Проверка банковской гарантии — Локо-Банк
Такой популярный в бизнес-среде финансовый инструмент, каким является банковская гарантия, предоставляет многие преимущества участникам соглашения. Он защищает заказчика о недобросовестных исполнителей и дает возможность подрядчикам и поставщикам принимать участие в престижных государственных тендерах. Однако все эти достоинства банковской гарантии актуальны только в том случае, если документ подлинный. К сожалению, имеют место фальсификации, жертвами которых становятся все стороны договора.
Критерии подлинности банковской гарантии
Есть определенные признаки подлинности гарантийных документов, на которые следует ориентироваться. Они могут быть как прямыми, так и косвенными. Основные критерии, важные при проверке банковской гарантии, следующие:
- Кредитная организация находится в списке банков, имеющих право на выдачу БГ (могут быть исключения для организаций, оформляющих гарантию по 223-ФЗ).
- Ключевые сведения относительно БГ содержатся в соответствующем реестре, расположенном на интернет-портале ЕИС (Единой информационной системы).
Эти данные включаются банком в реестр в течение дня, следующего за датой выдачи БГ (те же оговорки по 223-ФЗ, как и в предыдущем случае). - В гарантийном документе содержатся сведения, предусмотренные во 2-ой и 3-ей частях статьи 45 44-ФЗ (актуально для соответствующей БГ).
- Текст соглашения не содержит требований о предоставлении бенефициаром гаранту судебных актов в качестве подтверждения неисполнения обязательств принципалом.
- Гарантия является безотзывной, что свидетельствует об обязательном выполнении банком условий соглашения и предотвращает возможность отзыва БГ гарантом ни при каких обстоятельствах.
- Текст соглашения отпечатан на официальном бланке кредитно-финансовой организации, указаны все ее реквизиты и номер лицензии.
Эти данные включаются банком в реестр в течение дня, следующего за датой выдачи БГ (те же оговорки по 223-ФЗ, как и в предыдущем случае).Варианты проведения проверки банковской гарантии на подлинность
Существует несколько путей проверки банковской гарантии на соответствие. Они эффективны в равной степени. Можно воспользоваться тем, который представляется наиболее удобным или вызывает больше доверия.
К таким способам относятся:
- отправка официального запроса в кредитно-финансовую организацию или ЦБ РФ;
- посещение территориального банковского отделения, выдавшего документ;
- проверка на сайте Центробанка.
Первый вариант оптимально подходит тем участникам соглашения, которые оформляли банковскую гарантию в рамках статьи 44-ФЗ. В этом случае данные внесены в реестр, их несложно найти через поисковый запрос в разделе РБГ на сайте ЕИС. Отыскать нужную информацию можно по номерам реестровой записи, контракта и закупочного извещения, наименованиям банка и поставщика, а также по идентификационному коду закупки (ИКЗ). Если интересующая БГ размещена в реестре, ее подлинность не подлежит сомнению.
Если вопрос касается гарантий, оформленных по 223-ФЗ, вышеупомянутый способ не подойдет. Реестра таких БГ нет, а кредитное учреждение может не входить в перечень, актуальный для обеспечений по 44-ой статье Федерального закона. Как проверить банковскую гарантию в этом случае? Достаточно просто.
Нужно отправить официальный письменный запрос в банк о подтверждении подлинности документа по номеру и дате выдачи. Здесь следует учесть, что устный телефонный запрос может быть отклонен на основании сохранения конфиденциальности информации.
Также сделать письменный запрос для подтверждения факта выдачи БГ можно не только в организацию, непосредственно ответственную за оформление гарантии, но и в ЦБ РФ. Он является главным регулятором финансово-кредитных предприятий, работающих на территории России, и имеет полную информацию по их деятельности. Навести справки можно и через сайт Центробанка в разделе, касающемся кредитных организаций.
Ответственность поставщика за использование поддельной банковской гарантии
Само по себе использование фальшивых документов входит в разряд деяний, преследуемых по соответствующей статье УК РФ. В случае с банковской гарантией поставщик может не иметь преступного умысла, купив недействительную гарантию по неведению. Тем не менее, следует иметь в виду возможные последствия:
- бенефициар имеет право потребовать переоформления документа в пяти- десятидневный период;
- заказчик при подозрениях вправе отказаться от подписания договора с поставщиком или расторгнуть контракт в одностороннем порядке на любом этапе исполнения;
- сведения об исполнителе могут быть внесены с большой долей вероятности в «черный список» — реестр недобросовестных поставщиков, что лишает возможности участия в тендерах и конкурсах на период до двух лет;
- при достаточных основаниях в отношении исполнителя будет открыто дело о мошенничестве в соответствии со 159-ой статьей УК РФ.
Чтобы избежать серьезных неприятностей в случае приобретения поддельной банковской гарантии, поставщику придется доказать свою непричастность к махинации. Если неподтвержденный документ выдала кредитная организация, принципалу следует написать заявление в полицию, а его копию предоставить на заседании ФАС.
Агентство NCI | Банковские гарантии
Главная / Бизнес / Ведение бизнеса с нами / Банковские гарантии
В таблице ниже приведен список только приемлемых финансовых учреждений (далее «Приемлемые банки»), которые могут выдавать банковские гарантии (заявки или исполнение) для ходатайств Агентства NCI. Этот список регулярно пересматривается*. Дополнительные инструкции, а также рекомендации по банковским гарантиям от этих Приемлемых банков см. в соответствующем пакете предложений или договорном документе.
Как для предложения, так и для гарантии исполнения требуется резервный аккредитив, который должен быть по существу аналогичен этому образцу.
*Таблица последний раз обновлялась в июне 2023 г. 1
Об авторе
