Что такое эквайринг в банке простыми: Эквайринг — что это такое простыми словами

Содержание

что это такое простыми словами + банки, тарифы, отзывы

В статье рассмотрим, что такое эквайринг и как он работает. Разберем тарифы банков для ИП и ООО и виды терминалов. Мы подготовили для вас порядок подключения эквайринга онлайн и собрали отзывы о банках.


Понятие эквайринга простыми словами

Простыми словами определение эквайринга выглядит так:

Эквайринг – это получение предприятием безналичной оплаты от физических лиц (при помощи пластиковых карт).

Само слово произошло от английского acquire, что значит «получать». Давайте разберемся: кто, от кого, что и как получает? Итак, в эквайринге задействованы следующие лица:

  • Продавец – любая организация в сфере торговли или услуг, которая заключает договор с банком на подключение эквайринга. Получая от банка терминалы для приема оплаты, продавец уплачивает банку комиссию.
  • Банк-эквайер – устанавливает продавцу платежный терминал и получает комиссию за обслуживание. Техническая сторона процесса находится под его ответственностью.
  • Банк-эмитент – организация, обслуживающая счет покупателя. Это банк, который выпустил и обслуживает пластиковую карту покупателя.
  • Покупатель – держатель карты банка-эмитента и клиент продавца, оплачивающий услуги безналичным платежом.

Сегодня принимать к оплате банковские карты может любой магазин или предприятие в сфере услуг, даже если продавец не имеет стационарной точки и даже если он работает исключительно в интернете. Все это возможно благодаря трем видам эквайринга: торговому, мобильному и интернет-эквайрингу.

Торговый эквайринг

При торговом эквайринге продавец использует POS-терминал для получения оплаты с банковской карты клиента. Это направление эквайринга самое популярное, им могут пользоваться не только магазины, но и рестораны, салоны красоты и многие другие торговые точки.

Главное отличие торгового эквайринга от остальных видов – наличие POS-терминала. Того самого устройства, которое взаимодействует с карточкой клиента и отправляет нужную сумму на счет продавца.

Интернет-эквайринг

Покупки в интернет-магазинах не требуют от продавца установки дополнительного оборудования. Все, что нужно – это доступ в интернет и специальный интерфейс.

Интернет-эквайринг позволяет экономить на покупке или аренде терминала, предусматривает самую большую комиссию, по сравнению с другими видами эквайринга. Объясняется это повышенными требованиями к интернет-безопасности. Посредники, предлагающие дешевый интернет-эквайринг, не могут защитить от мошенников и хакеров.

Мобильный эквайринг

Оплата товаров в мобильном эквайринге принимается смартфоном. То есть продавец не обязан покупать стационарный терминал. Он может оснастить сотрудников мини-терминалами, которые подключаются к телефонам. Это очень удобный способ получения оплаты, и стоят такие терминалы дешевле, чем для торгового эквайринга.

Схема работы эквайринга

В качестве примера разберем, как работает торговый эквайринг. Покупатель хочет расплатиться картой в точке, в которой установлен POS-терминал. Что при этом происходит?

  1. Кассир вводит в терминал сведения о сумме, которую необходимо списать.
  2. Карта взаимодействует с терминалом (через магнитную ленту, чип или по системе бесконтактной оплаты).
  3. Терминал считывает и отправляет в банк на проверку сведения о владельце карты.
  4. Средства со счета покупателя списываются и поступают банку-эквайеру.
  5. Банк взимает установленную комиссию за операцию, а оставшуюся сумму перечисляет на счет владельца терминала.
  6. Терминал печатает два чека – для продавца и покупателя.

Как выбрать банк-эквайер

Эквайринг можно подключить практически в любом банке. Немногие предприниматели знают, что эквайером не обязательно должен быть банк, в котором обслуживается их расчетный счет. Как крупные, так и небольшие региональные банки в большинстве случаев соглашаются установить продавцу терминал и отправлять все поступления на расчетный счет в другом банке.

Если есть выбор, значит, подходить к нему нужно осознанно. Итак, вот основные показатели, на которые стоит обратить внимание при выборе банка-эквайера:

  1. Оборудование – его характеристики и стоимость. Одним компаниям необходимы мобильные терминалы, другим больше подойдут кассовые системы с эквайрингом. Прежде чем останавливать свой выбор на том или ином банке, нужно убедиться, что его предложение отвечает потребностям вашего бизнеса. Важен и тип связи терминала с банком. Например, терминалу может требоваться GPRS, который часто дает сбои внутри крупных торговых центров или на цокольных этажах.
  2. Поддерживаемые платежные системы – чем больше, тем лучше.
  3. Содержание договора с банком – права и обязанности сторон соглашения не должны вызывать вопросов.
  4. Финансовые условия – стоит учитывать не только размер комиссии, но и стоимость аренды оборудования, его обслуживания и другие расходы.
  5. Сервис – обучение персонала, предоставление расходных материалов, работа техподдержки.

Комиссии банков для ИП и ООО

Мы подготовили таблицу с тарифами популярных банков по торговому эквайрингу:

Тинькофф Банк от 1,59 до 2,69%
Точка от 1,4 до 2,5%
Модульбанк от 1 до 2,3%
Локо-Банк от 1,5 до 2%
Сбербанк до 2,5%
Веста Банк от 1,7%
УБРиР от 1,8 до 2,5%
ВТБ от 1,8 до 2,5%
Промсвязьбанк от 1,19 до 1,89%
Райффайзенбанк 2,29%
Совкомбанк от 1,9 до 2,6%

Как подключить эквайринг

Когда банк выбран, можно подавать заявку. Проще всего это сделать на официальном сайте банка. Если там нет специальной формы для заявки на эквайринг, то наверняка есть заказ обратного звонка. Далее:

  1. Сотрудник банка связывается с заявителем для уточнения деталей.
  2. Продавец собирает документы и предоставляет их в банк.
  3. Заключается договор эквайринга.
  4. При необходимости продавец покупает оборудование.
  5. Сотрудники банка устанавливают оборудование, подключают его, настраивают и обучают персонал работе с ним.

Необходимые документы

Прежде чем подключить услугу, банк-эквайер запросит у продавца некоторые документы. Среди них могут быть:

  1. Паспорт ИП или директора ООО.
  2. Учредительные документы, свидетельства о государственной и налоговой регистрации.
  3. Если терминал будет установлен в торговой точке – договор аренды помещения.

Некоторые банки для определения размера комиссии могут запросить данные о доходе компании. А также не стоит пугаться визита сотрудников службы безопасности банка. Они могут прийти на торговую точку с небольшой проверкой – действительно ли организация существует по указанному адресу и занимается заявленным видом деятельности.

Преимущества и недостатки эквайринга

Все больше предпринимателей подключают эквайринг. Преимущества безналичных платежей очевидны, давайте их перечислим:

  1. Увеличение количества продаж (многие покупатели не носят с собой наличные).
  2. Увеличение среднего чека (доказано, что по безналу совершается больше незапланированных покупок, ведь если количество купюр в кошельке может быть строго ограничено, то карты – а тем более кредитки – дают наибольшую свободу).
  3. Снижение риска обсчета или получения фальшивой купюры (кассир не может ошибиться со сдачей, если оплата проходит по безналу).
  4. Отсутствие проблем с разменом и инкассацией.
  5. Упрощение кассовой дисциплины (например, фитнес-клуб может и вовсе не иметь кассы, а все платежи принимать по безналу).
  6. Быстрое поступление средств на расчетный счет.

Конечно, у эквайринга есть и слабые стороны. К минусам можно отнести:

  1. Техническая сложность. Для работы с наличными от кассира требуется меньше навыков.
  2. Возможные сбои. Терминал может выйти из строя, связь с банком – пропасть и так далее.
  3. Несовершенная система безопасности.
  4. Дополнительные комиссии банков за предоставление услуги.

Отзывы об эквайринге в банках

Светлана, Екатеринбург:

“Открыла в ВТБ расчетный счет и там же подключила эквайринг. Очень понравилась работа сотрудников банка. Все установили, настроили очень быстро и профессионально. Теперь пользуюсь и радуюсь. Покупателей стало гораздо больше, так как у одного из наших конкурентов до сих пор нет оплаты картами.”

Станислав:

Ольга, Самара:

“На нашей торговой точке установлен эквайринг Сбербанка. Обороты у нас небольшие, поэтому банк назначил довольно высокий процент, но зато никаких перебоев. Терминал связывается с банком по GPRS, СИМ-карту предоставил банк, и он же сам оплачивает все расходы по ней. Чековую ленту тоже предоставляют вовремя.”

Людмила:

виды, тарифы, как подключить оплату картами

Здравствуйте! Сегодня поговорим про эквайринг! На пути начинающего предпринимателя зачастую встает немало вопросов. И, пожалуй, самым важным из них является вопрос денежный. Что такое эквайринг? Как организовать в своем магазине или на интернет-сайте оплату банковскими картами? Об этом и многом другом расскажет данная статья.

Что такое эквайринг простыми словами и как он работает

В предыдущем XX столетии произошел гигантский скачок в развитии науки, техники и технологий. Параллельно с этими отраслями бурно развивались торговля и экономика. В результате этого развития была изобретена банковская карта — очень удобный инструмент для хранения и обналичивания денег.

Через некоторое время функции карты были значительно расширены, и вот уже у покупателя появилась возможность расплачиваться в магазине с ее помощью. Но и на этом прогресс не стал останавливаться: на сегодняшний день мы можем оплачивать товары и услуги с помощью банковской карты где угодно — от магазина до интернет-сайта — любыми способами.

Теперь давайте попробуем подробно разобраться шаг за шагом во всех тонкостях эквайринга. Начнем с определения:

Эквайринг — это банковская опция, предоставляющая клиентам возможность оплачивать свои покупки при помощи банковской карты, при этом обналичивание денежных средств через банкомат не требуется.

В переводе с английского «эквайринг» обозначает «приобретение», а в банковской сфере этот термин определяет систему приема денежных карт для оплаты товаров и услуг.

Такие платежи делают покупки в супермаркете и интернете более простыми и доступными, а также экономят время при посещении ближайшего магазина.

Как показывают исследования, среднестатистический покупатель с картой более склонен к спонтанным покупкам и готов потратить на 20% больше, поэтому при помощи эквайринга можно существенно увеличить итоговую прибыть бизнеса.

Миллионы предприятий, организаций, магазинов используют в своей работе эквайринг по ряду причин:

  • Это очень удобно;
  • Организация исключает для себя риск приема фальшивой купюры;
  • Появляется возможность экономии на инкассации наличности.

В свою очередь, клиенты тоже полюбили такую систему оплаты, потому что нет нужды носить с собой наличные средства и можно не опасаться, что кассир неправильно сдаст вам сдачу.

В действительности рассказать простыми словами о том, что такое эквайринг довольно нелегко. Поскольку это полноценная комплексная банковская услуга, подразумевающая ряд операций, таких как технологическое, расчетное и информационное обслуживание фирмы по платежным операциям при помощи банковской карточки. При этом используется оборудование, которое предоставляет банк.

Как в магазине установить оплату картами? Чтобы полноценно использовать все опции, предоставляемые эквайрингом, нужно оформить договор эквайринга с банком, предоставляющим подобную услугу. Этот банк установит в вашем магазине, кафе, ресторане, клубе и любом другом месте платежное оборудование (специальный терминал, так называемый «пин-пад»), обеспечивающее прием банковских карт совместно с торговыми кассами.

Какие виды эквайринга бывают


Торговля не стоит на месте, и, если каких-то 30-40 лет назад мы имели возможность приобретать товары на рынках и в магазинах, то теперь мы с легкостью можем совершать покупки через интернет, не выходя из дома, или же расплачиваться в супермаркетах кусочком пластика. Такая свобода действия для покупателя обусловлена стремлением предпринимателя привлечь в свой бизнес как можно большее количество клиентов.

Банки не отстают в этом стремлении от производителей, стараясь изобретать все новые формы безналичных расчетов. Поскольку просторы для торговли широки и многообразны, то и эквайринг бывает нескольких типов. Какой эквайринг самый выгодный — сказать затруднительно. Зависит от ситуации.

Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг широко распространен в торговых точках, кафе и ресторанах, клубах и т.д. Операции проводятся посредством специальных pos-терминалов. При этом с получателя денежных средств удерживается комиссия в размере, установленном финансовой организацией.

Что такое интернет-эквайринг

Система интернет-эквайринга говорит сама за себя: этот вид работает на просторах всемирной паутины. Для совершения операции не требуется специальных приложений или оборудования. Вы спросите «Как принимать оплату картами на сайте?». Чтобы принимать оплату на сайте по банковской карте вам понадобится лишь доступ в Интернет.

Что такое мобильный эквайринг

В мобильном эквайринге проведение операции становится возможным при наличии смартфона. При использовании мобильного эквайринга отпадает потребность в привязке к конкретной торговой точке.

Кому нужен эквайринг и для чего

По сути, эквайринг выгоден для всех участников торгово-финансовых отношений.

Для потребителя безналичный расчет удобен тем, что не нужно специально искать банкомат, чтобы обналичить средства. Собираясь совершить крупную покупку нет необходимости носить деньги с собой и переживать, что их могут украсть. Приходя в магазин с картой вместо денег, покупатель не будет волноваться, хватит ли ему наличных средств на покупку.

Для торговых точек, ресторанов, клубов и других учреждений эквайринг полезен тем, что снижает риски принятия фальшивых купюр, экономит средства на инкассации, а также повышает престиж организации, привлекает новых клиентов и увеличивает ее доход. Потребитель, привыкший постоянно расплачиваться картой, стабильно будет выбирать для покупок те торговые точки, где предоставляется данная услуга, и будет избегать места, где есть только наличный расчет.

Ну а для банков операции с деньгами всегда были, есть, и будут выгодными, потому что это их работа. И для привлечения клиентов они готовы предоставлять систему различных бонусов, скидок на банковские услуги, бесплатное обучение сотрудников работе с системой эквайринга и т.д. Предприниматель обязан выплачивать банку комиссию по каждой транзакции, и, не смотря на то, что сам банк тоже отдает комиссию платежной системе, а часть средств использует на развитие и содержание системы эквайринга, его выгода от предоставления услуги очевидна.

Какие действия нужно совершить для проведения операции эквайринга

Оплата услуг через pos-терминал несколько отличается от привычной всем системы наличного расчета через кассу, тем не менее, этот процесс совсем не сложный, если запомнить его алгоритм:

  • Прежде всего, кассир активирует банковскую карту, проводя ее через терминал;
  • В процессинговый центр банка отправляются данные о владельце карты;
  • Проводится проверка остатка денежных средств на карте;
  • Если средств достаточно, с карты списывается сумма и отправляется на банковский счет оператора;
  • Выдается два чека – продавцу и покупателю;
  • Продавец подписывает чек для покупателя, покупатель — для продавца;
  • Продавец обязан сверить подпись в чеке с подписью на карте;
  • По истечении обусловленного в договоре срока, банк-эквайер перечисляет деньги на счет предпринимателя, предварительно вычтя комиссию.

POS-терминал – специальное электронное оборудование, с помощью которого осуществляется проведение безналичного расчета с использованием банковской карточки.

Как видите, принимать оплату банковскими картами в магазине достаточно просто, а при выборе качественного скоростного оборудования еще и быстро. При этом не происходит нудного отсчитывания купюр и поиска мелочи. Операция проходит четко, быстро и без ошибок.

Для связи с банком может использоваться интернет соединение, телефонная сеть или GSM-связь. Наиболее эффективным среди перечисленных вариантов является, безусловно, интернет. GSM-связь предоставляет возможность принимать безналичные платежи там, где по каким-то причинам отсутствует интернет. Кроме того, такой pos-терминал оснащен батареей и его можно перевозить из одного места в другое. Это весьма удобно при оплате на месте доставки. Однако такая связь является самой дорогой.

Устройство pos-терминала включает в себя монитор, клавиатуру для ввода, считыватель карты, печатное устройство (для выдачи чека) и «пин-пад», с помощью которого клиент вводит пин-код к карте.

Подключать совместно эквайринг и кассовый аппарат довольно дорого, поэтому начинающим предпринимателям выгоднее будет воспользоваться pos-терминалами.

Без кассового аппарата выполнение эквайринга возможно двумя путями – использовать переносной или стационарный pos-терминал, либо водить реквизиты банковской карты через веб-сайт. В pos-терминалы интегрирована сим-карта, при помощи которой осуществляется связь с банком. Такие терминалы способны считывать информацию с дебетовых и кредитных карт, оснащенных чипом, либо магнитной лентой.

Как можно подключить оплату банковскими картами


Немного разобравшись с тем, что такое эквайринг, неизбежно возникает вопрос: как подключить оплату пластиковыми картами? Для того чтобы стать пользователем системы эквайринга, вам нужно обратиться к непосредственному поставщику данной услуги – в банк. Там вы сможете получить квалифицированную консультацию, касающуюся особенностей системы и способах работы с ней. Также вам должны предоставить полную информацию о тарифах и сроках возмещения денежных средств.

Для того чтобы сделать в магазине оплату банковскими картами, предприниматель должен быть зарегистрирован как ИП или ООО, а также иметь текущий открытый расчетный счет. Место продажи товаров или услуг должно иметь стабильный доступ к сети Интернет.

Если все перечисленные условия выполнены, вы просто приходите в банк и заключаете договор предоставления услуги эквайринга. В договоре обязательно прописываются все условия, тарифы, стоимость подключения эквайринга, а также права и обязанности сторон.

В целях безопасности банк может потребовать с предпринимателя доказательства того, что организация не является мошеннической и нуждается в установке оборудования именно с целью эквайринга, а не махинаций с пластиковыми картами. Предприниматель должен будет предоставить копию договора аренды помещения, а также фотографии места положения торговой точки.

Вся процедура оформления документов может занять около месяца.

На что обращать внимание при выборе банка-эквайера

Немного разобравшись в системе эквайринга, начинающий предприниматель сталкивается с новым вопросом: как выбрать банк для подключения этой услуги? Прежде всего, следует тщательно изучить условия, на которых различные банки предоставляют услугу эквайринга. Проанализировав все предложения, выбирайте то, что подходит вам наилучшим образом.

  1. Нелишним будет узнать, какое оборудование предоставляет банк. От выбранной техники и программного обеспечения будет зависеть скорость проведения транзакций. Наименее затратным и наиболее эффективным будет использование pos-терминала;
  2. Обратите внимание на то, какой вид связи используется, поскольку этот фактор также влияет на скорость проведения операции. Стандартов связи может быть несколько — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Наиболее быстрым является сочетание Ethernet и Wi-Fi (ответ приходит в течение 1-3 секунд). Также достаточно высокой скоростью обладают стандарты dial-up и GPRS, причем за последнюю придется дополнительно заплатить по тарифу оператора;
  3. Узнайте, работу с какими платежными системами осуществляет финансовое учреждение. Для начинающего предпринимателя выгоднее работать с банковскими картами клиентов с различным достатком, ведь за счет этого клиентская база будет только расширяться;
  4. Читайте внимательно договор оказания услуги эквайринга. В любом договоре прописаны основные положения взаимоотношений между потребителем услуги и финансовой организацией. Тщательное изучение прав и обязанностей сторон снижает возможность возникновения неприятных сюрпризов в будущем. Если банк не выполнит свои обязательства, то с помощью договора вам будет легче доказать свою правоту в судебном порядке;
  5. Поинтересуйтесь, какие сервисные услуги предоставляет банк-эквайер. Вам очень пригодится такая опция как установка оборудования и его последующее сервисное обслуживание. Также будет полезным обучение сотрудников вашей фирмы работе на оборудовании. После тренинга они должны приобрести знания о принципах работы терминала, о типах банковских картах и реквизитах, об алгоритме обслуживания покупателя с картой, а также научиться отменять авторизацию, оформлять возврат покупки и определять подлинность карты;
  6. Какие финансовые условия предлагает банк-эквайер? Обратите особенное внимание на срок возврата прибыли предприятию. Как правило, это занимает от одного до трех календарных дней. Немаловажно будет оценить свои расходы при пользовании услугой. В эту сумму войдет стоимость установки и аренды оборудования и его сервисное обслуживание, а также подключение самой услуги;
  7. Сравните тарифы на услугу, предлагаемые разными банками. Как правило, банковские тарифы выглядят как комиссия, взимаемая с каждой транзакции, которая выражается в процентах.

Наверное, никто не сможет дать вам ответ на вопрос, какой эквайринг выгоднее для ИП, только вы сами сможете выбрать для себя оптимальный вариант, изучив предложения банков и проанализировав свое финансовое положение.

Из чего состоит тариф на эквайринг


У каждого банка есть своя тарифная сетка. Тарифы колеблются от 1,5 до 3,0%, в зависимости от банка и финансового оборота предприятия. Здесь все логично: чем больше покупателей использует для оплаты покупки карту, тем меньшую комиссию берет банк с предприятия за свои услуги. По крайней мере так работает Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие банки.

Дополнительно банк может взымать абонентскую плату за пользование оборудованием. Эта плата связана с тем, что банку необходимо покрыть собственные издержки на предоставление бумаги для печати чеков, оплату мобильного интернета для терминалов, обучение сотрудников предприятия правилам работы на оборудовании, предоставление информационной поддержки и др.

Кроме того, банк предоставляет торговой точке рекламные материалы, из которых потребитель должен узнать, что в данном магазине есть возможность оплаты покупки с помощью карты.

Подробнее узнать о тарифах на эквайринг и посмотреть их сравнение вы можете в статьях по видам эквайринга, ссылки на которые былы выше (мобильный, торговый и интернет-эквайринг).

Права и обязанности сторон

Владение системой эквайринга и организация безналичных расчетов в вашем магазине или ресторане подразумевает соблюдение некоторых условий:

  • Вам следует обеспечить размещение и сохранность оборудования для приема банковских карт на территории своей торговой точки;
  • По условиям договора о предоставлении эквайринга вы обязуетесь принимать для оплаты карты;
  • Вы обязуетесь выплачивать банку-эквайеру комиссию за перечисление средств, которая прописана в договоре.

В свою очередь, финансовая организация, с которой вы заключаете договор, имеет свои обязательства перед вами:

  • Предоставление оборудование для обслуживания пластиковых карт;
  • Обучение сотрудников организации работе на pos-терминалах;
  • Обеспечение моментальной проверки достаточного количества средств на карте для проведения операции;
  • Возмещение организации сумм, оплаченных посредством банковской карты в указанные в договоре сроки;
  • Предоставление расходных материалов, сервисное обслуживание, а также оперативная помощь при возникновении внештатных ситуаций в работе оборудования.

Преимущества использования эквайринга в бизнесе

Во-первых, после подключения услуги эквайринга и установки необходимого оборудования, непременно увеличиваются объемы продаж. Здесь срабатывает чисто психологический момент. Покупатель не отсчитывает с таким трудом заработанные денежки. Он легко и просто проводит карточкой по терминалу и все — покупка совершена. Людям значительно легче расставаться с виртуальными деньгами, нежели с реальными. Кроме того, люди любят выбор. Предоставляя им право самим выбирать способ оплаты покупки, вы повышаете лояльность покупателя к вашей организации.

Во-вторых, устанавливая pos-терминал, вы увеличиваете безопасность финансовых расчетов. Не всегда кассир может определить подлинность купюры, особенно в час-пик, когда через кассу проходит большой поток посетителей. Безналичный расчет исключает возможность принятия фальшивой купюры. Кроме того, если вдруг произойдет ограбление магазина, то деньги, переведенные с карты покупателя на счет предпринимателя, останутся нетронутыми.

В-третьих, сотрудничая с банком-эквайром, вы получаете доступ к дисконтным программам и льготному кредитованию данной финансовой организации.

В-четвертых, большинство банков предоставляют бесплатное обучение ваших сотрудников. В результате вы получаете более квалифицированных сотрудников, не затрачивая при этом собственных средств.

Недостатки эквайринга

При всех положительных качествах и довольно высокой степени безопасности системы эквайринга, не стоит расслабляться и забывать об элементарных правилах безопасности. Зачастую держатели пластиковых карт становятся жертвами бессовестных мошенников. Безусловно, и государство, и сами платежные системы, и банки делают все возможное для защиты средств, но, чем замысловатее становится защита, тем хитрее становятся мошенники.

Карты с магнитной полосой были менее защищены от несанкционированного считывания, поэтому их выпуск был прекращен и на смену пришли карты с чипом с более высокой степенью защиты.

В рамках обучения персонала предприятия, банк дает подробные инструкции по безопасности при приеме банковских карт, которые необходимо строго соблюдать.

Еще одним весомым недостатком системы эквайринга является комиссия и арендная плата за использование оборудования, взимаемые банком. И тут уже судить о рентабельности использования системы следует исключительно по денежному обороту предприятия. При этом статистика показывает, что даже небольшие предприятия, имеющие скромный доход, могут повысить его примерно на 15% при подключении системы безналичного расчета.

Заключение

В целом, эквайринг предоставляет для малого бизнеса ряд возможностей для роста и развития, для продвижения товара и сокращения расходов, а также положительно влияет на экономику.

Используйте эквайринг и в своем бизнесе!

Что такое эквайринг: сложные термины простыми словами

Эквайринг – это возможность принимать оплату банковскими картами в онлайне или офлайне. Прием платежей происходит благодаря банку-эквайеру – финансовая организация, которая является лицензированным участником международной платежной системы Visa или MasterCard. Платежные системы выдвигают банкам определенные правила и списки нормативных требований, поэтому не каждый банк считается эквайером. 

Стороны эквайринга:

  • Платежная система – организация, которая лицензирует и контролирует свои карты (Visa, Mastercard и другие), а также определяет параметры их использования и обработки.
  • Банк-эмитент – финансовое учреждение, выпустившее карту. 
  • Мерчант – отдельный продавец, который предоставляет свои услуги/товары. Обычно термин используется, когда речь идет об онлайн-торговцев. 
  • Платежный провайдер – компания, которая помогает онлайн-торговцам принимать платежи в сети.  

Эквайер выступает посредником между мерчантом и банком-эмитентом. Когда продавец принимает оплату на сайте или с помощью POS-терминала в магазине, роль эквайера заключается в подтверждении или отклонении транзакции. Успех сделки между продавцом и клиентом зависит от информации по карточке, которую предоставляет банк-эмитент и платежная система на момент совершения платежа. 

Помимо поддержки безналичного расчета, банк-эквайер оказывает мерчантам и сопутствующую информационную поддержку. Также банки-эквайеры принимают на себя большую часть финансовых рисков. А в случае конфликта между мерчантом и покупателем, эквайер выступает медиатором и помогает решить спор. 

Чтобы принимать оплату на сайте, продавцу необходимо открыть мерчант аккаунт (банковский счет) и подписать договор с банком. Обратите внимание, что обязательным условием обработки онлайн-платежей является соответствие PCI DSS (стандарты безопасности, утвержденные платежными системами Visa, MasterCard, Discover и American Express). Если оплату настраивают в традиционном магазине, нужно установить POS-терминал. 

Банки открывают расчетный счет только юридическим лицам. Будьте готовы предоставить документацию, отражающую ваше финансовое положение, годовой оборот и налоговые декларации. Условия подачи документов и их список могут меняться в зависимости от банка. 

К счастью, принимать онлайн-платежи можно без мерчант аккаунта и сертификата PCI DSS. Для этого заключают договор с платежным провайдером. Даже юридические лица прибегают к услугам процессинговых компаний, чтобы не тратить время, деньги и силы на обеспечение безопасности транзакций.

Как работает эквайринг и как подключить

Банки предоставляют услугу эквайринга, с помощью которой покупатели могут оплачивать товары и услуги банковскими картами.

Подключение эквайринга увеличит выручку, обеспечит приток новых клиентов.

70 % платежей на сегодня проходят безналично. Поэтому для развития бизнеса важна возможность оплаты как наличными, так и банковскими картами.

Расчетные счета в банке ВТБ

Как работает эквайринг

Участники:

  • банк эквайер — поставщик услуг эквайринга;
  • продавец (торговая точка) — подключает услугу безналичных платежей;
  • покупатель — оплачивает товары дебетовой или кредитной картой;
  • банк-эмитент — выпустил карту, которой расплачивается в магазине покупатель.

Схема работы эквайринга:

  1. Покупатель расплачивается картой.
  2. В банк-эмитент направляется запрос об достаточности остатка средств на карте для проведения транзакции.
  3. Сумма списывается со счета покупателя.
  4. Банк-эквайер переводит деньги продавцу, предварительно удержав комиссию.
  5. Терминал выдает чеки покупателю и продавцу.

Существует 3 вида эквайринга:

  • торговый — прием платежей за товары, услуги через установленный в магазине POS-терминал.

Через POS-терминал возможно расплатиться обычными картами, бесконтактными картами, а также смартфонами с NFC-технологией. Функционал устройства приема оплаты зависит от выбранной модели. 

  • интернет-эквайринг — оплата в интернет-магазинах через платежный web-интерфейс;

Для оплаты, в специальной форме указываются реквизиты карты: номер, срок действия, CVV/CVC-код. Платежи в интернете подтверждаются одноразовыми СМС-кодами.

  • мобильный — оплата банковской картой через ридер, подключенный к смартфону или планшету.

Эта услуга удобна, если ваша деятельность связана с постоянным передвижением и приходится принимать платежи в абсолютно разных местах (доставка еды, пассажироперевозки, услуги курьера, передвижные пункты продажи). 

Расчетные счета в Открытии

Сколько стоит

За эквайринг банк списывает комиссию. С каждой покупки удерживается 1 — 3,5 %, в зависимости от банка и вида услуги. Также процент за операции зависит от:

  • вида деятельности компании;
  • ежемесячных оборотов и количества терминалов.

Оборудование возможно выкупить или арендовать в вашем банке-эквайере. Стоимость зависит от характеристик терминала. Некоторые банки выдают и обслуживают оборудование бесплатно.

Как подключить эквайринг
  1. Выберите банк и заполните заявку на официальном сайте.
  2. Дождитесь звонка специалиста, уточните условия и предоставьте недостающие документы.
  3. Подпишите договор и получите оборудование или настройку оплаты на сайте.

Преимуществами эквайринга являются:
  • уменьшение кассовых рисков;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • привлечение новых клиентов;
  • рост объемов продаж.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Тарифы на торговый эквайринг в Банке Открытие

Тарифы эквайринга от банка «Открытие» подходят для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. При выборе необходимо учитывать направление, особенности деятельности, оборот компании. Специалисты банка «Открытие» проконсультируют по интересующим вопросам и предложат юр. лицам и ИП выгодные тарифы с учетом конкретных требований и особенностей предприятия.

Эквайринг для корпоративных клиентов. Услуга включает комплексное обслуживание. В него может входить интернет-эквайринг, торговый эквайринг и электронная коммерция. Услуга для корпоративных клиентов предполагает индивидуальные условия сотрудничества и тарифы.

Интернет-эквайринг. Услуга позволяет принимать оплату в интернет-магазинах по пластиковым картам в online-режиме. Основные особенности предложения заключаются в выгодных условиях обслуживания, гарантированной надежности и безопасности переводов, высоком показателе конверсии платежей и возможности управления операциями в «Личном кабинете».

Торговый эквайринг. Востребованная услуга, подразумевающая установку стационарного оборудования для принятия безналичных платежей с использованием пластиковых карт. Эквайринг в банке «Открытие» позволяет сократить расходы на инкассацию, уменьшить время обслуживания, обеспечить рост товарного оборота и снизить риск финансовых потерь из-за ошибок сотрудников.

Мобильный эквайринг. Эта услуга предполагает подключение терминала для оплаты к планшету, смартфону или другому мобильному устройству. Мобильный эквайринг подходит для выездного бизнеса, например, предполагающего доставку курьером. Для работы требуется подключение мобильного устройства к интернету.

Эквайринг для курьеров. При подключении этой услуги предоставляется мобильный платежный терминал, работающий от аккумуляторной батареи. С помощью него возможна оплата и печать чеков при необходимости. Устройства соответствуют требованиям 54-ФЗ, полностью готовы к работе, отличаются компактностью и мобильностью.

что это такое простыми словами и его виды

Обычно услуга предоставляется клиентам, находящимся в банке на расчетно-кассовом обслуживании. В основном это индивидуальные предприниматели с растущими оборотами денежных средств, юридические лица. Некоторые виды эквайринга разработаны специально для владельцев интернет-магазинов и людей, которых у нас принято называть самозанятыми.

Что такое эквайринг в банке простыми словами – так называется информационная и техническая помощь клиентам в переходе на прием безналичных платежей. Как это происходит:

  1. Вы подаете заявку в банк и заключаете договор на обслуживание в рамках эквайринга;
  2. Банк принимает документы и предоставляет в пользование оборудование или программное обеспечение для приема банковских карт;
  3. Вы получаете дополнительный поток клиентов и увеличиваете прибыть. Банк ежемесячно получает вознаграждение в виде комиссий с транзакции или абонентской платы.

Какие виды эквайринга существуют

Учитывая неодинаковую специфику работы предприятий банки разработали три вида эквайринга:

  • Торговый эквайринг: для обычных магазинов, торговых центров, парикмахерских и других мест, где существует прямой контакт клиента и сотрудника. Банк предлагает взять POS терминал в аренду, выкупить в рассрочку или оплатить сразу;
  • Интернет-эквайринг: для приема платежей в Интернет-магазине. Банк предоставляет в пользование онлайн-терминал в виде страницы с формой для ввода реквизитов карты. Клиент магазина нажимает на ссылку для перехода к оплате товара, вводит номер карты и подтверждает платеж. Банк снимает деньги с карты клиента и направляет на расчетный счет ИП;
  • Мобильный эквайринг: оборудование для приема платежей – компактное устройство для считывания карт и смартфон с установленным интернет-сервисом. Вариант подходит для выездной торговли, такси, киосков, летних кафе.

Выбирая банк для эквайринга, обратите внимание на условия предоставления оборудования, его класс и стоимость, уровень технической поддержки и процент за проведение платежной операции.

Об интернет-эквайринге. Простыми словами — Bilderlings

Как он работает. Какой выбрать. Какая система для интернет-магазинов. Рассказываем простыми словами.

Эквайринг – слово, пришедшее в русский язык из английского «acquire» – «приобретение». Суть его – безналичный расчет: человек расплачивается пластиковой картой через терминал и не снимает «наличку». А интернет-эквайринг – система оплаты через интернет. В отличие от обычного или мобильного в таком виде эквайринга не нужен терминал «в магазине»: системой могут пользоваться не только клиенты классических банков, но и виртуальных – платежных и финтех-компаний, обладатели электронных кошельков. Как видите – все просто. Однако – расскажем подробнее.

Шаги по финансовым ступеням

Существует несколько этапов в системе интернет-эквайринга. В том случае, когда у клиента все же есть банковская карточка, а не абсолютно виртуальный электронный кошелек, процесс следующий. Клиент оформляет покупку в том же интернет-магазине и вводит данные своей карты, например, номер, срок действия, код CVV2/CVC2. Этот самый магазин высылает данные платежному агрегатору, тот – отправляет запрос в банк-эквайер: можно ли продолжать операцию. В свою очередь, банк-эквайер делает запрос авторизации в международную платежную систему, которая выпустила конкретную карту, скажем, MasterCard, VISA и так далее.

Платежный агрегатор в данной цепочке – это своего рода точка входа к разным системам и способам оплаты, например, с банковских карт, с электронных кошельков, терминалов. Поэтому, клиенту, объективно, лучше сотрудничать именно с посредником-агрегатором, а не бегать самому по десяти партнерам. Первый вариант – проще, поскольку у клиента, скажем, того же интернет-магазина, один менеджер, занимающийся решением финансовых задач. Вовсе неслучайно, большинство магазинов, подключив услугу интернет-эквайринга, предпочитают работать с эквайерами именно через агрегатора.

Так вот, на каждом этапе, включая финальный, проверяется: существует ли вообще клиент «в наличии» и не вклинилась ли в систему какая-то мошенническая структура (или персона, или группа лиц, организаций), есть у него деньги на счету, какие можно брать комиссии, предусмотрены ли за интернет-операции бонусы, и тому подобное.

Все это происходит стремительно. И если с клиентом все понятно, нет никаких сложностей, тогда банк-эмитент (или эмиссионный) отправляет подтверждение МПС, а последний дает положительный ответ банку-эквайеру. Затем у клиента со счета списывается определенная сумма – и он становится счастливым обладателем покупки.

Подчеркнем, в этой цепочке роль провайдера, агрегатора исключительно важная. Через него тем же магазинам работать проще в том числе и потому, что он ведет единый учет всех финансовых операций. Согласитесь, когда все в одной системе и известно, кто именно отвечает за процесс, будучи посредником между разными системами, клиенту легче вести бизнес.

Выбор всегда за клиентом

В процесс интернет-эквайринга включено, порой, четыре участника и больше. Первый – это клиент интернет-магазина. Второй – эмитент, финансовое учреждение, где у данного покупателя есть лицевой счет. Третий – банк-эквайер, с которым сотрудничает продавец – тот самый магазин. Другие участники интернет-эквайринга: упомянутый выше агрегатор, платежная система, которая обеспечивает межбанковскую связь, и так далее.

Вот, в общем-то, и все – если коротко и простыми словами об интернет-эквайринге, в котором упомянутый выше платежный провайдер играет очень большую роль.

Да, с некоторых пор, между прочим, все больше магазинов пользуются системой расчета электронными деньгами – и без привязки к классическим банкам. Активно растет число продвинутых клиентов, которые используют для оплаты в интернет-магазинах виртуальные карты: чтобы снизить риск мошенничества до минимума.

Агрегатор – надежная защита от головной боли

Если говорить о ставках, то важно понимать следующее. Раз интернет-магазин хочет принимать платежи онлайн, тогда ему действительно необходимо подключить систему интернет-эквайринга. Это проще сделать или, как мы уже сказали выше, посредством платежных агрегаторов – посредников между вами и банком, или можно договориться о работе с банком напрямую.

Хотя последнее предпочитают далеко не все, поскольку процессы взаиморасчета непосредственно с банком, как правило, занимают больше времени, нежели работа через агрегатора, к тому же могут случаться всякие неожиданности в системе финансовых операций. И в итоге у клиента – интернет-магазина, которому и так забот хватает, еще больше прибавляется головной боли. А агрегатор – надежная защита от головной боли. Клиенту не надо ни с кем строить взаимоотношения с нуля, надежнее и проще обращаться к провайдеру, который уже имеет налаженные связи – в цепочке интернет-эквайринга.

Важно понимать и то, что у агрегатора свои взаимоотношения с банком, и, логично, тогда интернет-магазину выгоднее работать через посредника. Клиенту, когда он только планирует подключить систему интернет-эквайринга важно найти провайдера – посредника, который предоставляет техническую поддержку. Обычно у каждого агрегатора есть история работы с клиентами, а значит, накопленный опыт. Чем дольше и продуктивнее агрегатор работает в системе посреднических операций – тем лучше его «финансовая история», что позволяет эквайерам давать такому провайдеру пониженные ставки, близкие к себестоимости. Эквайерам ведь интересно поддерживать оборот…

О системе работы разных сторон ранее мы уже писали в нашем блоге – рекомендуем: https://bilderlings.com/ru/blog/protsessingovie-uslugi-ne-roskosh-a-instrument-zarabotka/ и https://bilderlings.com/ru/blog/vse-chto-nuzhno-znat-o-protsessinge-esli-vy-reshili-perevesti-biznes-v-onlajn/.

На самом деле, система интернет-эквайринга для рядового пользователя проста, главное – сделать правильный шаг и все четко просчитать заранее.

Эмитент

против эквайрера: в чем разница?

В чем разница между банком-эмитентом

и банком-эквайером ?

В каждой транзакции по платежной карте участвуют два ключевых игрока: банк-эмитент , банк , представляющий держателя карты, и банк-эквайер , банк , который представляет продавца. Однако это не означает, что это явное соревнование между эмитентом и покупателем. В некоторых случаях один банк может играть обе роли для сторон в разных транзакциях.

Итак, чем отличаются эти типы финансовых институтов? Каковы их конкретные роли в процессе транзакции? Мы можем начать с изучения основных функций двух банков, которые мы можем разбить следующим образом:

Банк-эмитент: Банк-эквайер:
Предоставляет клиентам платежные карты Ведение банковского или торгового счета вашей компании
Утверждает или отклоняет заявки на кредитную карту Обрабатывает платежи
Разрешает или запрещает держателям карт оплачивать определенную транзакцию Проходит по потребительским транзакциям, позволяя принимать платежи
Передает сумму транзакции банкам-эквайерам после утверждения Предоставить вам кредитную линию для компенсации непредвиденных затрат на обработку, таких как возвратные платежи.
Позволяет клиентам совершать платежи через карточные сети Позволяет продавцам принимать платежи через карточные сети

Эти определения точны, но полны лишь частично.Они не в состоянии уловить истинный объем вклада банков в этот процесс. Имея это в виду, давайте углубимся и сравним банки-эквайеры и банки-эмитенты. Мы поймем, почему это различие так важно, и предложим советы, которые помогут обеспечить бесперебойную работу платежного процесса между этими двумя сторонами.

Эмитент против эквайрера : важные части процесса оплаты

Чтобы понять, что различные финансовые учреждения привносят в процесс оплаты, сначала нужно понять, как этот процесс работает.

Когда владелец карты совершает покупку, данные этой транзакции поступают в ваш банк-эквайер. Это банк, в котором находится ваш торговый счет (если он у вас есть). При использовании некоторых платежных систем у вас может не быть собственного торгового счета; в этом случае банк процессора будет действовать как эквайер.

После пакетной обработки и расчета по транзакции банк-эквайер отправляет ее в сеть карт (Visa, Mastercard и т. Д.). Сеть, в свою очередь, пересылает его в любой банк, выпустивший карту, использованную в транзакции.

Эмитенты являются привратниками платежных счетов держателей карт. Они следят за тем, чтобы у клиента был достаточный баланс или доступный кредит, чтобы покрыть стоимость транзакции. Если это так, эмитент разрешает транзакцию и снимает средства со счета держателя карты. Однако вы получаете деньги не сразу.

Денежные средства транзакции (за вычетом комиссии эмитента за обмен) переводятся в карточную сеть. Сеть также взимает плату за свои услуги. Затем сеть отправляет все эквайеру, после чего разрешенная сумма наконец отображается в вашем аккаунте.

В процесс вовлечены и другие стороны, в том числе платежные системы, шлюзы и другие посредники. При этом пять основных точек взаимодействия в процессе транзакции включают держателя карты, продавца, эмитента, эквайера и сеть карт. Ваши деньги проходят почти каждую точку дважды, прежде чем достигнут вас. Но… почему это действительно необходимо?

Обработка платежей сбивает с толку. Мы здесь, чтобы помочь.

Мы поможем вам расшифровать процесс и язык операций с платежными картами.Нажмите, чтобы узнать больше.

Эквайрер против эмитента : разные банки, разные роли

Каждая транзакция по кредитной карте проходит долгий извилистый путь, прежде чем вы получите оплату. На первый взгляд кажется, что участие двух банков только усложняет дело. На самом деле оба банка играют важную роль в процессе оплаты.

Банки-эмитенты: роль и риски

Банки-эмитенты работают на клиента. Сами карточные сети не принимают активного участия в индивидуальных транзакциях.Они просто обеспечивают основу для последовательного, регулируемого использования, а также правила и стандарты для платежей, проводимых в их сети.

Эмитенты принимают на себя неотъемлемые риски выдачи кредитов клиентам. Банки-эмитенты должны принимать, ограничивать или отклонять заявки на карты в зависимости от кредитоспособности заявителя. После утверждения клиента роль эмитента включает оценку счета держателя карты и обеспечение того, чтобы у клиента было достаточно ресурсов для покрытия стоимости каждой транзакции.

Банк-эмитент предоставляет держателям карт необеспеченные краткосрочные ссуды. В свою очередь, они взимают ежемесячную комиссию по процентам, пока долг остается неоплаченным. Однако, если клиент полностью не выполняет свои обязательства, банк может нести ответственность за все невыплаченные долги. Другими словами, если владелец карты не может оплатить счет, это становится проблемой для банка.

Итак, это дает общее представление о роли эмитента в процессе транзакции. А как насчет второй половины вопроса «эмитент против покупателя»?

и nbsp

Банк-эквайер: роль и риски

Банки-эквайеры предоставляют коммерческие счета предприятиям и уполномочены обрабатывать платежи по кредитным или дебетовым картам от вашего имени.Они обеспечивают правильную маршрутизацию ваших транзакций в карточную сеть. Как только эмитент снимает сумму транзакции со счета держателя карты, банк-эквайер принимает платеж и обеспечивает поступление денег на ваш счет.

В некоторых случаях эквайеры обрабатывают транзакции сами. Как правило, они работают в тандеме со сторонними платежными системами. Затем они служат посредником между вами, процессором и сетью карт.

Подобно эмитентам, эквайеры принимают на себя часть финансовых рисков, связанных с платежами.Если, например, где-то в потоке транзакции происходит нарушение данных, банк-эквайер может нести ответственность за скомпрометированную транзакцию. Чтобы снизить этот риск, банки-эквайеры должны придерживаться строгих требований PCI-DSS.

Кроме того, они могут нести ответственность за любые невыплаченные возмещения или возвратные платежи, если бизнес потерпит неудачу. Таким образом, покупатели должны сосредоточить внимание на возможности банкротства продавцов, которых они представляют. Любой бизнес, подающий заявку на открытие торгового счета, тщательно проверяется. Потенциальная прибыль сравнивается с возможными будущими убытками.Если фактор риска будет признан неприемлемым, счет не будет предоставлен. Торговец может быть вынужден использовать услуги эквайера с «высоким риском» при существенных дополнительных затратах или поддерживать резерв на счете для компенсации затрат на возвратные платежи.

Как я могу вспомнить

Какой банк какой ?

Один из способов запомнить роли банка-эмитента и банка-эквайера — это подумать о первом как о тех, кто выпускает платежные карты. Напротив, последний принимает (или получает) платежи за вас.Объяснение не идеальное, но должно помочь.

Между эмитентом и покупателем есть существенные различия. Однако обе роли важны. Эквайеры позволяют вам принимать платежи через свои отношения с сетями карт. Эмитенты позволяют клиентам производить платежи почти таким же образом. Эквайеры авторизуют и обрабатывают транзакции, но полагаются на эмитентов для проверки кредитных карт и выдачи платежей.

Короче говоря, у них симбиотические отношения. Обе части должны быть на месте, чтобы система работала.

Сети кредитных карт являются связующим звеном между эмитентом / держателем карты и эквайером / продавцом. Сети являются последней инстанцией в отношении перевода средств от держателей карт к продавцам. В некоторых случаях — например, Visa и Mastercard — это главное, чем занимается сеть. Это не банки, а просто поставщик услуг и администратор.

Между тем, другие бренды карт, такие как American Express и Discover, служат и сетью кредитных карт, и банком-эмитентом для своих держателей карт.Они могут утверждать заявки и отслеживать остатки на счетах. Они могут разрешить или отказать в использовании средств для данной транзакции, а также выносить решения по претензиям клиентов.

Проще говоря, транзакции не могут обрабатываться без эквайера, но они могут обрабатываться без отдельного банка-эмитента, если бренд карты работает в этом качестве. Конечно, это только способствует путанице между ролями двух типов банков.

Полевой отчет по возвратному платежу за 2021 год

Теперь доступен полевой отчет по возвратным платежам за 2021 год.Основанный на опросе более 400 продавцов в США и Великобритании, в отчете представлен всесторонний кросс-вертикальный взгляд на текущее состояние возвратных платежей и управления возвратными платежами.

Скачать бесплатно

Сохранение отношений с

Покупателем

Эквайреры и эмитенты по-разному влияют на процесс возврата платежей. Например, когда владелец карты оспаривает покупку, банк-эмитент имеет право отменить транзакцию, снять средства непосредственно с вашего счета в эквайере и вернуть их клиенту.Со своей стороны, эквайеры могут облегчить процесс оспаривания мошеннических споров.

Как продавцу, вам лучше иметь хорошие отношения с этими финансовыми учреждениями, прежде чем возникнут споры с клиентами. Есть множество способов помочь в построении и поддержании хороших отношений.

Как мы отмечали ранее, эквайеры рискуют, предлагая вам торговый счет. Если ваш бизнес потерпит неудачу, они потенциально могут потерять много денег. Они инвестируют в вас, и один из способов защитить эти вложения — взимать постоянную плату за свои услуги.

Даже в этом случае, если ваш бизнес начинает проявлять признаки дополнительного риска — например, увеличение возвратных платежей — эквайер может повысить ваши комиссионные или, возможно, даже полностью закрыть ваш счет. Чтобы поддерживать отношения с покупателем, в ваших интересах делать все возможное, чтобы снизить факторы риска возвратных платежей. Попробуйте загрузить наше бесплатное руководство, в котором предлагается более 50 действенных советов по сокращению возвратных платежей.

Работа с

эмитентами и эквайерами , чтобы избежать возвратных платежей

Мы говорили об эмитентах и ​​покупателях.Однако управление возвратными платежами — это скорее совместный процесс.

Хотя ваши отношения с банком-эквайером, скорее всего, будут вашей основной задачей, не упускайте из виду тот факт, что именно банки-эмитенты действительно решают споры с клиентами. Такие действия, как быстрое реагирование на запросы и поддержание профессионального поведения во всей переписке, могут положительно повлиять на вашу репутацию и отношения.

Это может показаться нелогичным, но один из лучших способов заработать хорошую репутацию в банках — оспаривать все недействительные возвратные платежи.Неспособность оспорить мошеннический спор может быть истолкована как признание вины, из-за чего вы будете казаться безответственными. Реагирование на недействительные возвратные платежи — с убедительными подтверждающими доказательствами — помогает показать эмитентам, что проблема не в вас.

По статистике, лучший способ предотвратить и бороться с возвратными платежами — это обратиться за профессиональной помощью. Правильная компания по управлению возвратом платежей не только принесет с собой опыт и знания, но и будет поддерживать постоянные отношения с эмитентами, эквайерами, процессорами, сетями карт и т. Д.Они смогут лучше оспорить возвратные платежи за вас.

Готовы забыть о возвратных платежах и вернуться к своему бизнесу? Свяжитесь с Chargebacks911 сегодня, чтобы узнать, как мы можем снять возвратные платежи с вашего номера и , чтобы повысить рентабельность инвестиций.


Часто задаваемые вопросы
В чем разница между эмитентом и покупателем?

Проще говоря, банк-эмитент выдает карты потребителям, а затем представляет держателей карт на протяжении всего процесса оплаты.Банки-эквайеры обрабатывают платежные операции и следят за тем, чтобы продавцы получали (или «приобретали») причитающиеся им средства.

Могут ли транзакции по кредитной карте обрабатываться без эквайера?

Нет. Некоторые поставщики услуг могут интегрировать услуги эквайринга в другие продукты; например, переработчики, которые также являются покупателями. Однако для обработки платежа вам понадобится банковский счет, на который можно будет внести средства.

Могут ли банки-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?

Да.Многие банки предлагают услуги по выпуску потребителям, а также услуги по эквайрингу торговцам.

Является ли Visa эквайером? MasterCard — эквайер?

Нет. Visa и Mastercard — это карточные сети, то есть они управляют инфраструктурой, используемой для передачи информации о платежах и транзакциях между банками. Однако сами по себе они не являются банками, так как не выпускают платежные карты и не предоставляют банковские услуги.

Могут ли транзакции по кредитной карте обрабатываться без эмитента?

№Держатель карты должен иметь банк-эмитент, выпустивший его платежную карту. Однако эмитент не обязательно должен быть отделен от сети карт. Некоторые бренды, такие как American Express и Discover, выступают в качестве эмитентов и , имеют собственную сеть собственных карт.

Могут ли эмитенты помочь мне избежать возвратных платежей?

Да, косвенно. Поддержание взаимоуважительных отношений с банками может изменить их восприятие вашего бизнеса. По умолчанию эмитенты в первую очередь заботятся о своих клиентах.Если банки признают, что у вашего бизнеса есть история довольных клиентов, вы можете дать эмитентам повод более внимательно изучить подозрительную претензию, прежде чем подавать возвратный платеж.


Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить выручку.

MasterCard представляет новые инструменты обработки платежей для малого и среднего бизнеса

Новый продукт Mastercard предназначен в качестве первого уровня в многоуровневой стратегии борьбы с мошенничеством

Владельцы малого бизнеса сталкиваются с длинным списком проблем.От приобретения возможностей обработки платежных карт и снижения рисков до обеспечения прибыльности и создания стратегий для непрерывного роста, владение бизнесом может быть напряженным и всепоглощающим предприятием.

Текущие обсуждения в отрасли показывают, что Mastercard Labs, создатели печально известной Selfie Pay, намерены упростить этот процесс.

Что такое упрощенная торговля?

Simplify Commerce — это универсальная платежная платформа. Впервые представленная Mastercard в 2013 году, Simplify Commerce является базовой системой обработки платежей для малого и среднего бизнеса, предлагая альтернативу plug-and-go сервисам для мобильных устройств.

С Simplify Commerce любая организация или бизнес может начать принимать платежные карты — от некоммерческих организаций и PTO до подростка, занимающегося стрижкой газонов. Благодаря возможности принимать платежные карты малые и средние предприятия могут получить большее конкурентное преимущество, найти и удержать больше клиентов и раскрыть потенциал будущего роста.

По словам Кейта Ингентрона, представителя стратегического партнерства в Simplify Commerce, создатели хотели внедрить возможность приема платежных карт в отрасли, в которых традиционно преобладали наличные деньги и чеки.

Функции

Simplify Commerce включают:

  • Виртуальный терминал, позволяющий продавцам принимать платежи с любого устройства
  • Электронное выставление счетов, позволяющее отправлять электронные счета и обеспечивать безопасные платежи
  • Безопасные и надежные повторяющиеся транзакции
  • Платежи в приложениях для устройств iOS и Android
  • Безопасный способ хранения информации о клиентах, платежах и транзакциях
  • Размещенные платежи, соответствующие стандарту PCI
  • Интеграция с популярными тележками электронной коммерции через плагин

Все услуги Simplify Commerce предоставляются бесплатно, а торговые счета предоставляются через Evo Payments International или Priority Payment Systems.Поскольку это относительно новый стартап, пока неизвестно, помогут или помешают эти стратегические партнерства успеху Simplify Commerce. Руководители компании заявили, что надеются интегрироваться с дополнительными финансовыми учреждениями. Это не только расширит возможности для продавцов, которые ищут идеальное решение для своей компании, продукт также предлагает банкам возможность работать с продавцами, которые в противном случае могли бы обратиться к другим вариантам обработки платежей.

Платформа предназначена для отражения простоты и интуитивно понятного характера таких сервисов, как Square и PayPal, но с большей степенью поддержки, предлагаемой традиционными платежными системами.Simplify Commerce использует технологию токенизации для всех покупок и позволяет продавцам принимать следующие документы:

  • Все платежи с использованием карт Mastercard, Visa, Discover, AMEX, JCB и Diner’s Club
  • Платежи без карты (онлайн)
  • Периодические платежи
  • Apple / Android Pay онлайн
  • Многоканальные заказы через компьютер, телефон или планшет
  • MasterPass

Все инструменты Simplify Commerce доступны с единой удобной панели инструментов, включая новейший инструмент Simplify Controls.

Что такое упрощенное управление?

Mastercard сделала интересный шаг 23 мая 2016 года, представив Simplify Controls, новый инструмент обнаружения и предотвращения мошенничества.

Инструмент работает вместе с Simplify Commerce или как отдельный продукт, ориентированный в первую очередь на малый и средний бизнес. Работая в качестве основного фильтра мошенничества, Simplify Controls сканирует транзакции перед авторизацией, помечая подозрительные транзакции как потенциальные мошенничества.

Simplify Controls предлагает продавцам простой для понимания интерфейс, который оценивает матрицу показателей для каждой транзакции (страна происхождения, сумма транзакции и т. Д.). Затем инструмент присваивает каждой транзакции уровень риска, где 1 — низкий риск, а 99 — высокий риск. Продавцы могут определять пороговые значения на основе оценки мошенничества или настраивать свои правила на основе индивидуальных характеристик.

50 советов инсайдеров по предотвращению повторных возвратных платежей

В этом эксклюзивном руководстве мы описываем 50 наиболее эффективных инструментов и стратегий для уменьшения общего количества получаемых вами возвратных платежей.

Скачать бесплатно

Растущая угроза мошенничества

Не секрет, что мошенничество в сфере электронной коммерции — одна из самых серьезных проблем, с которой сталкиваются продавцы, у которых нет карты.Исследования показывают, что в среднем продавец совершает 156 мошеннических транзакций в месяц, каждая на сумму в среднем 113 долларов США. С учетом комиссионных и других расходов мошенничество может стоить не менее 39 310,44 долларов в месяц. В общей сложности мошенничество крадет 1,39% выручки ежегодно.

Малые предприятия не могут выдержать такого рода убытки и по-прежнему получать прибыль.

Хотя общеизвестно, что мошенничество снижает доход и может негативно повлиять на отношения с клиентами, 60% продавцов сообщают, что они не используют какие-либо инструменты предотвращения мошенничества.Это может быть связано с тем, что 47% продавцов считают, что борьба с мошенничеством обходится слишком дорого.

Mastercard утверждает, что они создали Simplify Controls, чтобы бросить вызов этому восприятию, предоставляя услуги в качестве первой линии защиты от мошенничества.

Многоуровневые решения для защиты от мошенничества для предприятий малого и среднего бизнеса

Хотя добавление Simplify Controls является ценным активом, важно отметить, что фильтры мошенничества — это лишь один элемент эффективной комплексной стратегии предотвращения мошенничества.

Одна из актуальных тем электронной коммерции — многоуровневое управление мошенничеством. Эксперты LexisNexis® Risk Solutions по предотвращению мошенничества подчеркивают следующее:

Мошенничество проявляется в самых разных аспектах; На данный момент ни одно решение вряд ли будет «святым Граалем». Необходимо больше осознавать и понимать ценность инвестирования в многоуровневый подход к предотвращению мошенничества. Как показали результаты, правильный многоуровневый подход может оправдать первоначальные затраты на инвестиции в решение, поскольку более высокая точность дает более положительные результаты в чистой прибыли.”

Продавцам необходимо разработать многоуровневый подход к предотвращению мошенничества, и Simplify Controls может стать первой линией защиты для малого и среднего бизнеса. Однако, чтобы противостоять сложным угрозам мошенничества, продавцам необходим динамический подход к предотвращению мошенничества, включающий несколько различных решений, и Chargebacks911® должен быть одним из таких решений.

Как и Simplify Commerce, Chargebacks911 также предлагает решения по борьбе с мошенничеством, которые решают уникальные проблемы малого бизнеса.Мы делаем управление возвратными платежами более эффективным, увеличиваем удержание доходов и позволяем продавцам перераспределять ресурсы для задач, приносящих доход.

Наши индивидуальные уровни обслуживания и тарифные планы гарантируют, что мы эффективны и доступны по цене для продавцов любого размера. Не только это, но и по мере роста и расширения бизнеса наши услуги масштабируются вместе с продавцом.

Chargebacks 911 дополняет текущие усилия продавца по обнаружению и предотвращению мошенничества, а не заменяет их. Подобно фильтрам мошенничества, мы являемся неотъемлемой частью эффективного многоуровневого предотвращения мошенничества.

Использовали ли вы какие-либо инструменты Simplify Commerce? Дайте нам знать, что вы думаете, в разделе комментариев ниже.

Свяжитесь с Chargebacks911 сегодня, если вам нужна дополнительная информация о наших продуктах и ​​услугах, удобных для малого и среднего бизнеса.


Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить выручку.

Банк-эквайер и банк-эмитент

Содержание

  1. Другие термины, которые следует знать при обсуждении транзакций
  2. Что такое банк-эквайер?
  3. Что такое банк-эмитент?
  4. Чем занимаются банки-эквайеры?
  5. Чем занимаются банки-эмитенты?
  6. Как продавцам следует обращаться с банками-эмитентами?
  7. Может ли банк-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?
  8. Кто самые крупные кредитные сети?
  9. Является ли Visa эмитентом или эквайером?

Невозможно обстоятельно обсудить возвратные платежи и другие темы, связанные со спорами и мошенничеством в платежной индустрии, без упоминания двух типов банков, участвующих в обработке транзакций по кредитным картам: банков-эквайеров и банков-эмитентов.

Банк-эмитент является кредитором или банком держателя карты. Он выдает им кредитную карту и управляет их счетом. Эти банки взаимодействуют с сетями кредитных карт, чтобы предлагать кредит потребителям.

Банк-эквайер — это банк продавца. Он принимает платежи для продавца через платежную систему и кредитную сеть.

Оба банка должны играть важную роль на различных этапах процесса возврата платежей с точки зрения того, что они делают и откуда поступает информация.Давайте поговорим о том, что торговцам нужно знать о банках-эквайерах и банках-эмитентах.

Чтобы лучше понимать решения, которые принимают эти банки, и более эффективно общаться с ними, важно четко понимать, что означают эти термины и чем различаются роли эмитентов и эквайеров.

Другие термины, которые следует знать при обсуждении транзакций

Чтобы поговорить о том, чем занимаются эти два типа банков, вам необходимо знать несколько связанных терминов:

  • Продавец — это сторона, которая продала товар или услугу во время транзакции.Торговцы связаны с банком-эквайером.
  • Держатель карты — это физическое лицо, которому принадлежит карта, и, за исключением случаев мошенничества, лицо, совершившее покупку. Держатели карт связаны с банком-эмитентом.
  • Сеть кредитных карт — это учреждение, которое облегчает транзакции между продавцами и держателями карт. Основными сетями кредитных карт являются Visa, Mastercard, American Express и Discover. Discover и American Express также обычно выступают в качестве банка-эмитента для своих карт, выполняя обе роли в процессе транзакции.
  • Обработчик платежей — это служба, которая использует платежную информацию, предоставленную клиентом, для обработки транзакции. Некоторые компании выполняют роль банка-эквайера и платежной системы для продавцов, другие предоставляют автономные услуги. Примеры платежных систем: FIS, PayPal и Stripe.

Что такое банк-эквайер?

Банки-эквайеры (также известные как банки-эквайеры или торговые банки) — это финансовые учреждения, которые предлагают коммерческие счета предприятиям.

Когда продавец хочет открыть счет в банке-эквайере, он сначала предоставляет определенную информацию, подтверждающую его личность, право собственности на бизнес, и бизнес-записи, которые банк использует для определения уровня риска, который, по его мнению, будет связан с обработкой этого счет продавца.

Если банк решит утвердить заявку продавца, он составит контракт, в котором будут указаны такие детали, как комиссии, резервные средства, удержания и т. Д. В зависимости от банка этот контракт может быть стандартным или адаптированным для этого конкретного продавца.

Во время возвратного платежа банк-эквайер действует от имени продавца, хотя степень их участия значительно различается. Некоторые эквайеры соберут и представят доказательства сами во время представления, в то время как другие просто передадут любые доказательства, которые продавец хочет выдвинуть.

Что такое банк-эмитент?

Банки-эмитенты (также известные как эмитенты или потребительские банки) — это финансовые учреждения, которые выдают своим клиентам кредитные или дебетовые карты. Большинство банков-эмитентов предлагают регулярные чековые и сберегательные счета вместе с кредитными картами, хотя клиенты нередко имеют кредитные карты других эмитентов, кроме той, которую они используют для банковских услуг.

Можно было ожидать, что, поскольку банки-эквайеры действуют от имени продавца во время процесса возвратного платежа, банки-эмитенты будут действовать от имени держателя карты. Однако их истинная роль в этом процессе больше похожа на роль судьи или арбитра. Банкам-эмитентам поручено оценить доказательства, представленные обеими сторонами, и принять решение поддержать или отменить возврат платежа.

Чем занимаются банки-эквайеры?

Банки-эквайеры предоставляют предприятиям торговые счета и уникальные идентификационные номера, необходимые им для обработки платежей, произведенных с помощью карт, выпущенных основными сетями кредитных карт, такими как Visa, Mastercard, American Express и Discover.Продавцы платят комиссию своему банку-эквайеру за свои услуги.

Эквайер — это часто традиционный банк, который заключает договор с компанией по обработке платежей, но некоторые банки предлагают услуги по обработке платежей собственными силами.

Кроме того, термин эквайер может иногда использоваться для обозначения платежной системы, а не банка, обслуживающего торговый счет.

Каждый день банк-эквайер продавца обменивается средствами с различными банками-эмитентами, когда клиенты совершают покупки, возвращают товары для возврата или запрашивают возвратные платежи.Затем банк-эквайер выплатит продавцу чистый баланс своей деятельности за период транзакции — это будет валовая сумма продаж за вычетом любых комиссий или отмен.

Торговцы поддерживают открытые кредитные линии в своих банках-эквайерах для покрытия отмены, комиссий и других сборов, которые могут привести к отрицательному сальдо их чистого баланса. Для эквайера существует определенный риск того, что, если продавец станет неплатежеспособным, он не сможет взыскать с него какие-либо сборы или другие платежи.

Из-за финансовых рисков, создаваемых торговцами, находящимися на грани банкротства, банки-эквайеры и обслуживаемые ими карточные сети придают большое значение безопасности платежей и управлению возвратными платежами.

Это причина, по которой были установлены пороги возвратных платежей. Чтобы уменьшить свой собственный риск, карточные сети начали взимать комиссию с эквайеров, которые удерживали продавцов с высокими ставками возвратных платежей, и эквайеры перекладывают эти сборы на своих продавцов или просто закрывают свои учетные записи, если их ставки возвратных платежей становятся слишком высокими.

Банки-эквайеры получают уведомление о возвратных платежах от банков-эмитентов, из которых они исходят. Если эквайер не может предоставить какое-либо межбанковское разрешение для возвратного платежа, он передает его продавцу, который должен либо принять возвратный платеж (вариант по умолчанию, если не было сделано преднамеренного ответа), либо бороться с ним через представление возвратного платежа. процесс.

Когда продавец борется с возвратным платежом, он отправляет свое доказательство своему эквайеру, который проверяет соответствие доказательства требованиям, прежде чем отправить его эмитенту для принятия решения.

Чем занимаются банки-эмитенты?

Банки-эмитенты предоставляют клиентам кредитные и дебетовые карты, связанные с основными сетями карт. Вы можете пойти в Capital One и получить Visa или Mastercard, но в любом случае Capital One будет банком-эмитентом. Эмитенты выполняют роль посредника между своими клиентами и сетями карт, а некоторые сети карт — например, Discover и American Express — выступают в качестве собственных банков-эмитентов.

Эмитент заключает договор со своим клиентом и предоставляет ему кредитную линию, которую клиент может затем использовать для покупок в кредит и выплаты эмитенту процентов. Ответственность за неплатеж в первую очередь берет на себя эмитент, но в карточных сетях часто действуют правила, требующие, чтобы эмитенты и эквайеры разделяли ответственность.

Когда клиент совершает покупку с помощью своей карты, его банк-эмитент связывается с банком-эквайером продавца и переводит им средства.Затем эквайер поместит эти средства на счет продавца после вычета любых комиссий или других связанных сборов.

Банки-эмитенты являются местом возникновения возвратных платежей.

Когда клиент считает, что списание средств с его кредитной карты было мошенническим или недействительным, он обращается к своему эмитенту, чтобы подать спор, который запускает процесс возврата платежа.

Если эмитент считает, что у клиента есть веские основания для спора, он отправляет возвратный платеж эквайеру, который уведомляет продавца о том, что он должен либо принять возвратный платеж, либо бороться с ним.

Если продавец борется с возвратным платежом, эквайер уведомит эмитента и передаст ему любые доказательства или заявления, предоставленные ему продавцом. Затем эмитент должен принять решение на основе этого свидетельства.

Как продавцам обращаться с банками-эмитентами?

Для продавцов, их наиболее важные отношения, очевидно, связаны с банком-эквайером, но помните, что при оформлении возвратного платежа решение принимает банк-эмитент.При подаче заявления вам потребуется письмо с опровержением, подкрепленное неопровержимыми доказательствами, которые убедят эмитента в том, что возвратный платеж был незаконным.

У разных эмитентов могут быть разные стандарты и предпочтения в отношении писем с опровержением и подтверждающих доказательств, что может затруднить проверку того, что ваш пакет заверений дает вам наилучшие шансы на победу. Тем не менее, профессиональная компания по управлению возвратом платежей будет иметь обширный опыт работы с каждым крупным эмитентом и может тщательно подготовить для вас пакеты представительства, чтобы гарантировать, что вы выиграете как можно больше споров.

FAQ

Может ли банк-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?

Да, банк может действовать как банк-эмитент, так и банк-эквайер. Это может быть даже один и тот же банк на обоих концах одной транзакции.

Кто самые крупные кредитные сети?

Visa, Mastercard, Discover и American Express. American Express и Discover — это сети карт и банки-эмитенты.

Visa — эмитент или эквайер?

Ни то, ни другое.Visa — это карточная сеть, которая не выпускает собственные карты.

Спасибо за то, что следите за блогом Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы о совете по адресу: [email protected]

Банк-эквайер и банк-эмитент: в чем разница между ними?

Процесс перевода денег от одной стороны к другой включает в себя несколько субъектов, каждый из которых играет определенную роль в продвижении транзакции на своем пути.С обеих сторон транзакции стоят два важных игрока — банк-эквайер и банк-эмитент. Какая разница между двумя?

Термины эквайринг и эмиссия относятся не к конкретным банкам, а к тому, где эти банки находятся в потоке транзакций. Проще говоря, банк-эквайер является банком на стороне продавца транзакции, а банк-эмитент является банком держателя карты или банком потребителя.

Банки могут выполнять и обычно выполняют обе роли.Многие крупные банки, например, выпускают кредитные карты и предлагают депозитные счета как часть своих личных услуг, ориентированных на потребителей (выдача), а также предоставляют то, что они называют торговыми услугами (эквайринг).

Эти два конца транзакции являются фундаментальной частью понимания того, как работают платежи, поэтому стоит взглянуть на них поближе.

Поток платежных операций

Когда потребитель предъявляет карту или другое цифровое средство платежа продавцу, эта транзакция сначала отправляется банку-эквайеру.

Для более крупных торговцев или тех, у которых есть собственные торговые счета, их банк является банком-эквайером. В сценариях, когда продавцы принимают платежи с помощью посредника по платежам и поэтому не имеют собственных торговых счетов, банк-эквайер будет банком посредника.

В любом случае банк-эквайер предоставляет услуги, которые в противном случае позволяют продавцам принимать или «приобретать» цифровые платежи.

После получения платежной транзакции банк-эквайер направляет ее через сети карт банку-эмитенту на стороне потребителя транзакции.(На иллюстрации Infinicept ниже показано, как транзакция проходит через различные объекты.)

Банк-эмитент выпустил платежную карту или иным образом владеет счетом, с которого потребитель снимает средства для осуществления платежа. Когда он получает транзакцию, он проверяет эту учетную запись потребителя, чтобы, например, убедиться, что у потребителя достаточно средств или доступного кредита. Если да, то он авторизует транзакцию.

Затем он направляет транзакцию обратно через карточные сети в банк-эквайер.После расчета по транзакции банк-эквайер принимает движение средств со счета потребителя в банке-эмитенте на счет продавца.

Что такое банк-эквайер?

Финансовое учреждение или банк, который принимает транзакции по кредитным и дебетовым картам от держателей карт; ускорение и упрощение процесса покупок как в Интернете, так и в обычных магазинах как для продавца, так и для покупателя.

Термин «эквайер» используется для обозначения банка, который получает или принимает эти платежи от банков, входящих в ассоциацию.Самыми распространенными и всемирными ассоциациями являются MasterCard, Visa, American Express, Discover, Diners Club, Japan Credit Bureau и China UnionPay, а кредитные карты, выпущенные этими ассоциациями, можно использовать в миллионах торговых точек по всему миру.

Банки-эквайеры часто работают глубоко за кулисами и работают через посредников, а не напрямую обслуживают продавцов. Вы можете думать о банках-эквайерах как о посредниках, которые помогают с обменом средств между банками, которые выпускают карты, и торговцами, которые принимают карты.Однако банки-эквайеры редко продают эти услуги сами по себе, и чаще всего именно сторонние организации несут ответственность за регистрацию продавцов и предоставление им обслуживания клиентов.

Большинство людей думают, что банки-эквайеры получают выгоду от комиссий за обработку, и они в некоторой степени это делают, но на самом деле комиссии небольшие и играют очень небольшую роль в реальной транзакции по кредитной карте. Большая часть сборов и затрат приходится на комиссию за наценку и комиссию за обмен.

Удивительно, учитывая небольшие комиссионные, которые они получают, банки-эквайеры принимают на себя большую часть риска в процессе кредитной карты, поскольку торговые счета рассматриваются как кредитные линии, а не как холдинговые.Вот почему банки-эквайеры не предлагают счета каждому продавцу и требуют привлечения сторонних организаций, которые обеспечивают поддержку продавцам, которые не могут пройти квалификацию самостоятельно.

Несмотря на то, что банки-эквайеры работают в основном в фоновом режиме, они по-прежнему играют очень необходимую и важную роль в процессе кредитных операций. Предоставляя поддержку, необходимую для того, чтобы продавцы принимали кредитные карты, они держат судьбу многих предприятий в своих руках. Посмотрим правде в глаза, продавец, который не может принимать кредитные карты, может немедленно закрыться, особенно продавцы онлайн-торговли.

Эквайрер и эмитент: основы обработки платежей

Эквайрер и эмитент: основы обработки платежей

Что такое банки-эквайеры и банки-эмитенты? Как они влияют на обработку платежей?

Во всех транзакциях электронной коммерции участвуют два разных банка: один представляет держателя карты, известный как банк-эмитент, а другой — продавца, называемый банком-эквайером.Какие роли и обязанности по отношению к этим двум объектам играют в ходе транзакции?

Обработка платежей: от держателя карты к эквайеру

В базовой транзакции электронной коммерции участвует ряд различных сторон. Процесс на удивление сложен, несмотря на то, что в среднем занимает всего 2-3 секунды:

  1. Держатель карты: Делает запрос на покупку у продавца, вводит и авторизует информацию держателя карты для инициирования транзакции
  2. Платежный шлюз: Пересылает информацию о транзакции непосредственно из веб-браузера держателя карты в платежную систему
  3. Процессор: Служит посредником от имени эквайера, пересылает информацию о транзакции от платежного шлюза в карточную сеть
  4. Сеть карт: Направляет информацию о транзакции в правильный банк-эмитент для получения разрешения банка
  5. Эмитент: Получает и проверяет информацию о транзакции; если кредит или дебет доступен, эмитент отправляет код авторизации для транзакции обратно в сеть карты
  6. Сеть карт: Получает одобрение авторизации от банка-эмитента, затем пересылает авторизацию процессору
  7. Обработчик: Получает подтверждение авторизации эмитента от сети карты, затем пересылает эту информацию на платежный шлюз
  8. Платежный шлюз: Получает разрешение на авторизацию эмитента от процессора, пересылает его продавцу для завершения транзакции
  9. Продавец: Получает авторизацию, выполняет заказ и группирует информацию о транзакции вместе с остальными продажами дня
  10. Эквайрер: Получает пакетные транзакции в конце дня, затем вносит на счет продавца сумму, равную общей сумме пакета, за вычетом применимых комиссий

Подробное описание ролей приобретателей и эмитентов

Это элементарный обзор двух разных сущностей и того, какую функцию каждая из них выполняет в ходе транзакции:

Верх U.S. Эквайеры 2015 г. по объему сделок
(в миллиардах)
  • Первые данные: 18,56 долл. США
  • Вантив: 17,67 долл. США
  • Чейз: $ 14,97
  • Банк Америки: 14,44 доллара США
  • Хартленд: 4,28 доллара США
  • Worldpay: 3,65 доллара США

Источник: Отчет Нильсона

Банк-эквайер

Основная цель банка-эквайера (также известного как продавец-эквайер или просто как эквайер) заключается в содействии транзакциям с платежными картами от имени торговцев.

Чтобы принимать транзакции по кредитным и дебетовым картам, продавцу необходимо заключить договор с эквайером на получение средств от банка-эмитента держателя карты.

Единственный альтернативный вариант — обработка платежей через кошелек, например PayPal, Apple Pay или Android Pay.

В рамках соглашения об обработке платежей эквайер, по сути, предоставляет продавцу кредитную линию до истечения срока возврата платежа. Таким образом, торговец несет определенные обязанности.

Эквайер обычно хранит часть средств продавца в резерве торгового счета — отдельном счете, который эквайер держит в качестве своего рода гарантийного депозита. Таким образом, эквайеры защищают себя от потерь в случае, если у продавца возникнут чрезмерные возвратные платежи.

Крупнейшие эмитенты кредитов в США в 2015 году по объему транзакций
(в миллиардах)
  • American Express: 692,07 доллара
  • Чейз: $ 541,88
  • Bank of America: 297 долларов.27
  • Citibank: 227,97 долларов США
  • Capital One: 210,33 доллара США
  • Открой: $ 118,44

Источник: relbanks.com

Банк-эмитент

Основная роль банка-эмитента (также известного просто как эмитент) заключается в предоставлении потребителям платежных карт от имени карточных сетей. Это финансовое учреждение действует как посредник и способствует погашению транзакций продавцам.

Большинство эмитентов выпускают карты под брендом Visa или MasterCard.Однако American Express и Discover являются одновременно сетью карт и эмитентом, что означает, что они поставляют свои собственные фирменные карты напрямую потребителям.

Некоторые финансовые учреждения, такие как Bank of America, представляют как продавцов, так и держателей карт, и поэтому могут одновременно выступать в качестве эмитента и эквайера.

Каждый банк играет определенную роль в случае возвратных платежей

Когда владелец карты запрашивает возврат платежа, банк-эмитент принудительно отменяет данную транзакцию, забирая деньги у эквайера и возвращая их держателю карты.

Продавец может оспорить возврат платежа с помощью процесса, известного как представление. В этом случае эквайер будет собирать убедительные доказательства от имени продавца, чтобы подтвердить действительность исходной транзакции.

Затем эмитент изучит доказательства и предоставит результат, выступая от имени продавца или держателя карты.

Хотите узнать больше?

Торговцам сложно понять номенклатуру обработки платежей.Если вам нужна дополнительная информация об обработке платежей в онлайн-среде, обратитесь в Совет по стандартам и соответствию платежных споров. Мы предоставляем экспертные учебные материалы, специально разработанные, чтобы помочь продавцам электронной коммерции добиться успеха.

Последнее обновление: 26 сентября 2016 г.

Расскажите, как мы можем улучшить этот пост?

Посты в базе знаний по теме —

Вас интересует тема, которую мы еще не затронули? Воспользуйтесь функцией «Отправить вопрос», чтобы запросить дополнительную информацию у наших экспертов.

Что такое банк-эквайер и как он может помочь вашему бизнесу?

Прием платежей на вашем сайте — простой, но сложный процесс.

Невооруженным глазом потребитель вводит свои личные данные и данные карты, страница загружается за секунду или две, и транзакция (надеюсь) проходит.

Чего человек не может видеть, так это сложных одновременных процессов, происходящих в те несколько секунд, которые делают возможными онлайн-платежи.

Сегодня мы обратим внимание на очень специфический и важный винтик в этом процессе: банк-эквайер , также известный как банк-эквайер , расчетный банк или торговый банк .

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер — это лицензированное финансовое учреждение, которое является членом ассоциации кредитных карт, например MasterCard или Visa, и позволяет продавцам открывать счет для приема электронных платежей.

Банки-эквайеры являются сторонними партнерами, предоставляющими платформу и инфраструктуру, необходимые для проведения платежей.

Причина, по которой мы называем их сторонними партнерами, заключается в том, что их обязанности заключаются в авторизации, маршрутизации и обработке платежей. Торговый счет — это, по сути, кредитная линия, а не холдинговый счет.

Роль банка-эквайера в процессе оплаты

Теперь, когда мы объяснили основные функции расчетного банка, давайте посмотрим, где он находится в процессе оплаты.

Как только клиент разрешает транзакцию, банк-эквайер получает запрос авторизации, который впоследствии пересылает банку-эмитенту.

Банк-эмитент — это то, что мы объясним позже в этой статье.

Если и когда транзакция будет одобрена, сумма будет переведена на счет продавца. Сумма, которую получает продавец, будет включать комиссию за обмен плюс комиссию эквайера, которую мы разберем позже в этой статье.

Если по какой-либо причине транзакция отклоняется, деньги возвращаются на счет клиента.

Важно отметить, что банк-эквайер принимает на себя определенный уровень риска, соглашаясь работать с новым продавцом. Риски обычно включают сборы за обработку, такие как возвратные платежи по карте, аннулирование и возврат средств.

Торговые банки делают две вещи, чтобы уравновесить свою подверженность риску.

В первую очередь они проверяют своих потенциальных клиентов, проводя тщательное расследование KYC, чтобы гарантировать финансовую жизнеспособность будущего клиента.

Во-вторых, они взимают с торговца плату, чтобы покрыть свои расходы и риски в случае банкротства торговца.

Давайте посмотрим на структуру комиссий между эквайером и продавцом.

Комиссии

Комиссии, которые эквайер взимает с продавца, варьируются и обычно основываются на соглашении между ними.

В большинстве случаев эквайеры взимают определенную комиссию за транзакцию. Вдобавок к этому они взимают ежемесячную плату, которая соответствует затратам на сетевую обработку и услуги, такие как защита от мошенничества.

Банк-эквайер

и банк-эмитент: в чем разница?

Никогда нельзя говорить о банке-эквайере, не различая его отличий от банка-эмитента.

Эти два часто путают просто потому, что они участвуют в процессе электронных платежей.

Банк-эмитент — это финансовое учреждение, которое выпускает кредитные / дебетовые карты для использования потребителями в электронных платежах.

Простой способ отличить банк-эквайер от банка-эмитента — это помнить, что банки-эквайеры обслуживают предприятия (B2B), а банки-эмитенты обслуживают клиентов (B2C).

Заключение: как это может помочь вашему бизнесу?

Можно задаться вопросом, почему им следует заботиться о тонкостях электронных платежей и детальном анализе таких организаций, как банк-эквайер.

Ответ довольно прост. Чем лучше вы понимаете, как все работает, тем более осознанный выбор вы сможете сделать в отношении технологии, которую выберете для настройки своей платежной системы.

Электронные платежи стали эталоном для предприятий любого размера и отрасли.Понимание процесса, функциональности и законодательства, связанного с ними, — вот где вы можете выделить свой бизнес среди конкурентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *