что такое лизинг и чем он выгоднее кредита – Новости Узбекистана – Газета.uz
Доступно рассказываем на карточках, чем лизинг отличается от кредита, почему его безопасно брать и какая от этого выгода.
3 июня 2020, 11:00 Общество
Реклама
Получение кредита — это достаточно популярная финансовая услуга в Узбекистане. Но такой востребованный во всем мире финансовый инструмент, как лизинг, все еще вызывает недоверие и опасение у потребителей.
Просто и доступно разбираем на карточках, чем лизинг выгоден и почему его безопасно брать.
01
Чем вкратце отличается лизинг от кредита?
Формой предоставления займа. При оформлении кредита клиент получает в займ от банка деньги, на которые покупает нужное имущество. Клиент тут же становится владельцем и постепенно погашает свой долг. А при лизинге он вместо денег сразу получает имущество. Его покупает лизинговая компания за свой счет и передает во временное пользование клиенту. При этом владельцем имущества клиент становится только после полного погашения всех лизинговых платежей.
02
Кто участвует в процессе оформления лизинга?
Согласно Закону «О лизинге», ключевых участников — три: продавец, лизинговая компания и клиент. Лизинговая компания (лизингодатель) покупает нужный товар, оборудование или другое имущество у продавца по поручению клиента (лизингополучателя).
03
А правда, что лизинг доступен только предприятиям?
Действительно, лизинг по статье 588 Гражданского кодекса доступен только юридическим лицам. Но для физических лиц предусмотрен похожий механизм: долгосрочная аренда с последующим выкупом.
04
И получается, купить в лизинг можно что угодно?
Для компаний практически так и есть. Они могут купить различное оборудование, спецтехнику, служебный транспорт или здание под офис или производственный цех. Но физическим лицам доступна только долгосрочная аренда легковых автомобилей с последующим выкупом. Причем совсем необязательно, чтобы имущество было новым — а это еще один плюс в пользу лизинга, ведь банки практически не дают кредиты под бывшее в употреблении.
05
Теперь понятнее, а в залог что-то нужно оставлять?
В лизинговой сделке залогом выступает само приобретаемое в лизинг имущество. Это выгодно отличает лизинг от кредита, где порой требуют в залог имущество в размере 125% от суммы получаемых средств.
06
Как выплачиваются лизинговые платежи?
Согласно договору, но чаще всего по схеме аннуитета. Это когда все платежи делаются равными долями на протяжении всего договора лизинга. Такая схема особенно удобна для планирования будущих расходов по сравнению с кредитом, где предпочитают дифференцированную схему. По ней ежемесячные платежи «плавают»: в первые месяцы крупные платежи, а потом все меньше и меньше. Вдобавок лизинговые платежи более гибкие, например, могут быть сезонными, квартальными и так далее. Поэтому можно сначала запустить производство и получить прибыль, а уже после начать выплаты по лизингу.
07
Сколько и как долго нужно платить по лизингу?
Обычно имущество можно оформить в лизинг под 17% годового удорожания и выше.
Срок лизинга зависит от лизингодателя. Например, ИП ООО Mikro Leasing предоставляет в лизинг легковые и грузовые автомобили, спецтехнику и оборудование на срок до пяти лет. Если нужно, имущество можно выкупить досрочно.
08
А если просрочить выплаты, имущество сразу отберут?
Скорее всего нет. Как правило, частные лизинговые компании более лояльны к клиентам, чем обычные банки, и всегда идут навстречу при сложностях. Они могут отсрочить платеж или изменить график выплат, например, с ежемесячного на ежеквартальный. Но лучше такой ситуации не допускать.
09
Так что выгоднее — лизинг или кредит?
Зависит от конкретного случая. У лизинга есть ряд преимуществ для бизнеса в плане налогообложения. Согласно статье 266 Налогового кодекса, сумму НДС, уплаченную лизингодателю при получении объекта лизинга, можно принять в зачет. Сумма лизинговых платежей подлежит вычету при расчете налога на прибыль.
К тому же различные лицензионные и регистрационные сборы сразу можно включить в стоимость объекта лизинга, чтобы облегчить старт своего бизнеса.
10
А правда, что лизинг можно получить намного быстрее кредита?
Однозначно, быстрее в разы. Поэтому лизинг — это настоящая находка для малого бизнеса и частных лиц. Проверка лизингополучателя будет минимальной, а весь процесс от подачи заявления до финального оформления занимает всего 1−2 дня. А чтобы начать пользоваться имуществом, обычно достаточно сделать первоначальный взнос всего в размере 20−30% от суммы по договору.
11
Куда обратиться для оформления лизинга в Узбекистане?
ИП ООО Mikro Leasing является одним из ведущих игроков на рынке Узбекистана. Сегодня компания предлагает весь спектр лизинговых услуг по международным стандартам. Опытные консультанты всегда готовы предоставить бесплатную консультацию и предоставить расчет по лизингу для автомобиля, оборудования и недвижимости любого формата.
Подробную информацию можно получить на сайте или по телефону: (+998) 71−203−77−33 (работает круглосуточно).
На правах рекламы.
Подпишитесь на наш Telegram
16 147
услуги лизинга авто в Москве, Санкт- Петербурге и других городах России
Что такое лизинг автомобиля?
Лизинг – это аренда с правом дальнейшего выкупа имущества долгосрочного пользования. Предметом лизинга являются любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. Одним из самых популярных предметов лизинга является автотранспорт.
Автолизинг – удобный и выгодный способ приобрести транспорт любого типа, оплачивая его стоимость постепенно, с минимальной финансовой нагрузкой на бизнес. Этим финансовым инструментом пользуются в основном юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Существуют разные виды лизинга, в том числе автолизинга. Самым популярным в России и удобным для представителей малого и среднего бизнеса является финансовый лизинг автомобилей: это форма приобретения транспортных средств на условиях долгосрочной аренды с последующим правом выкупа.
Для того, чтобы понять, как устроен процесс финансового лизинга, рассмотрим процедуру соответствующей сделки. В ней участвуют три стороны: поставщик автомобиля – автосалон или автопрооизводитель, клиент – лизингополучатель и лизинговая компания, финансирующая сделку, — лизингодатель.
Лизинговая компания совершает покупку автомобиля в лизинг у поставщика на основании договора купли-продажи. В договоре обязательно должно быть указано, что данное транспортное средство приобретается в лизинг с целью его последующей передачи третьему лицу (лизингополучателю).
Между лизингодателем и клиентом заключается договор лизинга. На его основании лизингополучатель ежемесячно уплачивает лизинговой компании платежи в рамках финансовой аренды автомобиля.
Платежи производятся в соответствии с условиями договора лизинга, в котором зафиксирован размер платежей и график их выплат.
Собственником автомобиля является лизинговая компания. Транспортное средство принадлежит ей до тех пор, пока клиент не выполнит перед ней все обязательства по договору, включая оплату минимального выкупного платежа. После этого, например, через три года, если срок договора лизинга был именно таков, транспорт переходит в полное владение клиента на основании акта приема-передачи предмета лизинга.
Используя лизинг для покупки автомобиля, компания имеет возможность законным путем оптимизировать налогооблагаемую базу. Это совершается за счет отнесения лизинговых платежей на себестоимость, применения механизма ускоренной амортизации предмета лизинга, а также возможности возмещения сумм НДС, уплаченных лизингодателю.
Лизинг или кредит? В чем отличие?
Преимуществом лизинга, как инструмента покупки автомобиля, в отличие от кредита, является возможность легальной оптимизации налогооблагаемой базы предприятия.
Автолизинг, в конечном итоге, позволяет приобрести автомобиль на более выгодных условиях чем покупка в кредит, за счет уменьшения суммы налогов к уплате. В сравнении с покупкой авто за наличные, лизинг не требует крупных единоразовых финансовых вложений.
Основное преимущество автолизинга – возможность списания лизинговых платежей на затраты предприятия. Таким образом, база для расчета налога на прибыль ниже по сравнению с кредитом, где на затраты можно относить только проценты, а не весь платеж по кредиту. Лизинг является разновидностью арендных отношений и относится к операциям по оказанию услуг, поэтому лизинговые платежи облагаются НДС. Соответственно можно получить налоговый вычет по НДС в том же квартале, когда были проведены платежи, на основании счетов-фактур.
Среди других преимуществ использования лизинга – высокая скорость прохождения сделки и доступность получения финансирования.
Дело в том, что при покупке авто в лизинг транспортное средство остается в собственности лизинговой компании до окончания срока действия договора.
Оно и является основным обеспечением сделки. Поэтому, при обращении в лизинговую компанию к заемщику предъявляются более гибкие и лояльные требования.
Кроме того, лизинговые компании обычно располагают экспертными знаниями об имуществе, которое они продают в лизинг. Поэтому они обычно оказывают клиенту широкий спектр дополнительных услуг: оперативный поиск предмета лизинга у поставщиков-партнеров, профессиональные консультации по продаже авто в лизинг, страхование, регистрация и т.п.
Подробнее об отличия лизинга и кредита, а также о том, что выгоднее читайте в разделе: Лизинг или кредит? – Что выбирают предприниматели.
Работаете ли вы с клиентами, использующими упрощенную систему налогообложения?
Реальная оценка финансового состояния компании, работающей по упрощенной системе налогообложения, несколько сложнее, чем компании, использующей традиционную систему налогообложения с НДС. Тем не менее, CARCADE финансирует сделки с такими ИП и юридическими лицами, а заявки от клиентов принимаются и рассматриваются на общих основаниях.
Сроки принятия решений и проведения сделки в целом такие же, как и по другим клиентам. В частности, клиенты на «упрощенке» могут пользоваться предложениями экспресс-лизинга — в CARCADE такие сделки могут быть оформлены в срок от 2 дней всего по 2 документам – паспорту и свидетельству ФНС. Всем клиентам доступны и специальные предложения лизинга, действующие в компании, например, лизинг с удорожанием 0%, когда стоимость авто равна сумме платежей по договору лизинга.
Открываю новый бизнес. В кредите отказали, можно ли воспользоваться услугами лизинговых компаний?
Лизинговые компании предъявляют более гибкие требования к заемщикам, чем банки. Для получения одобрения финансирования компания должна существовать и вести фактическую деятельность более 9 месяцев с момента государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. А также компания не должна быть убыточной. Для оформления транспорта в лизинг и получения индивидуального графика платежей можно отправить простую заявку с сайта или позвонить на бесплатную горячую линию – 8 800 700-30-30
Может ли некоммерческая организация использовать лизинг?
Лизинг доступен некоммерческим организациям, при условии, что заключение лизинговых сделок не запрещено законом либо учредительными документами некоммерческой организации, а также если организация не будет проводить электронные торги.
Все о лизинге | ЛК Работа
Если нам нужна машина или какая-то услуга — мы ее покупаем. Если у нас не хватает ресурсов, чтобы заплатить за все сразу — мы берем кредит.
А если вам нужна услуга или, скажем, транспорт, а средств не хватает? Лизинг поможет решить эту проблему! Это один из самых популярных финансовых инструментов, обладающий множеством преимуществ. Собственно, об этом мы и поговорим: что такое лизинг и какие у него плюсы.
Что такое лизинг простыми словами?
id=»контент-0″>
Разбирая терминологию, можно охарактеризовать данную услугу следующим образом:
Лизинг — это финансовая услуга, при которой предприятие может арендовать определенный фонд (недвижимость, транспорт и т.п.), тем самым постепенно выкупая его, как при покупке в кредит.
Представьте ситуацию, когда предпринимателю на время требуется оборудование или транспорт. Он может арендовать или купить их в кредит.
Но получить кредит или долгосрочную аренду может быть сложно.
В первом случае это приносит некоторые проблемы, такие как сложности с получением кредита или высокие проценты по нему. Во втором случае вы просто платите деньги за аренду, не приобретая этого. Лизинг как раз может стать золотой серединой в обеих ситуациях.
По сути, это кредит и аренда в одном лице. Некоторые товары вы можете сдать в долгосрочную аренду на несколько лет (автомобили, самолеты, корабли или сельхозтехника). Затем нужно решить, что делать с этим товаром: купить или отказаться и вернуть арендодателю.
Как выглядит лизинг?
id=»контент-1″>
Лизинг предусматривает договор, в котором есть несколько сторон:
- Арендодатель: компания, которая позволяет предпринимателям использовать свое имущество; иногда арендодатель покупает этот продукт у третьей стороны.
- Арендатор: тот, кто платит за аренду до конца срока действия договора; он обязан содержать товар в надлежащем состоянии, а при необходимости ремонтировать его.
- Продавец (поставщик): физическое или юридическое лицо, у которого арендодатель приобретает имущество для передачи арендатору на договорной основе.
- Лизинг: по сути, услуга, которая осуществляется по одностороннему (продавец-арендодатель-арендатор) или двустороннему (арендодатель-арендатор) договору.
Выбор – самая важная и особенная черта лизинга. Таким образом, в случае аренды вы обязаны вернуть товар владельцу; кредит предполагает гарантированную покупку товара. Что касается лизинга, вы арендуете и используете товар, а потом решаете вернуть его или купить. В итоге выигрывают все стороны.
Например, как это выглядит со стороны арендатора (клиента):
Клиент выбирает предмет лизинга и продавца. Лизинговая компания покупает и передает товар во временное пользование клиенту на оговоренные сроки. Когда этот срок заканчивается и сумма выплачивается в течение, клиент становится владельцем этого имущества.
Столь же благоприятная картина со стороны арендодателя:
Вид инвестиций для приобретения имущества и передачи его на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам.
Это осуществляется за определенную плату на определенный срок и на определенных условиях, предусмотренных договором, с правом выкупа имущества.
Лизинг: за и против
id=»сontent-2″>
Итак, определение того, что такое лизинг, понятно. Кстати, у лизинга есть свои плюсы и минусы:
Плюсы | Минусы |
Срок контракта: до 10 лет; | Клиент не является собственником имущества и не вправе распоряжаться им по своему усмотрению; |
Более низкая процентная ставка, чем в кредитах; | Платежи облагаются НДС; |
Вы можете купить подержанное имущество; | Арендодатель является собственником имущества до окончания срока аренды со всеми вытекающими последствиями. |
Гибкий график платежей; |
|
Возможно продление или списание стоимости имущества с учетом его физического износа; |
|
Право на возврат платежей по НДС для юридических лиц; |
|
Ускоренный период рассмотрения заявки; |
|
Более лояльное отношение к клиенту намного мягче, чем в банке; |
|
Что такое лизинг в Украине и кто от этого выигрывает?
id=»контент-3″>
Лизинг наиболее выгоден для юридических лиц.
И вот почему:
- Позволяет арендовать любую недвижимость для бизнеса;
- Платежные поручения удобны для юридических лиц;
- Имущество переходит в собственность по окончании договора.
Физические лица также могут оформить лизинг — например, если им нужен автомобиль для личных целей. Но нужно внимательно сравнивать предложения лизинговых компаний с условиями автокредитования в банках. Потому что часто бывает так, что кредит оказывается выгоднее, потому что с лизинговых платежей взимается НДС (20%).
Аренда неохотно одобряется для фирм, которые существуют менее года. Ведь есть очень большие риски, что бизнес остановится и предприниматель не сможет платить больше. С другой стороны, лизинговая компания гораздо охотнее совершает сделку, чем банк. В конце концов, в случае нарушения платежа клиентом, лизинговая компания может просто забрать имущество обратно.
Что такое автомобиль в лизинг
id=»сontent-4″>
Лизинг автомобилей – популярный финансовый инструмент на автомобильном рынке.
В двух словах это аренда транспортного средства с последующим правом покупки автомобиля.
Физические лица берут автомобиль в лизинг, когда не могут взять в кредит (это невыгодно, или просто невозможно в их случае.) Тогда они обращаются в лизинговую компанию, последняя покупает автомобиль, который нравится клиенту . После этого стороны заключают договор, и этот автомобиль сдается в аренду частному лицу.
Чаще всего компании арендуют автомобили, чтобы использовать их в своих целях. Это может быть транспорт, таксомоторные компании, курьерские службы и так далее. Автомобили также используются для перевозки сотрудников и руководства.
Клиент, взявший автомобиль в лизинг, обязуется платить каждый месяц. Если он этого не сделает, то происходит просрочка и арендодатель может вернуть (изъять) свою машину и продать кому-то другому.
Если вы подписали договор, срок его действия истек и вы все оплатили, вы можете либо вернуть этот автомобиль арендодателю, либо выкупить его по остаточной стоимости.
Кто продает автомобили в лизинг?
id=»контент-5″>
Чаще всего это лизинговая компания и банк, тогда все права собственности на автомобиль принадлежат компании. Это может быть и частное лицо, когда он купил машину у частной компании и, например, продает ее другому такому же частному лицу.
Но это только в том случае, когда договор лизинга уже закрыт. Если «владелец» все же арендатор, то это афера.
Опасности аренды автомобиля
id=»контент-6″>
Следует отметить, что, как и любой финансовый инструмент, лизинг может иметь свои риски. Например:
- Вы не сможете зарегистрировать автомобиль на себя, так как могут быть ограничения;
- Автомобиль может быть изъят через суд при наличии действующего договора с отсрочкой платежей;
- У автомобиля могут быть юридические проблемы или какие-то нюансы, о которых знает только лизинговая компания: автомобиль может быть заложен, арестован и т. д.
д.Поэтому, если вы покупаете автомобиль у частного лица, требуйте справку о закрытии договора аренды и договор, подтверждающий отсутствие ограничений по регистрации. Убедитесь, что в договоре купли-продажи указано, что автомобиль не подлежит залогу или кредиту и не имеет ограничений.
Важно помнить, что арендованные автомобили чаще всего используются в коммерческих целях. Это значит, что у них большой пробег, они были в эксплуатации на износ и, скорее всего, списаны по истечении гарантийного срока. Поэтому очень важно внимательно осмотреть автомобиль у специалиста.
Что общего между финансовым лизингом и кредитом?
id=»контент-7″>
Что такое финансовый лизинг? В целом финансовый лизинг чем-то похож на кредитный договор. При этом договор финансового лизинга сочетает в себе признаки сразу трех документов:
- Кредит
- Аренда
- Купля-продажа
Рассмотрим основные отличия и сходства договора займа и договора лизинга.
Общий | Разницы (финансовый лизинг) | Знаки отличия (кредит) |
Договором предусмотрена выплата процентов (%) и тела кредита (стоимости имущества). | Сначала арендодатель покупает арендованный актив, а затем сдает его в аренду арендатору. | Клиент покупает желаемый товар самостоятельно (через третьих лиц). Исключением является, если кредит выдается под залог. |
В случае неуплаты клиентом платежей предмет залога (лизинга) возвращается в банк. | Депозит не требуется. | Часто требуется дополнительное обеспечение. |
Может быть выдан банком. | Ускоренный процесс принятия решений. | Бюрократический и длительный процесс принятия решений. |
| Страховые случаи регулируются лизинговой компанией. | Банк (или кредитное сообщество) не регулирует страховые случаи. |
Заключить такой договор может любое лицо, имеющее статус юридического лица:
- Банки
- Лизинговые компании
- Автосалоны
- Юридические лица, имеющие лицензии на оказание услуг финансового лизинга.
Поэтому первое, что необходимо сделать при заключении договора финансовой аренды, это проверить наличие лицензии и изучить внутренние правила оказания данной финансовой услуги (т.е. перечитать договор и изучить политику компании).
Итак, зная, что такое финансовый лизинг и его тонкости, Вам будет проще ориентироваться в этом виде услуги и пользоваться ею. Лизинг может стать отличным решением для предпринимателя, который начинает новый бизнес или просто расширяется.
Позволяет быстро получить то, что вам нужно (товар, транспорт или помещение), с минимальными вложениями и относительно небольшими процентами, да еще и сэкономить на налогах.
И если вы видите, что этот вариант поможет развитию вашей компании и предлагаются прозрачные и законные условия, воспользуйтесь этой возможностью.
д.), больницы, агентства, органы власти, советы и комиссии.
Он также может быть использован для других капитальных затрат, например, для покупки недвижимости, реализации конкретного проекта или расширения существующих объектов. В аренду может быть передано как личное, так и недвижимое имущество. Оборудование может включать: 
Платежи представляют собой текущие расходы арендатора и, в случае отсутствия достаточных средств для оплаты, договор расторгается и оборудование передается арендодателю.
