Для рефинансирования кредитов какие требуются документы: Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Содержание

Рефинансирование кредитов других банков – подберем лучшие условия

На срок

Дополнительные параметры рефинансирования

Выбрать банк

Абсолют Банк

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Ак Барс Банк

Альфа Банк

Банк Авангард

Банк Банк Синара (СКБ-банк)

Банк ДОМ.РФ

Банк ЗЕНИТ

Банк Локо-Банк

Банк Россия

Банк СОЮЗ

Банк Хоум Кредит

БКС Банк

ВТБ

Газпромбанк

КИВИ Банк

Кредит Европа Банк (Россия)

Металлинвестбанк

Московский Индустриальный Банк

Московский Кредитный Банк

МТС Банк

ОТП Банк

Почта Банк

Промсвязьбанк

Райффайзенбанк

Ренессанс Кредит

РОСБАНК

Россельхозбанк

Русский стандарт

Сбербанк

Совкомбанк

Тинькофф Банк

Транскапиталбанк

Уралсиб

Уральский Банк реконструкции и развития

ФК Открытие

Фора-Банк

Экспобанк

ЮниКредит Банк

Категория заёмщика

Залог

Потверждение дохода

Решение по кредиту за 1 день

Поручительство

Стаж менее 6 месяцев

На последнем месте работы

Сортировать:

по популярности
по ставке

Что важно знать о рефинансировании

Как рефинансирование кредита влияет на кредитную историю?

Рефинансирование кредита – услуга, предлагаемая большинством банков Российской Федерации для улучшения условий кредитования. Процедура не влияет негативно на кредитную историю, и само по себе финансирование возможно только в случае наличия положительной кредитной истории и отсутствия просрочек по платежам.

Есть ограничения на порядок рефинансирования счёта, если установлены ограничения по договору на досрочное погашение. Все нюансы прописаны в кредитном договоре

Возможно ли сделать рефинансирование ипотеки в том же кредитном учреждении, в котором оформлена ипотека?

Обычно банки не предполагают получение рефинансирования с целью улучшения кредитных условий в одном и том же банке. Банк, в котором у вас уже есть кредит, старается держать определённые процентные ставки. Однако, попробовать можно. Для оформления нужно написать заявление и получить от банка официальный ответ. Возможно, увидев вашу заявку в другом банке на более выгодный вариант рефинансирования, текущий банк не захочет портить клиентские отношения и обсудит с вами вопросы рефинансирования.

В отличие от программ потребительского кредита банковских карт программа рефинансирования обсуждается в индивидуальном порядке.

Какой период должен пройти до подачи заявления на рефинансирование кредита?

Процедура рефинансирования подчиняется требованиям, выдвинутым банком. Условия содержат требования и заёмщику и кредиту, который будет закрываться. Одно из важнейших требований — это срок действия договора. Так, нельзя оформить кредит сегодня в одном банке, а завтра оформить рефинансирование в другом.

Стандартно по договору может быть установлен срок 3, 6 месяцев, после которого возможно оформить перекредитование. Процедуру финансирования может пройти только тот клиент, который имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек в течение 3-6 месяцев. Также банк может установить ограничение на срок рефинансирования. Кредитному партнёру неинтересны ссуды на короткий период, поэтому обычно договоры длительностью 6-12 месяцев не рефинансируются.

Можно ли рефинансировать ипотеку несколько раз?

Закон не предусматривает ограничений по рефинансированию кредитов, однако банк может установить собственные комиссии из-за упущенной выгоды.

При этом подавать заявку можно сколько угодно раз, но если банку будет невыгодно перекредитование, он просто отклонит её.

Банк не одобряет финансирование следующих случаях:

договору ипотеки менее 6 месяцев;
при наличии просрочек по текущей ипотеке;
если до окончания выплат осталось не более полугода;
если кредитор наложил мораторий на рефинансирование или досрочное погашение.

Кроме того, каждая кредитная организация вправе накладывать свои стоп-сигналы, которые позволяют более лояльно подходить к рефинансированию клиентов. Например, банк Открытие допускает одну-две просрочки сроком до месяца. Так происходит потому, что, в целом, подход к клиенту в рефинансировании индивидуальный.

Каждое новое рефинансирование ипотеки должно быть оценено с точки зрения его целесообразности. Новый договор включает дополнительные расходы на оценку недвижимости, налоговые сборы, оплату новой страховки, а также повышенную ставку в период, когда залог передается другому кредитору.

Также некоторые банки предлагают услугу снижения ставок без рефинансирования. Программа позволяет действовать в рамках текущего договора. Ставку по ипотеке снижает свой банк, а не сторонний. По данной услуге нет лишних расходов, необходимо только подать заявление.

Как происходит процедура рефинансирования?

Рефинансирование означает, что кредитная организация выдаёт заёмщику средства на погашение уже полученного кредита. Этим занимается практически каждый коммерческий банк, поэтому Вам есть из чего выбрать.

У каждой организации есть свои ограничения, касаемые сроков и сумм. Так, например, не получится заключить договор с одним банком, а на следующий день рефинансироваться в другом. Либо срок кредита заканчивается через 3-4 недели. Также есть ограничения по минимальной и максимальной сумме.

По сути, рефинансирование — это новый кредит под новые условия, поэтому требования к заёмщикам в основном стандартные. Это возраст, стаж работы, официальное трудоустройство и наличие российского гражданства.

Для получения положительного решения по программе рефинансирования требуется предоставить документы по действующему кредиту и выписку об остатке суммы. Банки не выдают кредит наличными, а перечисляют средства в другой банк в счет оплаты имеющийся задолженности. В момент подписания договора заёмщик становится клиентом нового банка. Платежеспособность при процедуре рефинансирования оценивается заново, как и при получении первичного кредита.

Также банк проверяет кредитную историю, и если выяснится, что в течение срока обслуживания кредита возникали просрочки, то по заявке, скорее всего, придёт отказ.

Возможно ли рефинансировать кредит, если я — индивидуальный предприниматель?

Процедура рефинансирования не всегда доступна индивидуальным предпринимателям, поскольку для банков — это рискованная категория клиентов. Большинство кредиторов стараются сотрудничать только с теми, кто работает по найму. Однако рефинансирование всегда начинается со сбора пакета документов, которые могут подтвердить занятость или размер дохода. Если у ИП хорошая декларация, стабильные доходы-расходы, то заявка будет рассмотрена.

Какие именно документы требуются ИП + для рефинансирования имеющегося кредита, необходимо уточнить в банке. Требования различны и зависят даже от системы налогообложения, которой пользуются предприниматель.

Рефинансирование ИП можно получить в рамках продуктов для бизнеса. Наиболее популярными учреждениями, предлагающими рефинансирование для ИП, являются Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Также банки предлагают специальные предложения с повышенными лимитами сумм и низкими ставками. По ним может потребоваться залог и подтверждение дохода. Если большинство банков отказало, значит, Ваша кредитная история не идеальна. В этом случае можно воспользоваться потребительским кредитом с низким процентом, выдаваемым под залог недвижимости.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита — это услуга, целевой кредит, предполагающий получение нового займа для погашения уже имеющегося долга. Им пользуются для улучшения условий по кредитному договору, в частности, для снижения ставок и переплат. Также рефинансирование необходимо для того, чтобы увеличить срок кредита, снизив тем самым ежемесячный платёж и уменьшив текущую нагрузку на бюджет.

Возможно и объединение в один кредит нескольких кредитов для удобства их оплаты.

Если у меня уже имеется кредит, и я хочу его рефинансировать, нужно ли получить для этого разрешение банка-кредитора.

Нет, никаких дополнительных разрешений не требуется. Новый банк-партнер просто перечислит средства для погашения вашего текущего долга перед другим кредитором.

Можно ли провести рефинансирование кредитной карты?

Да, такая услуга возможна. Это делают путём открытия новой кредитки с более выгодными условиями, а также с помощью получения потребительского займа. Рефинансирование производится очень просто при открытии новой кредитной карты: в онлайн банке переводятся средства с новой карты на старую. Бланк о закрытии счет можно взять в банке при личном обращении.

Стоит ли объединять все кредиты в один или можно просто снизить кредитную ставку?

Смысл рефинансирования заключается и в том, чтобы объединить все кредиты в один и в том, чтобы выплачивать их по более низкой процентной ставке. Поэтому смысл, конечно, есть. Однако если оформляется рефинансирование, то необходимо изучить все условия заново. Новый банк может предложить новые комиссии, новые страховые полиса и даже возможно страхование имущества. Бывают ситуации, когда рефинансирование невыгодно, например, в случае если кредит практически закрыт и срок действия договора небольшой. В этом случае получается, что проценты по кредиту в основном выплачены, а оформлении нового кредита банк снова возьмет надбавку.

Документы для рефинансирования кредитов в Банке Россия, какие документы нужны для оформления рефинансирования в 2023 году

Многие заемщики задумывались о такой услуге, как рефинансирование от Банка Россия. Банк Россия предлагает рефинансировать кредиты под низкую процентную ставку, для этого необходимо соблюсти определенные правила и получить одобрение данного продукта.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Правила простые – предоставить документы, соблюсти количество платежей по текущему кредитному договору, при этом не допускать просрочек платежа, а также сохранять платежеспособность и иметь постоянное место работы. Стоит уточнить, что для каждой категории заемщиков необходимо предоставить свой пакет документов.

Содержание

expand_more

Документы для оформления рефинансирования в Банке Россия

Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам Банк Россия с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в Банке Россия, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.

Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока Банк Россия будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.

Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.

Документы, подтверждающие личность

Паспорт РФ является главным документом при обращении в Банк Россия. Заемщик, обратившийся за рефинансированием, должен иметь гражданство Российской Федерации и постоянную либо временную регистрацию. Если регистрация временная, то рефинансирование оформляется на срок действия временной прописки.

Документы, подтверждающие доход

Для оформления рефинансирования необходимо подтверждать свой доход. Для каждой категории заемщиков имеются требования подтверждения финансового состояния.

Категория	Необходимые документы	Особенности
Физические лица	Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка	Справка должна отображать доход заемщика не менее чем за 6 месяцев. Срок действия данной справки со дня получения не более 30 дней
Зарплатные клиенты	Предоставление документов не требуется при условии, что зарплатный клиент получает зачисления зарплаты ежемесячно на карту Банка Россия. Если зачисления прерываются, то предоставление справки необходимо	Если клиент находится на зарплатном проекте, то все сведения операции по счетам клиента Банк Россия отслеживает самостоятельно
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Банка Россия	Предоставление справок, подтверждающих доход, не требуется	—
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Банка Россия	Если пенсионер получает зачисления на пенсионную книжку, то необходимо предоставить в банк выписку из ПФР	Выписка из ПФР должна быть сделана за последний месяц, срок действия справки составляет 30 календарных дней
Работающие пенсионеры	Если клиент работает и при этом получает пенсию, отталкиваться стоит от размера зачислений. Если по месту работы клиент получает доход выше, чем пенсионные зачисления, то предоставление справок не отличается от категорий «работающие физические лица» либо «зарплатные клиенты» (зависит от того, каким образом приходит доход), при этом пенсионные зачисления указываются в разделе дополнительный доход	Если требуется 2-НДФЛ, то прописывается доход за последние 6 месяцев, срок действия данной справки календарных 30 дней
Индивидуальные предприниматели	Налоговая декларация	В зависимости от вида ведения отчетности декларация предоставляется либо за предыдущий год (в случае сдачи годовой декларации), либо за два последних квартала (если декларация сдается ежеквартально)
Военные	2-НДФЛ, если военный находится на зарплатном проекте, то предоставление справок не требуется	Доход должен быть прописан за последние 6 месяцев, срок действия справки 30 календарных дней

Справка по форме банка

Не каждый заемщик имеет возможность подтвердить свой доход 2-НДФЛ документами.

Банк Россия идет навстречу таким клиентам и предлагает подтвердить свой доход справкой по форме банка. Данная справка должна быть распечатана с официального сайта банка. Справка заполняется должностным лицом, которое обладает полномочиями на данные действия.

Заполняет справку руководитель организации, где работает заемщик, а также главный бухгалтер. Если должность главного бухгалтера отсутствует, то в графе «главный бухгалтер» руководитель дублирует свои ФИО и ставит подпись.

Документы, подтверждающие трудоустройство

Категория	Необходимые документы	Особенности
Физические лица	Копия трудовой книжки	Копию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать
Зарплатные клиенты	—	—
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Банка Россия	—	—
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Банка Россия	Предоставить оригинал пенсионной книжки	—
Работающие пенсионеры	В зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжки	Если предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица»
Индивидуальные предприниматели	ИНН и ОГРН организации	Предоставляются оригиналы документов, а также их копии
Военные	Справка о прохождении воинской службы по контракту	В справке обязательно должен быть указан срок службы

Документы по текущим кредитам

При оформлении рефинансирования, помимо основных документов, необходимо предоставить документы по текущим кредитам:

Кредитный договор;
График платежей;
Справку по остатку задолженности по каждому рефинансируемому кредиту.

Дополнительные документы

При оформлении рефинансирования банк может запросить дополнительные документы, такие как ИНН заемщика, СНИЛС, а также водительские права (если они имеются). Если при рефинансировании кредита были привлечены поручители, то требуется предоставление их документов, подтверждающих личность.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование

Как оформить рефинансирование в Банке Россия

Рефинансирование кредитов в Банке Россия можно оформить разными способами, в зависимости от того, как удобно самому клиенту. Банк Россия предлагает несколько видов оформления:

1. Через личный кабинет Банка Россия

Пройти регистрацию;
Совершить вход в личный кабинет Банка Россия;
Зайти во вкладку «кредиты»;
«Рассчитать и взять кредит»;
Выбрать «рефинансирование» и следовать дальнейшим указаниям. Необходимо заполнить анкету и указать информацию по действующим кредитам, после чего отправить на рассмотрение в банк;
Рассмотрение заявки, как правило, не занимает более 2-х дней.

2. Обратиться в ближайший офис Банка Россия

Приготовить пакет документов, необходимый для подачи на рефинансирование;
Заполнить анкету заемщика (сделать это вы можете дома, скачав анкету с официального сайта банка), либо вместе с сотрудником банка;
Сотрудник проверит все предоставленные документы и отправит заявку на рассмотрение.

Какие документы мне нужны для рефинансирования ипотеки?

Опубликовано 4 февраля 2021 г.

Когда дело доходит до рефинансирования вашего дома, процесс может показаться бесконечным потоком документов. К сожалению, отсутствие документации может привести к тому, что процесс рефинансирования займет намного больше времени, чем вы могли бы надеяться.

Время — деньги, и цель — как можно быстрее получить более низкую процентную ставку! Для этого есть способы сделать процесс более плавным.

Один из способов упростить процесс — собрать все необходимые документы перед началом работы. К счастью, большинство этих документов будут такими же, как те, которые требуются при подаче заявки на ипотеку. Если вы следили за ними, вам повезло. Если нет, будет полезно, если вы сохраните все эти документы в одном месте после того, как отследите их — это также поможет вам подготовиться к любым будущим рефинансированиям!

Чтобы помочь, мы составили контрольный список документов, необходимых для рефинансирования ипотеки.

1. Свидетельство о доходах

Свидетельство о доходах необходимо для многих финансовых приложений, а не только для рефинансирования. Это отличная идея — отслеживать свои налоговые декларации и квитанции об оплате по мере их получения, чтобы они всегда были под рукой, когда они вам понадобятся.

Для подтверждения дохода обычно требуется наличие текущих форм W-2 или двух последних налоговых деклараций. Возможно, вам также придется предоставить квитанции об оплате за предыдущий месяц.

2. Подтверждение активов

Любые инвестиции, которые приносят вам средства, считаются активами. К ним относятся сберегательные счета, любые акции и облигации, которыми вы владеете, недвижимость, которой вы владеете, пенсионные фонды и другие источники дохода.

По сути, подтверждение вашего имущества является еще одним аспектом подтверждения вашего дохода.

3. Отчеты о прибылях и убытках

Это применимо в случае, если вы владеете бизнесом. Вы захотите предоставить финансовому учреждению отчеты о прибылях и убытках, чтобы дать общее представление о ваших доходах от вашего бизнеса.

4. Подтверждение задолженности и кредитной информации

Чтобы доказать свою благонадежность как заемщика, вам необходимо предоставить свой кредитный рейтинг и недавние кредитные отчеты. Однако вам также необходимо предоставить некоторую информацию о долге, который у вас есть, даже если он отображается в вашем кредитном отчете.

Это означает, что вам необходимо предоставить информацию о текущих студенческих кредитах, ипотечных кредитах, кредитных картах, автокредитах, личных кредитах и любых других источниках долга.

5. Карточка социального обеспечения/удостоверение личности

При подаче заявления на рефинансирование вам потребуется подтвердить свою личность, поэтому обязательно имейте при себе копию исходной карточки социального обеспечения, а также вторую форму ID — подойдет водительское удостоверение или паспорт.

6. История образования

Хотите верьте, хотите нет, но некоторые кредиторы требуют, чтобы вы подтвердили свое образование. Это означает, что вам, возможно, придется предоставить копию своего диплома или стенограммы, чтобы подтвердить свое образование.

7. Подтверждение страховки

Чтобы рефинансировать свой дом, вы должны показать, что у вас есть страховка домовладельца. Вам также понадобится страховка титула. Страхование титула — это защита кредитора от любых потенциальных проблем с титулом. Это защищает финансовое учреждение в случае, если название, которое им передается, является мошенническим или имеет какие-либо другие проблемы.

Таким образом, хотя вам не понадобится страховка нового домовладельца, вам потребуется оформить страховку титула нового кредитора для рефинансирования новой ипотеки. Это связано с тем, что срок действия титульного страхования кредитора истекает в момент полного погашения ипотеки, что вы и делаете, когда рефинансируете свой дом.

8. Документация об оценке

Вам необходимо предоставить документацию о самой последней оценке вашего дома. Если вы приобрели дом давно, кредитор может потребовать провести новую оценку дома. В любом случае, это информирует финансовое учреждение о самой последней стоимости вашего дома.

После того, как вы соберете все эти документы вместе, рефинансирование должно быть относительно простым. Это может показаться головной болью, но в целом рефинансирование ипотеки может сэкономить вам тысячи долларов на вашем доме.

Рефинансирование экономит ваши деньги за счет:

Снижение ежемесячных платежей
Сокращение срока ипотеки
Опускание APR

Снижение годовой процентной ставки и сокращение срока ипотечного кредита также могут помочь вам сэкономить деньги в целом за счет уменьшения процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита.

Таким образом, несмотря на трудности с оформлением документов, если процентные ставки низкие, а кредит хороший, рефинансирование часто стоит затраченных усилий.

Готовы подать заявку?

Одним из удобств современного мира является то, что большинство вещей можно сделать онлайн, включая рефинансирование!

Ознакомьтесь со ставками рефинансирования, предлагаемыми Partners Financial FCU, и поговорите сегодня с представителем, который поможет вам пройти весь процесс.

Если вы готовы начать, нажмите кнопку ниже!

Подать заявку онлайн сегодня ]

7 Документы, которые необходимо иметь при подаче заявки на жилищный кредит

Автор: Джон Куо

• Обновлено 9 июня 2023 г. • 6 минут чтения • Leer en español

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

На фото: пара смотрит на ипотечные документы

В двух словах

В зависимости от вашего финансового положения вам может понадобиться несколько документов при подаче заявления на получение ипотечного кредита, включая налоговые декларации, платежные квитанции, банковские выписки и кредитные отчеты.

Примечание редакции: Intuit Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Если вы подаете заявку на ипотеку, рекомендуется начать подготовку финансовых документов.

Кредиторы потребуют документы для вашего заявления на ипотеку, которые доказывают такие вещи, как ваш доход и ваши долги. Точные формы, которые вам нужны для ипотечного кредита, зависят от вашей ситуации. Например, тому, кто работает не по найму, скорее всего, придется предоставлять другие формы, чем тому, кто работает в компании.

Кредитор может получить хорошее представление о вероятности вашего одобрения, проверив ваши последние платежные квитанции, банковские выписки, формы W-2 и налоговые декларации. В зависимости от вашего финансового положения, вот семь ипотечных документов, которые могут вам понадобиться при подаче заявки на ипотечный кредит.

Налоговые декларации
Платежные квитанции, W-2 или другое подтверждение дохода
Банковские выписки и прочие активы
Кредитные отчеты
Подарочные письма
Идентификатор фотографии
История аренды

1. Налоговые декларации

Ипотечные кредиторы хотят получить полную информацию о вашем финансовом положении. Вам, вероятно, потребуется подписать форму 4506-T, которая позволяет кредитору запросить копию ваших налоговых деклараций из IRS.

Кредиторы обычно хотят видеть налоговые декларации за один-два года. Это делается для того, чтобы убедиться, что ваш годовой доход соответствует вашему заявленному заработку через платежные квитанции, и что нет больших колебаний из года в год.

2. Платежные квитанции, формы W-2 или другие доказательства дохода

Кредиторы могут попросить показать ваши платежные квитанции за последний месяц или около того. Ваши налоговые декларации помогают им получить четкое представление о вашем общем финансовом состоянии, а платежные квитанции помогают им оценить ваши текущие доходы.

Кредиторы обычно запрашивают документацию о других потоках доходов, таких как супружеские алименты или выплаты на ребенка, пособия по социальному обеспечению, доход от инвестиций или аренды, а также доход от бизнеса или подработки.

Возможно, вам потребуется предоставить вашему кредитору подтверждение дохода через формы 1099, прямые депозиты или другие способы.

При оценке вашего профиля риска кредиторы могут захотеть просмотреть ваши банковские выписки и другие активы. Это может включать ваши инвестиционные активы, а также вашу страховку, такую как страхование жизни.

Кредиторы обычно запрашивают эти документы, чтобы убедиться, что на вашем счету есть резервные платежи по ипотеке на несколько месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Они также проверяют, чтобы ваш авансовый платеж находился на вашем счете в течение как минимум нескольких месяцев, а не просто появился в одночасье.

Ищете ипотечный кредит? Сравните ставки по ипотечным кредитам

4. Кредитные отчеты

Чтобы оценить вас как заемщика, кредиторы часто извлекают ваши кредитные отчеты — с вашего устного или письменного разрешения.

Тип ипотечного кредита, на получение которого вы можете претендовать, частично зависит от вашей кредитной истории и кредитного рейтинга.

Вот что вам следует знать о кредитных требованиях для различных типов кредитов.

Обычные кредиты — Обычные ипотечные кредиты не являются частью государственной ипотечной программы. Вам, скорее всего, потребуется балл FICO® не менее 620, чтобы получить одобрение на обычный кредит. И ваш счет, возможно, должен быть по крайней мере в середине 700, чтобы претендовать на конкурентоспособную процентную ставку.
Кредиты FHA — Эти кредиты, поддерживаемые государством, требуют одобрения кредитного рейтинга не менее 500, и ваш кредитный рейтинг влияет на размер первоначального взноса, который вы должны внести. Если ваш балл находится в диапазоне от 500 до 579, вам потребуется первоначальный взнос в размере 10%. Набрав 580 баллов или выше, вы сможете поставить всего 3,5%. Но имейте в виду, что кредиторы могут устанавливать более строгие стандарты в дополнение к основным правилам для кредитов FHA, поэтому в некоторых случаях стандарты могут быть выше.
Кредиты VA — Кредиты VA не требуют определенного кредитного рейтинга, поэтому кредиторы могут сами выбирать минимальные баллы. Кредиторы могут с большей вероятностью игнорировать низкие кредитные рейтинги, если вы подаете заявку на кредит VA, чем если вы подаете заявку на обычный кредит.
Кредиты USDA — USDA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но у кредиторов могут быть свои минимальные требования.
Большие кредиты — Требования к кредитному рейтингу для крупных кредитов обычно более строгие, чем для других обычных кредитов, из-за их больших сумм. Для квалификации вам может понадобиться оценка от 700 до 700 или выше.

5. Подарочные письма

Ваши друзья и семья могут помочь вам купить дом, дав вам деньги. Если это так, вам необходимо предоставить письменное подтверждение того, что деньги действительно являются подарком, а не кредитом, написав подарочное письмо.

В документации должно быть указано их родство с вами, а также сумма подарка.

Документация должна содержать следующую информацию:

Имя, адрес и номер телефона дарителя
Ваше отношение к человеку, делающему подарок
Сумма подарка
Дата получения денег
Заявление о том, что человек, дающий вам деньги, не ожидает возврата или чего-либо еще в обмен
Ваша подпись и подпись дарителя с датой

6. Удостоверение личности с фотографией

Вам, вероятно, потребуется предоставить удостоверение личности с фотографией, например, водительские права. Это просто для того, чтобы доказать, что вы тот, за кого себя выдаете.

7. История аренды

Для покупателей, у которых еще нет дома, некоторые кредиторы потребуют доказательства того, что вы можете платить вовремя. Они могут запросить погашенные чеки за аренду за год (проверьте, что ваш арендодатель обналичил).

Они также могут попросить вашего арендодателя предоставить документы, подтверждающие, что вы своевременно вносили арендную плату. Ваша история аренды особенно важна, если у вас нет обширной кредитной истории.

Воспользуйтесь нашим калькулятором аренды и покупки, чтобы сравнить свои цифры.

Следующие шаги: Можете ли вы позволить себе купить дом?

Цель вашего кредитора — оценить вас как заемщика и убедиться, что вы можете производить платежи вовремя.

Если вы думаете о покупке дома в ближайшем будущем, задайте себе несколько хороших вопросов, чтобы подготовиться к процессу покупки дома.

Какой первоначальный взнос вы можете себе позволить? Более высокий первоначальный взнос часто является хорошим признаком для кредитора о ваших финансах.
Каково соотношение вашего долга к доходу? Скорее всего, вам нужно будет удерживать это число ниже 43%.
Какой ежемесячный платеж по ипотечному кредиту вы можете себе позволить в рамках своего бюджета?
Готовы ли вы к затратам на закрытие, таким как оценка или предоплата налога на имущество?

Оцените свои расходы на закрытие

Воспользуйтесь нашим калькулятором расходов на закрытие, чтобы получить более точное представление о том, сколько могут быть ваши расходы на закрытие при покупке дома.

Ищете ипотечный кредит? Сравните ставки по ипотеке

Часто задаваемые вопросы об ипотечных документах Какие предметы необходимы для заявки на ипотеку?

Подача заявления на получение ипотечного кредита обычно включает предоставление кредитору ваших налоговых деклараций, банковских выписок и документов, подтверждающих ваш доход, таких как формы W-2 и платежные квитанции. Вам также потребуются документы, удостоверяющие вашу личность. Кредиторы обычно просят вас показать им, откуда вы получаете деньги для первоначального взноса, и получить подписанное подарочное письмо, если вы используете деньги от семьи или друзей.

Какие документы составляют ипотеку?

Ипотечные документы включают вексель, в котором говорится, что вы обещаете выплатить свой кредит, и ипотечный или залоговый документ, в котором говорится, что кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не внесете платежи. Существует также первоначальное раскрытие условного депонирования, которое показывает, какая часть вашего платежа пойдет на налоги и страхование. Рефинансирование кредитов также включает право на отмену формы, в которой говорится, что у вас есть три рабочих дня, чтобы отменить кредит, если вы выберете.

Что нужно для получения ипотечного кредита?

Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, вам необходим достаточный доход, кредитная история и соотношение долга к доходу, соответствующее требованиям кредитора.

Рефинансирование кредитов других банков – подберем лучшие условия

Дополнительные параметры рефинансирования

Документы для рефинансирования кредитов в Банке Россия, какие документы нужны для оформления рефинансирования в 2023 году