты направляет информацию о кредитной карте через платежный шлюз в сеть кредитных карт (например, Visa или Mastercard).

Шаг 3: Данные отправляются в банк-эмитент

Карточная сеть обращается к банку-эмитенту (банку держателя карты), который проверяет транзакцию. Карточная сеть проверяет, достаточно ли средств у клиента, и принимает решение одобрить или отклонить транзакцию.

Шаг 4: Банк-эмитент проверяет данные платежа

Решение об утверждении или отклонении отправляется обратно процессору через карточную сеть. Одобрение зависит не только от того, достаточно ли у клиента средств, но и от того, подозревается ли клиент в мошенничестве.

Шаг 5: Удержание в банке-эмитенте

Если транзакция одобрена, банк-эмитент удерживает сумму платежа. Обратите внимание, что банк-эмитент, а не владелец карты, платит сумму. Владелец карты возвращает деньги банку-эмитенту позже с любым применимым процентом.

Шаг 6: Расчеты по транзакциям

Продавец проводит расчеты по пакету транзакций в конце каждого рабочего дня — процесс, которому способствует платежная система.

Шаг 7: Средства, переданные торговому эквайеру

Одобренные транзакции отправляются в банк-эмитент карточной сетью, которая передает средства банку-эквайеру.

Шаг 8: Эквайрер торговой точки вносит средства на счет

Платежный процессор дает указание банку-эквайеру внести средства на счет продавца за вычетом комиссий за обмен и обработку кредитных карт. Эти сборы могут быстро накапливаться, что способствует нежеланию многих продавцов B2B принимать платежи по кредитным картам. К счастью, есть способы сократить эти расходы, например, с помощью кредитной карты и оптимизации обмена.

Понимание различий между эквайерами, эмитентами и обработчиками платежей

Для приема цифровых платежей вам нужны эквайер, эмитент и обработчик платежей. Однако эти термины часто используются неправильно. Чтобы прояснить некоторые распространенные заблуждения, мы рассмотрим роль каждого участника в жизненном цикле транзакций по кредитным картам.

Эквайрер и обработчик платежей

Термины эквайрер и обработчик платежей часто используются взаимозаменяемо, хотя на самом деле они выполняют две отдельные функции.

Платежные системы выступают в качестве посредников между продавцами, банками и карточными сетями. Они записывают платежную информацию и передают ее в карточные сети и банки. В некоторых случаях процессор также предоставляет оборудование платежного терминала, которое продавец использует для приема платежей лично.

Самые современные поставщики платежных услуг могут интегрироваться с вашим программным обеспечением для планирования ресурсов предприятия (ERP). В этом случае вы сможете получать любые платежи из любого канала и хранить эти данные в одном месте.

Торговец-эквайрер ведет счет продавца и депонирует средства. Платежный процессор делает большую часть тяжелой работы, обмениваясь данными с карточными сетями, банками-эмитентами и банками-эквайерами.

Эквайер и обработчик платежей обычно являются двумя отдельными лицами. В некоторых случаях одна организация — обычно крупный банк — выступает в качестве эквайера и обработчика платежей.

Эквайрер и эмитент

Существует также путаница в отношении различий между эквайром и эмитентом.

Эмитент или банк-эмитент является банком держателя карты. Эта организация отвечает за оплату торговому эквайеру за одобренные транзакции по картам и сбор платежей с держателей карт с любым применимым процентом.

Итак, банк-эмитент — это банк, с которым связан держатель карты . Банк-эквайер — это банк, с которым связан продавец . Банк-эмитент берет на себя ответственность на стороне держателя карты, а банк-эквайер берет на себя ответственность за счет продавца.

Платежные шлюзы и платежные посредники — термины, которые часто ошибочно принимают за процессор платежей. Для компаний B2B, которые хотят принимать платежи в Интернете, важно понимать, чем отличаются эти стороны и какую роль играет каждая из них.

Эквайер может предоставлять другие услуги продавцам

Транзакция по кредитной карте обычно выполняется в течение нескольких секунд без проблем. Но в некоторых случаях бывают возвратные платежи, споры или запросы на дополнительную информацию. Эквайер часто решает эти вопросы и перекладывает расходы на продавца.

Например, при возврате платежа возникают затраты на обработку, для покрытия которых банк-эквайер может взимать комиссию за транзакцию.

Преимущества приема большего количества цифровых платежей в B2B

Сейчас самое подходящее время для увеличения приема цифровых платежей. Отказ от бумажных чеков упрощает оцифровку операций с дебиторской задолженностью. В свою очередь, вы повысите качество обслуживания клиентов, ускорите свой денежный поток и увеличите доход.

Хотите узнать больше о тонкостях обработки кредитных карт? Ознакомьтесь с нашим полным руководством по обработке кредитных карт здесь.

Об авторе

Ник Васко

Ник Васко — независимый писатель, специализирующийся на финансовых технологиях. Его предыдущий опыт работы аналитиком FP&A дал ему понимание проблем, с которыми сталкиваются специалисты по работе с дебиторской задолженностью и финансам, помогая ему создавать контент, решающий их самые насущные проблемы.