Кто такие бенефициары
Однозначного официального определения бенефициаров в российском законодательстве нет. Современный экономический словарь трактует этот термин так: «Лицо, которому предназначен денежный платеж; получатель денег, выгоды, прибыли, доходов».
Сергей Антонов
журналист
Профиль автораЕдинственное определение, которое встречается в действующем законодательстве, — в гражданском кодексе. Здесь это тот, кто получает по гарантии определенную сумму от гаранта.
Несмотря на это, в официальных документах термин «бенефициар» часто используется именно в том значении, которое ему дает экономический словарь, — выгодоприобретатель. В одном из постановлений правительства РФ слово употребляется в похожем контексте: «федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный в области таможенного дела» — получатель таможенных пошлин, то есть тот, к кому в итоге попадают деньги.
В значении «выгодоприобретатель» слово также трактует Центробанк.
Еще одно распространенное значение — реальный собственник какой-либо компании, который получает доход от ее деятельности. В решении Конституционного суда бенефициар — владелец, лицо, фактически контролирующее предприятие. Так же считают и СМИ — например, «Коммерсант». А в Центробанке иногда употребляют термин «бенефициарная собственность», когда имеют в виду лицо, являющееся конечным владельцем компании.
Бенефициарный владелец и выгодоприобретатель
Термин «бенефициар» не имеет законодательного определения, но есть «выгодоприобретатель» и «бенефициарный владелец», которые расшифрованы в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Правда, это не синонимы: и тот и другой получают прибыль от компании, но бенефициарный владелец — тот, кому принадлежит минимум четверть от общей доли. Иными словами, если вы купите одну акцию «Газпрома», станете выгодоприобретателем, а если 30% — бенефициарным владельцем. Кто такой бенефициар, в этом документе тоже не написано.
ст. 3 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»
Обязанности бенефициарных владельцев
Государство хочет знать, кто владеет компаниями, поэтому руководители юрлиц имеют право интересоваться у своих учредителей, кто выступает бенефициарным владельцем компании. Фирма обязана раз в год обновлять информацию о бенефициарных владельцах. Причем эти данные должны быть подтверждены документами. Налоговая в любой момент может поинтересоваться, кто реальный собственник фирмы, и директор обязан ответить на этот вопрос.
ст. 6.1 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»
Сведения о бенефициарах
Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой. Здесь можно найти информацию об учредителях или акционерах юрлиц, если вы знаете название организации, ее
Определение, значение термина Бенефициар, Beneficiary forex
Один из самых часто встречающихся терминов на рынке Forex – «бенефициар». Конечно, этот термин не ограничивается только валютным рынком, его можно встретить на любом финансовом рынке, да и в бизнесе вообще. Расскажем, что же это такое.
Определение бенефициара
Бенефициар — физическое или юридическое лицо, получающее доход со своих активов.
Обычно, бенефициаром является тот, кто получает доходы от своих активов, переданных в доверительное управление другому лицу. Этими активами могут быть любые финансовые инструменты: акции, объекты недвижимости и т.д. То есть, например, это может быть владелец компании, который получает доходы от деятельности своей компании. Но это, конечно, не единственный вариант использования этого термина. Также, существует альтернативный вариант этого термина — выгодоприобретатель.
Например, в договоре, где участвует физическое лицо и какая-нибудь организация, бенефициаром могут считать обе стороны. Также, бенефициарами называют тех посредников, которые участвуют при заключении договоров между двумя сторонами. Примеров множество, главное: наличие юридического или физического лица, заключенного ранее договора и получение финансовой выгоды от свершения оговоренных в договоре условий.
Виды бенефициаров
Хотя существует множество вариантов, когда можно применить этот термин, принято считать, что существует несколько основных видов бенефициаров:
Получающие доход от собственности. Это те, кто сдает в аренду жилье или движимое имущество.
Владельцы ценных бумаг, на момент продажи.
Обладатели страховых полисов, на момент выплат.
Получающие кредиты от банка-эмитента.
Участник инкассо, получающий или передающий назначенному лицу денежные средства.
Банки, получающие прибыль от выдачи кредитов или вкладов.
Бенефициары подразделяются на:
Бенефициары-владельцы. Физические лица, которые, непосредственно владеют ценными активами, с которых получают доход
Бенефициары-компании. Юридические лица, которые иногда указывают конкретного человека или так называемого «конечного бенефициара».
Конечный бенефициар
Конечный бенефициар — владельцы юридического лица и ключевая фигура в сделке, получающие прибыль от деятельности компании.
Такое типирование нужно для выявления признаков мошенничества или нарушения закона. С 2013 года данные собственников стали выдаваться органам проверки, после надлежащих запросов. Сделано это было в качестве меры защиты от мошенников или нарушения законодательства.
Среди наиболее частых случаев мошенничества встречаются:
Мошенниками, представляющимися собственниками бизнеса, открываются банковские счета и выдаются крупные денежные средства.
Лица, владеющие номинальной должностью, привлекаются для создания организаций или подписания документов, но не более того.
Персональные данные так называемых собственников скрыты от проверок, что позволяет им совершать налоговые махинации.
Права и обязанности
Права и обязанности бенефициаров определены в индивидуальных договорах, но основные положения у них общие:
Если бенефициар является соучредителем компании, то он обязан распоряжаться собственной долей, учитывая право обмена своих активов, их продажи или дарения.
Контроль действий генерального директора компании, включая его назначение и увольнение.
При необходимости, назначить номинального главу компании, который будет представлять интересы конечного бенефициара внутри самой компании.
Участие в голосовании на советах директоров или учредителей компании, согласно тем полномочиям, которые ему дает собственная доля в делах компании.
Получение дохода, исходя из участия в делах компании и плата налогов.
Обязательная регистрация как бенефициара.
Несмотря на наличие договоров, в которых права бенефициаров детально прописаны, нередки случаи нарушения договорных условий. Причины подобных нарушений могут быть самыми разными. В крайнем случае, для разрешения спорных ситуаций, участники договоров могут обратиться в судебные инстанции, что может привести как к внушительным штрафам, так и к закрытию компании. Так же, способы улаживания конфликта могут быть прописаны в самом договоре.
Существует набор типовых ситуаций, когда происходят нарушение договорных условий.
Сокрытие цифр настоящей прибыли или объема производства, из-за желания платить меньше налогов.
Ведение незаконной деятельности или ведение деятельности без необходимых лицензий и документов.
Замалчивание об источниках проблем, которые мешают/замедляют работу компании.
- Сильные и намеренные ограничения прав соучредителя в совете директоров.
Бенефициар в наследстве и страховании
Очень много неоднозначных моментов появляется при передачах активов как наследства.
Основной источник проблем тут очевиден: большое количество выгодообладателей, желающих приобрести свою долю активов в статусе конечного бенефициара. Чтобы уменьшить количество спорных ситуаций, поможет аккуратная и тщательная подготовка активов заранее и привлечение компетентных юристов. Крайней инстанцией все так же остается обращение в суд.
Обычно, определить конечного бенефициара в сфере наследования активов сложно из-за следующих ситуаций:
Незаконное внесение изменений или даже полная подделка завещания, сокрытие факта смерти составителя завещания. Часто возникает из-за наличия большого числа потенциальных наследников.
Желание наследодателя уйти от налогов, в результате чего наследство оформляется на «третьи лица». В этом случае, получение ценных активов законными наследниками сильно затруднено, а подчас и невозможно.
Члены семьи наследодателя самолично распределяют все его реальные активы между собой. Таким образом, потенциальное наследство превращается в их фактическое имущество.
Свои нюансы есть и в сфере страхования. Бенефициаром там может быть, как сам страхователь, так и то физическое или юридическое лицо, которое он выберет.
Бенефициар определяется во время оформления страхового полиса, после чего у него появляется определенный список прав:
Запрос на возмещение убытков, который должен быть равен сумме страховки.
Условия договора в страховом полисе позволяют ему ссылаться на них в случаях защиты интересов.
Все сведения, которые он передает, обязаны оставаться конфиденциальными.
Возможность отказа от компенсации при утере застрахованного имущества или гибели застрахованного лица.
Передача документов, доказывающих реальность страхового случая.
При заключении страхового документа, бенефициар также обязан выплатить назначенный платеж и своевременно сообщать обо всех изменениях условий использования страхового имущества, если они имеют место.
Некоммерческие организации
В отличие от других организаций, где бенефициар должен обязательно присутствовать, у некоммерческих организаций (НКО) он отсутствует по определению. Закон запрещает НКО заниматься предпринимательством, соответственно и бенефициар в таких организациях не нужен. Как правило, НКО занимаются благотворительной или социальной деятельностью, проводят общественные мероприятия.
Законным источником средств НКО является:
Добровольные пожертвования.
Взносы членов организации.
Выручка от реализации услуг или товаров.
Выручка от аренды собственности НКО.
Прибыль от акций или ценных бумаг, принадлежащих НКО.
Всю прибыль, которую получает НКО от своей деятельности, направляют на заработную плату ее сотрудникам, оплату услуг сторонних компаний и поддержание работы самой НКО. При этом, самих сотрудников, получающих реальные деньги, нельзя признать бенефициарами по закону.
Что такое бенефициар, конечный бенефициар и его права
Время на чтение: 5 минут
АА
Понятие «бенефициар» имеет несколько определений. Их важно изучить как опытным бизнесменам, так и тем кто, находится у истоков внешнеторговой деятельности.
Бенефициаром является обладатель документов, которые приносят ему материальную выгоду. При этом стоит разобраться в правах и обязанностях данного лица, а также действиях, выполняемых ним.
Способов получения дохода бенефициаром большое количество и каждый из них имеет свои особенности, недостатки и, конечно, преимущества.
Содержание статьи
Что такое бенефициар?
В первую очередь стоит отметить, что бенефициаром является физическое или юридическое лицо, которое по договору или долговому документу приобретает выгоды и доходы.
То есть, при осуществлении внешнеторговой деятельности бенефициаром может быть компания, указанная в качестве продавца при расчётах по аккредитиву.
Конечный бенефициар представляет собой физическое лицо, считающееся собственником фирмы и имеющее все владельческие права. Но, в данном случае, правом собственности обладают посторонние личности.
Операция скрытия конечного приобретателя выгод производится в процессе открытия оффшорных компаний. Для обеспечения конфиденциальности создается номинальный сервис. В основном, данные реального собственника (того, кто является бенефициаром) указываются в процессе оформления для компании счета в банке. Кроме того его имя известно агенту организации. При этом конечный бенефициар будет считаться владельцем банковского счета, которым имеет право распоряжаться.
«Конечный бенефициар» — наиболее важное понятие.
В отличие от номинальных акционеров, бенефициарный владелец представляет собой реального собственника организации или активов. С юридической стороны владельцами выступают другие личности, которые были упомянуты ранее.
Это касается и тех случаев, когда учредитель-бенефициар является обладателем акций. Владеющий акциями бенефициар имеет следующие возможности и права:
- Принятие участия в процессе формирования уставного капитала;
- Передача акции другому бенефициару;
- Присутствие на собрании акционеров и наличие права голоса;
- Принятие участия в выборе номинальных руководителей организации;
- Участие при определении профиля деятельности организации.
Бенефициар, в случае пользования страховым полисом, является получателем суммы, оговоренной в договоре.
В процессе страхования жизни можно указать любое физическое лицо первичным или условным бенефициаром в том случае, если об этом в документе есть оговорка.
Важно упомянуть, что бенефициар также представляет собой лицо, которое является наследником по завещанию или получателем арендной платы при сдаче объекта в наём.
Также бенефициаром считается представитель траста, если управление имуществом направлено на получение им выгоды.
Возникла проблема? Позвоните нашему специалисту по таможенным вопросам:
8-495-565-32-46
Права бенефициара
Выгодоприобретатель имеет определенные права, но они могут быть сведены к минимуму в процессе получения финансового вознаграждения согласно банковской гарантии. Подробно указано об этой угрозе в статье 174 ГК РФ (384).
Интересы выгодоприобретателя считаются нарушенными, если в соответствующих документах компании предусмотрено ограничение полномочий на совершение сделок органом юридического лица, представляющим интересы бенефициара, прописанных в доверенности, а вторая сторона договоренности, зная о существующих ограничениях, не придерживается этих правил в процессе совершения данной сделки. В таком случае, ситуация будет рассмотрена судом. Выгодоприобретатель, в чьих интересах действовало юридическое лицо, может подать судебный иск. Если в процессе судебного разбирательства будет доказано, что данное юридическое лицо было уведомлено об ограничениях на совершение сделки или должно было знать о них, сделка будет считаться недействительной.
Также законодательством предусмотрена подача иска в суд государственным органом, учредителем фирмы или юридическим лицом, которые контролируют деятельность бенефициара компании, в случае нарушения им условий договора. В статье 173 ГК РФ данные нарушения определены как осуществление деятельности, противоречащей целям компании, указанных в соответствующих учредительных документах.
Кроме того, наказуемо выполнение определенных действий, на которые юридическое лицо не имеет лицензии. Как и в предыдущем случае, суд признает деятельность незаконной, если есть доказательства, что обвиняемый был уведомлен об условиях ее осуществления и заведомо нарушал их.
Для того, чтобы сделка прошла успешно, необходимо изучать правоспособность бенефициаров, в том числе и конечных. Тем более, что эта проблема стала менее сложной после принятия соответствующих законов.
Юридическое лицо должно грамотно проверять документы гаранта, дабы правильно решить вопрос об исполнении им основного обязательства. При этом документы должны подтверждать следующие условия:
- Законность деятельности компании;
- Законность деятельности и выполнения полномочий органов, работающих от его имени;
- Подтверждение соответствующей правоспособности.
В качестве источника для ознакомления с данными гаранта можно использовать устав. Причем бенефициар должен обратить внимание на то, предоставлена ли ему последняя редакция документа. Кроме того, он должен ознакомиться с документами юридического лица, свидетельствующими о его государственной регистрации. Об их подлинности свидетельствуют специальные обозначения, которые находятся на обороте документа и отражают все изменения, сделанные в нем ранее.
Банковская гарантия: права и обязанности бенефициара и гаранта
Обеим сторонам договоренности следует ознакомиться с основными правами друг друга:
- Бенефициар, согласно банковской, гарантии обладает правом взыскания требований к гаранту. Его не позволено передавать прочим лицам, если это предварительно не указано в документе.
- Приобретатель выгод должен предоставлять требования об уплате финансовых средств, определенных банковской гарантией, исключительно в письменной форме.
К тому же другой стороне операции должна быть представлена прочая важная документация в качестве приложения. Именно в ней владелец указывает суть нарушения при выполнении главного обязательства, предусмотренного банковской гарантией.
Требования можно предъявить гаранту до того момента, как срок, указанный в договоренности, истечет. - Бенефициар, кроме представленной документации, должен передать второй стороне ее копии и сразу же сообщить об этом получателю.
- Гарант обязан в кратчайшие сроки рассмотреть требования, предъявленные получателем дохода, и внимательно изучить документы. При этом он занимается определением соответствия данной операции условиям гарантии.
- Гарант имеет право на отказ в удовлетворении требования бенефициару в том случае, если приложенная документация была, подана после окончания определенного ранее срока или не полностью соответствует условиям договора. При этом одна сторона должна в кратчайшие сроки уведомить другую о принятии решения.
В том случае, если гаранту становиться известно о выполнении главных обязательств до того, как по отношению к требованию бенефициара было принято решение, он должен сообщить об этом участникам сделки. После повторной отправки данного требования гарант обязан удовлетворить его.
Перечень прав и обязанностей гаранта и бенефициара невелик, но при осуществлении подобной деятельности его стоит рассматривать более масштабно и тщательно проверять всю документацию.
Начинающему участнику ВЭД нужно чётко ориентироваться в различных финансовых терминах, например, что такое акцептовать. Читайте об этом в нашей тематической статье.
Если вы выбрали вексельную форму расчётов, то узнайте, что такое аллонж вот тут. Здесь же вы найдёте информацию о значении и применении индоссамента и его видах.
Требования по идентификации
В целях конфиденциальности оффшорные компании рекомендовано оформлять на номинального акционера, о чем было упомянуто ранее.
Сведения о бенефициаре будут указаны в трастовом договоре, а в официальных документах и публичном реестре компаний собственником фирмы будет выступать другое лицо.
Акции на предъявителя, так же как и наличие и номинальных руководителей, не могут гарантировать абсолютной конфиденциальности бенефициару.
Раскрытие информации о конечных бенефициарах может иметь место в трастовой декларации, предоставляемой финансовому учреждению, где при необходимости открывается счет компании.
Владельцем оффшорных компаний является номинальный акционер.
Кроме того, по закону личность получателя услуг должна быть известна их представителю. При этом не стоит использовать подставное лицо в качестве бенефициара юридического лица для обеспечения конфиденциальности. В данном случае реальный владелец активов может лишиться права на распоряжение ими в случае возникновения каких-либо разногласий со сторонами договора.
Важно также тщательно подбирать банк и компанию, ведь справку о бенефициаре можно получить, пройдя определенные процедуры, предусмотренные учреждением.
Если у Вас есть вопросы по банковской гарантии и бенефициарам, обратитесь к нашему бизнес-консультанту.
Дополнительные сведения по теме вы найдёте в рубрике «Аккредитив».
Автор статьи
Стаж юридической практики более 13 лет. Специализируюсь на финансовом праве, коммерческой деятельности, налоговом праве, страховании, гражданском праве.
Написано статей
Бесплатная консультация по телефону:
8-495-565-32-46
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!
Наш специалист бесплатно Вас проконсультирует.
Бенефициар — глоссарий КСК ГРУПП
Бенефициар представляет собой лицо, которому в соответствии с долговым свидетельством либо оформленным договором поступает доход (финансовые платежи). Получателем может быть не только физическое лицо, но и организация. Такое допускается, к примеру, если последняя имеет в собственности либо все акции предприятия, либо их ощутимое большинство. В этом случае на нее приходится и полный объем прибыли от данного предприятия.
Слово «бенефициар» также может употребляться в несколько отличной форме с добавлением окончания — бенефициарий. Смысл остается прежним.
Что представляет собой бенефициар, если не усложнять данное понятие? Бенефициар — лицо, во владении которого находятся документы, которые удостоверяют его права на определенные активы. Это может быть предприятие либо объект недвижимости. Преобладающая доля дохода от такого актива поступает именно в распоряжение бенефициара.
Другие варианты содержания термина
В то же время термин «бенефициар» может иметь и иное смысловое наполнение.
- Подобным образом обозначают людей, которым приносит прибыль имущество, переданное им в распоряжение другим субъектам либо находящееся у них в доверительном управлении. Подразумевается такое действие, как передача брокерам находящихся во владении бенефициара ценных бумаг или сдача последним недвижимости либо движимого имущества в наем.
- Следующий вариант значения термина «бенефициар» — это лицо, которому передаются деньги при наступлении случая, поскольку такую волю выразил страхователь. Имя этого лица прописывается в полисе. Лицо, имеющее права наследника у бенефициара, получает средства в ситуации, когда сам этот выгодоприобретатель по различным причинам получить их не может.
- Кроме того, данное слово служит для обозначения лица, которому поступает выгода от траста, финансовые средства в инкассо либо сертификат от банка. Этот же термин применяют к тем, кто рассматривается как потенциальный собственник документарного аккредитива, поскольку такое распоряжение поступило от банка.
- В области коммерции термином «бенефициар» обозначают действительного собственника предприятия, которому с него поступает доход. Такой человек приобретает статус владельца предприятия и обладает соответствующими полномочиями. Реализуется подобное решение с помощью наделения его правом владения активами в иных предприятиях. В то же время формально-юридически собственником первого предприятия считается иное лицо, не бенефициар. В большинстве случаев данное лицо одновременно обладает статусом распорядителя в отношении банковского счета данной фирмы. Раскрытие бенефициара производится только по запросу финансового ведомства.
Персона бенефициара и его полномочия
Для выгодоприобретателя, являющегося владельцем ценных бумаг, полностью допустимо уступать права владения своим пакетом. Дополнительно бенефициар приобретает право играть непосредственную роль в определении состава руководства при его обновлении, а также опосредованно участвовать в собрании акционерного общества с правом голоса. Также это лицо может играть роль в принятии решения о смене направления деятельности компании или изменении ее уставного капитала.
Номинальный сервис, функционирование которого допускается в массе офшоров, служит для сохранения в секрете идентичности выгодоприобретателя. С учетом запросов бенефициара производится определение степени защиты предприятия и стандартов оформления бумаг.
Сообщение сведений о бенефициаре носит обязательный характер. Существует ряд исключительных случаев, в том числе предприятия, акции которых торгуются на открытом рынке. Также в список исключений входят предприятия, для которых выгодоприобретатели точно определены, государственные компании, если такие лица по определению отсутствуют, структуры общественного или благотворительного профиля.
Бенефициар может быть только физическим лицом. Даже в особом случае — при оформлении в пользу юридического лица трастового договора — требуется сообщить все нужные сведения в отношении по сути владеющего этим юридическим лицом человека.
Возврат к списку
все о скрытых владельцах компаний, основные понятия
Правительство РФ постоянно работает над развитием цивилизованных рыночных отношений, регламентируя новые направления экономики, которые еще до недавнего времени относили к так называемому дикому рынку. Актуализируются правила взаимодействия современных хозяйствующих субъектов, в связи с этим закрепляются на законодательном уровне новые понятия. В 2020 году юридически закрепилось понятие «бенефициарный владелец» (или «конечный бенефициар») – это человек, выступающий настоящим владельцем компании в тот момент, когда юридически все права на нее принадлежат другому лицу.
Конечный бенефициар: основные понятия
Если попытаться объяснить, что такое бенефициар, простыми словами, то можно сказать, что это человек, который является настоящим фактическим владельцем фирмы. Он получает основную прибыль от работы своей организации. При желании он может осуществлять деятельность напрямую или за счет владения другими предприятиями. Поэтому даже если юридически права на компанию принадлежат одному человеку, она все равно может быть собственностью другого лица. Существуют разные формы договора бенефициара с номинальным директором организации:
- Обычное номинальное соглашение;
- Трастовая декларация, в которой указаны все права и обязанности учредителей предприятия, а также собственников доверенного имущества;
- Акт о доверительной передаче собственности.
Как правило, раскрытие информации о бенефициаре происходит только в бухгалтерской отчетности. Указанные данные не подлежат широкой огласке. В большинстве случаев с целью их сокрытия фирмы используют номинальных акционеров либо создают оффшоры. Есть ли у ИП бенефициарный владелец? Да, такие случаи тоже встречаются, но в последнее время довольно редко. Полезно узнать, зачем нужна проверка ИП на сайте налоговой службы. Правительство приняло ряд законопроектов, направленных на легализацию бизнеса. В связи с нововведениями требуется идентификация ИП при совершении сделок с кредитными организациями и органами государственной власти.
Разница между бенефициаром и выгодоприобретателем
На практике часто встречается вопрос: чем отличается бенефициар от выгодоприобретателя. Чтобы найти достоверный ответ, следует обратиться к положениям Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001. Согласно определению, приведенному в законе, выгодоприобретатель – человек, получающий довольно большую прибыль благодаря действиям своих клиентов. Основанием для получения дохода в таком случае служат разные договоры: агентские, комиссионные, поручительские, договоры на передачу собственности в доверительное управление, договоры на осуществление операций с денежными средствами либо имуществом.
Бенефициары юридического лица – это люди, которые прямо либо косвенно владеют компанией (на их долю приходится не менее четверти капитала) и могут контролировать все решения номинального директора организации. Они имеют полное право, не раскрывая своей личности, осуществлять следующие действия:
- Принимать участие в составлении и утверждении уставного капитала компании
- Выбирать сферу деятельности фирмы, а также направления её развития
- При желании передавать активы другим лицам
- Присутствовать на собраниях учредителей и принимать в них активное участие
Таким образом, они имеют довольно много общего с выгодоприобретателями: например, они получают доход от своих фирм. Однако есть и несколько существенных отличий. Им предоставляется право лично или опосредованно принимать участие в управлении организацией, но при этом они должны владеть не менее чем двадцатью пятью процентами акций. Прибыль выгодоприобретателей на порядок ниже.
Особенности контроля конечных бенефициаров
Бенефициар – это учредитель или генеральный директор компании, имеющий возможность принимать важные решения в вопросах управления фирмой, а также вмешиваться в работу номинального директора. Поэтому его действия могут заинтересовать сотрудников разных проверяющих органов. Полезно узнать, как осуществляется налоговая проверка ИП.
Представителям власти может потребоваться справка о бенефициарах для того, чтобы исключить совершение крупных финансовых махинаций, операций по легализации незаконно заработанных денежных средств, различных преступных, в том числе и террористических, действий. Полезно прочитать, что проверяет Роспотребнадзор.
Одним из нюансов в сокрытии личной информации является то, что фирма обязана предоставить данные о владельце по запросу контролирующих органов. Кроме того, эти сведения необходимы при подписании договоров с банками либо государственными предприятиями для обеспечения максимальной прозрачности проведения финансовых операций. Бенефициар может принимать любые решения в отношении денежных средств компании, поэтому банки и организации, принадлежащие государству, требуют сведения о нем, чтобы обезопасить себя от возможного хищения.
Правовая защита
Согласно действующему законодательству, используя договор бенефициара с номинальным директором и другие документы, истинный владелец фирмы имеет возможность обратиться в суд для защиты своих прав, которые могут быть нарушены руководством его же организации либо другими лицами. Таким путем часто решаются следующие вопросы:
- Несоблюдение условий, указанных в договоре
- Ведение деятельности, запрещенной законом, или без лицензии
- Уменьшение прав на участие в управлении фирмой
- Различные обстоятельства, ведущие к уменьшению прибыли, и другие проблемы
Полезно прочитать, как определить чистую прибыль организации.
Заключение
Бенефициаром может являться абсолютно каждый человек, владеющий недвижимостью, активами, депозитными счетами и даже страховым полисом. В некоторых случаях в качестве таких субъектов выступают чиновники, оказывающие «поддержку» компаниям, которые принадлежат им самим.
Однако рост компании и, соответственно, увеличение ее прибыльности, требует прозрачности при совершении финансовых сделок. Поэтому каждый должен принять для себя решение – хранить свое имя в тайне или активно заниматься развитием фирмы. При выборе первого варианта истинному владельцу бизнеса следует учитывать, что контролирующие органы все равно способны выявить его.
Юрий МурановГлавный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
[email protected] (18 оценок, среднее: 4.7 из 5)
это кто, как работает и зарабатывает на финансовых рынках
Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое является конечным получателем выгоды от каких-либо активов. При этом управлять этими активами могут другие физические или юридические лица, а бенефициар, или, как еще можно встретить, бенефициарий, получает доход.
Слово benefice означает прибыль или определенную пользу. Это понятие (на фр. beneficiary) фактически имеет значение «выгодоприобретатель» и обозначает человека или компанию, по поручению которых на основании договора или доверительного управления действует клиент.
Рассматривая вопрос, что такое бенефициар, стоит отметить, что при заключении сделок это сторона, в интересах которой происходит операция, проводится платеж или осуществляется деятельность. При этом в каждом конкретном случае выгодополучатель определяется договором.
Для того, чтобы быть бенефициаром, например, в корпоративной сфере, необходимо владеть определенной долей в активах, от которых происходит прибыль. Размер этой доли может быть разным в каждой стране. Например, в России он составляет минимум 25 %.
Содержание статьи:
1. Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах
2. Конечный бенефициар — что это такое
3. Что может и должен делать бенефициар
4. Бенефициар и финансовые активы
5. Подведем итог
Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах
Понятие «бенефициар» относится не только к финансовой сфере, но и к корпоративной, банковской или правовой. Таким выгодополучателем может быть собственник предприятия, владелец различных юридических лиц, работающих в сфере страхования, инвестиций, недвижимости.
Зная, что такое бенефициар, можем сделать вывод: тот, кто владеет безналичным счетом или банковским депозитом, по сути, также является конечным выгодополучателем.
Лицо, владеющее страховым полисом по договору, также считается бенефициаром, получающим выплаты. При сдаче в аренду недвижимости ее собственник, имеющий определенный доход, также является бенефициарным владельцем.
Передавая финансовые средства в управление с целью получения прибыли, их собственник тоже становится бенефициаром. Равно как и тот, кто владеет ценными бумагами, например, акциями компаний, облигациями или векселями. В момент выплаты дивидендов или доходности от этих финансовых активов конечная прибыль начисляется бенефициару.
Конечный бенефициар — что это такое
В корпоративной сфере или бизнесе могут быть промежуточные получатели выгоды. Например, акционеры публичной корпорации, владея ценными бумагами претендуют на получение части от прибыли (дивидендов).
Но они не являются конечными выгодополучателями, равно как и соучредители. А вот лицо, в чьей собственности находится эта компания, и есть конечный бенефициар —это тот, кого называют еще бенефициарным владельцем.
Он, помимо получения прибыли, может принимать ключевые решения, выбирать сферу деятельности компании или даже управлять ею.
Согласно законодательству некоторых стран, компании обязаны предоставлять данные о своих бенефициарах, тогда как зарегистрирована эта организация может быть на доверенных лиц. Эти конечные выгодополучатели несут ответственность по вопросам законодательства о мошенничестве, терроризме и отмывании средств.
В бытовом обращении используются другие названия: бенефициар — это чаще всего собственник, основатель компании, тот, кто владеет активами, приносящими прибыль.
Что может и должен делать бенефициар
Мы разобрались с вопросом: бенефициар — что это такое. Теперь необходимо понять его функции, права и обязанности. Мы уже выяснили, что понятие «бенефициар» относится к разным сферам. Поэтому права и обязанности разных выгодополучателей будут отличаться.
Что может и должен делать бенефициарий, определяется каждым конкретным договором. Если речь идет о корпоративном секторе и, например, владельце акционерного общества, то в перечень его задач будут входить:
- распоряжение своей долей в предприятии;
- назначение управляющего и контроль его действий;
- участие в голосованиях и получение дохода соразмерно своей доли.
Бенефициар и финансовые активы
В сфере финансовых рынков также есть бенефициар — это лицо, которое получает конечную выгоду от активов. Например, если вы хотите передать свои деньги в управление опытному трейдеру, то становитесь бенефициаром — лицом, которое получает конечную выгоду, то есть прибыль.
В договоре, который заключается между владельцем средств и управляющим, будут прописаны ваши права и обязанности.
Те, кто работает с сервисом TIMA-счетов, также интересуются: бенефициар — что это такое (относительно конкретной ситуации)? В этом случае им будет владелец счета, который принимает решение инвестировать в выбранные стратегии. Начиная работать с понравившимся вам управляющим, необходимо ознакомиться с договором-офертой и узнать свои права и обязанности как конечного выгодополучателя от вложенного капитала.
Что нужно знать о выборе управляющего, вы узнаете из этого короткого видео
Внимательно читайте оферту управляющего при инвестировании капитала. Если какие-либо условия вам не подходят — выбирайте другой TIMA-счёт.
Подведем итог
Бенефициар — это, говоря простыми словами, конечный получатель выгоды от активов. Им может быть владелец ценных бумаг, которому выплачивают дивиденды, собственник недвижимости, сдающий ее в аренду за определенную плату, держатель страхового полиса или основатель корпорации, которому принадлежит окончательная прибыль от работы компании.
В каждом конкретном случае права и обязанности бенефициара отличаются и закрепляются в договоре. А защита прав конечного выгодополучателя, в случае нарушения контрактов, происходит в суде.
Полезные статьи:
Бенефициар, его идентификация и проблемы конфиденциальности – BramaGroup
Определение «бенефициар»
Бенефициар – в широком значении – это физическое или юридическое лицо, конечный выгодоприобретатель. Применительно к оффшорному бизнесу, и опираясь на определение FATF — бенефициар – это физическое лицо, конечный собственник компании, который в итоге получает выгоду от ее деятельности, или лицо, полностью контролирующее деятельность компании или в чьих интересах компания осуществляет свою деятельность.
Требования по идентификации
В большинстве случаев, в целях конфиденциальности, мы рекомендуем оформить оффшорную компанию на номинального акционера. Последний фигурирует в Публичном реестре компаний, официальных документах и выглядит, как собственник компании. Личность бенефициара прописывается в трастовом договоре.
Сегодня, номиналы не гарантируют полной конфиденциальности бенефициару. Также не гарантируют конфиденциальность и акции на предъявителя.
По закону, номиналы обязаны знать личность человека, которому они предоставляют такие услуги. Личность собственника фиксируется в трастовой декларации, которую необходимо будет предоставить в банк, если требуется открыть счет компании. Так бенефициар становиться известен и банку.
Теоретически, возможно обмануть и номиналов и банк, предоставив в роли бенефициара подставное лицо. Минус: в случае недостаточного контроля над подставным бенефициаром или при возникновении разногласий, подставной бенефициар (его наследники в случае смерти последнего) будет иметь абсолютное право на активы, которые числятся на нем.
Бенефициар компании – это всегда физическое лицо.
Трастовый договор может быть выпущен на имя юридического лица, но в этом случае, необходимо предоставить информацию о физическом лице, которое владеет данным юрлицом.
Конфиденциальность и разглашение информации о бенефициаре
Информацию о бенефициаре (равно, как и любую другую информацию о клиенте или его компании), номиналы и банки не выдают. Чтобы удовлетворить свой интерес, «просящие» должны пройти процедуру, прописанную в законе страны нахождения банка, страны регистрации компании или номиналов. Поэтому, так важно тщательно подбирать юрисдикцию банка и самой компании.
Можно ли не предоставлять информацию о бенефициаре?
Исключение составляют компании, которые котируются публично, благотворительные или общественные организации, государственные компании — юридические лица, у которых не может быть собственников по определению или чьи собственники заведомо известны.
Публичные документы, дающие понимание о бенефициаре и процедуре его надлежащей идентификации.
40 + 9 Рекомендаций FATF;
Определение получателя
Что такое бенефициар?
Бенефициар — это любое лицо, которое получает преимущество и / или извлекает выгоду из чего-либо. В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право на получение выплат от траста, завещания или полиса страхования жизни. Бенефициары либо указаны конкретно в этих документах, либо выполнили условия, которые дают им право на любое указанное распределение.
Ключевые выводы
- Бенефициар — это физическое лицо, которое получает выгоду, которая обычно является денежной выгодой.
- Распределение обычно влечет за собой налоговые последствия, а иногда и различные условия.
- Если распределение осуществляется в форме пенсионного счета, необходимо учитывать множество факторов, таких как временные рамки и суммы распределения, в зависимости от типа счета.
- Владелец полиса страхования жизни может сменить бенефициара в любое время, хотя для этого обычно требуется заполнение необходимых документов в компании по страхованию жизни.
Понимание получателя
Как правило, любое физическое или юридическое лицо может быть названо бенефициаром траста, завещания или полиса страхования жизни.Лицо, распределяющее средства, или благотворитель могут оговорить распределение средств, например, достигнув определенного возраста или состоящего в браке получателя. Также могут возникнуть налоговые последствия для получателя. Например, хотя основная сумма большинства полисов страхования жизни не облагается налогом, накопленные проценты могут облагаться налогом.
Одна из наиболее важных вещей, которые необходимо определить после выхода на пенсию, если не раньше, — это то, что все активы попадут в надежные руки. Неспособность назвать бенефициаров может иметь катастрофические последствия для финансового здоровья семьи, если вы или ваш супруг умрете, не составив необходимых планов.
Предупреждение
Когда вы уходит из жизни без завещания, считается, что вы не завещали, и ваши активы распределяются не среди выбранных бенефициаров, а в соответствии с законами штата о наследовании.
Получатель квалифицированных счетов
Квалифицированные пенсионные планы, такие как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA), дают владельцу счета возможность назначить бенефициара. После перехода квалифицированного держателя плана супружеский бенефициар может переводить выручку в свой собственный IRA.Если бенефициар не является супругом, то существует три различных варианта распределения.
Первый — это единовременное распределение, при котором вся сумма облагается налогом на уровне обычного дохода бенефициара. Второй — установить унаследованную IRA и снять годовую сумму, основанную на ожидаемой продолжительности жизни бенефициара, также известную как «растянутая IRA». Третий вариант — снять средства в любое время в течение пяти лет с даты смерти первоначального владельца счета.
Вариант растяжения для унаследованных пенсионных счетов
Вариант растяжения больше не доступен для наследства, полученного в 2020 году, в связи с принятием Закона о повышении уровня пенсионного обеспечения каждого сообщества (SECURE) от 2019 года. В дальнейшем будут доступны только варианты единовременной выплаты и пятилетнего правила. Закон SECURE предусматривает, что большинство бенефициаров IRA, не состоящих в браке, должны получать выплаты, равные всему остатку на счете, в течение 10 лет.
Если бенефициаром является имущество или траст, то правила распределения более ограничены.Любые доходы, оставленные в наследство, также подлежат завещанию.
Получатель страхования жизни
Поступления по страхованию жизни не облагаются налогом для бенефициара и не отражаются как валовой доход. Однако любые полученные или начисленные проценты считаются налогооблагаемыми и учитываются как любые другие полученные проценты.
Бенефициарами страхования жизни могут быть физические лица, такие как супруг (а) или взрослый ребенок, или юридические лица, например траст. Например, если у вас есть несовершеннолетние дети, вы можете создать траст и назвать его бенефициаром вашего полиса страхования жизни.Если бы вы скончались, то страховое возмещение в случае смерти будет выплачено трасту. Затем доверительному управляющему будет поручено управлять этими активами в соответствии с условиями траста от имени его бенефициаров (например, ваших детей).
Подсказка
Несовершеннолетние дети не могут напрямую получать доходы по полису страхования жизни, но вы можете указать в качестве бенефициара траст или законного опекуна своих детей.
Отзывный получатель vs. безотзывный получатель
Бенефициары по страхованию жизни могут быть отзывными или безотзывными.Отзывные бенефициары могут быть изменены при необходимости в любое время в течение жизни владельца полиса. Это похоже на отзывное живое доверие, которое также можно изменить, пока лицо, предоставившее доверительное управление, еще жив.
Безотзывный получатель является постоянным. Если в полисе страхования жизни указано несколько бенефициаров (например, основной бенефициар и несколько условных бенефициаров), тогда все они должны будут дать согласие на любые изменения, касающиеся безотзывного бенефициара.
Кто может поменять выгодоприобретателя по полису страхования жизни?
В случае полиса страхования жизни, у которого есть один или несколько отзывных бенефициаров, владелец полиса может изменить назначение бенефициаров в любое время. Это может быть необходимо, если бенефициар скончался или если основным бенефициаром является супруг (а), и брак заканчивается разводом.
Если в полисе страхования жизни указаны безотзывные бенефициары, то владельцу полиса потребуется согласие бенефициара и любых условных бенефициаров для внесения изменений.По этой причине важно тщательно продумать выбор получателей страховых полисов.
Получатель неквалифицированной ренты
Неквалифицированные аннуитеты считаются инвестиционными инструментами с отсрочкой налогообложения, которые позволяют владельцам назначать бенефициара. В случае смерти владельца бенефициар может нести ответственность за уплату любых налогов на пособие в случае смерти. В отличие от страхования жизни, ежегодные выплаты в случае смерти облагаются налогом как обычный доход на любую прибыль, превышающую первоначальную сумму инвестиций.Например, если первоначальный владелец счета приобрел аннуитет на 100 000 долларов, а затем скончался, когда его стоимость составляла 150 000 долларов, тогда прибыль в размере 50 000 долларов США может облагаться налогом как обычный доход бенефициара.
Важно
Если вы были назначены получателем неквалифицированного аннуитета, подумайте о том, чтобы поговорить с бухгалтером или другим налоговым специалистом о потенциальных налоговых последствиях.
Что такое бенефициар? | III
Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, указанное вами в полисе страхования жизни для получения пособия в случае смерти.Вы можете назвать:
- Один человек
- Два и более человека
- Доверительный управляющий созданного вами траста
- Благотворительность
- Ваша недвижимость
Если вы не назовете бенефициара, пособие в случае смерти будет выплачено вашему имуществу.
Два «уровня» бенефициаров
Ваш полис страхования жизни должен иметь как «основных», так и «условных» бенефициаров. Главный бенефициар получает пособие в случае смерти, если его или ее можно будет найти после вашей смерти.Условные бенефициары получают пособие в случае смерти, если основной бенефициар не может быть найден. Если не удается найти основных или условных бенефициаров, пособие в случае смерти будет выплачено вашему имуществу.
В рамках именования бенефициаров вы должны идентифицировать их как можно более четко и указывать их номера социального страхования. Это упростит их поиск компании по страхованию жизни и снизит вероятность возникновения споров относительно пособий в случае смерти. Например, если вы напишете «жена [или муж] застрахованного» без конкретного имени, бывший супруг может потребовать компенсацию в случае смерти.С другой стороны, если вы назвали конкретных детей, родившиеся позже или усыновленные дети не получат пособие в случае смерти — если вы не измените назначение бенефициара, чтобы включить их.
Помимо названий получателей, вы должны указать, как будут обрабатываться льготы, если один или несколько получателей не могут быть найдены. Например, предположим, что у вас двое детей, и вы назначаете каждому из них половину пособия в случае смерти. Если один из детей умирает раньше вас, хотите ли вы, чтобы другой ребенок получил все пособие в случае смерти или наследники умершего ребенка получили свою долю?
Если пособие по случаю смерти переходит к вашему имуществу, рассмотрение дела о завещании может задержать распределение денег, а стоимость завещания может уменьшить сумму, доступную вашим наследникам.
Выбор бенефициаров и своевременность их выбора — важная часть владения страхованием жизни. Рождение или усыновление ребенка, брак или развод могут повлиять на ваш первоначальный выбор. По мере возникновения новых ситуаций пересматривайте назначение получателя, чтобы убедиться, что ваш выбор по-прежнему уместен.
советов по названию бенефициара
Выбор того, кто получит ваши активы или выплату (называемую «пособием в случае смерти») по вашим полисам страхования жизни, — это решение, к которому вы должны внимательно относиться, потому что назначение получателя не может быть изменено или исправлено после вашего ухода.
Важно постоянно обновлять информацию о получателях по мере изменения вашей жизни (брак, дети, развод и т. Д.). Вот некоторая основная информация о получателе, которая может помочь.
Что такое бенефициар?
Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы по закону назначаете для получения выгод от ваших финансовых продуктов.
В случае страхования жизни это пособие в случае смерти, которое будет выплачиваться вашим полисом в случае вашей смерти. Для пенсионных или инвестиционных счетов это остаток ваших активов на этих счетах.
Основные и условные бенефициары
Есть два типа бенефициаров: первичные и условные.
Основным бенефициаром является лицо (или лица), которое первым в очереди получит пособие в связи со смертью по вашему полису страхования жизни — обычно это ваш супруг (а), дети или другие члены семьи.
В случае, если ваш основной бенефициар умирает раньше или одновременно с вами, большинство политик также позволяют вам указать по крайней мере одного резервного бенефициара, называемого «вторичным» или «условным» бенефициаром.Если все основные бенефициары умерли, вторичные бенефициары получают пособие в случае смерти.
Зачем мне указывать получателя?
Многие финансовые продукты, включая выплаты по страхованию жизни, обычно не регулируются вашей волей, поэтому единственный способ убедиться, что льготы вашего полиса распределяются так, как вы намереваетесь, — это убедиться, что вы указали бенефициара для всех своих полисов и счетов. .
Хотя имя получателя не является обязательным, обычно люди покупают страхование жизни в первую очередь именно по этой причине — чтобы предоставить льготы людям, которые им небезразличны.И другие ваши активы также могут принести пользу людям, которые вам небезразличны, когда вы умрете.
Что произойдет, если я не назову получателя?
Если вы не укажете получателя, может быть неясно, кто имеет право на получение средств, что может задержать выплату пособия.
Для пенсионных счетов, таких как 401 (k), если вы умрете без названного бенефициара, ваши активы, скорее всего, будут переданы на наследство — юридический процесс, в котором суд должен разобраться с вашей финансовой ситуацией и определить, как распределить ваши активы.
Большинство полисов страхования жизни имеют порядок выплаты по умолчанию, если вы не называете бенефициара. Для многих отдельных полисов пособие в случае смерти будет выплачиваться владельцу полиса, если они отличаются от застрахованного лица и все еще живы, в противном случае оно будет выплачено в собственность владельца. Для полисов группового страхования порядок обычно начинается с вашего супруга, затем с ваших детей, затем с ваших родителей, а затем с вашего имущества.
Если в вашем полисе не указан порядок по умолчанию, выплата может быть выплачена в ваше имущество или также может быть удержана на основании завещания.
В любом случае процесс завещания может быть длительным и сложным, и могут потребоваться годы, прежде чем ваши близкие получат доступ к вашим активам, чего можно избежать, если вы назначите их бенефициарами.
Как назвать получателя
Большинство компаний, предоставляющих финансовые услуги, предоставляют вам форму или веб-сайт, чтобы вы могли указать своего бенефициара, чтобы они были в файле с другой информацией о вашей учетной записи или политике.
Если у вас есть счета по страхованию жизни или пенсионные счета через вашего работодателя, они могут держать ваших бенефициаров в досье для всех ваших вознаграждений сотрудникам — страхования жизни, пенсионного плана, плана участия в прибыли или других льгот.
Если у вас есть инвестиции, пенсионные счета или страхование жизни через финансового специалиста, уточните у них, есть ли у вас бенефициары.
Какую информацию мне нужно предоставить?
Укажите конкретное имя получателя. В большинстве случаев для обозначения бенефициаров вам потребуется указать полное юридическое имя человека и его родство с вами (супруга, ребенок, мать и т. Д.).
Некоторые обозначения получателя также включают такую информацию, как почтовый адрес, адрес электронной почты, номер телефона, дату рождения и номер социального страхования.
Предоставление как можно большего количества информации поможет финансовым службам или страховой компании проверить и при необходимости определить местонахождение ваших бенефициаров, что упростит и ускорит для них выплату вашего пособия. Вашим близким может потребоваться немедленный доступ к этим средствам для покрытия ваших окончательных расходов, особенно для выплаты пособий по страхованию жизни.
Может ли кто-нибудь быть назван бенефициаром?
Вашим бенефициаром может быть физическое лицо, благотворительная организация, траст или ваше имущество.
Практически любое лицо может быть названо бенефициаром, хотя государство вашего проживания или поставщик ваших льгот могут ограничивать, кого вы можете назвать в качестве бенефициара.
Прежде чем называть бенефициара, обязательно изучите законы своего штата. Если вы являетесь резидентом определенных штатов, от вас могут потребовать указать вашего супруга (а) в качестве основного бенефициара и назначить его или ее для получения не менее 50 процентов пособия. В некоторых штатах вы можете назвать кого-нибудь еще с письменного разрешения супруга.
Ближайшие родственники как бенефициары
Любой, кто пострадает в финансовом отношении от вашей потери, вероятно, будет вашим первым выбором в качестве бенефициара.Обычно вы можете разделить пособие между несколькими бенефициарами, если общий процент доходов равен 100 процентам.
Некоторые люди называют достойного доверия взрослого — например, своего супруга — и полагаются на их мнение, чтобы рассмотреть возможность пожертвовать деньги в пользу других членов семьи или близких.
Назначение бенефициарами несовершеннолетних
Дети в возрасте до 18 лет могут быть указаны в качестве основного или условного бенефициара. Однако, если вы умрете, пока они еще несовершеннолетние, вырученные средства могут быть отправлены на их имя законному опекуну имущества несовершеннолетнего ребенка.
Еще одно распространенное решение для приспособления детей — создание траста. В этом случае вы можете назвать траст бенефициаром.
Какую бы схему вы ни выбрали, несовершеннолетние дети могут не иметь доступа к вашим активам или доходам по страхованию жизни до тех пор, пока они не достигнут законного возраста согласия, поэтому, если вы хотите, чтобы выплата использовалась в их пользу, пока они еще дети, вы можете установить создать трастовый или опекунский договор. Поговорите с юристом, чтобы он помог выбрать лучший автомобиль для вашей ситуации.
Лица с особыми потребностями и другие пожизненные иждивенцы в качестве получателей помощи
Казалось бы логичным назвать кого-то, кто будет нуждаться в финансовой поддержке на протяжении всей жизни, в качестве вашего бенефициара, но это может лишить их права на получение государственной помощи, что может означать для них значительную потерю финансовой поддержки.
Создание траста для лиц с особыми потребностями и указание траста в качестве бенефициара — один из способов передать ваши активы или пособие по страхованию жизни в случае смерти кому-либо с особыми потребностями без применения законов, которые могут работать против них.Проконсультируйтесь с юристом, который специализируется на имущественном планировании, чтобы узнать больше о ваших возможностях.
Указание благотворительных организаций или организаций в качестве бенефициаров
Многие люди называют бенефициарами благотворительные и другие общественные организации.
Если у вас есть некоммерческая организация, которой вы увлечены, вы можете назвать ее основным или условным бенефициаром, который получит все или часть ваших активов или выплат по страхованию жизни. Это может быть эффективным способом оставить наследство. 1
Можете ли вы изменить бенефициаров?
В большинстве случаев вы можете изменить бенефициаров, указанных в полисе страхования жизни или другом финансовом счете в любое время.
Сменить бенефициаров обычно несложно — зачастую проблема заключается в том, чтобы не забыть об этом. Свяжитесь со своим работодателем, профессиональным финансовым специалистом или компанией, предоставляющей финансовые услуги, чтобы узнать, как это сделать.
Когда обновлять бенефициаров
Смена бенефициаров часто игнорируется после развода, повторного брака или после смерти близкого человека, который может быть указан в качестве одного из ваших бенефициаров.
Развод может лишить назначенного супруга права на получение пособия в некоторых юрисдикциях, поэтому вам может потребоваться переназначение с обновленными отношениями (с «супруга» на «бывшего супруга»), если вы хотите, чтобы назначение оставалось в силе. .
Самый простой способ не забыть держать ваших бенефициаров в курсе последних событий — это использовать ежегодную регистрацию вашего работодателя, чтобы пересмотреть детали ваших счетов и страховых полисов.
Если у вас нет льгот через своего работодателя, установите дату, которую вы будете помнить каждый год — Первомай, День труда, свой день рождения — и потратьте десять минут на проверку своих учетных записей и правил.
Особые обстоятельства при смене бенефициаров
В некоторых обстоятельствах — например, в конкретных условиях развода или если вы сделали так называемое «безотзывное указание» — вы не сможете изменить или назвать нового бенефициара без согласия вашего текущего бенефициара.
Аналогичным образом, если вы передали право собственности на счет или полис страхования жизни кому-то другому, вы больше не являетесь его владельцем, поэтому вы не можете изменить получателя.
Как правило, вы, ваш финансовый специалист или ваш адвокат будете знать, относится ли к вам какое-либо из этих случаев.
Может ли ваше пособие получить не тот человек?
Если вы не будете своевременно информировать своих бенефициаров или сделаете ошибку при их документировании, кто-то, кроме тех, кому вы предназначались, может получить ваши активы или доходы от политики.Вот почему так важно тщательно назначать и не забывать обновлять бенефициаров.
Если вы беспокоитесь о том, что ошиблись при наборе бенефициаров, проконсультируйтесь с финансовым специалистом или юристом, чтобы убедиться, что ваши намерения будут реализованы так, как вы хотите.
Бенефициар — что такое бенефициар и как выбрать одного
Ваш тщательный и всеобъемлющий план недвижимости является важной частью защиты ваших близких и вашего наследия. Вы, вероятно, слышали термин «бенефициар» раньше, но знаете ли вы, что он на самом деле означает с точки зрения имущественного плана?
Планирование недвижимости может показаться (и ощущаться) запутанной, запутанной концепцией, но, как и многие другие вещи в жизни, знания — сила — и когда вы понимаете, что представляют собой различные части плана недвижимости, они внезапно начинают проявляться. все вместе.Бенефициары — это лишь часть вашего плана, и знание того, как они вписываются в общую картину, — половина дела. Сегодня мы обсудим все, что вам нужно знать о бенефициарах, в том числе:
Кто является бенефициаром
Бенефициар — это любой, кого вы указали в своем плане недвижимости, который в конечном итоге получит выгоду от вашего имущества. Выгоды могут быть в форме денег или чего-либо еще, что вы передадите. Бенефициары — важная часть вашего плана, поскольку они дают цель и руководство для того, что вы оставляете позади.Бенефициары указаны в нескольких местах вашего имущественного плана, в том числе:
Полисы страхования жизни
Last Will and Testament
Пенсионные планы, такие как 401 (k), 403 (b), IRA или аналогичные планы
Нетрудоспособность по социальному обеспечению (в некоторых случаях)
Сберегательные и текущие счета
Но хотя некоторые бенефициары указаны непосредственно в политиках или планах, они также будут указаны в вашей последней воле и завещании, которые это то, на чем мы сосредоточимся в этой статье.
Типы бенефициаров
Первичный бенефициар : Первичный бенефициар — это лицо или организация, названные первыми, кто получит пособие в случае смерти от актива. Они могут быть названы в завещании или доверительном управлении или, как мы отметили ранее, указаны в политике или учетной записи.
Условный бенефициар : Условный бенефициар называется «вторым в очереди» для получения пособий. Если основной бенефициар должен предшествовать собственнику (который написал завещание или держал полис), все доходы автоматически перейдут к любому названному условному бенефициару.
Как выбрать бенефициара
При определении того, кто должен быть вашим бенефициаром, ваше решение может повлиять на ваше решение, одинок вы или состоите в браке. Действительно, в некоторых случаях выбор бенефициара может быть затруднен. Для тех, у кого сложная семейная динамика, или для тех, кто не уверен, кому они хотят оставить часть или все свое имущество, это может быть не так уж и сухо. В этих случаях попытка решить, кто должен быть моим бенефициаром , может вызвать сильное давление.
Однако есть неофициальный порядок, который можно использовать для сужения списка. Подумайте о следующем:
Все эти факторы могут иметь значение, когда вы решаете, кому будет выгодно ваше имущество в качестве бенефициара. Но имейте в виду, что нет жестких правил для обозначения бенефициаров. В конце концов, все зависит от вас.
Еще одно замечание о выборе бенефициаров — они не обязательно должны быть человеком или людьми. Многие завещания и трасты называют благотворительные организации или организации своими бенефициарами.
Какова роль бенефициара: часто задаваемые вопросы
Понимание роли бенефициара в планировании недвижимости важно, независимо от того, начинаете ли вы создание плана или обновляете старый документ по планированию недвижимости. Знание того, кто является бенефициаром, какие существуют типы и как выбрать подходящего, поможет вам чувствовать себя более уверенно в своем решении.
Но даже если вы все это понимаете, по мере разработки вашего плана все равно могут возникать вопросы и проблемы.Ниже мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных вопросов о бенефициарах.
На какую информацию имеет право бенефициар завещания?
Бенефициар имеет право не только на некоторую часть денежной стоимости имущества. Он или она также имеет право быть своевременно проинформированным об основных сведениях об имуществе, включая детали бухгалтерского учета, если есть какие-либо основания подозревать что-либо. Также разумно ожидать услышать о датах распространения, а также объяснения о любых задержках.Бенефициары должны быть ознакомлены с условиями Завещания и должны получить его копию. Наконец, если имущество вовлечено в какой-либо судебный процесс, бенефициар имеет право быть проинформированным.
Что произойдет, если бенефициаром является несовершеннолетнее лицо?
Если бенефициаром является несовершеннолетний, обычно назначается доверенное лицо для надзора за любым наследством. Живой траст — отличный способ создать солидный имущественный план, который позволяет определять, как и когда несовершеннолетний бенефициар должен получить определенные активы.
Что такое вторичный получатель?
Вторичный бенефициар — это еще одно имя для условного бенефициара, который, по сути, является вторым в очереди на получение пособия в случае смерти. Он или она вмешаются, если основной бенефициар умрет раньше владельца поместья.
Что такое идентификационный код получателя?
Идентификационные коды получателя (BIC) — это коды, используемые для определения того, какой тип пособия (-ий) получает получатель социального обеспечения. Из-за слова «бенефициар» в названии этот термин можно спутать с бенефициаром, которого вы видите в имущественном плане, но на самом деле эти два понятия не связаны.
Как узнать, являетесь ли вы бенефициаром траста
Чаще всего, если вы являетесь бенефициаром траста, вам будет сообщено о переходе владельца траста. Обычно это происходит в течение 60 дней после смерти владельца траста.
Что произойдет, если вы не укажете имя получателя?
Если вы не указали бенефициара в своем завещании или если бенефициар умер раньше вас, и вы не указали альтернативный вариант, закон штата вместе с тем, как написано ваше завещание, будет определять следующие шаги.Имущество и наследство могут перейти к потомкам вашего бенефициара или, если они у вас есть, вашим собственным наследникам.
Какие государства имеют бенефициарные документы?
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Округ Колумбия
44 ИндианКанзас
Миннесота
Миссури
Монтана
Небраска
Невада
9000
Нью-Мексико0 Северная 9000 Дания 9000 9000 9000 Дания 9000Орегон
Южная Дакота
Техас
Вирджиния
Вашингтон
Западная Вирджиния
9005 Висконсин
Висконсин 017Что такое бенефициарный документ? Возможно, вы не слышали этот термин, но документы бенефициара также более известны как документы о передаче после смерти или TOD — они используются в некоторых штатах, чтобы указать, кто унаследует недвижимость после смерти владельца.
У кого больше прав, доверительного управляющего или бенефициара?
И Доверительный управляющий, и бенефициар имеют права, когда дело касается данного Завещания или Доверительного фонда. На самом деле самые большие различия возникают, когда мы начинаем говорить об ответственности. Очевидно, что Доверительному управляющему приходится решать гораздо больше вопросов с точки зрения того, за что он или она несет ответственность, но есть также уровень защиты для огромной работы, которую они выполняют, работая по урегулированию состояния. В то время как бенефициар имеет право на открытую коммуникацию, своевременные выплаты, финансовые отчеты и отчеты, а также объяснение любых задержек, Доверительный управляющий может быть уверен, что он или она не несет ответственности по долгам имущества.От Доверительного управляющего также не требуется объяснять какие-либо факторы, которые вошли в состав Завещания или Доверительного фонда.
Как написать письмо получателю
Письма получателя действительно могут быть такими, какими вы хотите их видеть. Принято (хотя и не обязательно) писать им с личным прикосновением или чувством, комментируя свои надежды на их будущее или отмечая что-то особенное в ваших отношениях. Самое важное, что нужно помнить при написании письма получателю, — это то, что вы хотите быть конкретным и ясным, чтобы избежать путаницы.В остальном это личный выбор.
Как платить бенефициарам завещания
Прежде чем бенефициары завещания смогут получать выплаты, обычно открывается банковский счет на имя наследственного имущества. Однако иногда этот шаг можно пропустить. Например, в некоторых штатах (например, в Калифорнии) существуют версии завещания «малой собственности», которые, по сути, позволяют банку выписывать чек, подлежащий оплате бенефициару.
При полном завещании чаще можно увидеть краткосрочный счет, созданный для имущества, который действует как операционный счет.Он получит любой доход (например, возврат налогов), а также оплатит расходы (например, сборы за оценщика и уборку), а затем произведет окончательное распределение между бенефициарами того, что останется.
Составление плана недвижимости сейчас — отличный способ обеспечить защиту тех, кого вы однажды оставите. Фактически, это могло быть самым важным делом, которое вы когда-либо делали. Хороший план недвижимости определяет бенефициаров, которые получат часть или все ваше имущество. Это гарантирует, что у вас не возникнет вопросов о том, кто, что и как вы хотите покинуть свое поместье.
У вас есть вопрос, на который мы не ответили? Свяжитесь с нами сегодня или поговорите с представителем службы поддержки в реальном времени!
Готовы назвать бенефициара вашего траста или завещания? Независимо от того, есть ли у вас план недвижимости или вам нужно начать все сначала, вы можете рассчитывать на Trust & Will. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о вариантах управления недвижимостью Trust & Will’s уже сегодня.
Что такое бенефициар и как его выбрать?
Вы видели те фильмы, где богатый дядя умирает, не оставив завещания, так что бенефициара нет.Семья погружается в такой хаос и напряженность, что шоу Джерри Спрингера кажется детской программой. Вы говорите себе, что никогда бы не позволили этому случиться с вашей семьей.
Но какой именно является бенефициаром? Есть ли какие-то особые правила выбора? А когда нужно назвать получателя? Если вы поступаете правильно для вас и вашей семьи, это может сбивать с толку, но это не обязательно. Мы избавились от юридического жаргона, чтобы предоставить вам факты, чтобы вы могли быть уверены в своем выборе бенефициара.
Что такое бенефициар?
Получатель — это тот, кто получит ваши вещи, когда вы умрете. Это чистое определение. А вот более подробное объяснение: бенефициар — это лицо или организация (некоммерческая или благотворительная), которую вы указываете в определенных юридических документах — например, в завещании или полисе страхования жизни — для получения всех или некоторых ваших активов (денег и других вещей, которыми вы владеете. ) когда ты скончался. Вы можете указать более одного получателя, и вам не нужно выбирать родственника.Вот несколько примеров получателей:
- Человек (или несколько человек)
- Доверительный управляющий созданного вами траста
- Благотворительная или некоммерческая организация
- Несовершеннолетний (ребенок до 18 лет)
- Ваше имущество (в случае полиса страхования жизни)
Как тот, кто раздает свои активы, вас называют благотворителем . А так как это ваше дело, вы можете поставить условия о том, как и когда кто-то получит свое наследство (например, достижение определенного возраста или окончание средней школы).Но нужно уточнить, кто и что получает.
Сэкономьте 10% по вашему желанию с промокодом RAMSEY10.
Например, Сара — 54-летняя мать-одиночка троих взрослых детей. В своем завещании она назвала всех троих своих детей получателями помощи. Она заявила, что каждый из них получит равные доли всего ее состояния, за исключением обручального кольца ее бабушки и старинных часов ее деда. Она назвала свою сестру Мельбу бенефициаром кольца и назвала своего кузена Джеймса, чтобы тот получил часы.Поскольку она точно указала, кто получит эти предметы, она может быть уверена, что ее пожелания будут выполнены.
Зачем нужен бенефициар
Как говорится, ты много работаешь за свои деньги. И вы хотите заботиться о своей семье и знать, что она будет в финансовом положении, когда вас больше не будет с ней. Это основная причина, по которой вам нужно указать бенефициара. Вот еще несколько:
1. Ясность. К сожалению, горе заставляет некоторых людей немного сходить с ума.Члены семьи начинают ссориться из-за того, кому достанется коллекция наперстков тети Мельбы, и, прежде чем вы это узнаете, у вас на руках начинается неприятная драка.
Назначение бенефициаров делает ваши пожелания ясными. И в большинстве случаев железобетонно законно. Это также сохраняет мир между членами семьи, чтобы следующая встреча не закончилась на YouTube.
2. Скорость . Когда вы указываете бенефициаров в своем завещании, многие из ваших активов не будут иметь никакого отношения к завещанию (завещание — это суд, который доказывает, что завещание является действительным).Это означает, что ваша семья будет иметь доступ к средствам, в которых они нуждаются, чтобы они могли позаботиться о любых чрезвычайных ситуациях, и они не будут проводить много времени в суде по наследственным делам. Потому что кто хочет проводить там свои послеобеденные часы?
Некоторые из ваших активов могут все еще пройти процедуру завещания после вашей смерти (например, некоторая собственность), но указание бенефициара заранее сделает этот процесс намного быстрее. Если вы никого не называете, суд должен решить, кто имеет законное право требовать ваши вещи.
Если вы не укажете бенефициара по своему полису страхования жизни, выплаты по этому полису станут частью вашего имущества (это модное слово для денег, имущества и прочего, которые вы оставите после себя), и они должны будут уйти. через завещание.И твоя семья не может прикасаться к нему, пока он находится в завещании.
3. Контроль . Когда вы называете бенефициаров в завещании или полисе страхования жизни, вы контролируете, куда идут ваши деньги и кто их получает. Если вы не назовете ни одного, штат определяет, как ваши активы будут распределены между вашими наследниками. И получите это, в зависимости от штата, в котором вы живете, это может даже включать бывших супругов. Ой!
Когда вы назовете бенефициара
Вы бы назвали бенефициара практически для всего, что связано с вашими деньгами.Вот несколько примеров:
- Полис страхования жизни
- Ваша последняя воля и завещание
- Пенсионные планы, такие как 401 (k), 403 (b), IRA или аналогичные планы
- Социальное обеспечение по инвалидности (в отдельных случаях)
- Сберегательные и расчетные счета
Большинство компаний по страхованию жизни и инвестиционных компаний не дают вам возможности указать возрастные ограничения для ваших бенефициаров (например, ваших несовершеннолетних детей), когда вы их перечисляете.Вы должны указать это в своей последней воле и завещании.
Еще одна важная вещь, которую следует знать: если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, таком как 401 (k), 403 (b) или аналогичная учетная запись, закон гласит, что вы должны получить письменное согласие от вашего супруга. если вы хотите указать кого-то другого , кроме вашего супруга, в качестве бенефициара для этой учетной записи. Этот закон не применяется к IRA или Roth IRA, потому что они созданы не через вашего работодателя. Обязательно поговорите со специалистом по инвестициям, который вместе с вами проведет вас через эти различия.
Типы бенефициаров
Основной получатель — это лицо (или люди или организации), которых вы назвали для получения ваших вещей после вашей смерти. Вам также нужно будет указать условного получателя бенефициара (также известного как вторичный получатель ) на случай смерти основного получателя.
Основной получатель
Как звучит название, основной бенефициар первым в очереди получит ваши активы после вашей смерти.Чтобы сделать процесс максимально гладким, предоставьте как можно больше конкретной информации об этом человеке (или людях или организациях), включая текущий адрес, контактную информацию и номер социального страхования (или аналогичную информацию для организации).
Не говорите просто: «Моя супруга получает все». Это закроет ваши активы в завещании на ужасный, ужасный, бесполезный, очень долгий срок, особенно если у вас есть бывший супруг.
Если вы называете более одного человека, вы должны четко указать, как следует разделить деньги и другие активы.Используйте проценты, а не конкретную сумму с любыми счетами, которые могут приносить проценты, потому что у вас может быть больше (или меньше) денег на счетах после вашей смерти. И эта ошибка может принести вашим близким длительный отпуск в Probate World.
Вот реальный пример: Стю — отец-одиночка двух взрослых детей. После развода он обновил свое завещание и назвал всех своих детей бенефициарами, а приют для животных — другим. В его завещании говорится, что 90% всего его состояния (не считая личных вещей, таких как реликвии и сувениры) будет разделено поровну между двумя его детьми, а оставшиеся 10% всего его имущества будут переданы приюту.
Условный бенефициар
В случае условного бенефициара это лицо (или люди или организация) получит ваши активы, если один или все ваши основные бенефициары не могут быть найдены или они скончаются раньше вас. В завещании или политике вам нужно будет указать, как ваши вещи будут переданы этим получателям. У вас есть два варианта: на или на капитал . Хороший юридический язык, правда?
За стремена .Нет, это не опечатка. Это латинское слово, обозначающее корней (например, корни вашего генеалогического древа). Если вы выберете этот вариант, вы хотите, чтобы ваши активы передавались любым потомкам выбранных вами бенефициаров.
Другими словами, если вы оставите свое имение своим детям, но один (или все) из них скончался раньше вас, их доля в имении перейдет к их детям (вашим внукам) или даже их внукам (вашим правнукам). ).
Вот вам пример: Грейс — незамужняя женщина, имеет трех братьев и сестер.Ее родители уже скончались, поэтому в ее завещании указано, что каждый из ее братьев и сестер должен получить одну треть ее имущества после ее смерти. Но если один из них умрет, то доля владения этого брата перейдет к их детям (племянникам или племянникам Грейс), а двое других братьев и сестер по-прежнему получат свою треть имущества.
На душу населения : это латинский способ сказать «на каждую голову». В этом случае, если один бенефициар умирает, его доля наследства возвращается в собственность и делится между другими живыми бенефициарами.
Например: Шейн — вдовец, у него пять детей, и каждый из них должен получить по 20% своего состояния (100% разделенное на 5 = 20%). Если один из его детей умрет, каждый из остальных получит 25% его состояния (100%, разделенные на 4 = 25%), потому что осталось только четверо. Деньги не переходят потомкам детей Шейна.
Если вы очень подробны, у вас есть возможность указать третичного бенефициара в некоторых случаях. Третичный означает «третий» или третий в очереди, чтобы получить ваши активы, если первичный и вторичный бенефициары скончались раньше вас.Это не очень распространено, но это вариант.
Некоторые формы онлайн-страхования проще других, и вы, возможно, не сможете использовать опцию на душу населения или на стипендию. Просто имейте это в виду, когда будете составлять свою волю.
Как выбрать получателя
При выборе бенефициара нужно думать о людях, которые зависят от вас в финансовом отношении. Если вы состоите в браке, вы, скорее всего, выберете своего супруга в качестве основного бенефициара, а ваш супруг выберет вас.Вместе вы назвали бы вторичных бенефициаров на случай, если что-то случится с вами обоими.
Имейте в виду, что люди за пределами вашей семьи также могут зависеть от вас. Помогаете ли вы своим родителям оплачивать медицинские счета? Вы согласились оплачивать образование своей племянницы?
Поскольку вы можете назвать более одного получателя, вы можете указать, что (и сколько) каждый из этих людей получит после вашей смерти. Таким образом, те, кто от вас зависит, могут рассчитывать на вашу финансовую поддержку.
Вот несколько вопросов, на которые нужно ответить при выборе получателя:
- Кто зависит от вашей финансовой помощи? Убедитесь, что они указаны в качестве получателя.
- Если у вас есть несовершеннолетние дети, кто будет распоряжаться их деньгами, пока им не исполнится 18 лет?
- Будете ли вы устанавливать какие-либо условия, когда ваши дети могут получить ваше имущество? (закончить колледж, исполниться 25 лет, погасить задолженность и т. д.)
- Хотите, чтобы в семье осталось какое-нибудь имущество? (семейные реликвии, собственность и т. д.)
- Вы хотите поддержать какие-либо церкви, благотворительные или некоммерческие организации?
Независимо от того, кого вы выберете в качестве получателя, вам необходимо регулярно просматривать свои документы. Потому что жизнь бывает. Брак, смерть, развод или разрыв отношений могут означать смену бенефициаров.
Имя получателя в своем завещании может показаться огромным, требующим много времени монстром, но это не так! Вам даже не нужно идти к адвокату или тратить целое состояние. Вы можете составить собственное завещание онлайн с помощью RamseyTrusted Provider Mama Bear Legal Forms менее чем за 20 минут.Все, что вам нужно сделать, это указать свою информацию, включая сведения о получателях, а все остальное будет сделано за вас.
Тогда вы сможете вздохнуть с облегчением, зная, что вы приняли меры для защиты своих активов и избавили свою семью от ненужных конфликтов и раздоров. Ваши близкие будут благодарны — и они не попадут в видео, ставшее вирусным.
самых распространенных ошибок при именовании бенефициаров
Думаете, ваше имущественное планирование завершено, когда вы взяли на себя труд составить завещание? Подумай еще раз.Вся ваша тяжелая работа может быть отменена росчерком пера, когда вы открываете банковский, брокерский или пенсионный счет.
Все чаще инвесторы имеют возможность указывать бенефициаров непосредственно на широком спектре финансовых продуктов. Обращение: когда владелец счета умирает, активы переходят непосредственно бенефициарам, указанным на счетах, минуя иногда длительный и дорогостоящий процесс завещания. Проблема: поскольку эти обозначения бенефициаров преобладают над вашей волей, их необходимо тщательно согласовывать с вашим общим планом недвижимости.
«Люди не осознают важность этого», — говорит Мартин Шенкман, юрист по имущественному планированию в Парамусе, штат Нью-Джерси. Неосторожно названный бенефициар финансового счета может привести к лишению наследства близкого человека, а ребенка-инвалида — к потере государственных пособий. , и наследники должны получить большой налоговый счет. Г-н Шенкман видит так много подобных случаев, что он придумал для этого термин: «уничтожение имущества кассира банка».
Многие люди просто не помнят, кого они назвали бенефициарами счетов, открытых много лет назад.Бостонский адвокат Гарри Марголис рассказывает об одном человеке, который написал завещание, передав все свое имущество давней девушке, и на смертном одре вспомнил, что у него были депозитные сертификаты, в которых указаны родственники, некоторые из которых уже умерли, в качестве бенефициаров. Перед смертью мужчина пытался сменить имя бенефициара, но сейчас дело завязано в судебном процессе.
Консультантыобычно рекомендуют регулярно пересматривать все ваши назначения бенефициаров, по крайней мере, каждые несколько лет, но обязательно после того, как вы испытаете событие, которое изменит вашу жизнь, такое как брак, развод, рождение или смерть любимого человека.Смена места работы и пенсионеры также принимают к сведению: обозначения бенефициаров в пенсионных планах не переносятся, когда вы бросаете 401 (k) в план нового работодателя или в IRA, или когда вы конвертируете обычную IRA в IRA Рота.
Назначение получателя страхования жизни — по всей стране
Ключевым шагом при покупке полиса страхования жизни является выбор получателя страхования жизни — лица (или юридического лица), которое будет получать денежное пособие по вашему полису после вашей смерти.
Кто или что может быть выгодоприобретателем по страхованию жизни?
Вы можете назвать:
- Один, два или более человек
- Доверительный фонд, созданный вами, доходы от которого администрирует доверенное лицо.
- Благотворительность
- Ваша недвижимость
Когда вы назначаете бенефициаров, последнее слово в вопросе о том, кто получает ваше пособие в случае смерти.Если вы не выберете ни одного, то законы вашего штата определяют, кто его получит — и кто захочет позволить своим близким постоять за себя против государственной бюрократии?
Первичный бенефициар, вторичный бенефициар или другие лица?
Ваш основной бенефициар первым в очереди получит ваше пособие в случае смерти. Если основной бенефициар умирает раньше вас, следующим в очереди будет вторичный или условный бенефициар. Некоторые люди также назначают конечного бенефициара на случай, если основной и вторичный бенефициары умрут раньше своей смерти.
Как выбрать получателя страхования жизни?
Это очень личное решение. Некоторые люди хотят использовать пособие в случае смерти, чтобы защитить своих близких, а другие смотрят на это скорее как на финансовую сделку.
Кому понадобятся дополнительные деньги после вашей смерти? Есть ли люди, которые зависят от вас в финансовой поддержке? Люди, которые понесут определенные расходы в случае вашей смерти? Это вопросы, которые следует учитывать при выборе бенефициара.
Другие факторы, которые следует учитывать
Называя получателей страхования жизни, имейте в виду следующее:
Правила штата или полиса для бенефициаров страхования жизни — Ваш штат или страховая компания могут ограничить, кого вы можете назвать в качестве бенефициара.
