Автокредит лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

Содержание

5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге. 

Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:

  • Срок, на который вы покупаете автомобиль
  • Какую марку вы собираетесь покупать
  • Сколько у вас свободного времени
  • Какие у вас доходы
  • И – внимание! – любите ли вы азартные игры

Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.


1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т. д.

Автокредит

хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии  последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый. 


2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться

лизингом.


3. Сколько у вас обычно свободного времени?

Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).


4. Какие у вас ежемесячные доходы?

На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите. 

В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того,  вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.


5. Вы любите азартные игры?

Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие. 

Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:

  • Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс. Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов? 
  • Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
  • Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе). 

Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:

  • Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
  • Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
  • В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).

Заключение

Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

Что выгоднее аренда, автокредит или лизинг?

Автокредит или Лизинг - что выгоднее для физических лиц? Преимущества и недостатки аренды, лизинга и авторкедитования.

Если вам срочно понадобился автомобиль, а для того чтобы тут же приобрести его средств у вас пока нет, то существует множество других способов заполучить желанного «железного коня». Крупную сумму сразу же найти сложно, поэтому мы будем рассматривать те варианты, где деньги вам сразу не понадобятся вовсе, либо можно ограничиться небольшой суммой. Наиболее известными и популярными способами получения автомобиля являются автомобильный лизинг, взятие авто в аренду или же оформление автокредита. Прежде чем принимать решение о способе получения долгожданного авто, необходимо подробно рассмотреть и оценить все варианты.

Лизинг авто

Лизинг – один из самых удобных и выгодных способов получения автомобиля. К сожалению, не все о нем знают, а те кто слышали, почему то не доверяют этому способу. И так лизинг, это аренда с последующим правом выкупа.

Так что по сути, условия лизинга сходны с условиями аренды, но все же есть отличия. Они заключаются в праве выкупа автомобиля при окончании договора, либо оставление его владельцу, если на это есть желание. То есть вы берете автомобиль в аренду и как бы тестируете его, а если он вас полностью устраивает, то постепенно выкупаете его у владельца. Если же по каким-то причинам, автомобиль вас не устраивает, вы можете не приобретать его. В отличии от аренды, вы ежемесячно выплачиваете владельцу автомобиля не арендную плату, а часть стоимости автомобиля в виде его амортизационных отчислений.

Используя автомобиль, вы берете на себя по договору все обязательства, связанные с автомобилем, то есть риск его гибели, повреждений, попадание в ДТП, а так же расходы на страховку и техобслуживание. По сути, берущий машину в лизинг обращается с ней и отвечает за нее, как владелец, хотя по договору, владельцем все же является лизингодатель и так и останется до окончания срока действия договора. В лизинг всегда дается новый автомобиль по выгодной стоимости и с выгодными условиями, в отличии от других способов, где вы за те же деньги сможете приобрести только подержанный автомобиль.  

Аренда машины

Аренда автомобиля практически мало отличается от лизинга. Если вам очень срочно понадобилась машина на какой-то срок, например, с помощью нее вы сможете заработать гораздо больше денег, чем без автомобиля. Тогда есть смысл взять машину в аренду, при том что у вас нет желания приобретать именно этот автомобиль, зато он поможет вам накопить на ваш собственный.  Договор аренды автомобиля можно заключить как с компанией, так и с частным лицом. С частным лицом можно договориться на гораздо меньшую сумму, если найти тех, кому машина, например, досталась в наследство и ее владелец не нуждается в транспортном средстве, и оно все равно простаивает.

Заключая договор аренды, как с компанией так и с частным лицом, вы в любом случае несете за нее полную ответственность, за обслуживание, ДТП и прочие расходы, которые могут понадобиться для пользования автомобилем.

Если вы повредите арендованную машину, то будете обязаны возместить владельцу ущерб. Если выяснится, что автомобиль был неисправен еще до передачи его в аренду, и владелец об этом умолчал, то арендодатель может вернуть автомобиль раньше срока или же отремонтировать его за свой счет, а потом вычесть эту сумму из арендной платы, только предварительно согласовать это с владельцем.

Автокредит

Если вы хотите сразу же сделать автомобиль своим, то имеет смысл оформить автокредит. Хоть условия по автокредитам в разных банках и не сильно отличаются, необходимо все равно все их тщательно изучить и проанализировать. Какая-то мелочь, которая может показаться вам несущественной, при оформлении автокредита может выйти вам «боком», а может быть и наоборот, окажется выгодным предложением.

Обаятельно сравните стоимость полной стоимости кредита вместе с процентами на разные марки и модели автомобилей, это может существенно повлиять на ваш выбор. Так же просмотрите предложения автосалонов, иногда они выдают кредиты напрямую, минуя банки и за частую их условия оказываются более выгодными. Если вы сможете рассчитаться с кредитом всего за несколько месяцев, то вы можете попытаться оформить рассрочку. Это гораздо выгоднее по цене, так как отсутствует переплата, а просто стоимость автомобиля делится на несколько равных частей. Зато преодолев долгие месяцы выплат вы станете полноправным владельцем автомобиля.

Причем в кредит, вы можете взять практически любой автомобиль, даже тот, о котором давно мечтали. В отличии от аренды или лизинга, где как правило приходится брать то, что дают. Залогом при автокредите обычно является сам взятый в кредит автомобиль, то есть при невыплате вами взносов по кредиту, у вас его попросту заберут. Обычно кредит на автомобиль оформляется на срок от 3 до 5 лет. Прежде чем выбрать тот или иной вариант взятия автомобиля, необходимо проанализировать собственные цели и возможности, выбрать тот вариант, который действительно будет самым выгодным и оптимальным для вас.

Лизинг или автокредит: что лучше выбрать

Когда-то давно автомобиль был роскошью, и имели его только избранные. Но время идет, все меняется. Сейчас машина — привычное средство передвижения. При теперешнем темпе жизни гораздо удобнее из одного пункта в другой добраться на собственном автомобиле, который отличается комфортом и быстротой по сравнению с общественным транспортом. С каждым годом становится все больше и больше желающих стать владельцами машин.

Но есть одна небольшая загвоздка: автомобиль — достаточно дорогая вещь, и немногие могут позволить себе выплатить полную его стоимость сразу. Довольно распространенными являются потребительские кредиты. Их дают на все виды товаров и услуг и практически каждому желающему. Транспорт также не остался без внимания. Существует 2 наиболее распространенных программы, которые позволяют выплачивать стоимость средства передвижения постепенно, — лизинг и автокредит. Очень часто люди не понимают, что дешевле, а что дороже, чем отличается одна программа от другой и что для них лучше: лизинг или автокредит?


Вернуться к оглавлению

Кредит и лизинг: особенности и отличия

Автокредит — это заем на покупку транспортного средства, который дается банком в размере 70-100% от стоимости машины. При этом автомобиль выступает залогом по кредиту, и в случае неуплаты банк может спокойно забрать его в качестве погашения задолженности.

Лизинг — это договор между лизинговой компанией и клиентом, по которому компания покупает конкретный автомобиль в свою собственность и передает его клиенту в аренду с правом выкупа. Основная особенность лизинга в том, что лизинговая компания сама покупает средство передвижения и приобретает все права собственности на него. Ее клиент всего-навсего временно пользуется этим автомобилем, пока не выплатит всю его стоимость.

С этой стороны кредит немного приятнее для клиента в силу того, что после подписания различного рода документов машина становится собственностью заемщика. Главное отличие лизинга от автокредита в том, что лизинг действует по принципу: сначала деньги — потом товар. Кредит имеет прямо противоположную схему: сначала товар — потом деньги.

У лизинга и автокредита различаются сроки выплат. Договор лизинга в основном заключается на 3 года или меньше. А кредит — на 5 или более лет. Хороший бонус в лизинге отсутствие в платежах различных скрытых комиссий дополнительных выплат, которые обязательно будут при автокредитовании.


Вернуться к оглавлению

Положительные стороны лизинга

Подписав договор лизинга, вы делаете первоначальный взнос, а далее платите обязательные ежемесячные платежи. Так как автомобиль остается в собственности лизинговой компании до уплаты всей его стоимости с процентами, вы водите машину по доверенности. Техосмотр, страховку и прочие документы оформляет лизинговая компания.

Вам достаточно просто подписать договор и внести аванс, что очень удобно, но финансовая сторона за эти расходы ляжет на ваши плечи. Стоимость всех подготовительных процедур обычно распределяется на всю сумму, что приводит к увеличению ежемесячных платежей. Это тоже неплохо, потому что зачастую оно незначительное.

Помимо того, что, выплатив всю стоимость автомобиля, вы станете его полноправным хозяином, существует еще одна привлекательная сторона лизинга. Можно заключить договор преждевременного возврата. Суть его в том, что вы выплачиваете неполную стоимость авто и сдаете его обратно в компанию. Например, вы заключили подобный договор на 2 года. По истечении этого времени компания забирает у вас машину, и вы сразу же берете в лизинг новую модель на таких же условиях. Это очень удобно: абсолютно никаких забот с продажей б/у автомобиля, покупкой и оформлением нового (как вы помните, все это берет на себя лизинговая компания). К тому же вы всегда на новой машине, не выплачивая ее полную стоимость.

Еще одной положительной стороной обращения к лизинговым компаниям является то, что условия для заемщиков здесь не такие строгие, как в банке, к тому же решение принимается значительно быстрее. Все дело в том, что компании не нужно оправлять отчеты и согласовывать все с Центробанком. Процент по лизингу намного меньше, чем при кредите. Увы, эту разницу не видно за счет налогообложения.

Авто в лизинг может быть интересным вариантом для супругов, у которых определенные проблемы. Лизинговая компания не требует согласия обоих членов семьи на оформление договора. При разводе никто не может претендовать на автомобиль, поскольку ни один из супругов не является его собственником.

Если вы занимаете такую должность, при которой вам нельзя иметь в собственности шикарный автомобиль, то лизинг станет отличным выходом. Ваша репутация и право собственности на машину будут скрыты. Этим обычно пользуются чиновники на государственных постах, чтобы не было вопросов о том, откуда взялись деньги на покупку авто.


Очень полезным лизинг может оказаться для тех людей, которые хотят купить спецтехнику для своего личного пользования или открытия какого-либо бизнеса. Все дело в том, что кредитования на приобретение спецтехники для физических лиц не существует, потому что спрос на эту услугу крайне мал.

Лизинговые компании — любимчики автодилеров, потому что они покупают всегда и много. Данные компании зачастую являются собственниками заправок, моек, магазинов с аксессуарами и практически всегда — обладателями договоров с автосалонами.

Именно благодаря этому лизинговые компании могут позволить предоставлять своим клиентам различные скидки. И если скидка на заправке или мойке — это мелочь, то скидка в несколько процентов на покупку авто поможет вам хорошо сэкономить.


Вернуться к оглавлению

Недостатки лизинга

Как бы радостно ни звучало все вышесказанное, у лизинга все равно есть ряд недостатков. Автомобиль, который взяли в лизинг, получается немного дороже (на 2-3 %), чем машина в кредит, поскольку наше законодательство облагает лизинговые взносы налогом, который называется НДС.

Один из главных недостатков в том, что по договору ваше авто будет обслуживаться только в тех местах, которые укажет лизинговая компания (обычно у нее подписаны договоры с различными СТО). Таким образом компания страхует свое имущество от действий непрофессионалов.

Еще существует вероятность того, что лизинговая компания обанкротится. При каких-либо финансовых трудностях кредиторы фирмы имеют право арестовать всю ее собственность. Вероятность такого развития событий невелика, но все-таки ее следует учитывать.


Вернуться к оглавлению

Плюсы и минусы кредитования

Главной положительной стороной автокредита является то, что автомобиль можно приобрести быстро и сразу стать его полноправным владельцем. Кредит отличается от лизинга тем, что дает возможность распоряжаться машиной по своему усмотрению. К тому же заем экономит время и средства, поскольку пока вы будете копить, авто может подорожать.

Отрицательная сторона в том, что за использование товара «сегодня» необходимо прилично переплатить. Переплата может достигать 80%. К тому же при оформлении автокредита необходим залог, которым выступает покупаемое авто. Некоторым людям психологически тяжело смириться с тем, что если что-то пойдет не так, банк лишит их автомобиля.


Вернуться к оглавлению

Что же все-таки выгоднее?

Конечно, ставки на лизинг меньше, чем при автокредите, но наше законодательство нивелирует эту разницу за счет налога на лизинговые взносы. Однозначно сказать, что выгоднее для обычного потребителя — кредит или лизинг — нельзя. Все зависит от срока, на который заключаются так либо иная сделка. Также важную роль играют скрытые платежи банку в случае, если берется авто в кредит. Поэтому что выбрать — кредит или лизинг, — решать вам. Нужно все тщательно просчитать в банке и лизинговой компании и сделать выбор в пользу того, что важнее и выгоднее для вас на данный момент.

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физлица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может - это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке – к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физлиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физлица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физлицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

Как получить машину в лизинг. Инструкция :: Autonews

Лизинговые компании в последние несколько лет плотно укрепились в российской экономической модели, однако широкому кругу населения до сих пор непонятно, как именно работает схема приобретения автомобиля в лизинг: насколько она прозрачна, чем отличается от кредита и безопасно ли вообще брать в лизинг что-то крупнее, чем легковой автомобиль.

Если раньше единственным выходом по приобретению автомобиля для собственной компании, будь то маленький магазин или домашняя выпечка тортов, был банковский кредит, то сейчас долгосрочная аренда машин с возможностью их последующего выкупа по остаточной стоимости выглядит более привлекательно. Это и есть лизинг, который дает возможность предпринимателям пользоваться автомобилями без существенного финансового напряжения.

Что нужно для лизинга автомобиля?

Пакет документов, который необходим для получения машины или спецтехники в лизинг, небольшой. Для предоставления длительной аренды автомобиля с последующим выкупом требуется паспорт владельца ИП или юрлица, анкета и оригинал справки из обслуживающего банка об оборотах по счету в электронном виде.

График платежей в лизинге может учитывать сезонность бизнеса, кроме того, клиентов ждут приятные бонусы — возврат НДС в размере 20%, государственные субсидии и скидки от автопроизводителей, объяснила управляющий директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

«Многие производители автомобилей дают собственные скидки до 20%, если машина приобретается в лизинг. Подача заявления и весь документооборот в нашей компании происходит в электронном виде. Мы не берем комиссию и не навязываем сервисы, более того — наши клиенты получают максимальные налоговые льготы», — рассказала Енькова.

Использовать схему получения легкового или грузового автомобиля, а также спецтехники в лизинг может не только крупный таксопарк, но и в принципе любой индивидуальный предприниматель, даже если компания существует менее полугода и занимается доставкой воздушных шариков.

«Если срок существования юрлица или ИП менее шести месяцев, то мы просто попросим предоставить поручителя для сделки», — добавила руководитель лизинговой компании.

Какой автомобиль можно взять в лизинг?

Любой новый легковой и грузовой автомобиль или спецтехнику от официального дилера возможно приобрести в лизинг. У компании «Альфа-Лизинг», например, в электронном виде есть целый каталог для подбора легкового автомобиля. Можно также попросить менеджера организации помочь с подбором автомобиля по запросам и финансам среди дилеров-партнеров, и это бесплатно.

Еще один важный нюанс: лизинговый автомобиль находится на балансе компании, а платежи не учитываются в кредитной истории. На учет в ГИБДД автомобиль ставит клиент, но за дополнительные деньги это сделают и менеджеры лизинговой компании, такой сервис давно практикуется.

А это вообще дорого?

В отличие от кредита, взять автомобиль в лизинг экономически выгоднее за счет более низкого первоначального взноса, так называемого порога входа в лизинг. Это возможно благодаря тому, что в целом лизинг менее рисковый финансовый продукт, в отличие от кредита.

«Минимальный аванс может составлять всего 5% от общей стоимости автомобиля. Это, конечно, зависит от структуры сделки, транспортного средства, которое приобретается, а также программы финансирования, которая выбрана. А для клиентов Альфа-банка, приобретающих в лизинг легковой автомобиль, мы убрали первоначальный взнос вообще», — уточнила директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

  С финансовой точки зрения лизинг автомобиля выгоднее еще и потому, что это инвестиция, а не кредит. Кроме того, сами банки с большим скрипом идут навстречу малому бизнесу, объясняя это нестабильным положением организаций. Потому что у предпринимателей и юридических лиц зачастую доля заемных средств гораздо выше доли личного капитала. Банки же предпочитают более жесткий контроль за финансами заемщика и более ограниченные сроки по выплатам. Да и ставки для индивидуальных предпринимателей при получении займа в банке выше, чем для физических лиц.

Чтобы выбрать хорошую лизинговую компанию, нужно изучить не только предложения на рынке, но и репутацию компании. У многих банков есть дочерние лизинговые компании, в которых тоже предлагаются довольно выгодные варианты. И чем крупнее игрок, тем более стабильно он чувствует себя на рынке, не возлагая на клиентов серьезного финансового бремени. Например, компания «Альфа-Лизинг» является частью консорциума «Альфа-Групп» и тоже предлагает своим клиентам выгодный способ приобретения автомобилей и спецтехники.

Лизинг – что это и чем он отличается от автокредита?

Еще не так давно у российских граждан было всего два способа купить автомобиль – просто за свои деньги и с помощью автокредита. Но сейчас им доступна также и возможность новую машину купить в лизинг. В Европе и США лизинг авто практикуется давно и считается очень удобным и во многом выгодным. Как в России? Что из себя представляет лизинг, в чем его отличие от автокредитования и что такое договор лизинга, разбираем и рассказываем в этой статье.

Разбираемся с терминами – автокредит и лизинг авто

Ключевая разница между ними заложена еще в терминах, поэтому важно понимать, что есть что. Итак, автокредит – это когда банк или другое кредитное учреждение финансирует покупку вами машины. Автолизинг – это когда финансируют не покупку, а пользование автомобилем, предоставляя вам возможность выкупить авто в конце срока за остаток средств.

При выборе автокредита или лизинга важно определиться со своими целями, так как лизинг, например, идеально подходит тем, кому нужно не просто машину купить, но ездить на ней уже сейчас и иметь возможность достаточно быстро менять машину, а автокредиты удобны заемщикам, которым нужен более долгосрочный вариант кредитования.

Впрочем, рассмотрим оба способа приобретения машины, дабы составить полную картину и определиться, что и кому в действительности удобнее и выгоднее в России.

Автокредит

Это кредит, предполагающий начисление процентов, который выдается гражданам банком или другой кредитной организацией непосредственно на приобретение автомобиля. При этом данный вид кредита является целевым и потрачен быть может только на покупку авто. По сути, банк сразу оплачивает продавцу полную стоимость авто, а вы возвращаете банку платежи с процентами.

Также данный вид кредитования является залоговым и часто автомобиль остается у банка до конца срока кредита. Но сейчас среди банков очень популярно брать в залог не авто, а ПТС машины, предоставляя клиентам возможность ездить на машине сразу, но гарантируя себе, что клиент не произведет никаких операций с автомобилем, пока не выплатит кредит.

Важно: при автокредитовании договор с залогом ПТС будет наверняка предусматривать более высокую ставку, чем тот, при котором новая машина будет стоять на стоянке у банка.

Как оформляется автокредит?

Оформить его можно в банке или непосредственно в автосалоне, так как большинство из них напрямую сотрудничают с одним или даже несколькими банками.

Важно: при оформлении автокредита в банке, пакет документов, который нужно собрать, будет обширнее, но ставка при этом ниже. В салоне же вам оформят все быстрее и документов запросят меньше, но ставка будет выше по умолчанию, плюс может повыситься еще в случае каких-либо дополнительных платежей, связанных с оформлением.

Виды автокредитов

В зависимости от условий, целей и т.д. автокредиты делятся на следующие виды:

1.Классический или традиционный.

Такие кредиты выдают практически все банки, которые в принципе выдают какие-либо кредиты. Выдаются они на покупку исключительно новых автомобилей на срок до 5-6 лет и по весьма умеренной ставке.

2.Автокредит на покупку машины с пробегом

Такие кредиты дают уже не все, а те банки, что позволяют купить автомобиль б/у. Выдвигают некоторые требования. Например, не любят, чтобы приобретаемая машина была старше 5 лет в момент заключения договора, требуют первоначальный взнос, КАСКО, а салоны в свою очередь берут за свои услуги дополнительные комиссионные. И это при том, что ставка по таким кредитам изначально выше на 1-2%. А если машина приобретается у частного лица, ставка поднимается еще на пару процентов, как минимум.

3.Экспресс кредит на авто

Это те самые автокредиты, которые оформляются непосредственно в салоне в буквально смысле за час с лишним, а порой и меньше. Ставки не сильно отличаются от ставок по классическим банковским автокредитам, но в итоге получается намного дороже – скорость выливается в оплату дополнительной комиссии помимо ставки. А это порядка 6% от суммы кредита в год.

4.С минимальной процентной ставкой или беспроцентный

Скорее исключение, чем правило – такие продукты обычно становятся доступны в течение акций, которые проводят банки сами или совместно с автосалонами.

5.Автокредит с отложенным платежом

Это кредит, при котором платежи распределяются так, что вы гасите его не полностью в течение срока, а на момент завершения договора должны банку от 20 до 40% его стоимости, которые можете или вернуть единовременным платежом, или с помощью дополнительной рассрочки. Также можно не возвращать остаток суммы, а вернуть авто.

Какие нужны документы?

У всех банков в зависимости от ситуации есть свои требования по перечню документов, поэтому лучше уточнять список необходимого в конкретной структуре, но есть те документы, которые требуют абсолютно все и которые точно нужно иметь при себе. Это:

  1. Ваш паспорт.
  2. Удостоверение водителя.
  3. Справка о ваших доходах.
  4. Заверенная копия трудовой.
  5. Само заявление на кредит.

Преимущества автокредитов:

  1. Автомобиль сразу становится вашей собственностью, несмотря на то, что пребывает под залогом.
  2. Если банк требует первоначальный взнос, то он, как правило, довольно невелик.
  3. Госпошлину за нотариальное заверение вашего договора на кредит платить надо, но она тоже небольшая.
  4. Большой срок кредитования.
  5. Умеренные ставки.
  6. Возможность подбора оптимальной схемы погашения.
  7. Страховку на авто можно оформить в компании на свое усмотрение из всех, что получили аккредитацию от банка.

Недоставки автокредитования:

  1. Оформить автокредит можно только в том регионе, где вы прописаны.
  2. Важно подтвердить официальный крупный доход.
  3. Работать на текущем месте работы вы должны не меньше 3-6 мес.
  4. Страховки КАСКО, ОСАГО, жизни должны быть обязательно оформлены.

Лизинг авто – его особенности

По своей сути лизинг совершенно иной продукт, так как базируется он на арендных отношениях – это аренда автомобиля на длительный срок с правом выкупа автомобиля, но без обязательства это сделать. То есть ключевой здесь является именно аренда. Но действительно в России его часто рассматривают наравне с автокредитами в связи с тем, что лизинг зачастую единственный способ для граждан купить свой автомобиль, если собственных денег у них нет, а банковское кредитование им недоступно

Важно: Все хлопоты по оформлению полисов, прохождению ТО и т.д. лизинговые компании берут на себя. Но если вы выкупаете авто, вы компенсируете в полной мере и эти расходы, а потому лизинг чаще всего выходит дороже обычного автокредитования. Выбирать лизинг для покупки авто стоит только в том случае, если иного шанса купить машину у вас просто нет.

Как это работает?

Вы обращаетесь к официальному дилеру и выбираете тот автомобиль, который хотите купить в лизинг. Лизинговая компания в свою очередь приобретает этот автомобиль для вас и передает вам в пользование, то есть в аренду, оставаясь полноправным владельцем переданного вам авто. По окончании срока договора вы можете просто вернуть машину компании или выкупить ее.

Важно: При этом учитывайте, что существуют договоры, в которых права выкупа не предусмотрено! Если вы хотите выкупить его впоследствии, вам это не подходит, а если нет, то такие договора для вас только лучше, ведь платежи по договорам без права выкупа существенно ниже.

Чем хорош лизинг?

  1. Для оформления договора требуется минимум документов.
  2. Рассмотрение в кратчайшие сроки.
  3. Все дополнительные хлопоты, связанные с постановкой на учет ГИБДД, страхованием, ТО, налогами компании берут на себя, компенсируя затраты в ставке.
  4. Платежи существенно ниже и не нужно платить за проценты, если вы возвращаете автомобиль.
  5. Опять же, выкупать авто вы не обязаны – если вы передумаете или ваша финансовая ситуация изменится не в лучшую сторону, машину можно просто вернуть, не влезая в долги. К слову, о долгах. Возможно, вам будет интересно, что такое «Исполнительная надпись нотариуса. В чем суть?».
  6. По договоренности внесение платежа можно отсрочить.
  7. Если к окончанию срока договора вы решили сменить машину, вы просто возвращаете ее и берете другую.
  8. В случае ДТП всеми процедурами занимается ваша лизинговая компания.
  9. Более низкая стоимость ТО.

Чем же плох?

  1. Первоначальный взнос всегда выше, как и ставки. Если минимальные ставки по разным видам автокредитов колеблются в пределах 11-14%, то по лизингу это 13-18%.
  2. Госпошлина у нотариуса за договор обойдется дороже.
  3. Автомобиль не является вашей собственностью пока договор не завершится и вы его не выкупите за остаток стоимости.
  4. Срок также меньше – в среднем 3 года, максимум 5 лет.
  5. Нельзя проезжать больше 25 тыс. км в год.
  6. Для выезда за границу на данном автомобиле нужно обязательно получать официальное согласие лизинговой компании.
  7. Нельзя использовать машину для работы в такси, тюнинговать или модернизировать иным образом, оставлять не на платной стоянке или сдавать в аренду и т.д.

Если вас интересуют автокредиты и лизинг, рекомендуем также прочитать про «Кредит под залог: что можно заложить и где?».

 

Финансирование автомобилей - Разъяснения по автокредитам и аренде

Как работает автокредитование? Как работают автокредиты и лизинг?

Одна из наиболее неправильно понимаемых концепций покупки или аренды нового автомобиля - это то, как на самом деле работает автокредитование. В частности, дилерское финансирование часто понимают неправильно.

Мы объясним это позже, но ключевая концепция, которую необходимо понять, заключается в том, что автосалонов не финансируют автокредиты и лизинг . Однако дилеры, безусловно, могут повлиять на то, как вы финансируете, и на процентную ставку, которую вы платите за финансирование.

Дилеры всегда продают за наличные - не обязательно ваши за наличные

Автосалоны - это независимые деловые люди, которые имеют авторизованную франшизу с одним или несколькими производителями автомобилей. Они не работают на производителя; производитель не владеет дилерским центром.

Дилеры покупают автомобили у производителя, обычно с крупными «плановыми» кредитами в банке или «кэптивной» финансовой компании. Банк взимает с дилеров проценты по этим займам. Дилеры должны продавать автомобили, чтобы погасить эти ссуды с процентами, а также покрыть другие расходы на ведение бизнеса.

Когда дилер продает или сдает в аренду автомобиль, он всегда получает наличные, будь то непосредственно от клиента, либо от финансовой компании или банка, которые ссудили деньги клиенту.

Распространенное заблуждение состоит в том, что дилеры предпочитают получать наличные деньги напрямую от клиента, минуя этап финансирования, и что покупатели за наличные получают более выгодные сделки. Это неправда. Фактически, дилеры обычно получают комиссию или «гонорар поисковика» за финансирование автомобиля, предоставляемое банками или финансовыми компаниями, и поэтому предпочитают, чтобы клиенты финансировали или арендовали.Так они зарабатывают больше денег.

Дилеры не финансируют автокредиты и лизинг

Дилеры не банкиры. У них нет отдела ссуды или аренды. Они не одобряют ссуды, хотя часто проверяют кредитоспособность клиентов. Они не финансируют напрямую автомобили, которые продают или сдают в аренду. Вместо этого они предпочитают финансовые компании или банки, с которыми они работают, чтобы организовать финансирование для клиентов в качестве услуги. Большинство дилеров используют «кэптивную» финансовую компанию производителя автомобилей, такую ​​как Ford Credit и Honda Finance, хотя некоторые могут использовать финансовая компания дистрибьютора (например,г. Southeast Toyota Finance) или крупный национальный банк (например, Ally Bank).

Клиенты, покупающие автомобили, не обязаны принимать финансирование от дилеров. Они могут найти собственное финансирование в банках или кредитных союзах, если захотят. Это не относится к аренде со времен Великой рецессии.

Дилеры не обрабатывают договоры аренды или ссуд и не принимают платежи по лизингу или ссудам. Дилеры просто берут финансовые заявки клиентов и передают их финансовой компании. Технически они «продают» клиентские ссуды и договоры аренды финансовой компании.Как только финансирование было одобрено и организовано, дилеру платят, и он не участвует в процессе.

Дилеры предварительно одобряют финансирование автомобиля

Дилер может провести беглую предварительную проверку кредитного рейтинга клиента, используя одно из трех основных агентств кредитной информации. Это НЕ для утверждения ссуды или аренды, а только для того, чтобы определить, есть ли у клиента такие серьезные кредитные проблемы, что не имеет смысла продолжать транзакцию. Дилеры часто виновны в предварительном одобрении клиентов с плохой кредитной историей в надежде, что каким-то образом его финансовая компания их одобрит.

Помните, что дилер НЕ является финансовой компанией - он не может утверждать клиентов для получения ссуд или аренды. Финансовая компания или банк, в которые дилер отправляет заявку на аренду или ссуду, проведет свою собственную проверку и изучит не только кредитную историю и историю платежей, но и кредитные рейтинги и соотношение долга к доходу. Эта проверка кредитоспособности является гораздо более тщательной, чем простая проверка, которую, возможно, сделал дилер.

Сколько вы будете платить - ваш кредитный рейтинг

Когда финансовая компания или банк проверяет ваш кредитный рейтинг, вы относитесь к одной из трех категорий.Во-первых, вы можете получить рейтинг «основной» клиент, или уровень «А», или уровень 0/1. Это означает, что ваш кредитный рейтинг выше 700 или 720. Вы имеете право на лучшую процентную ставку, и у вас не должно возникнуть проблем с утверждением.

Если ваш кредитный рейтинг составляет примерно от 620 до 680, вы «почти на высшем уровне» и будете платить процентную ставку на 5% выше, чем кто-либо с лучшим счетом.

Если ваша оценка ниже примерно 620, вы считаются «субстандартным» и почти наверняка столкнетесь с трудностями при поиске банка или финансовой компании, которые готовы предоставить вам ссуду или аренду.Если вы (или ваш дилер) найдете его, ваша процентная ставка, вероятно, будет чрезвычайно высокой.

Вы всегда должны знать свой текущий кредитный рейтинг заранее, прежде чем посещать дилера для покупки или аренды автомобиля, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Какая у вас оценка FICO? Узнайте это прямо сейчас, проверив свой отчет о кредитных операциях на сумму 1 доллар на Experian.com! Информация о своем кредитном рейтинге поможет предотвратить проблемы. Не позволяйте дилеру удивить вас информацией, которую вы о себе еще не знаете.

Первым покупателям или арендаторам с небольшой кредитной историей или без нее, возможно, придется использовать лицо, подписавшее , с хорошей кредитной историей. Кредит со-подписывающей стороны позволяет утверждать финансирование, но в остальном не играет никакой роли, если только покупатель или арендатор не выполнят свои обязательства. Косайнеры не участвуют в владении или регистрации транспортного средства. Косайнеры не являются совладельцами, если они сами этого не пожелают.

В качестве альтернативы вы можете обратиться в кредитную компанию, такую ​​как Auto Credit Express ®, которая специализируется на предоставлении автокредитов людям с неидеальной кредитной историей.

Дилеры могут изменить вашу процентную ставку

Одна из потенциальных «скрытых» комиссий при финансировании автомобиля - это надбавка, которую дилеры могут добавить к вашей процентной ставке, даже если у вас хороший кредитный рейтинг. В отрасли это называется «дилерским резервом».

Допустим, обычная процентная ставка («ставка покупки») финансовой компании, используемая дилером, составляет 4,0%. Дилер увеличивает ставку на процент, скажем 2,0%, в результате чего реальная ставка составляет 6,0%. Эта разметка нигде не упоминается в подписываемых вами документах.Автосалоны утверждают, что такая практика оправдана для покрытия затрат на финансирование клиентов. Фактически, это дополнительная прибыль, и если вы знаете, что она есть, вы можете попытаться вывести ее из сделки.

«То, что вы платите по автокредиту или аренде, напрямую зависит от вашего кредитного рейтинга».
Automotive News сообщает, что ряд «кэптивных» финансовых компаний заключили соглашение о лимите надбавки в размере 2,5%. В Калифорнии действует закон, устанавливающий потолок наценки 2,5% для большинства автокредитов.Похоже, что 2,5% - это магическое число в отрасли.

Частый вопрос от потребителей автомобилей: «Могу ли я обсудить процентную ставку по кредиту?» В большинстве случаев вы можете попытаться договориться о наценке, но не о базовой ставке, которая устанавливается финансовой компанией на основе вашего кредитного рейтинга. В прошлом не было надежного способа узнать, насколько автосалон повысил ставку, но теперь, с недавними «соглашениями» и законами, мы можем предположить, что ставка наценки может достигать 2.К базовой ставке добавлено 5%.

Арендные ставки особенно сложно, если вообще возможно, согласовать, потому что ставка выражается как «денежный фактор», а ставка не указана в вашем договоре аренды.

Имейте в виду, что не все дилеры повышают процентные ставки, но, похоже, эта практика растет. Также помните, что ваша базовая ставка будет определяться тем, как финансовая компания оценивает вашу кредитную историю и ваш кредитный рейтинг.

Вот почему так важно понимать, как работает кредитный скоринг.Низкий балл или ошибки в отчете о кредитной истории могут легко привести к высокой базовой ставке даже без наценки. Поэтому всегда полезно знать свой кредитный рейтинг и выбирать лучшие ставки.

Сделка НЕ ​​заключена, когда вы подписываете договор о финансировании автомобиля

Многие клиенты ошибочно полагают, что когда дилер говорит, что он провел проверку кредитоспособности и позволяет клиенту подписывать документы, сделка заключена и все юридически оформлено. Не правда. Сделка не совершается до тех пор, пока кредит или аренда не будут одобрены банком или финансовой компанией и дилер не получит деньги за свою машину.

Если у покупателя возникнут проблемы с кредитом, первоначальная сделка может быть изменена или вообще отклонена. Дилер может попросить подписать новый контракт или вернуть его автомобиль.

Что вы подписываете и что это значит

Когда клиент финансирует автомобиль с помощью ссуды, он или она подписывает документы, в которых, по сути, говорится следующее: «Я согласен купить эту машину, используя средства, которые будут предоставлены мне в кредит финансовой компанией или банком (если я получу одобрение). , и что дилер попытается организовать этот заем для меня, и, если эти средства не одобрены финансовой компанией или банком, сделка считается недействительной, если дилер не найдет другую финансовую компанию, которая одобрит меня.Если кредит будет одобрен, финансовая компания или банк заплатит дилеру напрямую теми средствами, которые были мне предоставлены. Затем финансовая компания или банк будут работать со мной напрямую, чтобы организовать ежемесячные платежи для погашения этой ссуды. Я понимаю, что тогда дилер получит полную оплату за его машину и больше не будет участвовать в аренде или ссуде ».

Лизинг работает так же.

Если ваш договор аренды или кредита не одобрен

Финансовая компания или банк могут найти проблемы в кредитной истории / рейтинге клиента или данных о долге к доходу, которые заставят их пометить приложение как высокорисковое.Затем они могут попросить дилера проинформировать клиента о том, что заявка не была одобрена, или что требуются дополнительные деньги, или что для повторной подачи заявки на утверждение требуется соавтор. Финансовые компании и банки работают через дилера; они не работают с клиентом напрямую, пока платежная книга не поступит после утверждения.

Клиенты иногда считают, что они могут оставить себе автомобиль, если финансирование не одобрено. Поскольку они подписали контракт, они чувствуют, что машина их. Это заблуждение и неправда.

При аренде, если клиент не одобрен, финансовая компания часто запрашивает первоначальный взнос, когда его изначально не было, или может потребовать залог, возможно, когда его изначально не было. Это может позволить сохранить платеж на прежнем уровне, даже если общая стоимость сделки выросла.

Если финансовая компания или банк не одобряют лизинг или ссуду клиента, дилеру не платят, и автомобиль по-прежнему принадлежит дилеру, даже если он, возможно, уже разрешил клиенту отвезти его домой пару недель назад. .Если дилеру не заплатят, он захочет вернуть свою машину, независимо от контрактов, подписанных клиентом.

Какие у вас есть варианты?

Во-первых, автомобильных потребителей всегда должны знать свою кредитную историю и кредитный рейтинг. Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный отчет Experian на сайте freecreditreport.com


Во-вторых, клиент может спросить дилера, работает ли он с другими банками или финансовыми компаниями, которые могут быть готовы одобрить ссуду или аренду.

В-третьих, клиент всегда может сделать покупку в банке или кредитном союзе для получения автокредитования и получить предварительное одобрение. Компании онлайн-кредитования, такие как Auto Credit Express ®, предоставляют автокредиты людям с плохой кредитной историей.

Сводка

Как работает автокредитование? Мы объяснили все, что вам нужно знать об автокредитовании и автокредитовании. Информированность сэкономит вам деньги и позволит избежать дорогостоящих ошибок.

Как работает аренда автомобиля?

Аренда автомобиля похожа на долгосрочную аренду.Обычно вам нужно внести предоплату, плюс ежемесячные платежи и получить возможность пользоваться автомобилем в течение нескольких лет. По окончании аренды вы вернете автомобиль и решите, хотите ли вы начать новый договор аренды, купить автомобиль или отказаться от автомобиля. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает аренда автомобиля и может ли он быть правильным выбором для вас.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля - это соглашение между арендодателем (компанией, которая владеет или будет покупать автомобиль) и арендатором (лицом, которое будет платить за аренду автомобиля).

Когда вы арендуете транспортное средство, ваш ежемесячный платеж будет рассчитываться на основе амортизации транспортного средства - разницы между его текущей стоимостью и стоимостью в конце срока аренды - плюс проценты и сборы.

Ваш договор аренды включает следующее:

  • Сколько вы должны заплатить в начале срока аренды.
  • Срок аренды - обычно срок аренды составляет от двух до четырех лет.
  • Сколько стоит машина в настоящее время и сколько она будет стоить по окончании срока аренды.
  • Комиссионные, которые вам придется заплатить в конце срока аренды.
  • «Денежный фактор» или арендная плата, аналогичная процентной ставке по автокредиту.
  • Возможные сборы за расторжение договора, если вы хотите вернуть автомобиль до истечения срока аренды.
  • Сколько миль вам разрешено проезжать каждый год. Многие договоры аренды позволяют проезжать только от 10 000 до 15 000 миль в год; от вас может потребоваться оплата за милю, если вы превысите лимит.
  • Как арендодатель определяет нормальный износ и сколько вам придется заплатить в случае чрезмерного износа.Если вы курите в машине, заводите детей, перевозите домашних животных или паркуетесь на оживленной улице, вы увеличиваете вероятность инцидентов, вызывающих обеспокоенность.
  • Что будет, если вы пропустите арендную плату.

Некоторые правила могут показаться ограничительными, но помните, что автомобиль не принадлежит вам. Право собственности остается у арендодателя, и по окончании вы должны вернуть автомобиль в хорошем состоянии.

Какие преимущества дает аренда автомобиля?

Аренда автомобиля может быть более привлекательной, чем покупка по нескольким причинам:

  • Если вы сравниваете лизинг с финансированием покупки того же автомобиля, лизинговые платежи, как правило, будут ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту.
  • Аренда может потребовать меньшего первоначального взноса, чем покупка автомобиля в кредит.
  • Вы можете позволить себе совершенно новую машину, укомплектованную последними новинками, даже если вы не могли позволить себе купить такую ​​же машину.
  • Если вы хотите всегда ездить на автомобилях последней модели, лизинг может быть дешевле, чем покупка и продажа автомобиля каждые пару лет.
  • Обычно на ваш автомобиль распространяется гарантия производителя.
  • Вам не нужно беспокоиться о продаже или обмене транспортного средства по окончании срока аренды.

Каковы недостатки автолизинга?

Аренда автомобиля не для всех, и это не всегда отличная идея:

  • В конечном итоге лизинг обойдется дороже, чем покупка и удержание автомобиля.
  • Вы платите за амортизацию в начале срока службы автомобиля, когда он обесценивается больше всего.
  • Существует множество потенциальных сборов и штрафов.
  • Если вам больше не нужна машина, выход из договора аренды может быть дорогостоящим. И вам может не разрешить взять машину с собой, если вы переедете в другой штат.
  • Вы не можете изменить внешний вид или характеристики вашего автомобиля во время аренды, если в конце не заплатите огромные штрафы.
  • По истечении срока аренды у вас не будет машины.

Какой кредитный рейтинг необходим для аренды автомобиля?

Как и в случае с автокредитом, лизинг может быть проще и дешевле, если у вас есть хороший кредит. Количество автомобилей, которые вам разрешено сдавать в аренду, может быть ограничено, если у вас плохой кредит.

Как правило, лизинговые компании предпочитают клиентов с рейтингом FICO ® не менее 700.Более высокие баллы также могут помочь вам претендовать на более низкий ежемесячный платеж. Это потому, что ваш кредит может повлиять на ваш денежный фактор, часть платы за финансирование вашего ежемесячного платежа.

Некоторые дилеры предлагают аренду подержанных автомобилей, что может быть легче получить, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, аренда может иметь высокие сборы и не иметь многих преимуществ, которые дает аренда нового автомобиля. Например, вы можете нести ответственность за весь ремонт и техническое обслуживание во время аренды.

Возможно, вам лучше попытаться улучшить свои кредитные и финансовые показатели, а затем искать аренду.Или подумайте о покупке подержанного автомобиля, который лучше соответствует вашему бюджету.

На что следует обратить внимание, прежде чем сдавать автомобиль в аренду

Формулировка договора аренды автомобиля может быть для вас новой и иногда может сбивать с толку. Вот некоторые общие термины и их определения:

  • Плата за приобретение : Некоторые дилерские центры или лизинговые компании взимают предоплату за организацию аренды. Вы можете договориться об этом вознаграждении или найти аренду без комиссии за приобретение.
  • Цена выкупа : Вы можете расторгнуть договор аренды в любое время, купив автомобиль сразу. Цена выкупа может со временем снизиться по мере снижения стоимости автомобиля.
  • Капитализированная стоимость : Часто сокращается до максимальной стоимости, это начальная цена автомобиля. Вы можете договориться о предельной стоимости так же, как при покупке автомобиля.
  • Снижение предельной стоимости : Вы можете снизить предельную стоимость различными способами, например, путем переговоров о цене, продажи автомобиля или внесения первоначального взноса. Поскольку вы платите за амортизацию между максимальной стоимостью и остаточной стоимостью (стоимостью автомобиля в конце срока аренды), снижение максимальной стоимости может привести к снижению ежемесячных платежей.
  • Плата за продажу : Возможно, вам придется заплатить комиссию за продажу в конце срока аренды, чтобы покрыть расходы дилерского центра на подготовку автомобиля к продаже. Даже если вы не можете договориться об оплате авансом, вы можете договориться о ней при возврате автомобиля, если вы предлагаете купить автомобиль, купить автомобиль или начать новый договор аренды с дилерским центром.
  • Страхование пробелов : Страхование, которое покрывает разницу между остаточной стоимостью автомобиля и суммой, которую выплачивает ваша страховая компания, если автомобиль подсчитан.Некоторые арендодатели требуют, чтобы вы приобрели его и включили страховые взносы в свой ежемесячный платеж.
  • Срок аренды : Срок аренды, который часто составляет от двух до четырех лет.
  • Норма пробега : Сколько миль вам разрешено проехать каждый год до того, как начнется штраф за милю. Иногда вы можете договориться о более высоком разрешении на пробег, но в результате, возможно, придется платить больше каждый месяц.
  • Денежный фактор : Денежный фактор, также называемый фактором аренды, арендной ставкой или арендной платой, определяет часть вашего ежемесячного платежа.Денежный коэффициент часто отображается в виде маленькой десятичной дроби, но вы можете преобразовать его в процентную ставку, умножив полученное число на 2400. Например, максимальная ставка 0,0025 соответствует процентной ставке 6%.
  • Соглашение об опционе на покупку : В договоре аренды может быть указано, за какую сумму вы можете приобрести автомобиль после окончания срока аренды.
  • Остаточная стоимость : Стоимость автомобиля по окончании аренды, которая может быть определена третьей стороной.
  • Страховой депозит : Возможно, вам придется внести гарантийный залог, который арендодатель удерживает и может использовать для покрытия повреждений или дополнительных расходов на пробег при возврате автомобиля.Если вы не задолжали никаких дополнительных комиссий, вы получите обратно полную сумму залога.

Подходит ли вам аренда автомобиля?

Выбор между покупкой, лизингом и ожиданием может быть трудным, и вы захотите рассмотреть плюсы и минусы каждого варианта.

Если вы ищете низкий первоначальный взнос и низкие ежемесячные платежи, лучше всего подойдет аренда, особенно если вам нужен новый автомобиль с новейшими технологиями. В противном случае вариантом может быть подержанный автомобиль.

Однако, если вы нацелены на долгосрочную экономию и хорошо водите один и тот же автомобиль в течение многих лет, покупка автомобиля может быть лучшим вариантом, чем лизинг.Если вы хотите купить, но у вас возникли проблемы с приобретением нового автомобиля, сертифицированный подержанный автомобиль предлагает некоторые из тех же преимуществ (например, гарантию) при более низкой стоимости.

Как сдать автомобиль в аренду

Если лизинг кажется вам правильным вариантом, вот несколько шагов, которые необходимо предпринять для подготовки:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы имеете право на аренду нового автомобиля.
  2. Определите, сколько вы можете позволить себе откладывать и сколько вы можете платить каждый месяц.Не забудьте включить в свой бюджет страховку, регистрацию, бензин и любые дополнительные расходы, связанные с владением автомобилем.
  3. Начните тест-драйв разных автомобилей, чтобы определить марку и модель, которую вы хотите взять в аренду. Если вы открыты для нескольких вариантов, это даст вам пространство для маневра во время переговоров.
  4. Если вы торгуете автомобилем, попробуйте найти его текущую рыночную стоимость и убедитесь, что вы получите достаточно, чтобы погасить остаток по автокредиту. Вы можете рассмотреть возможность продажи автомобиля самостоятельно и использовать средства для внесения первоначального взноса по лизингу.Или договоритесь о максимальной стоимости и обмене отдельно, чтобы избежать путаницы.
  5. Подумайте о своих привычках вождения и о том, как вы собираетесь использовать автомобиль, чтобы определить, какой пробег вам нужен.
  6. Присмотритесь к магазинам, чтобы узнать, какое из дилерских центров предложит вам лучшие условия аренды - низкий первоначальный взнос, низкие ежемесячные платежи и небольшие комиссии. Вы можете попытаться настроить арендодателей друг против друга, чтобы получить лучшую сделку.
  7. Заключите договор аренды с арендодателем, который предлагает вам лучшую сделку. Обязательно прочтите все соглашение, чтобы убедиться, что оно отражает то, что было обещано во время переговоров.

Подготовка к аренде автомобиля включает в себя оценку ваших финансов и изучение автомобилей и условий аренды. Это не только поможет вам получить лучшую сделку, но и сесть в машину своей мечты.

Освобождение от выплаты кредита или лизинга Chase Auto | Автокредитование

Клиентов по автокредитованию и аренде:

Мы стремимся помочь нашим клиентам, пострадавшим от COVID-19

Программы автопомощи Chase доступны для клиентов брендов Chase Auto, Aston Martin Financial Services, Enterprise Auto Finance TM , Jaguar Financial Group, Land Rover Financial Group, Maserati Capital USA, Subaru Motors Finance и Vroom Financial Services.

Помощь в оплате автокредита или лизинга:

  • Если вы можете продолжать производить платежи, сделайте это.
  • Если вы испытываете финансовые трудности из-за COVID-19 и вам необходимо запросить помощь в оплате:

Релейные вызовы оператора : Мы принимаем релейные вызовы оператора. Если вы глухие, слабослышащие или страдаете речью, позвоните по телефону 711 за помощью.

Для договоров аренды, срок действия которых истекает:

Свяжитесь с нами через защищенный центр сообщений для следующего:

  • Продление срока аренды: Вы можете запросить продление срока вашего договора аренды до 6 месяцев, чтобы предоставить дополнительное время и гибкость.Вы можете запросить продление срока аренды только один раз в течение срока действия аренды.
  • Предоставьте данные для сдачи в аренду: После возврата автомобиля сообщите нам дату возврата, название и полный адрес представительства, а также конечный пробег при сдаче.
    • Если представительства рядом с вами закрыты до COVID-19 позвоните нам по телефону 1-800-242-7396 , чтобы обсудить возможные варианты.
    • Релейные вызовы оператора: Мы принимаем релейные вызовы оператора.Если вы глухие, слабослышащие или страдаете речью, позвоните по телефону 711 за помощью.

Если вы действуете в армии или были активированы для реагирования на стихийное бедствие, вы можете иметь право на дополнительные льготы. Пожалуйста, позвоните на горячую линию нашей военной службы по телефону 1-877-469-0110.

Релейные вызовы оператора: Мы принимаем релейные вызовы оператора. Если вы глухие, слабослышащие или страдаете речью, позвоните по телефону 711 за помощью.

Финансирование или лизинг автомобиля

С сегодняшними ценами вы можете рассмотреть вопрос о финансировании или лизинге вашего следующего автомобиля. Если да, то помните о некоторых вещах.

ПЕРЕД ПОКУПКОЙ ИЛИ АРЕНДОМ АВТОМОБИЛЯ

Определите, сколько вы можете себе позволить

Прежде чем финансировать или арендовать автомобиль, посмотрите на свое финансовое положение, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов на проживание. Вы можете использовать рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства.

Стоит ли брать новый ежемесячный платеж? Финансировать или сдавать автомобиль в лизинг только тогда, когда вы можете позволить себе взять новый платеж. Накопление на первоначальный взнос или покупка автомобиля может уменьшить сумму, необходимую для финансирования или аренды, что, в свою очередь, снизит ваши расходы на финансирование или лизинг.

Есть ли у вас обмен? В некоторых случаях ваша компания Trade-in берет на себя оплату первоначального взноса за ваш новый автомобиль. Но если вы все еще должны деньги за свою машину, обмен ее может не сильно помочь.Если ваша задолженность превышает стоимость машины, это называется отрицательным капиталом, который может повлиять на финансирование вашего нового автомобиля или договор аренды. Итак, прежде чем делать это, проверьте «Автоматические обмены и отрицательный капитал». И подумайте о выплате долга, прежде чем покупать или брать в аренду другую машину. Если вы все же используете автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал влияет на ваше новое соглашение о финансировании или аренде. Например, это может увеличить продолжительность вашего финансового соглашения или размер вашего ежемесячного платежа.

Получите копию своего кредитного отчета

Хорошая идея - проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, когда вы думаете о финансировании или аренде автомобиля, но перед тем, как совершить какую-либо крупную покупку.Каждые 12 месяцев вы можете получать бесплатную копию своего отчета в каждом из трех национальных агентств по отчетности. Чтобы сделать заказ, посетите сайт www.AnnualCreditReport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по почте в Службу запросов годового кредитного отчета, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Если вы хотите получить копию своего кредитного отчета, но уже получили бесплатную копию, вы можете купить отчет за небольшую плату. Свяжитесь с любым из трех национальных кредитных агентств:

Обычно вы получаете свой кредитный рейтинг после подачи заявки на финансирование или аренду.Вы также можете найти бесплатную копию своего кредитного рейтинга в своих кредитных отчетах.

Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах см .:

Как насчет со-подписавшего?

Если у вас нет кредитной истории - или сильной кредитной истории - кредитор может потребовать, чтобы у вас была со-подписывающая сторона финансового контракта или договора аренды. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. История платежей по аккаунту будет отображаться в вашем кредитном отчете и в отчете со-подписывающей стороны, что означает, что просрочка платежа повредит вашей кредитной истории.Если вы не можете заплатить то, что должны, придется это сделать вашей соверующей. Убедитесь, что и вы, и со-подписывающая сторона знаете условия контракта и можете позволить себе принимать платежи. Для получения дополнительной информации о совместном подписании финансового контракта см. Совместное подписание ссуды.

СЛЕДУЕТ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ?

Знайте свои варианты финансирования

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или дилерское финансирование.

Прямое кредитование

Вы можете занять деньги напрямую в банке, финансовой компании или кредитном союзе.В своем ссуде вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые сборы в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить автомобиль у дилера, вы используете этот кредит для оплаты автомобиля.

Если вы решили финансировать автомобиль таким образом, вы можете:

  • Сравнительный магазин . Вы можете присмотреться к магазинам и спросить у нескольких кредиторов об условиях кредита еще до того, как решите купить конкретный автомобиль.
  • Получите условия кредита заранее . Получив предварительное разрешение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы можете заранее узнать условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность срока и максимальную сумму.Передайте эту информацию дилеру, чтобы улучшить свои навыки ведения переговоров.
Финансирование дилерских центров

Вы можете подать заявку на финансирование через дилерский центр. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль, а также соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые расходы. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам:

  • Комфорт .Дилеры предлагают автомобили и финансирование в одном месте и могут иметь увеличенные часы, например, по вечерам и в выходные.
  • Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования.
  • Специальные программы . Иногда дилеры предлагают покупателям спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Программы могут быть ограничены определенными автомобилями или могут иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта (36 или 48 месяцев).Для этих программ может потребоваться высокий кредитный рейтинг; проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшего финансирования

Прежде чем финансировать автомобиль, присмотритесь и сравните условия финансирования, предлагаемые более чем одним кредитором. Вы покупаете два продукта: финансирование и машину. Обсудите условия и рассмотрите несколько предложений. Сравните цены на автомобиль и условия финансирования, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Найдите время, чтобы узнать и понять условия и стоимость финансирования автомобиля, прежде чем подписывать контракт.Знайте, что общая сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • цена договорная на машину
  • Годовая процентная ставка (APR), которая может быть предметом переговоров, и
  • срок кредитного договора

Многие кредиторы теперь предлагают более долгосрочные кредиты, например, на 72 или 84 месяца до погашения. Эти контракты могут уменьшить ваши ежемесячные платежи, но могут иметь высокие ставки. И вы будете платить дольше. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы съезжаете со стоянки.Таким образом, при более долгосрочном финансировании вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит машина.

Если вы подписываете контракт, получите копию подписанных документов перед тем, как покинуть дилера или другого кредитора. Убедитесь, что вы понимаете, окончательна ли сделка, прежде чем уехать на новой машине.

Сравнение образцов

Учитывайте общие затраты на финансирование автомобиля, а не только ежемесячный платеж. Важно сравнить разные планы платежей как для ежемесячного платежа, так и для общей суммы необходимых платежей, например, для покупки в кредит на 48 месяцев / 4 года и 60 месяцев / 5 лет.Как правило, более длительные контракты означают более низкие ежемесячные платежи, более высокие общие финансовые расходы и более высокие общие расходы. Убедитесь, что у вас будет достаточно дохода для ежемесячной выплаты в течение всего срока действия финансового контракта. Вам также необходимо будет учесть стоимость страховки, которая может варьироваться в зависимости от типа автомобиля, который вы покупаете, и других факторов.

Срок

4 года - 48 месяцев

5 лет - 60 месяцев

Цена покупки

34 000 долл. США

34 000 долл. США

Налоги, право собственности и обязательные сборы

Первоначальный взнос (20%)

2200 долларов США

7 240 долл. США

2200 долларов США

7 240 долл. США

Финансируемая сумма

28 960 долларов США

28 960 долларов США

Ставка контракта (APR)

4.00%

4,00%

Финансовые сборы

$ 2,480

3 080 долл. США

Сумма ежемесячного платежа

655 долларов США

$ 534

Всего выплат

31 440 долл. США

$ 32 040

* Примечание. Все доллары округлены. Цифры в этом примере приведены только для примера. Фактические условия финансирования будут зависеть от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг.

Ваше собственное сравнение

Кредитор 1

Кредитор 2

Кредитор 3

Автомобиль договорная

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Первоначальный взнос

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Trade-In Allowance (при торговле автомобилем это может привести к отрицательному балансу)

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Контракт на расширенное обслуживание (необязательно) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Страхование кредита (необязательно) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Гарантированная автоматическая защита (опция) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Другие дополнительные продукты * ___________

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Финансируемая сумма

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Годовая процентная ставка (APR)

___________%

___________%

___________%

Финансовые сборы

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Срок действия контракта в месяцах

_____________

_____________

_____________

Количество платежей

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Сумма ежемесячного платежа

$ ____________

$ ____________

$ ____________

* Примечание. Вы не обязаны покупать дополнительные товары.Если вам не нужны эти предметы, сообщите об этом дилеру и не расписывайтесь за них. Убедитесь, что они не включены в ежемесячные платежи или в другой договор, который вы подписываете.

Если вы подаете заявку на финансирование дилера

У большинства дилерских центров есть отдел финансов и страхования (F&I), который расскажет вам о доступных вариантах финансирования. Менеджер отдела F&I попросит вас заполнить заявку на кредит, в которой может быть указано ваше:

  • наименование
  • Номер социального страхования
  • дата рождения
  • текущий и предыдущий адрес (а) и продолжительность пребывания
  • текущий и предыдущий работодатель (-ы) и стаж работы
  • профессия
  • источников дохода
  • общий ежемесячный доход брутто
  • финансовая информация по текущим кредитным счетам, включая долговые обязательства

Большинство дилерских центров получат копию вашего кредитного отчета, в котором содержится информация о вашем текущем и прошлом кредите, платежных записях и данных из публичных записей (например, о банкротстве из судебных документов). Он также может включать ваш кредитный рейтинг.

Обязательно спросите у дилера о:

  • Стимулы для производителей . Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как снижение ставок финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.
  • Скидки, скидки или специальные цены .Спросите, имеете ли вы право на какие-либо доступные скидки, скидки или предложения, поскольку они могут снизить вашу цену и, следовательно, сумму, которую вы финансируете или которая является частью вашей аренды. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для получения этих льгот. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения на эти специальные предложения. Например, эти предложения могут касаться недавнего выпускника колледжа или военнослужащего, или они могут относиться только к определенным автомобилям. Не думайте, что скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.
  • Годовая процентная ставка (APR) . Когда нет специальных предложений по финансированию, вы обычно можете обсудить годовую процентную ставку и условия оплаты с дилерским центром, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Переговоры могут проводиться до или после того, как дилерский центр примет и обработает вашу заявку на кредит. Попробуйте договориться с дилером о самой низкой годовой цене, как если бы вы договаривались о лучшей цене за автомобиль.

Задайте вопросы об условиях контракта, прежде чем подписывать. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Если дилер говорит, что он все еще работает над утверждением, сделка еще не окончательна. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.Или проверьте другие источники финансирования, прежде чем подписать соглашение о финансировании и перед тем, как оставить свой автомобиль в автосалоне. Кроме того, если вы военнослужащий, узнайте, позволяет ли кредитный договор вывезти вашу машину из страны. Некоторые кредитные договоры могут этого не делать.

ДОЛЖЕН ЛИ Я АРЕНДОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ?

Когда вы арендуете автомобиль, вы имеете право использовать его в течение согласованного количества месяцев и миль.

Чем лизинг отличается от покупки? Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем ежемесячные платежи по финансам, если вы купили тот же автомобиль.Вы платите, чтобы водить машину, а не покупаете ее. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. Но по истечении срока аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Чтобы выяснить, подходит ли лизинг вашей ситуации:

  • Учитывать затраты на начало, середину и конец аренды
  • Подумайте, как долго вы хотите оставить машину
  • Сравните различные предложения и условия аренды, включая лимит пробега

Подумайте, сколько вы водите. Лимит пробега в большинстве стандартных договоров аренды обычно составляет 15 000 или меньше в год. Вы можете договориться о более высоком лимите пробега, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж, потому что автомобиль обесценивается больше в течение срока аренды. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в договоре аренды, вам, вероятно, придется внести дополнительную плату при возврате автомобиля.

Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто придется заплатить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.

Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды не позволяют вам вывозить машину из штата или за границу. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.

Вы служащий и арендовали машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:

  • вы арендовали до вы пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
  • : вы арендовали автомобиль на время военной службы , а затем получили постоянное изменение места службы за пределами континентальной части США.С., либо получили приказ о развертывании не менее 180 дней.

Могут применяться другие сборы, включая сборы за чрезмерный износ, использование и пробег.

Для получения дополнительной информации см. «Ключи к лизингу автомобилей», публикацию Совета Федеральной резервной системы.

ПОСЛЕ ПОДПИСАНИЯ

Убедитесь, что у вас есть копия кредитного договора или договора аренды со всеми подписями и заполненными условиями, прежде чем покинуть дилерский центр. Не соглашайтесь получить документы позже, потому что документы могут быть потеряны или потеряны.

Если вы профинансировали машину, поймите:

  • Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (и в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор полностью.
  • Выплачивайте платежи вовремя. Просроченные или пропущенные платежи могут иметь серьезные последствия: штрафы за просрочку платежа, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые могут помочь им найти автомобиль и вернуть его, если вы пропустите платеж или заплатите поздно. Узнайте, планирует ли дилер разместить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего оно будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Вам перезвонили в представительство, потому что финансирование не было окончательным или не прошло? Внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить. Вам не нужно продолжать финансирование . Если вы не хотите, чтобы предлагалась новая сделка, скажите дилеру, что вы хотите отменить или отменить сделку и хотите вернуть свой первоначальный взнос.Если вы все же раскрутите сделку, убедитесь, что заявка и контрактные документы аннулированы. Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

ЕСТЬ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ?

Если вы опоздаете с платежом, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Многие кредиторы работают с людьми, которые, по их мнению, смогут заплатить в ближайшее время, даже если немного поздно. Вы можете попросить отсрочку платежа или пересмотренный график платежей. Иногда кредитор может согласиться изменить ваш первоначальный договор.Если они это сделают, получите это в письменной форме, чтобы избежать вопросов позже.

Если вы опоздали с оплатой автомобиля или, в некоторых штатах, у вас нет необходимой автомобильной страховки, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность. Кредитор может вернуть автомобиль обратно или может продать автомобиль и применить выручку от продажи на непогашенный остаток по вашему кредитному соглашению. Если автомобиль продан за меньшую сумму, чем вы должны, вы можете нести ответственность за разницу.

В некоторых штатах закон разрешает кредитору вернуть вашу машину обратно без обращения в суд.

Для получения дополнительной информации, включая определения общих терминов, используемых при финансировании или аренде автомобиля, прочтите «Общие сведения о финансировании транспортных средств», подготовленный совместно Образовательным фондом Американской ассоциации финансовых услуг, Национальной ассоциацией автомобильных дилеров и Федеральной торговой комиссией США.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *