Документы для закрытия ипотеки материнским капиталом: Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году — пошаговая инструкция

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом?

Большинство семей, имеющих право на получение материнского капитала, стремятся с выгодой использовать полученные от государства средства. Одно из направлений реализации МК – улучшение жилищных условий, в том числе оформление и погашение ипотеки. Поговорим с вами о том, какие же документы вам для этого понадобятся.

Общая информация

Как известно, использовать сертификат Мат.капитала можно всего на несколько целей, а именно:

• улучшение жилищных условий при помощи покупки или строительства жилья,
• оплата образования ребенка,
• социальная адаптация детей-сирот,
• увеличение пенсии мамы.

Большая часть россиян вкладывает эти деньги именно в жилье, это – приоритетное использование. Если вы хотите самостоятельно купить или построить квартиру или дом, вам нужно ждать, пока второму ребенку исполнится 3 года.

Актуальные предложения

---

Актуальные предложения по кредитам:

Однако, если вы хотите то же самое сделать при помощи жилищного кредита, ждать не придется. При этом дополнительным плюсом является тот факт, что средства из МК можно направить не только на погашение основной суммы долга, но также и для оплаты первоначального взноса.

Это очень удобно, т.к. далеко не все семьи имеют возможность единовременно внести крупную сумму в банк для получения кредита.

Важно: чаще всего, полностью покрыть первый взнос средствами субсидии не получится, но можно значительно его уменьшить. К примеру, в Газпромбанке вам придется минимально внести всего 5% от оценочной стоимости жилья.

Как получить ипотеку под Материнский капитал

1. Для начала вам нужно выбрать банковскую компанию, в которой вы планируете оформить кредит. В данной статье вы сможете ознакомиться с лучшими банками, работающими с МК, в которые следует обратиться в первую очередь.
2. Далее нужно посетить отделение выбранного банка и заполнить анкету на получение ссуды.
3. Если вам её одобрят, после этого вы выбираете подходящий для себя объект недвижимости, заключаете с продавцом договор купли-продажи, берете документы на жилье и вновь идете в банк,
4. Проводите оценку, оплачиваете страхование, подписываете кредитный договор,
5. После этого вы получаете реквизиты своего счета и обращаетесь в ПФР вашего города.

Для того, чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотечного займа, вам нужно предварительно обратиться в отделение Пенсионного Фонда в вашем городе, и написать там заявление на перевод денежных средств на банковский счет. К заявлению нужно будет приложить кредитный договор, справку о размере задолженности (берется в банке) и копию паспорта владельца сертификата.

Обратите внимание, что если ипотечный кредит оформлялся на супруга, тогда вам нужно дополнительно принести его документы (паспорт) и копию свидетельства о браке.

Заявление будет рассматриваться в течение одного месяца, в случае положительного решения деньги будут переведены в течение двух месяцев на ваш кредитный счет – именно так нужно погашать ипотеку материнским капиталом.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Где взять образец заявления? Вам его выдадут при обращении в Пенсионный Фонд, в нем обязательно прописываются следующие пункты:

1. Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
2. номер сертификата и кем он выдан;
3. паспорт гражданина РФ;
4. адрес регистрации;
5. дата рождения ребёнка;
6. сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить по договору ипотеки;
7. распоряжались ли ранее материнским капиталом;
8. был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
9. список прилагаемых документов;
10. дата подачи и подпись заявителя.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы

Теперь конкретно о тех бумагах, которые вам понадобятся при оплате ипотеки средствами детского капитала.

1. Документы для банка

• Паспорт заявителя
• Сертификат на получение семейного капитала
• Заявление на досрочное погашение ипотечного кредита.

2. Для Пенсионного фонда

• ДУЛ лица, которое имеет право на получение капитала: матери, отца или опекуна
• Заявление о желании перечислить средства МК на погашение ипотеки
• Сертификат
• СНИЛС
• Документы, подтверждающие наличие ипотечного заема (кредитный договор, справка из банка о задолженности)
• Реквизиты банковского счета
• Документы на купленное жилье (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи)
• Обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения кредита (нотариально удостоверенное)
• В определенных случаях иные бумаги, перечень которых можно уточнить в Пенсионном фонде.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чем быстрее должник рассчитается с банком, тем скорее получит право распоряжаться собственной квартирой по собственному усмотрению. Для этого хороши практически любые средства, а особенно удобно использовать государственную помощь. Чтобы покрыть часть долга, понадобится лишь подготовить документы для погашения ипотеки материнским капиталом, подать соответствующую заявку и подождать, пока финансы поступят на банковский счёт.

Важным плюсом, который ожидаёт заёмщиков, кроме уменьшения размера задолженности, станет снижение процентов. Для этого нужно потребовать перерасчёт, после чего банк спишет часть переплаты, приходившейся на последние месяцы кредитного соглашения. Это делается, поскольку досрочная оплата сокращает срок погашения, а начислять проценты на время, когда кредит уже будет оплачен, незаконно. Главное, не забыть напомнить об этом обслуживающему менеджеру.

Кому положен

Согласно действующим положениям законодательства, воспользоваться поддержкой государства способны родители 2 и более детей. Правительство разработало сразу несколько форм помощи при оформлении и последующем погашении ипотечного займа:

• материнский капитал – сертификат выдаётся сразу после появления второго малыша;
• льготная ставка по ипотеке, составляющая 6%.

При этом государство строго контролирует получение обеих привилегий, ограничивая их использование строго установленными рамками. Так, первый тип поддержки предназначен для улучшения условий проживания семьи, поэтому, чтобы граждане не злоупотребляли начисленными финансами, расходы контролируются пенсионным фондом. Льготная ставка, в свою очередь, предоставляется всего на 3 года, после чего банком применяются стандартные параметры кредитования.

Условия

Заостряя внимание на условиях использования материнского капитала, следует подчеркнуть, что родителям придётся побеспокоиться о:

• своевременном получении сертификата;
• надлежащем обращении с ребёнком, исключающем появление претензий со стороны органов опеки;
• правильном выборе жилья, соответствующем требованиям банка;
• подготовке пакета документов.

Но обычно никаких сложностей с использованием и получением капитала не возникает. Программа поддержки функционирует не первый год, поэтому все существовавшие недоработки устранены, а возможные помехи, мешающие рассчитаться за квартиру или дом, остались в прошлом. Поэтому помешать оплатить кредит могут только сами владельцы сертификата.

Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году можно смело поделить на 2 составные части:

• предназначенные для передачи в банк;
• собранные для пенсионного фонда.

Необходимость сбора сразу 2 пакетов обусловлена тем, что каждая упомянутое учреждение участвует в процессе погашения задолженности и перевода денег на кредитный счёт. То есть, банк должен получить уведомление о досрочном погашении и сведения об использовании государственных средств, а пенсионный фонд, будучи держателем средств (у родителей только сертификат), обязан убедиться в честности обратившихся и получить заявление на перевод.

Без обращения в обе организации рассчитывать на то, что ответственные за распоряжение финансами люди погасят долг, бесполезно. Действующие нормы строго регламентируют правила использования финансовой помощью, и обойти их не получится.

Документы в банк

Поскольку банк является получателем средств, заёмщикам не придётся предоставлять кредитору большое количество бумаг. Придётся подготовить лишь:

• сертификат, доказывающий право распоряжения капиталом;
• паспорт и копия;
• свидетельство о рождении детей;
• в отдельных случаях понадобится документ, подтверждающий опекунство или усыновление (удочерение).

Кроме того, понадобится написать заявление, оповещающее финансовое учреждение о желании оплатить часть суммы государственными деньгами. Бланк или образец следует попросить у менеджеров банка. Если подобный отсутствует, стоит воспользоваться советами обслуживающего персонала.

Документы в пенсионный фонд

Список документов в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом заметно шире:

• удостоверение заявителя;
• уже неоднократно упоминаемый сертификат;
• кредитный договор, подробно описывающий условия покупки жилплощади и погашения долга;
• справка с информацией об оставшихся выплатах;
• договор купли-продажи;
• заявление с просьбой оплатить задолженность и обязательством переоформить жилище в долевую собственность.

Последнее обусловлено тем, что приобретение квартиры оплачивается из денег, принадлежащих ребёнку. Следовательно, он получает права на недвижимость, которые требуется закрепить документально.

Стоит добавить, что после передачи документов стоит попросить расписку, подтверждающую факт подачи заявления.

Порядок оформления

Подготовив документацию, можно переходить к основной части – оплате долга. Для этого потребуется:

1. обратиться с собранным пакетом в банк и уведомить кредитора о желании погасить часть задолженности;
2. получив справку с информацией о невыплаченной части займа, посещается пенсионный фонд;
3. принявший заявление работник ПФ обязан в течение месяца проверить полученную информацию и принять решение об одобрении или отклонении заявки;
4. если решение положительное, заявитель получает соответствующее уведомление;
5. после чего в десятидневный срок финансы поступают на кредитный счёт.

Если в результате сделанных действий заёмщику не удастся закрыть кредит, стоит потребовать перерасчёт. Он позволит заметно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Правильный порядок проведения перерасчёта следует уточнять у банковских менеджеров, но обычно достаточно написания соответствующего заявления.

Основные причины отказа

Выяснив, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом, заёмщики практически гарантируют получение нужной суммы для внесения платежа по кредиту. Натолкнуться на отказ можно либо из-за невнимательности, либо при отсутствии права распоряжения детскими деньгами:

• из-за ошибок в заявлении;
• из-за неполного пакета документов;
• при лишении родительских прав;
• при наложении органами опеки ограничений на распоряжение деньгами;
• при жестоком обращении с ребёнком.

В остальных случаях серьёзных проблем не возникает.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: полный список

Семье, намеревающейся целиком или частично погасить ссуду на покупку жилья, необходимо подготовить два пакета документов для распоряжения материнским капиталом (ипотека): для банка и для Пенсионного фонда.

Чтобы воспользоваться государственной субсидией и погасить часть долга или его остаток, необходимо знать какие потребуются документы для погашения материнским капиталом ипотеки.

Документы на материнский капитал (ипотека)

Получить сертификат, подтверждающий право на получение государственной субсидии, каждая семья с 2-мя и более детьми вправе по месту жительства в местном отделении Пенсионного фонда.

Подать бумаги следует как можно скорее, чтобы не упустить сроки. Распорядиться деньгами семья сможет после того, как второму ребенку исполнится 3 года, но с момента его рождения получить сертификат можно в течение 3 лет.

Пакет документации для подачи в ПФР на получение сертификата следующий:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Свидетельства о рождении всех детей.
4. Заявление.

Таков общий перечень, но могут потребоваться и другие бумаги.

Так, если на данный момент первому ребенку уже исполнилось 18 лет и он обучается где-либо по очной форме, то понадобится приложить справку из учебного заведения. Если же обращается в ПФР не сам заявитель, а его доверенное лицо, то подтвердить полномочия необходимо доверенностью.

Совет! Чтобы узнать точно, сколько денег осталось от маткапитала на счету, необходимо оформить справку о материнском капитале для ипотеки. Получить ее можно, обратившись с заявлением в ПФР, ответ на которое придет по адресу заявителя в течение 3 дней.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

В подавляющем большинстве случаев маткапитал используется для погашения ипотечной ссуды в банке.

Основной перечень документов на материнский капитал в ипотеку, который необходим во всех случаях для того, чтобы распорядиться госсубсидией, включает в себя:

1. Сертификат на маткапитал.
2. СНИЛС.
3. Паспорт.
4. Подтверждение регистрации по месту жительства в данном регионе.

Внимание! Этот основной перечень расширяется за счет дополнительных бумаг, которые будут нужны в банке и в ПФР. Более точный список можно узнать по месту, но в большинстве случаев он стандартный. Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”

Документы, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ

Предоставляя бумаги в ПФР, ссудополучатель преследует главную цель — доказать, что деньги будут потрачены именно на покрытие долга по кредиту. На руки эта сумма наличными не выдается никогда.

После проверки представленных заемщиком бумаг, ПФР принимает решение — удовлетворить заявление или отказать, а при положительном решении сумма перечисляется в банк по безналичному расчету.

Основной пакет документов

Различают основной (обязательный) и дополнительный пакет документов. К обязательному относятся:

1. Заявление установленного образца.
2. Сертификат на маткапитал.
3. Паспорт того лица, на чье имя оформлена ипотека, а также созаемщика (супруга).
4. СНИЛС.

В некоторых регионах требуют дополнительно к обязательному перечню добавлять копию свидетельства о браке.

Скачать для просмотра и печати:

Образец заявления-анкеты на получение жилищного кредита

Дополнительный список документов

Дополнительно к озвученному списку потребуются:

1. Копия ипотечного договора со штампом нотариального заверения.
2. Справка из банка об оставшемся невыплаченным долге и процентам по нему.
3. Выписка из ЕГРП, подтверждающая регистрацию права собственности на купленное в ипотеку жилье.
4. Обязательство (в письменной форме) основного заемщика, подтверждающее, что в срок до 6 месяцев все члены семьи будут зарегистрированы в качестве собственников этого жилья.
5. Выписка, подтверждающая число зарегистрированных на данной жилплощади лиц (из домовой книги).
6. Копия лицевого счета ссудополучателя.

Важно! В ПФР очень тщательно подходят к проверке предоставляемых заемщиками документов для погашения ипотеки материнским капиталом. Никакие исправления, несоответствия, неточности в них не допустимы.

Лучше несколько раз перепроверить каждую копию и справку, чтобы не рисковать получить отказ.

Список документов, требуемых банком

В заявлении, которое заемщик подает в ПФР, указывается номер расчетного счета, на который должно быть выполнено перечисление средств маткапитала. После одобрения представленной заявки, деньги перечисляются, а сам заемщик должен подать в банк заявление на погашение части задолженности средствами маткапитала.

К заявлению прилагается основной и дополнительный пакет документов. Вот какие документы потребуются:

1. Нотариально заверенные копии паспортов заемщика и созаемщика (все страницы).
2. Заявление-анкета по форме банка.
3. Копии трудовых книжек или трудовых договоров, или иных документов, дающих гарантию платежеспособности ссудополучателя.
4. При официальном трудоустройстве — выписка из бухгалтерии за последние 6 месяцев о размерах доходов.
5. Договор на покупку жилья.
6. Выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье.

К дополнительному перечню относятся:

1. Копия сертификата на маткапитал.
2. Справка (выписка) со счета, на который перечислены средства маткапитала.
3. Документы, гарантирующие платежеспособность остальных участников ипотечного договора.

Внимание! В конкретном случае банк вправе требовать и другие документы для погашения кредита материнским капиталом. Поэтому точный список нужно уточнить в своей кредитной организации еще до того, как вы приступите к сбору бумаг.

Нюансы подготовки и оформления бумаг

Ошибочно думать, что наличие всего необходимого списка документов на погашение ипотеки материнским капиталом — это 100% гарантия быстрого списания долга банку в размере маткапитала.

На всю процедуру уйдет, в среднем, 3-4 месяца. За это время, как правило, задолженность перед банком уменьшается, так как заемщик продолжает исправно платить ипотеку. В таком случае излишек средств должен быть возвращен обратно на счет ПФР, если общая сумма задолженности на момент перечисления оказалась меньше размера маткапитала.

Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.

Как только кредитная организация согласилась на оплату ипотеки маткапиталом, ссудополучателю необходимо написать дополнительное заявление:

• на погашение остатка долга, тогда клиенту выдается справка об отсутствии задолженности, на основании которой с жилья снимается арест, после чего нужно супруга и детей оформить совладельцами;
• или на погашение части долга, и тогда банку потребуется исправить график внесения последующих платежей и внести поправки в ипотечный договор, поэтому сделать супруга и детей совладельцами станет возможным только после полного расчета с кредитной организацией.

Множество семей уже смогли собрать документы и погасить ипотеку материнским капиталом, несмотря на довольно сложную процедуру зачисления средств в счет кредита.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео о том, как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом.

Условия использования материнского капитала на погашение ипотеки в 2019 г.

Статья акутальна на: Сентябрь 2020 г.

Содержание статьи

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом — широко распространенная практика использования материальной помощи, полученной в 2020 году согласно нормативным документам в счет государственной поддержки семьи для создания лучших жилищных условий после рождения второго и следующих детей. Преимущество такого варианта состоит в том, что выделенной субсидией можно закрыть основной долг по ипотеке или уплатить проценты за пользование кредитными ресурсами сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, чтобы второй ребенок или следующий достиг возраста трех лет. Такое решение позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью и погасить займ за максимально короткое время.

Порядок и процедура погашения

При погашении ипотеки с помощью материнского капитала часть денежных средств можно потратить следующим образом:

1. Использовать субсидию на внесение первоначального платежа по займу при условии, что ранее по ипотечному кредиту выплаты не совершались. Недавно эту схему предлагали отдельные финансовые учреждения, поэтому при подаче заявки на ипотеку указывали, что для первого взноса будет использован материнский капитал. После внесения изменений в законодательство в 2020 году за всеми кредитными организациями закрепили обязанность принимать к оплате первого взноса сертификаты на маткапитал. Теперь заемщик может воспользоваться своим правом использовать выделенные средства в любой момент. Следует отметить, что субсидия для поддержки семьи не только повышает вероятность быстрого разрешения жилищной проблемы, но и позволяет увеличить номинальные показатели займа.
2. Воспользоваться государственной поддержкой, чтобы уменьшить размер ежемесячных взносов, и направить материнский капитал на погашение основного долга по ипотеке. Такой вариант особенно подойдет заемщикам, заключившим кредитный договор до того момента, когда у них возникло право на получение субсидии. Если клиент досрочно погасит основной долг, он сможет рассчитывать на уменьшение ежемесячных взносов или сокращение срока кредитования.
3. Применить сертификат для погашения процентов, которые начисляются за использование кредитного ресурса. Этот самый невыгодный вариант для заемщика, поэтому реализуется редко. Однако он очень выгоден банку, поскольку в этом варианте финансовое учреждение получает заработанные деньги сразу и раньше предусмотренного договором срока. Эксперты компании Royal Finance рекомендуют гасить проценты по займу только в том случае, когда у заемщика возникла угроза потери работы и платежеспособности. В трудной ситуации он не сможет платить полностью ежемесячный взнос, но будет стараться любой ценой погашать тело кредита, чтобы не остаться без квартиры.

Погашение ипотечного кредита за счет государственной субсидии — очень простая банковская операция. Она проходит в четыре этапа:

1. Заемщик должен получить в Пенсионном фонде справку о размере материнского капитала для погашения ипотеки и список документов, которые понадобятся при подаче заявки на использование субсидии.
2. Обратиться со справкой к кредитору с заявлением о зачислении средств на счет заемщика, после чего банк выдает специальный документ о размере задолженности по ипотеке и сумме процентов, которую необходимо погасить до окончания действия кредитного договора.
3. Пенсионный фонд согласно заявлению заемщика переводит деньги на его банковский счет.
4. Кредитор выполняет перерасчет задолженности и полностью гасит долг, либо предлагает новую схему платежей.

Какие документы нужны?

При оформлении займа под материнский капитал клиенту следует получить в ПФР сертификат, чтобы использовать его для погашения ипотеки. В пакет документов для банка входят:

• заявление о досрочном погашении кредита за счет маткапитала;
• сертификат с суммой остатка средств;
• паспорт заявителя;
• справка о составе семьи по месту проживания;
• свидетельства о рождении детей или акт об усыновлении из органов опеки;
• свидетельство о заключении брака.

Ипотечный калькулятор

Банк	Ставка	Комиссия	Ежемесячный платеж	Заявка
Возрождение	9.2		35 917	Оставить заявку
Россельхозбанк	10		37 612	Оставить заявку
Юникредитбанк	10.25		38 149	Оставить заявку
Райффайзенбанк	10.25		38 149	Оставить заявку
Промсвязьбанк	10.5		38 689	Оставить заявку
ВТБ	10.6		38 907	Оставить заявку
ДОМ.РФ	10.75		39 234	Оставить заявку
Абсолют банк	11.24		40 310	Оставить заявку
Сбербанк	11.3		40 443	Оставить заявку
Совкомбанк	11.9		41 781	Оставить заявку

Пенсионный фонд

Контроль над расходованием государственной помощи семьям осуществляет Пенсионный фонд, поэтому обналичить деньги или использовать средства по своему усмотрению не получится. Существующие правила разрешают использовать материнский капитал на погашение ипотеки, полученной до того, как родился второй ребенок при условии, что недвижимость будет оформлена с выделением долей всем членам семьи, включая детей. При этом следует учитывать следующие факторы:

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

1. Если требование о перечислении средств отвечает условиям программы использования материнского капитала, но в кредитном договоре не указана цель их получения, заявка будет отклонена.
2. Погасить ипотеку маткапиталом можно при условии, что каждый член семьи является собственником части жилой недвижимости. Если этого по ряду причин не произошло, в ПФ необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство заемщика о выделении доли всем членам семейства после погашения кредита.
3. Пенсионный фонд не даст разрешения на приобретение аварийного жилья или недвижимости на территории другого государства, а также возведения дома, если будущая жилая площадь меньше нормативной с учетом всех членов семьи.

При обращении в Пенсионный фонд понадобится написать заявление на распоряжение материнским капиталом для погашения ипотеки и собрать перечень документов:

• паспорт лица, получившего сертификат;
• оригинал сертификата или его дубликат;
• договор об ипотеке с обязательным указанием цели использования маткапитала;
• справку из банка с остатком по телу кредита и размеру процентов за его обслуживание;
• документ из Россреестра о наличии собственности;
• заявление супругов о выделении доли каждому ребенку после погашения кредита;
• справку из банка, подтверждающую получение кредита безналичным переводом;
• справку с места проживания, а при ее отсутствии форму № 3 документа из Федеральной миграционной службы;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей.

При сдаче заявления в Пенсионный фонд владельцу сертификата должны выдать расписку с указанной датой и печатью. ПФР обязан рассмотреть документы (заявление, договор о кредитовании и прилагаемые справки) в течение 30 дней, определить возможность для направления материнского капитала на погашение ипотеки и выдать заемщику письменное разрешение на использование средств.

При досрочном погашении

Поскольку договор на выдачу ипотеки заключается на длительное время, у банка всегда остаются риски, связанные с потерей платежеспособности клиента. Чтобы застраховаться от убытков, он может поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. Несмотря на это, досрочное закрытие займа является материально выгодным для клиента. Если у вас есть возможность оформить сертификат на материнский капитал и направить средства на досрочное погашение ипотеки, эксперты компании Royal Finance советуют этим воспользоваться. Мы поможем ускорить рассмотрение вашего дела в Пенсионном фонде и переоформить кредитный договор в банке, после чего тело кредита станет меньше, и проценты за его обслуживание будут пересчитаны.

Ипотека с материнским капиталом: условия, взносы.

Одним из способов реализации государственной поддержки российских семей является погашение ипотеки материнским капиталом. Такое применение попадает под категорию улучшения жилищных условий семей с детьми. Что дает возможность приобрести собственное жилье, направить средства на его строительство или погасить уже имеющийся ипотечный кредит. В данной статье разберем подробнее вопрос использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом.

Владелец материнского сертификата имеет три варианта использования его совместно с ипотечным кредитом:

1. Погашение основной задолженности действующей ипотеки. Это наиболее распространенный способ. Он удобен для обеих сторон. Здесь заемщик может снизить свой обязательный ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования за счет материнского капитала.
2. Направить деньги в качестве первоначального взноса. К сожалению, согласие на это дают не все банки.
3. Оплата процентов по кредиту, в том числе в досрочном порядке. Этот способ довольно редкий.

Условия и порядок погашения ипотеки материнским капиталом.

Для погашения ипотеки с использованием сертификата необходим ряд соответствий.

Во-первых, необходимо выполнить все требования Пенсионного фонда.
Во-вторых, необходим выполнение условий банка и полный перечень запрашиваемых им документов.

Требования к получателям сертификата на материнский капитал более подробно описаны в этой статье.

Для получения сертификата достаточно обратиться в региональное отделение Пенсионного фонда, заполнив заявление и приложив копии документов:

• Российский паспорт заявителя
• Подтверждение места жительства.
• Свидетельства о рождении детей, подтверждающие их российское гражданство.

Дополнительно могут потребоваться свидетельство о браке, свидетельства об усыновлении детей.

Подать заявление на материнский капитал можно как до вступления в ипотечные отношения с банком, так и после оформления кредита.

В свою очередь, при оформлении ипотечного кредита банк потребует следующий список оригиналов и копий документов:

• Заполненная анкета
• Паспорт заемщика
• СНИЛС
• ИНН
• Документы на приобретаемое жилье, если оно выбрано заранее.
• Копия трудовой книжки
• Справка о состоянии доходов

В случае одобрения, заключается договор с банком, который выдает жилищный кредит на всю сумму. В самом договоре может отсутствовать информация про материнский капитал. Тем не менее, это не мешает им воспользоваться.

Далее, банк переводит кредитные средства на счет продавца, тем самым закрывая сделку купли-продажи жилого помещения. Взаимодействия покупателя и продавца на данном этапе завершаются, так как взаиморасчеты проведены в полном объеме. Приобретенная квартира или дом оформляется на покупателя или регистрируется в Росреестре как ДДУ (договор долевого участия). Затем, приобретенное помещение переходит в статус залогового имущества перед банком. Это и есть особенность ипотеки.

Погашение действующей ипотеки материнским капиталом.



По запросу банк предоставляет справку об оставшейся задолженности по ипотеке. При этом сам банк необходимо уведомить о погашении части кредита сертификатом на материнский капитал.

После чего, выданная справка передается в ПФР, вместе с ней прикладываются документы:

• Заявление на распоряжение материнским капиталом;
• Сертификат материнского капитала государственного образца;
• Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости;
• Копии кадастрового паспорта недвижимого имущества;
• Справка о составе семьи;
• Характеристика приобретенного жилого помещения;
• Копия паспорта;
• СНИЛС;
• Договор ипотечного кредитования или его дубликат;
• Свидетельство о регистрации права собственности.

Пенсионный фонд рассматривает заявление. После положительного принятия решения в течение 30 дней переводит деньги в банк на погашение части ипотечного кредита.

Запрещается использование средств материнского капитала для погашения штрафов и иных санкций, так как они могут быть направлены только на выплату основного долга или процентов.

Если сумма маткапитала используется для полного погашения остатка, то необходимо выполнить процедуру по снятию обременения. После чего жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи не позднее шести месяцев. Иначе, в судебном прядке, ПФР вправе отозвать выплату.

Отметим, что важным условием является целевое использование материнского капитала. А именно, на улучшение жилищных условий.

Применение материнского капитала в качестве первого взноса.

Учитывая то, что не каждое учреждение поддерживает данный способ погашения ипотеки, первым делом необходимо определиться с банком и соответствующей программой кредитования. В связи с тем, что подобная процедура кредитования несет для банка определенные риски, требования к заемщикам могут быть более высокими.

При таком способе реализации материнского капитала сертификат уже должен быть получен в ПФР, а также справка по остатку средств на счете. Эти два документа предоставляются в банк вместе с традиционным перечнем документов.

После принятия банком положительного решения, заемщик выбирает объект недвижимости и предоставляет по нему необходимые документы.

Затем заключается договор-купли продажи и регистрируется право на жилое помещение. С банком подписывается договор ипотечного займа и получается жилищный кредит.

Как и в процедуре, описанной выше, следует обращение в ПФР с перечнем документов и заполненным заявлением о распоряжении материнским капиталом.

Если все сделано верно и ПФР не указал никаких замечаний, он перечисляет средства материнского капитала банку.

В свою очередь, банк после получения средств материнского капитала делает перерасчет платежей по графику и уменьшает обязательный платеж в рамах договора.

Если снятие средств материнского капитала ранее производилось, например, на образование ребенка, то использовать капитал в качестве первого взноса невозможно. В этом случае его можно направить только на погашение действующей ипотеки.

Возможные причины отказа в досрочном погашении ипотеки.

При подаче заявления с документами в Пенсионный фонд, он обязан их принять. Заявителем может быть получен отказ только в случаях:

• Если предоставлены недостоверные документы, документы не в полном объеме или заполненные с ошибками.
• Лишение заявителя родительских прав на ребенка, рождение которого послужило основанием для получения сертификата или отмена усыновления.
• Совершено уголовное правонарушение против личности ребенка.
• Если ранее сертификат на материнский капитал был получен незаконным путем.
• Если приобретаемая недвижимость не соответствует требованиям ПФР.
• Установлены ограничения на пользование материнским капиталом.

Если же допущены неточности при обращении в ПФР, будет указано, какие именно имеются недостатки в предоставленных документах и предложено их устранить. В остальных случаях Пенсионный фонд не удовлетворит заявление. Более того, право на материнский капитал может быть полностью утрачено.

Заключение.

Итак, материнский капитал является выгодным решением, облегчающим условия получения семьями собственных квартир или домов. Однако, это полностью не освобождает владельцев сертификатов от личных финансовых вложений в приобретаемое жилье. Выделяемой государством суммы часто бывает недостаточно для полного погашения взятой ипотеки.

В тоже время, ипотечные продукты улучшаются и становятся более благоприятными. Банки относятся лояльнее к своим клиентам, предлагая новые условия, подходящие ипотечные кредиты и акции. Среди них есть программы с государственной поддержкой семей с детьми, позволяющие использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса или погашения части кредита и процентов.

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и последовательность оформления

Последние изменения: Сентябрь 2020

Погашение ипотеки материнским капиталом доступно сразу после рождения 2 либо последующего ребенка, что дает право на помощь от государства для решения важных жилищных вопросов. Если для приобретения жилья с помощью капитала придется ждать исполнения малышу 3 лет, то ипотечный кредит позволяет ускорить новоселье. К числу востребованных направлений для реализации сертификата относят покупку жилья и улучшение жилищных вопросов.

Существуют особые требования, предъявляемые к жилью, условиям проведения процедуры, регламентируемой федеральным законодательством.

Способы реализации капитала

Главным условием для использования МК до того, как ребенку исполнится 3 год, является наличие оформленной ипотеки. Варианты использования средств из бюджета предполагают направление средств:

1. В качестве первого взноса по жилищному займу.
2. На погашение процентов и основной суммы ипотечного долга, полностью или частично.
3. Использование в военной ипотеке (для участников НИС).

Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.

Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.

Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал

Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.

Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:

Кредит, за счет которого было куплено жилье, является целевым, т.е. направлен сугубо на улучшение жилищных условий жизни семьи. Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оснащенном современным коммуникациями. Объект для проживания российской семьи должен приобретаться в пределах РФ. При ипотечном кредитовании подавляющая часть займов оформляется сразу на обоих супругов (при наличии законного брака). После последней выплаты по ипотечному долгу важно успеть в течение полугодия переоформить жилье в общую долевую собственность, с наделением каждого члена семьи долей. Данное требование обеспечивается к выполнению через нотариально оформленное обязательство каждому выделить долю.

При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки нео

Разъяснение: процесс закрытия ипотеки и документы

Поздравляем! Вы нашли дом, который вам нужен, получили одобрение на получение необходимой ссуды и теперь вступили в заключительную фазу оформления ссуды. Возможно, вы готовы приступить к распаковке и отделке дома, но прежде чем вы сможете назвать дом своим, вы должны выполнить последний шаг: закрыть ипотечный кредит.

Закрытие ипотечного кредита: внутренняя растяжка

Во время закрытия право собственности на недвижимость переходит от продавца к покупателю.Заключающий агент — обычно поверенный или должностное лицо от титульной или ипотечной компании, не путать с вашим агентом по недвижимости — наблюдает за этим процессом, который обычно происходит в титульной компании, в эскроу-офисе или у вас дома. Процесс закрытия ипотеки варьируется от штата к штату.

Ваш заключительный агент объяснит особенности вашего процесса урегулирования и кто должен быть там. Этот агент действует как посредник между продавцом и покупателем и обеспечивает подписание и регистрацию всех документов.Наконец, он или она будет следить за тем, чтобы все средства, включая комиссию за закрытие сделки и платежи условного депонирования, были выплачены и правильно распределены.

Как только ваш кредит будет одобрен, начинается закрытие дома, поэтому вам нужно быть готовым. Давайте рассмотрим, какова будет ваша роль в этом процессе, а затем просмотрите многочисленные закрывающие документы, которые вам нужно будет подписать при закрытии.

Ваша роль при закрытии сделки

В сделке с недвижимостью термин закрытие является синонимом подписания .Название этого процесса происходит от того факта, что счет условного депонирования, который вы использовали для завершения процесса покупки дома, теперь будет закрыт. Во время закрытия (также называемого расчетом или расчетом по счету) вам необходимо будет просмотреть, утвердить и датировать многочисленные юридические документы.

Хотя этот процесс может показаться утомительным, конечный результат домовладения стоит затраченных усилий. Если вы будете подготовлены и будете организованы, это поможет вам быстро и легко завершить работу. Вот шесть важных вещей, которые вам нужно сделать, прежде чем вы даже подпишете свой первый заключительный документ:

• Подтвердите время и дату расчета сразу после получения утверждения ссуды.
• Подтвердите получателя расходов на закрытие, а затем запросите сертифицированный или кассовый чек в своем банке перед расчетом (личные чеки часто не принимаются при закрытии, особенно для крупных сумм).
• Соберите все документы, которые вам могут понадобиться при закрытии. Они могут включать в себя ваш контракт, подтверждение поиска и страхования права собственности, свидетельство о наводнении, подтверждение страхования домовладельцев, страхование ипотеки, оценку жилья и отчеты о проверках.
• Подтвердите, что любой ремонт, упомянутый в вашем контракте, был выполнен, который может включать осмотр дома, который вы покупаете, за 24 часа до закрытия.
• Если вы будете вносить свой первоначальный взнос или любые заключительные расходы в своем поселении, убедитесь, что у вас есть чек или другая приемлемая форма оплаты. Важно уточнить у своего расчетного агента, какие типы платежей приемлемы, поскольку в некоторых случаях может потребоваться кассовый чек или банковский перевод от вашего финансового учреждения.
• Не забудьте принести свои водительские права или другое удостоверение личности государственного образца до закрытия.

Документы закрытия жилищного кредита

Хотите узнать больше о юридическом значении многих документов, которые вы заполните при закрытии? Давайте взглянем на различные формы, которые агент по заключению сделок попросит вас просмотреть и подписать, а также проанализируем назначение каждого документа.

Заключительное раскрытие информации

В соответствии с требованиями федерального закона Заключительное раскрытие (CD) обычно является первым документом, который вы просматриваете со своим заключительным агентом. В этой форме будут указаны все расходы, связанные с покупкой дома, включая комиссию по ссуде, налоги на недвижимость и другие разные расходы. При покупке дома существует множество отдельных затрат, и этот документ поможет вам понять их и подготовиться к ним. Он содержит информацию о деталях вашего кредита, включая профинансированную сумму, годовую процентную ставку, плату за финансирование и график платежей.В этом документе также будут учтены любые изменения, которые могли быть внесены в вашу процентную ставку или пункты во время процесса ссуды.

Обязательно сравните ваше окончательное раскрытие (CD) с вашей первоначальной оценкой кредита (LE), так как CD будет включать окончательные затраты на закрытие и любые изменения, которые могли быть внесены в вашу процентную ставку или пункты во время кредитного процесса. Некоторые изменения по сравнению с вашим первоначальным LE являются нормальными, но не забудьте попросить объяснений, если вы заметите большой сдвиг.Поскольку этот документ содержит много информации, которая необходима домовладельцам для ознакомления, по закону требуется, чтобы он был отправлен вам за три рабочих дня до закрытия.

Простой вексель

Этот документ является юридическим доказательством вашей ипотеки и залога погашения ссуды, и его копия хранится в публичных записях, часто в канцелярии вашего округа. В векселе указывается сумма ссуды, процентная ставка, график платежей и срок. В нем также перечислены штрафы, которые кредитор может наложить, если вы не будете производить обычные платежи по ипотеке.

Доверительный акт

Доверительный договор — это инструмент обеспечения безопасности, который также может называться ипотекой в ​​зависимости от штата, в котором находится ваша собственность. Подписывая доверительный договор, вы закладываете свой дом в качестве залога. за ссуду. Это означает, что если вы не сможете внести платеж по ипотеке, кредитор имеет право лишить вас права выкупа вашей собственности. Некоторые западные штаты, включая Калифорнию, используют доверительный акт вместо ипотеки.

Свидетельство о заселении

Этот документ удостоверяет, что новый дом соответствует местным строительным нормам и законам.Если вы построили или приобрели новый дом, вам может понадобиться этот документ, чтобы на законных основаниях переехать в новое место жительства. Этот документ обычно выдается местным правительственным учреждением, например, строительным департаментом вашего города.

Уведомление о праве на отмену

Согласно федеральному закону, ваш кредитор должен предоставить вам Уведомление о праве на отмену. Уведомление о праве на отмену предоставляет каждому заемщику по сделке окно в три рабочих дня для отмены новой ипотечной ссуды.Если заемщик покупает дом по ипотечной ссуде, после подписания закрывающих документов заемщик не имеет права аннулировать.

Обязательно задавайте вопросы, если вы не уверены в какой-либо части процесса или документации. Важно внимательно изучить эти документы, чтобы убедиться в их точности. Например, убедитесь, что вам не выставляют счет за оценку вашего дома, если вы уже заплатили за нее. Поговорите со своим заключительным агентом, если вы обнаружите ошибки в вышеуказанных документах.Вы хотите, чтобы любые несоответствия или несоответствия были исправлены до урегулирования.

Будьте информированным покупателем дома

Закрытие может казаться ураганом. Вы завершаете соглашения, подписываете документы и обмениваетесь формами. Многие мелкие платежи составляют одну из самых больших выплат, которые вы, вероятно, когда-либо сделаете. Это крупная сделка, которая изменит вашу жизнь, поэтому найдите время, чтобы запросить и прочитать все документы перед закрытием. Информированность и подготовка гарантируют, что вы защитите себя и сможете насладиться быстрым и безболезненным процессом закрытия.

Готовы перейти от мечты к завершению? Чтобы начать процесс покупки своего первого дома, свяжитесь с кредитным специалистом PennyMac сегодня, чтобы получить необходимую информацию. Все еще исследуете? Ознакомьтесь со следующей публикацией из нашей серии о Объяснение процесса ссуды: Часть 6 — Передача обслуживания ссуды.

Перейти к …

.

Используйте раскрытие информации о закрытии ипотечного кредита (CD), чтобы получить обещанную вам сделку

В этой статье:

Раскрытие информации об ипотеке — это краткое изложение на пяти страницах, в котором излагаются все ключевые моменты вашей новой ипотеки. По закону ваш кредитор обязан направить вам раскрытие информации об ипотеке не менее чем за три рабочих дня до закрытия. Следующая информация включена в раскрытие вашей ипотеки:

• Тип ипотеки — фиксированная или регулируемая ставка и количество лет, на которые она может действовать
• Сколько вы занимаетесь
• Сколько вы собираетесь платить — ежемесячно и всего
• Любое условное депонирование
• Подробная информация о ваших заключительных расходах
• Сколько нужно довести до закрытия

Это ваш шанс сравнить раскрытие информации с оценкой, которую вы получили ранее, и запросить любые расхождения.Не должно быть таких несоответствий, которые нельзя было бы прозрачно обосновать. В самом деле, это ваш последний шанс оспорить любые ошибки, не помешав при покупке дома, поэтому внимательно просмотрите документ.

Покупка дома: не упасть на финише

По крайней мере, за три рабочих дня до закрытия вы должны получить заключительное уведомление. Может быть время хуже?

Вы готовитесь к переезду! И ваш список дел никогда не был длиннее. Итак, последнее, что вам нужно, — это пятистраничный документ, который нужно изучить.

Не поддавайтесь искушению проигнорировать это, потому что это ваш последний шанс убедиться, что ипотечная сделка, которую вы получаете, является именно той, на которую вы рассчитываете. И, возможно, ваш последний шанс исправить любые ошибки и вовремя закрыть.

Подтвердите новую ставку (6 сентября 2020 г.)

Что такое заключительное раскрытие?

Вы собираетесь получить раскрытие информации об ипотеке. По закону ваш кредитор обязан прислать вам как минимум за три рабочих дня до закрытия.

Это пятистраничная сводка, в которой излагаются все ключевые моменты вашей новой ипотеки.В их число входят:

• Тип ипотеки — фиксированная или регулируемая ставка и количество лет, на которые она может действовать
• Сколько вы занимаетесь
• Сколько вы собираетесь платить — ежемесячно и всего
• Любое условное депонирование
• Подробная информация о ваших заключительных расходах
• Сколько нужно довести до закрытия

Окончательные цифры

Вы уже получили некоторую часть этой информации при смете кредита. Но, как следует из названия, это были всего лишь оценки.Документ об ипотеке показывает окончательные цифры.

Это ваш шанс сравнить раскрытие информации с оценкой и запросить любые расхождения. Не должно быть таких несоответствий, которые нельзя было бы прозрачно обосновать. Действительно, это ваш последний шанс оспорить любые ошибки, не помешав при покупке дома.

Ладно, можно просто отказаться подписывать при закрытии, если тогда заметите ошибку. Вы отложите покупку (если не откажетесь от нее) — возможно, на несколько недель.Выявление проблем на более раннем этапе, когда вы получите заключительное сообщение, часто помогает избежать задержек.

Это просто!

Даже если вы ненавидите формы и юридические документы, окончательное раскрытие информации легко. Это ясная, простая, стандартизированная форма, используемая всеми кредиторами.

А благодаря лаконичному расположению он дает максимум информации с минимумом хлопот. Большинство покупателей жилья смогут просмотреть его за минуты, а не часы.

Федеральный регулирующий орган, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), представил образец формы.Здесь есть аннотации, объясняющие самые важные вещи, которые вы можете проверить. Этот образец ниже представлен в Mortgage Reports, любезно предоставленный CFPB.

Пошаговое руководство

Стр. 1

Первая страница, пожалуй, самая важная, потому что она содержит обзор вашей ипотеки. Вот некоторые ключевые моменты, которые стоит проверить:

• Правильность вашего имени и адреса
• Описанный тип ипотеки соответствует ожидаемому.
• Сумма кредита, процентная ставка и ежемесячные платежи такие же, как и в последней оценке кредита.
• Любые штрафы за предоплату, которые могут возникнуть, если вы переедете, рефинансируете или погасите ссуду досрочно
• Соответствуют ли какие-либо механизмы условного депонирования некоторых текущих затрат на домовладение вашим ожиданиям?
• Ваши затраты на закрытие сделки и сумма, требуемая от вас при закрытии, соответствуют вашей последней оценке кредита.

Стр.2

На второй странице приводится разбивка затрат на закрытие.Это также дает понять, покупаете ли вы более дешевую процентную ставку, заплатив больше при закрытии («баллы»).

Есть две основные категории затрат: услуги, за которые вы не покупали (оценочная плата, кредитный отчет и т. Д.), И те, которые вы покупали (например, проверка на наличие вредных организмов, осмотр или страхование прав собственности). В первом случае сравните затраты на заключительное раскрытие информации с затратами на вашу ссуду. Для тех, которые вы сделали в магазине, убедитесь, что суммы соответствуют суммам, которые вы согласились заплатить.

Стр. 3

На этой третьей странице перечислены суммы, составляющие ваши «наличные до закрытия», то есть сумму, которую вы собираетесь заплатить при закрытии.Он также разбивает более мелкие транзакции (такие как местные налоги на недвижимость и сборы ассоциации домовладельцев), которые необходимы для завершения вашей покупки.

Если вы согласовали с продавцом «кредит продавца» (взнос в покрытие ваших заключительных расходов, который продавец соглашается внести), убедитесь, что сумма в позиции L-05 соответствует вашему соглашению.

Стр. 4

Page 4 содержит дополнительные номера и подробную информацию о вашем счете условного депонирования. В том числе, есть ли у вас вообще.

Если у вас его нет, вы можете (или не можете) платить комиссию за отказ от условного депонирования. Стоимость будет указана внизу правой колонки.

Между тем, в левом столбце вы найдете то, о чем, вероятно, не хотите думать:

• Сколько будет стоить просроченный ежемесячный платеж
• Допускается ли «отрицательная амортизация» (может ли вам быть разрешено отсрочить часть или все проценты, подлежащие уплате в течение нескольких месяцев)
• Политика вашего кредитора в отношении частичных платежей, если вам не хватает ежемесячного платежа

Стр.5

Последняя страница посвящена плохому.Таким образом, он напоминает вам прочитать вашу заметку (соглашение об ипотеке), чтобы узнать, что происходит, когда что-то пойдет не так, в том числе, что нужно для запуска дефолта и обстоятельства, при которых ваш кредитор может потребовать досрочного погашения.

Он дает вам большие цифры: общую сумму, которую вы заплатите в течение срока действия кредита, вместе с тем, какая часть процентов от нее. Вы также найдете контактные данные всех профессионалов, которые работали над ипотекой и покупкой.

Наконец, на странице 5 требуется ваша подпись для подтверждения получения заключительного раскрытия.Не волнуйся. Ваша подпись не означает, что вы согласны с содержанием документа. Это просто показывает, что вы получили свой экземпляр.

Что делать, если что-то не так?

Весь смысл заключительного раскрытия информации — дать вам шанс исправить ошибки и проблемы, пока еще не поздно. На это у вас есть всего три дня. Пожалуйста, прочтите документ и внесите исправления как можно скорее.

Скорее всего, лучше всего позвонить кредитору или ипотечному брокеру.Ваш брокер по недвижимости или поверенный (если он у вас есть) может также рассмотреть этот вопрос от вашего имени. Помните, что имена, номера телефонов и адреса электронной почты ваших контактов указаны на странице 5. Объясните свою проблему и попросите своего контакта принять меры.

Согласуйте время, к которому вы получите ответ. Но надо быть честным. Чтобы разобраться в чем-то сложном, может потребоваться время. С другой стороны, вы идете на время. Так что «я сделаю все возможное, чтобы исправить это перед закрытием» просто не поможет.

Может быть, ваша проблема небольшая (инспектор переплатил вам 20 долларов), а может, она большая (ваша процентная ставка выросла без причины).Но если он достаточно большой, чтобы вас беспокоить, продолжайте.

После

Завершение включает в себя немедленное написание электронного письма вашему контакту со словами: «Спасибо за помощь по телефону. Мы договорились… »Затем выложите содержание звонка.

Обязательно укажите, что вызвало ваш звонок, согласованное действие и крайний срок ответа. Скопируйте электронное письмо другим лицам, которые могут быть заинтересованы, например своему брокеру по недвижимости и адвокату.

Есть хороший шанс, что, действуя быстро и решительно, вы расчистите путь к плавному завершению сделки.

Если вы не знаете, что произойдет при закрытии, прочтите «Закрытие ипотечного кредита: что произойдет при вашем подписании». Если у вас все еще есть какие-либо вопросы, воспользуйтесь онлайн-службой «Спросите эксперта» журнала The Mortgage Report. Просто задайте вопрос и дождитесь ответа от профессионала.

Подтвердите новую ставку (6 сентября 2020 г.) .

Закрытие ипотеки: что происходит при подписании вами

В этой статье:

Закрытие сделки с недвижимостью включает в себя завершение всех соглашений, заключенных между покупателем, продавцом и вашим кредитором в отношении покупки и финансирования вашего нового дома.

• Подписание закрывающих документов юридически передает право собственности от продавца, и вы становитесь новым владельцем недвижимости.
• При закрытии сделки присутствуют ваш агент по недвижимости, продавцы, поверенный по закрытию сделки или сотрудник условного депонирования и, возможно, ваш ипотечный кредитор (если ваш кредитор не может присутствовать лично, попросите его или ее быть доступными по телефону).
• При закрытии вы подпишете ряд документов, перечисляете средства, после чего продавец публично передаст вам недвижимость.

Закрытие ипотеки: подписание документов и оплата закрытия

Закрытие ипотеки — последний шаг в увлекательном процессе покупки дома.

Вы работали со своим кредитором, чтобы получить предварительное одобрение для получения кредита, и вы нашли дом своей мечты. Вы торговались из-за цены, и продавец принял ваше предложение.

Если это ваш первый дом, или если вы не покупали дом в течение последнего десятилетия, знание того, чего ожидать, может иметь значение между приятным опытом покупки дома или стрессовым.

Подтвердите новую ставку (6 сентября 2020 г.)

Процесс условного депонирования

Надеюсь, ваш агент по недвижимости и кредитор уже провели вас через этапы покупки дома и получения ипотеки.

После того, как вы подпишете договор купли-продажи и откроете условное депонирование, вы должны начать комплексную проверку.

Срок комплексной проверки зависит от штата. Это защищает покупателя и продавца. Продавцы должны сообщать обо всем негативном, что им известно о доме. Покупатели получают инспекции, отчеты о праве собственности и другую информацию.

Ваш кредитор закажет оценку, чтобы убедиться, что недвижимость соответствует продажной цене. Это защищает вас, а также кредитора.

Вы будете соблюдать требования к документации вашего кредитора — предоставлять доход, активы и другие документы, подтверждающие вашу кредитоспособность.

После того, как все необходимые условия контракта были удовлетворены и ваша ипотечная ссуда получила окончательное одобрение, пришло время подготовиться к закрытию ипотечного кредита.

Что такое закрытие ипотеки?

Закрытие сделки с недвижимостью включает в себя окончательное выполнение всех соглашений, заключенных между покупателем, продавцом и вашим кредитором, о покупке и финансировании вашего нового дома.

Подписание закрывающих документов юридически передает право собственности от продавца, и вы становитесь новым владельцем собственности.

Кто присутствует на закрытии?

До дня закрытия вы, вероятно, общались только со своим агентом по недвижимости, кредитором и, возможно, домашним инспектором.

Однако за закрывающим столом вы впервые увидите несколько лиц. Вероятно, поэтому закрывающий стол для некоторых может напугать.

Вы можете ожидать, что ваш агент по недвижимости будет за закрывающим столом.

Продавцы, вероятно, будут присутствовать вместе со своим агентом по недвижимости.

Заключительный адвокат или сотрудник условного депонирования наблюдает за закрытием.

Довольно часто ваш ипотечный кредитор присутствует на закрытии сделки. Если этого человека нет рядом, попросите его или ее связаться по телефону, если возникнут вопросы.

Если вы можете получить копию закрывающих документов заранее и просмотреть их на досуге у себя дома, процесс может быть гораздо более гладким.Вы можете задавать вопросы и решать проблемы без давления.

Большинство кредиторов с радостью предоставят закрывающие документы заранее, если вы попросите.

Что происходит при закрытии

Все покупатели, имена которых указаны в титульных листах и ​​/ или ипотечных документах, должны иметь при себе удостоверение личности государственного образца с фотографией.

В зависимости от того, где вы живете, закрытие ипотечных кредитов обслуживает компания, известная как титульное агентство или поверенный по закрытию сделок с недвижимостью.

Если вы когда-либо покупали дом, если вы не платили наличными, вы знаете, что для этого потребуется много документов.

Как покупателю, вам придется подписать гораздо больше документов, чем продавцу. Вы можете подписывать и / или инициализировать более 100 раз.

Даже с учетом всех подписей, к счастью, закрытие займет не весь день.

По словам поверенного по закрытию сделок с недвижимостью, Гиллена Иоахима из Ганека, П.С., типичная процедура закрытия сделки «длится не более одного часа».

Помимо подписания документов, вы позаботитесь о некоторых других вещах.

Сверка стоимости закрытия

Покупка дома связана с разными расходами.

Для покупателя эти расходы включают в себя сборы кредитора и сторонние сборы (оценка, кредитная отчетность и проверки). Вы также можете платить взносы по ипотечному страхованию.

Вы также будете оплачивать «предоплаченные товары». Это не комиссия за ссуду. «Предоплата» включает налоги на недвижимость, страховку домовладельца и суточные.

Агент закрытия просматривает окончательный компакт-диск или закрывающее раскрытие (ранее известное как форма HUD-1), чтобы убедиться, что все числа, которые были первоначально раскрыты, соответствуют им при закрытии.

Перевод денежных средств

Сумма, необходимая для закрытия сделки, обычно сообщается вашим кредитором за несколько дней до закрытия.

Средства закрытия не могут быть наличными или личными чеками. Переводные средства или банковские чеки, как правило, являются единственными приемлемыми формами полученной оплаты.

Ваш кредитор или агент по закрытию сделки сверит эту информацию с вами до закрытия.

Запись публичных документов

После подписания документов и оплаты заключительных расходов вы получаете право собственности на недвижимость.Продавец должен публично передать вам собственность.

Заключительный поверенный или титульный агент затем записывает акт.

Вы получаете ключи и официально становитесь домовладельцем. Поздравляю!

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Закрытие ипотечного кредита должно доставить удовольствие всем. Правильная подготовка и понимание процесса являются ключом к плавному закрытию.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Цены доступны без номера социального страхования, необходимого для начала, и все расценки идут с доступом к вашим текущим рейтингам по ипотечным кредитам.

Подтвердите новую ставку (6 сентября 2020 г.) .

Подписание окончательных кредитных документов: на что обращать внимание

В этой статье:

Вы подписываете много документов, когда покупаете и финансируете дом. Но именно эти окончательные кредитные документы обязывают вас к покупке и ипотеке, поэтому внимательно их изучите.

1. Ваша окончательная заявка на получение кредита должна точно отражать ваш доход, активы и объект недвижимости
2. В вашем окончательном заключительном раскрытии подробно описаны условия и комиссии по кредиту
3. Убедитесь, что ваша личная информация и способ присвоения должности верны

Гораздо проще сделать это заранее дома и ответить на вопросы, чем в сжатые сроки в титульном офисе.

Подтвердите новую ставку (6 сентября 2020 г.)

Прочтите и осознайте, прежде чем подписывать

Ваша дата закрытия — она ​​же «дата подписания» — может быть беспокойной. Это потому, что сегодня вам нужно прочитать много бланков и поставить на них свою подпись. Многие из этих документов многословны и запутаны. Но важно понять их перед подписанием.

Почему это делается в спешке и под давлением? Вместо этого вы можете запросить копию этих документов раньше. Это дает вам возможность просматривать эти документы в удобном для вас темпе.И вы можете узнать обо всем, чего вы не понимаете, у своего поверенного или ответственного за закрытие дела.

Узнайте об этих приоритетных документах задолго до даты закрытия. И знайте, что искать в этих документах, включая мелкий шрифт. Это поможет избежать серьезных сожалений в дальнейшем.

Заключительное раскрытие

Ожидается, что в дату закрытия вы подпишете несколько форм, заметок и документов. И одно из самых важных — это заключительное раскрытие (CD). Поэтому ваш кредитор должен предоставить вам этот документ за три рабочих дня до запланированного закрытия.Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует проверить:

• Ваше написание имени
• Эта сумма, срок, цель, продукт и тип кредита соответствуют вашей последней оценке кредита
• Ваша процентная ставка
• Есть ли у вашего кредита штраф за досрочное погашение?
• Есть ли у вашей ссуды балансовый платеж?
• Ваш расчетный общий ежемесячный платеж соответствует вашей последней оценке кредита
• Если у вас есть элементы предполагаемых налогов, страховки и взносов, которых нет на условном депонировании
• Ваши заключительные расходы соответствуют вашей последней оценке кредита
• Ваши остатки средств на закрытии соответствуют вашей последней оценке ссуды.

Еще четыре окончательных кредитных документа

Другие важные бумаги, которые вы также можете ожидать при закрытии, включают:

Простой вексель

Это ваше согласие на выплату ипотеки. В нем должна быть указана общая сумма займа; процентная ставка; последствия просрочки платежа; и, если у вас есть регулируемая ставка, объяснение того, как она может измениться.

Доверительный акт

Повторяя информацию из простого векселя, этот документ определяет ваши права заемщика.Это также дает вашему кредитору право требовать вашу собственность путем обращения взыскания, если вы не соблюдаете условия ипотеки. Внимательно посмотрите на формулировку внутри. Например, в разделе «размещение» должно быть указано, что вы будете проживать в доме в качестве основного места жительства.

Кроме того, в разделе «опасные вещества» говорится, что вам не разрешается хранить опасные материалы в вашем доме. А в разделе «ускорение» указано, что ваш кредит может быть просрочен, если вы не внесете своевременные платежи по ипотеке или не соблюдаете условия кредита.Одно из таких условий — если вы продаете недвижимость, вы должны вернуть ссуду.

Первоначальное раскрытие условного депонирования

В этой выписке указаны точные суммы, которые вы внесете на свой счет условного депонирования (конфискации), если он у вас есть. В нем должна быть разбита основная сумма долга и процентные платежи, а также указаны суммы удержания для страхования и налогов.

В следующем разделе показано, как расходуются ваши средства условного депонирования (конфискации). Ищите строки, которые показывают ваш ежемесячный платеж условного депонирования, любые снятия средств для покрытия налогов и страхования, а также текущий баланс аккаунта.

Реквизиция

Вот форма, которая включается только при рефинансировании основного места жительства. В таком случае вы имеете право аннулировать кредит в течение трех рабочих дней. Если вы не рефинансируете, вы не имеете права отменить его после закрытия.

Но подождите; есть еще

Перечисленные выше документы являются наиболее важными, но не единственными документами, которые вы получите. Другие, менее важные элементы, включенные в ваш стек для проверки и подписания, могут включать:

• Сертификационная форма заемщика. Этот документ подтверждает, что вся информация, которую вы предоставили в процессе подачи заявки, является точной и полной.
• Ошибки и пропуски / соглашение о соответствии. Подписывая эту форму, вы разрешаете своему кредитору исправить ошибки в вашем кредитном пакете. Это может включать отсутствующий документ или подпись. Вы должны помочь кредитору в устранении этих проблем.
• Заявление об обслуживании. В этой форме указывается, может ли обслуживание вашей ссуды быть переуступлено, продано или передано другой стороне, пока ссуда остается непогашенной.
• Документы государственного и местного самоуправления. Они соответствуют требованиям местного правительства и правительства штата. Обычно они используются для сбора информации и защиты ваших прав

Почему стоит разбирать мелкий шрифт

Все эти документы требуют очень внимательного изучения.

«Обычно вы берете на себя обязательство выплатить большую сумму денег. И эти ежемесячные платежи будут продолжаться в течение многих лет », — говорит Марк Ли Левин, профессор школы управления недвижимостью и строительством Бернса Денверского университета.«Вы не можете позволить себе ошибиться».

Оспаривание подписанного вами юридического документа — тяжелая работа. Просто спросите Дж. Кейта Бейкера, координатора программы ипотечного банкинга и преподавателей в North Lake College.

«Допустим, вы попали в суд из-за спора по поводу одного из документов. Суды почти всегда соглашаются с написанным значением ипотеки. Адвокаты кредитора обычно пишут на этом языке. Так что заемщик почти всегда проигрывает спор », — говорит Бейкер.

Бейкер видел много случаев сожаления заемщиков.

«Многие судьи абсолютно не симпатизируют тем, кто говорит, что не понимал или не читал то, что они подписали», — говорит он.

Профилактические шаги, которые вы можете предпринять

Чтобы предотвратить угрызения совести заемщика, попробуйте следующие советы:

Получите закрывающие документы заранее. Полный комплект этих документов запросите у вашего заключительного. Сделайте это одновременно с вашим заключительным раскрытием, как минимум за три дня до закрытия.

Попросите юриста прочитать эти документы. «Было бы хорошо, если бы вас представлял адвокат, — говорит Левин. «Обычно это самое крупное финансовое обязательство, которое большинство людей берут на себя в своей жизни».

Внимательно проверьте цифры. «Убедитесь, что заемная сумма совпадает с суммой, указанной в смете ссуды и закрывающих формах раскрытия информации. И убедитесь, что вексель выставлен только на эту сумму », — говорит Бейкер.

Отметьте сумму денег, которую вам нужно привлечь к закрытию. «Это на странице 3 заключительного раскрытия вкладки« Расчет наличных средств для закрытия », — отмечает Бейкер.

Главный вывод здесь — прочитать важные вещи, предпочтительно до вашего дня закрытия. Если у вас есть вопросы по кредиту, позвоните своему кредитору и ничего не подписывайте, пока не будете удовлетворены ответами.

Подтвердите новую ставку (6 сентября 2020 г.) .