Что означает кэшбэк: Что такое кэшбэк, как начисляют и сколько можно вернуть денег

как им пользоваться и как это работает

PlayboyБизнес

Бонусы, которые пора начать юзать.

Мария Минаева

Фото ShutterStock/Fotodom.ru

Этим заманчивым словом нас постоянно пытается соблазнить реклама банков, интернет-сервисов и магазинов. Но что такое кэшбэк? Если по инглишу в школе у тебя было хотя бы «фо», то ты догадался, что это калька с английского cash back — т. е. «деньги назад».

Звучит интересно, но как-то расплывчато. Давай разберемся, что все-таки значит этот термин, а также как можно получить выгоду от подобных программ.

Что такое кэшбэк простыми словами

Фото ShutterStock/Fotodom.ru

Начнем с того, что устоявшегося варианта написания этого слова в русском языке пока нет. «Википедия» предлагает использовать «кешбэк», но допустимы также варианты «кэшбек», «кешбек» и «кэш-бэк» — в зависимости от источника и личных предпочтений.

Cash back — это бонусная программа, цель которой — привлечение клиентов и повышение лояльности к бренду. Часто это выплата, которая возвращает владельцу карты небольшой процент от каждой покупки, совершенной с помощью определенной кредитной или дебетовой карты или в каком-то определенном магазине.

Процентные показатели обычно колеблются в пределах 1-3%. Но они могут достигать 15% или даже 30%, в зависимости от эмитента (организации, выпустившей карту), типа карты и того, что именно ты покупаешь, а также у кого.

Например, некоторые карты предлагают фиксированные бонусы кэшбэка в размере около 1% на все соответствующие операции — пополнение счета, оплата покупок или перевод денег. Сервисы и магазины также могут начислять постоянный кэшбэк за каждую совершенную тобой у них покупку.

Другие карты и магазины предлагают многоуровневую структуру, которая может составлять, например 3% кэшбэка за покупку определенной категории товаров, 2% за приобретение продуктов и 1% за все остальные покупки.

Кроме того, есть карты, которые предлагают повышенные награды в определенных бонусных категориях. Это означает, что ты можешь заработать 5% (а то и больше) кэшбэка в некой категории расходов, которая может меняться каждые несколько месяцев.

Еще одна весьма распространенная категория покупок с повышенным кэшбэком — за товары, приобретенные у партнеров эмитета карты — у каждого банка они свои, но, как правило, это известные и именитые бренды и онлайн-сервисы, предлагающие услуги по доставке еды, продающие электронику и бытовую технику, одежду или бронирующие номера в отелях.

Процент и условия кэшбэка — это правила, которые самостоятельно устанавливает каждый бренд для себя, поэтому прежде чем ждать выгоды, внимательно изучи предложение заинтересовавшего тебя банка, магазина или сервиса.

Как работает кэшбэк на кредитных и дебетовых картах?

Фото pixabay.com

Что такое кэшбэк обсудили, теперь давай узнаем и как им пользоваться. Каждый раз, когда ты совершаешь приемлемую покупку (определенного товара или на определенную сумму — зависит от условий бренда) с помощью своей кредитной карты с функцией cash back, твой эмитент карты вернет процент от этой транзакции.

Финансовая грамотность | 5.3.4. Кэшбэк-сервисы

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки постоянно вводят новшества в целях завлечения новых клиентов и продвижения своего бренда: помимо повышения размера кэшбэка, расширения возможностей возврата денежных средств, снижения платы за годовое обслуживание, они добавляют дополнительные преимущества, например, начисление процентов на остаток. Поэтому список предложенных категорий не является исчерпывающим и с развитием этого сервиса скорее всего будет пополняться. На текущий момент важными критериями выбора кэшбэк-сервиса являются:

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размер возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%. Однако слишком щедрые предложения должны вас насторожить – и здесь можно встретить мошенников, которые мимикрируют под кэшбэк-сервисы.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, а иногда плата за годовое обслуживание значительная. Высокий кэшбэк также может компенсироваться дорогостоящим обслуживанием карты, поэтому данный вопрос нужно изучить внимательно. Кроме того, обратите внимание на распространенную схему, когда обслуживание бесплатно только за первый месяц или иной ограниченный период пользования.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое. Сервисы различаются также по количеству магазинов, которые входят в систему.

Вид возврата – очень важно, в каком виде вам начисляют кэшбэк. Не по всем картам возврат делается в денежной форме. Некоторые кэшбэк-сервисы предлагают скидки и сертификаты на определенные покупки, бонусные баллы, которые конвертируются в деньги при накоплении определенной суммы или некие квазиденьги (бонусы, мили, литры и т.д.), которые нельзя перевести в реальные деньги, а можно потратить только на определенные категории товаров. Хотя процент возврата по ним часто выше, но использование скидок, бонусов и квазиденег не всегда бывает выгодно пользователю, к тому же иногда они сгорают, поэтому следует делать взвешенный выбор с учетом своих потребностей.

Максимальный кэшбэк в месяц — на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального возврата. Это тоже необходимо учитывать.

Порог вывода суммы – может существовать в некоторых системах кэшбэка и означает, что использовать кэшбэк можно только при накоплении определенной суммы возврата. Обычно это не очень удобно, а к тому же может стимулировать лишние траты.

Общая информация и отзывы о компании, предоставляющей кэшбэк-сервис. Один из эффективных способов оценки кэшбэк-сервиса, по мнению экспертов, – это проверка его посещаемости и выдачи в поисковых системах. Проверить посещаемость сайта можно, например, на портале SimilarWeb. У крупных кэшбэк-сервисов посещаемость в месяц составляет несколько миллионов. Большое количество пользователей снижает риски технических проблем сервиса (незачисление баллов из-за технических сбоев) или недружелюбной политики в отношении пользователей (как, например, в случае с Cashback.ru, обвинившим пользователя в злоупотреблении сервисом и аннулированием всех накопленных баллов – ссылка на описание ситуации). Чтобы отсечь эти виды рисков, также имеет смысл почитать отзывы о компании – как на странице самой компании, так и на просторах интернета. И тут важно не отсутствие отрицательных отзывов (это будет даже подозрительно), а существенный перевес положительных отзывов. Отрицательные отзывы всегда будут – какие-то проблемы всегда возникают, разница в том, какие это проблемы и как компания их решает. В целом, по отзывам должно быть видно, что кэшбэк-сервис не блокирует деньги своих клиентов, оперативно решает технические проблемы, выплачивает все начисленные деньги, начисляет кэшбэк за все покупки и возвращает заявленный процент.

Условия выплаты кэшбэка – иногда в условиях можно встретить всякого рода ограничения, которые резко снижают выгоду по пользованию сервисом (например: «покупки должны быть на сумму не менее …», «ежемесячно может начисляться кешбэков на сумму не более …», «начисленные бонусы должны быть реализованы в пределах такого-то срока» и т. д.). Поэтому необходимо внимательно читать условия – не все кэшбэк-сервисы одинаково полезны.

Подведем итоги – на что обратить внимание при выборе кэшбэк-сервиса:

На что обратить внимание при выборе кэшбэк-сервиса

Что такое кэшбэк и как он работает?

Иногда вознаграждения по кредитным картам могут казаться неосязаемыми, например, ваучер здесь или скидка там. Если вы один из тех людей, которые предпочитают деньги в кармане, кэшбэк потрясет ваш мир. В этой статье мы расскажем вам, что такое кэшбэк и как его использовать, чтобы получить максимальную отдачу от своих трат.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — это способ возврата денег при совершении покупки с помощью кредитной карты. Вам возвращается процент от потраченной суммы.

Каждый раз, когда вы тратите средства по кредитной карте, вы автоматически получаете процент от этой суммы в качестве вознаграждения. Его можно применить к конкретным покупкам или ко всему, что вы тратите по своей карте.

Как работает кэшбэк?

На вашей карте будет указан процент кэшбэка, который вы будете получать. Например, если ваша карта выплачивает 1% кэшбэка за все покупки, вы можете заработать 1 фунт стерлингов при покупке на 100 фунтов стерлингов.

Это означает, что чем больше вы потратите, тем больше сможете заработать. Таким образом, если ваши ежегодные расходы по кредитной карте составляют 5000 фунтов стерлингов, вы можете в совокупности заработать себе 50 фунтов стерлингов.

Кэшбэк обычно выплачивается ежегодно, но некоторые карты выплачивают его ежемесячно. В большинстве случаев он добавляется к вашему заявлению, уменьшая счет по кредитной карте. Но с некоторыми кредитными картами вы можете выбрать оплату на указанный банковский счет, чтобы вы могли их потратить.

Каковы преимущества карт с кэшбэком?

Посмотрим правде в глаза, мало что может принести столько же пользы, сколько наличные в кармане. Некоторые плюсы кэшбэка:

• Достойные проценты вознаграждения: Кэшбэк в размере 1% или 1,5% приличный по сравнению с другими программами вознаграждений. Более того, некоторые карты предлагают более высокий процент кэшбэка за определенные покупки, например, за еду или топливо, или за покупки в определенном магазине.
• Больше свободы расходов: Некоторые бонусные программы позволяют использовать бонусы только для оплаты определенных покупок. Например, туристические вознаграждения можно использовать только для покупки авиабилетов, аренды автомобилей и, в некоторых случаях, для бронирования отелей. С кэшбэком вы можете делать с наградами все, что захотите. Вы даже можете использовать их, чтобы компенсировать комиссию за кредитную карту.
• Бонусы за регистрацию и комбинированные привилегии: Посмотрите таблицы сравнения кэшбэка, чтобы найти вариант, предлагающий лучшие вознаграждения и привилегии. К ним относятся отсутствие годовой платы и возможность заработать дополнительные баллы в течение периода регистрации. Некоторые также могут предлагать 0% годовых на переводы баланса или специальные бонусы при совершении покупок в магазинах-партнерах.

Какие недостатки у карт с кэшбэком?

Преимущества кредитной карты с кэшбэком очевидны, но есть и недостатки:

• • Максимальный доход: Если вы много тратите и надеетесь получать бесконечные денежные вознаграждения, пришло время ознакомиться с этими условиями. Некоторые предложения кэшбэка имеют предельный доход, который ограничивает сумму кэшбэка, которую вы можете заработать.
  • Возможная высокая годовая процентная ставка: Важно следить за годовой процентной ставкой карты, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Даже с картой, предлагающей начальный период с нулевой процентной ставкой, вам все равно нужно знать, какой будет ставка после того, как этот начальный период закончится.
  • Ограниченный потенциал заработка: Когда вы подписываетесь на карту с кэшбэком, убедитесь, что вы получаете предложение, которое позволяет вам зарабатывать там, где вы больше всего тратите свои деньги. Если ваш кешбэк ограничивается топливом и питанием вне дома, но ваши основные расходы — это продукты и мода, вы можете не использовать весь потенциал своего кешбэка.

Какие карты предлагают кэшбэк?

Некоторые ведущие поставщики кредитных карт предлагают кредитные карты с кэшбэком. К ним относятся American Express, Santander и Barclaycard. Вот краткий обзор их предложений.

Кредитная карта American Express Platinum Cashback Everyday

Кредитная карта American Express Platinum Cashback Everyday — отличное универсальное решение для тех, кто хочет большего, чем просто кэшбэк. На карте нет годовой платы и нет ограничения на вознаграждения, которые могут заработать держатели карт. Бонус за регистрацию позволяет держателям карт получать 5% кэшбэка в течение первых трех месяцев, но не более 100 фунтов стерлингов. По прошествии первых трех месяцев кэшбэк начисляется в размере от 0,5% до 1%, в зависимости от расходов.

Кредитная карта Santander All In One

Те, у кого есть большие остатки на других кредитных картах, оценят кредитную карту Santander All In One, поскольку она предлагает 0% процентов на переводы остатка в течение первых 26 месяцев и 0% процентов на расходы. за первые 20 мес. Кроме того, комиссия за перевод баланса не взимается, и вы получаете кэшбэк в размере 0,5% со всех покупок.

Barclaycard Rewards

Владельцы карт Barclaycard Rewards получают кэшбэк в размере 0,25% от всех расходов, ежегодная плата за карту не взимается.

Когда выгодна кредитная карта с кэшбэком?

Если вы достаточно дисциплинированы, чтобы полностью оплачивать остаток по кредитной карте каждый месяц, тогда кредитная карта с кэшбэком может быть хорошей идеей. По сути, вы получаете вознаграждение за то, что тратите деньги, которые вы бы потратили в любом случае.

Это может быть легкий способ заработать небольшой пассивный доход.

Стоит ли оформлять карту с кэшбэком?

Кредитная карта с кэшбэком — отличный вариант для тех, кто хочет получать вознаграждение за повседневные расходы и иметь возможность использовать эти вознаграждения практически для чего угодно. Если вы не любите вознаграждения за поездки или привилегии и просто хотите, чтобы карта отвечала всем требованиям, обязательно выберите вариант, который предлагает всесторонние привилегии, такие как снижение сборов и низкие процентные ставки или их отсутствие.

Сравните наши лучшие кредитные карты с вознаграждениями и кэшбэком в Великобритании, чтобы начать сегодня.

Что такое кэшбэк и как он работает?

Последние предложения

Личный

Бизнес

Что означает кэшбэк?

Кэшбэк — это возврат средств на ваш счет. Например, когда вы совершаете покупку, вы можете получить фиксированную сумму или процент от уплаченной суммы, возвращенной на ваш счет. Кэшбэк может быть частью предложения, постоянной функцией продукта или программой бонусных баллов, и для этого вам необходимо выполнить критерии приемлемости. С помощью NAB возврат наличных доступен для некоторых наших кредитных карт и нашей дебетовой карты NAB Platinum Visa.

Как работает кэшбэк?

Чтобы получить кэшбэк, вы должны соответствовать критериям для определенного продукта или программы бонусных баллов, которые у вас есть, или для конкретного предложения кэшбэка. Критерии приемлемости и сумма денег, которую вы получите, будут зависеть от продукта, программы вознаграждений или предложения, на которое вы подписываетесь.

Возврат наличных по дебетовой карте Visa Platinum NAB — это постоянная функция, которая является частью самого продукта. Чтобы получить кэшбэк, вы ежемесячно совершаете бесконтактные покупки с помощью карты, и процент от этих покупок будет возвращен на ваш счет. ^*

Для сравнения, как карта NAB с низкими комиссиями , так и карта NAB с низкими тарифами предлагают кэшбэк. Эти предложения возврата денег доступны в течение рекламного периода, и вы должны соответствовать критериям, чтобы получить возврат денег (включая минимальные ежемесячные расходы в течение первых трех месяцев).

* ^*

Вы также можете обменять баллы NAB Rewards на кэшбэк. Наши кредитные карты NAB Rewards зарабатывают баллы за соответствующие покупки, а в магазине NAB Rewards вы можете использовать баллы и получать сумму, которая зачисляется на ваш счет транзакции NAB или карту NAB Rewards. ^*

Выберите одно из наших предложений возврата денег

Вы можете выбрать предложения, соответствующие вашим потребностям в кредите, выберите одно из наших предложений возврата денег.

Кэшбэк до $240

Предложение распространяется на новую карту NAB с низкими комиссиями.

Покупки должны быть обработаны и списаны с вашего счета в соответствующем месяце, чтобы учитывались ваши ежемесячные расходы.
Требуемые минимальные ежемесячные платежи. NAB может изменить или отменить это предложение в любое время. См. важную информацию ниже.

Узнайте больше о карте NAB с низкими комиссиями.

Кэшбэк до 300$

Предложение распространяется на новую карту NAB Low Rate.

Покупки должны быть обработаны и списаны с вашего счета в соответствующем месяце, чтобы учитывались ваши ежемесячные расходы.
Требуемые минимальные ежемесячные платежи. NAB может изменить или отменить это предложение в любое время. См.