Банковская гарантия вступает в силу: ГК РФ Статья 373. Вступление независимой гарантии в силу \ КонсультантПлюс

Шесть вопросов по банковской гарантии: обзор практики от ВС

Банковскую гарантию берут в основном поставщики и подрядчики по государственным и муниципальным контрактам, потому что она обязательна для участия в торгах. Позже банки могут отказывать бенефициару в оплате, но эти основания часто надуманные, и тогда приходится судиться. А для принципала проблемой может стать бенефициар, который необоснованно получает выплату по гарантии, хотя у него нет претензий к исполнению договора. Обзор ВС рассказывает, как поступить в этих случаях, укрепляет платежную дисциплину и стабилизирует оборот в сфере госконтракта. Можно ли привязать срок действия банковской гарантии к исполнению основного договора (уплате аванса)?

Да, можно. В обзоре приводится дело, где банк отказался выплачивать гарантию, потому что, по его мнению, не был определен ее срок. Согласно договору, она начинала действие, когда перечислялась предоплата по основной сделке – договору поставки. Отказ банка был успешно оспорен. Суды указали, что ст. 373 ГК, которая регулирует порядок вступления гарантии в силу, диспозитивная и позволяет предусмотреть любой допустимый срок. А по смыслу п. 1 ст. 157, ст. 314 и 368 ГК можно определить начало действия гарантии моментом совершения бенефициаром действий, которые относятся к исполнению основного договора. «Неопределенности в условиях договора нет», – пришли к выводу суды.

Можно ли написать в гарантии, что выплата производится в пределах цены контракта, если его еще не заключили на торгах?

Да. Сумма считается определенной, если условия гарантии позволяют установить эту сумму на момент исполнения обязательства гарантом. Верховный суд приводит в пример дело о гарантии, где выплату установили в пределах цены договора подряда, который будет заключен на торгах. Получив такую гарантию, компания приняла участие в торгах и победила, но аванс не отработала. Заказчик обратился за гарантией, но получил отказ. Банк объяснил, что сумма однозначно не определена, потому что цена договора подряда стала окончательно известна лишь по результатам торгов, то есть после выдачи гарантии.

С этим не согласились суды, которые заставили банк заплатить. По их мнению, в тексте достаточно ссылки на бенефициара и основную сделку, которую заключат в будущем. Когда банк выдавал гарантию, он знал, какова начальная цена договора, и осознавал, что она может измениться по результатам торгов, отметили суды.

Поменяется ли объем обязательств гаранта, если увеличилась цена основного договора?

Согласно общему правилу, нет. В качестве иллюстрации приводится дело, где выплата по гарантии была предусмотрена в твердой сумме, а затем по договору подряда увеличились объем и стоимость работ. Банк заявил, что это влечет прекращение его обязательств, но суды с этим не согласились. Они указали, что гарант не может ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии. Также суды напомнили: обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, так что изменение условий подряда ничего не поменяло для банка.

В другом деле гарант обязался заплатить 10% от цены договора поставки. А потом стороны основного обязательства договорились увеличить объем поставок. Но для гаранта ничего не изменилось, он отвечал исходя из прежней стоимости, подтвердили суды.

Может ли гарант ссылаться на обстоятельства исполнения основного обязательства, когда возражает против требования уплатить деньги по гарантии?

Не может. Обязательство гаранта не зависит от основного обязательства, даже если в самой гарантии есть на это ссылка. В одном из дел банк, который обеспечивал выплату невозвращенного аванса, утверждал, что первый авансовый платеж зачли в счет оплаты выполненных работ согласно акту сверки, а второй и третий вообще не предусмотрены договором. Их заказчик перечислял «на свой страх и риск», поэтому они не покрываются гарантией. Апелляция и окружной суд согласились с этим.

Но Верховный суд отменил их акты и обязал заплатить по гарантии. Суждения банка о том, как надо было перечислять аванс и как зачитывались платежи, связаны исключительно с оценкой исполнения основных обязательств, отметил ВС. А из поведения бенефициара нельзя было сделать однозначный вывод, что он хотел лишь недобросовестно обогатиться за чужой счет.

В другом деле, по мнению гаранта, срок возврата аванса и вовсе не наступил, потому что бенефициар не уведомил принципала об одностороннем отказе от исполнения основного договора. Две инстанции с этим согласились. Но суд округа отменил решения в пользу банка. В тексте гарантии ничего нет про то, что бенефициар должен доказывать прекращение договора. Кроме того, не было доказано, что он злоупотреблял правом и пытался обогатиться за чужой счет. Например, получил качественный товар в срок и после этого стал требовать платеж по гарантии.

Возместят ли расходы на банковскую гарантию в составе убытков, которые причинил заказчик? 

Да, если к тому есть основания. Пример – дело подрядчика, который не смог провести работы на объекте по вине заказчика. Многочисленные предупреждения ничего не дали. Исполнитель вынужден был отказаться от муниципального контракта и решил взыскать расходы на банковскую гарантию. Суды удовлетворили такой иск. Они учли, что банковская гарантия была обязательным требованием к победителю торгов. Поскольку расходы стали убытками из-за нарушений заказчика, он должен их компенсировать.

Бенефициар получил выплату по гарантии, после чего банк списал эту сумму с принципала. Но по факту принципал ничего не нарушал и честно выполнил свои обязательства. Что ему делать?

Он может взыскать с бенефициара разницу между тем, что получено по независимой гарантии, и действительным размером обязательств. В пример обзор приводит дело подрядчика, который выполнил работы хорошо и в установленный срок. Несмотря на это, бенефициар потребовал и получил от банка выплату по гарантии. А банк списал эти деньги с подрядчика в безакцептном порядке.

Принципал предъявил к бенефициару иск о взыскании денег, которые тот получил в нарушение договора. Три инстанции встали на его сторону. Они отметили, что формально документы бенефициара были в порядке и он мог получить гарантию. Но это не значит, что он имеет право обогатиться за счет принципала больше, чем предусмотрено договором.

Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии. Утвержден Президиумом ВС 5 июня. 

Документы — Правительство России

Варианты поиска по сайту

Закрыть

Следующая новость

Предыдущая новость

•  Маленький размер шрифта
•  Нормальный размер шрифта
•  Большой размер шрифта

• Включить/выключить отображение изображений Вкл Выкл

Правительство России

• • Демография
  • Здоровье
  • Образование
  • Культура
  • Общество
  • Государство
• • Занятость и труд
  • Технологическое развитие
  • Экономика. Регулирование
  • Финансы
  • Социальные услуги
• • Экология
  • Жильё и города
  • Транспорт и связь
  • Энергетика
  • Промышленность
  • Сельское хозяйство
• • Региональное развитие
  • Дальний Восток
  • Россия и мир
  • Безопасность
  • Право и юстиция

• Избранные документы со справками к ним
• Поиск по всем документам

Вид документа

Постановление Правительства Российской ФедерацииРаспоряжение Правительства Российской ФедерацииРаспоряжение Президента Российской ФедерацииУказ Президента Российской ФедерацииФедеральный законФедеральный конституционный законКодекс

Номер

Заголовок или текст документа

Дата подписания

27 мая, суббота

27 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 27.

05.2023 г. № 819

Об особенностях предоставления и распределения в 2023 году иных межбюджетных трансфертов из федерального бюджета на оказание финансовой помощи бюджетам Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области и Херсонской области, источником финансового обеспечения которых являются бюджетные ассигнования, зарезервированные в федеральном бюджете на реализацию мероприятий по социально-экономическому развитию Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области и Херсонской области, а также мероприятий по обеспечению жизнедеятельности и восстановлению инфраструктуры на территориях отдельных субъектов Российской Федерации

27 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 27.

05.2023 г. № 816

О внесении изменений в Положение о расчете и применении ставок вывозных таможенных пошлин на зерновые культуры, вывозимые из Российской Федерации за пределы государств — участников соглашений о Таможенном союзе

27 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 27.05.2023 г. № 820

О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 5 декабря 2022 г. № 2231

25 мая, четверг

25 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 25.05.2023 г.

№ 813

О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 2 февраля 2023 г. № 150

25 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 25.05.2023 г. № 815

Об утверждении перечня случаев, при которых аутентификация с использованием информационных систем организаций, осуществляющих аутентификацию на основе биометрических персональных данных физических лиц, не допускается, и перечня случаев, при которых допускается использование биометрических персональных данных, согласие физического лица на обработку которых подписано простой электронной подписью, правом создания (замены) и выдачи ключа которой в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации в области использования электронных подписей, обладает организация, осуществляющая аутентификацию на основе биометрических персональных данных физических лиц

25 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 25.

05.2023 г. № 814

О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации

25 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 25.05.2023 г. № 811

О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации

25 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 25.05.2023 г. № 812

О внесении изменения в пункт 3 Правил выплаты вознаграждения за служебные изобретения, служебные полезные модели, служебные промышленные образцы

22 мая, понедельник

22 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 22.

05.2023 г. № 809

О внесении изменений в инвестиционную декларацию расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании

22 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 22.05.2023 г. № 810

Об утверждении Правил аккредитации организаций, осуществляющих аутентификацию на основе биометрических персональных данных физических лиц, оснований ее приостановления и прекращения и признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 октября 2021 г. № 1799

20 мая, суббота

20 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 20.

05.2023 г. № 801

О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 30 ноября 2021 г. № 2127

20 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 20.05.2023 г. № 802

О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации

20 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 20.05.2023 г. № 803

О мерах по реализации подпункта 7.1.57 пункта 7 решения Комиссии Таможенного союза от 27 ноября 2009 г. № 130 «О едином таможенно-тарифном регулировании Евразийского экономического союза» в отношении сахара-сырца тростникового

20 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 20.05.2023 г. № 799

О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации

20 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 20.05.2023 г. № 804

О согласовании сделки по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в федеральной собственности и закрепленных на праве хозяйственного ведения за федеральным государственным унитарным предприятием «Росморпорт»

20 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 20.

05.2023 г. № 800

О внесении изменений в Положение о государственном регулировании цен на продукцию, поставляемую по государственному оборонному заказу

20 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 20.05.2023 г. № 805

Об осуществлении от имени Российской Федерации прав акционера Банка ВТБ (публичное акционерное общество)

19 мая, пятница

19 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 19.05.2023 г. № 790

О внесении изменений в Правила предоставления из федерального бюджета субсидии в виде имущественного взноса Российской Федерации в государственную корпорацию развития «ВЭБ. РФ» в целях внесения вклада в имущество общества с ограниченной ответственностью «Новые Городские Проекты» на обеспечение разработки федеральных туристических межрегиональных схем территориально-пространственного планирования

19 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 19.05.2023 г. № 786

О внесении изменения в пункт 3 постановления Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2019 г. № 174

19 мая 2023

Постановление Правительства Российской Федерации от 19.05.2023 г. № 784

О представлении Президенту Российской Федерации предложения о подписании Протокола о внесении изменений в Договор о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 года в части оказания финансового содействия при реализации государствами — членами Евразийского экономического союза совместных кооперационных проектов в отраслях промышленности

1

Показать еще

Lygon — Объяснение Lygon #1: Процесс банковской гарантии

Кто использует банковские гарантии?

Заявитель: Юридическое лицо, которому необходимо предоставить обеспечение, т. е. арендатор торгового центра.

Бенефициар: Лицо, владеющее ценной бумагой, т.е. коммерческий помещик.

Эмитент: Финансовое учреждение, выпустившее ценную бумагу, напр. банк.

Соискатели варьируются от индивидуальных предпринимателей до многонациональных корпораций. Бенефициарами могут быть арендодатели по матери и отцу, владеющие одной собственностью торговых центров, государственных организаций или объектов инфраструктуры, таких как порты и аэропорты. Эмитенты могут включать небольшие местные банки в международные финансовые институты.

история банковских гарантий

Хотя с тех пор они могли быть в некоторой степени модернизированы, процесс оставался неизменным на протяжении многих лет.

Как действует банковская гарантия?

Многие корпоративные заявители будут иметь банковскую гарантию с установленным кредитным лимитом, который будет использоваться за плату.

Заявитель запрашивает банковскую гарантию, состоящую из имен сторон, суммы и срока действия, выданную их банком бенефициару. Это заменяет необходимость перечисления денежных средств или предоставления корпоративной гарантии.

Обычно сторонам требуется больше месяца, чтобы согласовать детали банковской гарантии, в связи с юридическими обсуждениями и доставкой между сторонами проектов и окончательных документов.

Если необходимо изменить или перевыпустить гарантию из-за истечения срока действия или ошибки, процесс необходимо запустить заново.

Бенефициар хранит этот документ в течение всего срока действия гарантии. Пока гарантия находится в их физическом владении, кредитный риск берет на себя банк, а не заявитель.

Проблема с бумажными гарантиями 

До недавнего времени банковские гарантии были исключительно бумажными инструментами.

В качестве инструментов на предъявителя с номинальной стоимостью в сотни миллионов долларов возможны неприятности.

Это означает, что эти документы должны храниться в безопасности, доставляться надежными курьерами, а для управления и обслуживания требуются инвестиции в персонал.

Если бумажный документ становится неразборчивым, возможно, из-за пожара, наводнения или возраста, стоимость финансового инструмента становится недействительной.

Это также представляет угрозу безопасности, поскольку бумажный характер документов означает, что они могут быть утеряны, подделаны или повреждены.

Бумажный характер документов также создает риск мошенничества. Согласно нашему исследованию, на каждые 20 000 находящихся в обращении бумажных гарантий приходится 50 мошеннических бумажных гарантий.

Это означает, что 1 из каждых 400 банковских гарантий в Австралии является мошенническим.

Многие долгосрочные контракты содержат пункты, связанные с инфляцией. Из-за длительного времени подготовки, связанного с изменением стоимости гарантии, часто бенефициары не обновляют стоимость, что подвергает их нехватке обеспечения.

По нашим оценкам, в Австралии находится в обращении 400 000 гарантий. В среднем каждая бумажная гарантия состоит из 10 листов бумаги и требует более 2 доставок на каждый документ.

Распространение бумажных документов по всему миру (в некоторых случаях многократное повторение процесса) оказывает значительное воздействие на окружающую среду на протяжении всего гарантийного срока.

Paper to Pixel: цифровые банковские гарантии 

Почему это не было сделано раньше?

Исторически сложилось так, что все банки имеют разные форматы и юридические формулировки в своих банковских гарантиях. Поэтому согласование стандартизированного документа было сложной задачей.

Создание цифровой экосистемы для всех трех сторон — это не просто создание нового продукта — это новый способ работы.

Lygon, как независимая часть инфраструктуры финансовых услуг, добился этого, упростив доступ для всех сторон, независимо от того, с кем они работают.

Это существенное изменение — наша платформа, Lygon Arc.

Lygon Arc заменяет устаревший бумажный процесс цифровой альтернативой.

Наша платформа сокращает время выдачи гарантии до одного дня и предоставляет пользователям полную информацию об их активных гарантиях на динамической панели.

Одним нажатием кнопки пользователи могут изменить, потребовать (частично или полностью) или отменить банковскую гарантию.

Мошенничество, потеря или повреждение гарантии значительно сокращается благодаря технологии IBM Distributed Ledger Technology (DLT), подкрепленной их Hyperledger Fabric.

Использование распределенного реестра также создает неизменяемый контрольный журнал, позволяющий пользователям видеть, как банковская гарантия проходит процесс утверждения.

Наконец, платформа Lygon устраняет необходимость полагаться на бесчисленные листы бумаги, а также на необходимость доставки этих документов между сторонами и в физическое хранилище.

Банковские гарантии

Банковские гарантии

• Домашняя страница
• org/ListItem»> Наши решения
• Финансы

Безопасность порождает уверенность. Банковское поручительство или гарантия LBBW дает вам финансовое пространство для маневра и расширяет свободу вашего бизнеса.

Банковские гарантии – признак доверия. Если мы предоставляем поручительство или гарантию, это означает, что мы убеждены, что вы выполните свои финансовые обязательства. Если мы ошибаемся, мы спешим на помощь, тем самым сводя риск неплатежей к нулю.

Компании, которые ведут бизнес с новыми или иностранными партнерами, должны быть знакомы с требованием гарантии. То, что может показаться недоверием, на самом деле является умелым управлением рисками. В конце концов, доверию нужно время, чтобы вырасти.

Компания LBBW за годы работы завоевала доверие своих клиентов, поэтому мы рады быть гарантом по определенным обязательствам. Это дает вашим деловым партнерам душевное спокойствие и позволяет вам по-прежнему пользоваться финансовой гибкостью.

Банковские гарантии LBBW охватывают множество особых случаев от А до Я. Наш ассортимент включает:

• Гарантия авансового платежа: Если согласованная услуга не будет оказана, поручительство гарантирует, что будет произведен авансовый платеж.
• Гарантийная гарантия: При обнаружении дефектов в течение гарантийного срока расходы покрываются, если компания в течение этого периода обанкротится.
• Гарантия лизинга: Вступает в силу в случае потери дохода от лизинга и повреждения предмета лизинга.
• Гарантия судебного разбирательства: Это применимо в случае потери права выкупа.
• Гарантия исполнения контракта: гарантирует выполнение контрактных обязательств перед третьей стороной.
• Таможенная гарантия: компании могут использовать эти гарантии для отсрочки ввозных пошлин до тех пор, пока их товары не будут перепроданы или переработаны, и требовать возврата сумм от импортеров позднее.

Гарантийное приложение

С помощью приложения гарантии вы можете быстро и легко запрашивать гарантии в цифровом рабочем процессе. Процесс заказа может быть показан по принципу одинарного, двойного или тройного контроля и индивидуально адаптирован к требованиям вашей компании.

Вы можете просмотреть свой гарантийный портфель в любое время. Благодаря встроенной функции поиска и фильтрации вы можете сразу увидеть, какие гарантии вы уже запрашивали, какие гарантии активны, а какие уже удалены. Существующие гарантии можно изменить тремя щелчками мыши.

Гарантийное приложение является частью корпоративного портала LBBW и доступно на английском и немецком языках.

Раннее выявление рисков дефолта

Компании, которые хотят защититься от рисков дефолта, должны уметь обнаруживать их на ранней стадии. LBBW может помочь и в этом. Мы можем провести для вас обучение выявлению рисков, вместе с вами проанализировать образцы текстов и повысить вашу осведомленность о возможных договорных рисках.

Воспользуйтесь нашим многолетним опытом и знаниями наших специалистов. Вы можете обратиться к своему менеджеру по работе с клиентами для получения дополнительной информации о наших банковских гарантиях.

• Тема
• электронный банкинг

{{location.locationname}}

{{location.name}}

{{location.linkText}}

{{location.linkText}}

Будьте в курсе наших уведомлений.

Произошла ошибка

Чтобы получать уведомления, вы должны включить или разрешить уведомления в настройках вашего браузера. После активации вы можете выбрать категории, по которым вы хотели бы получать от нас уведомления.

Выберите категории для ваших уведомлений. Вы можете изменить эти настройки в любое время.

Произошла ошибка

Использование файлов cookie

Когда вы используете наш веб-сайт, мы используем только те файлы cookie, которые необходимы для обеспечения функциональности нашего веб-сайта. Во всех остальных случаях мы просим вашего согласия. Для получения дополнительной информации о файлах cookie см. нашу политику конфиденциальности данных.

Essential

Статистика

Маркетинг

Essential

Эти файлы cookie необходимы для работы нашего веб-сайта и включают функции, связанные, например, с безопасностью.