Рефинансирование ипотечного кредита от 6,9%, рефинансировать ипотеку других банков
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах.
Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.
Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Использование рефинансирования ипотеки для понижения процентной ставки или срока кредита.
Купили квартиру в Набережных Челнах по низкой цене, но не устраивает ежемесячный платеж по ипотеке?
Рефинансирование ипотечного кредита может дать заемщику, при определенных благоприятных условиях, ряд преимуществ.
В частности, один из основных плюсов — уменьшение ежемесячных платежей, этого можно добиться если перекредитоваться по более низким процентным ставкам или увеличить срок погашения. Кроме этого заемщик может изменить валюту кредита, увеличить срок и в некоторых случаях удается заменить предмет залога.
Программы рефинансирования ипотеки предлагают большинство крупных банков.
Кто реально может получить выгоду от рефинансирования кредита на квартиру и что это за благоприятные условия о которых сказано выше?
В первую очередь о рефинансировании ипотечного кредита на квартиру стоит задуматься тем заемщикам, которые не взирая на расходы по переоформлению и некоторые дополнительные траты сможет «остаться в плюсе» благодаря ощутимому уменьшению процентной ставки. Как известно, на сегодняшний день существует возможность рефинансировать кредит по процентной ставке от 9% годовых и те заемщики, которые брали несколько лет назад кредиты под 16% и более, не взирая на комиссию банка около 2% и процент за рефинансирование должны в задуматься о возможной выгоде в первую очередь.
Особенно если оставшаяся непогашенная сумма кредита довольно существенна.
Необходимо отметить, что для рефинансирования кредита заемщику необходимо предоставить пакет документов который требуется для получения «стандартного» ипотечного кредита, подтвердить свою финансовую состоятельность на момент рефинансирования, и быть готовым к заключению договора страхования, который оформляется отдельным соглашением к основному договору рефинансирования.
Тем заемщикам, у которых процентная ставка по выплачиваемому кредиту не превышает 2% от предлагаемого на текущий момент банками процентами по рефинансированию, не стоит, как считают эксперты, рефинансировать кредит. Вся выгода от снижения процентной ставки будет нивелирована за счет: комиссии за переоформление, комиссии за выдачу кредита, переоформления договора страхования в случае рефинансирования не в том банке в котором получен кредит и процента за рефинансирование. Программы рефинансирования и связанные с этим платежи, различаются у разных банков, однозначно можно сказать что рефинансирование кредита в своем банке, при наличии такой возможности является более выгодным за счет снижения финансовых затрат для банка и как следствие для заемщика.
Кроме этого значительно упрощается процесс организации и проведения всей процедуры, что впрочем очевидно
Как и в любом финансовом вопросе, Вам предстоит самостоятельно, возможно с помощью сотрудников банка, подсчитать возможную выгоду от рефинансирования кредита и принять решение. Мы надеемся, что каждый наш читатель сможет использовать полученную на сайте информацию для получения выгодных условий и существенно улучшить свое материальное положение.
В настоящее время банки предоставляет не высокие ставки по ипотеке. К тому-же ГК Профит объявила старт продаж дома А-25/1 жилого комплекса Новый с выгодными ценами на квартиры. Жилой комплекс комфорт класса Новый расположен в центральном районе Набережных Челнов с развитой инфраструктурой. Также ранее был старт продаж дома И-19 в ЖК Новый, который будет сдан уже в 1 квартале 2022 года!
Рефинансирование ипотеки: все, что вам нужно знать
Мы можем получать комиссионные за некоторые ссылки на продукты на этой странице.
Акции зависят от наличия и условий продавца.
MoneyWatch: управление своими деньгами
Стефани Колсток
/ Новости Си-Би-Эс
Fannie Mae ожидает, что в этом году это число продолжит расти. По всей стране американцы в настоящее время держат около 17,6 триллиона долларов общей ипотечной задолженности и, по данным Experian, средний остаток по ипотечному кредиту составляет 220 380 долларов. Если вы среди тех, кто попадает в эту категорию, вы явно не одиноки.Многие из этих ипотечных кредитов имеют срок погашения до 30 лет. Независимо от того, есть ли у вас краткосрочный или долгосрочный кредит, важно знать, что вы можете вносить изменения.
Возможно, ваше финансовое положение уже не такое, как при покупке дома, и кредит, который вы взяли, может перестать быть для вас лучшим вариантом через десять или два десятилетия. Вот где рефинансирование ипотеки вступают в игру. Прежде чем приступить к рефинансированию, обязательно выберите кредитора, который соответствует вашим потребностям.
Что такое рефинансирование ипотеки? Рефинансирование ипотечного кредита — это процесс использования нового жилищного кредита для замены существующего жилищного кредита. Ваш новый кредит, который может быть предоставлен тем же кредитором или другим кредитором, служит для погашения старой ипотеки, которая полностью погашена, а счет закрыт. Затем вы обязаны соблюдать условия нового ипотечного кредита до тех пор, пока он не будет полностью погашен (или снова рефинансирован).
Процесс рефинансирования будет в чем-то похож на исходный процесс ипотечного кредита, хотя для многих заемщиков он намного проще и быстрее. Вам нужно будет подать заявку и пройти многие из тех же шагов по андеррайтингу, что и при первой покупке дома, проверяя такие вещи, как ваша кредитная история, доход и текущее долговое бремя. В случае одобрения кредитор предложит вам конкретные условия кредита и варианты погашения на выбор.
Весь процесс может занять от нескольких дней до месяца и более, в зависимости от вашего дома, финансового положения и даже типа кредита, поэтому планируйте свои сроки соответственно. Вы захотите сравнить ипотечных кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и условия кредита они предлагают, и убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Ваш первоначальный кредитор не всегда может быть лучшим выбором.
Хотя это не для всех, есть много веских причин, по которым вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ипотечного кредита. Вот некоторые из них:
- Вы можете снизить процентную ставку. Процентная ставка по ипотечному кредиту определяет, во сколько в итоге вам обойдется кредит. Даже разница в один пункт APR может означать десятки тысяч долларов экономии за эти годы. Если рыночные процентные ставки упали и/или ваш кредитный рейтинг улучшился настолько, что вы имеете право на значительно более низкую процентную ставку, рассмотрите возможность рефинансирования. Здесь важно провести расчеты, чтобы убедиться, что ваши сбережения компенсируют любые расходы на закрытие нового кредита. Если вы можете сэкономить 1% или больше, это, как правило, того стоит.
- Вы можете настроить ежемесячный платеж.
Рефинансирование позволяет вам изменить любые условия ипотечного кредита. Например, если вы испытываете трудности и нуждаетесь в более низком ежемесячном платеже, рефи может продлить срок вашего кредита и предоставить вам более низкий ежемесячный платеж, даже если ваша процентная ставка не улучшится. - Вы можете использовать его, чтобы вывести капитал из вашего дома. Если ваша собственность стоит значительно больше, чем вы должны за нее, рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам снять часть этого капитала наличными. Затем вы можете использовать эти деньги, чтобы погасить долг, купить новую недвижимость, покрыть большие расходы (например, обучение в колледже) или просто получить денежную подстраховку. С обналичиванием рефи вы обычно ограничены кредитом к стоимости (LTV) в среднем на уровне 75-80%. Предположим, вы должны 100 000 долларов за недвижимость, которая сейчас стоит 300 000 долларов, поэтому у вас есть 200 000 долларов свободного капитала. Если ваш кредитор допускает LTV в размере 80%, вы можете получить максимальный новый ипотечный кредит в размере 240 000 долларов США. Это дает вам доступный вывод наличных до 140 000 долларов США.
- Вы можете изменить тип ипотечного кредита. Существует много видов ипотечных кредитов, включая обычные и поддерживаемые государством варианты. Некоторые кредиты с федеральным обеспечением, такие как кредиты FHA, имеют дополнительные сборы и ограничения, которые домовладельцы могут захотеть устранить с годами. Домовладелец с ипотекой с регулируемой ставкой может захотеть перейти на ипотеку с фиксированной ставкой. Рефинансирование в обычный кредит может сделать это.
- Вы можете удалить созаемщика. Если вы приобрели дом вместе с созаемщиком, например, родителем или даже бывшим супругом, вы можете взять кредит самостоятельно. Если ваш ипотечный кредитор не позволит вам освободить созаемщика, вы всегда можете рефинансировать новый кредит самостоятельно (при условии, что вы соответствуете требованиям).
- Вы можете удалить требование PMI. Когда вы покупаете дом с помощью обычного кредита и вносите менее 20% первоначального взноса, вам, как правило, потребуется ежемесячно оплачивать частную ипотечную страховку (PMI) по кредиту. Однако, если стоимость вашей собственности увеличивается, и у вас есть накопленный капитал более чем на 20%, рефинансирование может позволить вам отказаться от этого требования PMI досрочно.
Если вы считаете, что одно или несколько из этих преимуществ применимы к вашему текущему кредиту, рассмотрите возможность рефинансирования сегодня. Поговорите с ипотечным экспертом, который может помочь вам начать работу.
Сколько стоит рефинансирование ипотеки?Стоимость рефинансирования ипотечного кредита зависит от многих факторов, таких как тип кредита, ипотечный кредитор, ваш кредитный рейтинг и любые стимулы или акции.
Как правило, ипотечный рефи может включать следующее:
- Заключительные расходы (включая плату за право собственности и расходы кредитора)
- Баллы (выплачиваются для снижения процентной ставки по вашему новому кредиту)
- Оценка нового дома (часто требуется для рефинансирования наличными, это помогает вашему кредитору понять текущую рыночную стоимость вашей собственности)
- Налоги
Последние данные ClosingCorp показали, что средние затраты на рефинансирование ипотеки в 2020 году составили 3398 долларов США, включая применимые налоги. Некоторые кредиторы откажутся от определенных комиссий или могут захотеть включить эти расходы в ваш новый ипотечный кредит.
Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ипотечного кредита, важно учитывать, перевешивают ли сбережения и другие преимущества затраты. Для многих домовладельцев может быть разумным, по крайней мере, подсчитать количество повторных обращений, если:
- Ваш кредитный рейтинг улучшится. Это может открыть доступ к более низким ставкам и лучшим условиям кредитования.
- Рыночные ставки снизились, что дает вам доступ к более выгодным условиям кредита без каких-либо изменений в вашей кредитоспособности.
- Вам нужно получить наличные из капитала вашего дома.
Магических временных рамок не существует. Рефинансирование ипотеки подходит разным домовладельцам в разное время и по разным причинам. Рефинансирование слишком рано после покупки дома может иметь некоторые последствия, такие как дальнейшее снижение вашего кредитного рейтинга или введение кредитора настороженность, но в целом, если цифры верны, рефинансирование может быть отличным способом скорректировать ипотечный кредит, чтобы он вам еще больше подходил.
Перед рефинансированием важно подумать, как долго вы будете жить в доме и сколько сэкономит вам ваш новый кредит. Обязательно отметьте, сколько времени потребуется, чтобы ваши сбережения refi превзошли затраты на новый кредит.
Рассмотрите возможность обратной ипотекиДля домовладельцев определенного возраста также может быть выгодна обратная ипотека. Обратная ипотека позволяет домовладельцам (62 года и старше), которые полностью выплатили или выплатили большую часть своей ипотеки, получить часть собственного капитала своего дома. Это будет квалифицироваться как необлагаемый налогом доход. Есть несколько преимуществ для обратной ипотеки.
Обратная ипотека может помочь вам избавиться от ежемесячного платежа по ипотеке (используя собственный капитал для погашения остатка). Сумма предоставленного вами кредита также не будет превышать стоимость вашего дома, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что вы окажетесь под водой.
Однако преимущества обратной ипотеки отличаются от традиционного рефинансирования. Так что ознакомьтесь с обоими, чтобы вы могли правильно воспользоваться этими уникальными финансовыми возможностями.
Если вы хотите узнать больше об обратной ипотеке, обратитесь к эксперту, который поможет вам выбрать правильное направление.
- В:
- Ипотечные ставки
Впервые опубликовано 15 июня 2022 г. / 17:16
© 2022 CBS Interactive Inc. Все права защищены.
Спасибо, что читаете CBS NEWS.
Создайте бесплатную учетную запись или войдите
для получения дополнительных возможностей.
Пожалуйста, введите адрес электронной почты, чтобы продолжить
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты, чтобы продолжить
Преимущества рефинансирования ипотечного кредита
Ключевые выводы
Рефинансирование ипотечного кредита может иметь несколько потенциальных преимуществ: оно может сократить ежемесячную выплату основной суммы и процентов или помочь вам быстрее погасить ипотечный кредит. Вы захотите просмотреть любые расходы, связанные с рефинансированием, а также новую процентную ставку по вашему кредиту, чтобы определить, имеет ли смысл рефинансирование.
- Дополнительные темы в разделе «Быть домовладельцем»
- Обзор учебного центра
В зависимости от того, когда вы покупаете дом, вы можете заметить, что процентные ставки повышаются или понижаются в течение нескольких месяцев или лет после получения ипотечного кредита. Кроме того, вы можете обнаружить, что ваш кредитный рейтинг меняется — возможно, он повышается в зависимости от разумных финансовых решений, которые вы приняли в отношении своего долга.
Если ставки ниже или вы считаете, что ваш кредитный рейтинг может давать вам право на более высокую процентную ставку, чем вы получали, когда впервые получили ипотечный кредит, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования. Рефинансирование — это, по сути, получение новой ипотеки взамен той, которая у вас есть в настоящее время. Читайте дальше, чтобы узнать, когда рефинансирование ипотеки может принести вам пользу.
Почему рефинансирование вашего кредита может иметь смысл
1. Чтобы получить более низкую процентную ставку
Когда вы производите ипотечные платежи, вы платите в счет основной суммы и процентов, которые ваш кредитор взимает с кредита. Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше вы будете платить процентов с течением времени. Это может означать, что вы платите больше основной суммы кредита каждый месяц, чтобы быстрее погасить ипотеку, или что вы высвобождаете большую часть своего ежемесячного бюджета для других повседневных расходов или для сбережений на будущие цели.
По данным Бюро переписи населения США, использование более низкой процентной ставки является основной причиной, по которой домовладельцы рефинансируют свою ипотеку.
2. Чтобы сократить сроки ипотеки
Вы можете рефинансировать, чтобы сократить время, необходимое для выплаты ипотеки. Например, если у вас осталось 22 года по первоначальному кредиту, вы можете рефинансировать его, выбрав 15-летнюю или 20-летнюю ипотеку. Однако важно проанализировать влияние, которое это может оказать на ежемесячную выплату основного долга и процентов. Сокращение срока ипотеки может привести к увеличению ежемесячного платежа в зависимости от процентной ставки и других факторов.
3. Чтобы перейти с регулируемой ставки на фиксированную
Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM), процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться с течением времени в зависимости от рыночных условий. Если у вас есть ARM и вы ожидаете, что процентные ставки будут расти, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования, чтобы зафиксировать фиксированную ставку, особенно если ставки низкие.
4. Для устранения ипотечного страхования
Ипотечное страхование, также известное как частное ипотечное страхование (PMI), позволяет получить ипотечный кредит с меньшим первоначальным взносом. Он предназначен для защиты вашего ипотечного кредитора, если вы прекратите выплаты по ипотеке в соответствии с договоренностью. PMI требуется для определенных типов кредитов, в том числе часто для обычных ипотечных кредитов, когда ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от оценочной стоимости дома или продажной цены, в зависимости от того, что меньше.
Однако вы можете отказаться от ежемесячного платежа по ипотечному страхованию, если будете рефинансировать. Когда вы рефинансируете существующую ипотеку, вы, по сути, подаете заявку на получение новой ссуды, чтобы заменить существующую ссуду. В зависимости от типа вашего кредита, суммы, которую вам осталось выплатить по ипотеке, и стоимости вашего дома, рефинансирование ипотеки может помочь вам получить ипотечный кредит без необходимости PMI.
Обычно кредиторы хотят, чтобы у вас было не менее 20% собственного капитала (разница между оценочной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке) в вашем доме, чтобы избежать уплаты PMI. Каждый кредитор обязан автоматически аннулировать PMI в тот день, когда ваш кредит впервые должен достичь 78% от стоимости дома в соответствии с первоначальным графиком амортизации (кредиты с фиксированной ставкой) или действующим графиком амортизации (кредиты с регулируемой ставкой), или когда вы сделали своевременные платежи в течение половины периода срока кредита (например, 15 лет по 30-летней ипотеке). Поговорите с ипотечным консультантом, чтобы обсудить ваши варианты.
Статьи по теме
Способы потенциально быстрее погасить ипотечный кредит
Эта стратегия может помочь уменьшить сумму процентов, которые вы платите с течением времени. Но важно учитывать полную финансовую картину.
Посмотреть статью
Подготовка к жизненным «а что, если» в качестве домовладельца
Если у вас возникли финансовые проблемы после того, как вы стали домовладельцем, ваш ипотечный кредитор может найти варианты, которые могут вам помочь.
