Что выгоднее: авто в рассрочку, лизинг или кредит?
Безусловно, лучшим вариантом покупки автомобиля является одновременное приобретение его за полную стоимость. Но в существующей экономической ситуации, не у многих есть свободная сумма для приобретения хорошего современного автомобиля.
Следовательно, вам необходимо прибегнуть к одному из трех известных финансовых механизмов, таких как авто в рассрочку, лизинг или кредит. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Изучив их особенности и отличия вы можете выбрать наиболее выгодный для вас вариант. При этом следует рассмотреть основные факторы, влияющие на выбор автомобиля: стоимость автомобиля и итоговую сумму, в которую он вам обойдется, сумму ежемесячных выплат и их длительность, возраст, пробег и техническое состояние автомобиля, объем и количество документов, затраты вашего личного времени и другие факторы.
Кредит — это только определенная денежная сумма под большой процент, предоставляемая банком, а автомобиль вы покупаете сами.
Лизинговая компания дает вам автомобиль в пользование, но в свою собственность вы получаете его после полной выплаты стоимости. При оформлении рассрочки вы сразу становитесь полноправным собственником автомобиля и постепенно погашаете его стоимость.
Чьей собственностью является автомобиль?
При оформлении лизинга и кредита автомобиль не принадлежит вам, а находится в собственности финансовой организации. И только после полной выплаты оговоренной суммы автомобиль станет полностью вашим.
При оформлении рассрочки авто переходит в вашу собственность с момента оформления договора.
Цена автомобиля
Как правило, кредит выдается на покупку абсолютно нового автомобиля. Цена на такой автомобиль будет гораздо выше авто с небольшим пробегом аналогичного класса, который можно приобрести в лизинг или в рассрочку.
Техническое состояние автомобиля
По банковскому кредиту вы покупаете авто, который еще не был в эксплуатации, прямо с конвейера.
В лизинг и в рассрочку предлагаются автомобили с небольшим пробегом, за счет чего его узлы и агрегаты прошли определенную обкатку и притирку. Такие автомобили проходят техническое обслуживание перед тем, как передать вам их в эксплуатацию.
Техническая поддержка автомобиля
Кредит предполагает только деньги на авто, а всеми техническими вопросами вы занимаетесь сами. По лизингу вы получаете не только автомобиль, но и дополнительные услуги в виде помощи с ремонтом, подбором запчастей, предоставление подменного авто на период ремонта и другие бонусы. Условия сделки на авто в рассрочку включают еще больший объем дополнительных бонусов и услуг, оговариваемых в договоре.
Выплаты за авто
Основным условием кредита является фиксированная денежная сумма в течение нескольких лет. Даже при задержке выплаты хотя бы на один день накладывается пеня, или даже штраф. Лизинг предусматривает гибкие условия оплаты, отсроченный платеж, продление срока выплат и другие.
Рассрочка представляет собой регулярную оплату стоимости авто без процентов. Условия оплаты по рассрочке еще более лояльны и учитывают изменения в вашем финансовом положении.
Перечень документов
Наибольшее количество документов требуется при оформлении кредита. Пакет документов при оформлении лизинга и рассрочки гораздо меньше.
Регистрация и страхование при различных формах выплат за автомобиль
Независимо от выбранной схемы приобретения автомобиля, требуется его регистрация и страхование. Для лизинга и рассрочки необходимы КАСКО и полис ОСАГО. При оформлении кредита, кроме вышеперечисленных видов страхования, в обязательном порядке требуются и другие виды страховки.
И все же, что выгоднее: рассрочка, лизинг или кредит?
Очевидно, что из трех приведенных способов приобретения автомобиля наиболее выгодным является рассрочка. При оформлении рассрочки вы сразу с удовольствием садитесь за руль собственного автомобиля и можете наслаждаться ездой.
Лёгкие деньги: в чем разница между кредитом, лизингом и рассрочкой?
Начнём с базы. Что такое кредит?
Обратимся к латыни и узнаем, что «кредит» и «доверие» —однокоренные слова. Простейшие формы этого финансового инструмента существовали еще в Древнем Египте, Греции и Риме.
Сегодня мы под кредитом понимаем денежную сумму, которую банк предоставляет на определённый срок и на определённых условиях. Размер суммы, как и срок погашения кредита, вы определяете самостоятельно. Вариантов кредитов много: потребительский, на развитие бизнеса, ипотечный или автокредит.
Для выдачи кредита оформляется кредитный договор. Он же регулирует отношения между кредитором и заёмщиком: там указаны ставки по кредиту, сумма платежей и прочая необходимая информация.
В кинематографе мы часто натыкаемся на истории, в которых герои фильма пытаются получить кредит, но у них ничего не получается. И банк действительно может отказать заёмщику в кредите: например, если тот не может подтвердить свою платёжеспособность.
Или имеет кредитную историю с кучей пропусков по платежам.
Кому выгоден кредит? Всем, кому деньги нужны здесь и сейчас. С помощью кредита физические лица могут позволить себе самые желанные покупки, а бизнес — получить оперативное финансирование.
Окей, а что там с рассрочкой?
Рассрочка — ещё один вид займа. Она предполагает продажу услуг или товаров на условиях отсрочки окончательного расчёта.
Вы выбираете какой-то товар и сообщаете продавцу, что возьмёте его в рассрочку. Затем подписываете договор, в котором прописаны сумма, сроки полного погашения и способ/порядок расчёта.
Ключевое отличие рассрочки от кредита в том, что проценты по рассрочке не начисляются. Вы просто выдаёте изначальную сумму, но по частям. А кредит предполагает, что вы заплатите больше первоначальной суммы товара.
Также рассрочка отличается от кредита размером. Если последний можно растянуть на несколько лет, то время выплаты рассрочки обычно не превышает 3-4 месяцев.
Также кредит можно оформить без первого взноса (или с минимальным платежом), в то время как первый платёж по рассрочке — 30-50%.
Кому выгодна рассрочка? Тем, кто нуждается в определённом товаре или услуге сейчас, но хочет заплатить потом. В среднем рассрочку берут на три месяца — это неплохой горизонт планирования и возможность устаканить свои финансовые дела.
Давайте про аренду
Как юридическое или физическое лицо, вы можете арендовать помещение, технику или транспорт. Минус — у вас нет права собственности на арендуемый актив. Плюс — вас не заботит его судьба после того, как аренда закончится.
Кому выгодна аренда? Тем, кто хочется воспользоваться арендуемым активом сегодня, но не хочет возиться с ним завтра. Если вам нужно провести всего одну лекцию, зачем покупать для этого целое помещение?
А лизинг? Вроде это тоже про аренду…
Лизинг — это разновидность долгосрочной аренды с правом выкупа.
Например, вы хотите взять в лизинг автомобиль.
Вы получите быстрый доступ к нужному вам транспорту, и при этом внесёте только аванс. В дальнейшем, если кататься на этой машине вам сильно понравится, сможете стать её владельцем. Кстати, в Альфе тоже есть возможность лизинга автомобилей — с авансом от 20 до 40%.
Кому выгоден лизинг? Тем, кто прямо сейчас хочет пользоваться какой-либо вещью, а стать её владельцем — позже. Или не стать — в случае лизинга на раздумья у вас есть время.
Итог. Лизинг, кредит и рассрочка помогут воспользоваться нужным активом даже в том случае, если ваши финансы начинают уныло завывать романсы. Этими инструментами можно и нужно пользоваться, только делайте это аккуратно: кредитную историю ещё никому переписать не удалось.
От себя добавим, что в лаборатории Альфы вывели идеальный гибрид рассрочки и кредита — Красную карту. Она позволяет воспользоваться рассрочкой везде, где принимают карты, но с возможностью растянуть срок платежей до 12 месяцев, как при кредите.
Присмотритесь к этому предложению и не упустите следующий материал из цикла «Лёгкие деньги»: совсем скоро мы расскажем про особенности фондовых рынков.
Отличия лизинга, аренды и рассрочки | НТТ ТК Лизинг Лизинговые услуги | Лизинг и финансы
Аренда и финансы
- Жилье
- Лизинг и финансы
- НТТ ТК Лизинговые услуги
- Различия между арендой, арендой и рассрочкой
См. различия между лизингом, арендой и покупкой в рассрочку.
| Область сравнения | Финансовая аренда | Операционная деятельность Аренда | Аренда | Покупка в рассрочку |
|---|---|---|---|---|
| Клиент | Конкретные корпорации или частные лица (в основном корпорации) | Конкретные корпорации или частные лица (в основном корпорации) | Неуказанные большие группы (корпорации/физические лица) | Конкретные корпорации или физические лица (в основном физические лица) |
| Собственность | Машины и оборудование для предприятий | Ограничено машинами или оборудованием общего назначения (обычно готовые продукты) | Ограничено машинами или оборудованием общего назначения (обычно готовые продукты) | Машины и оборудование для предприятий (специальные/общие функции, новые/бывшие в употреблении) |
| Использование по назначению | Подходит для длительного непрерывного использования | Подходит для относительно непродолжительного использования | Подходит для временного использования | Подходит для длительного непрерывного использования |
| Выбор моделей | Клиенты могут свободно выбирать модели | Клиенты могут свободно выбирать модели | Выбрано в соответствии с инвентарным статусом прокатных компаний | Клиенты могут свободно выбирать модели |
| Срок действия договора | Относительно долгосрочные (от двух до шести лет) | От одного до трех лет | Краткосрочный (дни, недели, месяцы и т.  д.) | Относительно долгосрочные (от одного до трех лет) |
| Стоимость | Дешевле, чем аренда, равна цене покупки в рассрочку | Часто дешевле, чем лизинг, аренда или покупка в рассрочку | Дороже, чем лизинг и покупка в рассрочку | Дешевле, чем аренда, равна цене лизинга |
| Отмена на полпути | Как правило, невозможно (возможно после оплаты любых неоплаченных сборов) | Может быть разрешено на определенный период времени | Разрешено через определенный период времени | Как правило, невозможно (возможно после оплаты любых неоплаченных сборов) |
| Собственность | Лизинговая компания | Лизинговая компания | Арендная компания | Обычно принадлежит продавцу |
| По истечении срока действия контракта | Возврат или повторная аренда имущества за небольшую плату | Возврат или пересдача имущества за небольшую плату | Возврат имущества | Передача права собственности |
Что такое лизинговые платежи? – Pecunica™
МенюОшибка предложения/отчета
Данный плановый платеж, произведенный арендатором арендодателю в размере стоимости приобретения арендованного актива (основной долг), процентов и любой страховой премии и других расходов в соответствии с графиком погашения, является рассрочка по аренде .
График амортизации представляет собой таблицу в договоре аренды, в которой указывается покупная стоимость арендованного актива, стоимость аренды, ежемесячные платежи, даты погашения, арендные платежи, любая подлежащая уплате страховка, остаточная стоимость баланса и другие финансовые требования по аренде. соглашение. Арендные платежи, за исключением исполнительных расходов, уменьшают дебиторскую задолженность арендодателя по аренде и незаработанный процентный доход, одновременно уменьшая балансовую стоимость арендованного актива и соответствующее обязательство арендатора.
Непогашенные капитальные затраты по финансовой аренде, подлежащие единовременной выплате арендатором при досрочном прекращении аренды, представляют собой окончательный платеж , равный сумме оставшихся платежей, дисконтированных по подразумеваемой процентной ставке, и любого досрочного прекращения неустойка за вычетом рыночной стоимости арендованного актива в конце срока аренды. Окончательный платеж устанавливается в начале аренды и варьируется от аренды к аренде.
| График амортизации – первый и два последних периода | ||||
|---|---|---|---|---|
| Сумма | Остаток | AIR | Начисление процентов | 9003 5 Срок|
| 10 000 долл. США | 0 | 62,50 долл. США | Ежемесячно | 48 периодов |
| Период | Платеж | Основная сумма | Проценты | Остаток |
| 1 | $241,79 | 179,29 $ | 62,50 $ | 9 820,71 $ |
| 2 | 241,79 $ | 180,41 $ | 61,38 | 9 640,30 |
| … | … | … | … | … |
| 47 | 241,79$ | 238,79$ | 2,99$ | 240,29$ |
| 48 | 241,79$ | 2$ 40,29 | 1,50 долл. США | $0,00 |
Тебе нравится то, что ты видишь?
Пожалуйста, зарегистрируйтесь. Имя* Фамилия* Компания – Филиал/Работодатель (Полное юридическое наименование)* Должность* Страна*
АфганистанАландские островаАлбанияАлжирАмериканское СамоаАндорраАнголаАнгилья ТарктикаАнтигуа и БарбудаАргентинаАрменияАрубаАвстралияАвстрияАзербайджанБагамыБахрейнБангладешБарбадосБеларусьБельгияБелизБенинБермудыБутанБоливия, Многонациональное ГосударствоБосния и ГерцеговинаБотсванаОстров БувеБразилияБританская территория в Индийском океанеБруней-ДаруссаламБолгарияБуркина-ФасоБурундиКамбоджаКамер oonКанадаМыс ВердеКаймановы островаЦентральноафриканская РеспубликаЧадЧилиКитайОстров РождестваКокосовые острова (острова Килинг)КолумбияКоморские островаКонгоКонго, Демократическая Республика Острова КукаКоста-РикаКот-д’ИвуарХорватияКубаКипрЧехияДанияДжибутиДоминикаДоминиканская РеспубликаЭквадорЕгипетСальвадорЭкваториальная ГвинеяЭритреяЭстонияЭфиопияФолкленд Мальвинские островаФарерские островаФиджиФинляндияФранцияФранцузская ГвианаФранцузская ПолинезияФранцузские южные территорииГабонГамбияГрузияГерманияГанаГибралтарГрецияГренландияГренадаГваделупаГуамГватемалаГернсиГвинеяГвинея-БисауГайанаГаитиОстров Херд и острова МакдональдСвятой Престол (город-государство Ватикан)ГондурасГонконгВенгрия ИсландияИндияИндонезияИран Исламская Республика ИракИрландияОстров МэнИзраильИталияЯмайкаЯпонияДжерсиИорданияКазахстанКенияКирибатиКорея, Корейская Народно-Демократическая Республика, Республика КувейтКыргызстанЛаосская Народно-Демократическая РеспубликаЛатвияЛиванЛесотоЛиберияЛивийская Арабская ДжамахирияЛихтенштейнЛитваЛюксембургМакаоМакедония, бывшая Югославская Республика МадагаскарМалавиМалайзияМальдивыМалиМальтаМаршалловы островаМартиникаМаврикияМаврикийМайоттаМексикаМикронезия, Федеративные Штаты Молдовы, Республика МонакоМонголияЧерногорияМонтсерратМароккоМозамбикМьянмаНамибияНауруНепалНидерландыНидерландские Антильские островаНовая КаледонияНовая ЗеландияНикарагуаНигерНигерияНиуэНор Народный островСеверные Марианские островаНорвегияОманПакистанПалауПалестинаПанамаПапуа-Новая ГвинеяПарагвайПеруФилиппиныПиткэрнПольшаПортугалияПуэрто-РикоКатарРеюньонРумынияРоссийская ФедерацияРуандаСен-БартельмиСент-ХеленаСент-Китс и НевисСент-ЛюсияСент-Мартин (французский) часть)Сен-Пьер и МикелонСент-Винсент и ГренадиныСамоаСан-МариноСан-Томе и ПринсипиСаудовская АравияСенегалСербияСейшельские островаСьерра-ЛеонеСингапурСловакияСловенияСоломоновы островаСомалиЮжная АфрикаЮжная Грузия и Южные Сандвичевы островаЮжный СуданИспанияШри-ЛанкаСуданСуринамШпицберген и Ян-МайенСвазилендШвецияШвейцарияСирийский Арабская РеспубликаТайвань, провинция КитаяТаджикистанТанзания, Объединенная Республика ТаиландТимор-ЛештиТогоТокелауТонгаТринидад и ТобагоТунисТурцияТуркменистанОстрова Теркс и КайкосТувалуУгандаУкраинаОбъединенные Арабские ЭмиратыСоединенное КоролевствоСоединенные ШтатыСоединенные Штаты Малые отдаленные островаУругвайУзбекистанВануатуВенесуэла, Боливарианская РеспубликаВьетнамВиргинские острова, Британские Виргинские острова, СШАУоллис и ФутунаЗападная СахараЙеменЗамбияЗимбабве
Любая информация, полученная от Пользователей этого Веб-сайта во время любого общения с нами («Компания») или иным образом хранится Компанией.
