Инвестиционное кредитование бизнеса и проектов: получить инвестиционный кредит
Какие требования предъявляются к компании-заемщику?
Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.
На какой срок выдается кредит?
Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе
Как долго рассматривается заявка на кредит?
В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.
Как быстро перечисляются денежные средства?
На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок.
Как подается заявка на тендерный кредит?
Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.
Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?
После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.
Нет, только номер нового аукциона.
Какие показатели учитываются при одобрении займа?
В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании
Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?
Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.
Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?
Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?
Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.
Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?
У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?
Да это возможно.
Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.
Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?
Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.
Как можно подать заявку на тендерный кредит?
Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/Инвестиционные кредиты для малого бизнеса
Взять инвестиционный кредит для малого бизнеса в банках России
Каждое частное предприятие, даже самое успешное, постоянно требует модернизации производственных мощей, внедрениях инновационных технологий, пополнения оборотных средств.
Очень часто собственных средств на обновления не хватает, поэтому стремительную популярность набирает инвестиционный кредит. Сравнить максимально выгодные кредитные предложения и взять кредит для малого бизнеса можно на нашем сайте.
Специфика инвестиционных кредитов
Инвестиционный кредит для малого бизнеса является долгосрочным кредитным продуктом. Он доступен предпринимателям с положительным историей в развитии компании, работающей в собственной отрасли не менее одного-двух лет. Роль инвестора в сделке играет банковская организация, а обеспечением кредиту служат ликвидное имущество клиента. Компания, нуждающаяся в инвестиционном кредите, обязательно должна быть зарегистрирована в регионе обслуживания банка.
Если организации необходим краткосрочный кредит на решение текущих финансовых проблем, следует обратиться в банк за овердрафтом для бизнеса.
На какие цели выдаются инвестиционные кредиты?
Банки России помогают предприятиям решить множество финансовых задач:
- Покупка или строительство недвижимости.
- Приобретение транспортных средств, кредит на оборудование малому бизнесу.
- Ремонт зданий, помещений, построек.
- Внедрение передовых технологий.
- Модернизация оборудования, улучшение управленческой стороны компании.
- Рефинансирование кредитов в других финансовых организациях.
Как получить кредит на инвестиционные цели
На нашем сайте можно найти и сравнить несколько кредитных предложений. Выбрав лучший вариант, следует отправить онлайн-заявку в выбранный банк и дождаться ответа. Сотрудник финансовой организации свяжется с клиентом для обсуждения деталей и назначения встречи.
Выгодные кредиты в банках России
Инвестиционные кредиты для среднего и крупного бизнеса
Международная компания ESFC (Испания) предлагает инвестиционные кредиты для бизнеса, предназначенные для финансирования крупных проектов в России и странах СНГ.
• Финансирование крупных проектов: вклад инициатора 10%.Помимо кредита на оборотный капитал, которым пользуются многие предприниматели, инвестиционный кредит для бизнеса сейчас является важным инструментом финансирования компаний.
Однако в этом случае требования и механизм кредита будут несколько отличаться.
Эксперты подчеркивают, что с финансовой точки зрения инвестиционный кредит для компаний — один из наиболее привлекательных вариантов.
На мировом рынке много предприятий, которые смогли расширить деятельность и обрести нынешний статус во многом благодаря полученному от банка долгосрочному финансированию.
Международная компания ESFC предлагает долгосрочное финансирование крупных проектов со взносом инициатора до 10%.
Мы финансируем следующие отрасли:
• Энергетика и ВИЭ.
• Тяжелая промышленность и машиностроение.
• Химическая промышленность и переработка химических отходов.
• Инфраструктура и транспорт, включая морские порты и терминалы.
• Сельское хозяйство и пищевая промышленность.
• Недвижимость и туризм.
На европейском рынке финансовых услуг предлагаются такие решения, как инвестиционный кредит для новых компаний.
Конечно, в случае вновь созданных предприятий формальности, а в некоторых случаях также условия займа могут немного отличаться.
Свяжитесь с финансовой командой ESFC, чтобы узнать больше о наших возможностях.
Кредиты для бизнеса: классификация и виды
Высококонкурентная среда требует от компаний быстрых решений, поэтому кредитование бизнеса переживает стремительный рост.Заемные средства могут использоваться бизнесом для оплаты различных текущих расходов, инвестиций в основные фонды или же для реализации конкретных инвестиционных проектов.
Таблица: классификация кредитов для бизнеса в зависимости от цели.
| Вид кредита | Краткое описание |
| Кредит для пополнения оборотного капитала |
Кредиты на пополнение оборотных средств предназначены для финансирования операционной деятельности компании, то есть текущих потребностей, связанных с бизнесом, таких как покупка материалов, сырья и товаров, расчеты с контрагентами, производственные затраты, зарплаты и др.
|
| Инвестиционный кредит для бизнеса | Инвестиционные кредиты в широком смысле предназначены для развития основных фондов, в частности, для их реконструкции, модернизации, расширения, приобретения и строительства новых объектов. Предоставление инвестиционного кредита связано с высоким кредитным риском, поскольку он предоставляется на длительный период времени, в течение которого могут происходить колебания рыночных условий и изменения правовых норм. |
| Целевой кредит для финансирования инвестиционных проектов | Кредит для финансирования инвестиционных проектов — третий вид кредита, который имеет много общего с предыдущим видом. Выдается исключительно под целевые проекты. |
Различия между перечисленными видами кредитов, могут заключаться, помимо прочего, в сроке погашения кредита, способе предоставления средств, степени кредитного риска, типе используемого обеспечения, а также процедуре оценки кредитоспособности заемщика.
Что такое инвестиционный кредит?
Инвестиционный кредит — банковский кредит для финансирования проектов, реализуемых заемщиком, целью которых является восстановление, модернизация и увеличение стоимости основных средств, а также приобретение нематериальных активов, покупка акций предприятий или долгосрочных ценных бумаг.Инвестиционные кредиты для бизнеса — это целевые финансовые продукты.
Это означает, что предприниматель, получающий инвестиционный кредит, должен направлять полученные таким образом деньги на оговоренные с банком цели.
Данный вид финансирования всегда и без исключения будет направлен на поддержку конкретного проекта.
Цели, для которых берется инвестиционный кредит на срок до 15 лет или более, должны быть указаны предпринимателем при подаче заявки на получение кредита. То есть нельзя сначала получить средства, а уже потом решать, что именно вы будете делать с деньгами.
Условием получения инвестиционного кредита для бизнеса является положительный результат проведенного банком экономического и финансового анализа инвестиционного проекта.
При предоставлении инвестиционных кредитов банк часто требует внесения собственного вклада, что уменьшает кредитный риск для банка.
Для финансирования крупных проектов банки иногда предлагают синдицированные кредиты.
Сумма кредита может быть передана компании-заемщику сразу в полном объеме. Однако инвестиционный кредит также может быть предоставлен траншами или в виде кредитной линии. В первом случае предоставление последующих траншей обычно зависит от выполнения договорных обязательств по предыдущим стадиям.
Финансирование долгосрочных проектов
Во многих развивающихся странах долгосрочные проекты и бизнес-идеи часто до сих пор финансируются за счет оборотных средств бизнеса.Это катастрофически неверный подход.
Инвестиционный кредит для бизнеса кардинально отличается от финансирования (кредитования) оборотного капитала. Оборотный капитал краткосрочен.
С другой стороны, инвестиционные проекты для крупного бизнеса рассчитаны на срок до 15-20 лет и предполагают огромные суммы инвестиций.
Речь идет о совершенно разной нагрузке по обслуживанию кредитных инструментов.
Финансирование оборотного капитала краткосрочное и направлено на покрытие текущих потребностей и выплат. Его также можно использовать для некоторых контрактов с целью увеличения доли рынка или увеличения товарооборота компании.
Однако кредит на пополнение оборотного капитала не должен использоваться для финансирования инвестиционных проектов, то есть долгосрочных потребностей бизнеса. Для этого существуют инвестиционные кредиты с особенными условиями и длительным сроком их погашения. Логика этих финансовых инструментов существенно отличается.
Инвестиционный кредит используется бизнесом в основном для приобретения основных средств.
Это здания, машины или оборудование, которые будут введены в эксплуатацию и будут способствовать увеличению количества и качества предлагаемых продуктов и услуг.
Можно сказать, что это инвестиции.
Оплата сырья для обслуживания текущего контракта не является инвестицией, поэтому в данном случае бизнес должен использовать финансирование оборотного капитала.
Инвестиционный кредит для бизнеса можно дополнить либо заменить лизингом.
Здесь идея заключается в следующем: когда мы говорим о покупке машин, оборудования или же другого имущества с помощью инвестиционного кредита, нам потребуется дополнительное обеспечение, отличное от уже приобретенного движимого имущества.
Практика показывает, что в большинстве случаев молодые компании-заемщики не могут предложить другое обеспечение, и в данной ситуации единственно возможный вариант — использовать лизинг для приобретения необходимого оборудования.
Подведем итог: если предметом инвестиций является дорогостоящая недвижимость или оборудование, но компания не может предоставить соответствующее обеспечение, нужно сосредоточиться на лизинге как оптимальном инструменте финансирования.
Инвестиционный кредит потребует дополнительных гарантий.
Как получить инвестиционный кредит для бизнеса?
Подача заявки — определенно самая сложная часть всего процесса, связанного с получением инвестиционного кредита.
Почему?
Следует помнить, что, особенно в случае более крупных кредитов с более длительным сроком погашения, банки всегда используют передовые инструменты, так называемый кредитный скоринг.
Кредитный скоринг в инвестиционном кредитовании представляет собой сложную систему алгоритмов и финансовых показателей, с помощью которых оценивают кредитоспособность заемщика, а также риск возможных проблем с погашением долга в будущем.
Инвестиционный кредит — это всегда инструмент, ориентированный на конкретный бизнес.
Это означает, что одной проверки, например, текущего экономического состояния компании и ее финансовой истории, недостаточно. Финансовые эксперты должны внимательно анализировать состояние заемщика, чтобы принять верное решение.
Более того, даже самый привлекательный инвестиционный кредит всегда предоставляется на конкретную цель.
Поэтому при подаче заявки на инвестиционные кредиты предприниматель должен будет предоставить следующие документы:
• Подробный, профессиональный и обоснованный бизнес-план.
• Документация, подтверждающая финансовое состояние компании.
• Выписка из национального судебного реестра.
• Уставные документы и др.
Вышеуказанные требования будут применяться к любому инвестиционному кредиту.
Возможные цели инвестиционного кредита
Исходя из определения, инвестиционные кредиты могут использоваться для так называемых основных средств, нематериальных активов, акций и ценных бумаг.Основные средства включают следующее:
• Оборудование, используемое для ведения бизнеса.
• Недвижимость и земельные участки, принадлежащие компании.
• Любые другие материальные активы, необходимые для производства товаров или оказания услуг предприятием, включая служебные автомобили, оргтехнику и др.
Нематериальные активы, в свою очередь, представляют собой различные типы патентов, лицензий или авторских прав.
Поскольку эти активы можно купить у правообладателя, то инвестиционный кредит может быть использован с этой целью.
Как насчет ценных бумаг?
Благодаря кредиту вы можете купить акции других компаний или облигации. Важно отметить, что некоторые банки предоставляют бизнесу возможность взять один инвестиционный кредит вместо другого кредита.
Само понятие «инвестиции» может трактоваться по-разному, и можно называть целый ряд возможных инвестиционных затрат компании. Означает ли это, что инвестиционный кредит действительно может использоваться для чего угодно? Обычно это не так.
Решение о выдаче кредита всегда принимает банк.
Отсюда следует:
• Компания-заемщик должна убедить финансовое учреждение, что указанные инвестиционные затраты действительно являются выгодными инвестициями.
• Финансирование конкретных затрат позволит компании развиваться.
Важно понимать, что инвестиционный кредит никак не является формой субсидии.
Банк предоставит вашей компании финансирование только в том случае, если увидит в проекте выгоду для себя. Таким образом, идеальная схема финансирования должна включать высококачественный и многообещающий бизнес-план.
Наконец, ваша компания должна демонстрировать финансовый успех, динамично и последовательно развиваясь. Так банк гарантирует своевременный возврат долга.
Критически важно убедить банк, что планируемые вами расходы носят инвестиционный характер и, кроме того, принесут компании и ее партнерам значительную выгоду.
Почему именно это фундаментальное условие?
Как правило, у банков нет каталога возможных вариантов использования инвестиционного кредита. Это может быть кредит на покупку недвижимости, оборудования и ряд других расходов. Главное, чтобы банковский аналитик посчитал их разумным вложением средств.
Условия инвестиционного кредита и процентные ставки
Важное условие: для получения инвестиционных кредитов почти всегда требуется первоначальный вклад компании-заемщика.В этом смысле инвестиционный кредит во многом похож на ипотечный кредит, когда банк требует часть денег наперед.
Некоторые банки предоставляют средства на более простых условиях, но инвестиционный кредит без первоначального вклада — сложная задача.
Как правило, кредитование бизнеса связано с очень высоким риском для банка. Принятие еще большего риска, то есть предоставление ссуды предпринимателю, который не может позволить себе первый собственный вклад порядка 10-20%, будет исключением из правила.
Какова процентная ставка и общие финансовые условия инвестиционного кредита для бизнеса?
В большинстве случаев стоимость кредита будет состоять из комиссии, с одной стороны, и процентов, с другой стороны. Все зависит от условий, содержащихся в конкретном кредитном договоре.
Процентные ставки по инвестиционным кредитам для бизнеса варьируют в широких пределах.
Это зависит от экономики страны, отрасли и конкретного проекта.
В нынешних рыночных условиях предоставление инвестиционных кредитов влечет за собой больший риск для банков, чем раньше. Это означает, что банк может, например, предложить более низкую процентную ставку, но при этом будет сокращен срок кредита, так что ежемесячный платеж вообще не будет уменьшен.
На что обращать внимание при выборе инвестиционного кредита?
Кредит — это долговое обязательство, по которому предприниматель будет расплачиваться годами.По этой причине следует тщательно изучить условия ссуды, которую вы собираетесь взять. Помимо процентной ставки (например, EURIBOR и маржа), эксперты выделяют другие элементы, наличие и стоимость которых необходимо проверять.
Факторы, которые следует учитывать при выборе инвестиционного кредита:
• Комиссия и страхование кредита.
• Фиксированный сбор за рассмотрение заявки банком.
• Комиссия за оформление кредита и его активацию.
Некоторые из этих затрат являются фиксированными.
Банки обычно предлагают разные комиссии. Например, некоторые учреждения не взимают плату за обработку заявки.
Маржа банка, как правило, договорная.
Таким образом, сознательный клиент может договориться о более низкой стоимости кредита. Размер маржи рассчитывается банками путем определения уровня кредитного риска и финансового состояния предпринимателя.
Что еще важно для компании-заемщика:
• Условия погашения инвестиционного кредита.
• Время рассмотрения заявки после подачи документов.
• Обеспечение кредита: требуется ли обеспечение и в каком виде.
• Максимальный объем инвестиционного финансирования (обычно 80%).
• Запрещенные оговорки, созданные в договоре вопреки законодательству.
• Возможность досрочного погашения кредита и его последствия.
Выводы
Ниже приведено краткое изложение наиболее важной информации об инвестиционном кредите.Благодаря этому вы быстро узнаете, что такое кредит, как его получить и стоит ли вашей компании выбрать другой банковский продукт:
• Инвестиционный кредит предоставляется на срок от 1 до 20 лет.
• Поскольку это бизнес-кредит, может взиматься комиссия за досрочное погашение.
• Собственный вклад заемщика обычно составляет от 10 до 20%, хотя существуют инвестиционные кредиты, покрывающие до 100% стоимости проекта.
• Предоставленные средства можно использовать для любых вложений в развитие компании, включая основные средства, нематериальные активы и другое.
• Успех переговоров с банков в значительной мере зависит от текущих финансовых показателей бизнеса и грамотно составленного бизнес-плана.
• Способ погашения кредита зависит от договоренностей с банком.
Стоимость инвестиционного кредита может варьировать в широком диапазоне.
Перед тем, как брать кредит, стоит проверить другие финансовые инструменты, такие как лизинг.
Международная финансовая компания ESFC готова пойти навстречу вашему бизнесу.
Мы помогаем финансировать крупные проекты в России и СНГ, предлагая инвестиционные кредиты для бизнеса на выгодных условиях сроком до 20-ти лет.
Наши услуги:
• Подготовка ТЭО проекта.
• Создание и управление SPV.
• Финансирование проектов / инвестиционное кредитование.
• Финансовый консалтинг / моделирование.
• Кредитные гарантии.
• Инженерное проектирование.
• Промышленный инжиниринг.
• Энергетический инжиниринг.
• Cтроительство и модернизация.
• Эксплуатация и безопасность объектов.
особенности, условия для выдачи и как его получить?
Инвестиционный налоговый кредит – особая форма займа, позволяющая изменить дату исполнения налогового обязательства. Налогоплательщик имеет право снизить уплату размера налога на прибыль, однако в указанный срок ему потребуется выплатить сумму кредита и проценты за нее.
Содержание
Скрыть- Когда предоставляют налоговый кредит?
- Условия для выдачи
- Как получить инвестиционный налоговый кредит?
- Основные причины для отказа в выдаче
- Подготовка компании для получения налогового кредита
Такой кредит в РФ может быть предоставлен на 5 лет, он рассчитывается не только для налога на прибыль, но и для региональных взносов.
Процент определяется относительно ставки рефинансирования ЦБ России, он не может быть меньше 1/2 и выше 3/4 указанной ставки. Существует возможность увеличения срока кредита до 10 лет в том случае, если заемщик включен в реестр резидентов зоны территориального развития. В этом же случае процентная ставка равна 0%.
Когда предоставляют налоговый кредит?
Для предоставления налогового кредита существуют следующие основания:
- Предприятие проводит исследования, опытно- конструкторские работы, стоимость которых равна стоимости использованного оборудования.
- Изобретение инноваций, ведение внедренческой деятельности.
- Предоставление особо важных услуг населению.
- Участие в госзаказе, который затрагивает социально-экономическое развитие региона.
- Выполнение госзаказа, связанного с обороной страны.
- Организация является инвестором строительства энергетических объектов высшего класса, занимается восстановлением источников энергии, инвестирует в строительство многоэтажных домов.
- Компания входит в число резидентов зоны территориального развития.
Условия для выдачи
Пока договор действует, у организации есть право снижать налоговый вычет. Делать это можно до тех пор, пока сумма кредита не сравняется с разницей за уплату налога. Снижение выплаты не может превышать 50%. Сумма кредита не может превышать 30% стоимости активов предприятия.
Договор можно прекратить заранее при обоюдном согласии сторон. Кроме этого, действие договора прекращается при нарушении его условий одним из участников.
Как получить инвестиционный налоговый кредит?
Кредит может быть предоставлен после подачи заявления от налогоплательщика к государственному органу. Потребуется предъявить следующие документы:
- Заявление.
- Данные о том, в какие сроки будет погашен кредит.
- Бизнес-план.
- Расчет налога, по которому требуется предоставление кредита. Он должен быть заверен налоговым органом.
- Отчет об убытках и прибыли предприятия.
- Право собственности на имущество, выступающее залоговым.
- Справка, подтверждающая, что пред налоговой инспекцией задолженность отсутствует.
- Учредительные документы.
- Расчеты эффективности бюджета предприятия при исполнении инвестиционного проекта.
Как заполнить заявление?
Заявление имеет установленную форму ММВ-7-8/683. в нем требуется указать следующее:
- Предмет запроса в ФНС.
- Указать в самом заявлении, что необходим именно налоговый кредит.
- В графе, отведенной для срока уплаты, нужно написать название налога.
- В строчку для суммы вписывают размер вычета, для этого потребуется провести предварительный расчет.
- После этого заполняется графа, предусматривающая срок выплат.
- Требуется указать, на основании чего компания обращается к кредитору, выбрать нужный пункт из налогового кодекса см. п.1 ст. 67 НК РФ.
- Указываются полные сведения об организации.
Документ должен быть подписан руководителем организации, необходимо проставить дату.
Как правильно составить договор?
Договор заключается между ФНС и предприятием, его пункты регулируется п. 6 ст. 67 НК РФ. Он должен включать следующее:
- Как будут использоваться суммы кредита для уменьшения указанного налога.
- Размер процентов и кредита.Для процентов существует фиксированная ставка менее 1/2 и более 3/4 от основной ставки ЦБ. Для предприятий, находящихся в зоне территориального развития регионов, ставка нулевая.
- Срок действия кредита.
- Порядок, в котором будет погашаться кредит и проценты по нему.
- В договоре прописывается, каким образом будет обеспечиваться кредит. Если предусмотрен залог, то отдельно прописывается соответствующее соглашение.
- Указывается ответственность сторон.
- Не допускается обеспечение кредита той собственностью, которая была куплена на него же.
Договор может включать отдельные приложения:
- Порядок выплат по кредиту и их график.
- Обоснования, согласно которым предоставляется кредит.
- Отчет для ФНС.
- Порядок досрочного погашения, если такое предусмотрено.
Главной особенностью любого кредитного договора является необходимость указать в нем сумму кредита, установить сроки погашения задолженности, отразить иные взаимоотношения заемщика и кредитора.
Основные причины для отказа в выдаче
Инвестиционный налоговый кредит выдают не всегда. Государственный орган может отказать при учете следующих обстоятельств:
- Компания нарушила положения Налогового кодекса Российской Федерации.
- Было возбуждено уголовное дело относительно руководителя предприятия.
- На руководителя предприятия завели дело об административном правонарушении.
- Компания скрывает недвижимое имущество для того, чтобы снизить сумму налогообложения.
Подготовка компании для получения налогового кредита
Для того чтобы для предприятия был одобрен инвестиционный налоговый кредит, его требуется правильно подготовить заранее.
Для этого понадобится предпринять ряд обязательных действий:
- Привести в порядок и правильно подготовить бухгалтерскую отчетность.
- По всем налоговым требованиям должны быть закрыты задолженности.
- Разработать грамотный бизнес-план.
- Заранее подготовить необходимые документы.
- Подписать соглашение на кредитование.
- Инвестиционные объекты должны иметь раздельный учет в налоговом органе.
Не все компании могут самостоятельно выполнить подготовку, поэтому допустимо привлечь специалистов со стороны.
| Частное лицо | |
|---|---|
| 1. Жилищный кредит, ипотечный кредит | |
| заключение договора | 1% от суммы кредита, мин 250 EUR |
| изменение договора (1) | до 1% от остатка кредитa, мин 250 EUR |
| изменение дня платежа один раз в течение года | бесплатно |
|
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года |
20 EUR |
|
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом |
20 EUR |
| продление периода выплаты кредита | 50 EUR |
|
отпуск по платежам основной части кредита |
50 EUR |
2. Малый кредит |
|
| заключение договора | 1,5% от суммы кредита, мин 35 EUR |
| изменение договора (1) | 35 EUR |
| изменение дня платежа один раз в течение года | бесплатно |
| изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года | 20 EUR |
| изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом | 20 EUR |
| отпуск по платежам основной части кредита | 20EUR |
| 3. Расчетный кредит | |
| изменение договора (1) | 15 EUR |
| изменение дня платежа один раз в течение года | бесплатно |
| изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года | 20 EUR |
4. Учебный кредит |
|
| заключение договора | бесплатно |
| изменение договора (1) | бесплатно |
| изменение графика погашения учебного кредита | бесплатно |
| 5. Премиальный кредит | |
| изменение договора (1) | до 1% от остатка кредитa, мин 250 EUR |
| изменение дня платежа один раз в течение года | бесплатно |
| изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года | 20 EUR |
| изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом | 20 EUR |
6. Лимитный кредит |
|
| изменение договора (1) | до 1% от кредитного лимита, мин. 35 EUR |
| изменение дня платежа один раз в течение года | бесплатно |
| изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года | 20 EUR |
| 7. Другие услуги, связанные с кредитами | |
| штраф по договору за невыполнение обязательства предоставления приведенной в договоре информации, в т.ч. за непредоставление страхового полиса на залоговое имущество | 32 EUR |
| штраф по договору за невыполнение указанного в кредитном договоре иного неденежного обязательства | до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства |
| переоформление залога, установленного на строение, на ипотеку | бесплатно |
| напоминание о задолженности | бесплатно |
| письмо с требованием погашения задолженности | 5 EUR |
| справка об уплаченных процентах (2) | 4 EUR |
Что такое инвестиционный кредит — Бинкор
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр.
адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.
binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия.
Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Инвестиционные кредиты – банк «Урал ФД»
БерезникиЕкатеринбургМоскваПермь (Ленинский, Свердловский, Кировский р-ны)Пермь (Дзержинский, Индустриальный р-ны)СоликамскЧайковскийНовосибирскВаш город
Представьтесь, пожалуйста
ИНН организации или ИП
Ваш телефон
Я согласен с условиями обработки персональных данныхЧто такое инвестиционный заем?
Одна из тем, которая снова и снова возникает среди новых инвесторов, — это финансирование инвестиционной недвижимости.
По правде говоря, ответ на этот извечный вопрос — просто получить инвестиционный заем. Имея это в виду, это руководство по работе с инвестиционными кредитами. Мы расскажем, что такое инвестиционные ссуды, какие виды финансирования доступны инвесторам в недвижимость, и каковы лучшие практики для тех, кто рассматривает возможность получения одного из этих типов ссуд.
Что такое инвестиционный заем?
По сути, инвестиционная ссуда — это просто еще одно условие для любой ссуды, используемой для финансирования покупки инвестиционной собственности. Как правило, инвестиционные ссуды делятся на две категории. Либо их направляют на стратегию ремонта и переворота, при которой недвижимость ремонтируется, а затем быстро продается с прибылью, либо их направляют на стратегию «купи и держи», когда собственность предназначена для сдачи в аренду и долгосрочно хранится в портфеле Инвестора.
Инвестиционная ссуда может быть предоставлена для любого типа инвестиций в недвижимость, будь то коммерческая недвижимость или жилая.
Однако эти ссуды обычно не могут быть использованы для покупки основного жилья. Примечательно, что, поскольку вы не будете жить в приобретаемой собственности, эти ссуды считаются более рискованными. Таким образом, они часто предъявляют более строгие квалификационные требования, чем простой жилищный заем.
Какие виды ссуд доступны инвесторам в недвижимость?
Теперь, когда вы лучше понимаете, что такое инвестиционная ссуда, важно рассмотреть различные типы ссуд, которые доступны инвесторам в недвижимость.Хотя существует множество различных вариантов инвестиционного кредита, все они, как правило, попадают в одну из трех категорий.
Мы выложили их ниже на ваше рассмотрение. Прочтите их, чтобы выяснить, какой вид ссуды лучше всего подходит для вас.
Обычная ссуда
Во-первых, вы можете попробовать взять обычную ссуду. Обычная ссуда — это традиционная банковская ссуда, соответствующая требованиям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac.
В отличие от ссуды FHA или ссуды VA, обычная ипотека не поддерживается каким-либо конкретным государственным учреждением.
Преимущество использования обычной банковской ссуды для ипотеки инвестиционной недвижимости состоит в том, что обычные ссуды, как правило, предлагают лучшие условия ссуды. Хотя ставка по ипотеке, которую вы заплатите за финансирование покупки инвестиционной собственности, несомненно, будет выше, чем если бы вы покупали основное жилье, ставка по ипотеке, которую вы получите от обычного кредитора, вероятно, будет близка к рыночной ставке. . Как и в случае традиционной ссуды, у вас, вероятно, также будет возможность выбрать срок ссуды на 15 или 30 лет.
При этом у выбора обычного кредита есть и недостатки. Как правило, эти ссуды доступны только наиболее квалифицированным заемщикам. Как правило, эти ссуды требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга и значительного первоначального взноса, обычно от 20% до 30%.
Ссуда под твердые деньги
Хотя традиционный ссуда может быть лучшим вариантом для ссуды на аренду недвижимости из-за возможности выбрать более длительный срок ссуды, если вы придерживаетесь стратегии постоянных инвестиций, вы можете захотеть вместо этого рассмотрите возможность получения ссуды в твердой валюте.Ссуда в твердой валюте — это вариант финансирования за счет частных денег. Обычно эти ссуды предназначены для краткосрочного финансирования, но это не всегда так.
Большим преимуществом ссуд под твердые деньги является то, что в этом случае ваш кредитор, имеющий отношение к инвестиционной собственности, скорее всего, будет иметь совсем другие квалификационные критерии, чем банк или другое финансовое учреждение. Если традиционные кредиторы сосредоточены на вашем финансовом профиле в качестве инвестора, то кредиторы, предоставляющие твердые деньги, обычно гораздо больше заинтересованы в самой собственности.
Как правило, сумма займа определяется стоимостью имущества после ремонта.
Однако у кредитора есть и недостатки. В частности, эти ссуды, как правило, предоставляются под гораздо более высокие процентные ставки, чем вы можете найти в банке. Ссуды под твердые деньги также могут иметь гораздо более высокие комиссии, если вы не можете справиться со своими ежемесячными платежами.
Как инвестор в недвижимость, вы обязаны убедиться, что понимаете все изложенные в общих чертах условия кредита, прежде чем подписывать пунктирную линию, и убедиться, что у вас достаточно денежных средств для выполнения ваших платежей.
Ссуда под залог собственного капитала
Если у вас уже есть собственный дом, другой вариант — взять ссуду под залог собственного капитала. Как следует из названия, ссуда под залог собственного капитала позволяет вам брать взаймы под залог капитала, который вы создали в своем доме за счет выплат по ипотеке.
Вы должны знать, что ссуды под залог недвижимости работают как ипотека. В этом случае вам выдадут деньги единовременно, и вы будете регулярно ежемесячно вносить как в счет основной суммы, так и в счет процентов по ссуде.
Как и в случае с любым другим видом финансирования, получение кредита под залог собственного капитала имеет свои преимущества и недостатки.В частности, самым большим преимуществом является то, что эти ссуды обычно имеют конкурентоспособные процентные ставки. Кроме того, в зависимости от вашего кредитора, вам, возможно, не придется платить столько авансовых платежей по ссуде под залог недвижимости, как если бы вы получали обычную ипотеку.
Самым большим недостатком является то, что ваш дом обычно служит залогом для жилищной ссуды, а это означает, что, если вы перестанете производить платежи, кредитор может лишить вас права на ваше основное место жительства. Кроме того, существует ограничение на размер займа.
Как правило, кредиторы позволяют брать взаймы только до 85% капитала вашего дома.
Полное руководство по финансированию инвестиционной собственности
Есть много причин инвестировать в недвижимость. Это может быть защитой от волатильности рынка, когда акции падают, и есть также много льгот, связанных с владением инвестиционной собственностью.
Стать домовладельцем может быть разумным способом получения стабильного пассивного дохода, но для начала требуется определенная сумма денег.А когда у вас нет большого банкролла, получение кредита на инвестиционную недвижимость может быть единственным способом заключить сделку.
Финансирование инвестиционной собственности может принимать несколько форм, и есть определенные критерии, которым должны соответствовать заемщики. Выбор неправильного вида ссуды может повлиять на успех ваших инвестиций, поэтому очень важно понимать требования каждого вида ссуды и то, как работают различные альтернативы, прежде чем обращаться к кредитору.
Три типа ссуд, которые вы можете использовать для инвестиционной собственности: обычные банковские ссуды, ссуды в твердой валюте и ссуды под залог собственного капитала.
Ключевые выводы
- Есть несколько способов финансирования инвестиционной собственности, в том числе за счет собственного капитала вашего дома.
- Если у вас нет денег для самостоятельного внесения первоначального взноса, вы можете использовать подаренные средства, но денежные пожертвования должны быть задокументированы.
- Покупка недвижимости и ее ремонт с целью перепродажи с целью получения прибыли на жаргоне в сфере недвижимости называется изменением.
- Ссуды под твердые деньги действуют как краткосрочное финансирование и чаще всего имеют более короткий срок окупаемости, чем обычная ипотека.
- Банки не предлагают займы в твердой валюте, только обычную ипотеку.
Вариант № 1: Обычные банковские ссуды
Если у вас уже есть дом, который является вашим основным местом жительства, вы, вероятно, знакомы с обычным финансированием.
Обычная ипотека соответствует руководящим принципам Fannie Mae или Freddie Mac и, в отличие от ссуды FHA, VA или USDA, не поддерживается федеральным правительством.
При обычном финансировании типичное ожидание авансового платежа составляет 20% от покупной цены дома, но с инвестиционной недвижимостью кредитор может потребовать 30% средств в качестве первоначального взноса.
В случае обычной ссуды ваш личный кредитный рейтинг и кредитная история определяют вашу способность получить одобрение и какая процентная ставка применяется к ипотеке. Кредиторы также проверяют доходы и активы заемщиков. И, очевидно, заемщики должны иметь возможность показать, что они могут позволить себе существующую ипотеку и ежемесячные выплаты по ссуде на инвестиционную недвижимость.
Будущий доход от аренды не учитывается в расчетах отношения долга к доходу, и большинство кредиторов ожидают, что у заемщиков будет по крайней мере шесть месяцев денежных средств, зарезервированных для покрытия обоих ипотечных обязательств.
Вариант № 2: Срочные ссуды
У арендодателя есть свои преимущества, но вместе с тем возникают определенные головные боли. Для некоторых инвесторов перелистывание домов является более привлекательной альтернативой, потому что это позволяет им получать прибыль единовременно при продаже дома, а не ждать ежемесячного чека арендной платы.
Срочная ссуда — это вид краткосрочной ссуды, которая позволяет заемщику завершить ремонт, чтобы дом можно было вернуть на рынок как можно быстрее.Ссуды с фиксированной оплатой — это, по сути, ссуды в твердых деньгах, что означает, что ссуда обеспечивается самим имуществом. Кредиторы с твердыми деньгами специализируются на таких кредитах, но некоторые краудфандинговые платформы по недвижимости также предлагают их.
Преимущество использования твердой денежной ссуды для финансирования перестройки дома состоит в том, что ее может быть легче квалифицировать по сравнению с обычной ссудой. Хотя кредиторы по-прежнему рассматривают такие вещи, как кредит и доход, основное внимание уделяется прибыльности собственности.
Расчетная стоимость дома после ремонта (ARV) используется для определения того, сможете ли вы погасить ссуду.Также возможно получить финансирование ссуды в течение нескольких дней, а не ждать недели или месяцы для обычного закрытия ипотеки.
Самый большой недостаток использования фиксированной ссуды заключается в том, что она не из дешевых. Процентная ставка по этому виду кредита может достигать 18%, в зависимости от кредитора, и ваши временные рамки для его возврата могут быть короткими. Ссуды в твердых деньгах нередко выдаются на срок менее года. Комиссия за создание и закрытие сделки также может быть выше по сравнению с обычным финансированием, которое может уменьшиться при возврате.
Вариант № 3: Использование собственного капитала
Использование собственного капитала через жилищный кредит, HELOC или рефинансирование с выплатой наличных является третьим способом обеспечить инвестиционную собственность для долгосрочной аренды или профинансировать переворот.
В большинстве случаев можно занять до 80% стоимости собственного капитала дома, чтобы использовать его для покупки второго дома.
Использование собственного капитала для финансирования инвестиций в недвижимость имеет свои плюсы и минусы в зависимости от выбранного вами типа ссуды.Например, с помощью HELOC вы можете брать взаймы под собственный капитал так же, как с помощью кредитной карты, а ежемесячные платежи часто выплачиваются только по процентам. Ставка обычно переменная; однако это означает, что она может увеличиться при изменении основной ставки.
Рефинансирование с выплатой наличных средств будет иметь фиксированную ставку, но может продлить срок действия существующей ипотеки. Более длительный срок ссуды может означать, что вы платите больше процентов за основное место жительства. Это должно быть сопоставлено с ожидаемой доходностью, которую принесет инвестиционная недвижимость.
Итог
Инвестиции в арендуемую недвижимость или осуществление проекта по перестройке дома — рискованные предприятия, но они могут принести большую прибыль.
Поиск денег для использования инвестиционной возможности не должен быть препятствием, если вы знаете, где искать. Сравнивая различные варианты заимствования, помните, каковы краткосрочные и долгосрочные затраты и как это может повлиять на чистую прибыль от инвестиций.
Насколько сложно получить ссуду на инвестиционную недвижимость?
Недвижимость может предоставить отличную возможность для инвестиций, если вы знаете, что делаете.Даже мелкие инвесторы получили неплохую прибыль от продажи домов или сдачи в аренду собственности. Однако то, что вы вкладываете деньги в недвижимость, не означает, что вы автоматически получите прибыль. Фактически, именно поэтому получение ссуды на инвестиционную недвижимость может быть более сложной задачей, чем вы думаете.
Что такое инвестиционная недвижимость?
Инвестиционная недвижимость — это недвижимость, которую вы покупаете для заработка. Это не основное место жительства, вторичный дом или загородный дом.Например, многие мелкие инвесторы будут покупать дома, над которыми нужно будет поработать. Они недооценены из-за ремонтных и ремонтных работ, необходимых для приведения их в хорошее состояние. Инвесторы знают, что выполнение этих ремонтов и обновлений может помочь повысить ценность. После этого дом возвращается на рынок с целью получения прибыли. Переброска домов — это краткосрочная стратегия инвестирования в недвижимость. Более долгосрочная стратегия заключалась бы в покупке недвижимости и сдаче ее в аренду, пока недвижимость продолжает расти в цене, что позволит вам увеличивать арендную плату — и вашу прибыль — с годами.
Что такое ссуда на инвестиционную недвижимость?
Если вы хотите вложить деньги в недвижимость, будь то краткосрочная перестройка или долгосрочная сдача в аренду, вам, вероятно, потребуется взять ссуду, чтобы позволить себе покупку. Однако кредиторы считают, что инвестиционная недвижимость представляет собой особенно высокий риск. Инвестиционная недвижимость не всегда бывает успешной, и заемщик может оказаться не в состоянии выплатить значительную сумму взятого на себя долга, особенно если он все еще выплачивает ипотечный кредит на свое основное место жительства.В результате ссуды на инвестиционную недвижимость, как правило, сложнее получить, получить их дороже и, как правило, имеют менее выгодные условия.
Типы ссуды на инвестиционную недвижимость
Каким бы сложным ни было получение ссуды на инвестиционную недвижимость, вам все же следует подумать об этом, если вы нашли инвестиционную недвижимость, которая, по вашему мнению, может быть особенно полезной. Вот различные типы ссуд на инвестиционную недвижимость, на которые вам следует обратить внимание, если это так:
Обычная ипотека
Для получения обычной ссуды на инвестиционную недвижимость от частного кредитора потребуется, чтобы у вас был кредитный рейтинг не менее 720, хотя это число может быть гибким в зависимости от других факторов (таких как отношение долга к доходу и кредитная история).Вам также необходимо будет внести как минимум 20-процентный первоначальный взнос, и вы можете ожидать, что ваша процентная ставка будет на один-три процента выше, чем у традиционного жилищного кредита. Комиссионные сборы будут выше в результате корректировки цен Fannie Mae с учетом рисков, которая составляет дополнительные 0,75 процента. LTV должен быть 80 процентов или меньше. Наконец, некоторые кредиторы потребуют, чтобы у вас были ликвидные резервы на срок до шести месяцев.
Имейте в виду, что если у вас есть четыре ипотечных кредита на ваше имя, вы больше не сможете получить обычный инвестиционный кредит на недвижимость.Вам придется пройти специальную программу, созданную Fannie Mae, которая позволяет инвесторам иметь от пяти до десяти ипотечных кредитов на свое имя. Чтобы получить право на участие, вам нужно будет внести 25-процентный первоначальный взнос для дома на одну семью или 30-процентный первоначальный взнос, если это недвижимость с двумя или четырьмя квартирами. Если у вас шесть или более ипотечных кредитов, вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 720.
Hard Money
Ссуды в твердой валюте также известны как ссуды на коммерческую недвижимость. Чаще всего ими пользуются профессиональные инвесторы в недвижимость и инвесторы, которые хотят купить и перевернуть их в кратчайшие сроки.Что делает их особенно выгодными, так это то, что эти типы ссуд часто утверждаются в тот же день, когда подается заявление, а финансирование обычно доступно в течение трех дней после утверждения. Кроме того, если вы можете внести от 25 до 30 процентов в качестве первоначального взноса, вы можете иметь право претендовать, несмотря на то, что у вас не лучший кредитный рейтинг или несмотря на то, что у вас более четырех ипотечных кредитов на ваше имя.
Как вы понимаете, есть несколько потенциальных недостатков. Прежде всего, кредиты под твердые деньги предназначены для краткосрочных инвесторов.Вы должны будете вернуть их в течение 1-2 лет или 3-5 лет. Процентные ставки также довольно высоки — от 9 до 14 процентов. Даже авансовые платежи могут достигать 2–4 процентов от суммы кредита. Очевидно, что эти типы ссуд не подходят для долгосрочных инвесторов (например, если вы покупаете недвижимость в аренду).
Private Money
Вам не обязательно обращаться к профессиональному ростовщику, например в банк. Частные деньги могут быть доступны вам от людей, у которых есть дополнительные деньги и которые ищут хорошие способы их инвестирования.К таким людям могут относиться члены семьи, друзья, коллеги по работе или другие инвесторы в недвижимость. У заимствования частных денег есть ряд преимуществ. Здесь меньше формальностей, условия гораздо менее строгие, а процентные ставки обычно ниже. Срок вашей ссуды также будет предметом переговоров.
Конечно, вам нужно будет обеспечить ссуду существующей ипотекой доходной собственности или векселем, а это означает, что, если вы не вернете ссуду, кредитор может лишить ее права выкупа.Хотя вы рискуете потерять закладную, когда берете профессиональный заем, помните, что если вы занимаетесь частными деньгами у кого-то, кого вы знаете, существует риск того, что вы можете испортить свои личные отношения с ним, если вы не вернете свой заем в соответствии с согласованным на условиях.
Ссуда под залог собственного капитала
Вместо получения ссуды специально для покупки инвестиционной собственности вы также можете взять ссуду под залог собственного капитала под залог собственного капитала, накопленного вами в основном месте проживания. На получение ссуды под залог жилого фонда легче претендовать, и она, вероятно, будет иметь более выгодные условия, поскольку ваш личный дом будет использоваться в качестве залога, что снизит риск невыполнения обязательств по кредиту.Как правило, вам нужно иметь только кредитный рейтинг 620 или выше, отношение долга к доходу 43 процента или ниже и солидную кредитную историю, чтобы соответствовать требованиям.
Причина, по которой вы можете использовать ссуду под залог собственного капитала для инвестиционной собственности, заключается в том, что ссуда предоставляется в виде единовременной выплаты, которую можно использовать любым способом, в том числе на другую собственность. Вы можете занять до 80 процентов стоимости собственного капитала вашего дома, используя ссуду под залог собственного капитала. Однако это сработает только в том случае, если инвестиционная недвижимость не намного дороже, чем стоимость вашего личного дома.
Коммерческие инвестиции
Инвестиции в коммерческую недвижимость — это совсем другое дело. Коммерческая недвижимость имеет тенденцию быть более дорогой с самого начала, и для этого требуется ссуда на коммерческую инвестиционную недвижимость. Помимо внесения первоначального взноса в размере не менее 15–30 процентов и хорошего кредитного рейтинга, вам также потребуется составить хороший бизнес-план. Кредиторы захотят убедиться, что у вас есть твердый план по обеспечению стабильного денежного потока. Имейте в виду, что такой заем стоит дорого — процентные ставки обычно составляют от 8 до 13 процентов, а большинство вариантов финансирования рассчитаны на срок от одного до трех лет.
Fix-And-Flip
Fix-and-flip ссуды идеально подходят для инвесторов, которые хотят купить ремонтные верхние части, отремонтировать их, а затем продать их с прибылью. Срочные ссуды — это краткосрочные ссуды, на которые нетрудно получить квалификацию, что означает, что они очень похожи на ссуды в твердых деньгах. Кредиторы больше ориентируются на потенциальную прибыль от собственности, чем на кредитный рейтинг и доход заемщика (хотя эти факторы остаются важными). Однако у такой ссуды есть некоторые недостатки.Срок ссуды часто довольно короткий, иногда всего год, процентные ставки могут достигать 18 процентов, и вы можете ожидать, что затраты на закрытие также будут выше, чем у обычных ссуд.
Что делает ссуду на инвестиционную недвижимость более сложной, чем ссуду других видов
Право на получение ссуды на инвестиционную недвижимость является более сложной задачей, поскольку кредиторы рассматривают инвестиционную недвижимость как более высокий риск. Вот некоторые из причин, по которым труднее пройти квалификацию:
Требование более высокого кредитного рейтинга
Если вы не получите ссуду под залог собственного дома или не привлечете частные деньги, вам придется иметь относительно высокий кредитный рейтинг.Ваш кредитный рейтинг показывает кредиторам, насколько вы финансово ответственны и способны (он учитывает такие вещи, как долги, просроченные платежи, банкротства, потери права выкупа, взыскания и многое другое).
Лучшее отношение долга к доходу
Кредиторы не только захотят убедиться, что вы зарабатываете достаточно денег (и что ваш доход стабильный), чтобы позволить ежемесячные выплаты по ипотеке на вашу инвестиционную недвижимость, но они также захотят знать, что вы не имейте слишком большого долга. Поскольку вы, возможно, уже одновременно выплачиваете другую ипотеку (например, на ваш личный дом), будет сложнее поддерживать низкое соотношение долга к доходу как таковое.Даже в этом случае кредиторы требуют более низкого отношения долга к доходу, чем при использовании обычных займов (обычно около 43 процентов).
Первоначальный взнос в размере не менее 20%
Крупный авансовый платеж помогает компенсировать риск потери инвестиционной собственности и ее продажи для погашения задолженности. Продажа может не вернуть всю ссуду, поэтому большой первоначальный взнос помогает снизить этот риск. Для сравнения, большинство обычных ссуд требуют первоначального взноса в размере от 5 до 15 процентов.
Достижение потолка ипотечного кредита
Если вы уже вложили средства в несколько объектов недвижимости, становится все труднее получить дополнительные ссуды для инвестиций в недвижимость.Вам нужно будет пройти специальную программу Fannie Mae, если у вас есть четыре или более ипотечных кредита в вашем кредите — и даже если вы соответствуете требованиям их программы, некоторые кредиторы могут не захотеть предоставить вам необходимую ссуду.
Воспринимается как более высокий риск
Некоторые кредиторы могут вообще не захотеть брать на себя риск, если вы пытаетесь получить ссуду на инвестиционную недвижимость. Это может произойти, если они потеряли деньги в прошлом по инвестиционным ссудам на недвижимость и не хотят снова рисковать.Их обоснование состоит в том, что в случае неудачных инвестиций заемщика они могут отдать приоритет другим долгам над ипотекой инвестиционной собственности (например, платежам за автомобиль или ипотеке по своему основному месту жительства).
Что можно сделать, чтобы повысить вероятность утверждения?
В дополнение к довольно строгим требованиям, некоторые кредиторы могут избегать риска, когда речь идет о ссудах на инвестиционную недвижимость. Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды на инвестиционную недвижимость, например:
Имейте формализованную инвестиционную стратегию
Кредиторы будут чувствовать себя намного комфортнее, зная, что вы, кажется, знаете, что вы что вы делаете и что у вас есть план действий.Например, если вы планируете купить фиксирующий верх, вы можете указать все ремонтные работы, которые вы планируете сделать, и стоимость этих обновлений, а также то, сколько вы ожидаете заработать после того, как развернетесь и продадите его. Вы можете даже привести примеры похожих домов, которые продаются в том же районе, чтобы оправдать продажную цену.
Заблаговременно улучшите свой кредитный рейтинг
По большей части вам понадобится хороший кредит для получения ссуды на инвестиционную недвижимость. Работайте над улучшением своего кредита, чтобы упростить квалификацию, выплачивая непогашенные долги и вовремя оплачивая все свои счета.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, попробуйте снизить отношение долга к кредитному портфелю до 30 процентов.
Поддержание высоких личных денежных резервов
Если у вас есть значительная сумма наличных, достаточная для внесения первоначального взноса и выплаты шести месяцев по ипотечным платежам по вашему кредиту, это будет иметь большое значение для убеждения кредиторов в том, что вы не не большой риск. Наличие денежных резервов особенно важно, если вы хотите отремонтировать и переоборудовать дом, поскольку вам понадобятся деньги для оплаты ремонта и ремонта.
Как получить хорошую ссуду на инвестиционную недвижимость
Пока вы повышаете свои шансы на квалификацию, рассмотрите следующие способы обеспечения того, чтобы вы не только соответствовали требованиям для получения ссуды на инвестиционную недвижимость, но и с выгодными условиями.
Всегда покупайте около
Разные кредиторы предлагают разные условия. Некоторые кредиторы могут быть более благосклонны к инвесторам, потому что у них есть хороший опыт кредитования инвесторов в прошлом. Иногда это может быть все, что нужно.Сравните требования к приемлемости, а также условия для различных кредиторов.
Подготовьте свой кредитный отчет
Запросите свой кредитный отчет в одном из трех основных кредитных бюро. Пройдите внимательно. Ищите долги, которые вы можете выплатить, а также любые недостатки, которых не должно быть. Ошибки случаются. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, сообщите о них, чтобы они были сняты.
Обдумайте свои долгосрочные цели
Получение ссуды на инвестиционную недвижимость означает, что у вас возникнет значительная задолженность.Это может быть временным только в том случае, если вам удастся успешно окупить инвестицию в течение короткого периода времени. Однако, когда дело доходит до аренды недвижимости, вы, скорее всего, на какое-то время застрянете с этой задолженностью. Подумайте, каковы ваши долгосрочные цели не только с точки зрения инвестирования, но и с точки зрения вашей жизни. Готовы ли вы, чтобы такой значительный долг висел над вашей головой на такое долгое время в надежде, что долгосрочная прибыль того стоит?
Определите, какую недвижимость вы можете себе позволить
Не думайте, что вы можете позволить себе любую сумму, которую можете получить в рамках ссуды.Сядьте и внимательно просмотрите свой личный бюджет, чтобы определить, что вы можете себе позволить. При покупке инвестиционной недвижимости рассмотрите наихудший сценарий. Например, если вы покупаете дом в аренду, не предполагайте, что вы сдадите его в аренду в первый месяц и что вы сможете использовать этот доход для ежемесячных платежей. Вполне возможно, что вам не удастся найти арендатора более чем на несколько месяцев, и вам придется учитывать эту возможность.
Попробуйте снизить процентную ставку
Процентные ставки, как правило, довольно высоки, когда речь идет о ссудах на инвестиционную недвижимость.Есть несколько способов снизить эти ставки. Во-первых, работайте над улучшением своего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу. Чем лучше ваше финансовое положение, тем более гибкие кредиторы будут соответствовать вашим интересам. Тогда подумайте о том, чтобы сэкономить большую сумму для первоначального взноса. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем более выгодной будет ваша процентная ставка (и тем меньшую ее сумму вам придется выплатить в течение срока ссуды).
Хотя получить инвестиционную ссуду труднее, но все же невозможно.
Получение ссуды на инвестиционную недвижимость (и ссуды на выгодных условиях) может быть сложной задачей.Однако это не невозможно. Если вы проведете исследование и проявите терпение (улучшив свой кредитный рейтинг и накопив денежные резервы), вы сможете лучше получить инвестиционный заем, который вам нужен.
Что ваш кредитор хочет, чтобы вы знали
Это гостевой пост Бетани Рамос, писателя и эксперта по финансированию недвижимости из Cornerstone Home Lending.
Покупка инвестиционной недвижимости кажется далекой фантазией, когда вы покупаете свой первый дом.Но вас может утешить то, что продажи инвестиционного жилья стабильны.
В 2016 году Национальная ассоциация риэлторов подтвердила, что 30 процентов всех продаж домов приходилось на недвижимость для отдыха, приобретенную либо инвесторами, либо индивидуальными покупателями. Продажи домов для отпуска для домовладельцев падают третий год подряд, но продажи для инвесторов остаются стабильными.
Заинтересованы в покупке инвестиционной собственности? 3 тонких отличияЕсли время подходящее, и вы хотите вложить свои сбережения в недвижимость и рассмотреть возможность расширения в качестве арендодателя, приготовьтесь к нескольким отличиям в инвестиционных ссудах на недвижимость по сравнению со стандартной ипотекой, занимаемой владельцем.
Для начала они могут быть дороже. Во-вторых, требуются более крупные первоначальные взносы — в основном потому, что кредиторы рассматривают инвестиционную недвижимость как бизнес-ссуды, что делает их более рискованным вариантом финансирования.
В конце концов, как арендодатель вы бы сначала не выполнили свой дефолт по ипотеке или ссуде на инвестиционную недвижимость?
Сядьте со своим кредитором, чтобы получить ответы на свои вопросы, и они скажут вам, что, хотя сравнение жилищной ссуды и ссуды на инвестиционную недвижимость может сбивать с толку, есть лишь несколько различий.«Основные различия между основным местом жительства и жилищным ссудой для инвестиционной недвижимости заключаются в процентной ставке, расходах и необходимом первоначальном взносе», — говорит Келли Зитлоу, вице-президент CMPS в Cornerstone Home Lending, Inc. в Скоттсдейле.
Рассматривая покупку инвестиционной собственности, будьте проще и входите с открытыми глазами. Помните слова Зитлоу и придерживайтесь следующих фактов:
1. Процентная ставка инвестиционного дома может быть выше.Процентные ставки по жилищным кредитам, занимаемым собственниками, составляют примерно 0.По словам Зитлоу, с 375 до 0,625 процента меньше, чем ссуда на инвестиционную недвижимость. В переводе это означает, что кредит на инвестиционную недвижимость может иметь несколько более высокую процентную ставку, которая будет стоить вам больше в счет ежемесячного платежа. К счастью, есть обходной путь, который вы можете использовать при предварительной квалификации для получения жилищного кредита или кредита на инвестиционную недвижимость.
Запомните это: Приложите усилия для поддержания своей кредитной истории. Хороший кредит может помочь снизить вашу ставку по ссуде на инвестиционную недвижимость, что, в свою очередь, максимизирует вашу рентабельность инвестиций.
5 советов о том, как получить инвестиционный заем
Финансирование инвестиций в недвижимость может быть непростым делом. Существует несколько типов кредиторов, которые предоставляют ссуды на инвестиционную недвижимость, и требования к финансированию инвестиционной собственности могут значительно отличаться от требований к основному дому.
При этом существует масса вариантов финансирования, и найти ссуду для ваших следующих инвестиций в недвижимость не так уж и сложно. Однако поиск наилучшего возможного кредита для ваших инвестиций требует немного больше работы.Вот пять советов, которые помогут вам убедиться, что процесс идет гладко и что вы финансируете свою инвестиционную недвижимость на наилучших возможных условиях.
5 советов, как получить наилучшую возможную ссуду
Если вы достаточно квалифицированный заемщик, вы обычно можете найти кого-нибудь, кто одолжит вам деньги для инвестиций в недвижимость. Однако вам нужна не просто ссуда — вам нужна лучшая ссуда на инвестиционную недвижимость, которую только можно получить.
Для этого вам нужно быть наиболее привлекательным заявителем в глазах кредиторов.Имея это в виду, вот пять предложений, которые помогут вам найти лучший кредит для вашей следующей инвестиционной собственности.
1. Работайте над своим кредитным рейтингом
Независимо от того, подаете ли вы заявку на обычную ипотеку для своей инвестиционной собственности или на коммерческую ссуду, основанную на активах, вы можете быть уверены, что ваш кредитный рейтинг будет иметь значение. Кредиторы обычно проверяют ваш кредитный рейтинг FICO от всех трех основных кредитных бюро и используют ваш средний балл, чтобы определить ваше право на участие, требования к первоначальному взносу и вашу процентную ставку.
Средний американец имеет оценку FICO® около 700. Оценка варьируется от 300 до 850, и чем больше она, тем лучше. Если вы не знакомы с тем, как работает ваш рейтинг FICO® Score, на нашем дочернем веб-сайте The Ascent есть отличное руководство по оценке FICO, которое определенно стоит прочитать.
Вот в чем суть: вы можете получить ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость с кредитным рейтингом от низкого до среднего 600 баллов. Однако вас могут попросить положить больше денег, чем вы хотите, и ваша процентная ставка может быть значительно выше средней.
Вы также можете быть удивлены той разницей, которую может иметь кажущееся небольшое изменение процентной ставки или годовой процентной ставки. Например, предположим, что кредитор предлагает 30-летнюю ипотеку инвестиционной собственности с фиксированной годовой ставкой 4,50% наиболее квалифицированным заемщикам. Однако, поскольку ваш кредитный рейтинг хороший, но не отличный, они предлагают ставку 5,25%. По ипотеке на сумму 250 000 долларов вы заплатите почти 41 000 долларов дополнительных процентов в течение срока действия ссуды по сравнению с первоклассным заемщиком.
Оценка FICO® 740 или выше, как правило, дает вам право на лучшие условия кредитора, поэтому работа над своим кредитным рейтингом может быть чрезвычайно разумным шагом.
2. Приведите в порядок свои документы о доходах и трудоустройстве.
Есть кредиторы, основанные на активах, которым не важен ваш личный доход или история занятости, когда вы подаете заявку на ссуду на инвестиционную недвижимость, и, чтобы быть ясным, они могут быть отличными параметры. Однако обычные кредиторы, как правило, предлагают более выгодные условия, чем кредиторы, основанные на активах, и они обязательно будут учитывать ваш доход и ситуацию с занятостью при принятии решений о предоставлении кредита.
Если вы подаете заявку на получение обычной ссуды, как правило, отношение долга к доходу не может превышать 45%, включая ожидаемый платеж по новому ссуде на инвестиционную недвижимость.Вы можете включить в квалификацию три четверти ожидаемого дохода от аренды объекта недвижимости, но вам все равно потребуется документально подтвердить другие источники дохода.
Итак, прежде чем вы начнете покупать ссуду, неплохо собрать всю документацию о доходах. Это включает в себя пару последних налоговых деклараций, W-2 и / или 1099, а также несколько недавних квитанций о заработной плате. Также стоит иметь контактный номер для кого-то (например, отдела кадров вашего работодателя), который может проверить, как долго вы работаете.
3 способа найти ссуду для инвестиционной недвижимости
Основные выводы
- Те, у кого есть беспрепятственный доступ к инвестиционным ссудам на недвижимость, будут иметь значительное преимущество перед теми, кто изо всех сил пытается найти финансирование для каждой сделки.
- Ссуды на инвестиции в недвижимость могут значительно различаться, поэтому убедитесь, что вы получили правильный тип ссуды для своей следующей сделки.
- Условия каждой ссуды на инвестиционную недвижимость должны играть важную роль в том, как вы продвигаетесь по соответствующей сделке.
Все знания рынка и списки недвижимости в мире не принесут вам много пользы, если у вас нет доступа к инвестиционным кредитам на недвижимость . Однако изучение тонкостей поиска ссуд для инвестиций в недвижимость и оттачивание того, какой конкретный путь исследовать, чтобы найти эти желанные ссуды на недвижимость, является одной из самых важных задач, с которыми сталкивается новый инвестор.
Даже для тех, у кого есть финансовый опыт, может быть сложно понять все движущиеся финансовые аспекты, связанные с финансированием недвижимости (и это до того, как мы коснемся захватывающей, хотя иногда и сложной, темы краудфандинга недвижимости).
Понимание принципов капитала — нелегкий подвиг. Тем не менее, вот руководство по трем распространенным способам поиска ссуд для инвестиций в недвижимость и обеспечения вашего следующего проекта.
Что такое ссуда на инвестиционную недвижимость?
Ссуды на инвестиционную недвижимость — это, как вы, возможно, уже догадались, ссуды, используемые для приобретения и работы с инвестиционной недвижимостью. Это важное различие, поскольку ссуды на инвестиционную недвижимость обычно относятся к тем, кто намерен инвестировать.Поэтому ссуды на инвестиционную недвижимость не следует путать с традиционными ссудами. Хотя вполне возможно использовать традиционные ссуды для финансирования аренды недвижимости, я бы обычно не советовал этого делать. Во-первых, традиционные ссуды (полученные через традиционные банковские учреждения) требуют слишком много времени для получения и совпадают с гораздо большим количеством «препятствий», которые нужно преодолеть. Несмотря на более низкие процентные ставки, традиционные ссуды просто занимают слишком много времени, чтобы служить жизнеспособным вариантом для инвесторов в недвижимость, и их продолжительность превышает 30 лет.
Ссуды на инвестиционную недвижимость, с другой стороны, имеют одно преимущество, к которому традиционные ссуды не могут даже приблизиться: скорость выполнения. Ссуды на инвестиционную недвижимость, такие как ссуды в твердой или частной форме, иногда могут занять всего несколько дней. Поскольку время, необходимое для их приобретения, намного больше соответствует графику типичного инвестора, ссуды на инвестиционную недвижимость гораздо более практичны. И хотя они идут с более высокими процентными ставками, я могу заверить вас, что скорость, с которой вы их получаете, того стоит.
[Вы контролируете свои финансы или ваши финансы контролируют вас? Узнайте, как инвестирование в недвижимость может помочь вам на пути к финансовой независимости. Зарегистрируйтесь, чтобы посетить БЕСПЛАТНЫЙ урок по недвижимости, который скоро появится в вашем районе. ]
Лучшие способы финансирования аренды недвижимости
1. Обычная ипотека
Обычная ипотека, в отличие от большинства ссуд на инвестиционную недвижимость, — это ссуды, не предлагаемые государством (например,грамм. Федеральное жилищное управление, Департамент США по делам ветеранов или Служба сельского жилищного хозяйства Министерства сельского хозяйства США). Эти ссуды, напротив, поступают от частных финансовых учреждений (например, банков, кредитных союзов), Национальной ипотечной ассоциации федерального правительства (Fannie Mae) и Федеральной ипотечной корпорации по жилищному кредитованию (Freddie Mac).
Несмотря на то, что обычные ипотечные кредиты преимущественно используются покупателями жилья в качестве инструмента для покупки первичного жилья, они могут использоваться инвесторами в недвижимость, которые ищут ссуду на выгодных условиях.
Хотя вы, вероятно, получите гораздо менее строгие условия, чем при получении кредита от кредитора с твердыми деньгами, обычная ипотека требует 20-процентного первоначального взноса от покупной цены собственности, если вы не хотите платить частную ипотечную страховку.
Чтобы получить одобрение, кредитор должен рассмотреть следующее:
- Персональный кредитный рейтинг и кредитная история (для определения процентной ставки)
- Доходы и активы
- Возможность оплаты любой существующей ипотеки сверх ипотеки вашей инвестиционной собственности
- Большинство кредиторов также предпочли бы, чтобы вы могли покрыть ипотеку на срок не менее шести месяцев
Вы не имеете права на получение обычной ипотеки, если можете сказать «да» по любому из следующих вопросов:
- Объявление о банкротстве или обращение взыскания за последние семь лет
- Иметь отношение долга к доходу более 43 процентов
- Иметь кредитный рейтинг ниже 650
2.Кредиторы с твердыми деньгами
Ссуды под твердые деньги — это краткосрочные ссуды, которые обычно используются застройщиками жилого фонда, целью которых является быстрый ремонт / развитие недвижимости и ее продажа. Термин «кредитование твердыми деньгами» на самом деле неверен; это не относится к тому, насколько сложно подать заявление; это относится к более жестким условиям финансирования по сравнению с другими видами кредитования.
В отличие от банковских ссуд, кредиторы твердых денег не смотрят на кредитный рейтинг заемщика (что может быть хорошо, если ваш кредит немного шаткий).Вместо этого кредиторы с твердыми деньгами смотрят на стоимость собственности — в частности, на стоимость после ремонта (ARV) — чтобы решить, предоставят ли они ссуду.
Займы в твердые деньги служат одним из лучших источников финансирования для сегодняшних инвесторов по одной простой причине: скорость. Ссуды под твердые деньги часто можно получить в мгновение ока, если вы подобрали правильного партнера. Тем не менее, именно скорость, с которой вы можете получить финансирование, даст вам преимущество перед конкурентами. Когда другие ждут одобрения банка, вы можете сделать предложение
Если вы хотите пойти по пути кредитования твердых денег, примите во внимание следующие факты:
Плюсы кредитования на твердые деньги:
- Обеспечьте ссуду быстрее: Банкам могут потребоваться месяцы, чтобы предоставить вам ссуду из-за строгих правил.С другой стороны, кредиторы с твердыми деньгами не так долго принимают решение. Это особенно важно для разработок в сжатые сроки.
- Гибкость залога: Обычно залогом для ссуды является ваша собственность. Тем не менее, кредиторы с твердыми деньгами также могут принимать личные активы, такие как ваша жилая недвижимость или пенсионный счет.
- Гибкие условия: Одно из лучших преимуществ работы с частными кредиторами — это возможность договариваться об условиях ссуды.Есть две ключевые области для переговоров: условия погашения и комиссии.
Минусы кредитования твердых денег:
- Более короткий срок погашения: Займы в твердые деньги предназначены для тех, кому немедленно нужны деньги для строительства недвижимости и быстрого вывода ее на рынок. Таким образом, эти типы ссуд имеют более короткие сроки погашения по сравнению с обычным финансированием. Убедитесь, что вы четко понимаете условия погашения, прежде чем принимать твердые деньги.
- Стоимость: Уловка с удобством кредитования твердыми деньгами заключается в том, что оно идет с более высокими ставками (может быть на 10 процентных пунктов выше, чем при обычном кредитовании) и более высокими комиссиями (например.грамм. комиссии за выдачу и обслуживание ссуд, затраты на закрытие).
3. Частные кредиторы
Термин «частные ссудодатели» иногда используется как синоним «ссудодатели твердых денег». (Обе формы финансирования выходят за рамки более традиционной сферы финансового учреждения.)
Ключевое отличие состоит в том, что частные кредиторы не являются «профессиональными кредиторами». Они не связаны с какой-либо кредитной компанией. Частные кредиторы — это обычно люди в вашей сети, у которых есть дополнительные деньги и которые хотят получить от своих денег хорошую рентабельность инвестиций.
Общие источники частных денег включают:
- Родители, двоюродные братья и сестры, соседи или коллеги
- Партнеры вашего основного круга для друзей и семьи
- Аккредитованные инвесторы, люди, с которыми вы познакомились через сети или через рекламу (помните, что вам нужно сначала завоевать доверие, прежде чем просить больше денег)
Этот вид кредитования требует меньше формальностей. Таким образом, это метод, который лучше всего подходит новым инвесторам и опытным инвесторам, которым отказали банки.Кредит обычно не самый важный фактор; скорее, ваше стремление начать хороший бизнес (и вашу способность представить себя самым профессиональным образом).
Ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость
Как я уже говорил, инвесторы могут выбирать из нескольких типов ссуд на инвестиционную недвижимость. Тем не менее, есть два инвестиционных кредита в недвижимость, которые больше всего нужны инвесторам: кредиты в твердой валюте и ссуды частным лицам.
Кредиторы с твердыми деньгами обычно просят от 11 до 15 процентов и около пяти пунктов (дополнительные проценты авансового платежа в зависимости от суммы ссуды).Однако стоит отметить, что универсальных правил для кредиторов за твердые деньги не существует; у каждого будет свой набор критериев. С другой стороны, частные кредиторы потребуют немного меньше, поскольку обычно они принадлежат к вашей сети. Частные кредиторы нередко взимают процентную ставку выше 12 процентов, но без баллов, о которых просят кредиторы за твердые деньги.
Хотя мы рассмотрели множество различных типов инвестиционных кредитов в недвижимость, некоторые из которых могут не подходить вам как инвестору в недвижимость, понимание того, по какому пути вы не пойдете, часто может быть таким же освобождающим, как и знание того, какой Путь, по которому ты спустишься.
Приняв стратегический подход к своему финансированию и сузив круг вариантов для ссуды на инвестиционную недвижимость , вы будете намного ближе к овладению искусством принятия немедленных массовых действий по сделке с недвижимостью, когда хороший вариант представляет сам.
Полное руководство по инвестиционной ипотеке в 2021 году
Если бы путь к богатству недвижимостью был легким, каждый был бы домовладельцем-миллионером или домовладельцем.
Заработать большие деньги на инвестиционной собственности (недвижимость, приобретенная с целью получения дохода от сдачи в аренду или прибыли от ее перепродажи) редко бывает так просто, как «покупай дешево, продавай дорого». Это требует тщательного исследования, планирования, тяжелой работы и доли удачи.
Но пока вы принимаете решения об инвестировании в недвижимость с широко открытыми глазами, финансовое вознаграждение может вас удивить и порадовать.
В 2019 году средняя валовая прибыль (прибыль до расходов) от ремонта домов — покупки, ремонта и быстрой перепродажи домов — составила 39.9%.
Другими словами, средний хаус флиппер зарабатывал 39 900 долларов на каждые 100 000 вложенных долларов.
Средняя рентабельность аренды недвижимости в 2019 году составила 15%. Это означает, что средний покупатель многоквартирного дома за 500 000 долларов заработал 75 000 долларов за один год!
Напротив, средняя доходность фондового рынка за последние 50 лет составляла около 8%, в то время как средняя доходность инвестора по паевым инвестиционным фондам составляла 4-5% за последние 30 лет.
Проверьте сегодняшние ставки по ипотеке.В этой статье:
Мифы об общей инвестиционной собственности
Прежде чем исследовать преимущества покупки инвестиционной недвижимости, давайте развенчаем два устойчивых мифа:
Миф 1: Покупка основного места жительства — это то же самое, что покупка инвестиционной собственности.
Факт: Хотя многие люди думают, что своих домов являются инвестициями, дом не является инвестиционной собственностью, если вы не покупаете его для специальной цели получения дохода от аренды или прибыли от перепродажи.
Миф 2: Стоимость жилья всегда росла, поэтому основное жилье в конечном итоге станет инвестиционной собственностью, если вы владеете им достаточно долго.
Факт: С поправкой на инфляцию и условия местного рынка стоимость жилья не всегда повышалась.На национальном и местном уровнях цены на жилье подвержены циклам подъемов и спадов. Независимо от того, как долго вы владеете недвижимостью, нет гарантии, что вы получите прибыль, перепродав ее.
Плюсы и минусы покупки инвестиционной недвижимостиДля мелких инвесторов наиболее распространенные сделки с недвижимостью бывают двух видов: (1) покупка недвижимости в аренду и (2) предприятия по продаже жилья.
Вот основные преимущества и недостатки каждого из них.
House Flipping Плюсы и минусы
House Flipping Pros
- Хорошая прибыль, быстрая и единовременная доставка.
- Возможность быстрой и крупной прибыли.
Если вы смотрите HGTV, вы знаете, что делать.
Во-первых, купите слегка «проблемную» недвижимость в многообещающем районе по цене ниже рыночной — или меньше, чем ее стоимость в ближайшем будущем. Затем превратите этот фиксатор-верх в модельный дом. Как только косметический ремонт будет завершен, найдите покупателя, готового заплатить за недвижимость больше, чем вы вложили.
Промыть и повторить.
Переворот домов против
- Высокое вознаграждение сопряжено с большим риском.
- Большая прибыль может быть обманчива. Иногда в них не включаются все затраты на приобретение и ремонт недвижимости. Эти затраты обычно поглощают от 20% до 30% прибыли. В дополнение к затратам на ремонт вы оплачиваете заключительные расходы, налоги на недвижимость, страховку и (часто) гонорары риелтора. А если вы возьмете ипотеку и не перепродаете недвижимость быстро, ежемесячные платежи начнут подрывать вашу прибыль.
- Если у вас нет много наличных денег, вам понадобится краткосрочная ссуда для покупки недвижимости.К сожалению, требования к ссудам на инвестиционную недвижимость строже, чем к основному жилью, и часто намного дороже.
- Ваша прибыль будет облагаться налогом на прирост капитала. Долгосрочный прирост капитала (инвестиции, удерживаемые в течение года или дольше) облагается налогом по ставке от 10% до 15%, но краткосрочный прирост капитала облагается налогом по той же ставке, что и обычный доход. Поскольку прибыль от переворота дома обычно зависит от быстрого возврата инвестиций, вы можете платить по ставке до 20%, если только вы не сделаете обмен по Разделу 1031, чтобы отложить налоговый счет.
Самая большая ошибка, которую делают многие новички в ластах, — это недооценка стоимости покупки и ремонта собственности. Если вы занимаетесь домашними делами, вы делаете ставку на то, что сможете продать отремонтированный дом со значительной наценкой в , прежде чем постоянно растущие расходы в размере разрушат вашу прибыль.
Это игра не для наивных или нетерпеливых людей.
Успешный флиппер тщательно исследует местный рынок перед покупкой инвестиционной недвижимости. Идеальный район — это такой район, где дома по-прежнему доступны по цене, но быстро растут.
Проверьте текущие ставки по ипотеке.Аренда недвижимости за и против
Плюсы аренды недвижимости: Неважно, покупаете ли вы жилой комплекс или дуплекс, самым большим преимуществом сдачи в аренду является предсказуемый поток доходов, который она генерирует.
В то время как трехмесячное предприятие по продаже домов может принести валовую прибыль в размере 50 000 долларов при вложении 200 000 долларов, аренда недвижимости на 200 000 долларов может приносить, скажем, 1 000 долларов в месяц после вычета расходов. При такой скорости вы превысите сумму «быстрой прибыли» через 50 месяцев, и доходы на этом не остановятся.Они будут поступать месяц за месяцем, год за годом.
Помимо получения прибыли, доход от аренды поможет вам выплатить ссуду, полученную для финансирования недвижимости. А в некоторых случаях текущий и будущий доход от аренды поможет вам получить более выгодные условия ссуды.
Самым большим преимуществом владения арендуемой недвижимостью могут быть налоговые льготы. Помимо получения дохода и потенциальной прибыли от прироста капитала, сдаваемая в аренду недвижимость предусматривает вычеты, которые могут снизить налог на вашу прибыль.
Общие вычеты включают деньги, потраченные на проценты по ипотеке, ремонт и техническое обслуживание, страхование, налоги на имущество, поездки, уход за газонами, убытки от несчастных случаев (наводнения, ураганы и т. Д.), А также сборы ТСЖ и сборы за содержание квартир или кооперативов.
Если чистый денежный поток не является положительным после вычета расходов, ваш доход от аренды может даже не облагаться налогом!
Минусы арендуемой собственности: Если вы когда-нибудь разговаривали с домовладельцем, вы знаете, что владение арендуемой собственностью сопряжено с головными болями и хлопотами.
Помимо дохода, сдача внаем собственности приводит к расходам, которые составляют от 35% до 80% валовой операционной прибыли. (Большинство свойств находятся в диапазоне от 37% до 45%. Если ваша смета расходов намного ниже этого значения, перепроверьте свои расчеты.)
Многие новые арендодатели недооценивают стоимость владения и содержания своей собственности.
( Примечание : расходы не могут полностью вычитаться из налогооблагаемой базы , . Это зависит от того, классифицирует ли IRS ваш доход от аренды как «непассивный» или «пассивный».«Если вы не проводите как минимум 750 часов в год, работая над арендуемой недвижимостью, любые убытки будут пассивными и вычитаются только в размере до 25 000 долларов США из дохода от аренды. (К счастью, убытки более 25000 долларов можно перенести на следующий год.)
И когда что-то ломается — от холодильников и духовок до водопроводных труб и систем отопления, вентиляции и кондиционирования — вы должны это ремонтировать. Если вам неудобно или вы не хотите получать полуночные звонки от арендаторов, вам нужно нанять компанию по управлению недвижимостью для решения таких задач.
Хорошая новость заключается в том, что фирмы по управлению недвижимостью могут справиться с некоторыми (или даже со всеми) неприятными рутинными делами — от содержания единиц жилья до надзора за ремонтом и техническим обслуживанием, сбора арендной платы, поиска надежных новых арендаторов и выселения бездельников.
Хорошая управляющая компания также будет иметь все необходимые договоры аренды, заявки и другие документы, чтобы ваше здание работало как хорошо отлаженная машина, приносящая доход. Они также будут знатоками законов об арендодателях вашего города и штата.
Но эти услуги платные.
Ожидайте платить управляющей фирме ежемесячную плату в размере от 7% до 10% от собранной арендной платы. Кроме того, некоторые фирмы по управлению недвижимостью взимают дополнительную плату за выполнение ремонта или надзор за ним, за поиск новых арендаторов или даже за продление арендатором договора аренды. Некоторые также взимают плату за вакансию, то есть вы должны платить ее, даже если подразделение не приносит никакого дохода.
Существует также риск того, что непослушный арендатор повредит вашу собственность, но на выселение уйдет несколько месяцев.Тщательный отбор потенциальных арендаторов и покупка недвижимости в стабильных районах среднего класса может снизить риск появления долгосрочных вакансий и невыплачиваемых арендаторов, но нет гарантии, что вы не столкнетесь с этими проблемами.
Щелкните, чтобы проверить сегодняшние ставки. Как получить лучшую ссуду для инвестиций в недвижимостьНаилучшее финансирование инвестиционной недвижимости для вас будет зависеть от вашего конкретного финансового положения. Тем не менее, эти простые советы должны помочь вам профинансировать больше недвижимости за меньшие деньги.
Сделайте покупки по лучшим ценам.
Свяжитесь с несколькими кредиторами, начиная с банка, выдавшего вашу первую ипотеку, чтобы сравнить процентные ставки и условия, а также стоимость закрытия и другие сборы.
Проверьте мелкий шрифт.
Всегда читайте «мелкий шрифт», чтобы раскрыть любые крупные комиссии и дополнительные расходы, включая дополнительные расходы, вызванные количеством существующих ссуд / ипотечных кредитов, которые у вас уже есть.
По возможности выбирайте более крупный первоначальный взнос.
По возможности уменьшайте процентную ставку в обмен на больший первоначальный взнос.В некоторых случаях также имеет смысл внести предоплату («баллы»), чтобы снизить ставку. Если вы подаете заявку на крупную ссуду и планируете владеть недвижимостью в течение длительного времени, уплата авансовых платежей и / или более высокий первоначальный взнос может сократить сумму вашего погашения на тысячи долларов.
Получите низкий кредитный рейтинг
За несколько месяцев до начала поиска недвижимости проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, на какие типы ссуд вы имеете право. Если ваш счет немного анемичен, предпримет шаги, чтобы улучшить счет — e.g., выплатив (или погасив) как можно большую сумму долга.
Имейте наличные деньги под рукой.
Убедитесь, что у вас достаточно денежных средств или других ликвидных активов. Для получения права на ипотеку инвестиционной собственности обычно требуются шестимесячные денежные резервы.
Ориентируйтесь на долгосрочные цели.
Обдумайте свои долгосрочные цели, чтобы определить, какой тип ссуды будет лучше всего работать в вашей текущей и возможной будущей ситуации. Например, что бы вы сделали, если бы ваша компания заставила вас переехать в то время, когда вы были заняты постоянным трудом? Достаточно ли вы одолжили, чтобы нанять подрядчиков для завершения работы? (Если да, насколько это уменьшит вашу прибыль — и способность погасить ссуду?)
Придерживайтесь бюджета.
Определите, сколько недвижимости вы можете себе позволить, и придерживайтесь своего бюджета. Начинающие инвесторы в недвижимость часто недооценивают свои затраты. Если вы покупаете только ту недвижимость, которую можете себе позволить, перерасход средств может вызвать раздражение и незначительное снижение вашей прибыли. Если вы влюбитесь в недвижимость и превысите свои предельные цены, любые дополнительные расходы могут обернуться катастрофой.
Что лучше: сдать или сдать?Стоит ли менять дома или покупать недвижимость для сдачи в аренду?
Все зависит от ваших целей и от того, в какой степени вы можете использовать свои навыки, опыт (строительные навыки очень полезны, ) и вашего текущего финансового положения.
В общем, переворот дома — обычно более серьезная игра, потому что эти сделки зависят от того, вырастет ли стоимость недвижимости в ближайшем будущем. Хотя снижение цен никогда не идет на пользу владельцам собственности, стабильные и / или падающие цены оказывают меньшее влияние на тех, чей основной источник дохода поступает от арендной платы, по сравнению с быстрой перепродажей недвижимости.
В середине 2017 года самая высокая доходность флиппинга была в Питтсбурге — 146,6%; Батон-Руж, штат Луизиана, — 120,3%; Филадельфия — 114%; Гаррисберг, Пенсильвания, 103.3%; и Кливленд — 101,8%, согласно данным ATTOM Data Solutions. Эти города возглавили список, потому что в них было много недорогих старых домов, которые можно было быстро отремонтировать. В то же время цены на жилье там тоже росли.
Что касается арендуемой недвижимости, то в начале 2017 года лучшими рынками были Кливленд с годовой доходностью 11,5%; Цинциннати — 9,8%; Колумбия, Южная Каролина, на 8,6%; Мемфис, Теннесси, 8,5%; и Ричмонд, штат Вирджиния, с 8,2%. Худшие рынки обычно располагались в крупнейших городах на обоих побережьях, где цены на недвижимость уже давно заоблачные.
Но местные рынки всегда меняются. Как и любой другой вид инвестиций, недвижимость несет в себе как риски, так и выгоды. Вы можете снизить риски, тщательно изучив рынки и варианты финансирования, но полностью исключить их невозможно.
Шесть типов ссуд на инвестиционную недвижимостьПолучить ссуду на инвестиционную недвижимость сложнее, чем получить ссуду для дома, занимаемого владельцем, и, как правило, дороже.
Многие кредиторы хотят видеть более высокие кредитные рейтинги, лучшее соотношение долга к доходу и надежную документацию (W2, платежные квитанции и налоговые декларации), чтобы доказать, что вы проработали на одной и той же должности в течение двух лет.(Последнее требование может усложнить жизнь пенсионерам и самозанятым.)
Кроме того, большинство будет настаивать на первоначальном взносе в размере не менее 20%, и многие хотят, чтобы у вас были шесть месяцев наличных (или почти наличных) резервов.
Если у вас уже есть четыре ипотечных кредита, вам понадобится смекалка, чтобы получить пятую. Большинство банков не будут выдавать новые ипотечные кредиты инвесторам, у которых уже есть четыре, даже если кредиты будут застрахованы государственным агентством.
Но то, что получить ссуду на инвестиционную недвижимость сложнее, не означает, что вам не следует пытаться.Хотя вы можете не иметь права на получение обычной ипотеки, вы можете получить ее при поддержке Федеральной жилищной администрации (FHA) или Управления по делам ветеранов (VA). Вы также можете выбрать ссуду в твердой валюте или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).
Некоторых кредиторов даже не волнует ваша кредитная история или история занятости, если они видят большую потенциальную прибыль от инвестиционной собственности, которую вы рассматриваете.
Ссуды под твердые деньгиЭти ссуды в основном используются любителями недвижимости и профессиональными инвесторами в недвижимость.Также известные как ссуды на коммерческую недвижимость и ссуды с фиксированным доходом, они имеют три основных преимущества:
- Более быстрое утверждение и финансирование . В некоторых случаях ссуды утверждаются в тот же день, когда подана заявка, а финансирование может занять всего три дня. Благодаря такой скорости ссуды под твердые деньги идеально подходят для инвесторов, которые хотят купить недвижимость быстро — до того, как конкуренты смогут ее выкупить.
- Проще пройти квалификацию. Если вы вносите первоначальный взнос от 25% до 30%, имеете достаточные денежные резервы и хорошую репутацию инвестора в недвижимость, многие кредиторы проигнорируют низкий кредитный рейтинг. И им может быть все равно, что у вас уже есть 4+ ипотеки.
- Это краткосрочные ссуды . Большинство кредитов в твердой форме имеют срок 1-2 года или 3-5 лет. Для кого-то, кто покупает недвижимость в аренду, это было бы убийцей сделки. Немногие (вменяемые) покупатели арендуемой недвижимости хотят выплатить ссуду в течение года или двух.Но для домовладельцев эти условия идеальны, и это хорошо, потому что не существует такой вещи, как 12-месячная ипотека. Даже если бы банки выписали краткосрочные ипотечные кредиты, большинство из них никогда не ссудили бы деньги на недвижимость, нуждающуюся в серьезном ремонте — такую, которая может не квалифицироваться как жилой .
Помимо требования к собственному капиталу от 25% до 30%, самым большим недостатком ссуды в твердой форме является стоимость. Процентные ставки обычно варьируются от 9% до 14%, и многие из них также предусматривают предоплату (в виде «баллов») от 2% до 4% от общей суммы кредита.
Обычная ипотекаПо сравнению с кредитами в твердых деньгах обычная ипотека относительно дешевая. Однако они дороже, чем ссуды на недвижимость, занимаемую собственниками. Как правило, вы, вероятно, заплатите по процентной ставке от половины до одного процента по обычной ипотеке для инвестиционной собственности.
Однако для некоторых будущих магнатов недвижимости проблема с обычными ипотечными кредитами заключается не в их стоимости, а в получении одобрения.
Предполагая, что вы будете , а не , занимаете квартиру в здании, большинство банков захотят увидеть следующее, чтобы одобрить ипотеку для арендуемой собственности:
- Первоначальный взнос не менее 20%.Если вы хотите более низкую ставку, внесите аванс в размере 25% +. (Положительным моментом является отсутствие ипотечной страховки, когда вы кладете 20% и более.)
- Кредитный рейтинг 720 или выше. Результаты ниже 720 (не обязательно) обречены на гибель вашего приложения, но они приведут к более высоким процентным ставкам, более высоким комиссиям и более низким LTV.
- Шесть месяцев «ликвидных резервов» (денежных средств или активов, которые можно легко конвертировать в наличные).
Если у вас есть четыре ипотечных кредита, многие обычные кредиторы не одобрят вашу пятую ипотеку.
Хотя программа, представленная Fannie Mae в 2009 году разрешает выдачу 5–10 ипотечных кредитов в кредит заемщика, найти банк, который предоставит вам ипотеку, может быть непросто, несмотря на гарантии Fannie Mae.
Программа требует, чтобы платежи за шесть месяцев сохранялись в качестве ликвидного резерва на момент расчета. Это требует как минимум 25% -ной скидки для частных домов и 30% -ной скидки для 2–4-квартирных домов.Если у вас шесть или более ипотечных кредитов, ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 720. Без исключений.
Проверьте свое право на получение обычной ипотеки. FHA ИпотекаДля финансирования аренды недвижимости ипотека FHA может быть идеальным «стартовым комплектом» для начинающих инвесторов.
Но есть загвоздка. Чтобы претендовать на щедрые ставки и условия ипотеки FHA, вы должны купить недвижимость на 2–4 единицы и занять одну единицу в здании. Тогда собственность квалифицируется как «занятая владельцем».”
Ипотечные кредитыFHA не выдаются напрямую государственным учреждением. Вместо этого ссуды предоставляются частными кредиторами, и FHA страхует этих кредиторов от убытков. Это дает банкам больше стимулов для кредитования заемщиков, которые в противном случае могли бы считаться слишком рискованными.
Благодаря поддержке правительства ипотечные кредиторы FHA снисходительны в отношении минимальных кредитных баллов, размеров первоначального взноса и предыдущего опыта заемщика в сфере недвижимости.
Требование к первоначальному взносу для ипотечных кредитов FHA составляет всего 3.5% для зданий от одной до четырех квартир. (Но помните, что вы должны купить недвижимость на 2-4 единицы, чтобы использовать FHA для инвестиционной собственности). Напротив, для обычного кредита может потребоваться 20% -ная скидка на покупку двух квартир и 25% на покупку трех- или четырехквартирного дома.
Поскольку FHA разрешает денежные подарки в качестве первоначального взноса и использование субсидий на первоначальный взнос от муниципалитета, есть даже возможность получить дом, финансируемый FHA, без собственных денег.
Не менее важно то, что агентство заявляет, что будет страховать ссуды заемщикам с кредитным рейтингом от 500.Это более чем на 100 пунктов ниже минимума для обычной ипотеки и ипотеки VA.
FHA также делает скидки для покупателей жилья, которые недавно испытали потерю права выкупа, короткую продажу или банкротство из-за «смягчающих обстоятельств», таких как болезнь или потеря работы.
FHA ипотечные кредиторы хотели бы, чтобы соискатели имели минимальный кредитный балл 580, но большинству кредиторов потребуется гораздо более высокий балл, чтобы претендовать на 2-4 единицы собственности, в которой вы сдаете в аренду одну или несколько дополнительных единиц.
Проверьте свое право на участие в FHA. ВА ИпотекаСогласно исследованию Национальной ассоциации риэлторов, проведенному в 2016 году, 16% военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, владеют инвестиционной недвижимостью по сравнению с 9% населения в целом.
На это есть две причины:
- Поскольку действующий персонал часто вынужден переезжать, они часто не могут продать свои нынешние дома по цене, которая позволила бы им окупить свои вложения.Поэтому вместо того, чтобы продавать дома, они становятся заочными арендодателями. Ипотечные кредиты
- VA позволяют ветеранам, военнослужащим и их оставшимся в живых супругам получать ссуды на инвестиционную недвижимость без выплаты денег и с низкими ставками по ипотечным кредитам. Как и в случае ссуды FHA, единственное требование — заемщик должен проживать в одной из единиц здания (в данном случае не менее одного года). После этого они могут сдать все здание в аренду и жить в другом месте.
Сдается в аренду до четырех квартир, дуплекс или триплекс.Имущество может быть даже домом, в котором снимается комната, или домом с отдельной квартирой на участке.
Заемщики могут даже купить одну недвижимость, прожить в ней год, а затем повторить процесс с несколькими зданиями, пока не достигнут максимума финансирования, известного как лимит прав.
Еще одно преимущество ипотеки VA: заемщики могут использовать арендную плату от других единиц в здании, чтобы претендовать на получение ссуды, включив эту арендную плату в качестве дохода. Как правило, они могут добавить 75% рыночной ренты к своим доходам.
С другой стороны, сдаваемая в аренду собственность должна быть в состоянии въезда и получить одобрение от оценщика жилья VA до утверждения ссуды.
Проверьте свое право на участие в программе VA. Кредитные линии собственного капитала (HELOC)HELOC — это возобновляемые кредитные линии, которые обычно предоставляются с плавающей процентной ставкой. Ваш ежемесячный платеж зависит от текущей ставки и остатка кредита.
HELOCS похожи на кредитные карты. Вы можете снять любую сумму в любое время в пределах вашего лимита.Вы можете погасить или погасить ссуду по своему желанию.
HELOC имеют две фазы. В течение периода розыгрыша вы используете кредитную линию сколько угодно, и ваш минимальный платеж может покрывать только причитающиеся проценты. Но в конце концов (обычно через 10 лет) период использования HELOC заканчивается, и ваш заем переходит в фазу погашения. На этом этапе вы больше не можете привлекать средства, и ссуда полностью амортизируется за оставшиеся годы.
По сравнению с обычными ипотечными кредитами, HELOC предлагают большую гибкость и более низкие ежемесячные платежи в период выдачи.Вы можете брать столько или меньше, сколько вам нужно — когда вам это нужно.
Потенциальными недостатками являются переменные процентные ставки (которые растут вместе с основной ставкой Федеральной резервной системы) и возможность того, что ежемесячные платежи могут резко возрасти после начала фазы погашения.
В некоторых ситуациях HELOC может быть более дешевой альтернативой ссуде в твердой валюте.
Но в отличие от ссуды в твердых деньгах, HELOC может быть сопряжен с большим риском: если у вас еще нет инвестиционной собственности, вы получите HELOC с вашим основным местом жительства.Если вы не погасите ссуду, кредитор лишит вас права выкупа вашего дома , а не инвестиционной собственности.
Если у вас уже есть инвестиционная недвижимость, вы можете решить эту проблему, подав заявку на HELOC для одного или нескольких из этих объектов. Единственная уловка — найти кредитора.
Поскольку многие инвесторы в недвижимость объявили дефолт во время жилищного кризиса 2008 года, многие банки не одобряют кредитные линии под залог собственного капитала, обеспеченные инвестиционной недвижимостью. Несколько банков, которые и предлагают эти HELOC, значительно усложняют им квалификацию, чем когда-то.
Кредиторы захотят видеть более низкое соотношение долга к доходу (от 30% до 35% для заемщиков инвестиционной недвижимости по сравнению с 40% для тех, кто берет взаймы под основное место жительства). И они также будут взимать более высокие процентные ставки или требовать от вас предоплаты 2-3 «пункта».
Однако вы можете взять HELOC в свое основное место жительства на гораздо более выгодных условиях. Затем используйте выручку для внесения первоначального взноса за инвестиционную недвижимость.
Финансирование продавцаРаз в каждую третью «голубую луну» вы можете получить финансирование от продавца для инвестиционной собственности.Это соглашение, также известное как «финансирование собственником», земельный договор или договор о праве собственности, при котором продавец выступает в качестве банка, предоставляя вам частную ипотеку.
Вместо получения традиционной ссуды через ипотечную компанию или банк, вы финансируете покупку у нынешнего владельца дома.
Нелегко получить финансирование от продавца. Подавляющее большинство продавцов хотят получить полную оплату при закрытии сделки, чтобы погасить свою ипотеку.
Кроме того, по закону дом не может финансироваться продавцом, если он не находится в свободном владении.Относительно немногие дома находятся в собственности свободных и чистых. У большинства владельцев есть какая-то ипотека.
Земельные контракты, финансируемые собственником, часто строятся на основе пятилетней ипотечной ссуды. Это означает, что они подлежат оплате в полном объеме всего через пять лет, независимо от того, сколько или насколько мало покупатель заплатил.
Некоторые из них имеют 10-летнюю амортизацию, что означает график платежей, при котором кредит полностью погашается через 10 лет. Этот вариант приводит к очень высоким выплатам по ипотеке.
В некоторых случаях финансирование продавца может иметь смысл для домашнего флиппера.Но в большинстве случаев этот вид кредита невозможен и нежелателен.
Проверьте текущие ставки по ипотеке.Подать заявку на инвестиционный кредит
Готовы начать инвестировать? Посмотрите, какие кредитные программы вам доступны, и узнайте, какие ставки доступны. За считанные минуты вы сузите круг поиска своей инвестиционной собственности.
