Альфа банк эквайринг тарифы для юридических лиц: Торговый эквайринг для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️

Тарифы ? Альфа-Банка на обслуживание счета (РКО) для ИП и юридических лиц

Выберите ваш город

• Екатеринбург
• Казань
• Краснодар
• Москва
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Санкт-Петербург
• Уфа
• Челябинск

• Астрахань
• Балашиха
• Барнаул
• Брянск
• Волгоград
• Воронеж
• Ижевск
• Иркутск
• Калининград
• Калуга
• Кемерово
• Киров
• Красноярск
• Курск
• Липецк
• Махачкала
• Набережные Челны
• Новокузнецк
• Оренбург
• Пенза
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Рязань
• Самара
• Саратов
• Сочи
• Ставрополь
• Тверь
• Тольятти
• Томск
• Тула
• Тюмень
• Ульяновск
• Хабаровск
• Чебоксары
• Ярославль

Сенс Банк [2023] – официальный сайт, телефон, контакты, реквизиты

Лицензия НБУ № 61 від 01. 12.2022 г.

Sense Bank (ранее Альфа-Банк Украина) — один из крупнейших коммерческих банков с международным капиталом. Банк основан в 1992 году. С 2001 по 2022 года вел деятельность под брендом Альфа-Банк Украина.

В 2022 году Правление Альфа-Банка Украины решило отказаться от бренда Альфа и продолжить работу под другим брендом — Сенс Банк (Sense Bank).

Банк занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского рынка, является одним из наиболее стойких и надежных банков Украины и входит в ТОП-10 финучреждений в стране по объему активов, кредитного портфеля и средств физических и юридических лиц.

Ключевые акционеры:

Конечными владельцами существенного участия в Банке через холдинговые компании ABH Holdings S.A. (Люксембург), 57,6% акций и ABH Ukraine Limited (Кипр) 42,4% акций, являются: российско-израильский бизнесмен Михаил Фридман — 32,86%; гражданин России и Латвии Петр Авен — 12,4%; российский бизнесмен Андрей Косогов — 40,96%.

Цифровым банком Sense SuperApp от Sense Bank пользуются 2 миллиона украинцев. Благодаря мобильному приложению клиенты банка получают круглосуточный контроль над личными и бизнес-счетами и другие преимущества цифрового банкинга: онлайн получение справок, основные операции для ФЛП, круглосуточный видеочат со службой поддержки, возможность приобрести военные облигации, покупка валюты с последующим размещением на депозите и многое другое. Sense SuperApp постоянно обновляется и пополняется важными для пользователей функциями.

С начала военных действий Банк активно поддерживает украинскую армию. Всего с 24 февраля Банк направил более 104 млн грн помощи на нужды Вооруженных сил Украины и территориальной обороны. Кроме того, в помощь ВСУ через приложение Sense клиенты и сотрудники банка передали более 154 млн грн, еще более 4,8 млн грн пожертвовали пострадавшим от войны гражданам.

Рейтинги:

В июле 2022 года РА «Эксперт-Рейтинг» подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Банка на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. Также на уровне uaAAA был подтвержден долгосрочный кредитный рейтинг находящихся в обращении облигаций Банка серии S. Рейтинговое агентство акцентировало внимание, что Банк является отдельным юридическим лицом и не подпадает под международные санкции: https://minfin.com.ua/2022/07/28/89555052/

В январе 2022 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочные кредитные рейтинги Банка по международной шкале до уровня «B», прогноз «Стабильный». По национальной шкале кредитный рейтинг банка был поднят до уровня «A (ukr)». Также Fitch Ratings повысило и рейтинг устойчивости Банка до уровня «b»: https://minfin.com.ua/2022/01/27/79936643/

Награды и достижения

Сенс Банк стал серебряным призером FinAwards 2023 в номинации «Лучшая программа лояльности», а также бронзовым призером в номинации «Лучший мобильный банк».

В августе 2022 г. Банк получил 5 наград на FinAwards 2022: https://minfin.com.ua/2022/08/29/91336382/, в том числе:

• 1 место в номинации «Лучшее инвестиционное предложение»,

• 1 место в номинации «Лучшая платежная карта»,

• 1 место в номинации «Ведущие технологии и инновации»,

• 2 место в номинации «Лучшее мобильное приложение»,

• 2 место в номинации «Лучшая премиальная карточка»

— В 2022 году глобальная технологическая компания Mastercard наградила Sense Bank Отличием Стойкости (Resilience Award): https://minfin. com.ua/2023/01/05/98489847/

— Летом 2022 года по версии авторитетного британского журнала The Banker Банк победил в номинации Innovation in Digital Banking Awards 2022 в категории Best Bank in Central and Eastern Europe for Innovation in Digital Banking.

— В рамках ежегодной премии FinAwards 2022 Банк получил 5 наград в различных номинациях: «Лучшее инвестиционное предложение», «Лучшая платежная карта», «Ведущие технологии и инновации», «Лучшее мобильное приложение» и «Лучшая премиальная карта».

— В декабре 2022 года Банк признан «Банком года 2022 в Украине» («Bank of the Year award for Ukraine 2022») по версии авторитетного международного журнала The Banker. Международное жюри высоко оценило цифровой банк Sense SuperApp, который продолжает развиваться и предоставлять пользователям все больше полезных функций.

— Авторитетное международное издание Global Finance признало Банк лучшим банком в Украине в рамках ежегодной премии World’s Best Bank Awards 2021; и впервые объявило победителей премии SME Bank Awards в 2022 году. Банк был признан лучшим SME-банком в Украине.

АО «Сенс Банк» является участником «Фонда гарантирования вкладов физических лиц» с 2 сентября 1999 года (свидетельство № 045 от 05.12.2022 года).

Sense Bank предлагает следующие банковские услуги и сервисы:

для частных лиц:

малому и среднему бизнесу:

корпоративному бизнесу:

Акции банка: https://minfin.com.ua/company/alfa-bank/deals/.

Интернет-банкинг и мобильный банкинг для физических лиц: https://minfin.com.ua/company/alfa-bank/internet-banking/.

Председатель правления Sense Bank — Алла Комисаренко

Алла Комисаренко с 05 января 2022 года назначена на должность Председателя правления решением Наблюдательного совета и вступила в должность после согласования НБУ. Алла присоединилась к команде Банка в марте 2018 года, занимала должность Директора по финансовому контролю.

Алла — профессионал с 30-летним опытом работы в банковской системе Украины, из них более 23 лет на руководящих должностях. До прихода в Банк г-жа Комисаренко в разное время работала заместителем операционного директора «Правэкс-банк», председателем правления банков «Контракт» и «Конкорд», а также финансовым директором ИТ-компании «Terrasoft».

Алла закончила Киевский национальный университет по специальности «бухгалтерский учет и аудит в управлении банками», а также получила степень МВА в Киево-Могилянской бизнес-школе.

Финансовые результаты Банка: https://minfin.com.ua/company/alfa-bank/rating/.

Источники: информация от пресс-службы банка, с сайтов: https://sensebank.com.ua/, https://www.fg.gov.ua/, https://minfin.com.ua/.

часто задаваемых вопросов об электронных банковских операциях | АЛЬФА-БАНК

• Центр поддержки
• Часто задаваемые вопросы об электронном банкинге
• Транзакции

Как я могу настроить постоянное поручение?

С вашего компьютера через myAlpha Web

1. На главном экране нажмите «Переводы и платежи» > «Регулярные платежи».
2. Выберите, предназначено ли ваше постоянное поручение для перевода или платежа.
3. Нажмите «Создать новый» справа.
4. В появившемся поле введите IBAN, если постоянное поручение предназначено для перевода, или название организации, если оно предназначено для платежа.
5. Выберите счет для дебетования.

При оформлении постоянного поручения на перевод необходимо также ввести сумму перевода, реквизиты для вас и получателя, частоту и дату платежа, а также дату, до которой действует постоянное поручение.

При настройке постоянного платежного поручения необходимо также ввести номер электронного платежа и лимит дебетования.

Как я могу убедиться, что мой перевод или платеж обработан?

Перейдите в «История» > «Транзакции электронного банкинга» для получения информации обо всех ваших транзакциях.

Уже обработанные транзакции помечаются как «Выполнено». Транзакции, которые еще не были обработаны, помечаются как «Ожидающие».

Как сохранить транзакцию, которую я часто выполняю?

Как только вы завершите перевод или платеж на myAlpha Web или myAlpha Mobile, вы можете установить для него понятное имя и сохранить его.

Вы можете управлять сохраненными переводами онлайн:

• В myAlpha Web перейдите в раздел «Переводы и платежи» > «Сохраненные транзакции».
• В myAlpha Mobile выберите Переводы > Мои переводы ИЛИ Платежи > Мои платежи.

Здесь вы можете:

• Измените порядок просмотра транзакций.
• Изменить детали перевода.
• Удалите все переводы, которые вам больше не нужны.
• Создать новые передачи.

Нужно ли блокировать средства при настройке перевода или платежа на более позднюю дату?

Нет, в этом нет необходимости. Вам решать, блокировать средства транзакции или нет.

Однако, если вы решите не блокировать средства, вы должны убедиться, что ваш доступный баланс на дату перевода достаточен для осуществления перевода. Если доступного баланса недостаточно, ваш перевод не пройдет.

Если вы активировали Альфа-оповещения, вы получите соответствующее уведомление в соответствии с вашими контактными предпочтениями: сообщение Viber, SMS или электронная почта.

Что такое платежная система IRIS?

Услуга, доступная через приложение myAlpha Mobile, которая позволяет:

• Переводить до 500 евро с помощью мобильного телефона. IBAN владельца счета знать не обязательно. Вам нужен только номер мобильного телефона владельца учетной записи, если он является физическим лицом, или его налоговый номер, если он является компанией.
• Совершайте покупки онлайн, сумма списывается непосредственно с вашего счета.

Как я могу совершать покупки в Интернете с помощью IRIS Payments?

Для совершения покупок в Интернете и снятия суммы непосредственно с вашего счета требуется 4 шага:

1. На экране оплаты в интернет-магазине выберите IRIS в качестве способа оплаты, а затем Alpha Bank из списка банков.
2. Вы будете автоматически перенаправлены на безопасную платежную страницу myAlpha Mobile, где вам нужно будет войти в систему, используя свои учетные данные (имя пользователя и пароль) или биометрические данные.
3. Проверьте детали заказа и выберите счет для списания средств. Сообщение подтвердит, что транзакция прошла успешно.
4. У вас есть возможность распечатать квитанцию ​​об оплате.
   

 

Как я могу найти подтверждение моих переводов и мою историю переводов?

С вашего компьютера через myAlpha Web

В меню выберите «История» > «Транзакции электронного банка» > «Переводы».

Вы можете искать переводы, сделанные в течение определенного периода. Выберите перевод, чтобы распечатать подтверждение перевода, или сохраните его в виде файла PDF.

Со своего мобильного телефона через myAlpha Mobile

В меню выберите «Переводы». Перейдите в раздел «История и ожидающие переводы».

Могу ли я распечатать подтверждение перевода на английском языке?

Да, если вы выбрали просмотр сайта на английском языке при входе в систему.

Единственное поле, которое не может быть переведено, — это описание перевода, которое будет отображаться в том виде, в каком оно было введено.

Могу ли я распечатать свою историю переводов на английском языке?

Да, если вы выбрали просмотр сайта на английском языке при входе в систему.

Как я могу найти подтверждение моих платежей и историю платежей?

С вашего компьютера через myAlpha Web

В меню выберите «История» > «Транзакции электронного банка» > «Платежи».

Вы можете искать платежи, совершенные в течение определенного периода времени. Выберите перевод, чтобы распечатать подтверждение перевода, или сохраните его в виде файла PDF.

Со своего мобильного телефона через myAlpha Mobile

В меню нажмите «Переводы». Перейдите в раздел «История и ожидающие переводы».

Как я могу перевести наличные через myAlpha Web?

Между своими счетами в Альфа-Банке

1. На главном экране нажмите «Переводы и платежи» > «Между своими счетами».
2. Выберите счет для дебетования (От) и счет для зачисления (Кому), а также сумму для перевода.
3. У вас есть возможность добавить детали перевода.
4. Нажмите «Выполнить».

На счет другого владельца в Alpha Bank

1. На главном экране нажмите «Переводы и платежи» > «Между счетами в Alpha Bank».
2. Введите IBAN или понятное имя счета, на который вы хотите отправить деньги.
3. Заполните поля: Сумма перевода, Реквизиты для вкладчика, Описание для получателя, Сообщение для получателя.
4. Выберите способ выполнения перевода: «Обычный приоритет», если вы хотите, чтобы перевод был выполнен немедленно, или «С отложенной датой», если вы хотите, чтобы перевод был выполнен в будущем.

   Если вы выберете «Последняя дата», вы также должны выбрать, будет ли сумма заблокирована или нет.

5. Нажмите «Далее».
6. Подтвердите транзакцию с помощью Push-уведомления, которое вы получаете на myAlpha Mobile, или кодом myAlpha, который вы получаете на свой мобильный телефон.

В другой банк в Греции

1. На главном экране нажмите «Переводы и платежи» > «Внутренний перевод».
2. Введите IBAN или понятное имя счета, на который вы хотите отправить деньги.
3. Заполните поля: Имя получателя, Сумма заказа, Валюта, Реквизиты для депонента, Реквизиты для бенефициара, Сообщение для бенефициара.
4. Выберите способ выполнения перевода: «Обычный приоритет», если вы хотите, чтобы перевод был выполнен на следующий рабочий день, «Немедленный приоритет», если вы хотите, чтобы перевод был выполнен немедленно, или «С датой перенесения», если вы хотите передача осуществляется на будущую дату.

   Если вы выберете «Последняя дата», вы также должны выбрать, будет ли сумма заблокирована или нет.

5. Выберите тип комиссии: SHA (вы оплачиваете только комиссию Альфа-Банка) – OUR (вы оплачиваете всю комиссию за перевод).
6. Нажмите «Далее».
7. Подтвердите транзакцию с помощью Push-уведомления, которое вы получаете на myAlpha Mobile, или кодом myAlpha, который вы получаете на свой мобильный телефон.

В банк за границей

1. На главном экране нажмите «Переводы и платежи» > «Перевести деньги за границу».
2. Введите IBAN или понятное имя счета, на который вы хотите отправить деньги.
3. Заполните поля: Код банка получателя (BIC CODE), Наименование получателя, Сумма поручения, Валюта, Реквизиты для вкладчика, Реквизиты для получателя, Сообщение для получателя.
4. Выберите способ выполнения перевода: «Обычный приоритет», если вы хотите, чтобы перевод был выполнен на следующий рабочий день, «Немедленный приоритет», если вы хотите, чтобы перевод был выполнен немедленно, или «С датой перенесения», если вы хотите передача осуществляется на будущую дату.

   Если вы выберете «Последняя дата», вы также должны выбрать, будет ли сумма заблокирована или нет.

5. Нажмите «Далее».
6. Подтвердите транзакцию с помощью Push-уведомления, которое вы получаете на myAlpha Mobile, или кодом myAlpha, который вы получаете на свой мобильный телефон.

Как я могу перевести наличные через myAlpha Mobile?

Между вашими собственными счетами в Альфа-банке или на счет другого владельца в Альфа-банке

1. На главном экране нажмите «Переводы» > «Внутри Альфа-банка».
2. Выберите счет для дебетования (От) и счет для зачисления (Кому), а также сумму для перевода.
3. Выберите способ выполнения перевода: «Немедленно», если вы хотите, чтобы перевод был выполнен немедленно, или «В выбранную дату», если вы хотите, чтобы перевод был осуществлен в будущем.

   Если вы выберете «В выбранную дату», вы также должны выбрать, будет ли сумма заблокирована или нет.

4. У вас есть возможность добавить детали перевода.
5. Нажмите «Выполнить».

В другой банк в Греции

1. На главном экране нажмите «Переводы» > «В пределах Греции».
2. Выберите счет для дебетования (От) и счет для зачисления (Кому), а также сумму для перевода.
3. Выберите способ выполнения перевода: «Немедленно», если вы хотите, чтобы перевод был выполнен немедленно, или «В выбранную дату», если вы хотите, чтобы перевод был осуществлен в будущем.

   Если вы выберете «В выбранную дату», вы также должны выбрать, будет ли сумма заблокирована или нет.

4. Выберите тип комиссии: SHA (вы оплачиваете только комиссию Альфа-Банка) – OUR (вы оплачиваете всю комиссию за перевод).
5. У вас есть возможность добавить детали перевода.
6. Нажмите «Далее».

В банк за границей

1. На главном экране нажмите «Переводы» > «За границу».
2. Выберите счет для дебетования (От) и счет для зачисления (Кому), а также сумму для перевода.
3. Заполните поля: Код банка получателя (BIC CODE), Наименование получателя, Сумма поручения, Валюта, Реквизиты для вкладчика, Реквизиты для получателя, Сообщение для получателя.
4. Выберите способ выполнения перевода: «Немедленно», если вы хотите, чтобы перевод был выполнен немедленно, или «В выбранную дату», если вы хотите, чтобы перевод был осуществлен в будущем.

   Если вы выберете «В выбранную дату», вы также должны выбрать, будет ли сумма заблокирована или нет.

5. Нажмите «Далее».

Каков мой дневной лимит на переводы и как я могу его изменить?

Вы можете установить собственный дневной лимит для всех транзакций, требующих строгой аутентификации.

Максимальный лимит, который вы можете установить, составляет 15 000 евро. Чтобы изменить лимит, войдите в myAlpha Web и выберите «Настройки» > «Настройки безопасности» > «Изменить лимит передачи».

Если вы хотите установить лимит выше 15 000 евро, посетите любое отделение Альфа-Банка.

Какие реквизиты мне нужно знать для осуществления перевода?

• IBAN владельца счета.
• Имя владельца учетной записи, зарегистрированное в деталях учетной записи.
• БИК-КОД/SWIFT банка-получателя, если вы переводите деньги в зарубежный банк.

Когда будет обработан перевод?

• Немедленно , если Вы переводите деньги на другой счет Альфа Банка.
• В тот же день , если вы переводите до 50 000 евро в другой банк в Греции.
• На следующий рабочий день , если вы переводите деньги в другой банк в Греции или за границу и завершили перевод до 22:00.
• В будущую дату по вашему выбору устанавливается вместе с остальными реквизитами перевода. Если вы выбрали валюту, отличную от евро, ваш перевод может быть обработан только на следующий рабочий день.

Могу ли я осуществлять переводы со своего счета в иностранной валюте?

Да, вы можете осуществлять переводы со всех ваших счетов в иностранной валюте. В частности, вы можете осуществлять переводы на счета в следующих валютах:

сингапурских долларов лв. гонконгских долларов руб.

Евро	евро	шведских крон	Шведская крона	ВСЕ	Албанский лек
долларов США	Доллар США	датских крон	Датская крона		Сингапурский доллар
Фунты стерлингов	Британский фунт стерлингов	норвежских крон	Норвежская крона	зл.	Польский злотый
CHF	Швейцарский франк	иен	японских иен	крон	Чешская крона
Австралийский доллар	Австралийский доллар	новозеландских долларов	Новозеландский доллар	РОН	Румынский лей
ТРК	Турецкая лира	руб.	Южноафриканский рэнд		Болгарский лев
Канадский доллар	Канадский доллар		Гонконгский доллар		Российский рубль

 

Могу ли я отменить перевод после его завершения?

Да, пока он еще не обработан.

Войдите в myAlpha Web, найдите меню слева:

История > Электронные банковские операции > Ожидаемые переводы

Найдите перевод, который хотите отменить, нажмите на 3 точки справа и нажмите «Отмена».

Взимается ли плата за переводы через систему электронного банкинга?

Это зависит от типа передачи.

На счет Альфа-Банка

Бесплатно.

В другой банк в Греции

Вы можете выбрать, кто платит, кто взимает:

• Платежи разделены (SHA) – Вы платите только комиссионные за Alpha Bank. Получатель оплачивает комиссию за свой банк.
• Комиссию несет отправитель (ΟUR) — Вы оплачиваете комиссию Альфа-банка и другого банка. Получатель не платит комиссию. Получатель оплачивает комиссию за свой банк.

На счет в банке за границей

Вы оплачиваете только комиссию Альфа-Банка (SHA).

Если перевод осуществляется в иностранной валюте или за пределами ЕС, любые банки-посредники могут взимать комиссию за перевод суммы в банк получателя, в результате чего получатель получает остаток, а не всю сумму перевода.

Узнайте обо всех применимых комиссиях в Условиях транзакций Alpha Bank.

Что мне нужно знать, чтобы произвести платеж?

Вы должны знать следующие 3 реквизита:

• Номер платежа/счета. Эта информация доступна в вашем счете.
• Сумма к оплате. Если вы не оплатите эту сумму в полном объеме, с вас может взиматься плата за просрочку платежа со стороны выставляющей счет организации.
• Срок платежа, т.к. это необходимо для некоторых платежей, напр. счета за воду (EYDAP) в Греции.

Как я могу произвести оплату через myAlpha Web?

1. На главном экране нажмите «Переводы и платежи».
2. В разделе «Кому» введите понятное название продукта, название биллинговой организации, номер платежа, номер или понятное имя карты или кредита, за которые вы хотите произвести платеж.
3. Кроме того, вы можете найти нужный платеж, используя список категорий платежей в разделе «Платежи».
4. Выберите счет для списания средств (От).
5. Введите номер и сумму платежа.
6. Выберите способ выполнения перевода: «Обычный приоритет», если вы хотите, чтобы перевод был выполнен немедленно, или «С отложенной датой», если вы хотите, чтобы перевод был выполнен в будущем.

   Если вы выберете «Последняя дата», вы также должны выбрать, будет ли сумма заблокирована или нет.

7. Нажмите «Далее».
8. Подтвердите транзакцию с помощью Push-уведомления, которое вы получаете на myAlpha Mobile, или кодом myAlpha, который вы получаете на свой мобильный телефон.

Во время оплаты произошел сбой подключения к Интернету. Как узнать, завершено ли оно?

Выберите: История > Электронные банковские операции > Платежи.

Если там появится платеж, значит, он выполнен.

Если он не появляется, значит, он не был завершен и необходимо повторить попытку.

Введенные мной реквизиты платежа неверны. Могу ли я отменить платеж после его завершения?

Да, пока он еще не обработан.

Войдите в myAlpha Web, найдите меню слева:

История > Электронные банковские операции > Платежи.

Найдите платеж, который хотите отменить, нажмите на 3 точки справа и нажмите «Отмена».

Могу ли я выбрать, когда мой платеж будет обработан?

Да, вы можете выбрать:

• Немедленно . Средства переводятся моментально. Этот метод доступен для карточных платежей, платежей по кредиту Α700 или Alpha Epilogi, а также для платежей в пользу ряда предприятий и организаций.
• В выбранную дату . Деньги будут переведены в выбранную вами дату. Самая ранняя возможная дата — тот же рабочий день. В день платежа вы должны убедиться, что доступный остаток на вашем счете достаточен для платежа.

Чтобы избежать стресса, связанного с отслеживанием вашего баланса, вы можете просто заблокировать соответствующую сумму на своем счете, не теряя приносимых ею процентов. Ваши средства останутся на вашем счете, но они не будут доступны для транзакций.

Если вы выберете оплату в тот же рабочий день и завершите платеж до 16:00, платеж будет обработан в 17:00 того же дня. Если вы совершите платеж после 16:00, он будет обработан в 22:00 того же дня.

Могу ли я оплатить чужой счет?

Да, если заинтересованная сторона является физическим лицом, а не юридическим лицом.

Могу ли я совершать платежи с помощью кредитной карты?

Да. Некоторые платежи можно производить беспроцентной рассрочкой.

Одновременно вы накапливаете бонусные баллы программы лояльности.

Электронный банкинг

ПОСМОТРЕТЬ БОЛЬШЕ

Карты и цифровые кошельки

ПОСМОТРЕТЬ БОЛЬШЕ

Онлайн-продукты

ПОСМОТРЕТЬ БОЛЬШЕ

Кредиты

ПОСМОТРЕТЬ БОЛЬШЕ

Счета и срочные депозиты

ПОСМОТРЕТЬ БОЛЬШЕ

Бонусная программа лояльности

ПОСМОТРЕТЬ БОЛЬШЕ

Филиал службы

ПОСМОТРЕТЬ БОЛЬШЕ

Страховые планы

ПОСМОТРЕТЬ БОЛЬШЕ

§ 28:8–502.

Утверждение неблагоприятного иска против правообладателя.

Иск, основанный на неблагоприятном требовании к финансовому активу, независимо от того, оформлен ли он в виде конверсии, реплевина, конструктивного траста, права удержания по праву справедливости или другой теории, не может быть предъявлен против лица, приобретающего обеспечительное право в соответствии с § 28:8-501. по стоимости и без уведомления о неблагоприятном требовании.

(9 апреля 1997 г., Закон округа Колумбия 11-240, § 2, 44 DCR 1087.)

Предыдущие кодификации

Изд. 1981 г., § 28:8-502.

Ссылки на разделы

Этот раздел упоминается в § 28:8-510.

Комментарий к Единому торговому кодексу

1. Этот раздел предоставляет инвесторам системы непрямого владения защиту от неблагоприятных требований, указывая, что никакие неблагоприятные иски не могут быть предъявлены лицу, приобретающему право на ценные бумаги в соответствии с Разделом 8-501 на возмездной основе и без уведомления о неблагоприятном требовании. Он играет роль в системе косвенного удержания, аналогичной правилу системы прямого удержания, согласно которому защищенные покупатели освобождаются от неблагоприятных требований (раздел 8-303).

В этом разделе не используется формулировка «освобождает от неблагоприятных требований», поскольку это может привести к путанице применительно к системе косвенного удержания. Характер системы непрямого владения заключается в том, что обладатель права имеет общий интерес с другими лицами, которые владеют позициями в том же финансовом активе через одного и того же посредника. Таким образом, интерес конкретного правообладателя в финансовых активах, которыми владеет его посредник, обязательно «подчиняется» интересам других лиц. См. Раздел 8-503. Правило, изложенное в этом разделе, можно было бы выразить, сказав, что лицо, приобретающее обеспечительное право в соответствии с Разделом 8-501 за плату и без уведомления о неблагоприятных требованиях, получает «это обеспечительное право» без неблагоприятных требований. Однако эта формулировка не использовалась из-за опасений, что она будет неправильно истолкована как предполагающая, что лицо приобретает право на лежащие в основе финансовые активы, на которое не могут повлиять конкурирующие права других лиц, предъявляющих требования через посредников обычного или более высокого уровня. Права безопасности представляют собой сложный набор прав. В этом разделе не рассматривается вопрос о том, какие права входят в комплект. Скорее, в этом разделе предусматривается, что после того, как какое-либо лицо приобрело пакет, кто-либо другой не может забрать его на основании утверждения о том, что сделка, в результате которой было создано обеспечительное право, была связана с нарушением прав заявителя.

2. Поскольку расчеты по сделкам с ценными бумагами, как правило, производятся на нетто-основе путем движения бездокументарных записей, обычно невозможно проследить путь какой-либо конкретной ценной бумаги, независимо от того, как описан интерес сторон, владеющих через посредников. Предположим, например, что S владеет 1000 акциями обыкновенных акций XYZ через счет у брокера, идентичный близнец S, Able & Co., выдает себя за S и поручает Able продать ценные бумаги. В тот же день B размещает заказ у Baker & Co. на покупку 1000 обыкновенных акций XYZ. Позже С. обнаруживает неправомерное действие и пытается вернуть «свои доли». Даже если S может показать, что на этапе сделки ее ордер на продажу совпал с ордером на покупку B, этого недостаточно, чтобы показать, что «ее акции» достались B. Расчет между Эйбл и Бейкером происходит на нетто-основе для все сделки XYZ в этот день; действительно, чистая позиция Able могла быть такой, что она получила, а не передала акции XYZ через систему расчетов.

В том маловероятном случае, если это была единственная сделка с обыкновенными акциями XYZ, совершенная на рынке в тот день, можно было бы проследить акции со счета S на счет B. Истец в иске о преобразовании или аналогичном судебном иске для обеспечения имущественного интереса должен показать, что ответчик имеет объект собственности, который принадлежит истцу. В этом примере обеспечительное право B — это не тот же самый объект собственности, который ранее принадлежал S, это новый пакет прав, которые B приобрел против Baker в соответствии с разделом 8-501. Однако принципы справедливого средства правовой защиты могут предоставить S основание для утверждения, что если положение, полученное B, было прослеживаемым результатом неправомерного захвата имущества S близнецом S, то на имущество B следует наложить конструктивный траст в пользу S. См. G. Palmer, The Law of Restitution s 2.14. Раздел 8-502 гарантирует, что никакие такие претензии не могут быть предъявлены лицу, такому как B в этом примере, которое приобретает право на обеспечение в соответствии с Разделом 8-501 за стоимость и без предварительного уведомления, независимо от того, какая теория права или справедливости используется для описать основание утверждения противоположного иска.

В приведенном выше примере у S обычно не было бы оснований предъявлять иск B, если только Able не является неплатежеспособным и требование S не будет удовлетворено в ходе производства по делу о несостоятельности. Поскольку С. не отдавала распоряжение о распоряжении своим правом на ценные бумаги, Эйбл должна повторно кредитовать ее счет на 1000 обыкновенных акций XYZ. См. Раздел 8-507(b).

3. Следующие примеры иллюстрируют работу Раздела 8-502.

Пример 1. Вор крадет у владельца облигации на предъявителя. Thief передает облигации Брокеру для зачисления на счет ценных бумаг Thief, тем самым приобретая право на обеспечение в соответствии с Разделом 8-501(b). В соответствии с другим законодательством, Владелец может претендовать на то, чтобы наложить конструктивное доверие на право на обеспечение как отслеживаемый продукт облигаций, которые Вор незаконно присвоил. Поскольку Вор сам был правонарушителем, Вор, очевидно, знал об обратном требовании Владельца. Соответственно, Раздел 8-502 не запрещает Владельцу заявлять неблагоприятный иск против Вора.

Пример 2. Вор крадет облигации на предъявителя у Владельца. Вор в долгу перед Кредитором. Кредитор имеет счет в ценных бумагах у Брокера. Вор соглашается передать облигации Кредитору в качестве обеспечения или в счет погашения своего долга перед Кредитором. Вор делает это, отправляя облигации Брокеру для зачисления на счет ценных бумаг Кредитора. Таким образом, кредитор приобретает обеспечительное право в соответствии с Разделом 8-501(b). В соответствии с другим законодательством, Владелец может претендовать на то, чтобы наложить конструктивное доверие на право на обеспечение как отслеживаемый продукт облигаций, которые Вор незаконно присвоил. Кредитор приобрел обеспечительное право на стоимость, поскольку Кредитор приобрел его в качестве обеспечения или в счет погашения долга Вора перед Кредитором. См. Раздел 1-201(44). Если Кредитор не получил уведомления о претензии Владельца, Раздел 8-502 исключает любые действия Владельца против Кредитора, независимо от того, оформлены ли они как конструктивное доверие или другая теория. Раздел 8-105 определяет, что считается уведомлением о неблагоприятном иске.

Пример 3. Отец в качестве доверительного управляющего Сына держит акции XYZ Co. на счете ценных бумаг в Able & Co. В нарушение своих фидуциарных обязанностей Отец продает акции XYZ Co. и использует выручку в личных целях. Отец умирает, и его имущество становится неплатежеспособным. Предположим, что это неправдоподобно, что Сын может отследить акции XYZ Co. и показать, что «те же самые акции» оказались на счете ценных бумаг Покупателя в Baker & Co. траст или иная теория, при условии, что Покупатель приобрел право на обеспечение по стоимости и без уведомления о неблагоприятных претензиях.

Пример 4. Должник держит акции XYZ Co. на счете ценных бумаг в Able & Co. В качестве обеспечения по кредиту от Банка Должник предоставляет Банку обеспечительный интерес в праве на обеспечение прав на акции XYZ Co. Банк совершенствует метод, который оставляет Должнику возможность распоряжаться акциями. См. Раздел 9-312. В нарушение соглашения об обеспечении Должник продает акции XYZ Co. и скрывается с вырученными средствами. Предположим, что это неправдоподобно, что Банк может отследить акции XYZ Co. и показать, что «те же самые акции» оказались на счете ценных бумаг Покупателя в Baker & Co. траст или иная теория, при условии, что Покупатель приобрел право на обеспечение по стоимости и без уведомления о неблагоприятных претензиях.

Пример 5. Должник владеет контрольными пакетами акций различных публичных компаний, включая Acme и Ajax. Acme владеет 60% акций другой публичной компании Beta. Должник передает акции Beta в залог Кредитному банку в качестве обеспечения долга Ajax. Acme владеет акциями Beta через счет в хранителе ценных бумаг C Bank, который, в свою очередь, владеет через Clearing Corporation. Кредитный Банк также является участником Клиринговой корпорации. Залог акций Beta осуществляется Acme, инструктирующей C Bank дать указание Клиринговой корпорации дебетовать счет C Bank и кредитовать счет Кредитного банка. Acme и Ajax становятся неплатежеспособными. Акции Beta по-прежнему ценны. Ликвидатор Acme утверждает, что залог акций Beta в счет долга Ajax был неправомерным по отношению к Acme, и пытается взыскать акции Beta с Lending Bank. Поскольку залог был реализован путем прямого перевода на счет Кредитного банка в Клиринговой корпорации, Кредитный банк приобрел обеспечительное право на акции «Бета» в соответствии с Разделом 8-501. Кредитный банк приобрел право на обеспечение стоимости, поскольку он приобрел его в качестве обеспечения долга. См. Раздел 1-201(44). Если Кредитный банк не получил уведомление о претензии Acme, Раздел 8-502 исключает любые действия Acme против Кредитного банка, независимо от того, оформлены ли они как конструктивное доверие или другая теория.

Пример 6. Должник предоставляет Alpha Co. обеспечительный интерес в праве на обеспечение, которое включает 1000 акций XYZ Co., которыми Должник владеет через счет в Able & Co. Alpha также имеет счет в Able. Должник поручает Able передать акции Alpha, и Able делает это, зачисляя акции на счет Alpha. «Альфа» контролирует 1000 акций в соответствии с разделом 8-106(d). (Факты к этому пункту идентичны фактам в Разделе 8-106, Комментарий 4, Пример 1, за исключением того, что Alpha Co. была Alpha Bank.) Затем Alpha предоставляет Beta Co. обеспечительный интерес в 1000 акций, включенных в обеспечительное право Alpha. . См. Раздел 9-207(с)(3). «Альфа» поручает Эйблу передать акции компании «Гамма», хранителю «Беты». Эйбл делает это, и Гамма зачисляет 1000 акций на счет Беты. Бета теперь имеет контроль в соответствии с Разделом 8-106 (d). В силу явного разрешения Должника или в силу разрешения, присущего созданию Должником обеспечительного интереса в пользу «Альфы», и вытекающего из этого права «Альфы» предоставлять обеспечительный интерес в соответствии с Разделом 9-207, Должник не имеет неблагоприятных претензий к «Бете», предполагая, что маловероятно, что Должник мог «отследить» интерес к счету «Гамма». Более того, даже если Должник действительно предъявил неблагоприятный иск, если Бета не была уведомлена о требовании Должника, Раздел 8-502 исключает любые действия Должника против Беты, независимо от того, были ли они оформлены в виде конструктивного траста или другой теории.

4. Хотя этот раздел защищает правообладателей от неблагоприятных требований, он не защищает их от риска того, что их посредник по ценным бумагам сам не будет иметь достаточных финансовых активов для удовлетворения требований всех его правообладателей. Предположим, что клиент А владеет 1000 акциями XYZ Co. на счете у своего брокера, Able & Co. Able, в свою очередь, владеет 1000 акциями XYZ Co. через свой счет в Clearing Corporation, но не имеет других позиций по акциям XYZ Co. , либо для других клиентов, либо для своей собственной учетной записи. Клиент B размещает заказ у Able на покупку 1000 акций XYZ Co. и оплачивает цену покупки. Able кредитует счет B с позицией в 1000 акций XYZ Co., но сама Able не покупает никаких дополнительных акций XYZ Co. Able терпит неудачу, имея только 1000 акций для удовлетворения требований A и B. Если другим законодательством о несостоятельности не установлено иное правило распределения, A и B разделят 1000 акций, принадлежащих Able, пропорционально, независимо от времени, в течение которого их соответствующие права были учредил.