Бенефициарами что это: Недопустимое название — Викисловарь

Содержание

Бенефициар - Что такое Бенефициар?

Бенефициар (от франц. benefice - прибыль, польза) – это лицо, которое является получателем денежных средств, и в адрес которого осуществляется денежный платеж.

Бенефициарами могут являться:

  • наследники, указанные в завещании как лица, получающие определенное имущество в собственность или в управление;
  • арендодатели, предоставляющие принадлежащие им имущество в аренду за регулярную плату;
  • владельцы банковских счетов. Конечный бенефициарный владелец банковского счета – это лицо, имеющее контроль над денежными средствами или активами, располагающимися на банковском счету и напрямую или косвенно управляющее, контролирующее и распоряжающееся счетом. При этом бенефициар может напрямую не осуществлять операций на счете (пополнение счета, перечисление, снятие средств со счета и т.д.), но если по его указанию эти действия производит другое лицо, то контроль и управление счетом в конечном итоге остаются у него. И именно он будет рассматриваться как конечный бенефициарный владелец счета;
  • лица, предоставившие свое имущество или финансы в доверительное управление для получения дохода;
  • собственники документарных аккредитивов;
  • лица, являющиеся получателями выплат по договорам страхования;
  • фактические владельцы компаний. В случае владения компанией конечный бенефициар – это реальный владелец компании, получающий доход в виде денежных средств или другого вида выгоду от владения компанией. Это физическое лицо, которое напрямую или посредством участия в других компаниях является собственником компании. Конечный бенефициар пользуется правами владельца компании, хотя при этом с юридической точки зрения право собственности может принадлежать другому лицу.
Бенефициарный владелец компании, не раскрывая свою личность, имеет возможность:
  • участвовать в формировании ее уставного капитала;
  • выбирать сферу ее деятельности;
  • передавать акции компании другим лицам;
  • участвовать в собраниях владельцев акций;
  • участвовать в выборах руководителей компании.

БЕНЕФИЦИАР - это... Что такое БЕНЕФИЦИАР?

  • БЕНЕФИЦИАР (ИЙ) — (от лат. beneficium благодеяние) выгодоприобретатель, т.е. лицо, пользующееся благами по договору или иному законному основанию, в т.ч. лицо, в интересах которого осуществляется доверительная собственность, получатель денег по аккредитиву или… …   Юридический словарь

  • БЕНЕФИЦИАР — (от франц. benefice прибыль, польза) лицо, которому предназначен денежный платеж, получатель денег, выгоды, прибыли, доходов. Возможное написание термина бенефици арий. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический… …   Экономический словарь

  • Бенефициар — (Бенефициарий) (от фр. benefice прибыль, польза) лицо, которому предназначен денежный платёж, получатель денег. Лицо, получающее доходы от своего имущества, переданного в доверительное управление другому лицу, юридическому или физическому (при… …   Википедия

  • БЕНЕФИЦИАР — БЕНЕФИЦИАР, БЕНЕФИЦИАРИЙ [англ. beneficiary владелец бенефиции или феода] лицо, получающее доходы с доверительной собственности (аккредитива (АККРЕДИТИВ), страхового полиса (ПОЛИС) и т.п.), или лицо, в пользу которого эта собственность учреждена …   Словарь иностранных слов русского языка

  • бенефициар — сущ., кол во синонимов: 2 • выгодоприобретатель (1) • получатель (17) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 …   Словарь синонимов

  • БЕНЕФИЦИАР — (beneficiary) 1. Лицо, в пользу которого осуществляется доверительное управление (trust). 2. Лицо, являющееся наследником по завещанию. Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др.… …   Словарь бизнес-терминов

  • бенефициар — бенефициарий Лицо, в пользу которого совершается платеж, выставляется аккредитив; получатель по страховому полису. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет Синонимы бенефициарий …   Справочник технического переводчика

  • Бенефициар — см. Банковская гарантия; Безотзывный аккредитив …   Энциклопедия права

  • БЕНЕФИЦИАР — БЕНЕФИЦИАР(ИЙ) (от лат. beneficium благодеяние) выгодоприобретатель, т.е. лицо, пользующееся какими либо благами на основании договора или ином законном основании, в т.ч. лицо, в интересах которого осуществляется доверительная собственность,… …   Юридическая энциклопедия

  • Бенефициар — (Beneficiary) Содержание Содержание Определение Выгодоприобрета́тель (также бенефициарий, от фр. benefice — прибыль, польза) — физическое или , которому предназначен денежный платёж, получатель денег. Например: Лицо, получающее… …   Энциклопедия инвестора

  • Кто такой бенефициар - Юридическая компания ENTIRE

    Вопрос, кто такой бенефициар, особенно актуален для предпринимателей. Этот термин стал активно использоваться сравнительно недавно. Если раньше его можно было встретить лишь в юридических документах, то сегодня понятие «бенефициар» все чаще используется вне юридической сферы: в публицистике, финансовой отрасли и т.д.

    Что означает слово «бенефициар»?

    Термин происходит от французского «benefice», что означает прибыль или пользу. Значение слова бенефициар переводится как получатель денег или доходов. Это человек, который владеет активами на законном основании, а также активно их использует для получения последующей выгоды. До слова бенефициар синоним, который не менее часто используется, – бенефициарий. Значение этих слов не имеет отличий.

    Юридическое определение имеет другую формулировку:

    Бенефициарэто физическое лицо, которое осуществляет решающее влияние на деятельность юридического лица, в том числе через промежуточные звенья контроля и владения.

    Законодательная база

    О том, кто является бенефициаром, можно больше узнать в Законе Украины от 06.12.2019 № 361-IX «О предупреждении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, …». Этот документ предусматривает необходимость внесения сведений о владельцах предприятий, которые нужно ежегодно обновлять. Государственному регистратору предоставляют основную информацию о владельце общества с ограниченной ответственностью. Данная юридическая процедура является обязательной: если сведения не будут внесены по истечении указанного срока, закон предусматривает штраф. Также нужно проверить правдивость информации: нельзя, чтобы вместо собственника было указано другое физическое лицо.

    Ведь основная цель закона – отследить прибыль, а также «вывести из тени» нелегальные доходы.

    Конечный бенефициар: кто это?

    В юридической терминологии встречается такое понятие, как конечный бенефициар. Это физическое лицо, что является остаточным владельцем.

    Конечный собственник также является синонимом, ведь оба понятия предусматривают, что будет указан истинный владелец, а не управляющие, исполняющие обязанности руководителя и т.д.

    Конечным собственником могут быть сразу несколько физических лиц. Для этого часть их акций или учредительного капитала в компании должна быть не менее 25%.

    Но определение конечного собственника является актуальным лишь для частной собственности. Значение слова бенефициар неприменимо для религиозных общин, органов местного самоуправления, политических объединений. Общественным и благотворительным организациям, в отличии от коммерческих, необходимо предоставлять информацию об отсутствии бенефициара.

    В государственных предприятиях бенефициаром называется государство, с возможным уточнением подразделения власти, к которому относится. 

    Как правильно предоставить информацию о владельце?

    Бенефициар, определение которого вызывает сложности, – распространенная проблема. Ведь

    есть множество юридических нюансов, которые определяют право собственности. В отдельных случаях указать конечного владельца или нескольких собственников невозможно. Решить проблемные ситуации можно с помощью квалифицированных юристов компании «ENTIRE».

    Удобно обратиться за первичной консультацией, которую специалисты предоставляют бесплатно. Это дает возможность узнать у опытных юристов, кто такой бенефициар в отдельном случае. А также договориться о дальнейшей юридической поддержке – внесении сведений о конечных собственниках для Вашего бизнеса. Услугой можно воспользоваться по максимально выгодной стоимости, при этом быть уверенными в качественно проведенной юридической процедуре. Помощь специалистов гарантирует отсутствие штрафов, а, соответственно, и поводов для беспокойства.

    Что такое БЕНЕФИЦИАР - кто это такой простыми словами.

    Бенефициар – это физическое или юридическое лицо, которое вы как благотворитель указываете в определенных юридических документах (например, в завещании или полисе страхования жизни), чтобы после вашей смерти, это лицо могло получить все или часть ваших активов.

    В бизнесе, Бенефициар – это лицо, непосредственно получающее финансовую выгоду со своих активов.

     

     

    Что такое БЕНЕФИЦИАР — определение, значение простыми словами.

     

    Простыми словами, Бенефициар – это любое лицо, которое получает преимущество и/или извлекает выгоду из чего-либо (обычно, речь идет о денежной выгоде). В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право получать выплаты от траста, завещания или полиса страхования жизни. Поступления от выплаты могут быть использованы для оплаты финансовых потребностей, тех, которые связаны со смертью, например, организации похорон и других расходов, связанных с окончанием жизни, наряду с повседневными счетами, такими как ипотека и уход за детьми.

     

    Бенефициара можно указывать напрямую в документах, либо им может стать лицо, которое выполнило условия для получения любого указанного имущества. Вы можете указать более одного получателя, который необязательно должен являться вашим родственником.

     

    Бенефициара можно сменить в любое время. Для этого обычно требуется заполнение необходимых документов.

     

     

    Кто может стать бенефициаром?

     

    Выбор бенефициаров и своевременность этого выбора – это очень важно. Рождение или усыновление ребенка, брак или развод могут повлиять на первоначальный выбор. По мере возникновения новых ситуаций пересматривайте назначение получателя, чтобы убедиться, что ваш выбор по-прежнему уместен. То, кого вы называете бенефициаром, зависит от ваших обстоятельств.

    Вот несколько примеров бенефициаров:

    • человек;
    • несколько человек;
    • доверительный управляющий созданного вами траста;
    • благотворительная или некоммерческая организация;
    • несовершеннолетний (ребенок до 18 лет).

     

     

    Как правильно указывать бенефициара.

     

    Именуя бенефициаров в документах, важно идентифицировать их как можно более четко с указанием всех контактов. Это облегчит их поиск и снизит вероятность возникновения споров относительно пособий в случае смерти благодетеля. Например, если вы напишете «жена [или муж] застрахованного» без конкретного имени, бывший супруг тоже может потребовать компенсацию в случае вашей смерти.

     

    Помимо именования бенефициаров, вы должны указать, как нужно действовать, если один или несколько бенефициаров не могут быть найдены. Например, предположим, что у вас есть двое детей, и вы назначаете каждому из них половину пособия в случае смерти. Если один из детей умирает раньше вас, хотите ли вы, чтобы другой ребенок получил все пособие или чтобы наследники умершего ребенка получили его долю?

     

    Два «уровня» бенефициаров.

    Бенефициары могут быть «основными» и «условными».

     

    • Основной бенефициар получает пособие, если его или ее можно будет найти после смерти благодетеля.
    • Условный бенефициар получает пособие в случае смерти благодетеля, если основного бенефициара невозможно найти.

     

    Если не удается найти основных или условных бенефициаров, пособие в случае смерти будет выплачено имуществу благодетеля.

     

     

    Как не ошибиться в выборе бенефициара.

     

    Выбор бенефициара – самый честный и надежный способ оставить кому-то деньги после вашего ухода. Но этот процесс также требует учета как суммы денег на кону, так и способности получателя справиться с потенциально непредвиденной прибылью. Есть несколько ключевых моментов, которые нужно учесть, выбирая бенефициара:

    1. Продумайте, как обеспечить несовершеннолетнего.

    Обеспечение детей – главная цель назначения бенефициара своего имущества. В такой ситуации лучше назначить бенефициаром надежного взрослого опекуна или вместе с юристом создать траст для управления и распределения средств. Не стоит называть бенефициаром ребенка, ведь закон запрещает кому-либо получать выплаты до достижения совершеннолетия. Большинство страховых компаний не будут выплачивать пособия лицам младше 18 лет. Проконсультируйтесь с адвокатом, если у вас есть ребенок-инвалид или ребенок с особыми потребностями. Лучший способ обеспечить его после вашей смерти – работать с поверенным, чтобы создать траст в интересах ребенка.

    1. Возьмите во внимание умение Вашего бенефициара распоряжаться деньгами.

    Если ваш бенефициар не может управлять деньгами, создайте траст и назначьте доверительного управляющего для инвестирования и выплаты средств от его или ее имени.

    1. Не называйте свое имущество бенефициаром.

    Называть ваше имущество бенефициаром – плохая идея, потому что это приводит к длительному (и потенциально дорогостоящему) судебному процессу, известному как завещание. По этой причине лучше указать лицо, людей или организацию в качестве получателя ваших активов.

    1. Постоянно актуализируйте информацию о своем бенефициаре.

    Одна из самых распространенных ошибок – это несвоевременное указание бенефициаров. Допустим, вы одиноки, и назовете свою мать главным бенефициаром, но позже вы выходите замуж. Если вы не обновили получателя своих активов, все равно они будут переведены вашей матери.

    1. Проконсультируйтесь со специалистом

    Получите помощь по указанию бенефициаров, связавшись с лицензированным страховым агентом и адвокатом, которые проведут вас через весь процесс.

     

     

    Чего категорически нельзя делать при выборе бенефициара.

     

    Не выбирайте ненадежного доверительного управляющего!

    Нет смысла тратить все свое время на выбор бенефициара, если вы назвали безответственного попечителя. Это лицо будет отвечать за управление активами траста вашего бенефициара и следить за тем, чтобы ваши пожелания выполнялись.

     

     

    Какие права имеет бенефициар.

     

    Бенефициары имеют право на получение определенного количества информации о трасте, бенефициаром которого они являются. Попечители обязаны раскрывать им эту информацию. Однако иногда доверительные собственники неохотно раскрывают определенную информацию о трасте, или бенефициары не знают, что они имеют право видеть трастовые документы, в которых излагаются условия трастов, личность доверенных лиц и активы в трасте, а также трастовый договор, любые акты о назначении/ выходе на пенсию и трастовые счета.

     

    Бенефициары, как правило, не имеют права просматривать какие-либо документы, относящиеся к процессу принятия решений доверительными управляющими, такие как протоколы любых собраний доверительных управляющих.

     

     

    Что такое бенефициарный владелец – кто это такой?

     

    Обычно, довольно просто найти зарегистрированный адрес компании, ее название и имена некоторых ее работников. Но как найти имя настоящего владельца, это совсем другая история.

     

    Владельцы бизнеса зачастую гордо пишут свои имена на дверях офисов и в документах, которые они заполняют для создания компаний. Но в большинстве стран мира указывать свое имя в этих документах на самом деле не требуется. Это означает, что коррупционеры, торговцы оружием и наркотиками тоже могут быть владельцами бизнеса, с той лишь разницей, что они предпочитают не указывать свои имена в документации компании. Это позволяет им создавать «анонимные компании», которые идеально подходят для сокрытия незаконных денежных средств.

     

    Анонимные компании (также называемые фантомными фирмами или подставными компаниями, хотя не все подставные компании являются анонимными) – это объекты, которые создаются для сокрытия личности их настоящего владельца, человека или группы людей, управляющих компанией на самом деле. Тех кто контролируют денежные потоки или получают от компании прибыль. Этих людей называют бенефициарными владельцами – лицами, пользующимися преимуществами владения какой-либо формы собственности, даже если право собственности на нее принадлежит кому-то другому. Анонимные компании часто имеют очень мало сотрудников или совсем не имеют их. Большинство из них даже не ведут реального бизнеса. Их можно использовать для сокрытия незаконных предприятий или содействия незаконной деятельности, такой как уклонение от уплаты налогов.

     

    Прямо сейчас кто-либо может открыть компанию в одной из многих стран мира, даже не предоставляя никакой информации о фактическом владельце. Возможность создать компанию, которая перемещает потоки денег, открывает дочерние фирмы и действует как юридическое лицо, не предоставляя данных о том, кто в конечном итоге владеет ею, – это рецепт идеального преступления.

     

     

    Как связаны «Панамские документы» с бенефициарным правом собственности.

     

    В начале 2016 года Международным консорциумом журналистов расследователей (ICIJ) были обнародованы так называемые «Панамские документы», которые представляли собой беспрецедентную утечку 11,5 млн. файлов из базы данных четвертой по величине офшорной юридической фирмы в мире Mossack Fonseca. Эти документы подробно показывают бенефициарное право собственности нескольких тысяч офшорных корпораций. Документы показывают бесчисленное множество способов, которыми богатые могут использовать секретные офшорные налоговые режимы. Национальные лидеры, политики, члены их семей и ближайшие соратники со всего мира использовали оффшорные налоговые убежища.

    Многие из них использовались на законных основаниях, но похоже, что некоторые бенефициарные права были скрыты по гнусным или незаконным мотивам.

    Сегодня данные о бенефициарном владельце компании являются ключевым требованием международной налоговой прозрачности и борьбы с уклонением от уплаты налогов, а также другими преступлениями в финансовом мире.

     

     

    Итог.

     

    Итак, одна из наиболее важных вещей, в которой необходимо убедиться после выхода на пенсию (если не раньше) – это то, что все ваши активы попадут в надежные руки. Неспособность назвать бенефициаров, и составить финансовые планы может иметь катастрофические последствия для финансового здоровья семьи. Если человек умирает, не оставив завещания, его активы распределяются в соответствии с законами о наследовании.

    Кипр создаст реестр конечных бенефициаров компаний

    С 16 марта Кипр начнет собирать данные о владельцах и конечных бенефициарах компаний, которые зарегистрированы в стране, сообщает Reuters. На основании этой информации создадут полный реестр конечных бенефициарных владельцев (UBO). Таким образом Кипр пытается сделать свою экономику более прозрачной в соответствии с антиотмывочными нормами Евросоюза.

    В этом сюжете
    • 9 февраля, 12:32

    • 3 декабря, 9:15

    Как уточнила Антония Фаита-Ставриде, официальный представитель Министерства энергетики, торговли и промышленности Кипра, у компаний будет полгода, чтобы предоставить соответствующие данные и присоединиться к системе. К созданной в результате базе данных государственные структуры других стран смогут получить доступ по запросу.

    Фаита-Ставриде выразила надежду, что итоговый вариант системы будет доступен к концу года, но не смогла назвать более конкретные сроки.

    Кипр уже долгое время пытается уйти от сложившегося образа приюта теневой экономики и привлекательной юрисдикции для сокрытия доходов. В 2020 году страна прекратила выдавать так называемые «золотые паспорта», то есть фактический обмен кипрского гражданства на инвестиции. Кипрские власти признали, что программа вела к многочисленным злоупотреблениям.

    Майра Мартини, эксперт организации Transparency International, отметила, что найти конечного бенефициара через цепочку перевалочных фирм может оказаться крайне сложно, особенно с учетом того, что часть этих компаний зарегистрирована в других офшорных зонах. Она указала, что сейчас антиотмывочное законодательство ЕС требует, чтобы реестр был публичным, чего Кипр пока делать не намерен.

    К тому же для большей эффективности реестр UBO нужно увязать с другими базами данных, например, владельцев недвижимости, подчеркивает Мартини. Тогда власти смогут при расследовании соотносить различные данные.

    Эксперты отмечают, что ранее с Кипра уже начался отток компаний по причине более строгого контроля со стороны банков. Вероятно, этот процесс ускорится, так как многие фирмы предпочтут сменить юрисдикцию, но не раскрывать своих владельцев.

    Что это значит

    Кипрская юрисдикция традиционно используется российским бизнесом как для налоговой оптимизации, так и для обеспечения анонимности владения и инвестиций, говорит Алексей Матюхов, управляющий партнер BMS Group. Несмотря на недавно введенные требования российского налогового законодательства о раскрытии информации о контролируемых иностранных компаниях и счетах в иностранных юрисдикциях, отнюдь не все российские бенефициары подали соответствующие декларации.

    Российский власти и ранее могли получать информацию о бенефициантах счетов и компаний, но теперь эта процедура значительно упростится, считает Матюхов. Но стоит учесть, что на Кипре по-прежнему существует сервис так называемого номинального владения. В таких случаях бенефициарами компании регистрируются лица, не являющиеся российскими резидентами, и они выписывают доверенности на реальных бенефициаров или их представителей, что обеспечивает определенную степень анонимности. До сих пор информация раскрывалась в первую очередь через банковскую систему, поскольку именно банковский комплаенс – наиболее жесткий в отношении раскрытия реальных бенефициаров, отметил юрист.

    Инициатива кипрских властей невыгодна для собственников бизнеса, в том числе из России, поскольку многие компании зарегистрированы там именно для сокрытия информации о владельцах, считает Ольга Евстропова, член Ассоциации юристов России. Вероятно, что некоторые компании скорее сменят юрисдикцию, чем раскроют своих бенефициарных владельцев.

    Но Евстропова отмечает, что доступ к реестру бенефициаров будет иметь разные уровни, а предоставлять сведения оттуда будут только по запросу. Реестр не станет публичным и доступным. Он не связан с другими реестрами и не будет раскрывать всю информацию об имущественном положении бенефициаров. Но для российских компаний в любом случае это риск, указала юрист. 

    С ней согласен партнер и руководитель практики юридического дивизиона Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Антимонопольное право (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Банкротство (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) Профайл компании × Павел Русецкий. Появление реестра, вероятно, спровоцирует отток российских компаний в «более защищенные» юрисдикции. Если публичный реестр бенефициаров кипрских компаний действительно будет создан, российскую экономику ждет очередной этап масштабного передела собственности и перераспределения активов. 

    Более того, наличие в публичном доступе информации о бенефициарах компаний позволит эффективнее привлекать физлиц к субсидиарной ответственности в рамках дел о банкротстве, указывает Русецкий. Анализ судебной практики последних лет показывает, что субсидиарка – своеобразный тренд в делах о банкротстве и один из самых действенных механизмов взыскания задолженности. Но сейчас от невозможности найти информацию о конечных владельцах–физических лицах к ответственности привлекают кипрские компании, у которых нет доступа к достаточным для погашения долгов активам.

    Владимир Шалаев, партнер ООО «Правовая группа», тоже указывает на пользу такого реестра для взыскателей. Он упростит доказывание статуса контролирующего лица у бенефициара.

    ВОПРОСЫ ПРИЕМЛЕМОСТИ ПРОЕКТОВ, БЕНЕФИЦИАРОВ, МЕРОПРИЯТИЙ И ЗАТРАТ

    1. Можно ли привлекать эксперта, находящегося вне территории Программы, для реализации мероприятий проекта?

    Эксперты могут быть привлечены из любой страны при условии соблюдения правил закупок, определённых в Программе (см. раздел 7.4. Руководства для Заявителей и Бенефициаров).

    2. Возможно ли проведение мероприятий за пределами территории действия Программы?

    Проведение мероприятий за пределами территории Программы возможно при условии, что эти мероприятия необходимы для достижения целей Программы и приносят пользу территориям реализации Программы (см. раздел 1.5. Руководства для Заявителей и Бенефициаров).

    3. Является ли строительство нового здания приемлемым в рамках 1-го Конкурса проектных предложений?

    Требования в отношении приемлемости расходов указаны в подразделах 4.1. и 4.2. раздела 4 «Приемлемость расходов и бюджет проекта» Руководства для Заявителей и Бенефициаров и в Приложении I «Подробные правила приемлемости расходов» к Руководству для Заявителей и Бенефициаров. Неприемлемые расходы указаны в подразделе 4.3. «Неприемлемые расходы» Руководства для Заявителей и Бенефициаров. Согласно информации, представленной в этих подразделах, затраты на строительство нового здания могут рассматриваться как приемлемые при условии, что они соответствуют всем другим требованиям приемлемости затрат (например, они необходимы для реализации проекта) и мероприятий (т. е. они не относятся к неподдерживаемым мероприятиям, указанным в разделе 2.2. Руководства для Заявителей и Бенефициаров).

    4. Могут ли технические документы быть подготовлены в рамках проектов?

    В соответствии с информацией, указанной в разделе 2.2. «Неподдерживаемые проекты и мероприятия» Руководства для Заявителей и Бенефициаров, «проекты, направленные исключительно на подготовку технико-экономических обоснований и технической документации» не получат финансирования за счёт средств Программы. Это означает, что подготовка технической документации не поддерживается Программой, и такие расходы признаются неприемлемыми. Любая необходимая документация и разрешения, например, технико-экономические обоснования и/ или техническая документация, разрешение на строительство, если такая документация необходима для развития инфраструктуры или приобретения оборудования во время реализации проекта, должна быть представлена вместе с Формой заявки на получение гранта.

    5. Может ли бюджетная организация из Литвы быть Ведущим Бенефициаром или бенефициаром в проекте?

    В соответствии с законом Литовской Республики «О бюджетных учреждениях» № I-1113 от 5 декабря 1995 года бюджетное учреждение является государственным юридическим лицом с ограниченной гражданской ответственностью, выполняющим государственные или муниципальные функции и финансируемым из государственных или муниципальных бюджетных средств, а также из Государственного Фонда Социального Страхования, Фонда обязательного медицинского страхования и других государственных фондов денежных средств. Таким образом, в соответствии с установленными требованиями приемлемости Ведущих Бенефициаров и бенефициаров, которые обозначены в Руководстве для Заявителей и Бенефициаров (подраздел 3.2.2., часть 1, пункт ii), данный тип организации может рассматриваться как приемлемый. Однако окончательное решение о приемлемости каждой организации будет приниматься в каждом конкретном случае во время проверки административного соответствия и приемлемости на основании информации, представленной в приложенных сопроводительных документах к Форме заявки на получение гранта.

    6. Может ли организация, находящаяся в прилегающем регионе программной территории, быть заявителем (Ведущим Бенефициаром) в проекте?

    Да, заявитель (Ведущий Бенефициар) может быть из приграничного региона, приемлемого по правилам Программы, т. е. из основных и прилегающих регионов. Согласно разделу 3.2. «Приемлемость Ведущих Бенефициаров и бенефициаров» «для того, чтобы Ведущий Бенефициар и бенефициары считались приемлемыми, они должны располагаться (быть зарегистрированы или иметь зарегистрированный действующий офис) на территории действия Программы». Пожалуйста, ознакомьтесь с разделом 3.2. Руководства для Заявителей и Бенефициаров для получения более подробной информации о требованиях в отношении приемлемости Ведущих Бенефициаров и бенефициаров.

    7. Наша организация является отделением (действующим офисом), расположенным в программной территории, но главный офис находится вне территории программы, является ли наша организация приемлемой для получения финансирования за счёт средств Программы?

    В соответствии с подразделом 3.2.2. «Приемлемость Ведущих Бенефициаров и бенефициаров» Руководства для Заявителей и Бенефициаров пунктом 1) любая организация должна иметь статус юридического лица; в соответствии с пунктом 2) Ведущий Бенефициар и бенефициары должны располагаться (быть зарегистрированы или иметь зарегистрированный действующий офис) в пределах программной территории, и приемлемость организаций или их зарегистрированных офисов (отделений) должна быть доказана путём предоставления свидетельства о регистрации или равнозначного документа в соответствии с национальным законодательством. Пунктом 3) подраздела 3.2.2 установлено, что для того, чтобы считаться приемлемой, организация Ведущего Бенефициара должна быть учреждена не менее чем за 3 года до объявления данного Конкурса проектных предложений (т. е. 10 января 2015 года или ранее), организация каждого из бенефициаров должная быть учреждена не менее чем за 1 год до объявления данного Конкурса проектных предложений (т. е. 10 января 2017 года или ранее). Зарегистрированный действующий офис должен быть учреждён в программной территории не менее чем за 1 год до объявления данного Конкурса предложений (т. е. 10 января 2017 года или ранее). Таким образом, если главный офис, расположенный за пределами территории Программы, учреждён 10 января 2015 года или ранее, а его зарегистрированный действующий офис (отделение), расположенный в пределах территории Программы, учреждён 10 января 2017 года или ранее, то такая организация (главный офис) может рассматриваться в качестве приемлемого Ведущего Бенефициара или бенефициара. Окончательное решение о приемлемости бенефициаров принимается во время проверки административного соответствия и приемлемости на основании информации, представленной в Форме заявки на получение гранта и сопроводительных документах.

    Пожалуйста, имейте ввиду, что в целях обеспечения равноправия заявителей СТС не даёт предварительных заключений о приемлемости Ведущего Бенефициара, бенефициара, проекта или отдельных мероприятий (раздел 5.2. Руководства для Заявителей и Бенефициаров).

    8. Наша организация является региональным отделением, которое расположено в основном регионе территории действия Программы, главный офис располагается в прилегающем регионе программной территории. Главный офис или региональное отделение должно являться бенефициаром в проекте? Только главный офис? Только региональное отделение? Или оба офиса?

    В соответствии с подразделом 3.2.2. «Приемлемость Ведущих Бенефициаров и бенефициаров» Руководства для Заявителей и Бенефициаров пунктом 2) приемлемость организаций или их зарегистрированных офисов (отделений) должна быть доказана путём предоставления свидетельства о регистрации или равнозначного документа в соответствии с национальным законодательством. Пунктом 3) этого же подраздела 3.2.2 установлено, что для того, чтобы считаться приемлемой, организация Ведущего Бенефициара должна быть учреждена не менее чем за 3 года до объявления данного Конкурса проектных предложений (т. е. 10 января 2015 года или ранее), организация каждого из бенефициаров должная быть учреждена не менее чем за 1 год до объявления данного Конкурса проектных предложений (т. е. 10 января 2017 года или ранее). Зарегистрированный действующий офис должен быть учреждён в программной территории не менее чем за 1 год до объявления данного Конкурса проектных предложений (т. е. 10 января 2017 года или ранее). Таким образом, если организация удовлетворяет требованиям, предъявляемым к заявителям (Ведущим Бенефициарам) или бенефициарам (в зависимости от предполагаемой роли в проекте), и может предоставить документы (например, свидетельство о регистрации или равнозначный документ в соответствии с национальным законодательством), подтверждающие дату учреждения и местонахождение юридического лица (как главного офиса, так и отделения), любое из таких юридических лиц может участвовать в проекте. Однако решение о том, какое юридическое лицо будет выступать в роли Ведущего Бенефициара или бенефициара, должно приниматься на основании правил и положений, касающихся подачи заявок, определённых в разделе 5.3. «Подача заявок», принимая во внимание то, какая организация (главный офис или региональное отделение) подготавливает финансовую отчётность и обладает правом подписи.

    Окончательное решение о приемлемости бенефициаров принимается во время проверки административного соответствия и приемлемости на основании информации, представленной в Форме заявки на получение гранта и сопроводительных документах.

    Пожалуйста, имейте ввиду, что в целях обеспечения равноправия заявителей СТС не даёт предварительных заключений о приемлемости Ведущего Бенефициара, бенефициара, проекта или отдельных мероприятий (раздел 5.2. Руководства для Заявителей и Бенефициаров).

    9. Мы являемся отделением, т. е. юридическим лицом, обладающим правосубъектностью и зарегистрированным в реестре юридических лиц с отдельным регистрационным кодом от главной («материнской») организации, расположенной в прилегающем регионе программной территории, но главный офис («материнская организация») находится за пределами территории Программы, какая организация должна выступать в качестве бенефициара проекта? Только отделение? Только главная организация? Или обе?

    В соответствии с подразделом 3.2.2. «Приемлемость Ведущих Бенефициаров и бенефициаров» Руководства для Заявителей и Бенефициаров пунктом 2) приемлемость организаций или их зарегистрированных офисов (отделений) должна быть доказана путём предоставления свидетельства о регистрации или равнозначного документа в соответствии с национальным законодательством. Пунктом 3) этого же подраздела 3.2.2 установлено, что для того, чтобы считаться приемлемой, организация Ведущего Бенефициара должна быть учреждена не менее чем за 3 года до объявления данного Конкурса проектных предложений (т. е. 10 января 2015 года или ранее), организация каждого из бенефициаров должная быть учреждена не менее чем за 1 год до объявления данного Конкурса проектных предложений (т. е. 10 января 2017 года или ранее). Зарегистрированный действующий офис должен быть учреждён в программной территории не менее чем за 1 год до объявления данного Конкурса проектных предложений (т. е. 10 января 2017 года или ранее). Таким образом, если организация удовлетворяет требованиям, предъявляемым к заявителям (Ведущим Бенефициарам) или бенефициарам (в зависимости от предполагаемой роли в проекте), и может предоставить документы (например, свидетельство о регистрации или равнозначный документ в соответствии с национальным законодательством), подтверждающие дату учреждения и местонахождение юридического лица (как главного офиса, так и отделения), любое из таких юридических лиц может участвовать в проекте. Однако решение о том, какое юридическое лицо будет выступать в роли Ведущего Бенефициара или бенефициара должно приниматься на основании того, какая организация подготавливает финансовую отчётность и обладает правом подписи (см. раздел 5.3. «Подача заявок»).

    Окончательное решение о приемлемости бенефициаров принимается во время проверки административного соответствия и приемлемости на основании информации, представленной в Форме заявки на получение гранта и сопроводительных документах.

    Пожалуйста, имейте ввиду, что в целях обеспечения равноправия заявителей СТС не даёт предварительных заключений о приемлемости Ведущего Бенефициара, бенефициара, проекта или отдельных мероприятий (раздел 5.2. Руководства для Заявителей и Бенефициаров).

    10. Может ли религиозное общество быть заявителем (Ведущим Бенефициаром) и/ или бенефициаром?

    Требования в отношении приемлемости Ведущих Бенефициаров и бенефициаров перечислены в Руководстве для Заявителей и Бенефициаров в разделе 3.2.2. «Приемлемость Ведущих Бенефициаров и бенефициаров». Организации, являющиеся «обществом», перечислены в подразделе 1) пункте iii: «Негосударственные субъекты (основанные для достижения конкретной цели по удовлетворению потребностей общества, не имеющие промышленного или коммерческого характера и обладающие статусом юридического лица): [...] группы местных граждан; сообщества; общественные учреждения (только для бенефициаров из Литвы)». Однако в соответствии с разделом 3.2.2. пунктом 1): любая организация должна обладать правосубъектностью и в соответствии с разделом 5.3. «Подача заявок», Таблица 1, пункты 7 и 8, организация должна приложить документы финансовой отчётности за 2 предыдущих финансовых года (для Ведущего Бенефициара) или за последний финансовый год (для бенефициара), за который имеется закрытая отчётность к моменту подачи Формы заявки на получение гранта.

    Окончательное решение о приемлемости бенефициаров принимается во время проверки административного соответствия и приемлемости на основании информации, представленной в Форме заявки на получение гранта и сопроводительных документах. Однако в соответствии с разделом 2.2. «Неподдерживаемые проекты и мероприятия» Руководства для Заявителей и Бенефициаров «мероприятия, имеющие политическую, идеологическую или религиозную направленность» не поддерживаются в рамках Программы. Эти мероприятия включают в себя работы по созданию инфраструктуры в зданиях, где проводится регулярная религиозная деятельность, или на территориях таких зданий.

    Бенефициарный владелец | Andersen BS

    Термин «бенефициар» происходит от французского benefice – прибыль, польза. В общем можно определить, что бенефициар бизнеса – это реальный владелец компании, получающий какую-либо определенную выгоду. Если рассматривать подробнее, то конечный бенефициар – это физическое лицо, которое напрямую или через участие в других организациях пользуется правами владельца и является собственником компании, хотя при этом юридически право собственности принадлежит другому лицу. Как правило, это же лицо является распорядителем по счету компании в банке. Бенефициар по умолчанию раскрывается только банку и зарегистрированному агенту компании.

    Владеющий акциями бенефициар имеет право на передачу своих прав бенефициарного владения, имеет опосредованное право голосовать на акционерном собрании, принимать участие в выборе нового руководства акционерного общества, решать вопросы касательно уставного капитала и смены профиля деятельности акционерного общества. Однако важно понимать, что непосредственного участия в работе компании бенефициар, в отличие от директора, НЕ принимает, по крайней мере напрямую.

    Личность конечного бенефициара может быть скрыта посредством использования номинального сервиса, использование которого допускается во всех оффшорных компаниях. Вместе с тем в настоящее время ситуация такова, что использование номинального сервиса не дает возможности реально скрыть бенефициара, поскольку ряд институтов помимо банка и рег. агента (контрагенты по сделкам, регистрирующие органы, налоговая, депозитарии и т.п.) будут требовать цепочку владения до бенефициара, чтобы понимать, кто именно стоит за компанией. После принятия в РФ законов о КИК личность бенефициара запрашивается практически всеми российскими контрагентами.

    Кроме того, для работы компании, открытия банковских счетов и иных значимых действий важнейшую роль играет профессиональный опыт бенефициара и происхождение его средств. 

    Вас также заинтересует

    Что такое классический оффшор?

    Как сохранить конфиденциальность бизнеса?

    Получатель: что это?

    Бенефициар - это физическое или юридическое лицо, которое вы назначаете для получения активов после вашей смерти. Если вы не укажете бенефициара, ваши активы перейдут к лицу, назначенному следующим в очереди вашим государством или учреждением, в котором хранятся эти активы.

    Узнайте больше о том, как выбрать получателя и почему важно выбрать кого-то самостоятельно.

    Что такое бенефициар?

    Бенефициар - это тот, кто получает активы в момент вашей смерти, например пособие в случае смерти по полису страхования жизни.Возможно, вам будет предложено выбрать получателя, если у вас есть один из следующих типов счетов:

    • Аннуитетные договоры
    • Индивидуальные пенсионные счета (IRA), 401 (k) s и другие пенсионные счета
    • Полисы страхования жизни
    • Пенсионные выплаты

    Инструкции для получателя могут быть отделены от любых последних пожеланий, которые вы выражаете устно или в своем завещании.

    Как работает бенефициар

    Когда вы открываете финансовый счет, который будет существовать после вашей смерти, вас обычно просят указать бенефициара.Это обозначение включено в оформление документов для этой учетной записи.

    Обозначение бенефициара обычно заменяет (или имеет преимущественную силу) инструкции в завещании, поэтому завещание применяется только к активам, у которых нет названного бенефициара.

    Обозначения бенефициаров следует регулярно пересматривать, особенно после серьезных жизненных событий, таких как:

    • Брак
    • Развод
    • Рождение ребенка
    • Смерть супруга, партнера или бенефициара, которого вы уже назначили

    Любое крупное событие в вашей жизни или жизни вашего получателя может привести к изменениям, которые повлияют на вас или вашего получателя.Возможно, вам придется изменить свои обозначения, чтобы отразить эти изменения, чтобы гарантировать, что после вашей смерти ваши активы получит правильный человек.

    В некоторых случаях имя нового бенефициара невозможно. К ним относятся безотзывные трасты или соглашения о разводе, заключенные на определенных условиях.

    Несовершеннолетние бенефициары

    Как правило, несовершеннолетние не имеют права заключать договоры и не могут владеть собственностью на законных основаниях. Это не позволяет им владеть определенными типами счетов, такими как пенсионный счет, или самостоятельно получать выплаты по страхованию жизни.

    Однако есть способы гарантировать, что деньги будут направлены несовершеннолетним или потрачены в их пользу. Один из способов назначить несовершеннолетнего бенефициаром - создать живой траст и назначить опекуна, который будет действовать в наилучших интересах ребенка. Вместо этого вы также можете назначить бенефициаром опекуна ребенка.

    Бенефициары социального обеспечения

    Вам также необходимо будет указать получателя, если вы получаете пособие по социальному обеспечению.

    Типы получателей социального обеспечения
    Вид пособия Разрешенные бенефициары
    Пенсионеры и вспомогательные бенефициары Супруга * пенсионера
    Ребенок пенсионера
    Пособие по выживанию Ребенок умершего рабочего
    Вдова 60 лет и старше
    Вдова моложе 60 лет с несовершеннолетним ребенком или ребенком-инвалидом, проживающим дома
    Нетрудоспособная вдова (вдова) 50 лет и старше
    Иждивенец умершего работника
    Инвалиды и вспомогательные льготы Супруга * инвалида
    Ребенок работника-инвалида
    * Также применимо к разведенному супругу, если брак длился не менее 10 лет

    Чтобы считаться бенефициаром в этих случаях, ребенок должен соответствовать одному из трех условий:

    • Несовершеннолетний ребенок до 18 лет
    • Взрослый ребенок-инвалид до 22 лет
    • Старшеклассник моложе 19 лет

    Нужен ли мне бенефициар?

    Есть несколько причин для выбора бенефициара для получения ваших активов после вашей смерти.

    Ясность

    Назначая бенефициара, вы четко указываете, кто получит ваши активы в случае вашей смерти. Это устраняет любые вопросы или споры между оставшимися членами семьи и друзьями, которые могут возразить, что вы хотели бы, чтобы активы получил кто-то другой.

    Никогда не предполагайте, что вы знаете, как ваши активы будут распределены. Разные финансовые учреждения используют разные подходы, и они могут по умолчанию выбрать определенный вариант, даже если вы не запрашиваете этот вариант в форме назначения получателя.

    Скорость

    Выбор бенефициара ускоряет процесс распределения активов после вашей смерти. Может быть быстрее и проще потребовать активы в качестве бенефициара, не дожидаясь завершения процесса завещания.

    Названный бенефициар обычно может требовать активы, как только смерть задокументирована, обычно путем предоставления таких документов, как свидетельство о смерти и аффидевит о месте жительства.

    Типы бенефициаров

    Есть два основных типа получателей: первичные и условные.Взаимодействие с другими людьми

    Первичный

    Основные бенефициары - первый выбор владельца счета для бенефициара. В случае смерти пособие переходит к основному получателю, если он еще жив.

    В некоторых случаях у вас может быть несколько основных бенефициаров. Например, у вас может быть три основных бенефициара, каждый из которых получит 33,3% активов.

    Контингент

    Условные бенефициары используются в качестве резервных на случай, если нет живых основных бенефициаров или их невозможно найти.

    Например, предположим, что владелец учетной записи выбирает свою жену в качестве основного получателя. Она получит все имущество после его смерти. Однако, если муж и жена одновременно погибают в автокатастрофе, живого основного бенефициара нет. В результате активы перейдут условному бенефициару, если таковой имеется.

    Если условного бенефициара нет или когда ни один из условных бенефициаров не претендует на активы, то либо закон штата, либо политика организации, владеющей счетом, будут определять, что произойдет с активами.Взаимодействие с другими людьми

    Другие опции

    Есть также другие способы обозначения бенефициаров в этих двух основных группах. Ты мог:

    • В качестве получателя укажите организацию или юридическое лицо, а не отдельное лицо.
    • Укажите, что активы распределяются «по каждому стипендию», указывая на то, что если бенефициар умирает раньше вас, его дети становятся бенефициарами.
    • Решите, что активы должны быть распределены «на душу населения» или поровну между получателями после вашей смерти.

    Особенно, учитывая детей, несколько поколений или возможность того, что бенефициары могут раньше вас умереть, важно понимать, как работает назначение бенефициаров и какие у вас есть варианты.

    Поговорите со своим специалистом по финансовому планированию или поверенным по имущественному планированию, чтобы убедиться, что вы правильно записываете свои пожелания.

    Определение получателя от Merriam-Webster

    ben · e · fi · cia · ry | \ Be-nə-ˈfi-shē-er-ē , -e-rē, -ˈfi-sh (ə-) rē \ 1 : человек или объект, который получает помощь или пользу от чего-то : тот, кто получает пользу от чего-то основные бенефициара этих экономических реформ 2а закон : лицо, назначенное для получения дохода от имущества, находящегося в доверительном управлении (см. Запись траста 1, смысл 3a) б : лицо, указанное (как в страховом полисе) для получения доходов или пособий (см. Запись пособия 1, смысл 2b) назвала своего мужа единственным бенефициаром ее полиса страхования жизни

    Что такое бенефициар и как его выбрать?

    По мере того, как вы усердно трудитесь над обеспечением финансовой безопасности и воспитываете семью, вам нужно будет планировать их будущее на случай, если вы неожиданно уйдете из жизни.Необходимо принять решение относительно того, как будет обрабатываться непогашенный долг и кто получит ваши активы - деньги в банке, пенсионные счета, инвестиции и полисы страхования жизни. Бенефициар - это лицо (или люди), которого вы назвали, чтобы унаследовать то, что вы оставите.

    Бенефициары кажутся достаточно простыми, но необходимо учитывать множество переменных. Не обязательно выбирать отдельного человека в качестве бенефициара - вы также можете назвать организацию, например благотворительную. Также было бы разумно иметь резервного получателя на случай, если первоначальный предполагаемый получатель перейдет к вам.В следующей статье мы поможем ответить на вопрос: «Кто такой бенефициар?»

    Кто является выгодоприобретателем по страхованию жизни?

    Получатель страховки жизни - это просто лицо или лица, которых вы выбрали для получения пособия в случае смерти по вашему полису страхования жизни. Например, если вы купили полис со смертельным пособием в размере 1 миллиона долларов и назвали бенефициаром своего супруга, они получат 1 миллион долларов, если вы скончаетесь в течение периода действия вашего полиса.

    Условные и основные бенефициары

    У бенефициаров есть и другие нюансы, о которых вам нужно знать, чтобы удостовериться, что ваши активы и льготы распределяются так, как вам нравится.Вы не можете точно гарантировать, кто будет рядом в момент вашей смерти, но условные бенефициары могут помочь прикрыть ваши базы.

    Кто является основным бенефициаром?

    Основным бенефициаром является основное лицо, на которое вы рассчитываете получить пособие в случае смерти. Если у вас более одного основного бенефициара, вам нужно будет конкретно указать, как вы хотите разделить вещи, например, 60% для вашего супруга, 20% для вашей церкви и 20% для брата или сестры.

    Что такое условный бенефициар?

    Что произойдет, если ваш (а) супруг (а), которого вы назвали одним из ваших основных бенефициаров, уйдет или исчезнет, ​​прежде чем он или она сможет забрать? Условный бенефициар служит резервной копией основного бенефициара.В предыдущем примере страхования жизни вы могли указать своего брата или сестру в качестве условного выгодоприобретателя. Если ваш супруг (а) скончался вскоре после вас (или вместе с вами), ваш брат или сестра получит 60% -ную часть пособия в случае смерти, первоначально предназначенного для вашего супруга.

    Есть несколько других способов создать условного бенефициара:

    • Условный бенефициар на душу населения : Актив или пособие в случае смерти не передается в резерв, а распределяется между вашими основными бенефициарами.Это будет означать, что 60% пособия в связи со смертью, которое ваш супруг не смог получить, распределяется между другими вашими праймеризами - церковью и братом или сестрой в предыдущем примере.
    • На каждого условного бенефициара : латинское слово «корни», ваши активы в этом сценарии перейдут к детям вашего основного бенефициара, если он или она не сможет получить.

    Отзывный бенефициар против безотзывного получателя

    Полисы страхования жизни также могут иметь два других типа получателей - отзывные и безотзывные.Давайте подробнее рассмотрим два из них.

    Что такое отзывный получатель?

    В большинстве случаев последнее, с чем вы хотите иметь дело, - это спрашивать у своего получателя разрешения добавить или отстранить их от получения пособия в случае смерти по вашему полису страхования жизни. Как вы понимаете, попросить кого-нибудь подписаться на исключении, вероятно, не пойдет на пользу.

    Отзывный получатель означает, что вы можете добавлять получателей в свою страховку жизни или удалять их без их разрешения.Это может пригодиться, если вы расстаетесь с партнером и больше не хотите передавать ему деньги. Или если вы хотите добавить второго бенефициара, не спрашивая разрешения на это у оригинала. Если бенефициары могут быть отозваны, изменения могут быть внесены непосредственно в вашу страховую компанию.

    Что такое безотзывный получатель

    Безотзывный получатель - это противоположное. Вам потребуется разрешение лица, назначенного унаследовать ваш полис страхования жизни, чтобы удалить его или добавить другие.Вы можете спросить, зачем кому-то добровольно добавлять это усложнение. Однако в большинстве случаев по решению суда полис страхования жизни является частью расторжения брака.

    Кто может быть получателем страховки жизни?

    Называя бенефициаров, лучше всего быть как можно более конкретным, поскольку вас не будет рядом, чтобы прояснить ситуацию, если возникнет путаница. Теперь, когда у вас есть лучшее представление о способах назначения бенефициаров, вот несколько примеров различных типов бенефициаров, которые вы можете включить в свой полис страхования жизни.

    Супруги

    Супруги являются наиболее частыми бенефициарами. Многие люди приобретают полисы страхования жизни, чтобы обеспечить финансовую заботу о своих супругах и детях после их смерти.

    Несовершеннолетние дети

    Назначение детей (в возрасте до 17 или 18 лет) бенефициарами возможно, но может быть сопряжено с осложнениями. Обычно проще указать супруга в качестве бенефициара, если вы доверяете ему / ей заботу о ваших детях.

    Если вы укажете несовершеннолетних детей в качестве получателя пособия по страхованию жизни и вы пройдете до достижения детьми совершеннолетия, они не смогут получить деньги до достижения совершеннолетия.Вам нужно будет назначить законного опекуна для управления средствами, пока они не станут совершеннолетними по закону. Если вы этого не сделаете, суды вмешаются, чтобы назначить его, но это может оказаться длительным и дорогостоящим процессом.

    Не родственники

    Вам не нужно называть имя члена семьи, чтобы получить пособие по страхованию жизни в случае смерти. Также могут быть включены близкие друзья или наставники. Вы можете назвать кого угодно и даже изменить свое решение или сменить получателя в любое время.

    Организации

    Некоторые люди не имеют семьи или предпочитают оставлять деньги своим любимым благотворительным организациям, некоммерческим организациям или организациям.Это совершенно законно. Обязательно укажите название организации и идентификационный номер налогоплательщика.

    Трасты

    Если вы хотите, чтобы ваши активы управлялись после вашего ухода, вы можете указать траст в качестве бенефициара. Это может быть полезно, если у вас есть несовершеннолетние дети в качестве бенефициаров, но помните о налоговых последствиях. Если вы хотите пойти по этому пути, лучше проконсультироваться с консультантом.

    Можете ли вы иметь более одного бенефициара?

    Наличие более одного бенефициара - обычное дело.Крайне важно быть как можно более конкретным, когда для защиты всех задействовано более одного бенефициара. Если суды по наследственным делам должны вмешаться, чтобы разобраться, затраты и время могут быть значительными.

    При названии нескольких получателей убедитесь, что вы указали процент или сумму в долларах, которую вы оставляете каждому, и при необходимости укажите резервных или условных получателей.

    Что делать, если у меня нет получателя?

    Если у вас нет получателей пособия по страхованию жизни, может произойти несколько вещей.Пособие перейдет к вашему пережившему супругу, даже если вы не указали его в качестве бенефициара. В противном случае сумма будет добавлена ​​к вашему имуществу. Если ваше имущество некому унаследовать, государство потребует его.

    Как сменить получателя страхования жизни

    Сменить получателя страхования жизни - простой процесс. В большинстве случаев вам нужно будет внести изменения в письменной форме, заполнив форму и подписав ее. Форма изменения бенефициара доступна онлайн и в большинстве случаев может быть заполнена онлайн.Вы также можете загрузить, распечатать, отсканировать, загрузить или отправить по почте.

    Обычно вам необходимо указать номер полиса страхования жизни и указать юридическое имя нового бенефициара, номер социального страхования, ваши родственные отношения и размер пособия в случае смерти. вы назначаете им. Вот как изменить или обновить ваших бенефициаров для ведущих компаний по страхованию жизни:

    Каким образом выплачиваются бенефициары?

    Вы можете заранее решить, как именно будет выплачиваться страхование жизни.Большинство страхователей и получателей предпочитают получать единовременную выплату. Аннуитет или рассрочка также возможны. В зависимости от суммы вы можете выбрать выплату пособия каждый год в течение определенных периодов времени.

    Может ли получателям отказать в выплате пособия в случае смерти?

    Бывают случаи, когда в выплате пособия в случае смерти может быть отказано. Вот некоторые из наиболее распространенных сценариев:

    • Смерть страхователя наступила в результате самоубийства, употребления наркотиков или незаконных действий.
    • Страхователь не уплатил все страховые взносы.
    • Смерть наступила в период оспаривания, который обычно составляет первые два года действия полиса.
    • Бенефициар является несовершеннолетним, однако это не является полным отказом - для управления средствами назначается опекун, пока ребенок не достигнет совершеннолетия, поэтому средства временно недоступны.

    Платят ли бенефициары налоги на страхование жизни?

    Будьте уверены, что сумма вашего полиса страхования жизни перейдет к вашим близким в полном объеме - до тех пор, пока вы назовете людей в качестве своих бенефициаров.Пособие в случае смерти не облагается налогом, за исключением случаев, когда оно выплачивается доверительному управляющему или имуществу.

    На вынос

    • Получатель - это лицо (или лица), назначенные для получения вашего пособия по страхованию жизни в случае смерти.
    • У вас должны быть основные бенефициары и условные бенефициары в качестве резервных.
    • Если у вас несколько бенефициаров, очень важно указать суммы как можно точнее.
    • Сменить бенефициаров просто, если их можно отозвать.
    • Пособие по страхованию жизни, которое получают ваши близкие, в большинстве случаев не облагается налогом.

    Важно спланировать будущее, чтобы в случае неудачной смерти у ваших близких все прошло как можно более гладко. Выбор получателей и четкое определение получателей - один из наиболее важных шагов, которые вы можете предпринять.

    Информация о получателе | Выплаты сотрудникам

    Кто такое бенефициар?

    Бенефициар - это физическое или юридическое лицо, указанное в полисе страхования жизни, пенсионном плане или на счете медицинских сбережений.Это человек, который получает выгоду после смерти. Указание получателя, указанное в досье на момент смерти, является обязательным при выплате вашего пособия.

    Всякий раз, когда у вас есть жизненное событие, такое как брак, развод или рождение ребенка, пересмотрите и обновите свои обозначения бенефициаров. Обозначения получателя можно изменить в любой момент.

    Формы можно найти ниже. Отправляйте заполненные формы непосредственно поставщику плана льгот (не в отдел кадров). Соответствующий адрес можно найти в каждой форме.

    Сохраните копию форм с указанием получателя для ваших записей (система UW не обрабатывает и не сохраняет формы).

    Если получатель не указан, пособия будут выплачиваться в соответствии с законом штата Висконсин . Это называется стандартной последовательностью и будет выплачиваться следующим образом:

    • переживший супруг (а) работника, в противном случае;
    • В противном случае - оставшиеся в живых дети сотрудника поровну;
    • В противном случае количество выживших внуков сотрудника равно;
    • Остальные родители сотрудника в равной степени, в противном случае;
    • Остальные братья и сестры сотрудника в равной степени, в противном случае;
    • Имущество работника.

    Все претензии, связанные со смертью застрахованного члена семьи, будут выплачиваться работнику.

    Планы с указанием получателя

    Пенсионная система штата Висконсин (WRS), государственное групповое страхование жизни и страхование от несчастных случаев

    WRS находится в ведении Департамента трастовых фондов сотрудников (ETF). Страхование жизни государственной группы и страхование от несчастных случаев (новый план действует с 1 января 2020 г.) находится в ведении ETF и подписывается Securian Financial Group.

    WRS, Государственное групповое страхование жизни и страхование от несчастных случаев имеют одинаковые обозначения выгодоприобретателей. У сотрудников есть возможность заполнить одну из двух форм.

    Чтобы указать разных бенефициаров этих планов, заполните отдельные формы и укажите, к какому плану они относятся.

    Номер полиса государственного группового страхования жизни: 2832-G
    Номер полиса страхования от несчастных случаев: 76038

    Страхование индивидуальной и семейной жизни

    Управляется Попечительским советом Университета Висконсина и подписывается Securian Financial Group.

    Номер групповой политики: 32871-G

    UW Employees, Inc. Страхование жизни

    Управляется University of Wisconsin Employees Inc., некоммерческой корпорацией, управляемой сотрудниками, и подписывается Securian Financial Group.

    • После того, как вы зарегистрируетесь в страховом покрытии, Securian отправит вам регистрационную информацию, чтобы вы могли указать своего получателя в Интернете через безопасный портал LifeBenefits ИЛИ
    • Форма назначения получателя pdf
      • Адрес электронной почты: Securian Financial Group, Inc., PO Box 259708, Madison, WI 53725-5708 или
      • Факс: (608) 277-8665

    Номер групповой политики: 33977-G

    Ассоциация страховщиков университетов (МАУ) Страхование жизни

    Управляется Советом Ассоциации Страхования Университета и подписывается Securian Financial Group.

    Номер групповой политики: 32872-G

    СТРАХОВАНИЕ от несчастных случаев и увечий (AD&D)

    Управляется Попечительским советом Университета Висконсина и подписывается американской страховой компанией Цюриха.

    Номер групповой политики: GTU 8364005

    * Для аннуитентов, которые продолжили страхование AD&D после выхода на пенсию , отправьте заполненную форму бенефициара брокеру плана: Hausmann-Johnson Insurance, P.O. Box 259408, Мэдисон, WI 53725-9408

    Страхование от несчастных случаев

    Страхование от несчастных случаев администрируется ETF и подписывается Securian Financial Group. Страхование от несчастных случаев, WRS и страхование жизни государственной группы имеют одинаковые обозначения выгодоприобретателей.У сотрудников есть возможность заполнить одну из двух форм.

    Чтобы указать разных бенефициаров этих планов, заполните отдельные формы и укажите, к какому плану они относятся.

    Номер полиса страхования от несчастных случаев: 76038

    Счет медицинских сбережений (HSA)
    • После того, как вы зарегистрируетесь, вы можете назвать своего получателя онлайн с ConnectYourCare через его портал ИЛИ
    • Форма получателя HSA pdf
      • Отправьте заполненную форму по адресу: ConnectYourCare, P.О. Box 85960, 6300 Wayne Road, Westland, MI 48185
    Аннуитеты без налогообложения UW (TSA) 403 (b) Программа

    Программа UW без налоговой защиты (TSA) 403 (b) администрируется кадровой службой UW System Human Resources. Свяжитесь с поставщиком услуг TSA, чтобы получить форму назначения получателя.

    Участники

    Fidelity, T. Rowe Price и TIAA могут обновлять обозначения получателей через свою учетную запись онлайн.

    Контактная информация текущего провайдера:

    Контактная информация провайдера замороженных услуг:

    Wisconsin Deferred Compensation (WDC) 457 PROGRAM

    Программа отложенной компенсации (WDC) штата Висконсин администрируется ETF через стороннего администратора, Empower Retirement.

    • После регистрации пароль будет отправлен по адресу, указанному в файле. Используйте свой номер социального страхования (имя пользователя) и этот пароль для доступа к своей учетной записи на сайте www.wdc457.org. Бенефициары могут быть обновлены онлайн.
    • Форма назначения получателя pdf - Или отправьте бумажный бланк обозначения прямо по адресу Empower Retirement, P.O. Box 173764, Denver, CO 80217-3764 или по факсу (866) 745-5766.

    Контактная информация:

    Ресурсы


    последнее обновление: 22.02.2021

    Бенефициаров | Преимущества | Человеческие ресурсы | Университет Вандербильта

    Обзор

    Бенефициар получает финансовую выгоду в случае смерти застрахованного.Вы можете назначить получателей следующих льгот Vanderbilt:

    • Страхование жизни
    • Страхование от несчастных случаев и увечий (AD&D)
    • Выход на пенсию

    Бенефициары могут быть первичными или условными (также называемыми вторичными).

    • Основной бенефициар - это первое лицо, имя которого вы указали, чтобы получить доходы от вашего страхового полиса в случае вашей смерти.Вы можете назначить 100% выручки одному основному бенефициару или разделить выручку между несколькими основными бенефициарами.
    • Условный (или вторичный) бенефициар получает выручку от вашего страхового полиса только в том случае, если первичный бенефициар (или бенефициары) умер или не соответствует критериям полиса.

    Если при добавлении иждивенца в My VU Benefits вы укажете родство в качестве получателя, вы не сможете добавить его к своим льготам в качестве иждивенцев.Все имеющие право на пособие иждивенцы должны быть добавлены в качестве вашего супруга, ребенка и т. Д., И они также могут быть добавлены в качестве бенефициара к вашему страхованию жизни, добровольному страхованию от несчастных случаев и отчислений, а также в пенсионные планы. Чтобы изменить бенефициара на иждивенца, обратитесь в отдел кадров и запросите изменение. Пожалуйста, не создавайте новую запись для этого бенефициара, так как это создаст дублирующую запись.

    Как назначить или обновить ваших бенефициаров

    Вы можете назначить и / или обновить своих бенефициаров в любое время в течение года.Любые внесенные вами изменения вступают в силу немедленно. Обратите внимание, что у вас могут быть разные бенефициары по страхованию жизни, AD&D и пенсионному страхованию.

    Базовое и дополнительное страхование жизни

    1. Перейти к преимуществам My VU.
    2. Войдите в систему, используя свой VUnetID и ePassword.
    3. Перейдите по ссылке навигации Home на верхней горизонтальной панели навигации и затем выберите My Beneficiaries из раскрывающегося меню.
    4. Вы увидите ваших текущих бенефициаров. Вы можете добавить нового получателя в любое время. Вы также можете назначить суммы перерасчета для каждого бенефициара, как для основного, так и для дополнительного (также называемого условным).
      • Чтобы удалить получателя, измените процент для этого получателя на «0». Затем установите для нового бенефициара процентную ставку, равную 100%. Нажмите «Применить ко всем», а затем «Сохранить».
      • Чтобы изменить имя получателя, щелкните это имя, и откроется диалоговое окно «Редактировать получателя».Внесите изменения и нажмите «Сохранить и закрыть». Затем нажмите «Сохранить» на странице со списком ваших бенефициаров. Обратите внимание, что системе может потребоваться несколько минут, чтобы отобразить изменение. Вы можете внести любые изменения в информацию о бенефициаре, но чтобы внести изменения в дату рождения иждивенца или номер социального страхования, обратитесь в отдел кадров.

    Страхование от несчастных случаев и увечий (AD&D)
    По умолчанию ваши получатели AD&D будут такими же, как и получатели вашего страхования жизни.Если вы хотите назначить другого бенефициара для AD&D, следуйте этим инструкциям:

    1. Перейти к преимуществам My VU.
    2. Войдите в систему, используя свой VUnetID и ePassword.
    3. Перейдите по ссылке «Домой» на верхней горизонтальной панели навигации и выберите «Мои бенефициары» в раскрывающемся меню.
    4. Вы увидите раздел «Умышленная случайная смерть и расчленение».Вы можете добавить нового получателя или изменить суммы распределения для существующих получателей.
      • Чтобы удалить получателя, измените процент для этого получателя на «0». Затем установите для нового бенефициара процентную ставку, равную 100%. Нажмите «Применить ко всем», а затем «Сохранить».
      • Чтобы изменить имя получателя, щелкните это имя, и откроется диалоговое окно «Редактировать получателя». Внесите изменения и нажмите «Сохранить и закрыть». Затем нажмите «Сохранить» на странице со списком ваших бенефициаров.Обратите внимание, что системе может потребоваться несколько минут, чтобы отобразить изменение. Вы можете внести любые изменения в информацию о бенефициаре, но чтобы внести изменения в дату рождения иждивенца или номер социального страхования, обратитесь в отдел кадров.

    Выход на пенсию
    Используйте веб-сайт NetBenefits.

    Что такое бенефициар? | Банковская ставка

    Каждый раз, когда вы открываете финансовый счет, вас почти всегда просят указать получателя.Проще говоря, бенефициаром счета является тот, кто имеет право на преимущества счета, как правило, в случае смерти владельца счета. Например, если вы приобрели страхование жизни, вы указываете получателя, который получит преимущества по полису, когда вы его пройдете.

    Определение получателя

    Поскольку вы открываете практически любой финансовый счет - банковский счет, страхование жизни, брокерский счет, пенсионные счета, такие как 401 (k) и IRA, среди прочего - учреждение попросит вас назовите бенефициара.Вы также будете определять бенефициаров при составлении завещания или других юридических контрактов, в которых требуется указать кого-то, кто будет получать выгоду вместо вас.

    В случае некоторых трастов бенефициаром могут быть даже вы и ваш супруг (а), пока вы живы.

    Бенефициаром обычно является физическое лицо, но это может быть любое количество физических и юридических лиц:

    • Доверительный управляющий вашего траста
    • Ваша недвижимость
    • Благотворительная или другая подобная организация

    Как владелец актива вы, как правило, можете направить его желаемому человеку или группе, и вы можете установить условия по деньгам.Например, вы можете указать, что ребенок не будет получать денежную субсидию от траста до достижения заранее установленного возраста. Добавление условий в учетную запись не часто происходит с финансовыми счетами, но может быть вариантом для трастов.

    Обычно в качестве бенефициара указывается супруга, но многие финансовые счета позволяют указать кого угодно. А завещание или доверие могут предоставить полную свободу для управления вашими активами. Вы должны предоставить четкую идентификацию получателей, часто включая адреса и номера социального страхования.

    Почему так важно выбрать получателя

    Когда они открывают счет, многие люди забывают выбрать получателя, отчасти потому, что это не является абсолютно необходимым при открытии многих финансовых счетов. Другие просто не хотят думать о собственной смертности и могут избежать выборов. Но настройка ваших бенефициаров чрезвычайно важна по следующим причинам:

    • Ваши активы управляются так, как вы хотите. Назначение бенефициара гарантирует, что ваши активы перейдут тем людям, которым вы хотите их получить.Если вы не назовете бенефициара, суд может в конечном итоге направить активы туда, где он сочтет нужным.
    • Вы избегаете конфликта. Будь то суд, который может быть дорогостоящим, или ссора между родственниками из-за части вашего имущества, конфликт можно уменьшить, указав бенефициара. Это обычно создает юридически закрепленный метод передачи ваших активов тем, кому вы собираетесь их владеть.
    • Вы можете уменьшить юридическое вмешательство. Указание бенефициара также может помочь вам избежать задержек, связанных с судом по наследственным делам, который может удерживать активы на долгие годы в особо сложных случаях.

    Если вы не назовете бенефициара, это может вызвать серьезные головные боли в дальнейшем, возможно, не для вас, а для тех, кто должен разбираться с вашими делами. Указание получателя также предотвращает превращение этой маленькой задачи в ряд других неприятных проблем.

    Типы бенефициаров

    Как правило, существует два типа бенефициаров: основной бенефициар и условный бенефициар. Вот разница:

    • Основной бенефициар первым в очереди получает какие-либо выплаты от ваших активов.Как правило, вы можете разделить свои активы между таким количеством основных бенефициаров, которое сочтете нужным, и распределить свои активы по своему усмотрению, назначив каждому из них определенный процент от вашей учетной записи. Все основные бенефициары идут первыми в очереди, хотя вы могли дать им разные проценты от вашей учетной записи.
    • Условный бенефициар получает пособие, если один или несколько основных бенефициаров не могут получить его (возможно, из-за смерти). В случае, если основной получатель не может получить сбор, вы можете выбрать, чтобы льготы переходили детям получателя или иным образом распределялись среди других оставшихся основных получателей.После распределения активов любые условные бенефициары не имеют никаких дальнейших претензий.

    Не все финансовые счета позволяют указать условного бенефициара. Однако в некоторых случаях у вас может быть даже третий вариант - третичный бенефициар - в случае, если основные или условные бенефициары не могут собрать или не могут быть найдены.

    Как выбрать получателя

    По мере того, как вы обдумываете, как выбрать своих получателей, вам нужно учитывать не только то, кому могут понадобиться деньги, но также то, может ли определенный тип счета принести пользу одному получателю больше, чем другому.

    Например, Roth IRA предоставляет специальные льготы по имущественному планированию, а пенсионный закон предоставляет больше возможностей супругу, унаследовавшему пенсионный счет, чем другим бенефициарам. Предоставляя правильный аккаунт (или его часть) нужному человеку, вы можете предоставить ему дополнительную выгоду (например, более низкие налоги), которая стоит больше, чем просто стоимость аккаунта.

    Это могут быть сложные вопросы, и хороший финансовый консультант может помочь в их решении.Если у вас есть консультант, который занимается вашими финансовыми делами, он или она может изменить назначение получателей на ваших счетах в соответствии с вашими пожеланиями. Если вы управляете учетной записью (например, учетной записью онлайн-брокера), то обычно вы можете настроить получателя прямо в Интернете.

    После того, как вы выбрали своих бенефициаров, важно регулярно проверять назначения. Основные жизненные события (смерть, развод, рождение) могут изменить того, кого вы хотите получить. И последнее, чего вы хотите, - это то, чтобы ваши кровно заработанные активы достались тому, кто вам больше не нужен.

    Вы также должны быть осторожны, чтобы любой язык в вашем завещании не противоречил обозначениям получателя. Обозначение получателя обычно имеет приоритет над вашей волей.

    В общем, вы можете выбирать своих бенефициаров по своему усмотрению, хотя закон ограничивает вашу возможность не указывать имя супруга на некоторых пенсионных счетах.

    Для пенсионных счетов, регулируемых Законом о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA), супруги должны быть проинформированы, если они не указаны в качестве основного бенефициара, имеющего не менее 50 процентов стоимости счета.Если супруг (а) соглашается не быть основным бенефициаром или получать менее половины счета, необходимо подписать отказ. Счета, покрываемые ERISA, включают спонсируемые компанией пенсионные счета, такие как планы 401 (k), планы SEP, SIMPLE IRA и пенсионные планы, но не другие общие планы, такие как IRA или 403 (b).

    Несовершеннолетние в качестве бенефициаров

    Несовершеннолетние, конечно, обычно зависят от других в плане своего финансового обеспечения, и может быть разумным и утешительным оставить несовершеннолетнего ребенка в качестве бенефициара.Однако несовершеннолетний обычно не может владеть собственностью, поэтому вам нужно создать структуру, которая гарантирует, что дочерний элемент получит активы.

    Один из способов - нанять опекуна, который будет держать активы несовершеннолетнего на хранении. Вы также можете использовать траст с тем же эффектом, но с дополнительным преимуществом. С трастом вы можете указать, что активы будут передаваться бенефициарам только по достижении ими определенного возраста.

    Особенно в случае имущественного планирования может быть полезно привлечь юриста для структурирования любых юридических документов, чтобы они достигли ваших целей, не создавая дополнительных сложностей.

    Итог

    Как правило, выбрать бенефициара легко, и большинство финансовых учреждений запрашивают его при открытии счета. Предоставление информации занимает всего минуту или две, и впоследствии это может сэкономить много усилий вашим наследникам, поэтому эксперты рекомендуют немедленно позаботиться об этом.

    Лучшее изображение, сделанное MoMo Productions из Getty Images.

    Подробнее:

    Что такое бенефициар? | Американское семейное страхование

    Новички в мире страхования жизни иногда запутываются в страховом жаргоне.Мы понимаем и готовы помочь. Хороший страховой агент объяснит вам все шаг за шагом и ответит на все ваши вопросы. А пока у нас есть несколько полезных ресурсов, например, наш глоссарий терминов по страхованию жизни, которые помогут вам понять некоторые важные термины.

    Одно слово, которое вы будете постоянно встречать при поиске по страхованию жизни, - это «бенефициар». Давайте посмотрим, как бенефициар является важным аспектом страхования жизни.

    Выбор основных и дополнительных бенефициаров

    Когда вы начнете говорить о полисе страхования жизни, ваш страховой агент расскажет вам о двух основных типах бенефициаров: основных и дополнительных.

    Бенефициар - это физическое лицо, несколько человек или даже такая организация, как благотворительная организация, которая получает льготы по полису страхования жизни после смерти застрахованного лица. Пособие обычно имеет форму денежной выплаты.

    Основной бенефициар , как следует из названия, является первым получателем, часто супругом застрахованного. Общая выгода по полису обычно выплачивается основному бенефициару.

    Вторичный бенефициар (иногда называемый условным бенефициаром ) - это физическое или юридическое лицо, которое получило бы выгоду, если основной бенефициар недоступен или не желает ее принять.Например, если основной бенефициар умер раньше застрахованного, пособие переходит вторичному бенефициару.

    Вы можете назвать более одного основного или вторичного бенефициара, и вы можете распределить любой процент пособия в случае смерти между любым количеством первичных и вторичных бенефициаров по своему усмотрению. Предположим, вы назвали своего супруга (а) и своего старшего ребенка своими основными бенефициарами, которые получат по 50 процентов пособия после вашего ухода. Вы также можете назвать двух своих младших детей 50-процентными вторичными бенефициарами.

    Если вашего супруга и старшего ребенка не будет поблизости, чтобы получить ваше пособие, двое ваших младших детей будут получать по 50 процентов пособия в случае смерти каждый. Вы можете распределить любой процент между любым количеством основных и дополнительных бенефициаров по своему усмотрению, но большинство из них предпочитают финансовую защиту своих супругов и детей.

    Узнайте больше о выборе получателя страхования жизни.

    Бенефициары - не всегда люди

    Как мы уже упоминали, иногда бенефициаром является организация, например благотворительная организация или церковь.В этом случае вы можете назначить все или часть вашего страхового возмещения на организацию по вашему выбору.

    Ваш агент поможет вам заполнить форму назначения получателя, чтобы ваше пособие попало в надежные руки.

    Создание «траста» для мелких бенефициаров

    При указании мелких бенефициаров создание траста может иметь смысл. Траст юридически хранит и защищает собственность (например, деньги) для будущей передачи другому лицу, например, оставшемуся в живых ребенку.

    Вот почему некоторые люди предпочитают обозначать доверие именем ребенка. Представьте себе сценарий, в котором пара внезапно умирает, оставив выплату в размере миллиона долларов по страхованию жизни второму бенефициару - 10-летнему ребенку. Поскольку ребенок является несовершеннолетним, пособие должно выплачиваться кому-либо от имени ребенка, обычно это назначенный судом финансовый опекун. По достижении 18-летнего возраста ребенок будет получать полную сумму страхового возмещения без надзора или ограничений.

    Но даже в этом возрасте подросток пары может быть не готов взять на себя ответственность по управлению такой большой суммой денег. Если бы пара создала доверительный фонд, который распределял бы пособие по страхованию жизни, когда ребенок подрастет и окажется более подкованным в финансовом отношении, у них было бы больше спокойствия, зная, что финансы их ребенка лучше защищены.

    Развод и устаревшие обозначения бенефициаров

    Важно отметить, что в случае развода во многих штатах действуют юридические требования, отменяющие право бывшего супруга или члена семьи бывшего супруга на получение доходов в случае смерти застрахованного лица.В этом случае собственник должен переименовать своего бенефициара. Однако, если они решат оставить бывшего супруга бенефициаром, владелец все равно должен называть этого человека «бывшим супругом», «бывшим супругом» или другой подобной формой обозначения. Это все равно следует делать, даже если есть постановление суда, требующее, чтобы бывший супруг оставался бенефициаром.

    Проблема, с которой сталкиваются многие страховые компании при урегулировании претензий, - это устаревшие обозначения выгодоприобретателей. Примеры включают в себя первичный бенефициар, умерший до смерти застрахованного, застрахованный и первичный бенефициар развелись или первичный бенефициар является несовершеннолетним.Наш совет? Следите за своей политикой и обязательно обновляйте своего бенефициара сразу же, когда вы столкнетесь с серьезными изменениями - или, по крайней мере, составьте план обзора ваших бенефициаров не реже одного раза в год. Свяжитесь со своим агентом, чтобы быть в курсе всех событий, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств все было в нужном месте.

    Чтобы узнать больше о первичных или вторичных бенефициарах, а также о том, как получить страхование жизни, адаптированное к вашим потребностям, поговорите с агентом американского семейного страхования.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *