Документы для рефинансирования: Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Содержание

Росреестр

В разные периоды банки предлагают свои процентные ставки. К примеру, с 2014-2016 г. банки выдавали ипотечные кредиты под более высокие проценты. Далее был отмечен спад. В настоящее время, если у граждан имеется ипотека, то банки предлагают рефинансировать кредит.

Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом предметом ипотеки остается прежний объект недвижимости. Как правило, при рефинансировании заемщики преследуют такую цель, как снижение процентных ставок, а так же изменений условий выплаты денежных средств (уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока платежа).

Только имеется одно очень важное условие - нужно быть добросовестным плательщиком.

Итак, что нужно сделать в первую очередь: выбрать банк. Необходимо подробно изучить условия банка.  Информацию можно найти в офисах (отделениях) банка и на его официальном сайте.          Далее требуется подготовить необходимый для банка пакет документов. Перечень документов, требуемых для рефинансирования кредита, определяется каждым банком самостоятельно. Как правило, необходимы те же документы, что и при оформлении ипотечного кредита, а также документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, и по имеющемуся кредиту. К последним, в частности, относятся действующий кредитный договор, график платежей по нему, выписка по текущему счету (используемому для погашения кредита), справка с расчетом задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств для погашения действующего кредита.

Следующим этапом является одобрение кредита новым банком и заключение с ним кредитного договора.

Затем необходимо уведомить прежний банк о досрочном погашении кредита.

Заключительным этапом является обращение в Многофункциональный центр для передачи документов для регистрации в Росреестр.

Для оформления прав залогодержателя на нового кредитора необходимо погасить прежнюю регистрационную запись об ипотеке. Для этого следует подать в Росреестр заявление и представить документарную закладную (в случае ее оформления), содержащую отметку первоначального банка-кредитора об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Запись об обременении погашается в течение трех рабочих дней.

Также необходимо представить в Росреестр документы, необходимые для регистрации прав залогодержателя на нового кредитора (заявления заемщика и кредитора, договор ипотеки (залога) в трех экземплярах, договор рефинансирования (подлинник и копию), доверенность кредитора, документ об уплате госпошлины так же можно представить самостоятельно).

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. При этом право нового залогодержателя на имущество считается возникшим с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРН.

Государственная регистрация ипотеки удостоверяется путем проставления регистрационной отметки на договоре об ипотеке.

Документы для рефинансирования ипотеки: перечень необходимых справок

По статистике, средняя продолжительность ипотечного договора составляет около 15 лет. Естественно, это довольно долгий срок, за который экономическая ситуация в стране может кардинально измениться, как и финансовое положение заемщика. Чтобы не портить кредитную историю просрочками, которые могут возникнуть из-за невозможности погашения ежемесячных платежей, специалисты рекомендуют воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки. Что собой представляет банковский продукт, и какие документы нужны для его оформления?

Что такое рефинансирование ипотечного кредита

Итак, для начала необходимо понять, что такое рефинансирование и для чего оно необходимо. Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующей задолженности перед банком. Такая процедура требуется в случае, если параметры ипотечного кредита не устраивают заемщика, поскольку существенно отличаются от актуальных рыночных предложений. В этом случае перевод долга в другой банк позволит существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и, как итог, уменьшить конечную переплату.

Рефинансирование ипотечного кредита можно разделить на два типа:

  • внутреннее. Заемщик обращается в банк, где открыта ипотека, для пересмотра условий и заключения нового договора на более лояльных условиях.

  • внешнее. Процедура осуществляется в другой кредитной организации под залог того же объекта недвижимости.

Выбор конкретного решения зависит только от пожеланий клиента и от того, предоставляет ли организация данную услугу. В любом случае заемщику потребуется подготовить комплект документов для рефинансирования ипотеки.

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

По своей сути, рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита. Поэтому и список документов идентичен тому, который заемщик собирал при заключении первого договора. Перечень справок можно условно разделить на два вида:

  • для рассмотрения заявления на рефинансирование;

  • по недвижимости, используемой в качестве залога.

Итак, начальный этап включает в себя заполнение заемщиком заявления и одобрение его банком. В перечень документов для рефинансирования ипотеки входят:

  • заполненное заявление;

  • копии всех страниц паспорта;

  • ранее оформленный кредитный договор с графиком платежей;

  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

  • справка из банка-залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту

  • справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему кредиту

Также при оформлении рефинансирования ипотеки потребуются документы по недвижимости, передаваемой в залог. В список входят:

  • выписка из ЕГРН;

  • договор купли-продажи;

  • отчет об оценке недвижимости;

  • технические/кадастровые документы на объект;

  • копии паспортов продавцов квартиры или дома;

  • выписка из домовой книги.

Список необходимых документов у каждой кредитной организации может различаться. Например, дополнительные справки могут потребоваться при оформлении договора для рефинансирования ипотеки для многодетной семьи или других категорий граждан, для которых действуют льготные условия. Чтобы правильно оформить весь комплект, необходимо заранее осведомиться у специалистов банка о том, какие документы нужны именно в Вашем случае. Только при грамотном подходе к рефинансированию можно сделать условия ипотеки более комфортными и выгодными.

Рефинансирование ипотеки других банков — ставки рефинансирования ипотечного кредита

Цель кредитования

Рефинансирование ипотеки

Дополнительные возможности

! Без надбавки к процентной ставке

1. Рефинансируйте кредиты на потребительские цели, автокредит, лимит по кредитной карте

2. Получите дополнительные денежные средства

- Доля средств, направленных на погашение ипотеки, должна составлять не менее 50% от общей суммы выдаваемого ипотечного кредита.

- Допускается рефинансирование не более 5 кредитов одновременно (в том числе, не более 2 ипотечных).

Залог

Отношение размера кредита к стоимости залога

Процентная ставка

Квартира/Апартаменты

50,01% - 80%

9,89%

≤ 50%

9,39%

Коммерческая недвижимость

≤ 80%

12,49%

Дом с земельным участком (только для вторичного рынка)

≤ 60%

12,99%

Надбавки и дисконты при выдаче кредита:

+2 п.п. - с даты предоставления кредита до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка и документов, подтверждающих погашение кредитов.

+ 1 п.п. - для ИП/собственников бизнеса (кроме типа залога «Коммерческая недвижимость»).

+ 2,75 п.п. – при отказе от личного страхования

+ 2,75 п.п. – при отказе от титульного страхования (если применимо)

- 0.5 п.п. - для зарплатных клиентов ПАО «Совкомбанк»

По программе доступно рассмотрение по 2 документам (подробнее — в Разделе «Документы»).

Теперь ставкой управляете Вы! Воспользуйтесь одной из программ по снижению процентной ставки:

  • Г.О.С. Программа – сниженная процентная ставка по кредиту на первые 3 года - 5,9% . Подробная информация на странице программы 
  • Программа «Снижение процентной ставки по кредиту» - сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С объёмом снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке 

Рефинансирование автокредита

1. Сумма кредита, невозвращенного заемщиком в установленные кредитным договором (графиком платежей) сроки, считается суммой просроченной задолженности по кредиту. При этом кредитор вправе потребовать с заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) (за исключением кредита, обеспечением по которому является залог недвижимого имущества) либо 0,06% (ноль целых шесть сотых процента) (по кредиту, обеспечением по которому является залог недвижимого имущества) от суммы просроченного кредита, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки (пени) производится со дня, следующего за днем наступления срока возврата кредита (транша), до дня его фактического возврата.

2. В случае неуплаты процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором (графиком платежей) сроки кредитор вправе потребовать с заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) (за исключением кредита, обеспечением по которому является залог недвижимого имущества) либо 0,06% (ноль целых шесть сотых процента) (по кредиту, обеспечением по которому является залог недвижимого имущества) от суммы просроченных процентов за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки (пени) производится со дня, следующего за днем наступления срока уплаты процентов за пользование кредитом, до дня их фактической уплаты.

3. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

4. Уплата неустойки (пени, штрафа) не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору. Полным исполнением всех обязательств заемщика в соответствии с кредитным договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования кредитом, возмещение кредитору всех понесенных издержек, связанных с получением исполнения обязательств заемщика, а также уплата всей начисленной неустойки (пени, штрафа) в полном объеме, в том числе вытекающей из договоров, заключенных в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

5. За любой факт нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кроме указанных в п.п.1.,2. настоящего раздела, банк вправе потребовать с заемщика уплаты неустойки (штрафа) в размере 1% (один процент) от суммы предоставленного кредита.

6. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком как залогодателем своих обязанностей по договору о залоге кредитор (залогодержатель) вправе взыскивать с залогодателя штраф в размере 1% (один процент) от залоговой стоимости предмета залога за любой факт нарушения условий договора о залоге, если иной размер штрафа (пени) не предусмотрен договором о залоге.

7. В случае нарушения заемщиком как залогодателем запрета на последующий залог транспортного средства, а также неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязанностей нотариально удостоверить договор о залоге в течение 10 (десяти) календарных дней после получения письменного требования залогодержателя залогодержатель вправе взыскать с залогодателя штраф в размере 10% (десять процентов) от залоговой стоимости предмета залога за каждый факт нарушения залогодателем своих обязательств.

8. В случае невыполнения залогодателем обязанности по страхованию транспортного средства процентная ставка по кредитному договору увеличивается на 3 % (три процента) годовых с даты неисполнения обязанности по страхованию.

    Рефинансирование кредита в банке «Клюква»

    Фамилия Имя Отчество *

    Телефон *

    Дата рождения *

    Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания *

    ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

    * — поля, обязательные для заполнения

    Рефинансирование

    В настоящее время Банк России в рамках специально созданной рабочей группы рассматривает вопрос об изменениях в регулировании в целях развития кредитования малого и среднего бизнеса, в том числе рефинансирования под залог соответствующих портфелей. В этой связи Банк России обратился в Ассоциацию «Россия» с просьбой собрать статистику потерь кредитных организаций по портфелям кредитов МСП и индивидуальным предпринимателям, а также о планах банков по секьюритизации этих портфелей.

    Ассоциация просит кредитные организации предоставить статистику ежегодных потерь по портфелям кредитов МСП и ИП за 10 лет в ранжировании по значениям коэффициентов риска, применяемым в соответствии с Инструкцией Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков», соответствующих одновременно всем следующим условиям:
    1. предоставлены физическим лицам-индивидуальным предпринимателям или предприятиям малого и среднего бизнеса;
    2. не включают операции с ценными бумагами и ссуды, обеспеченные недвижимостью и/или залогом прав участника долевого строительства;
    3. общая сумма требований к одному заемщику (контрагенту) или группе связанных контрагентов, включая внебалансовые обязательства (например, гарантии/поручительства, предоставленные в пользу третьих лиц по обязательствам, принципалом по которым выступает данный контрагент или группа связанных контрагентов), не превышает 0,2% от совокупной величины всех кредитов, удовлетворяющих остальным трем условиям;
    4. сумма всех требований к одному заемщику (контрагенту) или группе связанных контрагентов, включая внебалансовые обязательства, указанные в предыдущем абзаце, не превышает 1 млн. евро (в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на дату расчета).

    Для удобства заполнения данных о потерях предлагается таблица для заполнения. Обращаем внимание участников опроса, его что итоги будет направлены в Банк России в агрегированном, обезличенном виде.

    Просим также предоставить информацию о целях и объемах планируемых сделок секьюритизации кредитов МСП, составе и качестве секьюритизируемых активов, значениях коэффициентов риска, применяемых к активам до секьюритизации в соответствии с Инструкцией № 139-И, планируемых схемах проведения секьюритизации (кто выступает оригинатором, сервисным агентом, участвует ли специализированное финансовое общество/SPV, есть ли инвесторы или весь объем ценных бумаг выкупает банк-оригинатор, какие виды обеспечения (формы кредитной поддержки) предусмотрены, выделяются ли отдельные транши), иную существенную информацию.

    Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

    Ранее мы уже рассматривали в подробностях условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке РФ – процентные ставки и прочие параметры целевой программы финучреждения. В этой статье мы остановимся на том, какие от заёмщика требуются документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году, а также расскажем, возможно ли перекредитование по 2 документам.

    Рефинансирование до 5 кредитов до 5 000 000 от 9,5%

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: какие документы нужны

    Для подачи заявки на перекредитование жилищного займа потенциальный клиент заполняет анкету в отделении финучреждения и предъявляет оригинал паспорта с отметкой о регистрации. При наличии временной прописки заёмщику придётся передать в банк также справку о регистрации по месту пребывания.

    В настоящее время рефинансирование ипотеки по двум документам в Сбербанке невозможно – заёмщик должен предоставить документы по старому кредиту и ряд дополнительных справок.

    Документы необходимые для рефинансирования в Сбербанке: пакет

    Рассматривая, какие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке необходимы новому клиенту, необходимо особое внимание уделить «бумагам», подтверждающим платёжеспособность заёмщика. В их число входят: форма 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, заверенная работодателем клиента. Вместо первой в необходимые Сбербанку для рефинансирования ипотеки других банков документы можно включить справку по форме кредитора или госучреждения.

    Копия трудовой книжки заменяется стандартной выпиской из неё – с данными о местах работы клиента за последние 5 лет. Вместо трудовой книжки в перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке можно включить также справку из бухгалтерии – заверенную и содержащую сведения о последних местах работы клиента.

    Другие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

    Рефинансирование до 5 000 000 от 9,9% годовых Подробнее

    Помимо справок, подтверждающих наличие доходов и трудовой занятости, список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке включает также «бумаги» по залогу. Но предоставить их заёмщик может в течение 3 месяцев со дня одобрения его кредитной заявки.

    Касающиеся недвижимости документы, необходимые для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, включают:

    • свидетельство о праве собственности
    • выписку из ЕГРН
    • отчёт об оценке жилья
    • технический паспорт квартиры

    Рассматривая, как осуществляет рефинансирование ипотеки Сбербанк и какие документы нужны заёмщику, не стоит забывать и о справках по кредиту.

    Список документов по кредиту для рефинансирования в СБ РФ

    СБ РФ требуется ряд сведений по рефинансируемому займу, включая номер, дату и кредитного договора, а также сведения о параметрах ссуды.

    Получить эту информацию и узнать реквизиты «старого» кредитора с суммой остатка долга СБ РФ может из справки о состоянии судного счёта. Но для клиента проще и дешевле включить в пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке свой кредитный договор и график платежей.

    Финучреждение вправе запросить у клиента, справку подтверждающую отсутствие «просрочки» за последний год, если не получит необходимую ему информацию непосредственно из БКИ.

    7 типов документов, необходимых для рефинансирования

    Соберите эти документы перед тем, как начать процесс рефинансирования, чтобы упростить вашу ссуду.

    В наши дни, когда так много людей подают заявки на рефинансирование, процесс рефинансирования может занять намного больше времени, чем вы ожидаете. Вы не можете контролировать, насколько ваш кредитор поддерживает приложения. Тем не менее, вы можете ускорить процесс, собрав все необходимые документы перед началом процесса рефинансирования.

    Вспомните свою первоначальную ипотеку и все документы, которые вам нужно было собрать. Для рефинансирования документация по рефинансированию практически такая же. Общая цель - доказать кредитору различные аспекты ваших финансов.

    Требования всех кредиторов немного отличаются, но вы можете поспорить, что они, вероятно, попросят документы следующих семи категорий:

    1) Подтверждение дохода: для подтверждения вашего дохода обычно требуются следующие документы.

    2) Страхование: вам, вероятно, потребуется предоставить документацию для двух видов страхования:

    • Страхование домовладельцев, чтобы убедиться, что у вас достаточно текущего покрытия для вашего дома.

    • Страхование титула, чтобы помочь вашему кредитору проверить налоги, имена в титуле и юридическое описание собственности.

    3) Кредитная информация: вам понадобится последний кредитный рейтинг и кредитные отчеты.

    4) Ежемесячная долговая нагрузка: хотя ваш кредитор сможет увидеть ваши долги во время проверки кредитоспособности, вам все равно придется учитывать эти долги.Это означает сбор документов для таких вещей, как:

    • Ваша текущая ипотека

    • Ссуды под залог собственного капитала

    • Кредитные карты

    • Автокредиты

    • Студенческие ссуды

    5) Общая сумма активов: вам необходимо задокументировать все свои финансовые активы, кроме вашего дома. Это означает документирование таких вещей, как:

    6) Оценка: Ваш кредитор, вероятно, также запросит текущую оценку дома.

    7) Оценка стоимости ссуды: кредитор обычно также запрашивает некоторую оценку (возможно, неофициальную) того, сколько стоит ваш дом по сравнению с тем, что вы должны по существующей ссуде.

    Как только вы соберете всю эту информацию, все должно быть гладко, верно? В идеальном мире - да. Ожидайте много задержек, независимо от того, насколько хорошо организованы дела с вашей стороны. Не то чтобы это повод не делать рефинансирование, но знание того, чего ожидать, может сделать процесс немного менее разочаровывающим.

    Дополнительная информация:

    Понимание закрывающих документов

    Понимание цели первичных документов, которые вы увидите при закрытии, поможет вам двигаться дальше с большей уверенностью. Как только все будет подписано, вы сможете лучше понять, как ваш новый заем соответствует вашим личным и финансовым целям.

    Обязательно внимательно прочтите каждый документ и спросите своего кредитора, если у вас есть какие-либо вопросы или опасения.

    Самые важные формы, которые вы подпишете при закрытии сделки

    Заключительное раскрытие: Здесь представлены фактические комиссии, затраты и кредиты, связанные с закрытием вашего кредита. Ваш кредитор должен предоставить вам информацию о закрытии за три рабочих дня до запланированного закрытия, чтобы проверить и убедиться, что условия и расходы по ссуде соответствуют тем, которые указаны в вашей смете ссуды.

    Вексель: Это юридический документ, который вы подписываете, соглашаясь выплатить ссуду в соответствии с условиями, с которыми вы согласились.В нем указаны детали ссуды, даты, когда должны быть сделаны платежи и куда должны быть отправлены платежи. В нем также объясняется, что может произойти, если вы не внесете платеж вовремя.

    Доверительный акт: В этом документе объясняются ваши права и обязанности как заемщика. Это также дает кредитору право забрать имущество путем обращения взыскания, если вы не сможете погасить ссуду в соответствии с договоренностью.

    Документ: Продавец подпишет договор о передаче права собственности вам, и на нем будут указаны имена всех покупателей.Ваш титул будет храниться у стороннего попечителя до тех пор, пока вы не оплатите дом полностью. Вы получите копию акта при закрытии.

    Аффидевиты и заявления: Это заявления, подтверждающие, что вся предоставленная вами информация верна.

    Поскольку эти документы имеют обязательную юридическую силу и повлияют на ваши финансы в будущем, обязательно попросите разъяснений, если что-то не имеет смысла.

    Инструменты и ресурсы

    Брошюра

    : Сведения об ипотечных документах

    Узнайте больше о заполнении ипотечных документов, необходимых для покупки дома.

    Калькулятор: затраты на закрытие

    Оцените, какими могут быть ваши заключительные расходы.

    Видео: процесс закрытия

    Узнайте больше о заключительном этапе рефинансирования - закрытии кредита.

    Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

    Рефинансирование ипотеки во многом похоже на получение заявки на совершенно новую ссуду, когда дело касается документов, которые вам необходимо предоставить как заемщику. Но зачем нужны все документы? По сути, потому, что вашему кредитору необходимо просмотреть определенные документы, чтобы «обработать» вашу заявку на получение кредита - и определить, имеете ли вы право на рефинансирование, оценив ваше индивидуальное финансовое положение.Попутно андеррайтер оценит риск.

    Если все это сбивает с толку, не волнуйтесь. Специалист по ипотеке находится на расстоянии одного телефонного звонка от мистера Купера! Вот краткий обзор некоторых документов, которые могут потребоваться кредиторам, прежде чем вы получите право на получение ссуды.

    Квитанции о выплате
    Кредиторы обычно обращают внимание на два основных фактора при оценке вашей заявки на ссуду: вашу кредитоспособность, на которую обычно частично влияет ваш кредитный рейтинг, который отражает своевременность ваших платежей, и вашу способность вернуть ссуду.Последнее определяется подтверждением дохода, и для большинства это доказательство приходит в виде квитанций о заработной плате. Кредиторы обычно просят квитанции о выплате за последние два или три месяца, но точный диапазон будет зависеть от кредитора. Обязательно поинтересуйтесь, как далеко вам нужно возвращаться с подтверждением дохода.

    Если вы работаете не по найму, то вам может не потребоваться предъявить квитанции о заработной плате, но вам, вероятно, потребуется предоставить отчеты о прибылях и убытках и федеральные налоговые декларации в качестве доказательства дохода.

    W-2s или 1099s
    Чтобы дополнить информацию о доходах из квитанций о заработной плате, ваш кредитор может также захотеть увидеть налоговые документы.Для сотрудников это будут формы W-2. Для независимого подрядчика это, скорее всего, форма 1099. Кредиторы обычно запрашивают информацию за два года, но это еще одна вещь, которая может варьироваться в зависимости от кредитора (так что планируйте спрашивать).

    Важно отметить, что, поскольку W-2 используются для сотрудников, они отражают налоги, взимаемые с их зарплаты. С другой стороны, независимый подрядчик не взимает налоги со стороны работодателя, поэтому в формах 1099 не будет отображаться налоговая информация.

    Налоговые декларации
    Независимо от того, получаете ли вы W-2 или 1099 каждый год, вам также необходимо предоставить налоговые декларации.Они показывают тенденции в ваших доходах, какой доход вы можете получать от инвестиций и другую финансовую информацию. Ваш кредитор может использовать эти данные, чтобы составить более полную картину вашего финансового положения.

    Информация о вашем доходе может повлиять на доступные вам варианты рефинансирования. Например, будет более выгодно, если ваши данные показывают устойчивое или повышательное движение вашего дохода. Снижение дохода может негативно повлиять на заявку на получение кредита .

    Отчет об активах
    Кредиторы также обычно хотят видеть, какие еще активы у вас есть, чтобы определить, достаточно ли у вас залога, чтобы покрыть выплаты за дом на пару месяцев, а также заключительные расходы, связанные с ссудой. .Ваши активы могут включать:

    • Банковские счета
    • 401k или другие пенсионные счета
    • Паевые инвестиционные фонды
    • Облигации
    • Акции
    • Полисы страхования жизни

    Наличие в вашем распоряжении достаточных активов может повысить вероятность утверждения ссуды, поскольку это указывает кредитору на то, что у заемщика достаточно ресурсов для покрытия новой ипотеки.

    Отчет о долгах
    Ключевой частью определения отношения долга к доходу (DTI) является текущий уровень долга.Таким образом, ваш ипотечный кредитор возьмет ваш кредит, чтобы увидеть отчет о непогашенной задолженности

    Ваш кредитор оценит ваши долги, ваш доход и ваши активы, чтобы определить, имеете ли вы право на рефинансирование. В некоторых случаях может потребоваться погасить часть долга до утверждения заемщика.

    Страхование
    Помимо всей вашей финансовой информации, ваш кредитор, вероятно, захочет убедиться, что у вас есть страховое покрытие.При подаче заявления на рефинансирование требуется подтверждение наличия действующей страховки домовладельца, поскольку после завершения процесса вы все равно будете вносить ипотечные платежи своему кредитору.

    Дополнительные документы
    В зависимости от вашей ситуации вам может потребоваться предоставить дополнительные документы помимо тех, которые указаны в этом списке, вашему кредитору при подаче заявления на рефинансирование ипотеки.

    Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Контрольный список

    Наша цель - дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

    Когда спрос на рефинансирование резко возрастает, процесс замедляется. Согласно последним данным ICE Mortgage Technology, закрытие сделок по рефинансированию может длиться в среднем около семи недель.

    Но вы можете упростить процесс, предварительно собрав всю необходимую документацию. Кредиторы обычно запрашивают эту информацию после того, как вы подаете заявку на ипотеку, поэтому подготовьтесь, организовав оформление документов сейчас.

    Вот документы, которые вам понадобятся для рефинансирования ипотеки:

    Подтверждение дохода

    Почему это важно: Кредиторы изучат ваш ежемесячный доход, чтобы проверить, достаточно ли вы зарабатываете для оплаты нового жилищного кредита и существующих долгов, а также для оплаты ваших расходов на проживание. Ваши документы о доходах подтверждают, сколько вы получаете, и показывают динамику ваших доходов.

    Для наемных работников

    Независимо от того, получаете ли вы годовую зарплату или почасовую оплату, вы обычно получаете квитанции о заработной плате и налоговые формы от своего работодателя.Если у вас нет копий, обратитесь в отдел кадров. Вот что вам нужно предоставить:

    • Формы W-2 за предыдущие два года
    • 1099s, если у вас есть побочный доход
    • Квитанции о заработной плате за предыдущие 30 дней
    • Выписки с банковского счета за предыдущие два месяца
    • Подписанные федеральные налоговые декларации (личные) за предыдущие два года или подписанная форма IRS 4506-T
    • Имена, адреса и номера телефонов ваших работодателей за последние два года
    • Письменное объяснение, если вы работали менее двух лет или у вас есть пробел в работе

    Для фрилансеров и независимых подрядчиков

    Самозанятые работники, включая фрилансеров и независимых подрядчиков, не получают формы W-2 или квитанции о заработной плате от работодателя.Если вы работаете не по найму, вам необходимо будет предъявить другие документы, подтверждающие ваш доход.

    Обычно вы можете загружать выписки со своего банковского счета и создавать отчеты с помощью бухгалтерского программного обеспечения. В зависимости от того, как вы подали налоговую декларацию, у вас также может быть копия налоговой декларации в формате PDF или вы сможете загрузить ее из своей онлайн-программы подачи налоговых деклараций. Вот что вам может понадобиться предоставить:

    • Подписанные федеральные налоговые декларации (личные и потенциально коммерческие) за предыдущие три года
    • Ваш последний отчет о прибылях и убытках за квартал или год до текущей даты
    • Список всех долгов предприятий
    • Выписки с банковского счета (личные и деловые) за предыдущие два месяца
    • Форма 1084 Fannie Mae (потенциально)

    Credible упрощает сравнение нескольких кредиторов для получения новой ссуды.Если вы хотите рефинансировать ипотечный кредит, начните с проверки предварительно утвержденных ставок на сайте Credible. Проверка тарифов у нас бесплатна, безопасна и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

    Узнайте, подходит ли вам рефинансирование
    • Фактические ставки от нескольких кредиторов - Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
    • Интеллектуальная технология - Мы оптимизируем вопросы, на которые вам нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов.
    • Сквозной опыт - Завершите весь процесс создания от сравнения ставок до закрытия, все на Credible.

    Find My Refi Rate
    Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

    Страховая информация

    Почему это важно: В страховых документах будет указано, кто на законных основаниях владеет домом и есть ли у вас страховое покрытие.

    Страхование домовладельцев

    Ваш ипотечный кредитор попросит копию страницы вашей декларации о страховании домовладельцев, чтобы убедиться, что покрытие вашего дома актуально.

    Они также могут запросить имя и номер телефона вашего страхового агента, если у них возникнут вопросы. Если у вас нет бумажной копии в файле, вы обычно можете найти ее, войдя в свою учетную запись или связавшись с агентом.

    Чтобы помочь кредитору проверить, достаточно ли покрытия, он может заказать оценку для подтверждения стоимости дома. Если стоимость изменилась с момента оформления страхового полиса, вам необходимо обратиться в свою страховую компанию и обновить лимиты покрытия.

    Для титульного страхования

    Вам понадобится копия зарегистрированного акта с именами законных владельцев и страхование правового титула, в котором содержится юридическое описание вашей собственности. Страхование титула также помогает кредитору проверить ваши налоги на недвижимость, которые включены в соотношение вашего долга к доходу (DTI).

    Ваш полис страхования титула должен быть включен в ваши заключительные документы. Если вы потеряли их, обратитесь к своему первоначальному кредитору или юридическому лицу и спросите, есть ли у них копии в файле.

    Подтверждение кредита

    Почему это важно: Кредиторы определяют ваш кредитный рейтинг, чтобы помочь им оценить, насколько хорошо вы обращались с заемными деньгами в прошлом. Они также будут просматривать ваши кредитные отчеты, чтобы проверить такие вещи, как текущий остаток долга и отрицательные кредитные события.

    Вашему кредитору обычно требуется ваше устное разрешение на получение кредита, но вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию в поддержку проверки кредитоспособности:

    • Письмо с объяснением просроченных платежей, сборов, судебных решений или других унизительных пунктов, перечисленных в ваших кредитных отчетах.
    • Справка о банкротстве, если она есть в вашей кредитной истории.
    • Выписки, которые показывают вашу историю платежей за коммунальные услуги, телефон, кабельное телевидение, страхование автомобиля и другие расходы.

    Не пропустите: Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для рефинансирования вашего дома

    Выписки о долге

    Почему это важно: Ваш кредитор рассчитает соотношение вашего долга к доходу, глядя на ваш текущий остаток долга.Это поможет кредитору выяснить, сможете ли вы покрыть ежемесячный платеж по ипотеке.

    Проверьте свои онлайн-счета на предмет последних выписок по счетам или свяжитесь с каждым кредитором для получения копии. Они понадобятся вам для подтверждения ваших финансовых обязательств:

    • Самая последняя выписка по ипотеке на дом, который вы рефинансируете, и любую другую собственность, которой вы владеете.
    • Самый последний платежный отчет по непогашенным ссудам или кредитным линиям.
    • Самая последняя ежемесячная выписка по счетам, указанным в ваших кредитных отчетах, таких как студенческие ссуды, автокредиты, личные ссуды и кредитные карты.
    • Любые долги, не указанные в ваших кредитных отчетах, например ссуды до зарплаты.

    Отчет об активах

    Почему это важно: Ваш кредитор должен будет проверить, есть ли у вас средства для покрытия расходов на закрытие нового ипотечного кредита. А в некоторых случаях вам может потребоваться до 12 месяцев наличных в банке. Они предназначены для того, чтобы помочь вам покрыть выплаты по ипотеке в чрезвычайной финансовой ситуации.

    Включите последние ежемесячные выписки со всех счетов, с которых вы будете снимать деньги или размещать свои денежные резервы.Сюда могут входить:

    • Выписки с текущих или сберегательных счетов
    • Выписки по пенсионному счету
    • Выписки по брокерскому счету
    • Депозитные свидетельства

    Об авторе

    Ким Портер

    Ким Портер - эксперт в области кредитов, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом. Она была представлена ​​в US News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и других.

    Прочитайте больше

    Главная »Все» Ипотека » Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Контрольный список

    Документы, необходимые для рефинансирования | Кредитный специалист Кевин О'Коннор

    Очень важно знать, какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки.

    Рефинансирование текущей ипотеки может иметь множество различных преимуществ. Более низкая процентная ставка, более короткий срок или возможность обналичить средства для улучшения вашего дома. Независимо от того, в чем заключается выгода, вам нужно будет заранее узнать, какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки.

    Быстро переходите к интересующему вас разделу;

    Ниже мы перечисляем документы, необходимые для рефинансирования вашего дома. Не все ситуации одинаковы, и приведенный ниже список является руководством. Андеррайтер может запросить дополнительную документацию в зависимости от вашей конкретной ситуации. Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь спрашивать.

    Запросить бесплатное ценовое предложение

    Документы, необходимые для рефинансирования вашего дома

    Я собираюсь разбить документы, необходимые для рефинансирования вашего дома, на три категории; Сотрудник W-2, самозанятый и пенсионер.Причина в том, что каждая группа должна предоставить немного другой набор документации.

    Вообще говоря; рефинансирование обычно занимает 3-4 недели с момента заполнения заявки до подписания кредитных документов. В случае подчинения второй ипотеки или кредитной линии, срок может составлять около 4-6 недель.

    Чтобы обеспечить быстрый процесс ипотеки, рекомендуется собрать свою документацию, прежде чем двигаться дальше (или, по крайней мере, важные документы). Документы, необходимые для рефинансирования вашего дома, включают некоторые очень простые вещи, которые вы, вероятно, сможете найти за считанные минуты.

    Документация сотрудника W-2

    Если вы сотрудник W-2, вот основной список документов, которые вам понадобятся для рефинансирования текущей ипотеки:

    • Последний полученный вами W-2 (возможно, самые последние два )
    • Корешки для оплаты за период в несколько месяцев
    • Контактная информация вашего страхового агента домовладельцев
    • Копия ежемесячной выписки по текущей ипотеке. Если у вас есть линия акционерного капитала или вторая ипотека с фиксированной процентной ставкой, вам также необходимо предоставить соответствующее заявление.
    • Контактная информация вашего ТСЖ (если она у вас есть).

    Может потребоваться дополнительная документация:

    • Ликвидные активы: Некоторые ссуды требуют, чтобы у заемщика были резервы ликвидных активов, и в этом случае вам нужно будет предоставить два последних отчета (все страницы). В некоторых случаях ипотечная компания может провести проверку активов. В таком случае вам не нужно отправлять документацию по активу.
    • Налоговые декларации: Если вы владеете арендуемой недвижимостью, имеете подработку или получаете доход от партнерства, вам, возможно, придется предоставить налоговые декларации за последние два года.
    • Субординация: Если у вас есть кредитная линия для собственного капитала или вторая ипотека с фиксированной ставкой, и вы хотите быть в подчинении, вам нужно будет предоставить копию примечания, когда вы обеспечили исходную линию или ссуду.
    • Юридическое раздельное проживание или развод: Если вы проживаете отдельно или в разводе, вам необходимо предоставить документы о раздельном проживании или окончательном разводе.
    • Банкротство: Если вы подавали заявление о банкротстве в течение последних семи лет, вам, возможно, придется предоставить андеррайтеру документацию о банкротстве.

    Документация для самозанятых

    Если вы работаете самостоятельно, вот список документов, которые вам необходимо предоставить:

    • Самая последняя налоговая декларация; личные и деловые со всем по расписанию (только федеральные). Возможно, вам придется выделить два года.
    • Отчет о прибылях и убытках за текущий год; возможно, также за предыдущий год (зависит от того, когда вы подаете свои отчеты).
    • Контактная информация вашего страхового агента
    • Копия ежемесячной выписки по текущей ипотеке.Если у вас есть линия акционерного капитала или вторая ипотека с фиксированной процентной ставкой, вам также необходимо предоставить соответствующее заявление.
    • Контактная информация вашего ТСЖ (если она у вас есть).

    Может потребоваться дополнительная документация:

    • Ликвидные активы: Некоторые ссуды требуют, чтобы у заемщика были резервы активов, и в таком случае вам нужно будет предоставить два последних отчета (все страницы). В некоторых случаях ипотечная компания может провести проверку активов. В таком случае вам не нужно отправлять документацию по активу.
    • Субординация: Если у вас есть кредитная линия для собственного капитала или вторая ипотека с фиксированной ставкой, и вы хотите быть в подчинении, вам нужно будет предоставить копию примечания, когда вы обеспечили исходную линию или ссуду.
    • Юридическое раздельное проживание или развод: Если вы проживаете отдельно или в разводе, вам необходимо предоставить документы о раздельном проживании или окончательном разводе.
    • Банкротство: Если вы подавали заявление о банкротстве в течение последних семи лет, вам, возможно, придется предоставить андеррайтеру документацию о банкротстве.

    Пенсионная документация

    Если вы вышли на пенсию, вот список документов, необходимых для рефинансирования вашего дома:

    • Если вы получаете доход по социальному обеспечению, чем подтверждение пособия и, возможно, подтверждение получения (выписка из банка, в которую вносятся деньги) .
    • Если вы получаете пенсионный доход, вам понадобятся документы, аналогичные доходу SS; доказательство выгоды и, возможно, подтверждение получения.
    • Если вы владеете арендуемой недвижимостью, то налоговые декларации подаются за два последних года.
    • Процентный доход, дивиденды и доход от прироста капитала: для этого требуются налоговые декларации за два года и подтверждение того, что текущий уровень дохода будет сохраняться не менее трех лет.
    • Истощение активов - еще один способ квалифицироваться. Для истощения активов вам потребуются налоговые декларации и подтверждение ликвидации за два года, а также то, что «доход» будет продолжаться не менее трех лет.
    • Контактная информация для вашего ТСЖ (если оно у вас есть)

    Возможные дополнительные документы, необходимые для рефинансирования вашего дома:

    • Ликвидные активы: Некоторые ссуды требуют, чтобы у заемщика были резервы активов, и если да, вам необходимо предоставить два последних заявления (все страницы).В некоторых случаях ипотечная компания может провести проверку активов. В таком случае вам не нужно отправлять документацию по активу.
    • Налоговые декларации: Если вы владеете арендуемой недвижимостью, имеете подработку или получаете доход от партнерства, вам, возможно, придется предоставить налоговые декларации за последние два года.
    • Субординация: Если у вас есть кредитная линия для собственного капитала или вторая ипотека с фиксированной ставкой, и вы хотите быть в подчинении, вам нужно будет предоставить копию примечания, когда вы обеспечили исходную линию или ссуду.
    • Юридическое раздельное проживание или развод: Если вы проживаете отдельно или в разводе, вам необходимо предоставить документы о раздельном проживании или окончательном разводе.
    • Банкротство: Если вы подавали заявление о банкротстве в течение последних семи лет, вам, возможно, придется предоставить андеррайтеру документацию о банкротстве.

    Аренда недвижимости

    Краткое примечание об аренде недвижимости. Если вы владеете арендуемой недвижимостью, будьте готовы предоставить следующее:

    FHA Streamline Refinance Documentation

    Если у вас есть жилищный заем FHA и вы хотите рефинансировать его в новый жилищный заем FHA, вам повезло.Программа займов FHA Streamline Refinance - одна из лучших программ рефинансирования в отрасли. Никакой документации о доходах и никакой оценки. Супер быстро и супер просто!

    Пятиминутная заявка на ссуду

    Кто подает одну из самых быстрых заявок на ссуду в стране?

    Мы делаем. Если вы хотите подать заявку онлайн, воспользуйтесь нашей простой и быстрой онлайн-заявкой на ипотеку. В большинстве случаев это занимает менее пяти минут.

    В JB Mortgage Capital, Inc.мы предлагаем низкие в отрасли ставки по ипотеке, индивидуальные индивидуальные услуги и быстрое закрытие сделок. У нас есть рейтинг «A +» от Better Business Bureau и «AAA» от Business Consumers Alliance.

    От обычных займов к государственным, например программы жилищных займов FHA; у нас есть широкий выбор вариантов кредитования для наших клиентов. И мы никогда не слишком заняты, чтобы отвечать на вопросы. Вы можете связаться с нами через наш веб-сайт или напрямую позвонить кредитному специалисту Кевину О’Коннору: 1-800-550-5538.

    Документы по рефинансированию жилищного кредита

    Узнайте, что вам понадобится для рефинансирования ипотечного кредита

    Рефинансирование жилищной ссуды - важное решение, и его следует принимать после того, как вы проведете достаточно исследований.

    Первое, что нужно учитывать, - это ваши цели по рефинансированию - это может быть более низкая процентная ставка, чтобы уменьшить ваши ежемесячные выплаты, или доступ к капиталу для покупки инвестиционной собственности, ремонта или, возможно, включения в пул.

    Вне зависимости от вашей ситуации вы должны быть уверены, что рефинансирование приведет к желаемым результатам и что выгода перевесит любые затраты, прежде чем переходить к другому заемщику или кредитору.

    К счастью, ваш австралийский брокер может упростить весь процесс. Они смогут помочь вам с любыми вопросами, которые могут у вас возникнуть по поводу рефинансирования. Они могут подсчитать ваши различные варианты и заполнить все документы, необходимые для передачи ипотечного кредита новому кредитору или ссуды.

    Какие документы нужны для рефинансирования?

    После того, как вы встретитесь со своим австралийским брокером и получите лучшее представление о возможностях рефинансирования, ваш брокер предложит варианты ссуды или кредиторов. Затем, если и когда вы будете готовы, они помогут с вашей заявкой и сообщат, какие документы и документы потребуются для получения ссуды, которую вы предпочитаете.

    При рефинансировании кредиторы будут искать многие из тех вещей, которые вы должны были предоставить, когда подавали заявку на существующий жилищный заем.

    Кредитор, как правило, захочет видеть:

    • Ваши личные данные и удостоверение личности (водительские права, паспорт или свидетельство о рождении)
    • Подтверждение вашего дохода (платежные ведомости и групповой сертификат, если вы работаете, налоговые декларации и отчеты о коммерческой деятельности, если вы работаете не по найму)
    • Выписка по текущему жилищному кредиту
    • Записи о прожиточных расходах и других обязательствах (например, личные ссуды или кредитные карты)
    • Записи о других активах, которыми вы можете владеть (инвестиционная недвижимость или акции).

    Не нужно задумываться, что вам понадобится для рефинансирования жилищного кредита. Просто обратитесь к австралийскому брокеру сегодня, и он поможет вам на каждом этапе процесса.

    Контрольный список для рефинансирования ипотеки: все, что вам нужно для рефинансирования вашего дома [PDF]

    При рефинансировании не нужно строить догадок

    При рефинансировании дома вы хотите знать свою цель рефинансирования, найти лучшего кредитора и продукт для ее достижения, а также подготовить документы, чтобы это произошло.

    Это проще, чем вы думаете.

    Если вы знаете, чего ожидать, и будете подготовлены, вы, скорее всего, найдете надежную сделку по рефинансированию и сэкономите кредит в течение всего срока действия кредита.

    Экономьте больше, сравнивая ставки рефинансирования от крупных кредиторов. Начни здесь (25 июля 2021 г.)

    Содержание (Перейти к разделу…)

    Загружаемый контрольный список рефинансирования The Mortgage Reports

    Щелкните здесь, чтобы заполнить контрольный список онлайн или распечатать его

    Как использовать этот контрольный список для рефинансирования

    Наш контрольный список для рефинансирования ипотеки охватывает большинство баз.Узнайте, в чем дело и как правильно подготовиться. Быть готовым может упростить процесс и обеспечить большее душевное спокойствие.

    Подготовка к рефинансированию ипотеки имеет жизненно важное значение. Вы должны выяснить, имеет ли это финансовый смысл, изучить факты и сделать покупки.

    Упорядочение документов также имеет решающее значение. Выполнение этих шагов сэкономит вам время и сэкономит нервы.

    «Например, при подаче заявления на получение ипотечного кредита у вас нет текущего отчета об ипотеке и условий», - говорит Дженни Джейкобсон, консультант по ипотечным кредитам в Кредитном союзе округа Ориндж.

    «Это означает, что вы должны оценить свои цифры [и], что делает невозможным точное сравнение кредиторов или кредитных продуктов».

    Шаг 1. Задайте себе вопросы

    Стоит ли рефинансирование ипотеки? Чтобы помочь вам принять решение, ответьте на следующие вопросы:

    Что даст рефинансирование? Может быть, вы хотите быстрее погасить свой долг по ипотеке. Или вы можете снизить ежемесячный платеж. Возможно, вы хотите использовать капитал своего дома и получить выплату наличных для финансирования проекта по благоустройству дома.Сузьте свои цели.

    Могу ли я покрыть расходы на рефинансирование? Затраты на закрытие сделки и комиссии, связанные с рефинансированием ипотеки, часто могут составлять от 3 до 6 процентов от вашего непогашенного остатка.

    Как долго я планирую жить в своем доме? «Прежде чем пытаться использовать refi, вы должны оценить, действительно ли это поможет вам сэкономить деньги», - говорит адвокат Элизабет А. Уитман. Она добавляет, что рефи может быть непомерно дорогостоящим, если вы не планируете оставаться на месте как минимум три года.

    Могу ли я указать стабильный источник дохода? Могу ли я рассчитывать на то, что этот источник дохода сохранится как минимум три года?

    Буду ли я наказан за выплату текущей ипотеки? По некоторым ипотечным кредитам взимается штраф за досрочное погашение. Если у вас есть, узнайте, насколько это может стоить дорого.

    Шаг 2: Проведите исследование

    А теперь пора делать домашнее задание. Выполните следующие задания:

    Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет у различных онлайн-продавцов, в том числе у Annualcreditreport.com. «Сделайте это за несколько месяцев до попытки рефинансирования ипотеки. И исправьте все ошибки, которые вы видите в своем кредитном отчете, задолго до подачи заявления », - говорит Уитман. «Даже внесение небольших изменений в отчет может улучшить ваш кредитный рейтинг и привести к более высокой процентной ставке».

    Изучите свою последнюю выписку по ипотеке. Или найдите свои оригинальные документы. Определите вашу текущую процентную ставку, невыплаченную сумму основного долга и дату погашения.

    Узнайте, сколько стоит ваш дом. Воспользуйтесь бесплатными онлайн-инструментами Redfin, Realtor.com и других сайтов, которые позволяют оценить текущую стоимость вашего дома.

    Не обращайтесь за другими видами кредита. «Слишком много запросов о кредитоспособности может привести к снижению вашего кредитного рейтинга», - говорит Уитман.

    Получите котировки ставок рефинансирования от ведущих кредиторов здесь. (25 июля 2021 г.)

    Шаг 3. Соберите документы

    Прежде чем вы сможете запрашивать и сравнивать предложения рефинансирования ссуд, вам необходимо иметь необходимые записи.Соберите эти документы:

    Как минимум две недавние квитанции о заработной плате , если вы наемный работник

    Налоговые документы по крайней мере за последние два года (W-2, если вы работаете, 1040 налоговых деклараций с подтверждающими таблицами и формами для самозанятых или уполномоченных заявителей)

    Последние отчеты об активах (для банковских счетов, пенсионных планов и инвестиционных счетов)

    Задокументируйте долги , например алименты, которые не указаны в вашем кредитном отчете

    Страхование собственника жилья деклараций стр.

    Постановление о разводе , если вы выплачиваете или получаете алименты или алименты

    Письма с объяснениями о любых недостатках в вашей кредитной истории или пробелах в вашей работе

    Наградное письмо или подтверждение получения социальных или пенсионных выплат

    Если вы предоставляете распечатанные документы, отправляйте все страницы, даже пустую на обороте.Если на первой странице написано «1 из 4», предоставьте 4 страницы.

    Шаг 4. Присмотритесь и задайте вопросы

    Сравните ставки по ипотечным кредитам и программы от нескольких кредиторов (легко сделать в Интернете). Затем обратитесь к наиболее конкурентоспособным кредиторам. Приготовьтесь задать следующие вопросы:

    Можете ли вы предоставить оценку кредита (LE)? «Просматривайте эту смету построчно, чтобы проверить истинную стоимость», - говорит Якобсон. «Изучите ставку, годовую ставку, плату за закрытие сделки и другие важные детали», - говорит Якобсон.

    Чем ваша ссуда рефинансирования лучше моей текущей ссуды? «Для заемщика редко имеет смысл рефинансировать, если новая ипотечная ставка не будет заметно ниже существующей», - отмечает Уитман.

    Сколько процентов я буду платить в течение срока действия этой ссуды по сравнению с остатками по моей текущей ссуде?

    Какие издержки и сборы при закрытии предусмотрены? Предлагаете ли вы рефинансирование «бесплатно», при котором эти расходы включаются в ссуду в форме немного более высокой процентной ставки?

    Каков срок погашения вашего кредита? «Будьте осторожны и подумайте о долгосрочных целях, прежде чем продлевать срок погашения.Например, рассмотрим 58-летнего заемщика, которому осталось 10 лет по ипотеке. Возможно, нет смысла рефинансировать 30-летнюю ипотеку », - говорит Уитман. «Несмотря на то, что это может привести к снижению ежемесячных платежей, он мог выплачивать эту ссуду далеко за пределами пенсионного возраста».

    Будет ли ипотека полностью погашена (погашена) в течение срока ее действия? Или будет шариковая выплата в конце? «Скажите, что это последнее, и вы собираетесь остаться дома после выплаты кредита. Затем вам нужно будет снова рефинансировать или иметь наличные, чтобы заплатить воздушный шар », - предупреждает Уитмен.

    Будут ли налоговые последствия, если я рефинансирую? (Большинство кредиторов говорят вам, что это вы обязаны выяснить это)

    Могут ли условия этого нового кредита измениться в будущем?

    Шаг 5: Нанесите и выполните последние приготовления

    После того, как вы сузили список до предпочтительного кредитора, приготовьтесь к следующему:

    Заполните заявление на ипотеку (Fannie Mae Form 1003). В большинстве случаев вы сидите или разговариваете по телефону со своим кредитным специалистом, брокером или процессором.Он заполнит форму, а вы подпишете печатную версию (спросите, отличается ли она от предоставленной вами информации). «Кроме того, внимательно прочтите детали и все, что вы подписываете», - отмечает Якобсон.

    Предоставьте дополнительные документы, которые запрашивает ваш кредитор. «И своевременно выполнить все, что от вас просят», - говорит Якобсон.

    Оставайтесь на связи. «Узнайте, кто назначен вам кредитным специалистом. Очень важно поддерживать контакт между настоящим моментом и после закрытия », - добавляет Якобсон.

    Подготовка к оценке. «Прежде чем они смогут подписать ссуду, ваш кредитор закажет оценку. Обычно за это приходится платить в начале процесса », - говорит Винсент Джерачи, старший вице-президент и менеджер по ипотечным продажам Unity Bank.

    Быстро отвечать на дополнительные запросы

    «После утверждения андеррайтер может потребовать дополнительную документацию или условия. Он будет представлен в виде списка », - говорит Герачи.

    «После того, как ваша оценка и титул будут получены и признаны приемлемыми, и вы выполнили все другие условия, андеррайтер выдаст ясное разрешение на закрытие.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *