Большой пассивный доход: 9 Способов получить пассивный доход или заработать деньги ничего не делая

Как получать инвестиционный пассивный доход в 2023 году: 5 вариантов

В финансах под пассивным доходом понимают регулярные поступления денежных средств от инвестиций, не требующих от инвестора контроля или активной корректировки своих активов.

Традиционно к финансовым инструментам, которые приносят пассивный доход, относят:

• банковский вклад;
• дивидендные акции;
• облигации с купонным доходом;
• паевые фонды с выплатой дохода;
• недвижимость, сдаваемая в аренду.

В идеале эти инструменты должны работать по принципу «вложил, забыл, получаешь доход», однако многие пассивные инвестиции все же требуют определенной степени активного управления или внимания. Например, инвестиционную недвижимость необходимо поддерживать в рабочем состоянии, а проблемы с арендаторами нужно решать. Пассивное инвестирование в дивидендные акции или облигации также требует некоторого внимания — в условиях закрытой отчетности и трансформации экономики трудно спрогнозировать, как различные компании будут принимать решения о выплатах дивидендов и выполнять обязательства по обслуживанию долгов. Соответственно, инвестору необходимо проводить ребалансировку портфеля согласно своим целям и стратегии.

Максимальную среднюю годовую рублевую доходность за последние десять лет продемонстрировала московская недвижимость (11%), индекс Мосбиржи полной доходности (10%) и российская недвижимость (10%), подсчитали аналитики инвестгруппы «Атон». Облигации за тот же период давали инвесторам доход в размере 9% в год, а банковские депозиты — 6%.

Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2013–2022 годах

(Фото: «Атон»)

На горизонте 20 лет — топ-3 классов активов по доходности тот же, но с большей доходностью: московская недвижимость (13,9%), индекс Мосбиржи полной доходности (13,8%), российская недвижимость (11,6%). Облигации за период с 2003 по 2022 год ежегодно приносили 10%, а вклады — 7,4%.

Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2003–2022 годах

(Фото: «Атон»)

Насколько пассивные варианты доступны и оправданны в текущей ситуации для российского инвестора и сколько на них можно заработать, подсчитали «РБК Инвестиции» с экспертами, используя актуальные цифры.

Недвижимость

(Фото: Shutterstock)

Инвестиции в недвижимость — один из самых консервативных способов заработать на длинном горизонте. Важные аспекты, которые должен учесть инвестор, выбирая для себя этот способ пассивного дохода:

• долгосрочность;
• крупные первоначальные вложения или покупка инвестиционной недвижимости за счет ипотечного кредита, погашение которого будет снижать доходность;
• локация, сегмент;
• расходы на оснащение, ремонт;
• услуги риелторов и/или управляющего;
• налоги;
• коммунальные платежи.

Средняя доходность от сдачи жилья в аренду в российских городах составляет для однокомнатных квартир в новостройках 4,6%, а для двухкомнатных — 4,3%, согласно данным портала «Мир квартир» на март 2023 года. Портал сравнил цены и ставки аренды на недвижимость в 70 крупных российских городах. Расчет доходности производился по формуле: ожидаемый годовой доход от аренды делится на стоимость квартир. Дополнительные траты собственников и периоды простоя квартир не учитывались.

В России средняя стоимость однокомнатной квартиры в новых домах составляет ₽4,57 млн, арендная ставка — ₽17,58 тыс. в месяц. Двухкомнатные квартиры в среднем продаются за ₽6,5 млн, арендная ставка — ₽23,05 тыс. в месяц, согласно расчетам аналитиков портала «Мир квартир».

В последние семь лет рост цен на квартиры на первичном рынке составил 122,5%, или 17,5% в год в среднем, согласно данным «СберИндекса». На вторичном рынке за аналогичный период цены выросли на 68,5%, то есть они поднимались средним темпом на 9,8% в год.

Если средняя годовая динамика роста цен на недвижимость и средняя доходность от сдачи ее в аренду сохранится и в будущие периоды, то совокупная доходность жилья составит примерно 14,1–14,4% годовых. Из этой доходности вычитаем среднюю инфляцию, которая составила в 2016–2022 годах 5,8% в год, и расходы (ремонт, налоги, коммунальные платежи) в размере 1–3% в год. Реальная доходность инвестиций в жилье составит 5,3–7,6% в год, если экстраполировать ретроспективные данные на будущие периоды.

Квартира в ипотеку как объект инвестиций: расчеты, доходность и нюансы

Недвижимость,

Инвестиции,

Ипотека,

Доходность

Акции

(Фото: Михаил Гребенщиков / РБК)

На больших временных отрезках (больше года) основные компании рынка акций платят дивиденды более или менее исправно, рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. По его подсчетам, на западных площадках компании выплачивают дивиденды более стабильно и регулярно со ставкой доходности порядка 1–2% годовых в долларах, на российском рынке выплаты менее стабильны и менее предсказуемы, но в среднем, даже с учетом отмен и сокращений, все равно на приличном уровне — более 8% годовых в рублях.

«Для российского рынка есть две стратегии: покупать акции, которые могут платить дивиденды выше среднего, например, наблюдая за прибылью, и просто топовые фишки, которые исторически платят стабильнее, чем все остальные, даже если меньше в номинале», — отметил Емельянов. Расчеты показывают, что вторая, пассивная тактика себя вполне оправдывает: из года в год платят одни и те же компании. Это около двух десятков основных игроков и еще пара десятков поменьше.

Дивидендный доход считается как полученный дивиденд, деленный на цену акций, по которой ее купил инвестор. Поскольку все покупают по разным ценам и они обычно растут со временем, средние 6–8% годовых мало о чем скажут.

«Например, ЛУКОЙЛ в среднем за последние годы платит 6,5%. Только его цена десять лет назад была в 2,5 раза ниже. Поэтому те, кто покупали его акции давно, получают на вложенную сумму почти 15% годовых. Пассивный портфель потому и пассивный, что он учитывает именно долгую дистанцию, не пытаясь ловить фаворитов», — пояснил Емельянов.

Стабильность выплат сложно учесть по каждой акции. Но есть статистика, показывающая, что полная отмена случается в среднем в 5% случаев — компании пропускают один год, и часто одновременно. Чаще всего, в 20% случаев, они просто сокращают размер дивиденда. «В сумме около 75% выплат условно гарантированы, то есть можно рассчитывать, что компании придерживаются дивидендной политики и 25% нарушают дивполитику. Поэтому за много лет инвестирования усредненная дивидендная доходность на рынке составляет не 8% годовых, а около 6%, так как 2% выпадают в периоды кризисов», — привел расчеты эксперт «БКС Мир инвестиций».

В «ВТБ Мои Инвестиции» назвали лучшие дивидендные акции на ближайший год

ВТБ,

Дивиденды,

Акции,

Прогнозы,

Стратегия

Банковский вклад

(Фото: Shutterstock)

Банковский депозит, или сберегательный вклад, отличается от иных инструментов пассивного дохода наличием страховки. В случае отзыва лицензии вкладчикам вернут до ₽1,4 млн (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Минус — невысокая доходность в сравнении с инвестициями в фондовый рынок и недвижимость при сопоставимых первоначальных вложениях.

Средняя ставка 59 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. на 14 апреля составляет 6,93% годовых, согласно индексу FRG100.

Несмотря на неизменность ключевой ставки с сентября на уровне 7,5%, максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках, достигнув 8,19% годовых во второй декаде декабря, падает: с начала 2023 года она снизилась с 8,13% до 7,68% на первую декаду апреля. На уровне 7,68% максимальная ставка держится уже четыре декады подряд.

При подсчете реальной доходности сберегательного счета из нее вычитают инфляционную составляющую. В 2023 году Банк России ожидает снижение темпов инфляции до 5–7% и ее возвращение к таргету 4% в 2024 и 2025 годах. Соответственно, если прогноз сбудется, то средняя инфляции в следующие три года будет составлять 5% в год.

Пример подсчета доходности банковского вклада сроком на один год, исходя из текущей депозитной ставки и прогнозной инфляции:

7,68% (ставка по вкладу в апреле 2023 года) — 5% (средняя инфляция по прогнозу ЦБ) = 2,68% реальной годовой доходности.

При депозите в размере ₽1 млн реальная доходность в денежном выражении за год составит ₽26,8 тыс. (или ₽2,3 тыс. в месяц). Чтобы получать ежемесячный доход в размере ₽50 тыс. за счет процентов от банковского вклада, его первоначальная сумма должна составлять ₽22,4 млн. Для дохода в размере ₽100 тыс. в месяц потребуется вклад в размере ₽44,8 млн.

С 2023 года банковские вклады будут облагаться налогом в размере 13% или 15%. На небольшие доходы налог будет нулевым, поскольку к ним применяется налоговый вычет. Его конкретный размер станет известен по итогам года, так как он рассчитывается как процент от максимальной ключевой ставки ЦБ за год, умноженной на сумму ₽1 млн. Допустим, ставка на уровне 7,5% будет максимальной за год, соответственно, налоговый вычет составит ₽75 тыс.

Налог на вклады в 2023 году: все нюансы

Вклад,

Бюджет,

Финансовая подушка

(Фото: Shutterstock)

Облигации, как и вклады, дают практически гарантированный регулярный доход, который легко рассчитать на необходимый срок. Для равномерного получения дохода можно использовать стратегию «лестница облигаций», которая эффективно снижает риск изменения процентных ставок. Ступени лестницы — это число лет, умноженное на число погашений облигаций каждый год.

Например, можно построить лестницу на три года с четырьмя погашениями в год. Это 12 ступеней. Нужно как минимум 12 облигаций на 12 как можно более равномерно распределенных дат. Каждые три месяца облигации на очередной ступени будут погашаться, и инвестор может решить, что делать дальше, исходя из изменившихся условий рынка.

При таком подходе в портфеле есть короткие облигации, средства от погашения которых можно реинвестировать в длинные облигации, а постоянное наличие длинных облигаций позволяет получать высокий доход, даже когда текущие ставки сильно снижаются.

Для долгосрочного облигационного портфеля, который сможет компенсировать или обогнать рост инфляции, эксперты рекомендуют выбирать ликвидные бумаги эмитентов с высоким уровнем кредитоспособности. В текущих условиях также инвестору стоит учитывать, что в портфель предпочтительно добавлять эмитентов, чей бизнес в меньшей степени подвержен санкциям, разрывам логистических цепочек и сохраняющих доступ к ликвидности.

Сейчас доходность облигаций — от государственных облигаций федерального займа (ОФЗ) до долговых бумаг корпоративных заемщиков — составляет в среднем 9,5–9,6% годовых.

Доходность индекса российских гособлигаций совокупного дохода RGBITR последний раз была ниже 9% 20 сентября 2022 года. А доходность индекса корпоративных облигаций RUCBITR не опускается ниже той же планки с 19 сентября 2022 года.

«Недооцененные истории»: топ-5 компаний на рынке корпоративных облигаций

Облигации,

Экономика,

Россия,

Прогнозы

Фонды

(Фото: Shutterstock)

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к какому-либо базовому индексу, по умолчанию считаются пассивным видом дохода, поскольку инвестор не принимает участия в ребалансировке, так как это делают профессиональные управляющие. Самому инвестору нужно только выбрать индекс, который он считает перспективным. Однако если такие фонды не выплачивают регулярный доход, то фактически инвестор может рассчитывать только на рост стоимости пая.

На российском рынке с недавних пор появился новый инструмент — ПИФ с выплатой промежуточных доходов за счет полученных в состав имущества фонда дивидендов, процентных (купонных) или иных аналогичных доходов по денежным средствам и ценным бумагам, составляющим фонд. При получении промежуточного дохода не прерывается срок владения бумагой, что важно для получения налоговой льготы за долгосрочное инвестирование, уточнил начальник отдела инвестиционных продуктов и технологий УК «Открытие» Евгений Горбунов.

Всего на рынке сейчас уже запущены пять открытых фондов с выплатой дохода. Три из них — от УК «Первая»: «Фонд смешанный с выплатой дохода», «Фонд акций с выплатой дохода» и «Фонд облигаций с выплатой дохода». Аналогичный фонд есть у УК Открытие — «Сбалансированный рантье», а также у УК «Альфа Капитал» — фонд «Денежный поток». В пресс-службе УК «Первая» сообщили, что планируют добавить в свою линейку еще два фонда с выплатой дохода, которые сейчас находятся на стадии формирования.

Все пять фондов на рынке, работающих сейчас по указанной стратегии, выплачивают держателям паев ежеквартальный пассивный доход.

Например, по итогам первого квартала 2023 года управляющая компания «Первая» выплатила пайщикам фондов с выплатой дохода более ₽850 млн. «У смешанного фонда доходность пая (без учета роста стоимости пая, то есть доход только за счет выплаты купонов и дивидендов) по итогам квартала составила 1,3%, в фонде акций — 0,42%. Но это обусловлено тем, что основные выплаты дивидендов приходятся на второй и третий кварталы, первый квартал — традиционно низкий сезон в дивидендах. Самый большой доход в первом квартале выплатил фонд облигаций, где доходность на один пай составила 2,9%», — привели данные в пресс-службе УК «Первая».

Помимо выплаты дохода, фонды обеспечивают рост стоимости самого пая, что позволяет зарабатывать также на росте активов, которые находятся в портфелях фондов. С начала года стоимость пая фонда акций УК «Первая» с выплатой дохода выросла на 14,63%, фонда смешанного с выплатой дохода выросла на 8,85%, а фонда облигаций с выплатой дохода снизилась на 0,59%. Здесь речь идет о приросте пая только за счет роста стоимости ценных бумаг, без учета выплаченного дохода.

На сроке инвестирования пять лет аналитики УК «Первая» прогнозируют в позитивном сценарии доходность существующих фондов в диапазоне 11,4–22,2%, в нейтральном — 3,4–8,2%. При негативном сценарии фонд облигаций по-прежнему обещает сохранить положительную доходность на уровне 4,8%, остальные два фонда рискуют принести убыток: -6% в смешанном фонде и -13,3% в фонде акций.

По первоначальному капиталу, который потребуется вложить, самым доступным из пяти фондов является ОПИФ «Открытие — Сбалансированный рантье» — стоимость пая составляет около ₽1100; затем следует «Альфа Капитал Денежный поток» — минимальная сумма инвестирования — ₽10 тыс., стоимость пая около ₽1100. В фонды УК «Первая» минимальная сумма инвестирования — ₽50 тыс., стоимость пая — в зависимости от фонда: от ₽50,5 тыс. до ₽55,2 тыс.

Фонды денежного рынка зафиксировали максимальный приток с пандемии

Bank of America,

Банки и финансы,

Акции

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Во что инвестировать, чтобы получать пассивный доход

Пассивное инвестирование — это инвестиционная стратегия, направленная на максимизацию прибыли за счет минимизации количества сделок. В отличие от активных трейдеров, пассивные инвесторы не стремятся получить прибыль от краткосрочных колебаний цен или выбора времени на рынке. Базовое предположение стратегии пассивного инвестирования состоит в том, что рынок показывает положительную доходность с течением длительного времени.

Пассивное инвестирование пытается воспроизвести рыночные показатели путем создания хорошо диверсифицированных портфелей из отдельных акций. В 1990-х годах биржевые фонды, или ETF, которые отслеживают основные индексы, такие как SPDR S&P 500 ETF (SPY), еще больше упростили процесс, позволив инвесторам торговать индексными фондами.

Поддержание хорошо диверсифицированного портфеля важно для успешного инвестирования, а пассивное инвестирование с помощью индексации — отличный способ добиться диверсификации.

Индексные фонды широко распределяют риск, удерживая все или репрезентативную выборку ценных бумаг в своих целевых ориентирах.

Некоторые из ключевых преимуществ пассивного инвестирования:

• Сверхнизкие комиссии. Так как нет необходимости отбирать отдельные акции, управление обходится намного дешевле.
• Прозрачность. Когда вы инвестируете в пассивные фонды, вы всегда точно знаете, какие ценные бумаги находятся в вашем портфеле.
• Простота. Владение индексом или группой индексов гораздо проще реализовать и понять, чем динамическую стратегию, требующую постоянного исследования и корректировки.
• Долгосрочная доходность. Исторически так сложилось, что в долгосрочной перспективе пассивные фонды превзошли активно управляемые.

Недостатки пассивного инвестирования:

• Ограниченные возможности инвестирования.
  Пассивные средства ограничены определенным индексом или заранее определенным набором инвестиций; таким образом, инвесторы заперты в этих активах, независимо от того, что происходит на рынке.
• Доходность может не превышать рыночную. По определению, пассивные фонды практически никогда не превзойдут рынок, даже во времена потрясений, поскольку их основные активы отражают его динамику. Иногда пассивный фонд может несколько превзойти рынок, но он никогда не будет демонстрировать большую прибыль, которую могут показать активные менеджеры, если только сам рынок не поднимется. 
• Отсутствие гибкости. Учитывая, что пассивное инвестирование включает в себя отслеживание определенного индекса, инвесторы могут быть не в состоянии реагировать на внезапные движения рынка. Например, если акции технологических компаний переживают нисходящий тренд, инвесторы не могут исключить их из своего портфеля, если индекс, за которым они следуют, продолжает удерживать эти акции.

Отражая рынок, портфель будет расти вместе с ним, а средняя доходность американского рынка за последние 100 лет была на уровне 10% в год. Так, например, в марте 2020 года можно было инвестировать $10 тыс. в ETF SPY, который отражает индекс S&P 500, и получить доходность около 90%, или $9 тыс., на пике в январе 2022 года. Такое возможно даже при довольно низком риске. Также можно воспользоваться восходящим трендом на рынке. При этом, даже несмотря на падение рынков с начала года, доходность по-прежнему очень солидная по среднерыночным меркам и составляет в моменте 60%, или $6 тыс. от начальной суммы. Также стоит рассмотреть пример инвестиций в ETF QQQ, который отражает индекс Nasdaq. Данный ETF показал доходность в пике около 127% с марта 2020 года, и, даже учитывая текущую коррекцию, доходность составляет внушительные 70%. Более того, если использовать долгосрочный подход, такие коррекции можно применять для наращивания позиций по привлекательной цене, таким образом, увеличивая возможности потенциального дохода.

Идеи для пассивного инвестирования

Technology Select Sector SPDR Fund (XLK) – XLK владеет 76 акциями с большой капитализацией в технологическом секторе. Комиссия составляет 0,10%, а активы ETF – более $43 млрд и имеют положительный денежный поток. Фонд Technology Select Sector SPDR Fund (XLK) за последние десять лет принес прибыль более 470% и в долгосрочной перспективе сохраняет свой потенциал. В дополнение к ожидаемому росту прибыли на 20% XLK является одним из предпочтительных технологических ETF для долгосрочного инвестора. Суммарный объем продаж компаний в составе ETF — $850 млрд, операционный денежный поток — $294 млрд, а чистая прибыль — $239 млрд за последние двенадцать месяцев. Они увеличили продажи на $379 млрд (+81%) за последние пять лет, и даже в условиях более высоких процентных ставок ожидается рост продаж на $125 млрд (15%) в течение следующих двенадцати месяцев. Для тех, кто опасается повторения сценария 2008 года, знайте, что прибыльные акции в тот период показали рост на 7%. XLK имеет потенциал роста как минимум на 30%.

Invesco QQQ ETF (QQQ) — это ETF, предлагаемый Invesco PowerShares, который отслеживает индекс Nasdaq-100 с 2002 года. Nasdaq-100 — это технологический индекс, большая часть его активов (48,4%) размещена в технологическом секторе. QQQ, четвертый по объему торгов ETF в мире, имеет активы под управлением (AUM) около $162 млрд. Также очень важно отметить, что 51% индекса составляют 10 технологических компаний. Долгосрочным инвесторам предоставляется возможность, которая выпадает раз в десятилетие. Из-за рыночного страха технологическая отрасль понесла убытки, намного превышающие средний показатель по рынку. В основном это произошло из-за проблем с цепочками поставок и агрессивной ФРС, а не из-за опасений по поводу инфляции. И, вероятно, как только эти проблемы будут устранены, технологический сектор будет способен восстановиться, учитывая привлекательные оценки после коррекции. QQQ имеет потенциал роста на 35% к максимумам с начала года.

iShares Nasdaq Biotechnology ETF (IBB) – более агрессивная идея в секторе биотехнологии, ETF предлагает возможность участвовать в секторе даже в качестве более консервативного инвестора за счет широкой диверсификации.

Коррекция последних месяцев не обошла стороной и этот сектор, хотя большинство компаний почти не пострадало от кризиса. Эта отрасль имеет исторически низкую оценку и, учитывая некоторые технические показатели, предлагает привлекательную точку входа на текущем уровне. Сектор биотехнологий считается одним из самых рискованных, поэтому многие инвесторы часто избегают его. Действительно, единичные инвестиции, особенно в секторе с малой капитализаций, часто носят весьма спекулятивный характер, но его возможности не следует недооценивать. По мере развития технологий методы борьбы с болезнями также становятся лучше и эффективнее. Такие компании, как BioNTech и Moderna, недавно продемонстрировали, что возможно в этой области с помощью вакцин, основанных на технологии мРНК. Она разработана в рекордно короткие сроки.

Однако не только технология мРНК по-прежнему обладает огромным потенциалом, но и ряд других инноваций, таких как редактирование и секвенирование генов, биопроизводство или биопечать.

При средней валовой марже 70%, марже EBIT 40% и марже свободного денежного потока 25% 10 ведущих компаний в данном ETF имеют необычно высокий уровень прибыльности, который трудно найти в любой другой отрасли. Кроме того, получаемая прибыль чрезвычайно устойчива к кризисам и не зависит от экономического цикла. ETF Nasdaq Biotechnology (IBB) — один из лучших способов получить прибыль от многочисленных возможностей в биотехнологическом секторе, не принимая на себя самые серьезные риски отдельных биотехнологических компаний. Это не значит, что рисков нет, но на данный момент соотношение риска и вознаграждения очень привлекательное. Сектор успешно восстановился в последние месяцы, так как глобальные проблемы его практически не затронули. Это приводит к исторически низкой оценке с очень привлекательной доходностью. IBB имеет потенциал роста на 46% к максимумам с начала года.

SPDR S&P 500 Trust ETF (SPY) – данный ETF предоставляет возможность участия в росте индекса S&P 500 (500 крупнейших компаний США). Динамика инфляции, повышение процентных ставок и замедление глобального экономического роста являются одними из основных вопросов, волнующих инвесторов и определяющих динамику индексов на данный момент. При этом инфляция снижается, и отчет об инфляции за июль изменил ожидания рынка в отношении будущей деятельности ФРС. Более того, учитывая коррекцию рынка с начала года, фактор рецессии может быть уже заложен в цене. В краткосрочной перспективе тем не менее сохраняется некоторая неопределенность на фоне приверженности ФРС к ястребиной политике. Однако для тех, кто привержен пассивному инвестированию в долгосрочной перспективе, может открываться интересная возможность для покупки одного из крупнейших ETF в мире. SPY имеет потенциал роста на 22% к максимумам с начала года.

Одним из самых популярных ETF, который можно использовать для воспроизведения стратегии пассивного инвестирования, является SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY), в который входят сотни ведущих компаний США. Данный финансовый инструмент благодаря листингу, проведеннному АО «Фридом Финанс», с октября 2015 года можно приобрести на Казахстанской фондовой бирже (KASE). Другие известные ETF включают SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA) и Invesco Nasdaq-100 Trust (QQQ). Существуют сотни других индексов, и в каждой отрасли и подотрасли есть определенный ETF.

Пассивное инвестирование в целом обладает огромным преимуществом для инвесторов: оно не только предлагает более низкие затраты, но и работает лучше, чем большинство активных стратегий, особенно в долгосрочном горизонте. Кроме того, оно намного проще, чем активная торговля, и может подойти даже новичкам.

2 причины, почему 2023 год может стать огромным годом для пассивного дохода

Инвестирование / Стратегия

Зефир18 / Getty Images/iStockphoto

Несмотря на то, что сейчас почти все инвестиции сокращаются, в 2023 году есть множество возможностей сохранить денежный поток.

В связи с сотнями тысяч увольнений, падением цен на активы и продолжающейся инфляцией поиск способов заработать больше денег стал жизненно важным.

Прямо сейчас, вероятно, это одна из лучших возможностей найти инвестиции с пассивным доходом, которые приносят регулярную прибыль. Сочетание более низких цен и более высоких ставок делает поиск возможностей пассивного дохода еще проще, и вы можете ожидать более высокую прибыль, чем мы видели в последнее время.

Итак, вот почему пассивный доход может быть большим в 2023 году. Также ознакомьтесь с пятью источниками пассивного дохода, которые того стоят.

Что такое пассивный доход?

Пассивный доход — это регулярный доход от инвестиций или других источников дохода, которые не требуют вашего времени или вклада. Думайте об этом как о «зарабатывании денег, пока вы спите».

Примите участие в нашем опросе: каковы ваши финансовые приоритеты в 2023 году?

Существует несколько видов пассивного дохода, в том числе:

• Инвестиции, приносящие доход . Существует несколько типов инвестиций, которые приносят регулярный доход, например, дивидендные акции, высокодоходные сберегательные счета и инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Они считаются пассивными, потому что вам просто нужно внести свои средства и заработать без каких-либо дополнительных усилий с вашей стороны.
• Пассивный доход от бизнеса . Хотя построение бизнеса не является пассивным занятием, вы можете создать бизнес, который будет приносить вам прибыль снова и снова без каких-либо дополнительных усилий. Многие онлайн-компании позволяют вам создать что-то один раз и продолжать продавать это, например, электронную книгу или онлайн-курс.
• Недвижимость . Инвестирование в сдаваемую в аренду недвижимость или бизнес с недвижимостью может потребовать больших усилий, но вы можете автоматически зарабатывать деньги каждый месяц, как только ваша недвижимость будет сдана в аренду. Это считается одной из лучших форм пассивного дохода (но с более высокими первоначальными затратами).

Есть также некоторые неправильные представления о пассивном доходе, поэтому вот несколько способов заработать деньги, которые НЕ считаются пассивными:

• Ваша работа . Если вам платят за то, что вы приходите и работаете, это не пассивный доход. Даже если вы тихо уходите, вам все равно платят за ваше время. Ваша работа (почти) никогда не считается пассивным доходом.
• Подработка . Хотя вы можете построить прибыльный бизнес без дополнительной работы с вашей стороны, большинство подработок требуют вашего активного участия. Внештатная работа или ведение онлайн-бизнеса — это не пассивный доход.
• Некоторые инвестиции . В то время как инвестиции, такие как акции, приносящие дивиденды, или фонды облигаций, обеспечивают регулярные выплаты дохода, инвестиции в акции, не приносящие дивидендов, или в свободные земли не обеспечивают регулярных доходов. Эти активы со временем будут дорожать, но не принесут немедленного пассивного дохода.

Вот почему пассивный доход может стать большим в 2023 году

В 2023 году действуют два основных фактора, которые значительно упростят поиск пассивного дохода:

• Высокие процентные ставки . В то время как Федеральная резервная система продолжает повышать ставки для борьбы с инфляцией, это означает, что доходность по сберегательным счетам и другим инвестициям с пассивным доходом также растет. Это отличное время, чтобы заработать деньги из любых наличных денег, которые у вас есть.
• Снижение цен на активы . В то время как в 2021 и 2022 годах наблюдался резкий скачок цен на жилье и фондовый рынок, 2023 год дает возможность купить эти активы по гораздо более низким ценам. Когда цены падают, инвестиции в недвижимость или акции, приносящие дивиденды, становятся намного дешевле.

Дерек Салл, основатель Life and My Finances, также считает, что 2023 год будет огромным для получения пассивного дохода.

«Учитывая недавний рост инфляции, процентные ставки сейчас высоки — это не очень хорошо для покупки дома, но отлично подходит для получения пассивного дохода», — сказал он.

Сберегательные счета, облигации и другие инвестиции с фиксированным доходом позволяют легко зарабатывать высокие ставки без особых усилий.

Итог: активы продаются, доходность растет. Если вы инвестируете прямо сейчас, выплаты пассивного дохода будут одними из лучших, которые мы видели за долгое время.

Лучшие инвестиции в пассивный доход в 2023 году

Ознакомьтесь с некоторыми из ваших лучших вариантов на 2023 год.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, чем стандартные сберегательные счета, и деньги по-прежнему находятся на безопасном, застрахованном государством счете. Некоторые высокодоходные сберегательные счета прямо сейчас выплачивают более 4% годовых, что намного лучше, чем средняя ставка по сберегательным счетам по стране, составляющая около 0,24% годовых.

Эксперт по личным финансам Джим Ван из Wallet Hacks является большим поклонником этих счетов и считает, что «каждый должен убедиться, что он получает от 3,5% до 4% годовых на свои сбережения. С повышением ставок ФРС, если у вас есть какие-то значительные сбережения наличности, а вы зарабатываете меньше этой суммы, вам нужно сменить банк».

Дивидендные акции

Дивидендные акции — это инвестиции в отдельные компании, которые выплачивают акционерам ежеквартальные или годовые дивиденды. Некоторыми известными примерами являются Coca-Cola (KO), Verizon (VFC), Bank of America (BAC) и Chevron (CVX).

Вы можете просто инвестировать в дивидендные акции и получать дивиденды каждый квартал. Или вы можете реинвестировать выручку, чтобы увеличить свою прибыль. Это то, что делает дивидендные акции одним из лучших инструментов пассивного дохода.

Облигации и фонды облигаций

Облигации и фонды облигаций представляют собой инвестиции в государственный или корпоративный долг; компания или государственное учреждение выпускает облигации в обмен на ваши денежные вложения. По облигациям выплачиваются регулярные «купонные» платежи ежемесячно или ежеквартально.

Хотя в последние годы облигации сильно пострадали, на самом деле это отличная новость для инвесторов с пассивным доходом. Цены на облигации и облигационные фонды снижаются, но доходность растет, что дает прекрасную возможность купить облигации и получить хороший доход.

В настоящее время фонды облигаций, такие как Total Bond Market Index Fund (BND) Vanguard, приносят около 3,50% годовых, а коэффициент расходов составляет ничтожные 0,07%.

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Хотя инвестиции в недвижимость являются одним из лучших способов получения пассивного дохода, первоначальные усилия и затраты могут затруднить начало работы для индивидуальных инвесторов. Но вы по-прежнему можете владеть недвижимостью через инвестиционный траст недвижимости (REIT).

REIT

позволяют вам владеть частью жилой или коммерческой недвижимости и получать пассивный доход от арендной платы и других доходов. Платформы, такие как Fundrise, упрощают это, позволяя вам покупать REIT всего за 10 долларов. Есть REIT, которые владеют многими типами недвижимости, что дает вам мгновенную диверсификацию.

Арендная недвижимость

Недвижимость иногда считают святым Граалем пассивного дохода. Это связано с тем, что сочетание поиска выгодных предложений, получения капитала за счет улучшения собственности, получения дохода за счет ежемесячной арендной платы и огромных налоговых льгот может дать большую отдачу от инвестиций.

Хотя цены на недвижимость все еще выше, чем несколько лет назад, цены начинают снижаться. Этот год может стать отличной возможностью заключить сделку по аренде недвижимости и начать получать часть этого пассивного дохода от аренды.

Предупреждение: Недвижимость поначалу не является пассивной и требует предварительных усилий, чтобы установить собственность и системы, чтобы сделать ее более пассивной в будущем. Сдача внаем улучшений и управление имуществом может сделать его гораздо более пассивным.

Выплата долга

Вкладывая наличные деньги на сберегательные счета или в облигации, вы можете получить большую прибыль, но если у вас есть долг под высокие проценты, вы можете получить более высокую прибыль, погасив его.

Салл выплатил потребительский долг на сумму более 50 000 долларов и сказал: «Если у вас есть долг с высокими процентами, не сбрасывайте со счетов этот вариант. Если вы погасите свою кредитную карту с процентной ставкой 25%, вы, по сути, заработаете эти 25% в виде пассивного дохода. Если у вас есть ипотека под 7%, вы можете даже сосредоточиться на выплате этой суммы».

Выплата долга — это полностью пассивный доход, который может обеспечить одни из самых высоких доходов в году.

Итог

Сейчас прекрасное время, чтобы начать думать о поиске способов получения пассивного дохода. Доступно множество отличных инвестиций, и с некоторыми вы можете начать получать доход уже сегодня. Кроме того, с легкостью начать онлайн-бизнес вы также можете легче, чем когда-либо, создать онлайн-актив, приносящий пассивный доход.

Просто помните: пассивный доход не может начинаться с пассивного. Может потребоваться некоторое время и усилия, чтобы добиться того, чтобы вы зарабатывали деньги, пока спите. Но, в конце концов, оно того должно стоить.

Еще от GOBankingRates

• 5 Домовладельцы всегда сожалеют о дорогом ремонте
• Финансовая информация в вашем почтовом ящике: подпишитесь на ежедневный информационный бюллетень GBR
• 900 19 3 способа защитить вашу пенсию от рецессии
• 7 вещей, которые вы Необходимо сделать, чтобы создать план для ваших денег

Что такое пассивный доход и как он увеличивает ваш денежный поток?

Пассивный доход считается лучшим вариантом для тех, кто хочет освободить свое время и получать стабильный ежемесячный доход.

 

Хотя важность пассивного дохода нельзя отрицать, великая задача получения большого денежного потока из автоматически повторяющихся источников дохода иногда слишком сложна для большинства людей.

 

Однако создать для себя источник пассивного дохода возможно. Хотя это может потребовать больших первоначальных затрат времени с небольшим вознаграждением или без него в течение длительных периодов времени.

Что такое пассивный доход?

Прежде чем перейти к некоторым из лучших идей пассивного дохода для автоматизации ваших денег, очень важно понять, что именно влечет за собой понятие.

 

Термин «пассивный доход» относится к потоку доходов, который требует минимального обслуживания или вообще не требует обслуживания для поддержания денежного потока. Это не значит, что его можно полностью игнорировать или забыть. Как раз наоборот. Крайне важно отслеживать все потоки пассивного дохода и внимательно следить за ними, какими бы автоматическими они ни были.

 

Способы получения пассивного дохода

Существует множество доступных вариантов пассивного дохода; Какой из них лучше для вас, зависит от вашего набора навыков, ресурсов и целей. Вот несколько основных тактик, которые некоторые организации успешно использовали, чтобы помочь вам сузить их круг:

Инвестирование в частные инвестиционные компании

Еще один отличный источник пассивного дохода — это инвестирование в частную компанию, которая, по вашему мнению, будет приносить прибыль в будущем.

 

Частные инвестиционные компании, которые часто доступны только аккредитованным инвесторам, отвечающим определенным требованиям к собственному капиталу или доходу, являются хорошим вариантом пассивного дохода для состоятельных людей.

 

Однако не в каждую частную инвестиционную фирму стоит инвестировать — некоторые из них могут быть обречены на то, чтобы обеспечить небольшую отдачу от ваших первоначальных инвестиций — следовательно, с учетом сказанного, прежде чем инвестировать в частную инвестиционную фирму, вы d лучше сначала проконсультироваться с финансовым консультантом, например, с Ridgewood Investments, для лучшего руководства.

Инвестирование в дивидендные акции

Инвестирование в дивидендные акции, по которым часть прибыли компании выплачивается инвесторам на регулярной основе, например, ежеквартально, является одним из способов получения потока дохода. Крупнейшие из них со временем увеличивают свои дивиденды, позволяя вам максимизировать свои будущие доходы.

 

Дивидендные акции менее волатильны, чем акции роста, что помогает диверсифицировать ваш портфель. Дивиденды также могут быть реинвестированы инвесторами.

Инвестиции в сдаваемую в аренду недвижимость

Еще один метод получения пассивного дохода — покупка сдаваемого в аренду жилья. Долгосрочная аренда может быть солидным источником дохода, если она расположена на сильном рынке аренды, но она также сопряжена с долгосрочными трудностями, такими как содержание собственности, уплата налога на недвижимость и другие расходы.

 

В качестве альтернативы вы можете сосредоточиться на краткосрочной аренде через такую ​​компанию, как Airbnb, которая зависит от постоянного потока посетителей в ваш регион. В качестве альтернативы, начните с малого, сдав в аренду комнату в своем доме, чтобы финансировать свои будущие планы по аренде недвижимости.

Инвестиции в REIT

REIT означают инвестиционные фонды недвижимости. Они могут быть ответом, если вы хотите получать пассивный доход от недвижимости без хлопот, связанных с покупкой и обслуживанием недвижимости самостоятельно.

 

REIT – это предприятия, владеющие коммерческой недвижимостью, например офисными зданиями, квартирами и торговыми помещениями. Они аналогичны взаимным фондам. Основным преимуществом этих трастов является то, что они имеют репутацию выплачивающих большие дивиденды.

 

Однако их сложность и доступность различаются. Некоторые из них котируются на фондовых биржах, а другие нет.

Вложение денег на высокодоходный сберегательный счет в Интернете

Еще один способ получить пассивный доход — открыть высокодоходный сберегательный счет в Интернете, который может помочь вам создать резервный фонд.