Что такое рефинансирование ипотеки: Рефинансирование ипотеки :что это, зачем нужно, как оформить

Рефинансирование ипотеки в 2021 году: пошаговая инструкция

Для жизни

Малому бизнесу

Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. За последние 5 лет условия банков по предоставлению кредитов существенно изменились и стали мягче, появились программы господдержки. 

Стать клиентом

Поэтому тем, кто оформил ипотеку более 5 лет назад, целесообразно рефинансировать долг, чтобы снизить итоговую стоимость жилья и уменьшить переплату по ипотеке.

Рефинансирование схоже со стандартной процедурой заключения ипотечного договора. Заемщик должен подтвердить платежеспособность и соответствие залоговой квартиры требованиям банка. Рассмотрим все нюансы процедуры.

Heading» color=»brand-primary»>Виды рефинансирования ипотеки

К основным формам рефинансирования ипотеки относят:

• Целевой кредит на погашение имеющейся задолженности. Заемщик получает необходимую сумму денег на счет и закрывает долг по ипотечному договору в другом банке. Такой вариант возможен только при предоставлении залога.
• Ипотека на более выгодных условиях. Заемщик оформляет займ с более низкой процентной ставкой в новом банке. При использовании такой схемы долг по старому договору закрывается. А ежемесячные платежи производят по новому договору, но на более лояльных условиях. Сумма выплат снижается.
• Смена валюты кредита. Если первоначальный договор по ипотеке был оформлен в иностранной валюте, то в ежемесячный взнос включают комиссию за конвертацию. Рефинансирование со сменой валюты поможет сэкономить на этих выплатах и стабилизировать стоимость недвижимости на фоне растущего курса валют.
• Изменение срока погашения долга. Чем длительнее срок действия договора, тем выше переплата по процентам. Уменьшение срока выплат позволит снизить сумму процентных начислений на сумму основной задолженности.

Как рассчитать экономию

Чтобы рассчитать выгоду при рефинансировании ипотеки, нужно знать:

• Остаток задолженности на дату заключения договора по рефинансированию ипотеки. Эту информацию можно найти в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.
• Рассчитать выплаты на тот же срок, но на условиях договора в новом банке. За счет более низкой процентной ставки сумма переплаты будет ниже. Разница между переплатой по процентам по текущему и новому договору и будет суммой экономии.
• Рассчитать расходы по кредиту в новом банке. При этом используют тот срок, который предлагается при рефинансировании. Исходя из процентной ставки и срока вычислить переплату по процентам. Полученный результат сравнить с текущим графиком платежей.
• Учесть дополнительные затраты на переоформление кредита: страхование объекта недвижимости и жизни заемщика, комиссии банка — они могут быть разными в разных организациях.

Когда лучше рефинансировать ипотечный кредит

Рефинансирование ипотеки выгодно, если:

• займ оформлен несколько лет назад и можно выбрать ипотечные программы с более выгодными условиями
• основная часть кредита погашена на 50% или более 
• разница между текущей ставкой и той, по которой оформлена ипотека, составляет более 1%
• вы подходите под одну из программ господдержки

Ознакомиться с актуальными тарифами можно на сайте выбранного банка. Также следите за величиной ключевой ставки Центробанка России: ее изменение влияет на базовую ставку по ипотеке.

Этапы оформления

Процедура рефинансирования схожа с получением ипотеки и включает в себя несколько этапов.

Подача заявки

Сделать это можно онлайн на сайте банка. При заполнении заявки на рефинансирование уделите особое внимание пункту о доходах. Укажите сумму и документ, который ее подтвердит. Это может быть:

• справка о доходах 2НДФЛ или 3НДФЛ
• налоговая декларация, если заемщик ИП
• выписка с личного банковского счета
• справка о пенсионных начислениях, если заемщик достиг пенсионного возраста
• также понадобится паспорт

Heading» color=»brand-primary»>Одобрение квартиры

После того получения положительного ответа по заявке, нужно получить одобрение по квартире. От вида объекта недвижимости и его стоимости зависит окончательное решение банка о рефинансировании ипотеки.

Банк тщательно изучает документы по квартире и по первому кредиту. От соответствия оценочной стоимости недвижимости рынку будут зависеть условия по новому кредиту.

Заключение договора

На этом этапе заемщик должен предоставить полный пакет документов, чтобы банк мог подготовить ипотечный и кредитный договор. После подписания можно погасить текущую задолженность в кредитной организации, где которой изначально была оформлена ипотека.

Для этого нужно подать заявку досрочного погашения займа в старый банк. Заемщику выдадут справку об остатке и реквизиты для перечисления денег.  Возможно рефинансирование в своем же банке.

Снятие обременения

Вывод квартиры из-под залога по рефинансируемому договору выполняется:

• по заявлению заемщика на основании закладной с отметкой банка о выполнении кредитных обязательств
• по совместному заявлению с банком — документы подаются в МФЦ
• по заявлению банка — вся процедура проходит без участия заемщика

Если при подписании ипотечного договора закладная не оформлялась, снять обременение может представитель банка единолично или с участием заемщика.

Оформление залога по новой ипотеке

При рефинансировании есть такое понятие — переходный период. Это промежуток времени, когда новый ипотечный договор уже подписан, но обременение на объект еще не наложено. Обычно в этот период применяется базовая ставка по ипотеке без дисконтов и льгот, положенных заемщику по новому договору. Поэтому в интересах заемщика как можно быстрее оформить залог. Все условия по переходному периоду и наложению обременения оговариваются в договоре на ипотеку.

Какие документы нужны при рефинансировании ипотеки

Для оформления договоров нужно составить заявление на рефинансирование. К нему прикладывают:

• Личные документы заемщика, созаемщика и поручителя, если они есть. Сюда относят паспорт гражданина РФ, ИНН, СНИЛС, справку о доходах: 2НДФЛ, выписку с личного счета, выписку из ПФР. Также предоставляют брачный контракт, если он есть, нотариально заверенное согласие второго из супругов на передачу квартиры в залог банку. Если есть несовершеннолетние дети или ипотека оформлялась с использованием материнского капитала — одобрение социальных органов опеки и попечительства, обязательство о выделении долей детям.
• Документы по старому кредиту. Кредитный договор, график платежей, справка об остатке по основной сумме долга и процентам, сведения о существующей задолженности по платежам, если они есть, или об их отсутствии за последний год, справку с реквизитами для перечисления долга.
• Документы на квартиру. Договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, полученную после снятия обременения, заключение о стоимости квартиры от независимого оценщика, технический паспорт из БТИ, кадастровый план для частных строений, квитанцию, или выписка со счета об уплате полной стоимости квартиры, акт-приема передачи, свидетельство о праве собственности и справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Также банку нужно предоставить страховку на квартиру или дом, полис страхования жизни заемщика.

В каких случаях банк может отказать

При рефинансировании банк имеет право отказать на этапе рассмотрения заявки и до заключения договора, если:

• заемщик хочет рефинансировать ипотеку второй или третий раз;
• по кредиту есть текущая задолженность, которая возникла в течение 3 месяцев на дату подачи заявки;
• сумма по ипотечному договору не соответствует условиям по рефинансированию;
• оценка квартиры не соответствует рынку;
• ипотека зарегистрирована меньше полугода назад;
• у заемщика плохая кредитная история;
• в заявлении или документах обнаружены неточности, ошибки или недостоверная информация.

Если несоответствия несущественные, срок действия отказа длится 2–3 месяца. Это период, за который заемщик может исправить недочеты, и подать новую заявку. Если при подаче документов обнаружены серьезные нарушения — банк выносит бессрочный отказ.

Нюансы оформления

Есть особенности при рефинансировании ипотеки по ДДУ и с участием материнского капитала. При долевом участии право собственности на квартиру у заемщика наступает после окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию или с момента погашения полной стоимости по договору. Если заемщик брал в ипотеку только часть стоимости и остаток не погашен, права собственности на объект нет. В этом случае банку предоставляется не залог, а право требования по ДДУ. При таком виде ипотеки залог оформляют два раза: на право требования и на объект недвижимости после его сдачи. Также заемщику нужно провести две оценочные экспертизы:

• на этапе строительства оценивают стоимость права требования по ДДУ
• после сдачи в эксплуатацию — рыночную цену квартиры

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Чтобы рефинансировать кредит с участием материнского капитала, заемщик должен получить согласие от органов опеки и попечительства. Также по закону после погашения ипотеки нужно выделить долю ребенка в приобретенной квартире. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев со дня погашения первой ипотеки.

Заключение

Рефинансирование ипотечного займа — это законный способ сократить выплаты по кредиту. Главное условие — платежеспособность заемщика и соответствие квартиры установленным критериям. Под программу рефинансирования подпадает жилье, приобретенное на первичном или вторичном рынке.

Эта страница полезна?

95% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Рефинансирование ипотеки других банков в МТС Банке — ипотечный кредит под меньшую процентную ставку

от 5,2% годовых

от 5,2% годовых

Ставка

от 5,2%

Максимальная сумма

50 млн ₽

Срок кредита

до 30 лет

Решение

до 3-х дней

Преимущества рефинансирования

Выгодные условия

Уменьшите ежемесячный платеж и ставку, измените срок кредита

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Дополнитель­ная сумма

Получите деньги на ремонт или другие цели по ставке ипотеки

Объедине­ние кредитов

Рефинансируйте с ипотекой другие кредиты и платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт под ставку ипотеки

Требования к заемщику и залоговой недвижимости

К заемщику:

• Возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 65 лет на момент окончания кредита

• Гражданство РФ или наличие постоянной/временной регистрации на территории РФ

• Наличие постоянного места работы или источника дохода от 3 месяцев

• Ипотека оформлена 3 или более месяцев назад

К недвижимости:

Рефинансирование ипотеки — это просто!

В отделение вы придете только для подписания документов

Заполните заявку

Шаг 1 

из 4

Вероятность одобрения

+10% 

за заполнение шага 1

Параметры кредита

Стоимость недвижимости

• от 1 260 000 ₽

• до 100 000 000 ₽

Остаток долга по ипотеке

• от 1 000 000 ₽

• до 4 000 000 ₽

Срок кредита

• от 3 лет

• до 30 лет

Ежемесячный платеж

40 818 ₽

Ставка

10.

7 %

Сумма кредита

3 000 000 ₽

Необходимый доход

68 030 ₽

Налоговый вычет

506 761 ₽

     *Расчет носит предварительный характер

+0,5% хочу рефинансировать кредиты или получить дополнительные деньги

Рефинансирование для семей с детьми

-1% зарплатный клиент ПАО «МТС-Банк» или сотрудник ГК ПАО АФК «Система»

Предложение партнеров  МТС Банка

Страхование онлайн

Продление и оформление полиса ипотеки онлайн

Электронная регистрация сделки

Зарегистрировать сделку и обременение на недвижимость без посещения Росреестра или МФЦ

МТС Банк предлагает рефинансирование ипотеки других банков. Подайте заявку, чтобы изменить условия по текущему кредиту на приобретение недвижимости, выбрать удобный новый срок договора и график платежей. Рефинансирование доступно для всех договоров, условия которых не пересматривались ранее, и при условии, что кредит выдан не менее 6 месяцев назад. Объедините все кредиты в один и платите по сниженной ставке в одну дату платежа.

Процентная ставка	от 5,2%
Сумма кредита	до 50 000 000 ₽
Срок кредита	до 30 лет
Решение по кредиту	до 3-х дней

Как получить ипотеку

Рефинансирование — это смена одного кредитного договора на другой. Новый кредит является целевым и выдается строго на погашение текущего займа на покупку жилья. Ряд банков, включая МТС Банк, делают исключение, позволяя рефинансировать несколько кредитов одним новым договором.

Что дает рефинансирование

Смена кредитного договора позволяет:

• Уменьшить размер переплаты. Рефинансирование — это всегда более выгодные условия и низкая относительно текущего договора ставка. Снижение ставки сокращает сумму переплаты за пользование кредитом при условии правильного подобранного периода кредитования

• Скорректировать ежемесячной платеж. Подайте заявку на максимальный срок нового кредита. Остаток долга разделится на большее число лет, что снизит размер ежемесячного платежа. Так как все ипотечные программы разрешают досрочное погашение без комиссии и перезаключения договора, вы сможете вносить больше, чтобы быстрее закрыть кредит или сохранять установленный размер, когда не будет дополнительных денег

• Сократить срок кредита. При уменьшении ставки и сохранении текущего размера ежемесячного платежа срок кредитования уменьшится. Вы будете платить в привычном режиме, но закроете долг быстрее и снизите общую переплату

Когда можно подать заявку

Постоянно заменять один договор другим нельзя. Есть ряд условий, при которых рефинансирование может быть одобрено:

• кредит выдан более полугода назад, дополнительно может быть оговорен остаточный срок действия — от 3 месяцев и более

• по ипотеке нет задолженностей и просрочек, у клиента положительная кредитная история

• ипотека не рефинансировалась ранее или процедура была применена один раз и более одного года назад

• сумма остатка долга удовлетворяет максимальному лимиту на выдачу кредитов в банке обращения

• объект залога правильно оценен, соответствует требованиям бан

Как при любом другом кредите, банк может отказать. Наиболее частыми причинами отказа является неустойчивое финансовое положение заемщика, неровные выплаты и просрочки по текущим обязательствам, невозможность включения в программы господдержки или применения особых условий. Например, при рефинансировании нельзя заключить договор под дальневосточную ипотеку, даже если заемщик подходит. Военная ипотека может быть рефинансирована, только если банк работает с программой.

Если ваша ипотека выдана давно, и с момента заключения договора изменились ваши доходы или жизненная ситуация повлияла на возможность погашать займ на прежних условиях, можно подать заявку на рефинансирование. Процедура рекомендована, если:

• ставки по кредитам изменились более, чем на 1%

• изменился ваш социальный статус, вам стала доступна ипотека с господдержкой для молодых семей, семей с детьми или другие программы

• ипотека была открыта в валюте, а ваш доход остался рублевым

Как происходит процедура

Рефинансирование – это выдача кредита с нуля. Банк проверяет заемщика и объекта так же, как при первичном договоре, поскольку условия и обстоятельства могли поменяться. При подаче заявки заемщик предоставляет сведения о себе и созаемщике, если он есть, подтверждает трудоустройство, доходы, предоставляет полные сведения о квартире и дожидается ответа банка.

Если получено одобрение, новый банк выдает ипотеку, при этом заемщик подает заявку на досрочное закрытие договора в старый банк, запрашивает остаток долга, реквизиты для перевода денег — это можно сделать дистанционно или лично в отделении банка.

После погашения остатка долга по текущему договору снимается обременение с квартиры. В этот момент у заемщика уже открыт новый договор, и если иное не оговорено условиями, до момента передачи квартиры в залог новому банку, по ипотеке применяется стандартная ставка без учета персональных дисконтов и условий госпрограмм. Как правило, банк сам инициирует снятие обременения, процедура занимает не более 30 дней.

Далее квартира передается под обременение по новому договору, заемщик продолжает выплаты на согласованных условиях.

Что еще нужно знать

• Если по рефинансируемому кредиту применялся маткапитал, смена кредитора проводится под контролем органов опеки и попечительства, поскольку при использовании маткапитала обязательно выделение долей детям. Если квартира, в которой выделены эти доли, продается, опекуны обязаны предоставить равноценную долю в новом жилье и не нарушить права несовершеннолетних

• Если вы брали ипотеку на новостройку, а на момент рефинансирования дом еще не сдан, в залог передается не объект, а право требования по договору долевого участия. После сдачи квартиры ее необходимо передать в залог банку до полного расчета по ипотеке, как в прочих случаях

Показать всё

Процентные ставки

Сумма

до
12 млн ₽

80% от стоимости
недвижимости

—

Рефинансирование
для семей с детьми

5,2%

Сумма

до
50 млн ₽

80% от стоимости
недвижимости

10,4%

Рефинансирование
для семей с детьми

—

Указанная годовая процентная ставка увеличивается:

Рассчитать стоимость и оплатить полис страхования можно на МТС Страхование или у страховых партнеров банка

Необходимые документы

На рассмотрение заявки

• Анкета: заполните в электронном виде

• Согласие на обработку персональных данных: заполните вручную и отсканируйте документ

• Паспорт РФ: отсканируйте все развороты

• Справка 2-НДФЛ / справка о доходах по форме банка / выписка из ПФР (не требуется, если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 6 месяцев)

• Трудовая книжка: заверенная копия. Если оформлена электронная трудовая, предоставьте выписку из книжки, можно по ссылке (не требуется если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 1 года)

• Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет

К сделке

• Правоустанавливающие документы (например, договор купли-продажи или ДДУ)

• Кредитный договор по текущей ипотеке

• Договор страхования. Рассчитать и оформить полис страхования можно онлайн

• Выписка из ЕГРН, полученная самим собственником или

• Экспресс-выписка по объекту недвижимости , полученная собственником через Госуслуги

Памятки

Как погашать ипотеку без комиссии

По номеру телефона

Наличными

По номеру телефона

Если в МТС Банке у вас есть только ипотека, перевод поступит сразу на счет для погашения ипотеки. Деньги будут списаны в дату платежа

В некоторых банках платежи через СБП по умолчанию отключены. Как правило, их можно включить в разделе «Настройки».

Подробная инструкция

Все способы погашения

Если у вас нет карты МТС Банка

Чтобы вносить платежи без комиссии, оформите карту MTS CASHBACK в приложении или офисе МТС Банка.

Погасите ипотеку досрочно

Вы можете досрочно погасить ипотеку полностью или частично.
При частичном досрочном погашении можно сократить сумму ежемесячного платежа или срок кредита

2

Выберите «Погасить частично» или «Погасить полностью»

3

Введите сумму платежа и выберите дату погашения (любой будний день). Подтвердите запрос кодом из СМС

4

Готово! Сумма спишется автоматически в указанный день

Обратите внимание!

Проследите, чтобы в выбранную дату на кредитном счете было достаточно средств для списания.

Управляйте ипотекой

в приложении МТС Банка

В приложении можно:

• Отслеживать зачисление средств на счет кредита

• Видеть дату и сумму ежемесячного платежа

• Погашать кредит досрочно без штрафов и комиссий

• Заказать справки по кредиту без похода в офис

Вопросы и ответы

Общие вопросы

Требования к заемщику

Приобретаемая недвижимость

О кредите

Обслуживание ипотеки

Погашение кредита

Дебетовая карта МТС Банка

Как оформить ипотечный кредит?

Подайте заявку на сайте или в отделении банка. В течение дня с вами свяжется ипотечный менеджер и проконсультирует по дальнейшим вопросам одобрения заявки и выхода на сделку.

На какие цели можно получить ипотечный кредит?

На приобретение квартир и апартаментов на первичном и вторичном рынке, рефинансирование ипотеки. Возможно индивидуальное рассмотрение ипотеки на загородную и коммерческую недвижимость.

Можно рефинансировать другие кредиты вместе с ипотекой?

Вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 кредитов и получить дополнительные деньги на любые цели. Для этого оформите заявку . В течение дня вам перезвонит менеджер.

Кто может быть созаёмщиком?

Любой человек с хорошей кредитной историей и постоянным доходом. Вы можете привлечь до 4 созаемщиков: например, ваших родных или друзей.

Сколько времени занимает рассмотрение заявки?

От 1 до 3 дней.

В течение какого срока действует положительное решение банка о предоставлении кредита?

Одобрение действует 2 полных месяца.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Да, можно. Кроме покупки аппартаментов. Потратить материнский капитал на приобретение апартаментов нельзя, так как данный тип недвижимости не относится к жилому фонду.

Обязательно ли оформлять страхование?

Когда можно снова подать заявку в случае отказа?

Если причина отказа устранена, мы пересмотрим решение в течение недели. Причины могут быть такими: недостаточный доход, просроченные кредиты в других банках, отсутствие первоначального взноса.

Общие вопросы

Требования к заемщику

Приобретаемая недвижимость

О кредите

Обслуживание ипотеки

Погашение кредита

Дебетовая карта МТС Банка

Рефинансирование ипотеки

Вся информация носит справочный характер и не является офертой. Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без раскрытия причин отказа. Срок кредита от 36 до 360 месяцев. Сумма кредита от 1 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽. Неустойка за просрочку платежа — 0.06% за каждый день просрочки. Годовая процентная ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально и составляет от 5,2%. Указанная годовая процентная ставка увеличивается при отсутствии программы «Рефинансирование для семей с детьми», при отсутствии имущественного страхования, при изменении суммы кредита, а также: при отсутствии личного страхования (при расторжении ранее заключенного договора страхования) на 4% годовых, при отсутствии имущественного страхования на 1% годовых; для сотрудников организаций, не входящих в группу компаний ПАО АФК «Система», и их дочерних/зависимых обществ или не являющихся зарплатными клиентами на +0,6% годовых; ставка будет составлять до 13% годовых.

Показать все

Рефинансирование ипотеки | Абсолют Банк

от 11,04%

Кредит на более комфортных условиях

Оформить заявку

Заявка на кредит

Заявка отправлена

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

---

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заявка на кредит

Шаг 1

Шаг 2

Фамилия

Укажите Фамилию

Имя

Укажите Имя

Отчество

Укажите Отчество

Регион покупки недвижимости/нахождения объекта залога

Москва и Московская областьМосква и Московская область 1Москва и Московская область 2Москва и Московская область 3

Укажите Регион

Бауманское отделениеБауманское отделение 1Бауманское отделение 2Бауманское отделение 3

Укажите Регион

Мобильный телефон

Укажите Телефон

Электронная почта

Укажите Email

Пол

МужскойЖенский

Укажите Пол

Дата рождения

Укажите Дату рождения

Желаемая сумма

Укажите Сумму

Я согласен(a) на обработку моих персональных данных при оформлении заявки

Нужно согласиться

Заявка отправлена

Уважаемый Иванов Иван Иванович

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

---

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Рефинансирование + кредит наличными

до 1 млн. руб в одном кредите

от 11,54%

Оформить заявку

Преимущества

Изменение состава созаемщиков

Сокращение срока погашения кредита

Уменьшение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту

Изменение валюты кредита

Оптимальное решение нестандартных ситуаций

Условия кредитования

Как взять кредит

1. Оформить заявку онлайн или в отделении банка
2. Собрать необходимые документы
3. Получить одобрение банка или узнать, чего не хватает для получения кредита
4. Приехать в отделение банка для оформления сделки

Другие программы по ипотеке

Тарифы и Документы

• Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Рефинансирование»

  210 КБ, pdf

• Условия по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Рефинансирование»

  347 КБ, pdf

• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

  775 KБ, pdf

• Список документов для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита

  314 КБ, pdf

• Справка по форме Банка

  260 КБ, pdf

• Требования Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги заемщикам

  289 КБ, rar

• Общие требования к объектам недвижимости

  226 КБ, pdf

• Список городов, по которым возможно кредитование объектов

  110 КБ, pdf

• Предварительный договор залога прав в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  400 КБ, pdf

• Договор залога прав в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  417 КБ, pdf

• Закладная в рамках программ кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  782 КБ, pdf

• Список документов на приобретаемый в залог Банку Объект недвижимости

  397 КБ, pdf

• Предварительный договор залога в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  177 КБ, pdf

• Договор залога в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  235 КБ, pdf

• Общие условия Кредитного договора, заключаемого в рамках программы «Рефинансирование»

  645 КБ, pdf

• Индивидуальные условия Кредитного договора

  409 КБ, pdf

Узнайте про льготы

для наших клиентов

Скидки по продуктам и привилегии для держателей карт, 
зарплатных клиентов, сотрудников РЖД

Подробнее

условия банков, порядок действий, необходимые документы

Ипотечное рефинансирование – это оформление нового кредита для выплаты старого. К рефинансированию прибегают, чтобы погасить долговое обязательство на более выгодных условиях. Но рефинансирование, или перекредитование, как его часто называют, не всегда будет выгодным для заемщика. Принимая решение об обращении в банк, нужно учитывать условия рефинансирования и условия погашения текущего кредита, расходы, которые будут при переоформлении ипотеки, и прочие моменты.

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита для погашения старого. Фото: Fotolia.com

Как проходит ипотечное рефинансирование

Процедура проходит в несколько основных этапов:

1. Заемщик находит финансовую организацию, в которой будет выгодно оформить новый кредит. 
2. Заемщик и новый кредитор подписывают договор, на основании положений которого будет рефинансирована ипотека.
3. В рамках рефинансирования выделяются средства, заемщик погашает текущую задолженность по первому кредиту.
4. Собственник ипотечной квартиры выплачивает средства банку по новому кредитному договору.

Фактически получается, что новая финансовая организация выкупает у другого банка ипотечное обременение. Непосредственным собственником жилья остается тот же человек, который купил квартиру в ипотеку. Не меняется и залоговое имущество — квартира, на которую наложено обременение до погашения заемщиком взятых обязательств. Изменяется только кредитор – организация, под обременением у которой находится жилье.

Преимущества рефинансирования – почему выгодно оформлять новый кредит для погашения старого

Преимущества рефинансирования могут заключаться в уменьшении размера ежемесячного платежа, снижении срока выплаты кредитного обязательства и изменении условий погашения нового кредита. Но основная выгода рефинансирования в том, что за счет сниженной процентной ставки уменьшается общая сумма переплаты по ипотеке. Это размер средств, перечисляемых банку заемщиком за использование кредитных средств.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

Реструктуризация ипотеки — это изменение условий действующей ссуды в том банке, в котором она была оформлена. К реструктуризации можно отнести пролонгацию выплачиваемого кредита, снижение ставки по ипотеке, оформление кредитных каникул. Реструктуризация может быть проведена с применением государственных средств. Например, такой вариант возможен при использовании материнского капитала, когда заемщик погашает часть ссуды за счет денег, выделяемых государством.

Когда стоит рефинансировать кредит

В общих случаях считается, что перекредитование ипотеки целесообразно в случае, если ставка рефинансирования отличается как минимум на 1,5 процентных пункта от текущей ставки. Чем меньше по сравнению с текущей ставкой будет ставка рефинансирования, тем большей может быть выгода от оформления ипотеки в новом банке.

Но при желании рефинансировать ипотеку стоит принимать во внимание не только непосредственную экономию по переплате. Учитывают текущие расходы, связанные с рефинансированием, а также время, которое придется потратить для получения одобрения банка и прохождения всех необходимых для рефинансирования этапов.

Чтобы заранее определить, будет ли выгодно рефинансировать ипотеку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно рассчитать то, какими будут ежемесячные платежи при оформлении новой ссуды. Потом по разнице платежей за каждый месяц определяют общую сумму, которую можно сэкономить.

Требования к рефинансированию ипотеки

Рефинансировать можно не каждый ипотечный кредит. Но единых норм по рефинансированию нет. У каждого банка могут быть разные требования, в зависимости от которых определяется возможность оформления новой ссуды для погашения старой. Например, это могут быть:

• отсутствие текущей просроченной задолженности по обязательствам;
• определенное минимальное количество ежемесячных платежей, которые заемщик уже перечислил после оформления первого кредита;
• своевременное погашение обязательства в течение определенного периода перед обращением заявителя для перекредитования;
• ограниченная максимальная сумма, которую можно получить от финансовой организации;
• срок, оставшийся для погашения первой ссуды.

Документы для ипотечного рефинансирования – что нужно подготовить заемщику

Перечень необходимых документов у разных банков может отличаться. Например, некоторые кредитные организации могут требовать ограниченный пакет документации. Или наоборот – есть банки, которые просят предоставить расширенный пакет документов.

Для рефинансирования может потребоваться предоставление такой документации:

• паспорт;
• СНИЛС;
• выписка из ЕГРН по квартире, для приобретения которой был оформлен кредит;
• правоустанавливающий документ на недвижимость – договор купли-продажи;
• техническая документация на квартиру;
• документы, подтверждающие доход заемщика;
• кредитный договор с банком, график платежей;
• справка о реквизитах счета, открытого в банке, где оформлялась ипотека, и справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности;
• документы, которые подтверждают перечисление необходимых средств при покупке квартиры;
• отчет об оценке недвижимости.

Перечень документов, необходимых для рефинансирования ипотеки, лучше уточнить в банке. Фото: ru.depositphotos.com

Нужно ли оформлять новую страховку при рефинансировании ипотечного кредита

Страхование квартиры — обязательное условие финансовых организаций при предоставлении ипотечного кредита. Но при рефинансировании ипотеки не обязательно расторгать старый договор страхования. Если страховая компания аккредитована банком, где будет оформляться новая ипотека, можно использовать уже оформленную страховку.

Если страховой договор не расторгается, в этом случае меняется выгодоприобретатель. Им становится банк, в который заявитель обращается для перекредитования. Но сделать это можно только в случае, если финансовая организация даст согласие.

Если старый страховой договор расторгается, заемщик может вернуть часть средств, выплаченных за его оформление. Для возврата средств не идут в банк – нужно обращаться в ту страховую компанию, которая оформила полис. Если в возврате денег отказывают безосновательно, заемщик может обратиться в суд для защиты своих прав.

Расходы на перекредитование ипотеки

При рефинансировании ипотеки заемщик может понести расходы, связанные с:

• оценкой недвижимости и оформлением отчета о проведенной оценке;
• приобретением добровольного полиса по страховке жизни и здоровья. Такая страховка часто позволяет оформить ипотеку на более выгодных условиях;
• оформлением страховки титула. Она не относится к обязательным, но при ее использовании тоже может быть оформлен кредит с более низкой процентной ставкой;
• оформлением выписки из ЕГРН;
• оплатой государственной пошлины за регистрацию нового обременения.

Отказ в рефинансировании — ситуации, в которых банки могут не одобрить перекредитование

• У заявителя испорчена кредитная история. Это могут быть просрочки по обязательным платежам ипотеки или другого кредита, нарушение прочих обязательств по договорам, заключенным с финансовыми организациями.
• У собственника ипотечной квартиры низкий уровень дохода, который не позволит перечислять ежемесячные платежи по кредиту. В зависимости от требований финансовой организации выплаты по кредиту не должны быть больше 40-60% от суммы дохода заемщика. Но кроме размера заработной платы или иного дохода учитывают и текущие расходы собственника ипотечной квартиры. Это могут быть алименты, выплаты по другим ссудам.
• Заявитель незаконно изменил объект недвижимости, для покупки которого взят первоначальный кредит. Это может быть перепланировка, объединение лоджии с комнатой, перенос мокрых точек, которые проведены с нарушением действующих норм. Также стоит учитывать, что чаще всего банки, предоставляющие кредит, требуют согласовывать с ними перепланировку, поскольку квартира находится под обременением. Даже если перепланировка отвечает строительным и санитарным нормам, но проведена без согласования с банком, выдавшим кредит, это может стать причиной отказа в перекредитовании.
• Снизилась рыночная стоимость залогового объекта. Из-за изменения цен на рынке недвижимости квартира может подешеветь. Снижение стоимости может произойти и по другим причинам — ухудшение уровня экологической безопасности, рост преступности в районе, закрытие объектов социальной инфраструктуры и другие.
• Заемщик не соответствует условиям перекредитования, действующим в конкретной финансовой организации. Например, он не отвечает установленным требованиям по максимальному или минимальному возрасту, минимальному стажу работы.
• Заявитель отказывается оформлять добровольные полисы страхования жизни и здоровья или титула. Официально отказ от покупки добровольной страховки не может служить препятствием в оформлении ипотечного кредита или его рефинансировании. Но банки могут отказывать в таких ситуациях.
• Собственник ипотечной квартиры хочет повторно рефинансировать ссуду. Услугу повторного перекредитования оказывает не каждая финансовая организация. Поэтому если кредит, взятый на покупку недвижимости, уже был рефинансирован, при повторном обращении могут отказать.
• Заявитель обратился для рефинансирования кредита в том же банке, в котором оформлена ипотека. Поскольку снижение кредитной нагрузки означает уменьшение переплат по ипотеке, банковская организация получит меньше прибыли в случае рефинансирования. Но в таких случаях отказывают не все банки. Финансовой организации также не выгодно, чтобы клиент обратился для рефинансирования в другую банковскую организацию. В этом случае банк потеряет больше прибыли, чем при изменения условий кредитования по ипотеке.
• Квартира была приобретена супругами в браке, но к моменту обращения за перекредитованием они развелись. Банк может отказать в случае, если супруги продолжают вместе пользоваться залоговым объектом. Также отказать могут в случае, если после развода не решен вопрос с квартирой — кому она достанется и в каких долях.

Можно ли рефинансировать ипотеку с использованием государственной помощи

В процессе выплаты нового кредитного обязательства могут быть использованы средства, полученные от государства. Часто для таких целей используют материнский капитала. Его применяют как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и уже в процессе погашения задолженности. Средства маткапитала также можно использовать для погашения рефинансированного кредита. Как и во всех случаях применения маткапитала для покупки квартиры или дома, заемщику нужно будет выделить доли детям. Это необходимо сделать не позднее 6 месяцев с момента погашения кредитного обязательства и снятия обременения  с квартиры.

При использовании маткапитала для покупки квартиры или погашения ипотеки нужно выделить доли детям. Фото: Fotolia.com

Если устанавливается факт того, что право собственности было зарегистрировано, а доли не выделены, родителей могут наказать. В таких ситуациях речь может идти даже об уголовной ответственности — родителей могут привлечь по статье 159 УК РФ. Также могут заставить вернуть материнский капитал государству.

Как рефинансировать ипотеку – что нужно сделать заемщику

1. Сравнить предложения банков. Нужно изучить предложения именно по программам рефинансирования. Условия перекредитования можно узнать непосредственно у финансовых организаций или ознакомиться с информацией на сайтах, где собраны данные по банкам, оказывающим услуги рефинансирования.
2. Рассчитать, сколько придется платить по новому кредиту, чтобы определить выгоду от рефинансирования. Для расчета ежемесячного платежа по кредиту можно воспользоваться кредитным калькулятором. После определения суммы ежемесячного платежа нужно рассчитать разницу в платежах и умножить на количество месяцев, в течение которых кредит будет погашаться.
3. Рассчитать приблизительные расходы по перекредитованию и отнять их от общей суммы экономии.
4. Определить для себя — выгодно ли будет рефинансировать ипотеку в конкретном банке.
5. Узнать, может ли банк одобрить рефинансирование. Многие финансовые организации размещают на официальных сайтах небольшие анкеты. После ответа на вопросы анкеты можно узнать — есть ли возможность рефинансировать ипотеку именно в этом банке и на каких условиях.
6. Направить заявку на рефинансирование кредита. Если заемщику подходят условия нескольких организаций, можно обратиться сразу в несколько банков. Если будет предодобрено несколько заявок, можно выбирать тот банк, в котором по перекредитованию более выгодные условия. В большинстве случаев предодобрение действует в течение 2-3 месяцев, поэтому заемщику нужно определиться до окончания этого периода с тем, в какой финансовой организации он будет рефинансировать ипотеку.
7. Подготовить пакет документов и обратиться в банк. Перечень документов, который нужно предоставить, лучше уточнить в той финансовой организации, куда заемщик обращается для перекредитования.
8. Дождаться окончательного решения банка. В среднем на это уходит не более 10 дней.
9. Сообщить банку, где оформлен первоначальный кредит, о намерении его погасить, оформить заявление на досрочное погашение ипотеки.
10. Взять справку о текущей задолженности по ипотеке.
11. Подписать договор с новым банком. В некоторых банках сначала подписывают только кредитный договор, а после снятия обременения с недвижимости — новый договор ипотеки.
12. Дождаться перевода средств банку, где была оформлена ипотека.
13. Убедиться в отсутствии задолженности перед первым банком и погасить ее, если она осталась.
14. Снять обременение с квартиры после выполнения кредитных обязательств перед первым банком. Способ снятия обременения зависит от обстоятельств оформления первого кредита. Это может быть направление совместного с банком заявления, направление заявления только представителем банка или обращение заемщика с закладной, выданной банком.
15. Подать заявку на регистрацию нового обременения. Можно подать в МФЦ сразу два заявления. Одно – на снятие старого обременения, другое – на регистрацию нового.
16. Погасить оформленный кредит в соответствии с условиями договора.
17. После погашения всех обязательств снять обременение с квартиры.
18. При необходимости выделить доли в квартире детям, если при покупке квартиры были использованы средства материнского капитала.

Как взять ипотечный кредит быстро и на выгодных условиях? Зовите ипотечного брокера по недвижимости

Что выгоднее – взять ипотечный кредит или жить в съемной квартире?

Мошенничество при покупке и продаже жилья: какие схемы используют аферисты и как защититься от мошенников в сделках с недвижимостью

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Рефинансирование ипотеки 2022 — как работает и как рефинансировать ипотеку

Еще пару месяцев назад не было смысла вести речь про рефинансирование. Но инструмент никуда не ушел. Как только ключевая ставка достигла разумных пределов, банки снова стали проводить рефинансирование ранее выданных кредитов. Рефинансировать кредиты имеет смысл, если разница в ставке не менее 1% и выплачивать кредит нужно больше 1 года. Особенно это актуально для тех, кто брал ипотечные кредиты в период повышения ключевой ставки. А люди такие, как показывает практика, есть.

Рассмотрим, как работает рефинансирование. И кто сегодня готов проводить рефинансирование на рынке.

Как работает рефинансирование?

Рефинансирование — инструмент уменьшения стоимости ипотеки. Брали вы ипотечный кредит в 2015 году или в период повышения ключевой ставки. Ставки на рынке стали ниже, и вы хотите платить проценты по кредиту по рыночным ставкам, а не переплачивать по старым более высоким процентам. В таком случае вы обращаетесь либо в свой банк, либо в любой другой банк, который предоставляет услугу рефинансирования, и переоформляете кредит.

Банк выдает вам средства на погашение текущей ипотеки и открывает вам новый ипотечный кредит по новой ставке. Проще говоря, закрыли старый кредит и открыли новый кредит. Процедура не быстрая, документов нужно собирать много. Главное — не иметь просрочки по платежам текущего кредита и иметь в целом хорошую кредитную историю. Особенно это важно, если кредит вы оформляете в новом банке. Предстоит пройти все те же процедуры проверки, которые вы проходили ранее, когда брали первый ипотечный кредит.

Оценивать будут и вас, и ваших созаемщиков.

Подумайте о рефинансировании, если есть возможность уменьшить процент по кредиту на 1% и более. Не забываем, что каждый банк предъявляет свои требования к недвижимости. Не в каждом банке можно провести рефинансирование, если у вас куплена квартира на вторичном рынке от физического лица, например. Или квартира в старом доме. У банков есть ограничения по году постройки недвижимости. Конечно, если квартира куплена в новом доме у юридического лица, проблем с рефинансированием не будет.

Как писали выше, в вашем текущем банке также можно изменить ставку по кредиту. Необходимо отправить заявление в банк с просьбой изменить условия ипотечного займа. Объяснить, что вы добросовестный плательщик, с хорошей кредитной историей, следите за новостями рынка и знаете, что подобную процедуру проводят банки. Плюсом будет, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.

Как провести рефинансирование?

Перекредитоваться — задача непростая. Документов много. Согласований также не мало. Если не хотите тратить время, обратитесь за помощью к проверенным специалистам. А пока специалисты INFULL Ипотека подготовили пошаговую инструкцию по рефинансированию:

Выбрать подходящий банк

Принцип аналогичный, как при выборе банка для ипотечного кредитования. Выбираем несколько банков. Можно взять 2-3 банка из Топ-10 и еще 2-3 банка из Топ-30. Оформляем заявление и отправляем на согласование. Кстати, предварительное одобрение у банка можно получить за 5-10 минут онлайн.

Пройти проверку

Выбираем банки с самыми выгодными условиями кредита. И проходим андеррайтинг. Банк запросит все необходимые документы для анализа вашей благонадежности:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах с работы;
• трудовая книжка;
• договор ипотеки с текущим банком;
• график платежей;
• справка об отсутствии задолженностей и просрочек по предыдущему кредиту, информацию об остатке ссудной задолженности по кредиту.

Получить одобрение банка и предоставить данные по недвижимости

Если банк дает окончательное добро на проведение рефинансирования, в течение 90 дней вам необходимо предоставить все данные по объекту недвижимости. А именно:

• свидетельство о собственности;
• договор купли-продажи;
• кадастровой паспорт недвижимости;
• страховой полис недвижимости и квитанцию об оплате страховки. 

Заключить договор с банком на рефинансирование

Новый банк готовит кредитный договор, а после подписания перечисляет средства для выкупа квартиры у текущего банка. После погашения долга нужно взять у старого банка справку о погашении задолженности и предоставить ее в новый банк.

Снять обременение в Росреестре

После этого снимаем обременение в Росреестре на квартиру. Старый банк выдаст вам закладную, которая подтверждает, что вы не несете никаких обязательств перед банком. Росреестр придется посетить еще раз после заключения ипотечного договора с новым банком.

Финал. Заключение нового кредитного договора на ипотеку по новой ставке

Теперь можно подписать новый ипотечный договор с новым банком. И радоваться тому, что стоимость вашей ипотеки стала существенно меньше. Теперь разберемся, по каким ставкам банки готовы проводить рефинансирование.

Ставки банков на рефинансирование кредитов?

Рассмотрим, какие ставки по рефинансированию кредитов предлагают банки в конце июля 2022 года:

• “Ак Барс” Банк. Рефинансирование. Ставка от 10,2%.
• “ВТБ”. Рефинансирование. Ставка от 9,9%.
• Банк “ДОМ РФ”. Рефинансирование от 10,4%.
• “Газпромбанк”. Рефинансирование — 9,9%.
• “Райффайзенбанк”. Рефинансирование – 10,79% (-0,80).
• Банк “Санкт-Петербург”. Рефинансирование – 10,4%.
• Банк “Уралсиб”. Рефинансирование – от 9,89%.
• Банк “Зенит”. Рефинансирование – от 9,95%.

Как мы видим, на текущий момент банки не делают акцент на продукт рефинансирования. Большая часть банков предлагает рефинансирование под 9 — 10%. С такой ставкой выгодно проводить рефинансирование, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает 12% годовых.

Однако есть хорошая новость: нормализация климата на ипотечном рынке способствует постепенному снижению ставок рефинансирования. Следите за новостями рынка на нашем сайте и в социальных сетях.

Договор рефинансирования ипотеки \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Договор рефинансирования ипотеки

Подборка наиболее важных документов по запросу Договор рефинансирования ипотеки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Ипотека:
• 3-НДФЛ покупка квартиры в ипотеку
• 3-НДФЛ проценты по ипотеке
• Внесение изменений в закладную
• Военная ипотека
• Военная ипотека при разводе
• Показать все →

Еще

• Ипотека:
• 3-НДФЛ покупка квартиры в ипотеку
• 3-НДФЛ проценты по ипотеке
• Внесение изменений в закладную
• Военная ипотека
• Военная ипотека при разводе
• Показать все →

• Кредиты:
• Аннуитетные платежи
• Бюро кредитных историй
• Валютный кредит
• Вексельный кредит
• Взыскание задолженности по кредитному договору
• Показать все →

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ
к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 46 «Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора» СК РФ
(Р. Б. Касенов)Суд удовлетворил требования банка о признании недействительной сделки — договора дарения нежилого помещения, заключенного супругой должника и о возврате указанного помещения. При этом суд оценил брачный договор, заключенный между должником и его супругой, согласно которому супруги установили режим раздельной собственности на все имущество и имущественные права. Как указал суд, согласно п. 1 ст. 46 Семейного кодекса РФ супруг обязан уведомлять своего кредитора (кредиторов) о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности супруг отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора. Как установлено судом, при заключении кредитного договора с банком должником и его супругой оформлены анкеты, в которых они отрицательно ответили на вопрос о наличии брачного договора. Судом отклонены доводы должника и его супруги о том, что данный отрицательный ответ был проставлен ошибочно сотрудником банка в анкетах, которые предоставлялись для получения рефинансирования ипотечного кредита с банком, поскольку подписи должника и его супруги имеются на каждом листе представленных заявлений-анкет банка, факт подписания данных документов не оспаривается, о фальсификации отдельных страниц либо об изменении текста после проставления подписей не заявлялось.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ
к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 27.10.2020 по делу N 88-20748/2020
Категория спора: Заем.
Требования заемщика: О признании договора незаключенным.
Обстоятельства: Истец указывает на то, что денежные средства ему по договору займа не передавались.
Решение: Отказано.При этом, проверяя доводы ФИО2 о том, что для передачи денежных средств по договору займа между ним, АО «НС-Банк» и представителем ООО «Центр рефинансирования ипотечных сделок» ФИО10 был заключен договор аренды банковского сейфа, однако после получения доступа к ячейке денежных средств ней не оказалось, суд первой инстанции верно исходил из того, что указанные обстоятельства, не подтверждают факт того, что денежные средства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ истцу не передавались. Кроме того, обоснованно установлено, что из данного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен между АО «НС-Банк» и ФИО10, как физическим лицом, ФИО2, каких-либо указаний на то, что аренда банковского сейфа произведена сторонами с целью передачи денежных средств по договору займа от ДД. ММ.ГГГГ, в данном договоре не содержится.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ
к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Ситуация: Как получить имущественный налоговый вычет по процентам по ипотечному кредиту?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2023)копия кредитного договора, полученного в целях рефинансирования первичного ипотечного кредита, в котором должна содержаться ссылка на этот кредит, или договора займа по программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утвержденной Правительством Российской Федерации;

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ
к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Вопрос: О предоставлении имущественного вычета по НДФЛ на погашение процентов по кредиту, выданному в целях рефинансирования ипотечного кредита.
(Письмо Минфина России от 16.11. 2022 N 03-04-05/111761)По мнению Департамента, налогоплательщик будет иметь право на указанный имущественный налоговой вычет при выполнении установленных условий и в случае, если из кредитного договора, выданного в целях рефинансирования первоначального ипотечного кредита, будет следовать, что планируемое рефинансирование непосредственно связано с первоначальным ипотечным кредитом на приобретение жилья.

Нормативные акты

«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции и принял новое решение об отказе в удовлетворении административного искового заявления. Суд указал, что юридически значимым обстоятельством для правильного разрешения заявленных требований является целевое назначение предоставляемой молодой семье социальной выплаты — погашение части ипотечного жилищного кредита (займа) на приобретение (строительство) жилого помещения или создание объекта индивидуального строительства. В связи с тем, что такой кредит административным истцом полностью погашен, не имеется правовых оснований для предоставления социальной выплаты и использования ее для погашения долга по кредитному договору, заключенному с целью рефинансирования ранее предоставленного ипотечного кредита.

Справочная информация: «Правовой календарь на I квартал 2022 года»
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)В частности, указано, что в кредитном договоре, заключенном в целях рефинансирования ипотечного кредита, необходимо указывать ссылки на первоначальный ипотечный кредит, а также на кредит (кредиты), предоставленный (предоставленные) ранее в целях его рефинансирования.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Почему другие кредиторы могут обращаться к вашим сотрудникам

Что нужно знать перед покупкой нового или подержанного автомобиля

Уважаемый финансовый наставник: Когда я должен рефинансировать ипотечный кредит?

Стоит ли покупать строящийся дом?

Как я это сделал: превратил свою подработку в работу на полный рабочий день.

Взрослый 101 год: как составить бюджетный план

Совместное подписание 101: Подача заявки на получение кредита с созаемщиком

Не недооценивайте важность балансировки вашего расчетного счета

Начало пути к покупке жилья: советы тренера по достижению целей банка США

Оценка процентного риска, создание стратегии управления рисками

Преодоление высоких процентных ставок: возвращение к вашим целям владения жильем

Как избежать подводных камней складского кредитования

Руководство инвестора по рыночному кредитованию

Строительство дома мечты, который соответствует вашей жизни

Практические навыки работы с деньгами и финансовые советы для студентов колледжей

За пределами Марса земная экспансия AeroVironment подпитывается Банком США

Приоритизация заработной платы во время пандемии COVID-19

Прямое кредитование на среднем рынке: препятствия и возможности

6 вопросов, которые нужно задать перед покупкой нового дома

Что нужно знать о покупке автомобиля

Ваш гид по финансовой помощи: какие у вас есть варианты?

С чего начать создание бизнес-плана

Вебинар: Основы ипотеки: сколько жилья вы можете себе позволить?

Эти небольшие проекты по благоустройству дома предлагают большую отдачу от инвестиций.

Что нужно знать об аренде

Что такое кредитная линия собственного капитала (HELOC) и для чего ее можно использовать?

Подходящее ли время для рефинансирования ипотеки?

9 простых способов сэкономить

5 вещей, которых следует избегать, которые могут обесценить ваш дом

К вашим услугам: Аутсорсинг работы кредитного агентства

Управление последствиями пробелов в оценке на горячем рынке жилья

Что дешевле построить или купить дом

Что такое соответствующие кредитные лимиты и почему они увеличиваются

Контрольный список для начала обзора программы мобильности

Как я это сделал: переделка моего дома

Как пройти предварительный отбор на ипотеку?

8 шагов, которые нужно сделать перед покупкой дома

Ваш путеводитель по разрыву цикла аренды

4 способа освободить свой бюджет (и свою жизнь) с меньшим домом

Получите больше жилья за свои деньги с помощью этих советов

Руководство для тех, кто покупает жилье впервые, как получить ипотечный кредит

Пример использования электронных счетов Tailor Ridge

Мифы о покупке дома: реальность владения домом

5 советов, которые помогут вам получить кредит для малого бизнеса

Денежные моменты: как профинансировать пристройку к дому

Распространенные непредвиденные расходы и три способа их оплаты

Пришло время получить общий банковский счет с вашим партнером?

Для современных покупателей жилья время и деньги решают все

Вот как создать бюджет для себя

Как использовать долг для создания богатства

4 преимущества независимых кредитных агентов

Тенденции на рынке жилья и влияние переезда

Дорогостоящее жилье и варианты первоначального взноса при переезде

Для современных покупателей, переезжающих домой, время и деньги решают все.

Crypto + Relo: влияние на индустрию мобильности

Как я это сделал: Решил, стоит ли покупать дом на колесах

Избавьтесь от стресса, купив подростку машину

Оптимизация операций с комплексной финансовой поддержкой малого бизнеса

Контрольный список: финансовое восстановление после стихийного бедствия

Руководство для новичков в сфере личных кредитов: 7 вопросов, которые нужно задать

Как я это сделал: купил дом без 20-процентного первоначального взноса.

Домашние лайфхаки: как покупка инвестиционной недвижимости стала моим первым домом

Подробности о 6 мифах о покупке дома

Наличие нескольких учетных записей может упростить ведение ежемесячного бюджета.

Вы можете взять эти 18 советов по бюджетированию прямо в банк

Открытие бизнеса на бюджете во время COVID-19

Как я это сделала: научилась вести бюджет как мать-одиночка

Что такое договор субординации и зачем он нужен?

Что такое эскроу-счет? У меня есть?

Понимание истинной стоимости займа: что такое амортизация и почему она имеет значение?

Деньги Моменты: Советы по продаже вашего дома

Контрольный список для родителей: подготовка к колледжу

Что лучше: объединение банковских счетов до свадьбы или после?

Есть ли у вас и вашего жениха совместимые финансовые цели?

Какие типы кредитных рейтингов подходят для ипотеки?

Должны ли вы получить кредит собственного капитала или кредитную линию собственного капитала?

Тест: Насколько вы готовы купить дом?

Как установить кредитный рейтинг вашего бизнеса

Что такое КЛО?

Контрольный список: 10 вопросов, которые нужно задать домашнему инспектору

Когда стоит подумать о смене банка для вашего бизнеса

7 шагов: Как пары и родители-одиночки могут подготовиться к расходам по уходу за ребенком

Как накопить на свадьбу

Это возможно: 7 советов, как разорвать цикл трат

Личные финансы для подростков могут расширить возможности вашего ребенка

Экономьте время и деньги с автоматической оплатой счетов

Как я это сделал: купил дом своей мечты, используя акции

Покупка дома Вопросы и ответы: что заставило трех домовладельцев влюбиться в свой новый дом

Как я это сделал: построил жилые помещения, чтобы содержать свою семью

Чек-лист весенней уборки дома: 5 задач, которые помогут увеличить бюджет

Сбережения на первоначальный взнос: где я должен хранить свои деньги?

Контрольный список: 6 дел после переезда

Вебинар: Узнайте цену: Строительство дома

Стоят ли профессиональные грузчики своих денег?

10 вопросов, которые нужно задать при найме подрядчика

Как воспользоваться низкими ставками по ипотеке

4 вопроса, которые нужно задать перед покупкой инвестиционной недвижимости

10 способов повысить привлекательность вашего дома

Вебинар: Узнайте стоимость: Ремонт дома

Подходит ли вам кредитная линия под залог жилья (HELOC)?

10 вариантов использования кредита под залог недвижимости

Подготовка к приобретению жилья: руководство для покупателей жилья ЛГБТК+

Помимо ипотеки: другие расходы домовладельцев

Как использовать собственный капитал для финансирования ремонта дома

Что нужно знать при покупке дома со своей второй половинкой

Вебинар: Основы ипотеки: в чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Вебинар: Основы ипотеки: покупка или аренда – что вам подходит?

Вебинар: Основы ипотеки: что такое рефинансирование и подходит ли оно вам?

Вебинар: Основы ипотеки: предварительная квалификация или предварительное одобрение — что мне нужно?

Вебинар: Основы ипотеки: как ваш кредитный рейтинг влияет на опыт покупки жилья?

Вебинар: Основы ипотечного кредита: поиск подходящего ипотечного кредита для вас

Вебинар: Основы ипотеки: 3 ключевых шага в процессе покупки жилья

Что такое рефинансирование ипотеки?

Справедливость дома: небольшие способы повысить стоимость вашего дома

Закрытие контрольного списка домов для покупателей

Как подготовиться к стихийному бедствию

Контрольный список для учащихся: подготовка к колледжу

Вебинар: Узнайте стоимость: Диплом колледжа

Условия кредита колледжа от А до Я

Как я это сделал: выплатил студенческие кредиты

5 советов пожилым людям, чтобы быть на шаг впереди мошенников

Распознавать.

Реагировать. Отчет. Опекуны могут помочь защитить от финансовой эксплуатации

Безопасен ли онлайн-банкинг?

Личность украдена? 5 шагов, которые нужно сделать немедленно

Все, что вам нужно знать о консолидации долгов

Знайте соотношение долга к доходу

Ваше краткое руководство по кредитам и получению кредита

Проверьте свою кредитную смекалку

6 основных терминов кредитного отчета, которые нужно знать

Является ли кредит под залог дома для колледжа правильным выбором для вашего студента

Как подать заявку на федеральную помощь студентам через FAFSA

Будьте осторожны при получении студенческих кредитов

Разрушители легенд ABL: правда о кредитовании под залог активов

Варианты залога для ABL: что подходит, а что нет?

Крипто + покупка жилья: влияние на рынок недвижимости

Как гигантские кредиты могут помочь покупателям жилья и вашему строительному бизнесу

Когда маленькие компании покупают большие: потенциал кредитования под активы

Как максимизировать ваш проект финансирования инфраструктуры

Вопросы, которые нужно задать перед покупкой автомобиля

Как выбрать лучший автокредит для вас

Можете ли вы воспользоваться мертвой справедливости в вашем доме?

Как финансировать свой бизнес, не используя сбережения 401(k)

Затраты, которые следует учитывать при открытии бизнеса

Как малый бизнес движется вперед во время COVID-19

Инвестиции в капиталовложения: что обсудить с ключевыми партнерами

Могут ли варианты ABL подпитывать ваш бизнес и поддерживать его работу?

Обновление жизненного цикла технологий: рассказ о двух философиях

Максимизация вашего проекта по финансированию инфраструктуры с полным набором доверительных управляющих и агентов

Рефинансирование ипотечного кредита: как это работает

Процесс рефинансирования часто менее сложен, чем процесс покупки дома, хотя он включает многие из тех же шагов. Трудно предсказать, сколько времени займет ваше рефинансирование, но типичный срок составляет 30-45 дней.

Рассмотрим процесс рефинансирования подробнее.

Подача заявки

Первым шагом в этом процессе является рассмотрение типов рефинансирования, чтобы найти вариант, который лучше всего подходит для вас.

Когда вы подаете заявку на рефинансирование, ваш кредитор запрашивает ту же информацию, которую вы предоставили ему или другому кредитору при покупке дома. Они рассмотрят ваш доход, активы, долг и кредитный рейтинг, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям для рефинансирования и можете ли погасить кредит.

Некоторые из документов, которые могут понадобиться вашему кредитору, включают:

• Две последние платежные квитанции
• Два последних W-2
• Две последние банковские выписки

Вашему кредитору также могут понадобиться документы вашего супруга, если вы состоите в браке и находитесь в состоянии совместной собственности (независимо от того, находится ли ваш супруг в кредите). Если вы работаете не по найму, вас могут попросить предоставить дополнительную документацию о доходах. Также неплохо иметь под рукой налоговые декларации за последние пару лет.

Вам не нужно рефинансировать у текущего кредитора. Если вы выберете другого кредитора, этот новый кредитор погасит ваш текущий кредит, что приведет к прекращению ваших отношений со старым кредитором. Не бойтесь ходить по магазинам и сравнивать текущие процентные ставки по ипотеке каждого кредитора, доступность и оценки удовлетворенности клиентов.

Фиксация вашей процентной ставки

После того, как вы получите одобрение, вам может быть предоставлена ​​возможность либо зафиксировать вашу процентную ставку, чтобы она не изменилась до закрытия кредита, либо плавающую вашу ставку.

Блокировка ставки рефинансирования

Блокировка ставки действует от 15 до 60 дней. Период блокировки ставки зависит от нескольких факторов, таких как ваше местоположение, тип кредита и кредитор.

Вы также можете получить более выгодную ставку, выбрав блокировку на более короткий период времени, потому что кредитору не нужно хеджировать рыночные риски так долго. Однако будьте осторожны: если ваш кредит не закрывается до окончания периода блокировки, вам может потребоваться продлить блокировку ставки, что может стоить денег.

Плавающая ставка

Вам также может быть предоставлена ​​возможность плавающей ставки, что означает, что вы не будете блокировать ее перед оформлением займа. Эта функция может позволить вам получить более низкую ставку, но она также подвергает вас риску получения более высокой ставки по ипотеке.

В некоторых случаях вы можете получить лучшее из обоих миров с опцией с плавающей запятой, но если вы довольны ставками на момент подачи заявки, как правило, хорошей идеей будет пойти дальше и заблокировать ваша ставка.

Андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку на рефинансирование кредита, ваш кредитор начнет процесс андеррайтинга. Во время андеррайтинга ваш ипотечный кредитор проверяет вашу финансовую информацию и следит за тем, чтобы все, что вы предоставили, было точным.

Ваш кредитор проверит детали собственности, например, когда вы купили свой дом. Этот этап включает в себя оценку для определения стоимости дома. Оценка рефинансирования является важной частью процесса, поскольку она определяет, какие варианты доступны для вас.

Если вы рефинансируете, например, чтобы снять наличные, то стоимость вашего дома определяет, сколько денег вы можете получить. Если вы пытаетесь снизить платеж по ипотеке, стоимость может повлиять на то, достаточно ли у вас собственного капитала, чтобы избавиться от частного ипотечного страхования (PMI) или иметь право на определенный вариант кредита.

Оценка дома

Как и при покупке дома, перед рефинансированием вы должны пройти оценку. Ваш кредитор заказывает оценку, оценщик посещает вашу собственность, и вы получаете оценку стоимости вашего дома.

Чтобы подготовиться к оценке, вам необходимо убедиться, что ваш дом выглядит наилучшим образом. Приведите в порядок и завершите любой мелкий ремонт, чтобы оставить хорошее впечатление. Также неплохо составить список обновлений, которые вы внесли в дом с тех пор, как он вам принадлежал.

Действия после оценки зависят от того, соответствует ли оценка сумме кредита:

• . Если стоимость дома равна или превышает сумму кредита, который вы хотите рефинансировать, это означает, что андеррайтинг завершен. Ваш кредитор свяжется с вами и сообщит подробности вашего закрытия.
• Оценка возвращается низкой. Если вы получите низкую оценку, отношение кредита к стоимости (LTV) вашего рефинансирования может быть слишком высоким для удовлетворения требований вашего кредитора. В это время вы можете уменьшить сумму денег, которую вы хотите получить через рефинансирование, или вы можете отменить свою заявку. В качестве альтернативы вы можете сделать то, что называется рефинансированием наличными, и внести наличные на стол, чтобы получить условия по вашей текущей сделке.

Закрытие нового кредита

После завершения андеррайтинга и оценки дома пришло время закрыть кредит. За несколько дней до закрытия ваш кредитор отправит вам документ под названием «Раскрытие информации о закрытии». Там вы увидите все окончательные цифры по вашему кредиту.

Закрытие рефинансирования происходит быстрее, чем закрытие покупки дома. На закрытии присутствуют лица, занимающиеся кредитом и правом собственности, а также представитель кредитора или титульной компании.

При закрытии вы ознакомитесь с деталями кредита и подпишете кредитные документы. Это когда вы будете оплачивать любые расходы на закрытие, которые не включены в ваш кредит. Если ваш кредитор должен вам денег (например, если вы делаете рефинансирование с обналичкой), вы получите средства после закрытия.

После того, как вы закрыли кредит, у вас есть несколько дней, прежде чем вы будете заблокированы. Если что-то случится и вам нужно выйти из вашего рефинансирования, вы можете воспользоваться своим правом отмены, чтобы отменить в любое время до 3 -дневной льготный период заканчивается.

Что такое рефинансирование ипотеки и когда его следует рассмотреть

Путь к приобретению жилья не всегда прост и не заканчивается в тот день, когда вы получаете ключи. Как только этот день наступит, обычно у вас впереди еще от 15 до 30 лет выплат по ипотеке. За это время вы можете ожидать некоторых изменений, особенно в том, что касается ваших финансов.

Когда это произойдет, вы можете подумать о рефинансировании своей ипотеки.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Когда вы рефинансируете свою ипотеку, вы берете новую ссуду для оплаты существующей ипотеки. Разница: этот новый кредит будет иметь новые (и, надеюсь, лучшие) условия. Несколько основных причин, по которым вы можете подумать о рефинансировании ипотеки: 

1. Это может снизить ваш ежемесячный платеж: ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, что облегчает вам его погашение, а также покрытие других ваших расходов и долгов.
2. Вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита: Когда процентные ставки упадут, вы сможете получить более низкую ставку, что может привести к значительной экономии до конца вашего срока .
3. Вы можете получить доступ к своему собственному капиталу : Также известный как рефинансирование наличными, это когда вы заменяете свой существующий ипотечный кредит новым, который имеет больший баланс. Затем вы берете разницу в виде наличных и используете ее для финансирования других дорогостоящих расходов или проектов.

Как работает рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование занимает от 30 до 60 дней, и сам процесс аналогичен процессу, через который вы прошли, когда подали заявку на первоначальную ипотеку, поэтому постарайтесь подготовиться, собрав все важные финансовые документы заранее, чтобы процесс может быть максимально бесшовным.

«Кредитор должен будет снова проверить ваше финансовое состояние, чтобы определить вашу способность погасить новую ипотеку, и проведет переоценку вашего дома, чтобы получить обновленную стоимость недвижимости», — говорит Томас Пэрриш, управляющий директор и руководитель отдела управления продуктами розничного кредитования в BMO. Финансовая группа. «Вам необходимо будет предоставить вашему кредитору различные документы (документы о доходах, отчет об имуществе, полис страхования имущества и т. д.). Основываясь на оценке всех этих аспектов, ваш кредитор определит, имеете ли вы право на новую ипотеку».

Совет для профессионалов: получите предварительное одобрение от нескольких ипотечных кредиторов, чтобы вы могли сравнить процентные ставки и условия и выбрать наиболее выгодный вариант.

Рефинансирование — в цифрах 

Итак, сколько вы на самом деле можете сэкономить за счет рефинансирования? Давайте сломаем это.

Допустим, у вас есть 20-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​размере 300 000 долларов США, и у вас еще есть 15 лет до погашения кредита: составляет 7,04%).
Ежемесячный платеж: 2 200 долларов
Остаток по ипотеке: 270 000 долларов

Теперь предположим, что вы рефинансируете 15-летнюю ипотеку (примерно столько же времени, сколько у вас осталось по первоначальному кредиту) по более низкой ставке.

Ваша новая процентная ставка: 3,5%
Новый срок кредита: 15 лет

Снижение процентной ставки и выбор 15-летнего срока помогут вам сэкономить следующее: 

Новый ежемесячный платеж: 1930,18 долл. США
Ежемесячная экономия: 269,82 долл. США
Разница в процентах: 48 567 долл. США

Хотите попробовать посчитать самостоятельно? Попробуйте использовать наш калькулятор рефинансирования ипотечного кредита ниже:

Каковы плюсы и минусы рефинансирования?

Многие эксперты сходятся во мнении, что если рефинансирование вашей ипотеки может помочь вам сэкономить хотя бы 1%, это может стоить всех дополнительных документов и сборов. Но если экономия невелика, возможно, вам лучше придерживаться текущей ипотеки и первоначальных условий. Вот некоторые плюсы и минусы, которые следует взвесить при рассмотрении вопроса о рефинансировании: 

Pro: Вы можете снизить ежемесячный платеж. Одним из очевидных преимуществ рефинансирования ипотеки является то, что вы можете получить более низкую процентную ставку, что, в свою очередь, снизит ваш ежемесячный платеж.

Pro: Вы можете избавиться от своего частного ипотечного страхования (PMI). Если вы внесли меньший первоначальный взнос при первоначальной покупке дома, вы можете нести ответственность за ежемесячные платежи PMI сейчас, чтобы компенсировать риск, который взял на себя ваш кредитор, одалживая вам средства для вашего дома. Рефинансирование может быть одним из способов избавиться от этого требования. Стоимость PMI варьируется в зависимости от ряда факторов, но в целом, по оценкам Freddie Mac, она составляет от 30 до 150 долларов в месяц на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы.

Против: Вы будете нести ответственность за расходы на закрытие. Рефинансирование не бесплатно, поэтому вам нужно будет посчитать цифры, чтобы выяснить, достаточно ли вы сэкономите, чтобы окупить эти дополнительные расходы. Когда вы рефинансируете, вы будете нести ответственность за закрытие расходов … снова. Это может варьироваться от 2% до 5% от стоимости вашего рефинансирования. «Некоторые аспекты, которые домовладельцы должны иметь в виду при рефинансировании, — это связанные с ним расходы», — говорит Пэрриш. «Как правило, [существуют] расходы на закрытие, такие как сборы за выдачу кредита, сборы за оценку, поиск титула и страхование, опросы, сборы за регистрацию, гонорары адвоката по закрытию и налоги».

Против: рефинансирование не всегда помогает сэкономить. Если вы планируете переехать или не можете обеспечить достаточно низкую ставку, рефинансирование может стоить вам больше, чем вы можете сэкономить. Например, если рефинансирование вашего кредита у нового кредитора стоит 5000 долларов авансом, а ваш новый ежемесячный платеж всего на 50 долларов меньше, чем вы платили ранее, вам нужно будет оставаться дома не менее 100 месяцев, чтобы выйти на уровень безубыточности.

Еда на вынос

Рефинансирование не является панацеей от проблем с жильем. Это может помочь некоторым домовладельцам сократить свои расходы, но ваши финансовые обстоятельства и предлагаемые вам ставки будут играть огромную роль в том, стоит ли вам пытаться рефинансировать свою ипотеку.

Рефинансирование ипотеки | Wells Fargo

Перейти к содержимому

Navegó a una página Que no está disponible en español en este momento. Seleccione эль enlace си desea ver отро contenido en español.

Основная страница

Рефинансирование для финансовой гибкости

Сейчас ваше время.

Вы покидаете веб-сайт Wells Fargo

Вы покидаете веб-сайт wellsfargo.com и входите в ComeHome, предоставленный HouseCanary Inc. Хотя Wells Fargo имеет отношения с этим веб-сайтом, Wells Fargo не предоставляет продукты и услуги на этом веб-сайте. Пожалуйста, ознакомьтесь с применимыми политиками конфиденциальности и безопасности, а также положениями и условиями веб-сайта, который вы посещаете.

Любые инструменты на следующем веб-сайте предназначены только для образовательных и иллюстративных целей. Wells Fargo не гарантирует точность расчетов и их применимость к вашим обстоятельствам. Для личного совета относительно вашего финансового положения, пожалуйста, проконсультируйтесь с финансовым консультантом.

Отмена Продолжить

Рефинансирование ипотеки может изменить ваш кредит

в соответствии с вашими потребностями

Ваши потребности могут измениться, как и ваш ипотечный кредит. Поговорите с нами о том, как рефинансирование вашей ипотеки может снизить вашу ставку и платеж или обналичить ваш капитал.

Готовы начать?

Получить обратный звонок

Позвонить 1-866-448-0571 или найдите ипотечного консультанта в вашем районе

Рассмотрите свои цели рефинансирования дома

Какова причина вашего рефинансирования?

Может быть, вы хотите снизить ежемесячный платеж, изменить срок кредита, получить более низкую процентную ставку или использовать собственный капитал в вашем доме для других расходов.

Зачем рефинансировать ипотечный кредит

Различные варианты кредита отвечают различным потребностям

Процентные ставки могут меняться. То же самое можно сказать и о вашем денежном потоке или стоимости вашего дома. Ваша ситуация может помочь вам сделать выбор между финансированием собственного капитала или рефинансированием ипотечного кредита.

Узнайте, чем отличаются жилищные ипотечные кредиты

Узнайте, как увеличить стоимость вашего дома

Текущие клиенты Wells Fargo имеют эксклюзивный доступ к универсальному инструменту по недвижимости ^{, который позволяет вам отслеживать оценочную стоимость дома в районе в режиме реального времени, узнавать, как увеличить стоимость вашего дома, изучать возможности ремонта и многое другое. Заявите права на свой дом сейчас, чтобы начать.}

Заявите права на свой дом

Главная Ипотека Часто задаваемые вопросы

Да. Есть расходы, связанные с обработкой любой новой заявки на кредит; они могут включать сборы, уплачиваемые третьим сторонам, например, оценщику, титульной компании и другие расходы на закрытие.

Процентные ставки зависят от финансовых рынков и могут меняться ежедневно или несколько раз в течение одного дня. Изменения основаны на множестве различных экономических показателей на финансовых рынках. Ознакомьтесь с нашими текущими процентными ставками.

Плата за предоставление — это сумма, взимаемая за услуги, оказанные при первоначальной заявке на получение кредита и обработке кредита. Это включает в себя все сборы (кроме дисконтных баллов), которые кредиторы и брокеры, участвующие в сделке, будут получать за выдачу кредита. Он включает в себя любые сборы за подачу заявки, обработку, услуги по андеррайтингу и платежи кредитора за создание. Узнайте больше о затратах на закрытие.

Остались вопросы?

• Завершение сохраненной заявки
• Проверка статуса заявки
• Войдите в систему, чтобы управлять своей учетной записью
• Часто задаваемые вопросы по жилищной ипотеке
• Помощь клиентам и способы оплаты

Новые кредиты

1-866-448-0571
Пн – Пт: 7:00 – 20:00
Сб: 8:00 – 18:00
Центральное время

Существующие кредиты

1-800-357-6675
Пн – Пт: 7:00 – 22:00
Сб: 8:00 – 14:00
Центральное время

Marque 9 para recibi atención en español.

Если вы являетесь военнослужащим на действительной службе, правомочным супругом, партнером или иждивенцем или в настоящее время получаете пособия SCRA, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом, прежде чем обращаться за рефинансированием вашего существующего ипотечного кредита. В некоторых случаях рефинансирование может повлиять на ваше право на получение пособий в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим или применимым законодательством штата.

Работает на ComeHome.

Equal Housing Lender

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

LRC-1222

Поговорите с ипотечным консультантом

Получить обратный звонок

Или позвоните нам по телефону 1-866-448-0571

Найти местного консультанта

Рефинансирование | Ипотечное рефинансирование | New American Funding

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование заменяет существующую ипотеку новой, и вы можете настроить детали новой ссуды, включая тип процентной ставки, продолжительность срока и сумму займа.

Общение с лицензированным консультантом по ипотечным кредитам поможет вам установить четкие финансовые цели, чтобы выбрать наиболее подходящий пакет для рефинансирования ипотечного кредита.

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита

Независимо от того, растут или падают процентные ставки, рефинансирование ипотечного кредита является обычным явлением, и домовладельцы находят несколько преимуществ при рефинансировании: позволит вам избавиться от вашего частного ипотечного страхования. Если ваш дом увеличился в цене или если вы вложили в него достаточно средств, так что ваш долг составляет менее 80% его стоимости, вы можете рефинансировать его в новый кредит и прекратить платить частную ипотечную страховку. Устранение PMI может снизить ежемесячный платеж по ипотеке, что поможет вам сэкономить деньги.

Увеличьте денежный поток:  Вы можете снизить ежемесячный платеж , рефинансировав ипотечный кредит, что даст вам большую финансовую гибкость. Одним из лучших преимуществ является облегчение, которое они могут предоставить с точки зрения ваших ежемесячных расходов. Нет причин платить больше, чем вам нужно, и многое могло измениться с тех пор, как вы впервые получили ипотечный кредит; ваш кредитный рейтинг мог улучшиться, ставки могли измениться, и стоимость вашего дома также могла измениться. Разговор с лицензированным кредитным специалистом о ваших возможностях является хорошим первым шагом в определении того, как рефинансирование ипотечного кредита может помочь вам.

Погасить задолженность: Рефинансирование может позволить вам погасить задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, частные кредиты, автокредиты или другие долги с высокой процентной ставкой. При рефинансировании ипотечного кредита процентные ставки, как правило, ниже, и с финансовой точки зрения было бы более целесообразно производить платежи по рефинансированию ипотеки, а не по кредитам с более высокими процентами.

Получение лучшего кредита: Хотите ли вы перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на фиксированную ставку на 30 лет или просто хотите зафиксировать более низкую ставку, рефинансирование может предоставить возможность оптимизировать ваш ипотечный кредит.

Увеличьте свой собственный капитал в долгосрочной перспективе : Более низкая процентная ставка по ипотеке означает, что вы будете экономить деньги в течение всего срока действия кредита. Вы можете использовать дополнительные деньги, чтобы купить недвижимость для выхода на пенсию, отложить деньги на обучение вашего ребенка в колледже или купить дом для отдыха.

Совершайте покупки с меньшими процентами: Финансирование дорогих покупок за счет собственного капитала позволяет вам воспользоваться более низкой процентной ставкой, чем обычно предлагается по кредитным картам. Вы можете использовать рефинансирование жилищного кредита и оплатить свадьбу, колледж или уход за престарелыми и потенциально сэкономить деньги с помощью рефинансирования жилья, которое снижает процентную ставку.

Проценты, подлежащие вычету из налогооблагаемой базы: Проценты по ипотеке на ваш дом обычно не облагаются налогом. Лицензированный налоговый специалист может помочь вам определить ваше право на любые вычеты.

Узнайте текущие ставки

Типы рефинансирования Ипотечные кредиты:

• Выплата наличных: Это позволяет домовладельцам увеличить сумму займа, используя собственный капитал своего дома и вытягивая разницу в наличных деньгах. Когда рефинансирование ипотеки используется для предоставления заемщику единовременной суммы наличных денег, вы можете использовать наличные деньги практически любым способом по вашему выбору.
• Ставка и срок: Процентная ставка и срок кредита — единственные изменения, которые происходят с этим типом.
• Приход наличных: Домовладелец приносит наличные деньги до закрытия, чтобы погасить остаток кредита, который должен кредитору. Этот тип противоположен рефинансированию наличными.
• HELOC :  Кредитная линия под залог собственного дома позволяет домовладельцу занимать наличные под залог собственного дома. Домовладелец может брать то, что ему нужно, и потенциально возвращать для дополнительных розыгрышей, в отличие от второй ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита: что следует учитывать

Рефинансирование ипотечного кредита обычно закрывается быстрее, чем покупка дома, и часто требует гораздо меньшего количества документов. Когда вы решаете, стоит ли рефинансировать свой дом, необходимо помнить о ключевых факторах.

• Как это повлияет на ваше финансовое положение? Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы рассчитать, насколько рефинансирование поможет вашему бюджету.
• Как долго вы будете жить в доме? Если вы планируете продать или переехать в ближайшем будущем, рефинансируя с низкой процентной ставкой, ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой может быть лучшим выбором.
• Возможные риски?  Может существовать пункт, который наказывает вас за выплату ипотечного кредита с помощью кредитной линии под залог жилья. Кроме того, могут быть другие гонорары и расходы на адвоката.

Когда рефинансировать

Большинство заемщиков должны сохранять свою первоначальную ипотеку в течение как минимум одного года, прежде чем перейти к рефинансированию. Однако вам все равно следует проконсультироваться со своим кредитором, поскольку каждый кредитор и их условия различны.

Хотя часто лучше рефинансировать с первоначальным кредитором, это не требуется. Многие кредиторы захотят сохранить существующих клиентов, поэтому они могут отказаться от поиска нового титула, оценки имущества или других требований для рефинансирования.

Сколько стоит рефинансирование ипотечного кредита?

Плата за подачу заявки: взимается кредиторами для оплаты стоимости проверки кредитного отчета заемщика и первоначальной стоимости обработки заявки на получение кредита.

Страхование правового титула и поиск: оно предназначено для покрытия любых убытков, понесенных в результате каких-либо несоответствий в праве собственности, а также расходов на просмотр общедоступных записей для подтверждения права собственности на имущество.

Оплата услуг адвоката кредитора: кто бы ни проводил закрытие, будь то компания или адвокат, взимает с кредитора понесенные расходы, которые затем передаются заемщику.

Выдача ссуды и другие сборы: некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу ипотечного кредита, а предоплаченные финансовые сборы оцениваются кредитором при закрытии.

С чего начать рефинансирование ипотеки

1. Проверьте свой кредитный рейтинг — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные процентные ставки вам предложат для рефинансирования.
2. Знайте стоимость своего дома — изучите последние продажи домов в вашем районе, чтобы получить точную оценку стоимости вашего дома.
3. Определить все сопутствующие расходы — необходимо учитывать затраты на закрытие и различные сборы за подачу заявления, оценку, составление и обработку документов.
4. Соберите свои документы — соберите, загрузите и распечатайте выписки, платежные квитанции и все остальное, что кредитор потребует в процессе.

Подать заявку

Что такое рефинансирование ипотеки? | Британика Деньги

Если у вас есть ипотека, вы застряли с ней на десятилетия, верно? Возможно, нет. Возможно, вы сможете рефинансировать свою ипотеку на условиях, которые лучше подходят для вашей ситуации.

Прежде чем приступить к делу, важно понять, как работает рефинансирование ипотеки и сколько оно может вам стоить. Давайте посмотрим на процесс.

Ключевые моменты

• Рефинансирование ипотеки заменяет существующую ипотеку новой ипотекой.
• Меньшие платежи может быть проще сделать, но это продлит время, когда вы в долгах.
• Рефинансирование на более короткий срок может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, но вы будете платить больше.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотечного кредита осуществляется путем замены текущего ипотечного кредита на новый. Вместо того, чтобы менять условия вашей текущей ипотеки, вы получаете совершенно новый кредит. Ваш новый кредит — рефинансирование вашей ипотеки — погасит вашу старую ипотеку.

Получив новый ипотечный кредит, вы начинаете вносить платежи по этому кредиту. В зависимости от вашей ситуации, ваша новая ипотека может также включать любые вторые ипотечные кредиты или кредитные линии под залог жилья (HELOC). Возможно, вы сможете объединить все свои текущие ипотечные кредиты и даже объединить другие непогашенные долги в один новый кредит посредством рефинансирования.

Как работает рефинансирование?

Процесс рефинансирования аналогичен получению первоначальной ипотеки. Вам нужно будет подать заявку и пройти проверку кредитоспособности. Кроме того, вам нужно будет предоставить подтверждение дохода и личности, аналогично тому, что вы предоставили в первоначальной заявке на ипотеку.

Тем не менее, новые условия ипотеки могут подойти вам лучше. Рефинансирование ипотеки может привести к:

• Более низкой процентной ставке и, следовательно, более низким ежемесячным платежам (при прочих равных условиях).
• Более короткий срок кредита, если вы выберете.
• Часть наличных, которую вы можете использовать (если вы получаете рефинансирование наличными — подробнее об этом ниже).

Когда вы рефинансируете, вы также должны быть готовы к комиссиям. Так же, как ваша первоначальная ипотека была связана с комиссией, ваше рефинансирование также будет сопряжено с дополнительными расходами. (Примечание. В некоторых предложениях по рефинансированию вам будет сказано, что это делается «бесплатно», но на самом деле расходы скрыты где-то еще. Подробнее см. ниже.)  

Убедитесь, что любые сбережения, которые вы получаете от рефинансирования ипотечных кредитов, компенсируют ваши расходы.

Что такое рефинансирование наличными?

Рефинансирование с выплатой наличных — это тип рефинансирования ипотечного кредита, который позволяет вам занять сумму, превышающую ваш текущий остаток по ипотечному кредиту, и сохранить разницу.

Например, предположим, что вы должны $250 000 по текущему ипотечному кредиту. Ваш дом оценивается в 400 000 долларов. Вы принимаете решение о рефинансировании наличными. Во многих случаях вы можете получить рефинансирование наличными, в результате чего у вас останется 20% капитала в вашем доме (80% кредита к стоимости или LTV).

Итак, ваш кредитор может одобрить ипотеку в размере 80% от оценочной стоимости в 400 000 долларов, или 320 000 долларов.

Предполагая, что вы хотите получить максимальный кредит LTV, при закрытии 250 000 долларов США будут использованы для погашения первоначальной ипотеки, а дополнительные 70 000 долларов США будут предоставлены вам (опять же, за вычетом любых затрат на закрытие и комиссий, взимаемых вашим кредитором). Затем вы начнете вносить платежи на эту сумму.

Вы можете использовать эти 70 000 долларов на все, что хотите, будь то финансирование колледжа вашего ребенка, избавление от долгов по кредитной карте или оплата свадьбы.

Помните, однако, что как только вы получаете рефинансирование наличными, вы используете свой дом, чтобы обезопасить все, за что вы платите. Если вы не можете оплатить позже, вы можете потерять свой дом . Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что вы можете позволить себе платежи и что использование наличных имеет смысл для достижения ваших финансовых целей.

Должен ли я рефинансировать свой дом?

Существуют различные сценарии, которые следует учитывать при принятии решения о рефинансировании вашего дома. У рефинансирования ипотеки есть некоторые преимущества, но вы должны убедиться, что они соответствуют вашим целям. Вот несколько распространенных причин, по которым люди рефинансируют свои дома.

Более низкая процентная ставка. Одна из лучших причин для рефинансирования — снижение процентной ставки. Если у вас есть ипотека с переменной ставкой, рефинансирование по фиксированной ставке может помочь вам избежать увеличения ежемесячного платежа, если ставки растут.

Когда вы рефинансируете с более низкой процентной ставкой, вы потенциально уменьшаете свой ежемесячный платеж. У вас есть два основных варианта рефинансирования по более низкой ставке:

1. Сохранить тот же срок. Рефинансировать, но сохранить тот же график. Таким образом, если у вас осталось 20 лет по 30-летнему кредиту, вы можете рефинансировать его по более низкой процентной ставке, но вместо нового 30-летнего ипотечного кредита с фиксированной ставкой вы получите 20-летний ипотечный кредит.
2. Получите более длительный кредит. Еще больше сократите свои платежи, получив новый 30-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой. Это может помочь увеличить ваш ежемесячный денежный поток, но вы будете в долгах еще 10 лет.

Давайте рассмотрим пример. Предположим, у вас есть текущий ежемесячный платеж в размере 1703 долларов США с процентной ставкой 5,5%. У вас осталось 250 000 долларов по ипотеке, и вы хотите рефинансировать ее. Предположим, ставка по 20-летней фиксированной ипотеке составляет 4,0%, а по 30-летней фиксированной — 4,3%. Как правило, долгосрочная ипотека имеет более высокую процентную ставку. Это называется «нормальной» кривой доходности.

• Если вы рефинансируете кредит на 20 лет, ваш новый платеж составит 1 515 долларов США, и вы сэкономите 45 132 доллара США на процентах.
• Если вы рефинансируете на 30-летний срок, у вас будет намного меньший платеж в размере 1237 долларов США, но вы будете платить почти 82000 долларов США в виде процентов в течение срока действия ипотеки. Ой!

Увеличение срока действия ипотечного кредита может привести к увеличению общей стоимости, даже если у вас будет лучший ежемесячный денежный поток. Понимание этого компромисса важно, когда вы решаете, следует ли рефинансировать.

Кредитный калькулятор

Хотите поиграть с цифрами самостоятельно? Просто введите сумму кредита, срок, процентную ставку (с ежемесячной суммой и периодичностью платежей) и рассчитайте.

Погасите ипотечный кредит раньше. Может быть, ваша цель — быстрее погасить ипотечный кредит, освободившись от долгов в более молодом возрасте. Используя те же цифры, что и раньше, что, если вы решите рефинансировать кредит на 15 лет и погасить ипотечный кредит на пять лет раньше?

При ставке 4% ваш новый ежемесячный платеж составит 1849 долларов США..22. Это примерно на 146 долларов больше, чем ваш ежемесячный платеж до рефинансирования, но вы освобождаетесь от ипотеки на пять лет раньше и экономите почти 76 000 долларов на процентах (по сравнению с вашей текущей ипотекой). Это большая сумма денег, которая возвращается в ваш карман, а не вашему кредитору.

Просто убедитесь, что вы можете позволить себе более высокую оплату. Если вас это беспокоит, вы можете поступить так, как делают некоторые сообразительные вкладчики, и взять долгосрочную ипотеку, но ежемесячно вносить дополнительные платежи в счет основного долга. Таким образом, вы погасите ипотеку быстрее и сэкономите на процентах, но не будете привязаны к более высокому ежемесячному платежу. Если вы столкнетесь с нехваткой наличных средств, вы можете уменьшить размер платежа до необходимого и уменьшить вероятность того, что вы опоздаете.

Теперь о затратах на рефинансирование

Прежде чем решить, следует ли рефинансировать свой дом, убедитесь, что вы учитываете стоимость. По словам Freddie Mac, затраты на закрытие рефинансирования составляют в среднем около 5000 долларов. Некоторые расходы, которые вы можете ожидать при рефинансировании ипотечного кредита, включают:

• Сборы за оформление
• Сборы за андеррайтинг
• Сборы за оценку
• Сборы за кредитный отчет
• Гонорары адвоката
• Сборы за право собственности
• Расходы на государственную регистрацию
• Плата за различные услуги

Если у вас есть 5000 долларов на закрытие, время, необходимое для возмещения этой суммы, зависит от условий вашей ипотеки:

• 20-летнее рефинансирование: 27 месяцев
• 30- годовое рефинансирование: 10 месяцев

Меньший платеж по ипотеке при 30-летнем рефинансировании означает более быстрое возмещение затрат благодаря вашим сбережениям за счет денежного потока.