Банковская гарантия
К списку29.07.2022
Что такое банковская гарантия?Простыми словами — это способ обеспечения исполнения обязательств: банк обязуется выплатить долг клиента, если он не выполнит определенные условия. За выдачу такой гарантии банк получает плату от клиента.
Участники процесса:
Бенефициар — лицо, в пользу которого совершается платеж (выпускается гарантия).
Принципал — лицо, по поручению которого банк-гарант выпускает гарантию.
Банк-гарант — банк, берущий на себя безусловное обязательство произвести оплату, если принципал не выполнит свои обязанности перед бенефициаром.
В закупках существует 2 типа банковской гарантии: тендерные и коммерческие.
Тендерные (Обеспечение заявки)
Необходимы для участия в тендере/конкурсе/аукционе. Такие банковские гарантии обеспечивают платеж гарантийной суммы, если потенциальный поставщик (победитель/потенциальный поставщик, занявший второе место):
- уклонился от заключения договора о государственных закупках
- не внес/ненадлежащим образом/несвоевременно внес обеспечение исполнения договора о государственных закупках
Как это происходит?
- Принципал подает заявление в банк-гарант на выпуск гарантии.
- Одобрив заявку принципала, банк-гарант выпускает гарантию.
- Принципал использует банковскую гарантию как один из способов внесения обеспечения заявки для участия в закупках.
Коммерческие (Обеспечение договора)
Их выпускают по заключенным договорам. Виды:
- Гарантия исполнения обязательств (Обеспечение исполнения договора)
- Гарантия возврата авансового платежа (Обеспечение возврата аванса)
Данные гарантии покрывают риски заказчика в случае, если поставщик не исполнил/исполнил ненадлежащем образом свои обязательства по договору.
Как это происходит?
- Принципал (поставщик) и бенефициар (заказчик) заключают договор.
- Принципал подает заявление в банк-гарант на выпуск гарантии.
- Одобрив заявку принципала, банк-гарант выпускает гарантию.
- После выпуска гарантии принципал вносит обеспечение исполнения договора в виде банковской гарантии и выполняет условия договора.
- Бенефициар, в свою очередь, после надлежащего исполнения обязательств по договору о закупках Принципалом производит оплату и возвращает гарантию.
| Важно! В государственных закупках применяется электронная форма банковской гарантии. Исключение: при осуществлении госзакупок с применением особого порядка. Также, бумажная банковская гарантия допускается на таких площадках как: |
- Содержание банковской гарантии должно соответствовать требованиям, установленным законодательством РК.
- Банковская гарантия должна быть безотзывной.
- Срок действия банковской гарантии должен истекать не ранее чем через 6 месяцев со дня истечения срока исполнения налогоплательщиком обязанности по уплате налогов и/или плат, обеспеченной банковской гарантией ().
- Сумма, на которую выдана банковская гарантия, должна обеспечивать исполнение гарантом в полном объеме обязанности налогоплательщика по уплате налогов и/или плат.
Банк-гарант должен исполнить обязательства по банковской гарантии в течение 3 рабочих дней со дня получения им требования об уплате денежной суммы.
Банк-гарант не имеет право отказать в удовлетворении данного требования. Исключение: требование было предъявлено после окончания срока, на который выдана банковская гарантия.
Другие полезные статьи
Банковская гарантия — что это такое, виды, требования, как работает и как получить
Одним из самых распространенных и часто применяемых на практике способов поручительства выступает банковская гарантия.
Она представляет собой достаточно простой, доступный и надежный вариант обеспечения различных обязательств одной стороны перед второй, который предоставляется банком в качестве третьего участника сделки. Рассмотрим подробнее, что такое банковская гарантия, каковы условия и стоимость ее получения, а также существующие на сегодняшнем отечественном финансовом рынке разновидности этого способа поручительства.
Что такое банковская гарантия
Как работает банковская гарантия
Участники процесса
Условия банковской гарантии
Стоимость банковской гарантии
Срок действия банковской гарантии
Виды банковских гарантий
Преимущества банковской гарантии
Как работает банковская гарантия
Как получить банковскую гарантию
Как проверить банковскую гарантию
Часто задаваемые вопросы
Что такое банковская гарантия
Говоря простыми словами, банковская гарантия – это поручительство банка, другой кредитной или страховой организации, что одна из сторон сделки выполнит свои обязательства перед другой.
В случае неисполнения гарант/поручитель берет их выполнение на себя. Такой вариант обеспечения широко применяется в самых разных сферах деятельности, к числу которых относятся:
- проведение государственных закупок на конкурентной основе;
- организация коммерческих тендеров;
- поручительство за заемщика при оформлении кредита;
- обеспечение гарантий возврата авансовой выплаты и т.д.
Базовые нормы законодательства, регламентирующие оформление банковской или, как правильнее с юридической точки зрения, независимой гарантии, установлены параграфом 6части 1 ГК РФ. Он содержит несколько статей – с 368 по 379, актуальная версия которых принята достаточно давно – 8 марта 2015 года – после принятия поправок, включенных в текст №42-ФЗ.
Как работает банковская гарантия
Принцип работы банковской гарантии предельно прост. Банк берет на себя обязательства выполнить условия сделки, если их не выполнит одна из сторон, получившая поручительство финансовой организации.
Обычно речь идет о выплате определенной денежной суммы, которая в обязательном порядке фиксируется в договоре на предоставление банковской гарантии.
Наличие последней выгодно всем участникам сделки. Кредитор или продавец гарантированно получает причитающуюся ему сумму. Покупатель проводит сделку на выгодных ему условиях или получает возможность вообще заключить договор – например, в рамках государственных закупок. Банк или другой поручитель получает оплату в виде комиссии. Минимизация рисков достигается за счет обязательной предварительной проверки клиента или другими стандартными для кредитования способами. Например, получение обеспечения в виде залога или другого поручительства.
Участники процесса
Предоставление банковской гарантии предусматривает обязательное участие, как минимум, трех сторон. Каждая из них получила свое название, а ее функционал в рамках сделки заслуживает отдельного рассмотрения.
Принципал
Сторона, которая обращается в банк, кредитную или страховую компанию за получением гарантии.
Именно она оплачивает предоставление финансовой услуги. Типичный пример принципала в банковской гарантии — это победитель электронного аукциона в рамках проведения госзакупки. Одним из обязательных условий заключения с ним государственного контракта выступает обеспечение в виде определенной денежной суммы или банковской гарантии. Второй вариант намного проще, дешевле и выгоднее, а потому применяется на практике почти в 100% случаев.
Бенефициар
Сторона, которая получит от банка деньги при невыполнении финансовых обязательств принципалом. В большинстве случаев речь идет о заказчике, которому требуется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, или продавце, реализующем товар без полной оплаты. Если банковская гарантия выдается в рамках обычной сделки между контрагентами, бенефициаром может выступать любой ее участник.
Гарант
В качестве гаранта в соответствии с действующим законодательством выступает банк, другая кредитная или страховая компания, выдающая документально оформленное обязательство совершить платеж в адрес бенефициара в том случае, если принципал не выполнит взятые на себя условия сделки.
Добавление к банкам других участников финансового рынка произошло в 2015 году, когда упомянутый выше параграф 6 ГК РФ (часть 1) приобрел сегодняшний вид.
Условия банковской гарантии
Положения Гражданского кодекса жестко регламентируют требования к содержанию банковской гарантии. В документе в обязательном порядке указывается следующая информация:
- дата оформления;
- наименования всех трех заинтересованных сторон – бенефициара, принципала, гаранта;
- продолжительность гарантии;
- обязательства, для обеспечения которых выдается гарантия;
- сумма поручительства банка или правила ее расчета при отсутствии точного и заранее определенного размера;
- обстоятельства, наступление которых приводит к выплате суммы поручительства.
Отсутствие любого из перечисленных параметров дает основание одной из участвующих в сделке сторон оспорить законность банковской гарантии. Особенно часто с подобным заявлением выступает гарант, считающий выданное обеспечение недействительным и отказывающийся платить бенефициару.
В подобной ситуации единственной возможностью получить деньги становится обращение с иском в суд.
Поэтому нет ничего удивительного в том, что обычно бенефициары стремятся участвовать в составлении или, по крайней мере, согласовании текста банковской гарантии. Нередко они выдвигают требование о включении в документ дополнительных условий. Например, точного и исчерпывающего перечня документов, которые требуется предоставить бенефициару для получения оплаты. Гаранты в подобной ситуации настаивают на указании необходимости подтвердить обязательства принципала документально.
Важно отметить несколько дополнительных условий, которые регламентируются Федеральными законами в сфере госзакупок — №44-ФЗ (датируется 05.04.2013) и №223-ФЗ (датируется 18.07.2011). Они касаются банковских гарантий, предоставляемых в рамках обеспечения обязательств по государственному контракту. В этом случае в документе в обязательном порядке указываются следующие сведения:
- невозможность отзыва гарантии;
- обязанность заплатить 0,1% от размера поручительства за каждые сутки просрочки выплаты;
- прекращение обязательств по гарантии с момента поступления денежных средств на расчетный счет бенефициара.
Заказчик госзакупки имеет право включить и другие дополнительные условия, помимо перечисленных выше. Они могут быть прописаны в любом из следующих документов:
- извещение о проведении государственной закупки;
- приглашение на участие в электронном аукционе или тендере другого формата;
- проект государственного контракта, подписываемого с поставщиком в статусе единственного;
- других документах, входящих в состав тендерной документации.
Стоимость банковской гарантии
Комиссия за оформление гарантии определяется внутренними правилами и тарифами банка. Обычно она варьируется в достаточно широких пределах – от 2% до 10%. На итоговую стоимость банковского поручительства оказывают влияние несколько факторов:
- величина гарантийных обязательств;
- продолжительность гарантии;
- характер сделки;
- предоставление принципалом обеспечения;
- кредитная история получателя банковской гарантии и т.д.
Срок действия банковской гарантии
Длительность гарантийных обязательств банка определяется видом поручительства и достигнутым сторонами соглашением.
Например, для налоговой гарантии срок действия составляет не менее 10 месяцев по НДС и не менее полугода для акцизов, причем в обоих случаях он отсчитывается с момента предоставления налоговой отчетности. При обеспечении обязательства по исполнению государственного контракта гарантия должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем его продолжительность. В случае оформления поручительства по обычной сделке сроки настолько жестко не регламентируются и определяются по согласованию сторон.
Виды банковских гарантий
Основным критерием для классификации рассматриваемого способа поручительства выступает характер обязательств, которые обеспечиваются в рамках предоставления банковской гарантии. Наиболее часто речь идет о четырех разновидностях финансовой операции.
Тендерная гарантия
В большинстве случаев речь идет о закупках, которые проводятся либо в рамках обеспечения государственных потребностей, либо государственными корпорациями и компаниями. Подобные процедуры регламентируются уже упомянутыми выше Федеральными законами: в первом случае — №44-ФЗ, во втором — №223-ФЗ.
Основной функцией банковской гарантии в данной ситуации становится страхование интересов заказчика от действий недобросовестных поставщиков. Оно осуществляется освобождением государственных учреждений и компаний от необходимости урегулировать возможные комплектные ситуации переводом таких споров в плоскость взаимоотношений «банк-гарант» и «исполнитель-принципал».
Аналогичные цели преследует предоставление тендерных гарантий в рамках коммерческих закупок. Различают три вида подобных поручительств:
- на участие в торговых процедурах;
- на исполнение заключенного по итогам закупки контракта;
- на качественное выполнение работ, оказание услуг или поставку надлежащего товара.
Налоговая гарантия
Предусматривает участие в качестве бенефициара налоговых органов. Принципалом выступает налогоплательщик, не имеющий возможности выплатить необходимую сумму в бюджет. В этом случае он имеет возможность обратиться за получением отсрочки в ИФНС, предоставив в качестве обеспечения обязательств банковскую налоговую гарантию.
Последняя бывает трех видов:
- по ускоренному возмещению НДС;
- акцизная;
- на другие выплаты и обязательные сборы – по согласованию с ИФНС.
Выдачей налоговых гарантий занимаются банки, который включены в специальный перечень, утверждаемый Минфином. Он находится в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе ведомства.
Таможенная гарантия
Оформляется при желании импортера получить отсрочку по уплате таможенной пошлины за ввозимые товары. Выдачей подобных поручительств занимаются исключительно аккредитованные ФТС банки. Оплата пошлины происходит после реализации товара – полной или частичной.
Договорная гарантия
Целью предоставления гарантийных обязательств становится защита одной из сторон от нарушения условий договора вторым участником сделки. Договорные гарантии делятся на несколько разновидностей, самыми популярными из которых выступают три:
- на возврат аванса;
- на совершение платежа за поставленный товар или услугу;
- на выполнение работ, оказание услуги или поставку товара.
Преимущества банковской гарантии
Как было отмечено выше, каждая из заинтересованных сторон получает при оформлении банковской гарантии определенные преимущества:
- бенефициар – быстрое получение денег с минимумом формальностей;
- принципал – заметно более выгодные условия, чем при оформлении обычного кредита;
- банк – комиссию, величина которой полностью компенсирует относительно невысокие риски поручительства.
Как работает банковская гарантия
Чтобы наглядно продемонстрировать механизм действия банковской гарантии, достаточно привести простой пример. Республиканская больница объявила закупку специализированного медицинского оборудования. Порядок ее проведения регламентируется №44-ФЗ. Благодаря положениям Федерального закона, все участники торгов предоставляют банковскую гарантию обеспечения заявки, что подтверждает серьезность их намерений и сразу отсеивает откровенных непрофессионалов.
Еще более важным фактором защиты интересов заказчика становится банковская гарантия исполнения контракта на поставку указанного выше оборудования.
Если победивший поставщик исчезнет или не выполнить взятые на себя обязательства по иным причинам, больница вернет аванс и компенсирует другие свои расходы не в рамках длительного судебного разбирательства с непредсказуемыми последствиями, а путем обращения в банк с требованием оплатить гарантию. А все дальнейшие проблемы по урегулированию конфликта с поставщиком лягут на финансовую организацию, имеющую все необходимое для этого – грамотных юристов, серьезный опыт и соответствующим образом оформленные документы.
Как получить банковскую гарантию
Процедура оформления банковской гарантии предусматривает последовательное выполнение нескольких этапов. В их числе:
- Выбор гаранта. Этим занимается принципал. Услуга доступна практически во всех отечественных банках. Критериями выбора выступают: условия предоставления, оперативность выдачи, кредитный рейтинг финансовой организации, требования бенефициара и т.д.
- Необходимые документы. Перечень требуемой документации определяется правилами выбранного для сотрудничества банка. Обычно речь идет об учредительных и регистрационных документах, налоговой отчетности, в некоторых случаях – документации на залог или другие виды поручительства.
- Подача заявки. Представляет собой стандартный для подобных сделок с банком документ, который обычно выполняет еще и функцию анкеты клиента. Срок рассмотрения заявки определяется правилами финансовой организации и варьируется от нескольких минут до суток или даже 2-3 дней.
- Заключение договора между принципалом и гарантом. Составлением документа занимаются банковские специалисты. Это вовсе не означает отсутствие необходимости внимательно изучить его содержимое на предмет учета интересов клиента. Все условия предоставления гарантии тщательно анализируются и проверяются на соответствие предварительным договоренностям сторон.
- Оплата банковской гарантии. Производится в соответствии с условиями договора. Обычно речь идет об одном или нескольких платежах, причем большая часть денег выплачивается авансом. Хотя некоторые банки готовы выдавать гарантию без получения оплаты, тем более – постоянным клиентам, финансовая добросовестность которых не вызывает сомнений.
- Выдача банковской гарантии. Завершающий этап оформления сделки. Предусматривает получение документально оформленных гарантийных обязательств банка. Требования к содержанию документа приводятся выше. Сегодня все чаще используется не бумажный, а электронный формат гарантии. Речь в данном случае идет о цифровом документе. В некоторых случаях, например, при участии в госзакупках, применяется исключительно электронная гарантия, которая заносится в соответствующий реестр.
Обычно речь идет об учредительных и регистрационных документах, налоговой отчетности, в некоторых случаях – документации на залог или другие виды поручительства.
Хотя некоторые банки готовы выдавать гарантию без получения оплаты, тем более – постоянным клиентам, финансовая добросовестность которых не вызывает сомнений.Как проверить банковскую гарантию
Самый простой способ сделать это – проверить наличие документа в официальном реестре. Последний размещается на официальном интернет-портале ЕИС Закупки. Информация находилась в свободном доступе вплоть до 2018 года. Сегодня содержимое реестра видят только заказчики и банки, а потому проверка банковской гарантии предусматривает направление в адрес выдавшего ее банка официального запроса.
Альтернативный вариант – обращение в Федеральное казначейство, которое ведет учет выданных финансовыми организациями поручительств.
Часто задаваемые вопросы
Как описать суть банковской гарантии простыми словами?
Банковская гарантия представляет собой поручительство банка исполнить обязательства перед одной стороной сделки при невыполнении их другой.
Как правильно называются участники финансовой операции?
Банк называется гарантом, получатель гарантии – принципалом, а третий участник финансовой услуги, которому перечисляются деньги при нарушении условий договора принципалом – это бенефициар.
Какие виды банковских гарантии встречаются на практике особенно часто?
Самой распространенной банковской гарантией выступает тендерная, которая чаще всего связана с госзакупками. Другие широко применяемые виды гарантий – договорные, таможенные и налоговые.
Сколько стоит получение банковской гарантии?
Стандартная величина комиссии за оформление банковской гарантии составляет 2%-10%.
Настолько широкий разброс стоимости вызван разнообразием условий предоставления финансовой услуги и большим количеством влияющих на них факторов.
Банковская гарантия для МСП – гарантия эффективности и финансовая гарантия
Особенности и преимущества
Гарантия — это контракт на выполнение обещания или выполнение обязательств третьего лица в случае невыполнения обязательств. В гарантии участвуют три стороны. Лицо, дающее гарантию, называется «Поручителем» или «Гарантом»; лицо, от имени которого предоставляется гарантия, называется «основным должником», а лицо, в пользу которого предоставляется гарантия, называется «кредитором» или «бенефициаром».
Банк, выдавший гарантию, является гарантом, клиент, от имени которого выдается гарантия, является основным должником, а третье лицо, в пользу которого выдается гарантия, является бенефициаром.
Банковская гарантия может быть санкционирована на покрытие одной операции или серии операций. Гарантия, которая распространяется на серию сделок, называется постоянной гарантией. В некоторых случаях вместо того, чтобы принимать задаток за каждую работу, государственные ведомства могут запрашивать банковские гарантии, выданные на определенный период. Это пример постоянной гарантии.
Типы банковских гарантий
Гарантия исполнения
Гарантия исполнения – гарантия, по которой: кузова и прочие для снабжения материалами, строительства зданий и т.п.
Финансовые гарантии
Предоставляемые нами финансовые гарантии включают:
- BG выдается вместо задатка/гарантийного депозита, который должен быть внесен, когда подрядчики участвуют в тендере в пользу государственных ведомств и других лиц.
- BG выдан в пользу Таможенного департамента в связи с уплатой заказчиком таможенной пошлины.
- Гарантии получения аванса
- Гарантии, выданные в пользу IATA/Airlines для предоставления авиабилетов турагентам.
- Гарантии, выданные в пользу Управления по электроэнергии и коммунальным предприятиям, Управления по водоснабжению и т. д., гарантирующие оплату счетов за электроэнергию/воду
- Гарантии, выданные для высвобождения удержанных денег.
- Гарантии, выданные в пользу назначенных банков для продажи золота ювелирам в кредит.
- Гарантии, выданные в пользу таможенных сборов/акцизов/налога с продаж для отсрочки уплаты пошлин.
- Гарантии/гарантийные письма, выданные в пользу кредиторов кредита покупателя/кредита поставщиков.
- Гарантии, выданные в пользу банков/ФО, гарантирующие погашение кредитов.
- Гарантии, выданные фондовым биржам от имени биржевых маклеров на маржинальные деньги.
- Гарантии, выданные в соответствии со схемой EPCG для освобождения от уплаты таможенных пошлин.
Тарифы и сборы
См.
Страницу тарифов и сборов.
Получить обратный звонок
Аккредитив (LC) Учет векселей Лимит после отправки (PSL) Переучет экспортных векселей за рубежом (ЕБРР) Проектное финансирование
Банковское подразделение IFSC (IBU)Ознакомьтесь с другими услугами торгового финансирования
Банковская гарантия
Особенности и преимущества
Банковская гарантия (БГ) используется для укрепления и/или обеспечения обязательства по коммерческому договору.
Клиенты могут обратиться в Банк для выпуска BG в пользу Бенефициара.
Узнайте больше
Дисконтирование векселей по аккредитиву
Особенности и преимущества
У вас есть действующий переводной вексель? Получите наличные сейчас. Банк предлагает своим клиентам возможность дисконтирования векселей по аккредитиву. Векселя должны быть выписаны по безотзывному аккредитиву, выданному коммерческим банком в Индии.
Подробнее
Экспортный кредит перед отправкой
Особенности и преимущества
Нужен кредит или аванс для покупки, обработки, производства и упаковки товаров перед отправкой? Вы можете быть спокойны с предотгрузочным кредитом на экспорт от Федерального банка.
Узнать больше
Экспортный кредит после отгрузки
Особенности и преимущества
Нужен кредит или аванс для экспорта товаров/услуг из Индии? Вы можете быть спокойны с Экспортным кредитом после отправки от Федерального банка.
Узнать больше
Счет EEFC
Особенности и преимущества
Счет в иностранной валюте получателя биржи (EEFC) — это счет, открытый в иностранной валюте у Авторизованного дилера, т. е. в банке, осуществляющем операции с иностранной валютой.
Подробнее
Счета GILT
Особенности и преимущества
Учредительный счет SGL открывается банком для учредителей, желающих инвестировать в государственные ценные бумаги и казначейские векселя. Фактически Банк будет вести дебетовый счет для этих инструментов на имя учредителей.
Подробнее
Торговые банковские услуги
Особенности и преимущества
Федеральный банк зарегистрирован в SEBI как торговый банкир категории I. Мы предлагаем различные коммерческие банковские услуги, такие как управление проблемами, синдикация кредитов, консультирование по проектам, рекламная деятельность, управление портфелем и т.
д.
Узнать больше
Услуги по управлению денежными средствами
Особенности и преимущества
Услуги по управлению денежными средствами помогают хозяйствующим субъектам/корпорациям оптимизировать бизнес-потоки в их внутренней цепочке поставок путем оптимизации цикла платежей и инкассации, тем самым обеспечивая лучшую ликвидность и эффективное управление бизнес-операциями . Мы предлагаем широкий спектр продуктов и услуг для удовлетворения потребностей бизнес-сообщества/корпораций, обеспечивая мгновенную ликвидность и лучшее управление оборотным капиталом при меньших затратах.
Узнать больше
Вам может быть интересно
Рекомендации для безопасного и удобного банковского обслуживания
Блог
Будьте в курсе банковских инноваций и тенденций и принимайте взвешенные финансовые решения
Узнайте большеОбучающие видео
Смотрите обучающие видеоролики о наших продуктах и услугах и использовать возможности цифрового банкинга.
Safe Zindagi
Наши рекомендации и советы по безопасному банковскому обслуживанию и полному спокойствию
Узнать большеЧто такое банковская гарантия и как подать заявку на ее получение
Вы когда-нибудь задумывались, зачем малым и средним предприятиям в Сингапуре нужна банковская гарантия?
Кредиты: Доллары и смысл © Воспроизводится с разрешения.
В отличие от потребительских продуктов, таких как сберегательные счета и кредитные карты, банковские продукты для малого и среднего бизнеса в Сингапуре могут быть более сложными для понимания. Это потому, что банковские потребности компаний сильно отличаются от того, что нужно нам как частным лицам.
Компаниям требуются многочисленные виды банковских продуктов. Одним из распространенных продуктов, который обычно необходим компаниям для ведения бизнеса, является банковская гарантия.
Что такое банковская гарантия? Банковская гарантия (БГ) — это, по сути, гарантия банка от имени компании на выполнение платежа или обязательств по контракту перед их бенефициаром БГ.
Он функционирует как «гарантийный депозит», размещенный МСП в банке в качестве третьей стороны.
После выполнения контракта или полной оплаты средства, размещенные МСП в банке, возвращаются фирме. Или в случае, если МСП не выполняет условия контракта, банк будет платить бенефициару от их имени.
Зачем нужна банковская гарантия?Имея BG, МСП могут приобретать товары, заключать контракты или получать государственные лицензии, необходимые для ведения бизнеса.
# 1 Гарантия исполненияБанковские гарантии используются в качестве гарантии исполнения.
Например, от подрядчика, выполняющего строительные работы от имени застройщика или правительства, может потребоваться внести гарантийный залог, который обычно составляет процент от общей суммы контракта. Это может легко исчисляться десятками миллионов, в зависимости от размера контракта.
Вместо того, чтобы размещать депозиты у застройщика или правительства, компания может использовать BG из банка.
BG действует как форма гарантии того, что если работа, которая должна быть выполнена по контракту, не будет завершена; разработчик/правительство сможет потребовать от BG компании.
Для некоторых бизнес-операций требуется BG. К ним относятся розничные продавцы, которым необходимо разместить BG у арендодателей для заключения договора аренды, или им необходимо разместить BG в IRAS во время регистрации GST, чтобы гарантировать, что они уплатят любые налоговые обязательства.
Или BG можно использовать для обеспечения покупки товаров. В отличие от покупок, совершаемых между потребителями и предприятиями, где оплата обычно производится при получении товаров, многие сделки между предприятиями, как правило, основаны на условиях кредита.
Компания может потребовать закупки товаров у своих поставщиков для переработки перед их перепродажей своим клиентам. Это может занять некоторое время.
BG помогает компании гарантировать своим поставщикам, что оплата за товары гарантируется не только компанией, но и банком, предоставляющим BG.
Эта гарантия, предоставляемая надежным банком, помогает облегчить транзакции между двумя компаниями.
Хотя BG может показаться сложным продуктом, это относительно простой процесс подачи заявки для новых малых и средних предприятий или владельцев стартапов.
Использование торгового кредитаЕсли ваша компания часто проводит торговые операции, то, вероятно, у вас уже есть торговый кредит в вашем банке. Ваш менеджер по работе с клиентами в банке сможет помочь вам в получении BG. Просто позвоните им, когда вам нужно, чтобы один или несколько банков, таких как DBS и OCBC, разрешили вам использовать корпоративную услугу онлайн-банкинга для подачи заявки.
Получить специальный выпуск BGНо что, если у вашей компании нет существующей торговой кредитной линии и она не занимается частыми сделками?
В таких случаях получение торгового кредита не имеет смысла, поскольку это означает ненужную ежегодную плату за кредит, которым вы вряд ли воспользуетесь.
Более подходящим вариантом будет получение специальной BG, которая будет полностью обеспечена денежными средствами (т.е. вы должны разместить депозиты в банке, равные стоимости требуемой BG).
Поскольку малым и средним предприятиям чаще требуется специальная BG, мы провели быстрое сравнение трех местных банков по ожидаемой стоимости.
