Бенефициары это: Недопустимое название — Викисловарь

Назначение банковской гарантии состоит в обеспечении выполнения контрактных обязательств одной стороны перед другой. Сама гарантия представляет собой письменный или электронный документ, оформленный соответствующим образом и подкрепленный подписями участников соглашения.

В роли гаранта выступает банк или иное кредитное учреждение, внесенное в реестр и наделенное полномочиями на предоставление данной услуги. Другие участники банковской гарантии — заказчик и исполнитель (или кредитор и заемщик), которые в юридической терминологии обозначаются как бенефициар и принципал. У каждой из сторон есть свои права и обязанности. Взаимоотношения участников банковской гарантии регулируются по 44-ФЗ и другим статьям Федерального закона РФ.

Определения «бенефициар» и «принципал»

Как и любой банковский продукт, гарантия предоставляется кредитной организацией по заявке клиента. В данном случае инициатором выступает исполнитель или заемщик, которые принимает определенные обязательства по исполнению договора с заказчиком или кредитором. Он и является принципалом, который берет на себя финансовые расходы по выплате комиссии банку за предоставляемую услугу.

В свою очередь, заказчик является бенефициаром в соглашении и основным выгодоприобретателем. Перед ним несут ответственность и принципал, и гарант. За бенефициаром последнее слово в утверждении документа гарантии, только он имеет право инициировать ее возврат при определенных условиях. Если по каким-либо причинам условия контракта не соблюдены, он может требовать выплату полной гарантийной суммы.

Банк выступает в роли посредника-гаранта, который обязуется произвести компенсационные выплаты заказчику в случае нарушения условий контракта со стороны исполнителя. Его основной интерес в сделке — получение комиссии. При наступлении гарантийного случая кредитная организация имеет право полного или частичного взыскания суммы, выплаченной бенефициару, с исполнителя-принципала.

Степени ответственности участников банковской гарантии

Соглашение подразумевает взаимную ответственность участников банковской гарантии, что находит отражение в документе договора. Основная обязанность исполнителя заключается в соблюдении условий контракта, заключенного с заказчиком. В противном случае последний имеет все основания потребовать возмещения убытков. Помимо прочего к принципалу могут быть применены штрафные санкции со стороны кредитной организации. В обязанности исполнителя перед банком входит оплата расходов на оформление договора и выплата комиссионных.

Ответственность бенефициара заключается главным образом в том, чтобы неукоснительно соблюдать правила соглашения. Его право требовать гарантийную сумму может быть реализовано только в том случае, если будет представлено документальное обоснование. К нарушениям со стороны заказчика относятся, в частности, предоставление неполной или некорректной документации, а также требование выплаты БГ по истечении гарантийного срока.

Что нужно, чтобы стать принципалом?

Процесс оформления гарантийного соглашения регламентирован и требует четкого следования букве закона. Исполнителю, претендующему на получение БГ, в первую очередь следует оценить свои возможности. Фирма, которой может быть выдана гарантия, должна соответствовать ряду критериев:

• иметь подтверждение своего финансового состояния;
• сумма БГ должна соответствовать реальным возможностям компании;
• желательно иметь опыт выполнения госконтрактов в прошлом.

Если с этими критериями все в порядке, можно готовить документацию. В основной пакет входят:

• заявка на получение БГ;
• подтверждение статуса компании;
• учредительные документы;
• подтверждения полномочий руководителей;
• бухгалтерская отчетность.

Могут потребоваться и дополнительные бумаги, этот вопрос решается индивидуально. По мере анализа документации компании и проверки претендента на платежеспособность банк принимает решение. Если заявка одобрена, вместе с клиентом утверждается проект банковской гарантии. Документ требует внимательного изучения, поскольку внесение исправлений после его подписания весьма проблематично.

После утверждения проекта выполняется оплата выставленных счетов. Это может быть одноразовый платеж в виде процентов от гарантийной суммы, либо ежемесячные взносы на обозначенную в договоре сумму. На последнем этапе происходит подписание непосредственно документа БГ, экземпляр которого выдается участникам соглашения. В качестве подтверждения подлинности принципал получает еще и выписку из реестра банковских гарантий.

Как работает аккредитив — Альфа-Банк для среднего и крупного бизнеса

Перечень документов, требуемых для оплаты

При составлении перечня документов рекомендуется предусматривать, по возможности, представление документов, общепризнанных в международном деловом обороте и регламентированных унифицированными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необращаемая морская накладная, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа транспортировки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Касательно иных документов, стороны по контракту должны ясно обозначить наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как оформлены. Также необходимо указать, должны представляться копии или оригиналы документов, а также их количество и способ представления. Важно, чтобы наименование товара в счете-фактуре точно соответствовало наименованию товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива. Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т.к. в этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.

Дополнительные условия аккредитива

Если аккредитив переводной, то здесь указываются наименование, адрес, идентификационные коды переводящего банка.

Язык документов

По умолчанию документы должны быть оформлены на языке аккредитива, поэтому если какие-либо из представляемых документов будут оформляться на другом языке, это должно быть особо оговорено в аккредитиве.

По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия. Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. «привязываться» к определенному документу, представление которого предусмотрено по аккредитиву, и определяться конкретными показателями (а не при помощи общих ссылок на контракт, его приложения, другие документы, которые не будут представляться к оплате по аккредитиву). В противном случае, банки должны игнорировать такие условия. Если по аккредитиву предусмотрено представление тратты, то также указываются детали тратты (на кого выписывается, срок оплаты, другие реквизиты).

Распределение банковских расходов между приказодателем (импортером) и бенефициаром (экспортером) в связи с аккредитивом. Однако надо помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов лежит на инструктирующей стороне (заказчике услуг).

Также может быть указано, какие суммы покрывает аккредитив (напр., 100% стоимости товара, страховые расходы, фрахт, комиссии и т.д.). Если по сделке помимо аккредитива предусмотрены прямые платежи (предоплаты, окончательные расчеты и т.п.), это тоже желательно указать в тексте аккредитива.

Знаете ли вы, кто ваши бенефициары?

Почему вам следует периодически проверять назначение получателей.

Ваш выбор получателя может измениться со временем. Когда вы открыли свою первую ИРА? Когда вы купили полис страхования жизни? Вы все еще живете в том же доме и работаете на той же работе, что и тогда? Изменились ли ваши приоритеты немного — возможно, больше, чем немного?

Хотя ваш выбор выгодоприобретателя может показаться очевидным и твердым, когда вы его делаете изначально, время может все изменить.Через пять или десять лет в вашей жизни могут произойти некоторые серьезные изменения — и они могут потребовать изменений в ваших решениях о бенефициарах. Фактически, вы можете пересматривать их ежегодно.

Назначение бенефициара обычно отменяет завещание, сделанное по завещанию или живому доверию. Многие этого не осознают. Когда у активов назначены бенефициары, они обычно могут избежать передачи завещания напрямую этому лицу. ^1,2

Возможно, вы выбрали «самый умный финансовый ум» в своей семье в качестве получателя пособия, полагая, что он или она обладает знаниями, чтобы выполнить ваши финансовые желания в случае вашей смерти.Но что, если этот человек умрет раньше вас? Что, если вы передумаете о том, как вы хотите распределять активы, и не сможете вовремя сообщить о своих намерениях? А что, если он унаследует налоговые проблемы в результате получения ваших активов?

Актуальны ли ваши бенефициары? Не предполагайте. Не угадай. Убедитесь, что ваши активы настроены на передачу тем людям или организациям, которые вам нравятся. Если вы не уверены, что понимаете все возможные последствия своего выбора, вы можете обратиться за советом к квалифицированному финансовому специалисту.

С Charisse Mackenzie можно связаться по телефону 480-339-7103 или [email protected] www.saturnwealth.com

Этот материал был подготовлен MarketingPro, Inc. и не обязательно отражает точку зрения представляющей стороны или их аффилированных лиц. Предполагается, что вся информация получена из надежных источников; однако мы не делаем никаких заявлений относительно ее полноты или точности. Обратите внимание: инвестирование сопряжено с риском, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.Издатель не занимается оказанием юридических, бухгалтерских или иных профессиональных услуг. Если потребуется помощь, читателю рекомендуется воспользоваться услугами компетентного профессионала. Эта информация не должна рассматриваться как инвестиционная, налоговая или юридическая консультация, и на нее нельзя полагаться, чтобы избежать каких-либо федеральных налоговых штрафов. Это не приглашение или рекомендация купить или продать какой-либо инвестиционный или страховой продукт или услугу, и на него нельзя полагаться как таковое.Все индексы не регулируются и не отражают каких-либо конкретных инвестиций.

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые через Regal Investment Advisors, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта SEC. Saturn Wealth не зависит от Regal Investment Advisors.

Цитаты.

1 — thebalance.com/why-beneficiary-designations-override-your-will-2388824 [28.08.17]

2 — управление капиталом.ru / Estate-planning / обозначение-получателя-непросто-выглядит [4/23/18]

Кто ваши бенефициары? Уверены ли вы? -Сертифицированный специалист по финансовому планированию

Я работаю с клиентом, который занимается урегулированием наследства умершего отца, и решаю многие проблемы, которые в результате возникли. Один из пенсионных счетов отца остался без имени бенефициара, что вызвало некоторые проблемы, которых можно было легко избежать. Членам семьи достаточно сложно справиться с эмоциональными проблемами, связанными с потерей любимого человека.Уделите несколько минут сегодня, чтобы убедиться, что отсутствие (или устаревшая) информации о бенефициарах не усложняет их жизнь в трудное время.

Задумайтесь на мгновение. Произошли ли серьезные изменения в жизни? Вы поженились или развелись? Был ли у вас ребенок или еще один ребенок? Вы уверены, что ваши бенефициары в курсе? Что человек, которого вы хотите унаследовать, получит их? Каждый специалист по планированию, которого я знаю, сталкивался с ситуацией, когда предыдущий супруг унаследовал актив спустя долгое время после расторжения брака просто потому, что бенефициары не были обновлены.

Теперь вы можете подумать, что, поскольку вы обновили свое завещание, все готово. Это было бы неправильно. Некоторые аккаунты переходят после смерти исключительно в соответствии с бенефициаром, указанным в форме, поэтому перепроверка имеет смысл.

Итак, какие счета вам следует проверить?

1. Страхование : Есть ли у вас полисы страхования жизни? Что вы приобрели напрямую у оператора связи? Что предусмотрено на работе?
2. Пенсионные счета : Любой традиционный IRA, Roth IRA, 401 (k), 403 (b) или пенсионный план, который у вас есть, будет иметь указанного бенефициара.Вы уверены, что они в курсе?
3. 529 Сберегательные планы колледжей : Они немного отличаются, поскольку получателем помощи является будущий студент колледжа, и это не изменится, если вы умрете преждевременно. Вы должны назвать преемника владельца , чтобы унаследовать и управлять учетной записью, если вас нет рядом для этого.

Несколько минут, чтобы составить быстрый список этих счетов с указанием получателей, было бы отличным списком для включения в ваше завещание и другие важные документы.Это может значительно облегчить трудный переходный период и дать вам уверенность в том, что ваши дела в порядке.

Теги: бенефициары, бенефициар, сертифицированный специалист по финансовому планированию, финансы, индивидуальные пенсионные счета, страхование, страхование жизни, пенсионные счета, Roth IRA

Когда бенефициары не являются наследниками | Holland & Hart — Блог фидуциарного права

Термины Бенефициар и Наследник относятся к лицу, получившему наследство после смерти кого-либо.Однако, хотя эти термины часто используются как синонимы, они не всегда относятся к одному и тому же человеку или группе лиц. Наследники могут быть бенефициарами, но бенефициары не всегда являются наследниками.

В нашей практике мы часто видим проблемы, возникающие, когда эти 2 набора не идентичны или отличаются от ожиданий сторон.

Бенефициары — это лица, указанные в завещательном документе, включая последнюю волю и завещание, доверительное управление или указание бенефициара. Бенефициарами могут быть прямые члены семьи, но также могут быть не члены семьи, трасты или благотворительные организации.

Наследники, также называемые законными наследниками, — это те лица, которые получили бы имущество умершего, если бы не было документов о завещании и в соответствии с законами штата о завещании. У всех есть наследники, даже если у них нет супруга или детей. Многие юрисдикции, включая Колорадо, требуют уведомления всех наследников в процессе завещания, даже если они не являются бенефициарами. Для многих умерших наследники могут не быть очевидными или известными, и необходимо будет проконсультироваться с таблицей родства или службой поиска наследников.

Если бенефициар не указан, определенные виды активов, такие как страхование жизни или пенсионные планы, могут перейти непосредственно к наследникам или наследникам в зависимости от языка контракта или документа плана.

Клиент, у которого есть умершие дети, должен понимать, что его или ее наследники включают детей этого ранее умершего ребенка. Клиент, желающий относиться к детям своего супруга как к собственным детям в целях имущественного права, должен понимать, что дети ее супруга должны быть названы бенефициарами в дополнение к ее биологическим детям.И клиент, желающий указать благотворительные организации в качестве получателей своих пенсионных счетов или полисов страхования жизни, должен указать эти благотворительные организации в качестве получателей в документах плана счета. Это всего лишь несколько ситуаций, когда идентификация бенефициаров и наследников может не пересекаться.

Для клиентов и практиков важно убедиться, что они четко понимают, кто их бенефициары, а кто их наследники, особенно когда эти группы не идентичны.

Раздел 55.1-117 — Земельные трасты не могут быть признаны недействительными из-за того, что бенефициары не указаны по имени и на доверительного управляющего не возложены обязанности; Когда интересы бенефициаров считаются личной собственностью; Залог, Кодекс штата Вирджиния § 55.1-117

Ни одно доверительное управление, связанное с недвижимостью, не может быть признано недействительным, и никакое использование, связанное с недвижимостью, не может быть аннулировано, потому что в зарегистрированном акте передачи доверительному управляющему не указаны имена бенефициаров или нет обязанностей возлагается на доверительного управляющего. Полномочия, предоставленные доверительным управляющим любым таким инструментом для продажи, аренды, обременения или иного распоряжения имуществом, описанным в таком документе, должны иметь силу, и ни одно лицо, имеющее дело с таким доверительным управляющим, не обязано проводить дальнейшие расследования в отношении права такой доверительный управляющий должен действовать, и при этом от него не требуется запрашивать распоряжение какими-либо доходами.

В любом случае в соответствии с этим разделом, когда имеется документ о передаче прав доверительному управляющему, интересы бенефициаров по нему считаются личной собственностью. Решения против бенефициара и консенсуальные залоговые права в отношении недвижимого имущества бенефициара не применяются к недвижимому имуществу, которое является предметом такого передаточного акта, если только судебное решение не закреплено в доке или залоговое удержание зарегистрировано в округе или городе, где находится недвижимость (i ) до регистрации документа о создании земельного фонда и (ii) пока бенефициар имеет зарегистрированный титул на недвижимое имущество.

В любом случае в соответствии с этим разделом, если имеется зарегистрированный акт передачи доверительному управляющему, и доверительный управляющий, указанный в документе, отказывается служить, подает в отставку, дисквалифицируется или отстраняется, или признан недееспособным, и нет (а) правопреемника (b) отсутствие правопреемника, назначенного условиями трастового документа, или (c) отсутствие процедуры, изложенной в акте или трастовом документе, для назначения правопреемника, бенефициаров траста, по решению большинства, назначает правопреемника.Однако, если личности бенефициаров траста не могут быть идентифицированы из зарегистрированного передаточного акта или большинство бенефициаров не могут договориться о преемнике доверительного управляющего, окружной суд округа или города, в котором было зарегистрировано дело, по предложению любой стороны, заинтересованной в управлении трастом, назначает доверительного управляющего-преемника всякий раз, когда суд считает назначение необходимым для управления трастом. Имя и адрес любого правопреемника, названного или назначенного таким образом, должны быть зарегистрированы секретарем окружного суда округа или города, в котором был зарегистрирован документ, и такой правопреемник должен унаследовать все права, полномочия и привилегии. и на него распространяются все обязанности, ответственность и ответственность, возложенные на первоначального доверительного управляющего, если в передаточном акте прямо не предусмотрено иное.

Ничто в этом разделе не должно толковаться как (1) затрагивающее какое-либо право, которое кредитор может иным образом иметь в отношении доверительного управляющего или бенефициара, за исключением случаев, предусмотренных в этом разделе, (2) расширять полномочия корпорации действовать в качестве доверительного управляющего в соответствии с § 6.2-1001, или (3) влияют на правило против бессрочного.

Вирджиния. Кодекс § 55.1-117

7 распространенных ошибок, которых следует избегать при наборе бенефициаров

Если что-то случится с вами или вашим супругом, кто получит все ваши активы? Это болезненно, но необходимо учитывать.Вот что вам нужно знать.

ВАШИНГТОН. Когда я с мужем садилась на недавний рейс, у меня внезапно возникла резкая боль: если с нами что-то случится, была ли я уверена, что бенефициары, которых мы назначили для получения наших активов, были обновлены? Правильно ли были названы наши активы и изменилось ли что-нибудь с момента нашей последней проверки?

Даже у финансовых консультантов могут возникать эти назойливые вопросы, потому что в жизни происходят события, которые могут привести к изменению решений, которые мы принимали в прошлом.

Безусловно, после любого серьезного изменения в жизни, такого как брак, развод, рождение ребенка или смерть супруга, вам следует пересмотреть назначение ваших бенефициаров.

Но рекомендуется также проверять их на более регулярной основе.

Многие из нас годами работали и накапливали активы. Попутно мы открыли несколько банковских, инвестиционных и пенсионных счетов, которые попросили нас указать бенефициаров непосредственно для каждого счета. Поскольку эти прямые обозначения бенефициаров заменяют завещание, их необходимо тщательно изучить и согласовать с планом наследства.

От того, как будут названы ваши счета, будет зависеть, будут ли они переданы на наследство после вашей смерти. Завещание не является ни хорошим, ни плохим, но оно не является частным и представляет собой дополнительный юридический процесс, требующий затрат времени и денег при урегулировании наследства и передаче имущества вашим наследникам.

После подачи завещания в суд по наследственным делам оно становится публичным документом, если суд не постановит иное. Знание о правильном названии учетной записи позволяет вам избежать завещания и передачи активов непосредственно вашим указанным бенефициарам, поскольку эти активы будут переданы вне вашего волеизъявления.

Ниже приводится краткий обзор основных вариантов присвоения титула и того, как активы будут передаваться после смерти, если они присвоены определенным образом. Имейте в виду, что активы, названные на «индивидуальное имя без назначенного бенефициара» или «имущество», будут переданы через завещание. Других вариантов не будет.

1. Физическое имя (без назначенного бенефициара) : Передача активов через завещание, затем в соответствии с последней волей умершего или, если не будет, в соответствии с законами штата о наследовании по завещанию.
2. Имущество : То же, что и физическое имя выше, через завещание.
3. Совместное владение : Активы передаются напрямую названному оставшемуся собственнику (-ам).
4. К оплате в случае смерти («POD») : Обычно используется для банковских счетов и компакт-дисков, при этом счет будет выплачиваться непосредственно указанным бенефициарам в равной степени.
5. Передача в случае смерти («TOD») : Обычно используется для инвестиционных счетов и недвижимости, при этом актив будет выплачиваться непосредственно указанным бенефициарам в равной степени.
6. Обозначения бенефициаров : Обычно используется для пенсионных планов и полисов страхования жизни, в соответствии с которыми активы или доходы от выплаты пособий в случае смерти переходят непосредственно указанным бенефициарам (основным / условным).
7. Живой или отзывный траст : Передача активов бенефициарам в частном порядке в соответствии с условиями траста.

Теперь давайте рассмотрим некоторые из основных ошибок, которые допускаются при назначении бенефициаров.

Получатель не указан

Не называя бенефициара, вы уже знаете, что ваши активы перейдут к завещанию, но в случае пенсионного плана или компании по страхованию жизни, владеющей вашими активами, могут быть положения контракта, определяющие бенефициара по умолчанию, что может не соответствовать ваши предполагаемые пожелания.

В случае пенсионного счета без конкретного названного бенефициара могут возникнуть некоторые налоговые последствия, которых можно избежать.

Указание вашего имущества в качестве получателя пенсионного плана (и других)

Выплаты в наследство проходят через завещание и являются более ограничительными, чем если бы вы назвали супруга или бенефициара, не являющегося супругом супруга.

В случае с поместьем есть только два варианта распределения:

• Единовременная выплата, которая облагает налогом всю пенсионную сумму в то время
• В течение пяти лет с даты смерти умершего и подлежит налогообложению в момент выдачи.

Супруги и бенефициары, не являющиеся супругами, также имеют те же два варианта распределения, но у каждого есть другая, более выгодная с точки зрения налогообложения альтернатива.

Супруг-бенефициар может переводить пенсионные поступления непосредственно на свой индивидуальный пенсионный счет и получать необходимые минимальные выплаты в зависимости от своего возраста, а не возраста умершего. В случае бенефициара, не состоящего в браке, он или она может создать унаследованную IRA и снять годовую сумму в зависимости от ожидаемой продолжительности их жизни.

Это так называемые растянутые ИРА, и во многих случаях эти бенефициары имеют возможность растянуть свои пенсионные выплаты — и налоги — на более длительный период времени.

Имея устаревших бенефициаров

Негативные последствия очень очевидны — человек, который получит ваши деньги, может не быть предполагаемым получателем в соответствии с вашими последними пожеланиями.

Ваш бывший супруг может непреднамеренно получить ваши активы, если вы не укажете своего бенефициара, указав нового супруга, детей или других лиц.

Если вы специально укажете каждого из своих детей в качестве бенефициаров и забудете добавить нового пополнения в свою семью, они могут быть не учтены.

Если ваш основной получатель умрет раньше вас, ваш условный получатель теперь будет получателем, поэтому обязательно обновите информацию как об основных, так и о возможных получателях. И если ваши основные и условные бенефициары умрут раньше вас, то последствия будут такими же, как если бы вы вообще не назвали бенефициара.

Думаю, вы поняли — часто просматривайте и обновляйте обозначения получателей!

Указание несовершеннолетних прямыми бенефициарами

Независимо от каких-либо положений о доверительном управлении, которые вы, возможно, тщательно создали в своем завещании для своих несовершеннолетних детей, если вы укажете несовершеннолетнего ребенка в качестве прямого бенефициара вашего полиса страхования жизни или других счетов, активы будут выплачены вашему ребенку сразу же. по достижении 18 или 21 года в зависимости от штата.

Предоставление 18-летнему подростку немедленного доступа к крупной сумме денег может не соответствовать его или ее интересам. В этом случае было бы лучше создать живой или отзывный траст в качестве бенефициара с положениями для несовершеннолетних, которые являются бенефициарами этого траста.

Указание лиц с особыми потребностями в качестве прямых получателей помощи

В этих целях «лицо с особыми потребностями» — это лицо, получающее государственную помощь — сейчас или в будущем — в связи с инвалидностью.

Если вы укажете лицо «с особыми потребностями» в качестве прямого получателя, вы можете непреднамеренно лишить его права на получение этих ценных государственных пособий. Затем этот человек должен не только «потратить» свое наследство, но и пройти процесс подачи заявки на получение пособия.

Рекомендуется работать с поверенным, который специализируется на создании трастов с особыми потребностями или дополнительными потребностями, чтобы удерживать наследство этого лица, тем самым не ставя под угрозу любые потенциальные государственные льготы.

Имя ребенка или совладельца депозитного или инвестиционного счета

Для стареющих родителей не является необычным добавить доверенного взрослого ребенка в качестве совладельца своего банковского или инвестиционного счета, особенно если ребенок оплачивает счета родителей или управляет их финансами.

Обычно родительские намерения не заключаются в том, чтобы взрослый ребенок унаследовал всю учетную запись после смерти родителя, за исключением других детей или даже внуков. Однако такое владение может создать некоторые потенциальные проблемы, такие как:

• Дарение : при добавлении совладельца родитель на законных основаниях создал «подарок» в размере половины стоимости счета взрослому ребенку и может быть обязан подать налоговую декларацию на дарение, если стоимость превышает указанную сумму. текущие лимиты на ежегодные подарки в размере 15 000 долларов США
• Кредитор : половина родительского счета теперь может быть предметом требований кредиторов взрослого ребенка, включая любые потенциальные судебные иски, развод или банкротство.
• Окончательные расходы / выплаты : Хотя родитель мог намереваться использовать оставшийся остаток для погребения или окончательных расходов после смерти, указанный совладелец не несет юридических обязательств использовать эти деньги по назначению и может просто возьмите остаток на счете полностью.
• Возможные решения : Создайте долговременную доверенность, в которой ваш взрослый ребенок, которому вы доверяете, будет назначен вашим агентом для управления вашими финансами в течение всей жизни, или создайте живой траст, назначив взрослого ребенка попечителем.

Опять же, мы рекомендуем обратиться к поверенному по имущественному планированию для составления необходимых документов по наследству и юридических документов.

Определение отдельных детей в качестве бенефициаров для отдельных счетов или только одного бенефициара

Иногда родители назначают отдельного ребенка бенефициаром для каждого из своих счетов.Со временем конечные сальдо этих счетов могут значительно отличаться: один ребенок получает гораздо больше, чем другой, что, возможно, не входило в намерения родителей после смерти.

Иногда родитель может даже назначить одного конкретного взрослого ребенка единственным бенефициаром всех счетов или полиса страхования жизни с намерением, что этот конкретный ребенок будет в равной степени разделить оставшийся баланс со своими братьями и сестрами. Возможно, родитель чувствовал, что этот ребенок более финансово ответственен и лучше позаботится о своем наследстве на благо всех своих братьев и сестер.

Как и в случае с совладельцем, описанным выше, ребенок, указанный в качестве бенефициара, не имеет юридических обязательств делиться какими-либо из этих активов со своими братьями и сестрами. Кроме того, в зависимости от стоимости унаследованных активов они могут столкнуться с последствиями налога на дарение, которых можно было бы избежать в рамках хорошо продуманного плана владения недвижимостью.

В приведенном выше описании предпочтительным было бы обозначение титула бенефициара «на каждого ребенка», что означает равную долю среди всех моих детей (и даже включает равную долю для детей умершего ребенка), чтобы гарантировать, что все дети получат равную долю.

Если родитель обеспокоен финансовой ответственностью ребенка, возможно, лучше всего создать специальный траст для хранения наследства в пользу этого ребенка, одновременно защищая активы от кредиторов.

Неправильное назначение бенефициаров, помимо других ошибок, может иметь далеко идущие негативные последствия. Обозначения бенефициаров являются важной частью вашего общего плана недвижимости и должны быть пересмотрены и обновлены как часть хорошо скоординированного плана недвижимости с помощью специалиста по планированию недвижимости.

Нина Митчелл — главный и старший советник по вопросам благосостояния в Colony Group и соучредитель Her Wealth®.

Знаете ли вы, кто ваши бенефициары?

Знаете ли вы, кто ваши бенефициары?

Ваш выбор может измениться со временем. Когда вы открыли свою первую ИРА? Когда вы купили полис страхования жизни? Вы все еще живете в том же доме и работаете на той же работе, что и тогда? Изменились ли ваши приоритеты немного — возможно, больше, чем немного?

Хотя ваш выбор выгодоприобретателя может показаться очевидным и твердым, когда вы его делаете изначально, время может все изменить.Через пять или десять лет в вашей жизни могут произойти некоторые серьезные изменения — и они могут потребовать изменений в ваших решениях о бенефициарах. Фактически, вы можете пересматривать их ежегодно.

Как ваш выбор влияет на ваших близких. Бенефициаром вашего IRA, аннуитета, 401 (k) или полиса страхования жизни может быть ваш супруг (а), ваш ребенок, может быть, другой любимый человек или, может быть, даже учреждение. Многие люди не осознают, что назначение бенефициаров имеет приоритет перед завещанием, сделанным по завещанию или живому доверию.Указание бенефициара помогает защитить активы от завещания, когда вы уйдете из жизни.

Возможно, вы даже выбрали «самый умный финансовый ум» в своей семье в качестве получателя пособия, полагая, что он или она обладает знаниями, чтобы выполнить ваши финансовые желания в случае вашей смерти. Но что, если этот человек умрет раньше вас? Что, если вы передумаете о том, как вы хотите распределять активы, и не можете вовремя сообщить о своих намерениях? А что, если он унаследует налоговые проблемы в результате получения ваших активов?

Актуальны ли ваши бенефициары? Не предполагайте.Не угадай. Убедитесь, что ваши активы настроены на передачу тем людям или организациям, которые вам нравятся. Если вы не уверены, что понимаете все возможные последствия своего выбора, вы можете обратиться за советом к квалифицированному финансовому специалисту.

Услуги по управлению активами в Aventa Credit Union
Ребекка Бэйлесс, MS
Менеджер по управлению активами

НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы узнать, как можно связаться с Ребеккой.

Этот материал подготовлен MarketingLibrary.Net Inc., и не обязательно представляет точку зрения представляющей стороны или их аффилированных лиц. Эта информация не должна рассматриваться как инвестиционная, налоговая или юридическая консультация. Предполагается, что вся информация получена из надежных источников; однако мы не делаем никаких заявлений относительно ее полноты или точности.

§ 55.1-117. Земельные трасты не обанкротятся, потому что бенефициары не указаны по имени и на доверительного управляющего не возложены обязанности; когда интересы бенефициаров считаются личной собственностью; Залог

Ни один траст, связанный с недвижимым имуществом, не может потерпеть неудачу, и никакое использование, связанное с недвижимостью, не может быть аннулировано из-за того, что бенефициары не указаны по имени в зарегистрированном передаточном акте доверительному управляющему или потому, что на доверительного управляющего не возлагаются никакие обязанности.Полномочия, предоставленные доверительным управляющим любым таким инструментом для продажи, аренды, обременения или иного распоряжения имуществом, описанным в таком документе, должны иметь силу, и ни одно лицо, имеющее дело с таким доверительным управляющим, не обязано проводить дальнейшие расследования в отношении права такой доверительный управляющий должен действовать, и при этом от него не требуется запрашивать распоряжение какими-либо доходами.

В любом случае в соответствии с этим разделом, когда имеется документ о передаче прав доверительному управляющему, интересы бенефициаров по нему считаются личной собственностью.Решения против бенефициара и консенсуальные залоговые права в отношении недвижимого имущества бенефициара не применяются к недвижимому имуществу, которое является предметом такого передаточного акта, если только судебное решение не закреплено в доке или залоговое удержание зарегистрировано в округе или городе, где находится недвижимость (i ) до регистрации документа о создании земельного фонда и (ii) пока бенефициар имеет зарегистрированный титул на недвижимое имущество.

В любом случае в соответствии с этим разделом, если существует зарегистрированный акт передачи доверительному управляющему, и доверительный управляющий, указанный в документе, отказывается служить, подает в отставку, дисквалифицируется или отстраняется, или признан недееспособным и нет (а) правопреемника (b) нет правопреемника, назначенного условиями трастового документа, или (c) нет процедуры, изложенной в документе или трастовом документе, для назначения правопреемника, бенефициаров траста, по решению большинства, назначает правопреемника.Однако, если личности бенефициаров траста не могут быть идентифицированы из зарегистрированного передаточного акта или большинство бенефициаров не могут договориться о преемнике доверительного управляющего, окружной суд округа или города, в котором было зарегистрировано дело, по предложению любой стороны, заинтересованной в управлении трастом, назначает доверительного управляющего-преемника всякий раз, когда суд считает назначение необходимым для управления трастом. Имя и адрес любого правопреемника, названного или назначенного таким образом, должны быть зарегистрированы секретарем окружного суда округа или города, в котором был зарегистрирован документ, и такой правопреемник должен унаследовать все права, полномочия и привилегии. и на него распространяются все обязанности, ответственность и ответственность, возложенные на первоначального доверительного управляющего, если в передаточном акте прямо не предусмотрено иное.

Ничто в этом разделе не должно толковаться как (1) затрагивающее какое-либо право, которое кредитор может иным образом иметь в отношении доверительного управляющего или бенефициара, за исключением случаев, предусмотренных в этом разделе, (2) расширять полномочия корпорации действовать в качестве доверительного управляющего в соответствии с § 6.