Что такое платеж: виды и учет оплаты безналом

виды и учет оплаты безналом

Для жизни

Малому бизнесу

Безналичные платежи используют как при расчетах между компаниями, так и при оплате товаров и услуг физлицами. Разберем, какие бывают виды платежей, как их принимать, учитывать и возвращать.

Стать клиентом

Что такое безналичный платеж

Безналичный платеж — это форма расчета, при которой не используют наличные. Средства перечисляют с одного банковского счета на другой или отправляют контрагенту без открытия счета. Сторонами таких траншей являются отправитель и получатель, но кроме них всегда есть еще один участник: финансово-кредитная организация или оператор платежной системы.

Безналом пользуются компании, индивидуальные предприниматели и физические лица. Такие платежи можно проводить онлайн и лично.

Виды безналичных платежей

Классификация приведена в ст. 862 Гражданского кодекса РФ. Список открытый: некоторые формы оплаты в него не вошли, но на практике применяются

Оплата банковской картой
Карты бывают дебетовыми и кредитными. В обоих случаях покупатель переводит продавцу нужную сумму с банковского счета. При оплате дебетовой картой отправитель использует деньги со своего баланса, а банк выступает только как посредник. Платеж кредитной картой — это использование заемных средств, которые покупателю одалживает финансово-кредитная организация. 

Механика одинакова: используя пластиковую карточку, ее держатель дает банку поручение отправить нужную сумму с его баланса на счет продавца. Расплатиться картой можно через кассовый аппарат, платежный терминал, по QR-коду, через интернет или приложение -—  СБПэй, Mir Pay и Samsung Pay.

СМС-оплата
При этом способе средства списываются с баланса мобильного телефона плательщика. Для этого покупатель отправляет сообщение на короткий номер.

Этот вариант используют для оплаты цифровых продуктов с небольшим чеком. Кроме покупателя и продавца в цепочке СМС-покупки задействованы оператор мобильной связи, агрегатор, а в некоторых случаях и субагрегатор. Каждый участник цепочки снимает свою комиссию, поэтому такая форма оплаты подходит не всем.

Электронный кошелек
Для такого способа оплаты не нужно быть клиентом банка: цифровой кошелек становится онлайн-счетом, на который поступают электронные деньги. Его можно пополнить наличными через терминал, с банковского счета или с баланса мобильного телефона. Электронные деньги обеспечены реальными, эмитент гарантирует возможность обменять их на обычные в любой момент. 

Владелец кошелька может расплачиваться онлайн, отправлять средства на другой кошелек, выводить на карту или хранить на балансе. Электронная платежная система обеспечивает безопасность и контролирует переводы, но не может начислять на остаток проценты.
Расплачиваться электронными деньгами законно только в случае, если одной стороной сделки — плательщиком или получателем — выступает физлицо. По закону(2), компании и предприниматели не вправе рассчитываться таким образом между собой. 

Криптовалюты также относятся к электронным деньгам, но в России пока нет правовой базы для их полноценного использования. Это обусловлено следующими особенностями:

• анонимность: сложно проследить, кто именно сделал перевод;
• отсутствие контроля: у криптовалют нет эмитента, невозможно проследить их создание и оборот;
• плавающий курс: криптовалюты не обеспечены золотым запасом, их стоимость зависит от активности держателей электронной валюты.

Платежное поручение
В поручении клиент указывает какую сумму, в какие сроки и на какие реквизиты нужно перевести с его счета. Этот документ плательщик отправляет в обслуживающую финансово-кредитную организацию. Если поручение правильно составлено и подписано, банк в течение 10 дней переводит средства получателю. Клиент может дать распоряжение не только на переводы контрагентам, но и на уплату налогов, начисление зарплат, оплату кредитов.

Поручение можно направить онлайн с цифровой подписью или подать в отделение банка по форме 0401060 (3). Финансово-кредитная организация не исполнит поручение в следующих случаях:

— на балансе недостаточно средств;
— есть сомнения в полномочиях плательщика — например, подпись на поручении не совпадает с образцом;
— счет заблокирован или арестован.

Чеки
Чек — это ценная бумага, которая обязывает финансово-кредитную организацию выплатить чекодержателю определенную сумму со счета клиента. При этом клиент называется чекодателем, банк плательщиком, а получатель оплаты — чекодержателем. Чеки бывают именные и переводные. Последние можно передавать другому лицу, в таком случае оно становится чекодержателем. По закону (3), чек нельзя отозвать до истечения срока его действия.

В отличие от платежного поручения, в чеке не указывают, в какие сроки произвести оплату. Банк выдает наличными или переводит чекодержателю установленную сумму только после предъявления ценной бумаги. Еще одно отличие: по договоренности с банком, чек может быть покрыт даже если на счете не хватает средств.

Инкассовое поручение
Инкассовое поручение обязывает финансовую организацию снять деньги со счета плательщика без получения его согласия. Такой способ удовлетворения требований может быть установлен договором. Также его используют для принудительного погашения задолженностей перед контрагентами, налоговыми органами и внебюджетными фондами. Выписать инкассовое поручение может и судебный пристав. 

Аккредитив
Аккредитив — это банковская операция, позволяющая сторонам обезопасить свои интересы в сделке. Плательщик открывает счет, на котором банк-эмитент замораживает сумму, установленную договором. Эти деньги ни одна из сторон сделки не может снять или перевести, пока не исполнено обязательство по договору. Например, при покупке недвижимости моментом исполнения обязательства может быть смена собственника.

Для получения финансов продавец должен доказать банку, что исполнил свою часть сделки. В договоре стороны устанавливают, какие документы для этого нужны. Получив и проверив эти документы, банк снимает заморозку со счета, и продавец получает к ним доступ.

Как вернуть безналичный платеж

Безналичный платеж можно вернуть, если деньги перечислены по ошибке, сделка отменена или покупатель возвратил товар. Порядок действий зависит от того, сколько времени прошло с момента перевода и куда ушли деньги.

• Ошибочный перевод еще не отправили. Если вы быстро осознали ошибку и перевод еще не обработан, его можно отменить по телефону, в онлайн-банке и лично в отделении.
• Перевод на несуществующие реквизиты. С вашего баланса деньги уйдут, но не придут ни на какой другой. Такие невыясненные платежи банк возвращает обратно. Если вам нужно сделать перевод на правильный счет быстрее, обратитесь в банк и исправьте ошибку в реквизитах.
• Ошибочный платеж перечислен. С момента, когда перевод зачислен получателю, банк уже не может отменить его и вернуть деньги автоматически. Нужно написать письмо получателю, уведомить его об ошибочном платеже и указать реквизиты для возврата. По закону(4), получатель не вправе оставить себе ваши деньги — они будут считаться неосновательным обогащением. Если спорную сумму отказываются возвращать добровольно, придется обратиться в суд.
• Возврат товара или отмена операции. Если по каким-то причинам сделка отменяется, а деньги уже перечислены продавцу, покупатель направляет ему заявление о возврате. Вернуть средства, полученные по безналу, можно только тем же способом — заменить их выдачей наличных нельзя.

Как принимать безналичные платежи

Порядок приема безнала зависит от способа расчетов и статуса плательщика: физлицо или компания. Особый порядок действует также для сделок с иностранными контрагентами. 

Платежи от физических лиц
Физлица могут перечислять оплату с банковской карты, электронного кошелька и с помощью СМС. Реже используют отправку денег напрямую на счет, по реквизитам. Продавец при любом варианте оплаты должен использовать кассовый аппарат и выдать чек. 

Для приема оплаты банковскими картами организации нужно заключить договор эквайринга. В рамках такого договора банк-эквайер выдает компании оборудование для приема платежей, принимает поступившие от покупателей деньги и отправляет их на баланс продавца. В зависимости от специфики организации, можно выбрать один или несколько вариантов эквайринга:

BulletsBox»>
• торговый эквайринг: плата с карты снимается через терминал в торговой точке;
• интернет-эквайринг: предоставляет интерфейс для онлайн-оплаты карточкой или электронной валютой;
• мобильный эквайринг: платеж проходит через приложение в телефоне, для этого не нужен специальный терминал;
• АТМ-эквайринг: оплата услуг через платежные автоматы.

От физлиц можно принимать электронные деньги, для этого нужно завести корпоративный кошелек. У платежной системы должен быть статус кредитной организации, иначе такой способ оплаты будет незаконным. После заключения договора с платформой баланс кошелька привязывается к расчетному счету компании или предпринимателя. Продавец обязан синхронизировать кошелек с онлайн-кассой и уведомить об этом налоговую.

Организовать прием безналичной оплаты также можно через специальный агрегатор: такой сервис предоставит кассу в аренду или даже сможет выставлять чеки от своего имени. В таком случае не нужен договор эквайринга, агрегатор обработает платежи с карт, электронных кошельков и из мобильных приложений.

Платежи от организаций
От компаний нельзя принимать наличные и электронные деньги, все средства поступают с банковских счетов контрагентов. Для получения финансов достаточно действующего счета. Кассовый аппарат для работы с организациями не нужен.

Учет безналичных платежей

Есть три варианта движения безнала по счету: зачисление, списание и возврат средств. Любое из этих движений нужно обосновать первичными документами. Основанием для перевода может служить платежное поручение плательщика или выписка банка. В более редких случаях это распоряжение получателя средств — например, инкассовое поручение.

И зачисление, и списание средств в бухучете отражаются на счете 51 «Расчетные счета».

При учете безналичных операций у компании есть три задачи:

• Составить первичную документацию (учесть расходные операции).
• Получить от банка информацию о зачислениях (учесть приходные операции).
• Вести и оформлять расчеты в соответствии с законом.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 сентября можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

Кэшбэк на все
рублями

0₽

обслуживание

0₽

Бесплатные снятия

Заказать онлайн

Загружается форма. Пожалуйста, подождите.. .

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

LinkList.P» color=»brand-primary»>Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Платежная система: что это – как работают платежные системы

• Определение платежной системы
• Как проходит оплата через платежную систему
• Виды платежных систем
• Как выбрать платежную систему

Как происходит оплата картой, которой мы пользуемся каждый день?

Трудно представить современный мир без платежных систем – за день мы десятки раз расплачиваемся картой или с помощью телефона, вводим данные кредиток в онлайн-магазинах. Даже на рынке, покупая зелень и фрукты, мы чаще оформляем перевод, чем достаем кошелек с наличными.

Определение платежной системы

Платежная система (ПС) – набор инструментов и процедур для оплаты покупок, перевода денег без наличных с помощью банковских карт и электронных платежей.

Развитие онлайн-торговли привело к росту числа ПС, они совершенствуются, позволяют проводить оплату быстро и без рисков. Распространение безналичных платежей, развитие онлайн-торговли позволяет предположить, что бумажные и металлические деньги скоро останутся только в музеях, да и привычный пластик постепенно будет сдавать позиции, уступая место онлайн-оплатам.

Собираетесь в путешествие? Не забудьте оформить карту «Мир». Платежная система «Мир» работает не только в России, но и в других странах. Оплачивайте покупки смартфоном через Mir Pay. Кешбэк и скидки по карте «Мир» суммируются с бонусами от Совкомбанка и дисконтными программами в магазинах. Оформите карту «Халва» с «Миром» и получайте максимум выгоды!

Заказать бесплатно

Как проходит оплата через платежную систему

Оплата картой через терминал

За простым действием мгновенной транзакции стоит тщательно продуманный путь, в результате которого платеж либо авторизуется, либо отклоняется.

Участники покупки:

• магазин;
• покупатель – держатель банковской карты;
• эмитент – учреждение, выпустившее карту;
• эквайер – учреждение, обрабатывающее платежи для продавцов через ПС;
• процессинговый центр – сервис банка или сторонней организации, проверяющей законность операции.

После того, как покупатель оплатил товар через терминал, организация-эквайер отправляет запрос на списание стоимости товара в организацию-эмитент. Процессинговый центр проверяет законность запроса, одобряет или отклоняет его. Эмитент получает запрос на списание, повторно проверяет его и проводит транзакцию: сумма переходит со счета на счет, покупатель получает чек.

Онлайн-оплата – что происходит за 3 секунды, когда мы подносим карту к терминалу

Онлайн-оплата

Второй по популярности способ совершения покупок – оплата онлайн.

• Покупатель отправляет выбранные товары в корзину в онлайн-магазине.
• Вводит данные банковской карты.
• Информация направляется в платежный шлюз.
• Проверяется безопасность операции.
• Передаются данные в компанию-эквайер.
• Эквайер передает информацию ПС.
• Они обеспечивают еще один уровень проверки безопасности.
• Данные отправляются в компанию-эмитент.

После проверки безопасности эмитент авторизует транзакцию. Если платеж успешен, то эквайер получает сумму платежа от банка-эмитента, удерживает средства на торговом счете. Шлюз обеспечивает плавные транзакции, вся процедура занимает несколько секунд.

Бывают регулярные и разовые платежи.

Разовые	Регулярные
Используют покупатели при оплате товаров  на онлайн-площадках, маркетплейсах.	Удобно для оплаты услуг, стоимость которых не меняется. Есть конкретный день оплаты: коммунальные платежи, оплата за детский сад или перевод благотворительному фонду. Пользователь вводит данные один раз, ставит галочку в поле «ежемесячно», и деньги списываются автоматически.

 

ПС используют различные методы аутентификации клиентов для обеспечения надежности операций.

Способы защиты электронных платежей:

• безопасные/зашифрованные интернет-соединения;
• сложный пароль;
• соответствие номера банковской карты, срока действия, имени держателя, CVV/CVC кодов;
• доступ по зашифрованному протоколу HTTPS/SSL;
• аутентификация на основе одноразовых паролей.

На стороне ПС происходит идентификация, после чего разрешает перевод средств.

Совет от банка

Взлом карты, перевод денег злоумышленникам происходит из-за невнимательности владельца банковской карты – не сообщайте персональные данные посторонним людям, «сотрудникам банка», особенно если это входящий звонок.

Настоящий консультант не будет спрашивать номер карты, дату выдачи, имя владельца и три цифры на обороте, также не вводите эти данные на сомнительных торговых площадках.

Виды платежных систем

Платежные системы бывают международные и национальные.

Visa и Mastercard – две крупнейшие международные сети обработки транзакций, это главные сетевые ПС. Выполняя функцию сетевых процессоров, компании имеют уникальное преимущество. Сеть Visa насчитывает 28 миллионов продавцов, Mastercard – 30 миллионов. 

При выборе платежной системы исходите из конкретных задач.

Visa – глобальная компания, предоставляющая финансовые услуги,  технологии оплаты для потребителей, транснациональных корпораций и частных предпринимателей, банков, правительств.

Visa предлагает широкий спектр инновационных решений для онлайн-платежей, начиная с предоплаченных, дебетовых, кредитных карт, универсальные возможности обработки платежей, помогает улучшить процесс расчетов с покупателем в интернет-магазине.

MasterCard – это глобальная сеть, которая регулирует и обрабатывает кредитные/дебетовые/предоплаченные карты. Сотрудничество с MasterCard позволяет обрабатывать электронные платежи.

Продукты MasterCard имеют уникальный 16-значный номер, он размещен на верхней части банковской карты вместе с микрочипом. Это усиливает безопасность держателя счета, сводит к минимуму риск мошенничеств.

Среди преимуществ Mastercard – более выгодный курс обмена при совершении покупок в иностранной валюте.

Бонусные программы каждой системы предлагают (в разных комбинациях):

• мили за путешествия;
• баллы на скидки за проживание в отелях, авиабилеты, рестораны, такси;
• бонусы за покупки в конкретных магазинах;
• скидки в кафе, ресторанах;
• кешбэк.

Платежная система «Мир» пользуется популярностью на территории России

Банк России создал собственную ПС «Мир». Первоначально – из-за введения санкций для российских банковских компаний в 2019 году, но благодаря социальным программам эти карты прочно вошли в обиход.

Российская ПС «Мир» – серия крупных проектов цифровой инфраструктуры Банка России: национальные системы быстрых платежей, электронные кошельки, платформы партнеров и многое другое.

Совет от банка

Из-за внеэкономических факторов (политический конфликт вокруг Крыма) ПС «Мир» работает только в России и еще 11 странах. Если вы едете за границу, то лучше выберите Visa или Mastercard.

Выбирая банковскую карту для путешествий, остановитесь на популярной и принятой во всем мире платежной системе

Еще одна популярная ПС для электронной торговли – PayPal (входит в eBay). Позволяет осуществлять платежи с помощью кредиток, остатков PayPal или кредита покупателя (платежи с отсрочкой). Пользователь регистрируется на ресурсе, получает учетную запись PayPal, может отправлять и получать деньги от других пользователей.

Можно оплатить что угодно в PayPal (если у получателя есть адрес электронной почты), исключение составляют товары, связанные с азартными играми, контентом или услугами для взрослых, рецептурными лекарствами у несертифицированных продавцов.

Комиссию за платеж оплачивает получатель.

Банки разрабатывают удобные способы оплаты онлайн-покупок для мобильных телефонов, эти приложения работают на базе iOs, Android. Совкомбанк предлагает пользователям электронные карты на базе платежной системы «Мир».

С Халвой от Совкомбанка не только удобно, но и выгодно! Совершайте покупки, открывайте вклад или получайте кредит наличными в два счета. 

Как выбрать платежную систему

Саша хочет открыть счет в банке, поэтому выбирает платежную систему. Ей нужна мультивалютная кредитка, так как она работает с зарубежными заказчиками, а в России – банковский продукт, который позволил бы, например, оплачивать автомобильные штрафы без комиссий, получать кешбэк при оплате госуслуг.

Изучая различия между Visa, MasterCard и «Миром», не нужно выбирать что-то одно, используйте две разные карты, потому что есть ситуации, когда одна из ПС предлагает более выгодные условия.

С развитием информационных технологий, изменением социальной ситуации и ростом электронной торговли значение ПС, их безопасности, скорости работы и охвата будет только расти.

Что такое оплата? Определение платежа, значение платежа

Что такое платеж? Определение платежа, значение платежа — The Economic Times ОСОБЫЕ ФОНДЫ

★★★★★

ICICI Prudential Large & Mid Cap Fund Direct Pla..

5Y Return

17,06 % 9000 3

Инвестируйте сейчас

ИЗБРАННЫЕ ФОНДЫ

★★★★★

Canara Robeco Emerging Equities Fund Direct-Grow..

Возврат за 5 лет

15,17 %

Инвестировать сейчас

Предложить новое определение

Предлагаемые определения будут рассмотрены для включения в Economictimes.com

Экономика

Платеж
Платеж – это добровольная передача денег, эквивалентов или других ценных предметов от одного лица другому в обмен на полученные товары или услуги или для выполнения юридического обязательства. Человека, который дает деньги, часто называют плательщиком, а человека, который получает деньги, называют получателем платежа.

Какая оплата?
Платеж – это обмен денег, товаров или услуг на товары и услуги в приемлемой для обеих сторон сумме, оговоренной заранее. Вы можете оплатить наличными, чеком, банковским переводом, кредитной картой, дебетовой картой или даже криптовалютой.

Понимание оплаты
Деньги теперь работают так, что вы можете платить за вещи наличными. Деньги — это удобный способ расплачиваться за вещи и их легко хранить. Это упростило экономические операции.

Раньше многие люди использовали деньги и другие способы оплаты; люди будут обменивать один товар или услугу на другой. Например, если у фермера, выращивающего яйца, было много лишних яиц и он хотел молока, ему пришлось бы найти фермера, который обменял бы яйца на молоко.

Если вовремя не найти хорошего фермера, фермер, выращивающий яйца, не получит молока, и яйца испортятся, что сделает их бесполезными. С другой стороны, деньги остаются такими, какими они стоят с течением времени. Но бартер по-прежнему используется предприятиями, которые хотят торговать услугами.

Оплата может быть обменом чего-то ценного или полезного для обеих сторон. В большинстве случаев счет-фактура или счет приходят до платежа. Получатели обычно могут выбирать, как они хотят получать оплату большую часть времени. Однако в некоторых правилах говорится, что плательщик должен получить определенную сумму законных денежных средств страны. Когда платеж производится в иностранной валюте, часто взимается комиссия за операцию обмена иностранной валюты. Эти сборы обычно составляют от 2 до 3 процентов от общей суммы платежа, но могут быть намного выше в зависимости от банка, эмитента карты и места покупки.

Различные способы оплаты
Платежи можно производить несколькими способами, некоторые из которых перечислены ниже.

Кредитные и дебетовые карты
Большинство людей используют кредитные и дебетовые карты, чтобы покупать вещи и оплачивать их. Но многие предприятия, которые принимают кредитные карты, взимают комиссию как с продавца, который предоставляет оборудование и платежную инфраструктуру, так и со своего банка. В большинстве случаев эта комиссия представляет собой фиксированную ставку или процент от суммы транзакции.

Наличные
Наличные по-прежнему используются во многих компаниях, включая розничную торговлю. Например, вы по-прежнему можете платить наличными в кафе и магазинах шаговой доступности. Из-за комиссий с дебетовых и кредитных карт многие небольшие магазины предпочитают, чтобы покупатели платили наличными. Наличные могут быть потеряны, украдены или уничтожены, что плохо. Предприятиям, которые совершают много крупных транзакций, часто приходится платить больше за меры безопасности.

Мобильные телефоны
За последние несколько лет технология бесконтактных платежей сделала оплату проще, чем когда-либо. Доступ к банковской информации клиента можно получить с помощью кредитной или дебетовой карты, также называемой POS-терминалом. Это делается через программное приложение на мобильном устройстве клиента. Как только телефон считывает информацию с POS-терминала, отправляется сигнал, информирующий клиента о получении платежа.

Чеки
Банковский кассовый чек или заверенный чек — это два типа чеков, которые банки предлагают продавцам, чтобы помочь им получить деньги, которые покупатель им должен. Со временем люди использовали чеки все меньше и меньше, потому что технологии сделали возможным отправлять платежи в электронном виде. Однако бывают случаи, когда чеки могут быть полезны, например, когда продавцу нужна гарантия платежа.

Банковские переводы
Банковские переводы и платежи ACH (Automated Clearing House) часто используются, когда чека или кредитной карты недостаточно для крупного или более частого платежа. Производитель часто отправлял платеж поставщику посредством банковского перевода, особенно если транзакция происходила в другой стране. Платежи ACH часто используются для внесения зарплаты непосредственно на банковский счет сотрудника.

Кое-что для размышления
Человек, который должен деньги, может согласиться на меньшую сумму, чем полная, или может предложить скидку. Получатель платежа может также добавить дополнительную плату, например, комиссию за просрочку платежа или комиссию за использование определенной кредитной карты.

Когда лицо, которое должно деньги, принимает оплату, долг или другое обязательство погашается. Кредитор не может просто так отказаться от платежа без объяснения причин. Однако в определенных ситуациях платеж может быть отклонен, например, в воскресенье или когда банки закрыты.

• Деньги или другие товары и услуги обмениваются на продукт или услугу.

• После того, как все согласны с условиями, платежи обычно отправляются.

• Вы можете оплатить наличными, чеком, банковским переводом, кредитной картой, дебетовой картой и т. д.

Какими тремя способами вы можете оплатить?
Чеки и наличные являются двумя способами оплаты. Наличные и чеки все реже и реже используются в качестве способов оплаты, но они по-прежнему законны и широко распространены.

• Денежный перевод. Денежные переводы теряют популярность, как наличные и чеки.
• сборы и кредиты.
• Мобильные платежи или цифровые кошельки
• Биткойн — это форма цифровых денег.

Какими еще способами можно за что-то заплатить?
Другие способы оплаты, кроме наличных, называются альтернативными способами оплаты. Альтернативные способы оплаты (AMOP) включают оплату кредитной или дебетовой картой, баллы программ лояльности, виртуальные кошельки, такие как Google Pay и Apple Pay, и криптовалюты, такие как биткойн. Еще один известный AMOP — Venmo.

Какой смысл платить?
Подобно разделу «Назначение платежа» формы запроса чека, раздел «Назначение платежа» позволяет держателям карт объяснить, почему они совершили покупку. Получение этой информации для всех покупок очень важно для процесса аудита.

Отказ от ответственности: этот контент создан сторонним агентством. Высказанные здесь взгляды принадлежат соответствующим авторам/организациям и не отражают точку зрения Economic Times (ET). ET не гарантирует, не ручается и не одобряет какое-либо его содержание, а также не несет за него никакой ответственности. Пожалуйста, примите все необходимые меры, чтобы убедиться, что любая предоставленная информация и контент являются правильными, обновленными и проверенными. Настоящим ET отказывается от любых и всех гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении отчета и любого его содержания.

Подробнее Новости о

• ПЛАТЕЖЧТО ТАКОЕ ПЛАТЕЖОПРЕДЕЛЕНИЕ ПЛАТЕЖАGOOGLE PAY И APPLE PAY ОПЛАТА ДАЖЕ МОБИЛЬНЫМИ ТЕЛЕФОНАМИ БЕСКОНТАКТНЫЕ
• НАЗНАЧЕНИЕ ПЛАТЕЖА

Новости по теме

• Мелкие владельцы магазинов испытывают трудности после интеграции RuPay-UPI из-за норм KYC. Мелкие владельцы магазинов, принимающие платежи кредитными картами через код OR, сталкиваются с трудностями при выполнении требований KYC из-за интеграции RuPay с UPI. В то время как UPI требует только учетной записи эмитента, чтобы принимать платежи по кредитным картам, владельцы магазинов должны следовать правилам платежной сети, для которых требуется процесс KYC продавца.
• RBI скоро выпустит руководство для банков по решению определенных вопросов торговли рупией: OfficialReserve Bank of India (RBI) скоро выпустит руководство для банков по решению определенных вопросов, с которыми сталкиваются экспортеры при осуществлении торговли рупией с другими странами, a заявил в пятницу высокопоставленный правительственный чиновник.
• Огромный счет по кредитной карте или кредит? Эта стратегия поможет вам быстро погасить задолженность. Для защиты кредитного рейтинга необходимо вносить минимальные платежи по всем долгам, но любые дополнительные деньги следует направлять в кредит с самой высокой ставкой.
• Исполнение арбитражного решения на сумму 578 крор: ВС отказывается продлить время для SpiceJet для выплаты Maran, Kal AirwaysВ ударе по бюджетным авиакомпаниям SpiceJet Верховный суд в пятницу отказался продлить время для выплаты медиа-барону Каланиди Маран и его Kal Airways во исполнение арбитражного решения в размере 578 крор рупий, связанных со спором о передаче акций, заявив, что это «роскошные» судебные процессы.
• Будут ли NBFC работать лучше, чем банки в режиме падающего курса? Винай Шарма отвечает: «На самом деле я бы не хотел в общих чертах махнуть рукой на все NBFC и сказать, что банки будут в худшем положении по сравнению с NBFC в режиме падающей ставки. У банков еще есть приличная взлетно-посадочная полоса. Купите несколько NBFC, которые хорошо справляются либо со своими кредитными сегментами, либо с кредитным качеством, и они получат некоторое преимущество в снижении стоимости депозитов».
• Совет Mojocare для обсуждения аудиторского отчета, может закрыться; все больше стартапов присоединяются к борьбе против политики выставления счетов GoogleЭто мрачный прогноз для медицинского стартапа Mojocare. В этом месяце правление компании может более подробно изучить отчет о судебно-медицинской экспертизе и решить, следует ли закрыть магазин и вернуть деньги инвесторам. Фирма попала в заголовки газет в прошлом месяце после того, как ее инвесторы просмотрели ее финансовую отчетность и обнаружили нарушения. Это и многое другое, а также сегодняшняя утренняя рассылка ETtech.
• CBI расследует роль сообщников в покупках бывшего CMD имущества WAPCOS на сумму в кроры: обвинительный актВ обвинительном акте, поданном недавно в специальный суд CBI, агентство утверждает, что Гупта накопил активы, непропорциональные его известным источникам дохода, во время его пребывания в должности CMD WAPCOS, центрального предприятия государственного сектора, с 1 апреля 2011 г. по 31 марта 2019 г.
• Как настроить учетную запись PayPal? Вот все, что вам может понадобиться знать. PayPal предлагает различные типы учетных записей для удовлетворения ваших конкретных потребностей. Если кому-то нужно изменить или обновить тип своей учетной записи, он может легко сделать это в настройках PayPal.
• Правительство утвердило 27-й транш избирательных облигаций; продажа с понедельникаПравительство в пятницу одобрило выпуск 27-го транша избирательных облигаций, которые будут открыты для продажи 3 июля. Решение принято накануне выборов в собрания Раджастхана, Мадхья-Прадеша, Чхаттисгарха, Теланганы и Мизорама. Даты голосования, вероятно, будут объявлены через пару месяцев.
• Sebi завершает подготовку проекта документа для обсуждения по руководящим принципам для «финансистов» Совет по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi) готовит дискуссионный документ для регулирования незарегистрированных финансовых влиятельных лиц, или финансистов, которые предлагают инвестиционные советы общественности. Председатель Sebi Мадхаби Пури Бух заявил, что документ должен быть готов для общественного обсуждения в течение следующих нескольких месяцев. Этот шаг последовал за тем, как Департамент подоходного налога направил уведомление ведущим влиятельным лицам в социальных сетях о неуплаченных налогах, а также за недавними поисками ведущих YouTube-блогеров в Керале на предмет аналогичных правонарушений. Sebi стремится регулировать финансистов, которые дают незапрошенные инвестиционные советы без надлежащей регистрации.

Нагрузка больше

Определения тенденции долг фондрепо Рэмтуальной фондгросс.

Платеж — это передача денег, товаров или услуг в обмен на товары и услуги в приемлемых пропорциях, предварительно согласованных всеми вовлеченными сторонами. Оплата может быть произведена в форме обмена услугами, наличными, чеком, банковским переводом, кредитной картой, дебетовой картой или криптовалютой.

Key Takeaways

• Платеж — это передача денег или товаров и услуг в обмен на продукт или услугу.
• Платежи обычно производятся после согласования условий всеми вовлеченными сторонами.
• Однако оплата может потребоваться до, во время (оплаты в рассрочку) или после предоставления товаров или услуг.
• Оплата может быть произведена наличными, чеком, банковским переводом, кредитной или дебетовой картой.
• Более современные способы оплаты используют Интернет и цифровые платформы.

Понимание платежей

Сегодняшняя денежная система позволяет осуществлять платежи валютой. Валюта, которая упростила средства экономических операций, обеспечивает удобное средство для осуществления платежей, а также ее легко хранить.

До широкого использования валюты и других способов оплаты использовались бартерные платежи, при которых один товар или услуга обменивались на другой. Например, если фермер, выращивающий яйца с большим избытком яиц, хотел молока, ему нужно было бы найти фермера, который был бы готов брать яйца в качестве платы за молоко.

В этом случае, если вовремя не найти подходящего молочного фермера, фермер, выращивающий яйца, не только не получит молока, но и яйца испортятся, став бесполезными. Валюта, с другой стороны, сохраняет свою стоимость с течением времени. Однако бартер все еще практикуется сегодня, когда компании хотят обмениваться услугами друг с другом.

Платежи могут представлять собой передачу чего-либо ценного или выгодного сторонам. Обычно платежу предшествует счет или счет. Обычно получатели платежа сами выбирают, как они будут принимать платежи. Однако некоторые законы требуют, чтобы плательщик принимал официальное платежное средство страны до установленного лимита. Платежи в другой валюте часто влекут за собой дополнительные комиссии за транзакцию в иностранной валюте, обычно около 2–3 % от общей суммы платежа, но могут быть немного выше в зависимости от банка или эмитента карты и страны покупки.

В США плательщик  – это сторона, совершающая платеж, а      получатель платежа – сторона, получающая платеж.

Виды платежей

Оплата производится различными способами. На протяжении истории эти виды платежей менялись и развивались, и в будущем, скорее всего, появятся новые способы оплаты. Вот наиболее распространенные виды платежей, используемые сегодня.

Кредитные карты

Сегодня кредитные карты широко используются для покупок и платежей. Кредитные карты работают, предлагая пользователю линию, где человек может получить кредит до определенного предела. Когда вы пытаетесь использовать свою кредитную карту, информация о вашей учетной записи отправляется в торговый банк. Затем торговый банк получает авторизацию от сети кредитных карт для обработки транзакции.

Многие предприятия принимают кредитные карты, хотя многие из тех, кто принимает карты, взимают комиссию с продавца, который предоставляет оборудование и платежную инфраструктуру, а также со своего финансового учреждения. Эта комиссия часто представляет собой процент от суммы транзакции и/или фиксированную плату за каждый платеж.

Кредитные карты

Плюсы

• Помогите человеку создать кредитную историю, которая может быть использована для совершения более крупных покупок в будущем

• Снижение риска, так как легче носить с собой одну пластиковую карту, чем наличные

• Создание возможностей для получения дохода за счет вознаграждений и миль авиакомпаний

• Задержка, когда физическому лицу действительно необходимо использовать личный капитал для оплаты чего-либо

Минусы

• Создание возможности для чрезмерного кредитования и возникновения безнадежных долгов

• Взимание платы за обработку многими продавцами, что делает покупку более затратной, чем другие методы

• Начислять высокие проценты (от ~15% до ~25% годовых) на невыплаченные остатки

• Негативное влияние на кредитный отчет, когда открыто слишком много карт

Дебетовые карты

Дебетовые карты могут быть похожи на кредитные карты, но их основной механизм совершенно другой. При использовании дебетовой карты средства немедленно снимаются со счета физического лица. Вместо того, чтобы иметь кредитную линию, из которой вы можете получить сверх того, что вы сэкономили, транзакции по дебетовой карте могут быть отклонены, если на вашем счете недостаточно денег.

Дебетовые карты имеют много преимуществ по сравнению с кредитными картами, поскольку небольшой кусочек пластика легко носить с собой, он широко используется многими продавцами и имеет различные уровни защиты от мошенничества. Тем не менее, дебетовые карты часто имеют меньше рекламных возможностей и могут привести к взиманию платы за обработку, если вы случайно попытаетесь превысить свой счет.

Дебетовые карты

Плюсы

• Помочь физическим лицам упростить операции через банкоматы или покупки, как многие крупные компании

• Как правило, у вас нет годовых сборов или транзакционных издержек, если на вашем счете есть деньги

• Препятствовать чрезмерным расходам, позволяя тратить только до остатка на счете

• Проценты не взимаются, поскольку все платежи осуществляются за счет средств плательщика

Минусы

• Часто имеет ограниченную защиту от мошенничества до определенных сумм в долларах или периодов времени

• Ограничьте свои возможности расходования средств балансом своего счета, не допуская увеличения суммы расходов в чрезвычайных ситуациях или в ситуациях крайней необходимости

• Взимать плату за овердрафт через некоторые банки, когда вы пытаетесь снять больше средств, чем доступно на вашем счете

• Не повышайте свой кредитный рейтинг, так как кредит не используется

Наличные

Наличные по-прежнему используются для многих предприятий, таких как розничная торговля. Кофейни и магазины шаговой доступности, например, по-прежнему принимают оплату наличными. Учитывая комиссии, связанные с дебетовыми и кредитными картами, многие розничные малые предприятия предпочитают наличные платежи от своих клиентов. Наличные деньги имеют свои недостатки, так как их можно потерять, украсть или уничтожить. Компании, занимающиеся крупными транзакциями, часто должны нести дополнительные расходы на оплату соответствующих мер безопасности, таких как безопасный транзит или обнаружение мошенничества.

Наличные

Плюсы

• Устранение всех скрытых комиссий, так как отсутствуют транзакционные издержки при работе с наличными

• Управляет расходами, поскольку вы можете тратить только те физические счета, которые у вас есть.

• Помогает в составлении бюджета, так как вы можете легко визуализировать, сколько денег вы должны потратить

• Устраняет необходимость доступа к Интернету или технологиям

Минусы

• Не увеличивает ваш кредитный рейтинг, так как кредит не используется

• Взимается комиссия банкомата при снятии наличных в банкомате

• Имеет более высокий риск кражи, поскольку наличные деньги часто принадлежат предъявителю (кто бы ни владел бумагой)

• Не ведет учет расходов, как это делают другие цифровые средства

Мобильные телефоны

Технология бесконтактных платежей, появившаяся в последние годы, сделала платежи проще, чем когда-либо. Устройство кредитной или дебетовой карты, называемое терминалом торговой точки (POS), может считывать банковскую информацию клиента через программное приложение, установленное на мобильном устройстве. Как только телефон считывает информацию с POS-терминала, генерируется сигнал, информирующий покупателя о том, что платеж был произведен.

Для работы мобильных платежей у плательщика должно быть мобильное устройство более высокого класса с возможностью беспроводной связи (NFC). Затем пользователю необходимо настроить свой мобильный кошелек, чтобы он содержал информацию о существующей карте. Банку, выпустившему вашу кредитную карту, часто приходится одобрять новую платежную платформу, а получатель платежа должен иметь возможность принимать мобильные платежи.

Мобильные телефоны

Плюсы

• Возможность очень быстрых транзакций (простое касание смартфоном и аутентификация — это все, что нужно)

• Обеспечивает финансовую безопасность с помощью токенизированных мобильных платежных приложений

• Дальнейшее повышение безопасности за счет требований биометрической аутентификации на мобильных устройствах

• Пользователю не нужно носить с собой дополнительные предметы (при условии, что у пользователя обычно есть при себе телефон)

Минусы

• Все еще развивающийся вид оплаты, поэтому он не всегда принимается.

• Поддерживается только некоторыми типами мобильных телефонов.

• Связывает вместе несколько активов; если вы потеряете доступ к своему телефону из-за кражи или разряда аккумулятора, вы не сможете совершать платежи.

• Может потребовать от плательщика использовать определенное приложение в определенных местах (например, магазины Apple могут принимать только Apple Pay)

Чеки

С годами чеки потеряли популярность из-за достижений в области технологий, позволяющих осуществлять платежи в электронном виде. Однако бывают случаи, когда чеки могут быть полезны, например, когда продавец хочет гарантированный платеж. Банковский кассовый чек или заверенный чек — это два типа чеков, которые банки предлагают, чтобы помочь продавцам получить деньги, причитающиеся от покупателя.

Чеки привязаны к банковскому счету плательщика. Каждый чек содержит маршрутный номер вашего банка (девятизначный код для идентификации финансового учреждения), а также номер вашего счета. Когда чек выписывается, получатель платежа депонирует чек, отправляя транзакцию в клиринговую единицу. Клиринговое подразделение вносит соответствующие изменения в учетную запись каждой стороны.

Чеки

Плюсы

• Взимать небольшую комиссию или вообще не платить (кроме стоимости бумажного чека и штампа для возможного почтового платежа)

• Обеспечьте защиту, так как чеки должны быть подписаны получателем, который также должен предъявить удостоверение личности перед обналичиванием

• Создание подтверждения платежа с помощью бумажного следа

Минусы

• Может быть дорогостоящим в зависимости от того, как чековые книжки заказываются и надежно распределяются среди плательщиков

• Приводит к увеличению времени обработки, поскольку средства не переводятся до тех пор, пока получатель не обналичит чек
  

• По-прежнему подвержены мошенничеству; если депонирующему банку не требуется удостоверение личности, для поддельных чеков требуется только одна поддельная подпись.

Электронные денежные переводы

Банковские переводы и платежи ACH (автоматическая клиринговая палата) обычно используются для более крупных или частых платежей, для которых чек или кредитная карта не подходят. Например, платеж от производителя поставщику обычно осуществляется посредством банковского перевода, особенно если это международный платеж. Платеж ACH часто используется для прямых депозитов заработной платы сотрудников компании.

Хотя оба являются переводами электронных средств, ACH и банковские переводы отличаются друг от друга. ACH работают только внутри страны, и часто для полной обработки требуется один или несколько рабочих дней. Провода чаще всего обрабатываются в тот же день, но имеют ограничения по местоположению. Кроме того, ACH часто можно отменить, в то время как безналичные платежи становятся постоянными после инициации транзакции.

Электронные денежные переводы

Плюсы

• Может помочь получателям получать средства быстрее, чем другие методы

• Можно настроить как автоматический платеж для повторяющихся транзакций

• Разрешить расследование и оспаривание мошеннических транзакций

Минусы

• Требовать от плательщика немедленной готовности средств к выплате

• Может не подлежать возврату для некоторых типов EFT

• Может привести к увеличению транзакционных комиссий или расходов

Криптовалюта

Цифровая валюта или токены — это более современный подход к упрощению транзакций. Предпосылка проста: один человек, владеющий цифровой валютой, может отправить монеты или токены на любой адрес в блокчейне. Блокчейны с возможностями смарт-контрактов могут использовать логику для автоматического снятия или перевода определенных сумм в зависимости от базовых условий.

Широкое использование криптовалюты все еще находится в зачаточном состоянии, особенно по сравнению с другими платежными системами, указанными выше. Тем не менее, криптовалюта имеет то преимущество, что для облегчения платежа требуется только подключение к Интернету; если обе стороны имеют цифровой кошелек в одной сети, платежи могут осуществляться.

Криптовалюта

Плюсы

• Не требует использования банковского счета; для упрощения требуется только подключение к Интернету

• Может легко разместить предпочтительную цифровую валюту получателя путем обмена монет/токенов на централизованной или децентрализованной бирже

• Может привести к очень быстрой обработке платежей

Минусы

• Не имеет стабильной стоимости и может привести к потере капитала

• Требуется умеренное техническое понимание того, как отправлять средства; неправильная отправка может привести к потере средств.

• Не так широко принятое средство платежа по сравнению с другими методами

Особые указания

Получатель платежа может пойти на компромисс в отношении долга и принять частичный платеж вместо полного погашения обязательства или может предложить скидку по своему усмотрению. Получатель платежа также может взимать дополнительную плату, например, за просрочку платежа или за использование определенной кредитной карты.

Принятие платежа получателем платежа погашает долг или иное обязательство. Кредитор не может необоснованно отказать в приеме платежа, но в некоторых случаях в платеже может быть отказано, например, в воскресенье или в нерабочее время банка. Получатель платежа обычно обязан подтвердить платеж, предоставив плательщику квитанцию, которая может рассматриваться как подтверждение счета как «полностью оплаченного».

Условия оплаты кредита и скидки

Каждая компания, получающая платежи, должна установить свои условия оплаты. Этот срок оплаты определяет, когда должна быть произведена оплата и предлагает ли компания скидку за досрочную оплату.

Наиболее распространенная форма срока оплаты называется «нетто 30», когда оплата должна быть произведена в течение 30 дней с момента получения счета. Компания может установить сколько угодно дней; однако эти условия часто должны быть согласованы в договоре с получателем платежа. Кроме того, плательщик может предложить скидку (т.е. 1%), если оплата производится в течение короткого периода времени (т.е. 10 дней). Это записывается как 1/10, нетто 30, и компания может предложить эту скидку, если им необходимо срочно получить наличные.

Платежи в рассрочку

В очень простом транзакционном договоре товар или услуга предоставляются одновременно, сразу же или сразу после оплаты. Подумайте о покупке яблока в продуктовом магазине; вы должны заплатить, прежде чем вы сможете взять его из магазина. Подумайте о стрижке; Вы должны заплатить сразу после того, как парикмахер сделает вам прическу.

Для более сложных соглашений, которые могут потребовать доставки товара или услуги в течение определенного времени, рассмотрим застройщика, который взимает комиссию в размере 4% за здание, которое они строят. Соглашение о вознаграждении застройщика может предусматривать ежеквартальные платежи застройщику в зависимости от процента завершения строительства здания. Другим примером может быть сохранение адвоката на гонораре; оплата должна производиться на периодической основе перед предоставлением любых услуг.

Авансовые платежи (предоплаты)

В некоторых договорных ситуациях одна сторона договора может потребовать предоплату до того, как услуга будет оказана или товар будет доставлен. Чаще в договорах на оказание услуг получатель платежа обязан выполнить договор после получения платежа. Кроме того, этот получатель платежа должен следовать строгим правилам бухгалтерского учета, которые ограничивают его возможность фиксировать доход до тех пор, пока платеж не будет фактически заработан.

Что означает оплата?

Платеж — это обмен чем-то ценным в рамках соглашения. Одна сторона производит оплату и получает что-то другое, имеющее ценность, а другая сторона получает оплату в обмен на предоставление товара или услуги. Наиболее традиционным способом оплаты была физическая валюта, но в настоящее время для большинства типов платежей используются технологии.

Какие основные виды платежей?

Традиционно основными видами платежей были наличные, дебетовые карты, кредитные карты и чеки. Сейчас все более популярными становятся более продвинутые формы цифровых платежей. Это включает в себя услуги онлайн-платежей, цифровые валюты и электронные переводы.

Что такое банковский платеж?

Банковский платеж – это перевод с одного банковского счета на другой. Это форма цифрового платежа, в которой используются технологии для перевода валюты. Вместо того, чтобы полагаться на перевод физической валюты или выписывание бумажного чека, банковский платеж может быть выдан для многих повторяющихся расходов (например, счетов за коммунальные услуги) или спорадических расходов (например, счетов за продукты).