Бенефициар что это такое: Кто такой бенефициар. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Бенефициарный владелец ООО \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Бенефициарный владелец ООО

Подборка наиболее важных документов по запросу Бенефициарный владелец ООО (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Аффилированные лица:
• Аффилированные лица
• Аффилированные лица ООО
• Аффилированные лица это
• Аффилированный кредитор
• Бенефициар некоммерческой организации
• Показать все

Еще

• Аффилированные лица:
• Аффилированные лица
• Аффилированные лица ООО
• Аффилированные лица это
• Аффилированный кредитор
• Бенефициар некоммерческой организации
• Показать все

• Легализация доходов:
• 4005
• 4006
• 8001
• Анкета выгодоприобретателя
• Анкета клиента
• Показать все

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 61. 10 «Контролирующее должника лицо» Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»»Как следует из материалов дела, конечным бенефициаром Должника (единственный Участник) является Колесниченко Е.В. (100% доли в уставном капитале общества). Единоличным исполнительным органом с 18.06.2012 г. ООО «СтройКапиталГрупп «ЭКСЕЛ» являлся Жданов Д.М. и лицом, непосредственно заключавшим сделки от имени Должника. Исходя из нормы подпункта 1 пункта 4 статьи 61.10 Закона о банкротстве Колесниченко Е.В., Жданов Д.М. являлись лицами, контролирующими должника, и, соответственно, субъектами, которые в силу Закона о банкротстве могут быть привлечены к субсидиарной ответственности по обязательствам должника. Нормами подпунктов 2 и 4 пункта 2 статьи 61.10 Закона о банкротстве предполагается, что должник признан несостоятельным (банкротом) вследствие действий и (или) бездействия руководителя, пока не доказано иного. Бремя доказывания отсутствия своей вины в том, что должник признан несостоятельным (банкротом) вследствие их действий и (или) бездействия, несет Колесниченко Е. В., Жданов Д.М.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Нормативные акты

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 18.03.2023)
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»бенефициарный владелец — в целях настоящего Федерального закона физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом — юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Бенефициарным владельцем клиента — физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо;

Привлечение «теневых» бенефициаров к субсидиарной ответственности

Номинальное управление юридическим лицом позволяет держать в тени личность реального бенефициара, который контролирует организацию.

В ряде случаев такая модель бизнеса может оказаться полезной.

Назначая «номинала» на руководящую должность, бенефициар может извлекать налоговые выгоды, управлять юридическим лицом, когда его право в этом ограничено (например, ранее был признан банкротом) и т.д.

Базовый пример номинального управления выглядит следующим образом.

Бенефициар владеет группой компаний и ему необходимо, чтобы одна из его компаний юридически не считалась компанией группы. Что делать? Самый простой способ – найти и назначить «номинала» на руководящую должность. Таким образом, бенефициару удастся скрыться не только за «корпоративной вуалью», но и за личностью «номинала», де-юре (но не де-факто!) управляющего компанией.

Назначение «номинала» на руководящую должность организации предполагает противоправный интерес в действиях тех лиц, которые его назначают¹. Хотя такое утверждение вызывает споры².

В 2023 году ВС РФ принял два определения, касающихся раскрытия конечных бенефициаров бизнеса, которые пытались спрятаться за личностями «номинальных» директоров.

Два определения, посвященных одной проблеме, за короткий промежуток времени – это много. Для сравнения: за 2021 г. ВС РФ рассмотрел всего лишь 13 споров, связанных с привлечением контролирующих должника лиц (КДЛ) к субсидиарной ответственности (СО), а за 2022 г. – 12 таких споров³. Ни один из них не касался анализа вопросов, связанных с «номинальным» управлением юридическим лицом и раскрытия реального бенефициара для целей привлечения его к СО.

Несмотря на то что судебные акты ВС РФ, принятые при рассмотрении конкретных споров, не наделены общеобязательной силой для судов нижестоящих инстанций, рассматривающих иные споры, в действительности они сильно влияют на формирование судебной практики по аналогичным вопросам. В научной литературе утверждается, что такие судебные акты являются рекомендательными, благодаря им вырабатываются «правоположения на основе раскрытия смысла и содержания применяемых норм, а в необходимых случаях их конкретизации и детализации»⁴.

В этой связи интересным представляется анализ некоторых изменений, произошедших в судебной практике после принятия указанных выше определений ВС РФ.

О чем сказал Верховный Суд

Для понимания дальнейшего анализа тезисно отразим ключевые идеи из определений ВС РФ.

1. Привлечению к СО подлежат как теневые, так и номинальные контролирующие лица (Определение ВС РФ № 305-ЭС21-18249 (2, 3) по делу № А40-303933/2018 от 23.01.2023)

Тезис № 1: «Смысл и предназначение номинального контролирующего лица (в частности, руководителя) состоят в том, чтобы обезопасить действительных бенефициаров от негативных последствий принимаемых по их воле недобросовестных управленческих решений, влекущих несостоятельность организации. В результате назначения номинальных руководителей создается ситуация, при которой имеются основания для привлечения к ответственности лиц, формально совершивших недобросовестное волеизъявление. При этом внешне условия для возложения ответственности на теневых руководителей (иного контролирующего лица) не формируются по причине отсутствия как информации об их личности, так и письменных доказательств их вредоносного поведения».

Тезис № 2: «Тем самым происходит перекладывание ответственности с реально виновных лиц на номинальных, что в конечном итоге нарушает права кредиторов на получение возмещения, поскольку номинальные руководители не являются инициаторами действий, повлекших банкротство, и, как правило, не имеют имущества, достаточного для погашения причиненного ими вреда. При этом бенефициары, избежавшие ответственности, подобным способом извлекают выгоду из своего недобросовестного поведения».

Тезис № 3: «Такое положение дел не может являться допустимым. Именно поэтому к субсидиарной ответственности подлежат привлечению как теневые, так и номинальные контролирующие лица солидарно (абзац второй пункта 6 постановления № 53). Первые – поскольку в результате именно их виновных действий стало невозможным погасить требования кредиторов, вторые – поскольку они своим поведением содействовали сокрытию личности действительных правонарушителей».

2. Необходимо тщательно исследовать доводы лиц о номинальности лица, формально руководящего организацией и о конечном бенефициаре (Определение ВС РФ № 305-ЭС22-27062 от 27. 04.2023 по делу № А40-175828/2018)

Тезис № 1: «Наличие у юридического лица номинального руководителя, формально входящего в состав его органов, но не осуществлявшего фактическое управление, не является основанием для освобождения от ответственности фактического руководителя, оказывающего влияние на должника в отсутствие соответствующих формальных полномочий (пункт 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)). В этом случае, по общему правилу, номинальный и фактический руководители несут субсидиарную ответственность солидарно: необходимой причиной банкротства, неподачи заявления о банкротстве выступают как бездействие номинального руководителя, уклонившегося от осуществления обязанности по обеспечению надлежащей работы системы управления юридическим лицом, так и действия (бездействие) фактического руководителя, оказавшего непосредственное влияние на принимаемые управленческие решения, имущественную сферу должника (абзац первый статьи 1080 ГК РФ)».

Тезис № 2: «Конечный бенефициар, не имеющий соответствующих формальных полномочий, не заинтересован в раскрытии своего положения. Вопреки выводам судов его отношения с подконтрольным хозяйственным обществом не регламентированы какими-либо нормативными или локальными актами, которые бы устанавливали соответствующие правила, стандарты поведения. Поэтому при определении такого лица, исследованию подлежат косвенные доказательства, оценивается, насколько они согласуются между собой».

Толкование тезисов

Основной посыл данных определений можно сформулировать следующим образом:

• номинальные и конечные бенефициары должны привлекаться к субсидиарной ответственности солидарно;

• доказывание статуса конечного бенефициара может осуществляться на основе достаточных косвенных доказательств, которые судам необходимо тщательно исследовать;

• в случае отсутствия вины «номинала» в доведении должника до банкротства размер его ответственности может быть уменьшен в части либо в полном объеме.

Безусловно, развивать мысли ВС РФ можно много и долго, но: (а) это будут лишь мои предположения, (б) это уместно делать в научной статье и (в) этим уже занимается судебная практика.

В настоящей же статье вопрос сугубо практический: как судебная практика смотрит на установление статуса «конечного» бенефициара должника, если последнего формально контролируют «номинал»? Рассмотрим несколько примеров.

Судебная практика

1. Суд обязан содействовать номинальному руководителю в раскрытии личности реального бенефициара (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 1 февраля 2023 г. № Ф09-9727/22 по делу № А50-7748/2016)

Номинальный руководитель в письменном виде раскрыл перед судом и иными участниками дела обстоятельства, связанные с управлением компанией-должником. В частности, он говорил о том, что фактический контроль осуществлялся со стороны иного лица, который формально в документообороте и иных мероприятиях не участвовал.

Суды нижестоящих инстанций исследовать эти доводы не стали, не придав должного значения объяснениям номинального руководителя.

Суд кассационной инстанции с ними не согласился и указал следующее:
«В случаях, когда ответчик по обособленному спору – номинальный руководитель раскрывает личность бенефициара и/или реального (теневого) руководителя должника, суд первой инстанции должен оказывать ответчику, особенно в случаях, когда он не имеет профессионального представителя, содействие в получении необходимых доказательств, истребуя их по ходатайству стороны, принимать иные меры для представления лицами, участвующими в деле, доказательств».

Далее суд кассационной инстанции сделал ссылку на Определение ВС РФ от 23.01.2023 № 305-ЭС21-18249(2,3) по делу № А40-303933/2018, фактически развив идею, изложенную в нем.

2. Статус конечного бенефициара может быть раскрыт на основе косвенных доказательств, в получении которых обязан содействовать суд (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 17 февраля 2023 г. № Ф10-950/13 по делу № А09-8452/2012)

В этом деле, помимо прочего, был затронут вопрос о том, какими доказательствами может быть подтвержден статус «теневого» бенефициара должника.

Суд кассационной инстанции отметил:

«Контроль одного и того же лица над группой лиц не должен быть подтвержден лишь прямыми доказательствами, в том числе, исходящими от бенефициара документами, в которых содержатся явные указания, адресованные должнику и кредитору, относительно их деятельности.

Конечный бенефициар, не имеющий соответствующих формальных полномочий, не заинтересован в раскрытии своего статуса контролирующего лица.

Наоборот, он обычно скрывает наличие возможности оказания влияния.

Его отношения с подконтрольными обществами не регламентированы какими-либо нормативными или локальными актами, которые бы устанавливали соответствующие правила, стандарты поведения.

Учитывая объективную сложность получения кредиторами отсутствующих у них прямых доказательств неформальной аффилированности, судами должна приниматься во внимание совокупность согласующихся между собой косвенных доказательств. Если заинтересованные лица привели достаточно серьезные доводы и представили существенные косвенные свидетельства, которые во взаимосвязи позволяют признать убедительными их аргументы о возникновении группы лиц, в силу статьи 65 АПК РФ бремя доказывания обратного переходит на предъявившего требование кредитора, ссылающегося на независимый характер его отношений с должником».

Здесь отчетливо прослеживается идея из Определения ВС РФ № 305-ЭС22-27062 от 27.04.2023 по делу № А40-175828/2018, хотя судебный акт принят на два месяца раньше определения ВС.

3. «Теневой» бенефициар обязан раскрыть бенефициара «поменьше» (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27 февраля 2023 г. № Ф05-19479/18 по делу № А40-100462/2017)

Суды нижестоящих инстанций пренебрегли исследованием вопроса о том, какую роль и в каком объеме «теневые» бенефициары группы компаний выполняли в отношении компании-должника, входящей в группу.

Между тем, по мнению суда кассационной инстанции, которое согласуется с Определением ВС РФ от 23.01.2023 № 305-ЭС21-18249(2,3) по делу № А40-303933/2018, выяснение этого вопроса является обязательным для установления достаточных обстоятельств, свидетельствующих о возможности привлечения таких лиц к субсидиарной ответственности:

«Наличие статуса бенефициара корпоративной группы еще не свидетельствует о том, что такое лицо является фактическим директором тех компаний группы, где формально должность руководителя занимает номинальное лицо. Бенефициар, как правило, не управляет ежедневной текущей деятельностью подконтрольных ему корпораций. В то же время он в силу принадлежащего ему контроля должен располагать сведениями о лицах, которые не только номинально, но и фактически осуществляют функции руководителя.

При возникновении соответствующего спора на бенефициара может быть возложена обязанность раскрыть информацию о таких лицах. При неисполнении соответствующей обязанности последствия допущенного фактическим руководителем нарушения могут быть вменены этому бенефициару, поскольку именно он создает модель управления, при которой теневой директор совершает противоправные действия и его выявление становится невозможны».

Аналогичная правовая позиция изложена в Постановлениях Арбитражного суда Московского округа от 16 марта 2023 г. № Ф05-7830/22 по делу № А40-233553/2019, от 12 апреля 2023 г. № Ф05-20270/22 по делу № А41-26648/2019.

Вместо вывода

Тенденции судебной практики по рассматриваемому вопросу на сегодняшний день сводятся к следующему:

1. Суд должен содействовать заинтересованным лицам в раскрытии личности конечного бенефициара должника либо группы компаний, в которую входит должник.

2. Раскрытие личности конечного бенефициара может осуществляться не только на основе прямых доказательств, но и с помощью достаточной совокупности косвенных. При оценке и предоставлении доказательств необходимо помнить, что такие «управленцы» пытаются максимально скрыть свое влияние на должника, замаскировать его.

3. Если конечный бенефициар группы установлен, на него переходит бремя доказывания отсутствия его вины и малой роли в управлении должником. Если это группа компаний, он обязан раскрыть реального бенефицара, управляющего одной из компаний группы — должником.

4. «Номинал» и «теневой» бенефициар могут быть привлечены к субсидиарной ответственности солидарно, если в их действиях будет установлена вина в доведении должника до банкротства. Размер ответственности в этом случае определяется исходя из характера и роли их участия в доведении должника до состояния невозможности погашения требований кредиторов.

1 Мкртчян Г.М. Ответственность номинальных руководителей за долги юридического лица // Северо-Кавказский юридический вестник. 2019. № 4. С. 94.

2 Заседания Банкротного клуба — Сочи — 31 марта 2023. Ссылка: https://clck.ru/34LKtS

3 Михальчук Ю. Субсидиарная ответственность: кто в опасности? / PROбанкротство. 17.04.2023. Ссылка: https://clck.ru/34LMXb

4 Зотова Е.Е. Теория и практика реализации судебных правовых позиций в цивилистическом процессе: автореф. … канд. юрид. наук. Москва, 2021. С. 11.

Что такое бенефициар? Вот все, что нужно знать.

Назначение бенефициара является важным шагом в планировании наследства, который позволяет людям определить, как будут распределены их активы в случае их смерти.

Понимая различные типы бенефициаров и важность их имен, люди могут гарантировать, что их активы будут переданы близким или делам, которые имеют для них значение.

Читайте все, что вам нужно знать о бенефициарах.

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, юридически назначенное для получения выгод или доходов от траста, завещания, страхового полиса или пенсионного счета.

Конкретные права и обязанности бенефициара будут зависеть от типа инструмента, который может включать:

• Траст: Траст – это юридическое соглашение, при котором лица, предоставившие право, передают имущество доверительным управляющим, управляемое в интересах бенефициара. Доверительный управляющий по закону обязан управлять имуществом и распределять доход бенефициару в соответствии с условиями договора о доверительном управлении.
• Страховой полис: бенефициаром может быть физическое лицо, например, супруг или ребенок, или организация, например, благотворительная организация или траст. Пособие в связи со смертью выплачивается назначенному бенефициару без уплаты налогов и может быть использовано для покрытия таких расходов, как расходы на похороны, непогашенные долги или финансовое обеспечение.
• Завещание или наследство: Лицо, которое пишет завещание, завещатель, может указать, кто будет бенефициаром и сколько каждый получит. Если наследодатель умирает без завещания, имущество будет распределено в соответствии с законами штата, в котором он проживал.
• Пенсионный счет: счет IRA или 401(k) предоставит бенефициару оставшийся баланс счета в случае смерти владельца счета.
• Банковский счет: Финансовые счета, такие как сберегательные счета, расчетные счета и депозитные сертификаты, могут храниться на счетах оплаты при смерти (POD) или переводе при смерти (TOD). Это позволяет людям называть бенефициаров, которые получат средства на счет в случае их смерти, не проходя через суд по наследственным делам.
• Инвестиционные счета: Инвестиционные счета, как и брокерские счета, могут храниться на счете TOD. Это позволяет физическим лицам называть бенефициаров, которые получат активы на счете в случае их смерти, не проходя через суд по наследственным делам.
• Недвижимость: Недвижимость может находиться в совместной аренде с правом наследования, что позволяет оставшемуся в живых совладельцу наследовать имущество в случае смерти другого совладельца.

Связанный: Что такое трастовый фонд и как они работают?

В дополнение к этому, различные типы бенефициаров включают:

• Основной бенефициар: Основным бенефициаром является лицо или организация, получающая пособия в первую очередь. Если первичный бенефициар умирает раньше владельца, вторичный бенефициар получает выгоду.
• Вторичный бенефициар: Вторичный бенефициар — это лицо или организация, получающие пособия, если основной бенефициар умирает раньше владельца активов.
• Условный бенефициар: Условный бенефициар — это лицо или организация, которые получат пособия в случае смерти основного и вторичного бенефициара.
• Первый бенефициар: Назначение первичного бенефициара — это способ указать, как будут распределяться выгоды, если основной бенефициар умрет раньше владельца актива. При назначении per Stripes выгоды будут распределяться между потомками основного бенефициара.
• Бенефициар на душу населения: Обозначение на душу населения указывает, как будут распределяться пособия, если основной бенефициар умрет раньше владельца активов. При назначении на душу населения пособия будут распределяться между оставшимися живыми бенефициарами, которые указаны в завещании или доверительном управлении.
• Бенефициар траста Totten: траст Totten — это тип сберегательного счета, используемый для передачи денег названному бенефициару после смерти владельца счета.
• Благотворительный получатель: Благотворительный получатель — это некоммерческая организация, которая получит выгоду от актива после смерти владельца.
• Бенефициар с особыми потребностями: Бенефициар с особыми потребностями — это человек с инвалидностью, который получит льготы от актива после смерти владельца. Пособия могут предоставлять финансовую поддержку, сохраняя при этом право человека на получение государственных пособий.
• Коммерческие организации: Коммерческие организации, такие как товарищества и корпорации, могут быть названы бенефициарами. Это может быть полезно для лиц, которые владеют бизнесом и хотят обеспечить его продолжение после смерти.

Связанный: 4 Уроки по планированию наследования для предпринимателей

Что делать, если человек не называет имя бенефициара?

Если физическое лицо не назовет бенефициара, распределение его активов будет определяться законами штата, в котором оно проживает.

Это означает, что активы будут распределяться в соответствии с законами штата, которые обычно отдают предпочтение членам семьи, таким как супруг(а), дети и другие близкие родственники. Если у человека нет родственников, их имущество может быть передано государству. Отсутствие имени бенефициара также может привести к потере определенных льгот и средств защиты.

Например, если у физического лица есть пенсионный счет, но не указано имя бенефициара, активы могут не подпадать под право безналогового переноса на пережившего супруга.

Связанный: Все, что вам нужно знать о пенсионном плане

По каким 5 причинам люди назначают бенефициаров?

1. Планирование наследства

Планирование наследства включает в себя организацию распределения имущества после смерти. Назначая бенефициаров своих активов, люди могут обеспечить распределение своей собственности в соответствии с их пожеланиями, избежать завещания и минимизировать налоги на наследство.

Завещание — это контролируемый судом процесс, используемый для урегулирования наследства умершего человека, который может быть трудоемким и дорогостоящим. Минимизация налогов на наследство может помочь гарантировать, что большая часть имущества умершего человека будет передана его бенефициарам, а не потеряна из-за налогов.

Связанный: Почему планирование недвижимости сейчас важнее, чем когда-либо прежде?

2. Планирование страхования

Планирование страхования включает в себя принятие мер по обеспечению финансовой защиты близких в случае их смерти. Назначая бенефициаров страхового покрытия, люди могут гарантировать, что их близкие получат страховое пособие в случае смерти в кратчайшие сроки.

Пособие по случаю смерти может покрывать такие расходы, как расходы на похороны или непогашенные долги, или обеспечивать финансовое обеспечение получателя.

Связанный: Занятые родители: зарегистрируйтесь в программе страхования жизни с этим Speedy Provider

3. Планирование выхода на пенсию

Планирование выхода на пенсию включает в себя принятие мер по обеспечению финансового обеспечения после выхода на пенсию. Назначая бенефициаров пенсионных счетов, люди могут гарантировать, что их близкие получат остаток средств на счете после их смерти.

Остаток на счете может быть использован для обеспечения финансового обеспечения бенефициара, например, для оплаты расходов на проживание или обучение.

Связанный: Что такое пенсия? Типы, льготы и прочее

4. Благотворительные пожертвования

Назначая благотворительную организацию получателем помощи, люди могут оказывать долгосрочное влияние и поддерживать дело, которое им небезразлично.

5. Планирование особых потребностей

Планирование особых потребностей включает в себя принятие мер по обеспечению финансовой безопасности члена семьи с особыми потребностями.

Назначая человека с особыми потребностями бенефициаром своего имущества, люди могут обеспечивать своего бенефициара, сохраняя при этом свое право на получение государственных пособий.

Связанный: Почему руководители предприятий с ограниченными возможностями должны вернуть контроль над своим медицинским обслуживанием сейчас

Что следует учитывать при назначении бенефициара?

1. Цель: обеспечение любимого человека, поддержка благотворительной организации или выполнение конкретной потребности или обязательства? Знание цели может помочь в процессе принятия решений.
2. Цели планирования наследственного имущества: Учитывайте цели планирования наследственного имущества человека, такие как налоговое планирование, защита кредиторов или уклонение от завещания, поскольку эти цели могут повлиять на выбор бенефициара.
3. Возраст и состояние здоровья: Учитывайте возраст и состояние здоровья потенциальных бенефициаров, поскольку более молодым бенефициарам могут понадобиться активы на более длительный период. Для сравнения, пожилые бенефициары могут иметь более насущные потребности.
4. Семейная динамика: важно учитывать, кто может больше всего нуждаться в активах и кто будет лучшим опекуном для несовершеннолетних детей.
5. Надежность: Будут ли бенефициары нести ответственность за активы и использовать их по назначению?
6. Гибкость: Можно ли изменить обозначение в будущем, если изменятся обстоятельства?

Связанный: Варианты аннуитета для пенсионных накоплений – без суеты, без жаргона, без уловок

Как назвать выгодоприобретателя?

Процесс назначения бенефициара зависит от типа рассматриваемого актива, но обычно включает в себя пошаговый процесс, аналогичный следующему:

1. Ознакомьтесь с положениями и условиями. понять условия актива с помощью финансового консультанта. Например, процесс назначения бенефициаров по страхованию жизни будет отличаться от процесса назначения бенефициаров пенсионного счета.
2. Определите потенциальных бенефициаров: После того, как вы ознакомились с условиями, определите потенциальных бенефициаров, таких как члены семьи, друзья или благотворительные организации.
3. Выберите подходящую форму указания бенефициара: Подходящая форма указания бенефициара будет зависеть от типа актива. Например, компании по страхованию жизни обычно требуют письменного указания на полисе страхования жизни, в то время как пенсионные счета могут допускать указание в электронном виде.
4. Заполните и подпишите форму назначения бенефициара: После того, как вы выбрали подходящую форму назначения бенефициара, вам нужно будет заполнить и подписать форму. Это может включать предоставление юридических документов, таких как номер социального страхования и свидетельство о рождении, для ваших назначенных бенефициаров.
5. Отправьте заполненную форму соответствующей стороне: Заполненную форму следует отправить соответствующей стороне, например, страховой компании или администратору пенсионного плана.
6. Регулярно проверяйте и обновляйте свои назначения бенефициаров: Очень важно регулярно просматривать и обновлять свои назначения бенефициаров, чтобы убедиться, что они актуальны и отражают ваши текущие пожелания. Крупные жизненные события, такие как рождение ребенка, смерть супруга или супруг, ставший бывшим супругом, могут потребовать от вас обновления назначений бенефициаров.

Что нужно знать о бенефициарах?

Бенефициары играют решающую роль в распределении активов после смерти человека. При назначении бенефициара важно учитывать различные типы бенефициаров, конкретные обстоятельства и цели человека.

Понимая важность назначения бенефициаров, люди могут гарантировать, что их активы будут переданы их близким и причинам, которые наиболее важны для них.

Если вам нужна дополнительная информация по личные финансы , планирование недвижимости 9001 0 и более, посетите Entrepreneur.com .

Что такое Бенефициар? | New York Life

Бенефициар назначается получателем завещания, пенсионных сбережений или полиса страхования жизни. Обычно это один (или несколько) член семьи, но бенефициаром также может быть не член семьи, траст, благотворительная организация или имущество.

БЫСТРЫЕ ССЫЛКИ

• Как выбрать моих бенефициаров
• Могу ли я изменить своего бенефициара?
• Являюсь ли я получателем страховки жизни?
• Нужно ли мне страхование жизни?

Выбор выгодоприобретателя по страхованию жизни

Кто должен быть вашим выгодоприобретателем? Полис страхования жизни существует для финансовой защиты ваших близких. Это непростая ситуация, но важно разработать разумный план, чтобы защитить свою семью на случай, если вас здесь не будет.

Вы можете разделить свое пособие по своему усмотрению. Вы даже можете выбрать резервных или «условных» бенефициаров для получения средств, если ваш основной бенефициар не сможет этого сделать. Суды могут взимать плату, если они должны принять решение по спору. Поэтому важно быть максимально ясным и кратким в том, как вы хотите распределять свои активы, чтобы избежать путаницы и задержек.

В зависимости от ваших пожеланий это может начать усложняться — быстро. Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно разбираться во всем этом самостоятельно. Наши агенты являются экспертами и могут провести вас через каждый шаг, помогая тщательно рассмотреть варианты, чтобы вы могли быть уверены, что о ваших близких позаботятся именно так, как вы и планировали.

Какая информация мне нужна для выбора назначенного бенефициара?

На этот вопрос нет однозначного ответа. Это зависит от вашего конкретного полиса страхования жизни или воли. Для начала вам понадобится их полное официальное имя и родство с вами (ребенок, супруг, отец, брат и т. д.) 

Предоставление как можно большего количества информации гарантирует, что не возникнет путаницы в отношении ваших желаний, что ваши бенефициары могут быть найдены, а ваши пособия будут распределяться своевременно.

Если можно, добавьте такую ​​информацию, как:

• Почтовый адрес
• Адрес электронной почты
• Номер телефона
• Дата рождения
• Номер социального страхования (необязательно)

Что произойдет, если я не выберу бенефициара?

Если вы не укажете, кто вы хотите получать свои льготы, когда вы проходите, ваши активы могут быть переданы в юридический процесс, называемый завещанием. В каждом штате действуют разные законы о порядке наследования, и суд должен выяснить, как распределить ваши средства. Это может привести к значительным задержкам и замешательству среди ваших родственников в момент великой скорби. Это также может привести к судебным издержкам, возможно, налогам и платежам, которые уменьшают сумму, которую получает ваша семья. Что касается полисов страхования жизни, ваши пособия, как правило, сначала поступают вашему супругу, а затем по порядку: вашим детям; ваши родители; ваши братья и сестры; и, наконец, ваше поместье.

Может ли супруг(а) заменить моего бенефициара по страхованию жизни?

Если ваша информация о бенефициаре точная и в документации нет ошибок, кому-либо будет очень сложно изменить ваши предполагаемые пожелания. Когда возникают проблемы, обычно это происходит потому, что неясно, кто должен получать пособие. Это могло произойти из-за неудачной формулировки или, что чаще, из-за того, что что-то изменилось, чего не учла ваша воля.

Подобные ситуации могут привести к путанице и потенциальным судебным тяжбам за ваши активы. Лучший способ убедиться в отсутствии ошибок и в том, что большинство непредвиденных ситуаций предусмотрено, — это проконсультироваться с агент по страхованию жизни или адвокат по недвижимости.

Могу ли я изменить назначенного бенефициара позже?

Как правило, изменить бенефициара по страхованию жизни несложно, и вам рекомендуется держать своих бенефициаров в курсе событий по мере того, как меняется ваша жизнь. Есть определенные юридические случаи, когда бенефициар не может быть изменен, но они редки. Если вы не знаете, как обновить свои политики, агент сможет указать вам правильное направление.

Когда мне следует подумать об обновлении моего бенефициара?

Вы можете вносить изменения в любое время, но важные жизненные события часто являются подходящим моментом для переоценки вашего полиса и бенефициаров. Если вы недавно женились, развелись, потеряли любимого человека или приветствовали детей или внуков, это может изменить то, как вы хотите, чтобы ваше богатство распределялось после вашей смерти.

Мы также понимаем, что это не то, о чем вы думаете каждый день, и этого не должно быть. Поэтому мы рекомендуем добавить ежегодное напоминание в календарь, чтобы проверить и рассмотреть ваши варианты.

Являюсь ли я получателем страховки жизни?

Месяцы после потери близкого никогда не бывают легкими. Есть много трудных задач, которые вы должны выполнить во время скорби. Один из них — понять, было ли у покойного завещание, полис страхования жизни или другое имущество, которое необходимо правильно распределить.

Ежегодно миллионы долларов пособий по страхованию жизни остаются невостребованными по разным причинам. Часто семья просто не знает об этом.¹

Чтобы узнать, являетесь ли вы бенефициаром завещания или полиса страхования жизни после смерти близкого человека, вы можете предпринять ряд шагов:

Спросите душеприказчика или семейного адвоката

распорядителем имущества, это лицо должно располагать информацией о полисах страхования жизни и о том, как должны распределяться активы.

Поиск в судах по наследственным делам

Завещания и другие фонды часто используются в судебном процессе, называемом наследственным делом, когда суд помогает решить, как разделить активы в соответствии с местным законодательством. Как правило, первым местом для поиска информации является окружной суд, где в последний раз проживал умерший.

Поиск в Интернете

Если деньги остаются невостребованными, страховщики обязаны перевести их на государственный счет. Есть ряд мест, где можно найти эти записи онлайн бесплатно. Затем вы можете связаться с управлением невостребованного имущества штата и начать процесс получения ваших средств.

Мы можем помочь

Если вы считаете, что у вас есть шанс получить завещание или средства по страхованию жизни, которые вы не получили, не сдавайтесь. С правильной помощью вы можете требовать то, что принадлежит вам. Наши агенты понимают процесс страхования жизни и помогли бесчисленному количеству людей. Мы можем помочь и вам.

Связанный: Узнайте больше о страховании жизни

Должен ли я иметь полис страхования жизни?

Просто задавая этот вопрос, вы делаете правильные шаги, чтобы убедиться, что ваша семья защищена, когда вы умрете.