Денежная пирамида: как ее распознать — Финансы на vc.ru

Теги на букву % | Tengrinews.kz

Теги на букву % | Tengrinews.kz

• Все
• А
• Б
• В
• Г
• Д
• Е
• Ж
• З
• И
• Й
• К
• Л
• М
• Н
• О
• П
• Р
• С
• Т
• У
• Ф
• Х
• Ц
• Ч
• Ш
• Щ
• Ъ
• Ы
• Ь
• Э
• Ю
• Я

• All
• A
• B
• C
• D
• E
• F
• G
• H
• I
• J
• K
• L
• M
• N
• O
• P
• Q
• R
• S
• T
• U
• V
• W
• X
• Y
• Z

События

Персоны

Осторожно! Финансовые пирамиды! | ДК «Фестивальный»

Главная причина, по которой модель финансовой пирамиды до сих пор существует, и, наверное, никогда не исчезнет, – это жадность людей, стремление к быстрому обогащению. В нашей стране у людей ярко выражено желание быстрого обогащения. Жертвами мошенников чаще всего в таких случаях становятся именно бедные люди, которым «ну так не хватает денег», что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций».

Финансовая пирамида является, по сути, мошеннической схемой извлечения прибыли, за основу которой взято постоянное привлечение новых вкладчиков, а не инвестирование в различные доходные активы. Основным инструментом деятельности подобного механизма является выпуск ценных бумаг, не обладающих на самом деле заявленной ценностью.

Главное отличие реального бизнеса и финансовой пирамиды состоит в их источниках выплат клиентам. В том случае, когда выплаты по своим размерам превышают прибавочную стоимость, можно говорить, что имеются все признаки мошенничества.

Сама данная мошенническая схема наглядно отражает механизм ее функционирования. Широкое «основание» пирамиды, где собирается наибольшее количество привлеченных участников, платят деньги, передающиеся наверх, к малочисленной верхушке. Подобное инвестирование происходит, как правило, на основании обещанных больших выплат, которые, в свою очередь, могут быть получены только за счет привлечения все новых и новых клиентов. Такой термин, как «финансовая пирамида», появился в России в 1994 году после краха крупнейшей в истории страны пирамиды «МММ». Успех МММ того времени во многом был обусловлен агрессивной рекламой, героями которой были простые граждане нашей страны

Неизбежность краха финансовой пирамиды

Исчерпав все возможности по притоку новых клиентов, финансовые ресурсы данной структуры начинают постепенно истощаться и не в состоянии больше обеспечивать высокие выплаты всем своим вкладчикам. В результате образуется существенное несоответствие между постоянно растущими финансовыми обязательствами и неуклонно уменьшающейся денежной базой. Достаточно часто случается, что уже по прошествии полугода у организаторов нет возможности осуществлять обещанные выплаты и клиенты теряют свои вложения.

Между тем, финансовые обязательства увеличиваются быстрыми темпами, тогда как притока средств практически нет. В данных условиях вкладчики начинают испытывать тревогу за сохранность своих средств. В их среде возникают различные негативные слухи, пугающие прогнозы и появляются панические настроения. Большинство инвесторов начинают избавляться от своих ценных бумаг, что приводит к резкому падению их курсовой стоимости и практически полному обесцениванию. В результате неспособности поддерживать уровень ликвидности и рыночной стоимости «ценных» бумаг происходит крах пирамиды.

Основные типы финансовых пирамид

• • • Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов. Подобная схема может приносить доходность до 500% тем, кто находится на верхних уровнях структуры, что в значительной мере превышает возможности банковских депозитов. Те вкладчики, которые не могут привлечь в ряды сообщества новых инвесторов, теряют свои средства, и количество людей, несущих серьезные убытки составляет в среднем 80-90%.
    • Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века. В отличие от многоуровневой схемы, в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на серьезную сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования, и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам.
      Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.

Причины возникновения финансовых пирамид

Для возникновения такого явления, как финансовая пирамида, в обществе должна сложиться определенная экономическая и политическая ситуация. Основными предпосылками к их появлению являются:

• • • наличие в стране свободного рынка ценных бумаг;
    • отсутствие законодательных норм, регулирующих деятельность подобных структур;
    • рост благосостояния основной массы населения;
    • низкие темпы инфляции;
    • рыночные механизмы экономики;
    • желание населения размещать средства в различных финансовых институтах;
    • недостаточная информированность и финансовая грамотность населения.

Распространение финансовых пирамид через Интернет

В связи с широким распространением такого массового средства коммуникации, как Интернет, отмечается активное перемещение пирамидальных схем в онлайн зону. Их особенность состоит в том, что организаторы подобных проектов вместо традиционных акций или товаров предлагают приобрести некую виртуальную возможность извлечения крупной прибыли. Как правило, вкладчику предлагается оплатить вступительный взнос, и после этого активно привлекать новых членов, чьи взносы идут на получение прибыли вышестоящими инвесторами.

Все ли пирамиды являются мошенничеством

Следует отметить, что далеко не все структуры, организованные по типу пирамиды, являются откровенным и злонамеренным мошенничеством. Например, по данному принципу функционируют многие сетевые компании, занимающиеся распространением каких-либо товаров и привлечением новых членов. Также пирамида может стать результатом ошибки, допущенной при планировании проекта, когда привлеченные средства не дают ожидаемой прибыли и не покрывают данных обязательств.

Деятельность пенсионных систем многих стран также напоминает принцип пирамиды — ныне здравствующие пенсионеры получают пенсии, благодаря тем, кто работает в настоящее время. До тех пор, пока количество работающих граждан превышает число, вышедших на заслуженный отдых, система безотказно действует. Вместе с тем, нередки случаи, когда подобные схемы создаются изначально с явной целью мошенничества.

В этих случаях имеются некоторые признаки, которые должны насторожить потенциальных вкладчиков:

• • • мощная рекламная компания;
    • обещание высоких выплат, значительно превышающих средний уровень процентных ставок;
    • стремление скрыть любую информацию о деятельности компании.

Прежде чем принять решение об инвестировании в подобные проекты, необходимо поинтересоваться уровнем доходности на рынке заимствований, и в случае сильного превышения этого уровня, лучше отказаться от подобных вложений как очень рискованных. Любая добросовестная инвестиционная компания обязана предоставлять полный отчет о своей деятельности, включающий состояние баланса, а также финансовые отчеты. Если такая информация утаивается, то это тоже повод задуматься о легитимности компании.

В подавляющем большинстве случаев мошенники стараются скрыть личные данные организаторов схемы, не открывают постоянных офисов, не имеют государственной регистрации и устава организации. Их PR-кампании изобилуют различными презентациями, на которых раздается множество обещаний, массовой раздачей листовок, почтовыми и e-mail рассылками. При этом многообещающая информация не подкреплена конкретными данными о финансовом состоянии организации и о путях получения сверхдоходов.

В мошеннических схемах, как правило, присутствует необходимость внесения первоначального взноса. Часто это бывает не очень внушительная сумма — в пределах до $500, с тем расчетом, что из-за потери таких денег обманутые вкладчики не будут обращаться в правоохранительные и судебные инстанции. Взяв на вооружение все эти отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя от действий недобросовестных «лжепредпринимателей» и сохранить в целости свои финансовые средства. Действия, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?

Самое главное – не паникуйте! Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой.

Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.

Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко. Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам, то незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду. Если же таких документов нет, то все равно требуйте деньги назад. Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть» – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.

     

Инвестор в недвижимость объясняет, как он инвестирует свои деньги Модель пирамиды

• Атиф Афзал следует «модели пирамиды», когда выбирает, как инвестировать свои деньги.
• Основание пирамиды представляет наименьший риск, что для него означает инвестирование в недвижимость.
• Следующие два меньших яруса его пирамиды содержат криптовалюту и акции.

Атиф Афзал разбогател и обрел финансовую независимость, инвестируя в недвижимость, но это не единственное место, куда он вкладывает свои деньги.

«Я следую модели пирамиды», — рассказал Insider о своей инвестиционной стратегии 37-летний кинокомпозитор и автор песен.

Если представить себе пирамиду, то ее основание представляет собой «наименьший риск», — объяснил он, — «и именно здесь находится большая часть моих инвестиций, то есть в недвижимость. Недвижимость представляет для меня наименьший риск, потому что традиционно она всегда росла». .»

Афзал начал покупать недвижимость в 2019 году в северной части штата Нью-Йорк и постепенно построил портфель из четырех таунхаусов, что Insider подтвердил, просмотрев его налоговые документы на недвижимость. По его оценкам, за последние четыре года стоимость его недвижимости выросла более чем на 60%. По его словам, теперь он зарабатывает достаточно дохода от аренды трех объектов, которые он сдает в аренду долгосрочным арендаторам, чтобы покрыть все свои основные потребности.

Несмотря на свой успех в качестве инвестора в недвижимость, он инвестировал в другие виды активов, включая криптовалюту и фондовый рынок. Чем более диверсифицирован ваш портфель в пределах и по классам активов, тем меньше вы будете подвержены риску и волатильности.

Поскольку ему менее комфортно работать с криптографией и акциями, они занимают следующие два меньших яруса пирамиды.

Афзал «более склонен к криптовалюте и альткоинам», сказал он. «Я также увлекаюсь акциями, но я очень, очень конкретен. У меня нет тонны акций, но я очень активно вхожу в них после изучения определенных вещей. Я больше в электромобилях».

Для Афзала вложение большей части своих денег в недвижимость означает «принятие консервативного подхода», сказал он. «Я знаю, что завтра мой криптовалютный портфель может упасть на 90%. Такие события, как крах банка Кремниевой долины в прошлом месяце, могут привести к падению фондового рынка. Всякое может случиться. Но моя недвижимость никогда не рухнет так просто».

Инвестиции в недвижимость также имеют для него смысл с точки зрения цифр.

«В 1950 году было около 2,5 миллиардов человек, а сейчас нас 7,75 миллиардов во всем мире», — сказал он. «К 2050 году ожидается 90,5 миллиарда человек на земле. А 95% из нас живут всего на 10% территории. Итак, простая математика. [Недвижимость] должна расти».

Он не единственный инвестор, с которым разговаривал Insider, который удваивает инвестиции в недвижимость. что недвижимость намного лучше с точки зрения риска и вознаграждения, чем акции.

После работы аналитиком инвестиционно-банковских услуг в небольшой фирме в первый год после окончания колледжа он перешел на так называемую сторону продаж в Credit Suisse в 2012 году. В течение восьми лет его работа заключалась в продаже исследований и биржевых идей хедж-фондам и управляющим активами. 

Джеймс Беркли и его жена Хайди. Предоставлено Джеймсом и Хайди Беркли

«Я очень хорошо знаком с фондовым рынком», — сказал 34-летний инвестор Insider. «И я в высшей степени уверен, что недвижимость намного лучше с точки зрения риска и вознаграждения, чем акции. Вы можете заработать намного больше денег с гораздо меньшим риском».

Беркли хорошо зарабатывал, работая в сфере финансов: его начальная зарплата на первом месте работы составляла 65 000 долларов, а закончил он свою карьеру, заработав 625 000 долларов, сказал он. Тем не менее, большая часть его состояния в 7 миллионов долларов, как подтвердил Insider, связана с его инвестициями в недвижимость, отметил он: «Деньги, которые я заработал, почти исключительно поступил от недвижимости».

По его мнению, «индекс S&P 500 рос в среднем на 11–12% в год в течение последних 100 лет», — сказал он. «С недвижимостью вы можете свести на нет эти доходы, потому что есть четыре способа заработать деньги».

Четыре способа накопления богатства за счет инвестиций в недвижимость включают в себя: добавленную стоимость (когда вы берете недвижимость, которую можно улучшить, и добавляете к ней ценность за счет обновлений), положительный денежный поток (когда ваш доход от аренды превышает все ваши расходы). , погашение долга (каждый раз, когда вы делаете платеж по ипотеке, вы увеличиваете капитал в доме) и увеличение заемных средств, которое является «самым большим», сказал Беркли.

Если ваша собственность растет в цене, это называется признательностью и формой зарабатывания денег. Самое замечательное в недвижимости то, что вы можете занять много денег (у ипотечного кредитора), чтобы купить актив, но вам не нужно делиться какой-либо частью прироста стоимости, поэтому вы получаете то, что Беркли называет заемным приростом стоимости.

Инвестор в недвижимость из Сиэтла и миллионер, заработавший свои деньги, Тодд Болдуин также считает, что инвестиции в недвижимость — это самый проверенный и надежный способ заработать богатство. С неустойчивыми инвестициями, такими как криптовалюта, «вы можете заработать много денег, но вы также можете потерять все свои деньги», — сказал он Insider. «Если вы возьмете свои деньги и купите недвижимость, вы никогда не заработаете в 30 или даже в пять раз больше за один день. Но можете поспорить, что со временем вы станете миллионером».

Покупать недвижимость не обязательно легко, подчеркнул он. Это требует времени, самоотверженности и упорства, «но это довольно прямолинейно: если вы просто покупаете недвижимость и держитесь за нее 20 лет, вы собираетесь продать ее намного дороже, чем вы заплатили за нее. .»

Тем не менее, Болдуин также верит в инвестирование «в то, что вы понимаете», сказал он. В то время как для него это означает инвестирование в недвижимость — и, в частности, заключение оптовых сделок — для каждого отдельного инвестора это будет разным.

Прежде чем вкладывать куда-то свои деньги, подумайте, насколько хорошо вы могли бы объяснить это конкретное вложение своему другу, посоветовал он. Если вы не можете сформулировать, почему это разумный инвестиционный инструмент, подумайте о том, чтобы провести дополнительное исследование, прежде чем окунуться в него.

Два человека обвиняются в управлении многомиллионными пирамидами | OPA

Два человека обвиняются в управлении многомиллионными пирамидами | ОПА | Департамент правосудия Перейти к основному содержанию

Главная » Управление по связям с общественностью » Новости

---

Федеральное большое жюри в Висконсине вернуло обвинительный акт, который был распечатан вчера, обвиняя женщину и мужчину из Иллинойса в управлении незаконными схемами многомиллионных финансовых пирамид как минимум в четырех разных штатах.

Согласно судебным документам, Кэндис В. Каннингем, 35 ​​лет, и Джозеф Э. Джонсон-младший, 50 лет, оба из Чикаго, предположительно управляли серией пирамидальных схем, которые рекламировались потенциальным жертвам-участникам под разными именами, включая Wealth Partners. Publishing, Wealth Wise, Zero to Profit, 30 Day Success Formula, Lav Label, Beckett Group и DTR Group. Маркетинговые материалы пирамидальных схем якобы искажают информацию о том, что если участник-жертва инвестирует деньги в одну из схем, этот участник-жертва будет получать платежи от других участников, которых он или она завербовали. В материалах также якобы содержится ложное обещание, что если участник-жертва не получит платежи от других участников, участнику-жертве гарантируется полное возмещение его или ее первоначальных инвестиций. Большинство жертв-участников якобы не получали никаких выплат от других участников и им было отказано в возврате их первоначальных инвестиций. Каннингем, Джонсон и другие получили миллионы долларов в результате своей предполагаемой схемы.

Каннингем и Джонсон обвиняются по одному пункту обвинения в сговоре с целью совершения мошенничества с использованием почты и семи пунктам обвинения в мошенничестве с использованием почты. В случае признания виновным каждому из них грозит максимальное наказание в виде 20 лет лишения свободы по каждому пункту обвинения.

Помощник генерального прокурора Кеннет А. Полите-младший из уголовного отдела Министерства юстиции, прокурор США Грегори Дж. Ханстад по восточному округу штата Висконсин, ответственный специальный агент Майкл Э. Хенсл из полевого отделения ФБР в Милуоки и инспектор в Об этом сообщила поверенная Рут Мендонка из Чикагского отделения почтовой инспекции США (USPIS).

ФБР и USPIS расследуют это дело.

Судебные прокуроры Аманда Суонсон и Делла Сентиллес из отдела по борьбе с мошенничеством уголовного отдела и помощник прокурора США Фаррис Мартини в Восточном округе штата Висконсин ведут дело.

Если вы считаете, что являетесь жертвой в этом деле, обратитесь в отдел свидетелей потерпевших Отдела по борьбе с мошенничеством по бесплатному телефону (888) 549-3945 или по электронной почте на адрес[email protected]. Жертвы могут найти обновления дела и дополнительную информацию по адресу https://www.justice.gov/criminal-vns/case/united-states-v-candice-v-cunningham-et-al.