Что значит инвестиция: Инвестиции: что это, виды, с чего начать

Что такое инвестиции простыми словами

В этой статье речь пойдет об инвестициях, их видах, целях и сроках окупаемости. Вы узнаете, что такое управление рисками, как повысить шансы на успех и какой способ инвестировать подойдет больше. Попробуйте выйти на прямой пассивный доход и забыть о рутинной работе.

Для чего нужно инвестировать

Инвестиции — это возможность получать деньги даже в те периоды, когда вы непосредственно не выполняете работу. Вы вкладываете определенную сумму в те или иные активы и со временем получаете прибыль.

Инвестировать можно в самые разные активы: в ценные бумаги, бизнес-проекты, патенты, оборудование и т.д. Инвестором может стать любой человек со свободными средствами, причем сумма инвестиций не обязательно должна быть крупной.

В чем отличие инвестиций от накоплений

Термины «инвестиции» и «накопления» не синонимичны. Практически любые инвестиции выполняют функции накоплений, но не каждое накопление может называться инвестицией. Ключевое различие между ними связано с инфляцией — обесцениванием материальных благ.

Валюте свойственно сохранять видимую стабильность в коротком промежутке времени. При этом люди, как правило, планируют распоряжаться накопленными средствами через многие годы. Однако стоимость товаров или услуг постепенно возрастает, а значит, накопления частично обесцениваются.

Традиционный для россиян способ хранения денег — дома, в виде наличных. Выгода подобных накоплений сомнительна, и это точно нельзя назвать инвестициями. Другое дело — вложение денег в акции компаний, недвижимость, драгоценные камни, которые в перспективе могут прибавить в стоимости.

Цели инвестирования

Есть несколько основных причин, по которым люди прибегают к инвестированию.

Базовая цель инвестиций — накопить сумму для дорогостоящей покупки (автомобиль, квартира) или реализации значимых планов (платное обучение, давно задуманное путешествие).

Инвестиции нужны для уверенности в будущем.

Человека зачастую не интересуют предметы роскоши как таковые — важно, что в любой форс-мажорной ситуации будет, чем покрыть непредвиденные расходы.

Инвестирование может стать источником пассивного дохода. Главное кредо финансово грамотного человека — деньги должны работать, а не лежать на полке.

Какие бывают инвестиции

Существует несколько методов категоризации инвестиций.

Первый способ — по объекту вложения:

• Материальные вложения. Сюда относятся те блага, которые физически существуют, их можно «потрогать».
• Финансовые инвестиции. Это ценные бумаги, фьючерсы, криптовалюта, торговля на бирже, передача средств под управление брокеру или частному инвестору, вложение в ПАММ-счета, вклады в банках и хедж-фондах.
• Нематериальные. Такие инвестиции включают в себя абстрактные явления, не существующие физически, не являющиеся финансовым активом. Это авторские права, патенты на изобретения.

По срокам получения прибыли:

• Краткосрочные. Например, внутридневная игра на бирже, скальпинг (торговля на финансовых рынках с получением прибыли от малейших колебаний графика). Не является самым надежным способом.
• Среднесрочные (от нескольких недель до года). В эту категорию вписывается, например, инвестирование в криптовалюту или в акции быстрорастущих компаний.
• Долгосрочные инвестиции. Это банковские вклады, доли в строительстве инфраструктурных объектов. В целом, самый надежный способ заработка.

Разнятся инвестиции и периодичностью поступления дивидендов. Одноразовый возврат средств подразумевает, что после завершения некой сделки вам придется снова искать новый «вход». Прямая инвестиция в купленный для личного пользования объект может окупиться лишь единожды — после продажи.

Возможен также регулярный доход от инвестиций. Приобретя жилые или коммерческие площади для сдачи в аренду, можно получать фиксированный доход каждый контрольный период.

Этот срок устанавливается договором найма или аренды.

Помимо перечисленного, инвестиции различаются по степени риска. Скажем, новичкам, не знакомым со спецификой котировок, нежелательно играть на бирже — разумнее сконцентрироваться на стабильных, долгосрочных вариантах.

Кто может инвестировать

Благодаря цифровому прогрессу, процесс инвестирования стал достаточно простым. Интернет позволяет каждому получать дополнительный заработок. Сегодня существуют онлайн-брокеры, выполняющие роль посредников между частными инвесторами и рынками.

Эти сервисы позволяют сразу после регистрации и внесения первоначального капитала приступить к торговле. Также можно делегировать торговлю проверенному управляющему, который будет оперировать вашими средствами. Однако нужно быть очень осторожным, чтобы не стать жертвой мошенников.

С какой суммы можно начать инвестировать

Этим вопросом задается каждый начинающий инвестор, и верный ответ здесь только один: столько, сколько вы можете себе позволить, не понеся финансовых издержек.

Вот краткий пример того, как стоит распоряжаться бюджетом. Вы хотите получать пассивный доход от акций. Чтобы проект в перспективе мог окупиться, не подойдут бумаги одной компании, желательно инвестировать равными долями в несколько вариантов — собрать инвестиционный портфель.

Возьмите сумму, составляющую не более 10-15% от своего ежемесячного дохода, и вложите в ценные бумаги, которые кажутся вам многообещающими. Можно выбрать основную акцию и несколько дополнительных. Затем каждый месяц добавляйте столько же, не забывая следить за обстановкой на рынке. Спустя уже несколько месяцев на вашем счете будет определенный капитал.

Где найти деньги для инвестиций

Главная ошибка на старте — брать деньги взаймы (у кредитной организации или из другого источника).

Лучшим решением будет — заранее отсечь варианты, при которых вы потенциально можете остаться кому-то должны, и распоряжаться только личными накоплениями. Чтобы увеличить эту сумму, можно вложиться совместно с людьми, которым вы доверяете. В худшем случае вы потеряете каждый свою небольшую долю, а при позитивном исходе прибыль начнет расти и приумножаться в ускоренном темпе.

Как начать инвестировать: пошаговая инструкция

Инвестирование не вызовет затруднений, если подготовиться и составить план действий. Примерная последовательность шагов такова:

• Поставьте цель, которая будет мотивировать вас в долгосрочной перспективе.
• Определитесь с формой инвестиций. Рынок недвижимости отличается от покупки облигаций, специфику каждого финансового инструмента нужно учитывать.
• Займитесь обучением. Запишитесь на курсы финансовой грамотности, читайте статьи профильных журналов, смотрите видео и вебинары по теме выбранного вами способа вложений. В бесплатном доступе много ценной информации.
• Подготовьтесь морально, что не все будет идти четко по плану. Нужна психологическая устойчивость, чтобы справляться с давлением, когда ситуация на рынке колеблется не в вашу пользу.

Выработайте индивидуальную стратегию инвестиций. Лучше всего за ее основу взять несколько уже существующих и скомбинировать под свои запросы. Каждый великий инвестор имеет собственный почерк.

Ошибки начинающих инвесторов

Несколько примеров, как не стоит инвестировать:

• Связываться с непроверенными брокерами и фондами, не имеющими лицензий.
• Инвестировать без четкого понимания результата.
• Не учитывать в стратегии риск-менеджмент.
• Не следить за финансовыми новостями, торгуя на рынке акций.
• Стремиться к сверхбыстрой прибыли.
• Бросать основную работу после первых незначительных успехов, не выйдя на стабильную статистику.

Приготовьтесь к тому, что некоторые ошибки станут понятны только в процессе самоанализа, сбора информации о своей работе инвестором. Без этого профессиональный рост невозможен.

Во что инвестировать

Банковский вклад может послужить отправной точкой в мир инвестирования как простейший способ. Вы позволяете учреждению временно оперировать вашими средствами в своих целях, взамен получая процентную ставку, покрывающую уровень инфляции. И хотя приумножить деньги не получится, зато сохранится их себестоимость.

ПИФ (паевой инвестиционный фонд) — тоже выгодная альтернатива для новичка. Суть заключается в передаче собственных средств под управление компании, которая за вас будет совершать вложения в активы. Недостаток метода в том, что клиент не контролирует процесс самостоятельно. Сделка носит доверительный характер, поэтому выбирать стоит фонд с репутацией и гарантиями.

Акции и облигации. Выбор из двух похожих инструментов инвестирования зависит от уровня риска. Акции более волатильны, т.е. могут стремительно расти и обесцениваться. А облигации меняются в цене медленно, зато вероятность сгореть у них минимальна: в основном это возможно лишь в случае разорения компании-эмитента. Покупку облигаций можно назвать улучшенной версией вклада, т. к. у них доходность выше банковской процентной ставки.

Выводы

Инвестиции — это вид заработка, который доступен каждому. Вне зависимости от сроков вложений, частоты выплат и масштаба проекта, относиться к данному роду деятельности нужно как к работе, а не развлечению. Важно осознавать риски, ориентироваться в экономической повестке и быть психологически подготовленным к любому сценарию развития событий.

Инвестиции в человеческий капитал ради лучшего будущего

Недавно, на рейсе из Алматы в Душанбе мы разговорились с молодым человеком, сидевшим рядом со мной о сегодняшних трудностях найти хорошую работу. В ходе разговора он сказал с сожалением: «Жаль, что я не получил лучшего образования. Я мог бы сейчас иметь хорошую работу». Он один из миллионов трудовых мигрантов из стран Центральной Азии. Их труд – в основном низкоквалифицированный и денег приносит немного.  «Я говорю своим братьям и сестрам, чтобы они хорошо учились, если хотят жить лучше чем я», добавил молодой человек.

Его история – это напоминание о том, что образование имеет большое значение в жизни человека. Еще более важным оно становится сейчас в современном мире стремительного развития технологий, в том числе цифровых. 

Развитие робототехники, беспилотного транспорта, искусственного интеллекта меняют нашу жизнь и характер работы. Некоторые профессии будут постепенно исчезать, но появятся другие, включая новые и еще несуществующие. Единственное в чем нет сомнений, это то, что залогом успеха в новых реалиях будет именно образование.

Страны Центральной Азии унаследовали высокий уровень грамотности и образования с советских времен, но с начала девяностых (после обретения независимости), качество обучения значительно упало. Сегодняшние школьники и студенты отстают по таким базовым навыкам как критическое мышление, аргументация и решение задач.

По данным Международной программы по оценке образовательных достижений учащихся (PISA), в 2010 году в Кыргызстане у более 80 % учеников показатели по математике и чтению оказались ниже базового уровня. В Таджикистане у 77 % второклассников показатели беглости чтения и понимания текста были ниже национальных норм. В Казахстане результаты исследования PISA, проведенного в 2012 году, показали, что по уровню школьного образования участники отстают от своих сверстников в странах ОЭСР примерно на год. Однако, по данным Международного мониторингового исследования качества школьного математического и естественно-научного образования (TIMSS) 2016 года казахстанские школьники продемонстрировали высокий уровень грамотности в математике и естественных науках. Узбекистан и Туркменистан не принимали участия в международных программах оценки уровня образования, поэтому трудно оценить, каково качество образования в этих странах.

В большинстве стран Центральной Азии также наблюдается серьезный пробел в охвате детей дошкольным образованием – от 58 % охвата в Казахстане до 12 % в Таджикистане. Несмотря на активные инвестиции в дошкольное образование в Кыргызской Республике и Узбекистане в последнее время, в большинстве сельских населенных пунктах этот показатель пока остается низким.

В нашем последнем докладе «Меняющееся богатство наций 2018» отмечается, что именно человеческий капитал, т.е. совокупность знаний, талантов, навыков и способностей людей, составляет основное богатство страны. Так, благосостояние развитых стран обеспечивается человеческим капиталом на 68%, а в развивающихся– на 41%.

Так, инвестиции в образование и развитие человеческого капитала могут существенно улучшить благосостояние стран Центральной Азии. В докладе Всемирного банка о мировом развитии «Обучение для реализации образовательных перспектив» мы определили основные меры, которые могут помочь странам улучшить качество образования.

Чем раньше, тем лучше

Базовые функции головного мозга начинают формироваться у детей еще до рождения, и этот процесс продолжается до 5 лет. В это время способность мозга обучаться определенным навыкам наиболее высока, с возрастом она постепенно снижается. Если упустить эту возможность, ребенку будет сложнее учится и осваивать новые навыки.

Дети до 5 лет, не получающие полноценного питания, отстающие в росте, лишенные достаточного родительского внимания и стимулов к развитию, скорее всего, будут хуже учиться в школе и меньше зарабатывать, когда вырастут. То есть дети из бедных семей так и не получат возможности вырваться из порочного круга бедности. Поэтому ранние инвестиции в молодое поколение имеют огромное значение для развития умственных способностей и навыков человека и развития высокого человеческого капитала.

Исследования показывают, что каждый дополнительный доллар, вложенный в повышение качества питания и уровня дошкольных программ, принесет национальной экономике от 6 до 17 долларов в будущем. Именно поэтому инвестиции в первые годы жизни ребенка – это самые экономически эффективные капиталовложения со стороны государства.

Роль учителей

Многочисленные исследования показывают что самый важный фактор, определяющий результаты обучения, это качество учителей. Так, например, в США посчитали что замена учителя низкой квалификации на учителя квалификации среднего уровня приведет к повышению будущих доходов учащегося на 250 тысяч долларов в течение его жизни.

В большинстве стран Центральной Азии существует проблема с педагогическими кадрами. Из-за низкой зарплаты и небольших перспектив профессионального роста преподавание не считается желанной карьерой. Учителей готовят без учета их потребностей, равно как и потребностей экономики. В результате страдает качество преподавания и, следовательно, уровень подготовки учащихся.

В Кыргызстане, в настоящее время, экспериментируют с практикой наблюдения за педагогическим процессом в классе, а также с механизмами обратной связи в работе учителей, что может послужить хорошим опытом для других. Тем не менее необходимы более широкие реформы в сфере подготовки и повышения квалификации педагогов.

Оценка результатов очень важна

Если не знаешь о существовании проблемы, то вряд ли её решишь. Поэтому необходимы системы оценки результатов процесса обучения, которые будут служить ориентиром для педагогов и учащихся. Это в свою очередь поможет повысить качество управления образования и привлечь внимание руководителей страны к проблеме если таковая существует.

Национальные системы оценки качества образования в Центральной Азии желают лучшего. Казахстан и Кыргызстан участвуют в международных программах оценки, таких как PISA, TIMMS и Международное исследование навыков взрослых (PIAAC), и Узбекистан объявил намерение участвовать в оценке PISA в 2021 году. Но другие страны региона пока, к сожалению, остаются в стороне. При этом они теряют важную возможность отслеживать свои показатели образования и укреплять свои национальные системы. Без участия в программах оценки результатов образования невозможно узнать дают ли средства потраченные на образование ожидаемой отдачи.

Фокус на результаты

В странах Центральной Азии на образование расходуется в среднем 15-20 % государственного бюджета, что в целом соответствует уровню затрат по странам ОЭСР. При этом, показатели результатов образования учащихся значительно ниже стран ОЭСР, что указывает на необходимость более эффективного использовании средств потраченных на образование.

Опыт разных стран мира свидетельствуют о том, что стандарты образования можно существенно улучшить, если «образование для всех» становится национальным приоритетом. Один из таких примеров – Южная Корея. Из страны, разоренной войной, с крайне низким уровнем грамотности в 1950-х годах, к 1995 году Южная Корея превратилась в государство со всеобщим доступом к высококачественному среднему образованию. Сегодня корейская молодежь демонстрирует самые высокие показатели в международных системах оценки качества образования.

Сегодня экономики мира усиленно готовятся к грядущей глобальной цифровизации и роботизации, которые потребуют другие навыки и значительно более высокий уровень человеческого капитала. Очень хотелось бы чтобы страны Центральной Азии не упустили возможность улучшить качество образования и дать новому подрастающему поколению те знания и навыки которые дадут им возможность преуспеть и позволят странам Центральной Азии идти в ногу с передовыми странами мира.

______________________________________
 

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ СТАТЬИ
Инвестиции в раннее развитие детей – инвестиции в будущее Узбекистана
Кыргызская Республика: Обеспечение безопасности школьных зданий и инфраструктуры для школьников в случае стихийных бедствий
 
ВИДЕО
Кыргызская Республика: Обучение для реализации образовательных перспектив
Кыргызская Республика: Программа подготовки детей к школе
Tajikistan: Learning to Realize Education’s Promise
Таджикистан меняет метод обучения детей
Инвестиции в раннее образование в Таджикистане
 
ПРЕСС-РЕЛИЗ
Свыше двух миллионов детей в Казахстане смогут получить более качественное образование при поддержке Всемирного банка

 

Что значит инвестировать?

Инвестирование может быть одним из лучших способов улучшить свое финансовое будущее, но важно четко понимать, что значит инвестировать. Итак, во что именно инвестировать?

Источник: Getty Images

Слово «инвестировать» можно определить следующим образом:

1. Направление времени или других ресурсов на достижение цели.
2. Использование денег или капитала для покупки актива в надежде, что стоимость этого актива увеличится и даст вам возможность продать его с прибылью. Общие активы для инвестиций включают акции, облигации, недвижимость и драгоценные металлы, такие как золото и серебро.

Примеры инвестирования из повседневной жизни 

Большинство людей ежедневно принимают инвестиционные решения, даже если они не вкладывают деньги в такие активы, как акции или недвижимость. Если человек платит за обучение в колледже и посещает занятия в надежде получить знания и навыки, которые пригодятся ему в будущем, этот человек принял решение инвестировать в себя. Они тратят время и деньги на получение новых знаний, которые будут вознаграждены — в финансовом или ином отношении.

Даже вложение денег на сберегательный счет, по которому выплачиваются проценты, можно рассматривать как инвестиции, так как вы получите доход от денег, которые у вас есть на счету. В большинстве случаев процентная ставка будет очень маленькой, но это все же инвестиции. Инвестиции, которые предполагают большую прибыль, обычно сопряжены с большим риском. Сберегательные счета очень безопасны, поэтому процентная ставка по ним обычно очень мала.

Время играет решающую роль в успешном инвестировании

Создание фундамента, необходимого для принятия взвешенных инвестиционных решений, может занять много времени. Если человек собирается поступить в колледж, чтобы получить определенный навык, ему следует обратить внимание на заработную плату профессионалов в своей области и подумать о том, будет ли расти спрос на выбранную им профессию. Человек также может захотеть подумать, принесут ли ему время и деньги, вложенные в получение степени, удовлетворение в других отношениях. Получение степени бакалавра может иметь большие выгоды в будущем, но также существует риск того, что время и деньги, вложенные в получение степени, не принесут желаемых результатов.

Уделение времени тому, чтобы убедиться, что вы делаете шаги, которые имеют хорошие шансы на успех, верно и в мире финансовых инвестиций.

Предположим, что акции компании привлекли ваше внимание, и вы думаете, что покупка акций (по сути, покупка очень небольшой доли в бизнесе) может быть выгодной возможностью. Исследование компании и ее отрасли, взвешивание возможностей роста и оценка вероятности увеличения ее текущей стоимости имеют решающее значение для принятия обоснованного инвестиционного решения. Вы также захотите быть в курсе того, как работают ваши инвестиции и как меняются их рыночные возможности с течением времени.

Даже если ваш инвестиционный тезис (причины, по которым вы считаете, что актив будет расти в цене) окажется верным, это может занять больше времени, чем предполагалось, чтобы воплотиться в жизнь и принести желаемую прибыль. Никто точно не знает, что ждет нас в будущем, и существует множество непредсказуемых факторов, которые могут повлиять на оценку акций, недвижимости и других активов.

Из-за того, что на изучение инвестиций уходит много времени, и существует вероятность того, что стоимость ваших активов достигнет желаемого уровня через некоторое время, большинству людей лучше всего подойдет долгосрочный подход к инвестированию. Что касается акций, это обычно означает попытку определить сильные компании для инвестиций, а затем покупку акций с расчетом на то, что вы планируете удерживать свои инвестиции в течение многих лет.

Связанные темы инвестирования

Как инвестировать в индексные фонды

Индексные фонды отслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.

Как инвестировать в ETF для начинающих

Биржевые фонды позволяют инвестору одновременно покупать большое количество акций и облигаций.

Что в портфеле Уоррена Баффета?

Оракул из Омахи — один из самых успешных инвесторов. Что у него в портфолио?

Во что инвестировать: используйте свои деньги, чтобы делать деньги

Итак, куда вам следует инвестировать? У нас есть варианты.

Узнайте больше об инвестировании: 

• Как установить инвестиционные цели 
• Как создать свой портфель 
• Как автоматизировать свои инвестиции

В Пестром Дураке действуют правила раскрытия информации.

Что такое инвестиции? Инвестиции Значение, виды, цели

Команда центра знаний 21 февраля 2023 г. 459 просмотров

Смысл инвестиций заключается в том, чтобы вкладывать свои деньги в актив, который может расти в цене или приносить доход, или и то, и другое. Например, вы можете купить акции зарегистрированной на бирже компании в надежде на получение регулярных дивидендов и прироста капитала в виде цены акций.

Ваши сбережения становятся инвестициями, когда они вкладываются в активы, несущие инвестиционный риск или определенную степень неликвидности. Такие инвестиции помогают вам создать богатство, которое можно использовать в качестве резервного фонда, пенсионного фонда, для покупки дома или финансирования образования ребенка и т. д.

Цели инвестиций

Потребность в инвестициях будет расти по мере вашего продвижения по жизни. Растущие обязанности потребуют увеличения инвестиций. Основные цели инвестиций перечислены ниже:

• Защитите свои деньги

  Инвестирование защищает ваши деньги от немедленных и ненужных расходов. Это также поможет вам защитить ваши деньги от последствий инфляции. Инфляция снижает ценность ваших денег, если они не вложены в актив, приносящий проценты. Таким образом, инвестирование поможет вам автоматически не отставать от инфляции.

• Увеличьте свои сбережения

  Инвестиции — единственный способ начать приумножать вложенные деньги. Это позволяет вашим деньгам приносить проценты, и если вы сохраните вложенные проценты, они также начнут приносить проценты.

• Создать фонды для чрезвычайных ситуаций

  Жизнь обычно состоит из взлетов и падений. Несколько раз вы зарабатываете прилично и экономите деньги, а иногда вам нужна крупная сумма на экстренный случай. Создание инвестиционных пулов поможет вам в такие дождливые дни.

• Обеспечивает вашу пенсионную жизнь

  Жизнь на пенсии — это когда у вас нет источника дохода для поддержания жизни. После того, как вы создали пенсионный фонд, вы можете ощутить свободу, которая с ним связана.

• Сохранить налог

  Инвестиции в инструменты экономии налогов, такие как планы страхования жизни, ULIP, PPF, NPS и т. д., позволяют вам требовать вычетов из вашего налогооблагаемого дохода. Таким образом, инвестирование в определенные активы может помочь вам снизить налоговые обязательства. Многие из этих инвестиций также помогут вам снизить будущие налоги за счет не облагаемых налогом сроков погашения.

• Фонд больших жизненных целей

  Вашего ежемесячного дохода не хватит, чтобы купить следующую машину или построить дом для своей семьи. Однако, если вы инвестируете небольшую сумму через несколько лет, возможно и то, и другое.

Различные категории инвестиций

В зависимости от типа актива, в который вы инвестируете, вы можете ожидать определенную степень соотношения риска и доходности. Все инвестиции можно разделить на следующие категории:

• Собственный капитал

  Это некоторые из высокорискованных инвестиций, поскольку вы напрямую владеете долей собственности. Владельцы зарабатывают только после оплаты всех расходов и обязательств. Доля собственности делает вас участником прибылей и убытков компании.

• Кредитование

  Кредитование считается более безопасным, чем владение акциями, поскольку вы обеспечиваете обязательство заемщика по выплате процентов. Таким образом, вы имеете первое право на деньги перед владельцами. Однако доходность также будет ниже.

• Участие в денежном рынке

  Инвестиции денежного рынка представляют собой краткосрочные долговые обязательства, срок действия которых может составлять до 365 дней или менее. Примеры включают казначейские векселя, коммерческие бумаги и т. д. Даже если эти инвестиции принесут меньше прибыли, они безопасны.

Виды инвестиций

Вы найдете множество вариантов инвестирования, и вы должны выбрать лучшие из них в соответствии с вашими потребностями. На более широком уровне инвестиции можно разделить на две категории — собственный капитал и долг. Собственный капитал в первую очередь инвестирует в акции компаний по-разному. Долг — это то, где ваши деньги вложены в инструменты денежного рынка.

В таблице ниже перечислены различные типы инвестиций в Индии:

Тип инвестиции	Описание	Риск	Награда
Акции	Акции представляют собой вашу долю в компании. Акции обеспечат возврат инвестиций за счет изменений в цене акций или дивидендов. Он может быть очень волатильным и считается одним из самых рискованных вложений.	Высокий	Высокий
Облигации	Облигации являются инструментом заимствования. Владельцы облигаций имеют преимущественное право на активы компании. Таким образом, они считаются более безопасными, чем акции. Кроме того, доходность инвестиций держателя облигаций будет более стабильной, чем у держателя акций, поскольку облигации могут иметь фиксированную купонную ставку.	Низкий	Низкий
Взаимные фонды	Паевые инвестиционные фонды представляют собой объединенные активы, которыми профессионально управляют. Он может объединять деньги тысяч мелких инвесторов и создавать портфель из до 30 ценных бумаг, чтобы получать доход от объединенных денег. Взаимные фонды позволяют инвесторам регулярно вкладывать небольшие суммы и выбирать свой портфель активов в соответствии со своим профилем риска.	Средний	Средний
Планы индивидуального страхования	ULIP — это планы страхования жизни, которые позволяют вам инвестировать в диверсифицированные фонды в соответствии с вашим профилем риска. Вы получите прибыль, привязанную к рынку, и налоговые льготы на свои инвестиции. Пожизненное покрытие будет доступно независимо от исполнения вложенной суммы.	В соответствии с вашим портфолио	Высокий
Золото	Инвестиции в физическое золото могут быть дорогими, рискованными и сопряжены с проблемами хранения. Таким образом, вы можете использовать электронную форму инвестиций в золото. Золотые ETF и золотые облигации являются одними из популярных способов инвестирования в золото и поддержания его цены.	Средний	Низкий
Государственный резервный фонд (PPF)	Это схема, которая предлагает хорошую норму прибыли и государственную гарантию. С помощью PPF вы можете побороть инфляцию и накопить солидное состояние, которое также полностью освобождается от налогов. PPF также обеспечивает достаточную ликвидность. Таким образом, эти инвестиции помогут вам создать страховой фонд для вашей семьи. Счет продлевается после 15 лет погашения. Таким образом, вы можете использовать его, чтобы накопить на пенсию и получать не облагаемую налогом пенсию после 60 лет.	Низкий	Низкий

Почему важен выбор инвестиционного актива?

Выбор варианта инвестирования требует баланса между следующими тремя факторами:

• Ликвидность
• Риск или волатильность-доходность
• Срок владения инвестициями

Обычно риск-доходность и ликвидность обратно пропорциональны друг другу. Чем выше риск, тем ниже ликвидность и тем выше срок инвестирования, который вам потребуется.

Например, если вы только откладываете деньги, ликвидность высока, инвестиционный риск равен нулю, а срок инвестирования отсутствует.

Все активы и варианты инвестирования предлагают различный компромисс между этими факторами:

Инвестиционный вариант	Ликвидность	Риск-доходность	Идеальный инвестиционный срок
Сберегательный счет	Приравнивается к наличным деньгам	Почти ноль	нет
Срочный депозит	Ниже сбережений	Больше, чем сбережения	От 7 дней до 10 лет
Золото	Высокий	Средний	от 5 до 15 лет
Акции	Высокий	Очень высокий	от 3 до 30 лет
Паевые инвестиционные фонды	От среднего до высокого	Высокий	от 5 до 10 лет
УЛИПС	Низкий	От среднего до высокого	от 5 до 81 года
Государственный резервный фонд (PPF)	Низкий	Низкий (но не облагаемый налогом)	15 лет+
Недвижимость	Очень низкий уровень	Средний	10 лет+

При инвестировании всегда следует оптимизировать инвестиционный горизонт. Ваши шансы на получение большей прибыли будут выше, если вы будете инвестировать в течение длительного времени с высокорисковыми инвестициями. Однако вам также нужны менее рискованные и более ликвидные инвестиции для удовлетворения ваших краткосрочных и среднесрочных потребностей.

Прежде чем инвестировать в актив, вы должны понимать соотношение риска и прибыли и ликвидности.

Факторы, которые следует учитывать перед инвестированием

Теперь, когда вы понимаете основы инвестирования, вы также должны научиться выбирать наилучший вариант инвестирования в соответствии с вашими финансовыми целями. Ниже перечислены несколько шагов, которые помогут вам найти лучший вариант инвестиций в соответствии с вашими жизненными целями:

• Определите свои инвестиционные цели

  Каждый финансовый путь уникален, и, следовательно, инвестиционные цели у всех разные. Первое, что вы можете сделать, это определить свои инвестиционные цели. Это поможет вам в следующем:

  • Сколько денег вам нужно в будущем?
  • Сколько вы можете инвестировать сейчас?
  • Как долго вам нужно инвестировать?

• Выберите варианты инвестиций в соответствии с целями

  После определения целей выберите вариант инвестирования. Ваш выбор будет зависеть главным образом от времени, доступного для конкретной вехи или события в жизни. Например:

  • Если ваша цель – купить автомобиль через 3 года, вы можете вложить свои сбережения в долговой паевой инвестиционный фонд и достичь своей цели.
  • Покупка дома через 10 лет означает, что вы можете инвестировать в фонды акций и акции.

• Обеспечьте более высокую экономию налогов

  Варианты долгосрочных инвестиций также помогут вам сэкономить на налогах:

  • Такие инвестиции, как PPF и ULIP, помогают снизить налогооблагаемый доход при инвестировании в них.
  • Взаимные фонды акций, золотые ETF и долговые взаимные фонды пользуются преимуществами индексации прироста капитала, если вы держите их достаточно долго.

• Обеспечение важных семейных целей

  Определенные семейные цели, такие как получение ребенком высшего образования и женитьба, не могут быть оставлены на волю случая. Таким образом, вы должны выбрать варианты инвестиций, которые предлагают хороший рост, а также защиту цели.

  • Варианты инвестирования, такие как ULIP, имеют покрытие страхования жизни с диверсифицированными вариантами инвестирования.
  Планы гарантированного возврата
  • — это безопасные долгосрочные инвестиции, которые предлагают гарантированный доход от сделанных вами инвестиций.

Инвестиции необходимы для приумножения ваших денег и создания богатства. Это поможет вам достичь ваших жизненных целей. В Индии доступно множество вариантов инвестирования, и вы должны понимать цель, риск и вознаграждение, связанные с ними.

Вы должны выбрать вариант в соответствии с вашими инвестиционными целями и потребностями.

Часто задаваемые вопросы, связанные с инвестициями

Инвестиции — это деятельность по обмену денег на активы. Актив может быть реальным, юридическим или виртуальным, но такие активы будут иметь стоимость, которая со временем будет меняться. Например, картины, акции, облигации, NSC и т. д.

Вы можете инвестировать для определенной цели, т. е. для сохранения денег, для покупки автомобиля, для создания пенсионного фонда, и вы можете выбрать свой идеальный инвестиционный актив. Например, ответственное хранение требует высокой ликвидности или экономии на налогах. Но для выхода на пенсию потребуется меньше ликвидности, но высокая норма прибыли, такая как ELSS или ULIP.

Вы должны начать инвестировать, как только начнете зарабатывать или даже раньше, если это возможно. Деньги создают больше денег, и чем раньше вы начнете работать, тем лучше. Таким образом, раннее инвестирование позволит вам быстрее накопить богатство и освободиться от финансовых забот.

Рост ваших денег зависит от инвестиционного риска, на который вы можете пойти. Сбережения страдают от следующих двух рисков:

• Не дает роста
• Стоимость ваших денег упадет из-за инфляции и налогов. Кроме того, обычно мы в конечном итоге тратим имеющиеся деньги.

Таким образом, инвестирование защищает сбережения от инфляции и расходов.

Отказ от ответственности: эта статья опубликована в общественных интересах и предназначена только для общих информационных целей. Читателям рекомендуется проявлять осторожность и не полагаться на содержание статьи как на окончательный характер. Читатели должны продолжить исследования или проконсультироваться с экспертом по этому вопросу.

Теги

Страхование жизни Срок страхования УЛИП Экономия на налогах Медицинская страховка Страхование детей Выход на пенсию Налоговый университет План сохранения Гарантированный план сбережений Гарантированный план Income4Life

Похожие статьи

Как инвестировать деньги — узнайте, как лучше инвестировать деньги

07 июля 2022 г.

Лучшие инвестиционные планы на 5 лет

06 июня 2022 г.

Куда инвестировать в 2022 году?

08 марта 2022 г.

Поиск по категориям

• Страхование жизни
• Срочное страхование
• УЛИП
• Экономия на налогах
• Страхование здоровья
• Детское страхование
• Выход на пенсию
• План сохранения
• Налоговый университет

Попробуйте наши калькуляторы

• Рассчитайте стоимость фонда
• Рассчитать премию
• Пенсионный калькулятор

• Калькулятор финансового иммунитета
• Калькулятор компаундирования
• Калькулятор подоходного налога

Наши продукты

Срочный план страхования

Страхование жизни до 99 летлет

Возможность заблокировать страховую ставку и увеличить покрытие до 100% по заблокированной ставке

Возможность использовать ежемесячный доход после достижения 60-летнего возраста

Возможность получать общую сумму страховых взносов в случае отсутствия претензии

Налоговые льготы согласно действующему законодательству

Купить сейчас
Узнать больше

Сберегательный план

Лучшее соотношение цены и качества при выполнении обязательств с высокой премией

Гарантированные выплаты по истечении срока

Пожизненное страхование на весь срок

Гибкий выбор условий оплаты страховых взносов

Проверить Премиум
Узнать больше

План сбережений

5 Варианты плана на выбор для защиты ваших близких

Премии оплаты за 5 000, или 10 лет в соответствии с вашими финансовыми целями

Премиальная защита.