Признаки неплатежеспособности физического лица: Признаки банкротства физического лица в 2022 году

Признаки банкротства физического лица \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Признаки банкротства физического лица

Подборка наиболее важных документов по запросу Признаки банкротства физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Банкротство:
• Анализ финансового состояния должника
• Аффилированный кредитор
• Банкротство гражданина
• Банкротство ГУП
• Банкротство залогодателя
• Показать все

Еще

• Банкротство:
• Анализ финансового состояния должника
• Аффилированный кредитор
• Банкротство гражданина
• Банкротство ГУП
• Банкротство залогодателя
• Показать все

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 446 «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам» ГПК РФ»Установив, что жилой дом и земельный участок, доля в праве на которые является предметом спорного договора дарения, является единственным жилым помещением, пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи, руководствуясь положениями статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25. 12.2018 N 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», суды пришли к выводу, что данное имущество, не обладающее признаками роскошного жилья, не могло быть включено в конкурсную массу должника и реализовано, следовательно, вырученные от продажи такого имущества денежные средства не могут быть направлены на удовлетворение требований кредиторов.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Статья: Правовое регулирование процедур банкротства гражданина
(Гречуха В.Н.)
(«Юстиция», 2018, N 2)Ключевые слова: банкротство гражданина, признаки банкротства гражданина, процедуры банкротства гражданина, конкурсный кредитор, уполномоченный орган, определение арбитражного суда, план реструктуризации долгов гражданина.

Нормативные акты

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13. 10.2015 N 45
«О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»11. При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

условия для признания и сумма дога

Автор Роман Абдрахманов На чтение 5 мин Просмотров 63 Обновлено 01.07.2022

По закону, в случае невозможности уплаты просроченных кредитов или иных долгов гражданин РФ вправе объявить себя банкротом.

Каковы признаки и условия банкротства физического лица и от какой суммы долга можно получить статус банкрота, рассказано ниже в статье.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 301-93-70

Условия и признаки для обращения в суд с заявлением о банкротстве

Согласно ст. 213.4 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г, арбитражный суд вправе признать физлицо-гражданина банкротом только после принятия от данного лица соответствующего заявления и наличия доказательств его неплатежеспособности. Кроме того, банкротство физлица возможно только при условии оплаты госпошлины и вознаграждения финуправляющему.

По закону, под неплатежеспособностью физического лица понимается его неспособность погасить все кредиты или иные долги перед банками и иными кредиторами и (или) уплатить обязательные налоговые и другие платежи. Кроме того, физическое лицо считается неплатежеспособным и вправе признать себя банкротом при наличии хотя бы одного из следующих признаков банкротства гражданина:

1. Физлицо перестало выплачивать кредиты и иные просроченные долги перед банками и остальными кредиторами и (или) уплачивать налоги или другие подобные обязательные платежи.
2. Свыше 10% совокупного размера просроченной задолженности по кредитам и иных долгов перед кредиторами и (или) по суммам налогов и остальных обязательных к уплате платежей не выплачены гражданином в течение более 30 дней с даты начала просрочки по уплате.
3. Сумма задолженности физлица выше стоимости его имущества в совокупности — касается и прав требования.
4. Приставом ФССП вынесено постановление о закрытии открытого по должнику дела из-за отсутствия у данного лица имущества, подлежащего взысканию.

Бывает так, что с учетом будущих доходов от деятельности физлица и погашения долгов перед ним со стороны дебиторов физическое лицо на протяжении нескольких дней-недель может исполнять денежные обязательства (например, по выплате з/п работникам или выходного пособия, ст. 4 ФЗ № 127) и (или) задолженность по налогам и остальным обязательным платежам. Тогда это лицо, по закону, не признается неплатежеспособным.

В случае признания обоснованности осуществления процедуры банкротства физлица в соответствующем судебном определении обязательно указываются пункты о:

• дате судебных слушаний по делу о признании физлица банкротом;
• утверждение финуправляющего.

Вопрос обоснованности признания физлица-должника банкротом и начале реструктуризации его просроченных долгов обязательно должен быть разрешен на заседании суда на протяжении от 15 дней до 3 мес.

со дня принятия уполномоченным судьей заявления гражданина на банкротство. Причем судебные определения, установленные п. 1 ст. 213.6 ФЗ № 127, подлежат немедленному исполнению.

После разрешения вопроса об обоснованности признания физического лица-должника банкротом судья выносит решение о признании данного лица банкротом и инициировании процедуры реализации его имущества. Такое возможно, если должник не соответствует установленным п. 1 ст. 213.13 ФЗ № 127 требованиям для принятия судом плана реструктуризации долгов.

Читайте также: Сколько времени занимает банкротство физического лица

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

В соответствии со ст. 213.4 ФЗ № 127, физлицо вправе обратиться в суд с соответствующим заявлением о банкротстве физлица в случае, с любой суммой задолженности.

Однако, бывает так, что совокупный долг составляет от 50 до 500 000 р. Тогда, должник также вправе официально обанкротиться через через МФЦ. Причем личное заявление нужно подать в МФЦ по месту прописки.

Обращение в суд при этом возможно только по следующим основаниям для признания гражданина банкротом:

• при предвидении банкротства — если имеются веские причины (обстоятельства), указывающих на то, что должник не в состоянии своевременно исполнить денежные обязательства и (или) уплатить налоги и иные подобные платежи;
• когда физлицо неплатежеспособно по критериям, приведенным в ст. 213.6 ФЗ № 127, и (или) у него недостаточно личного имущества для погашения долгов.

Банкротство физического лица возможно в том случае, если задолженность накопилась по таким обязательствам:

• денежным — возникшим из договоров займов, с физическими и юридическими лицами;
• по уплате налогов и иных аналогичных обязательным платежам (без учета платежей, приведенных в абз.
  3 п. 2 ст. 4 ФЗ № 127) — касается и обязательств, срок исполнения которых еще не наступил;
• по договору поручительства — вне зависимости от просрочки основного должника;
• ЖКХ.

Причем для признания банкротом через МФЦ должнику-гражданину необходимо, чтобы на день подачи должником соответствующего заявления в отношении этого лица было закрыто производство ФССП в связи с возвратом исполнительного листа взыскателю долга на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 от 02.10.2007 г. и чтобы приставом ФССП не было открыто новое дело по должнику. При этом возврат исполнительной документации взыскателю возможен вне зависимости от состава и объема требований данного лица.

Таким образом, должник-гражданин РФ вправе подать заявление на банкротство физлица. Причем в этом случае не обязательно ждать, пока долг накопится до 500 000 р. Однако, банкротом получится стать только в том случае, если есть признаки несостоятельности, установленные ФЗ № 127.

Читайте далее:

Не нашли ответа на свой вопрос?Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!

Предупреждающие признаки неплатежеспособности

Grant Thornton Australia

Grant Thornton использует файлы cookie для отслеживания работы этого веб-сайта и улучшения взаимодействия с пользователем. Если вы согласны принимать файлы cookie с этого сайта, установите флажок. Чтобы узнать больше о файлах cookie, о том, что они собой представляют и как мы их используем, ознакомьтесь с нашим уведомлением о конфиденциальности, в котором также содержится информация о том, как удалить файлы cookie с жесткого диска.

Понимание

Дэвид Ходжсон 21 апр 2020

Поскольку мир находится в тисках COVID-19 и сталкивается с серьезными последствиями для всех секторов экономики, правительство Австралии выпустило несколько масштабных пакетов поддержки для оказания помощи отдельным лицам и владельцам бизнеса.

Несмотря на такую ​​долгожданную поддержку, некоторые компании все еще испытывают трудности. Движение к зоне неплатежеспособности — или столкновение с неспособностью выплатить долги в срок — может быть вызвано множеством различных факторов, некоторые из которых не находятся под контролем владельца бизнеса.

Одна из введенных послабляющих мер дает предприятиям некоторую передышку: шестимесячный общий мораторий для директоров в отношении ответственности неплатежеспособных торговых компаний. Тем не менее, по-прежнему важно понимать ранние признаки неплатежеспособности, чтобы у вас было больше вариантов и возможностей для корректировки траектории вашего бизнеса без необходимости официального назначения процедуры банкротства.

На пути к банкротству? Некоторые ранние предупреждающие знаки.

В 2018–2019 годах в тройку основных причин банкротства компаний вошли:

1. Неадекватное движение денежных средств или чрезмерное использование денежных средств (51% отчетов)
2. Плохое стратегическое управление бизнесом (43% отчетов)
3. Плохой финансовый контроль, включая отсутствие записей (39% отчетов)

Источник: Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям

Раннее выявление и вмешательство — это ключ к тому, чтобы предприятия имели широкие возможности для разработки надежного плана решения любых подобных проблем.

	Знаки этапа 1	Знаки этапа 2	Знаки этапа 3
	Падение продаж Плохие коэффициенты ликвидности (т.е. текущей, денежной) Плохая управленческая и финансовая бухгалтерская информация – своевременность, точность, надежность Реалистичный прогноз денежного потока показывает дефицит, который невозможно восполнить Крупный клиент уходит или разоряется из-за долгов Линейки продуктов, которые быстро продаются, часто отсутствуют на складе Банковский овердрафт постоянно доводится до предела каждый месяц Пожилые кредиторы растягиваются и «выдыхаются» Клиенты постоянно опаздывают Директора, не получающие зарплату Повторяющиеся торговые потери Быстрый рост продаж происходит без достаточного капитала для его финансирования – «разорение» Банкротство связанной компании, которая либо должна деньги компании, либо компании Заявки на рефинансирование отбрасываются Задолженность или неподача декларации BAS Стресс, семейные проблемы или другие факторы, влияющие на ключевой персонал	Пенсия не выплачивается Отсутствие подлинного интереса к покупке бизнеса Ставка на остановку поставок/остановка кредита или оплата наложенным платежом Планы погашения с кредиторами Арендная плата и другие основные услуги не оплачены или задержаны Высокая текучесть кадров Списание крупных безнадежных долгов или создание резервов Споры с аудиторами Требования неоспоримых кредиторов Осуществляются частичные платежи, т. е. рассрочка Отправка персонала в вынужденный отпуск во время аварийного отключения	Кредиторы, удаляющие запасы в соответствии с Удержанием титула Задолженность по судебным разбирательствам или судебным решениям Задержка заработной платы Получить уведомление о выселении Получение уведомления S222AOE от ATO Получение заявки на ликвидацию

Имеются ли ранние признаки? Вот некоторые варианты

Раннее выявление признаков финансового бедствия имеет ограниченную пользу, если вы не готовы активно реагировать. Если вы определили, что некоторые из этих ранних признаков присутствуют в вашем бизнесе, вам следует рассмотреть ряд вариантов реструктуризации.

Нынешняя правительственная амнистия означает больше возможностей для диагностики критически важных для бизнеса проблем при одновременном использовании различных мер, недавно объявленных для поддержки бизнеса в условиях COVID-19. Они позволяют владельцам бизнеса устранять болевые точки с меньшим давлением, требующим назначения администратора или ликвидатора из-за финансовых затруднений.

С помощью консультанта с соответствующей квалификацией вы можете определить, можете ли вы:

• продолжать торговать, но сократить объем операций
• переориентируйте свой бизнес на его основные операции и рационализируйте неэффективные части вашего бизнеса
• рефинансировать долг или увеличить капитал.

Если все эти варианты недоступны, вы можете реструктурировать свой бизнес в рамках добровольного административного процесса.

Ранние признаки неплатежеспособности не означают, что ваш бизнес обречен. Правильный совет и понимание ваших вариантов решения проблемы на раннем этапе могут гарантировать, что у вас есть все шансы все исправить.

Подкаст Наведение порядка в доме — что происходит, когда COVID-19 Когда разразился COVID, комбинация JobKeeper, банков, откладывающих выплату основного долга и процентов, и временные изменения в законах о несостоятельности дали предприятиям столь необходимую передышку, предотвратив немедленный цунами неплатежеспособности, которого многие ожидали. Читать статью полностью

12 предупредительных признаков неплатежеспособности, о которых нужно знать

1800 534 534 1800 534 534

Поговорите со специалистом

Личный номер

Если управление вашими финансами стало непосильной задачей, узнайте, как вернуть себе контроль с помощью одного из наших решений по управлению персональным долгом. Наши продукты адаптированы к вашим обстоятельствам и тому, что лучше всего подходит для вашего финансового будущего.

Мгновенный анализ долга

• Планы управления долгом
• Консолидация
• Соглашение о банкротстве физических лиц
• Банкротство
• Кредит
• Бюджетирование
• Онлайн-оценка долга

Планы управления задолженностью

Планы управления задолженностью могут помочь вам вернуть контроль над своими финансами за счет сокращения общего непогашенного долга, приостановки выплаты процентов и прекращения назойливых звонков и электронных писем от кредиторов.

Узнайте больше

Консолидация долга

Объедините свои долги и верните себе контроль с кредитом на консолидацию долга. Объедините все свои личные долги, такие как кредитные карты и личные кредиты, в один простой в управлении процесс погашения.

Узнайте больше

Соглашение о несостоятельности физических лиц

Вы можете воспользоваться соглашением о несостоятельности физических лиц («PIA») до рассмотрения вопроса о банкротстве. Если у вас огромная сумма долга и вы рассматриваете возможность банкротства, сначала вам следует подумать, является ли PIA более подходящим вариантом для вас!

Узнайте больше

Банкротство

Верните контроль над своим финансовым будущим и начните заново, объявив о банкротстве и ликвидировав свои долги через нашего зарегистрированного управляющего по делам о банкротстве.

Узнайте больше

Кредитование

Вы можете иметь право на рефинансирование ипотечного кредита, что позволит вам консолидировать долги по кредитным картам и персональные кредиты, снизить комиссию и снять стресс. Отличный способ вернуть контроль над своим финансовым будущим.

Узнайте больше

Составление бюджета

Если вам трудно управлять своими долгами, мы можем помочь вам вернуть контроль с помощью наших услуг по составлению бюджета, советов и инструментов. Постройте позитивное финансовое будущее, начав сегодня.

Узнайте больше

Бизнес

В сегодняшних экономических условиях, как директор компании, вы знаете, когда у вашего бизнеса проблемы. Мы предоставим вам доступные варианты, чтобы вернуть контроль над своими финансами и принимать решения о вашем бизнесе. Начните с нашей бесплатной 30-минутной консультации сегодня.

• Добровольное управление
• Ликвидация
• Оздоровление и реструктуризация
• Налоговый долг
• Кредиты и рефинансирование
• Проверка жизнеспособности бизнеса

Добровольное управление

Передать контроль над неплатежеспособной компанией администратору, предоставив передышку кредиторам и помогая директорам избежать неплатежеспособной торговли и возможной ликвидации.

Узнайте больше

Оздоровление и реструктуризация

Дайте вашей компании шанс вернуть контроль, внедрив стратегию оздоровления, например реструктуризацию. Непростая экономическая ситуация может сделать ваше финансовое будущее неопределенным, поэтому раннее обращение может помочь вам вернуть контроль сегодня и спасти свой бизнес.

Подробнее

Ликвидация

Если ваша компания не может погасить свои долги, она может быть признана неплатежеспособной. Директора и акционеры могут принять решение о его ликвидации, и ликвидация может помочь вам получить максимальную отдачу от того, что осталось, чтобы обеспечить свое финансовое будущее.

Узнайте больше

Задолженность по налогам

Мы можем помочь вам справиться с накопленной задолженностью по налогам, вести переговоры с ATO от вашего имени и предложить финансовую поддержку для кредитов под налоговую задолженность. Мы предоставляем всю необходимую информацию о том, что делать, если ATO примет меры против вашей компании, что позволит вам вернуть контроль над своим финансовым будущим.

Узнайте больше

Кредиты и рефинансирование

Вы можете иметь право рефинансировать свой жилищный кредит или найти новое кредитное решение, которое позволит вам консолидировать свои долги, снизить комиссию и снять стресс. Отличный способ вернуть контроль над своим финансовым будущим.

Узнайте больше

О нас

С 2005 года мы помогаем австралийцам вернуть себе контроль над своим финансовым будущим. Благодаря широкому спектру решений по долговым обязательствам, специальной команде и лучшим на рынке цифровым инструментам и технологиям мы прокладываем путь способ обеспечить финансовое благополучие для всех австралийцев, борющихся с долгами.

Узнать больше

• Медиа-центр
• Карьера
• Сообщество
• Наши партнеры по поддержке
• Истории успеха

Медиа-центр

Найдите последние новости, связанные с Revive Financial, а также будьте в курсе самых последних событий компании, контента и бизнес-инициатив в одном удобном для использования месте.

Узнать больше

Сообщество

Мы не останавливаемся на достигнутом. Благодаря тому, что наша компания тесно связана с местным сообществом, мы поддерживаем местные спортивные команды и благотворительные организации посредством спонсорства и мероприятий. Примите участие сегодня.

Узнайте больше

Карьера

Мы — национальная компания с головным офисом в Нусе, которая хочет дать австралийцам новый старт в положительном финансовом будущем. Наша команда сплочена, предана делу и увлечена тем, чтобы помогать австралийцам и друг другу. Подайте заявку здесь сегодня!

Посмотреть вакансию

Истории успеха

Мы помогли тысячам австралийцев вернуть контроль над своим финансовым будущим, будучи непредвзятыми, заботливыми и честными. Но не просто верьте нам на слово, услышьте это от самих клиентов.

View Stories

Партнеры по социальной поддержке

Долги и финансовые проблемы могут быть невыносимыми и оказывать значительное влияние на вашу жизнь. Нам важно, чтобы вы были не одни в этом путешествии. В то время как мы сосредоточены на вашем финансовом будущем, наши партнеры по благополучию сосредоточены на вас.

Узнать больше

Инструменты и советы

Знание — сила, поэтому мы собрали коллекцию калькуляторов, контента и инструментов, которые упростят понимание ваших финансов, чтобы вы могли вернуть контроль уже сегодня. От бюджетирования или калькуляторов консолидации долга до часто задаваемых вопросов, статей и обучающих видео — мы предоставим вам все необходимое.

Узнайте больше

• Калькуляторы
• Часто задаваемые вопросы
• Артикул

Часто задаваемые вопросы

Если у вас есть вопрос, мы дадим вам ответ. Здесь вы найдете самые распространенные вопросы и ответы, призванные помочь вам вернуть контроль над своим финансовым будущим прямо сейчас.

Узнать больше

• Личный FAQ
• Часто задаваемые вопросы по бизнесу

Статьи

Мы стремимся предоставить австралийцам самую свежую информацию и помощь, чтобы помочь вам вернуть себе контроль. Здесь вы найдете сотни наших статей, посвященных таким темам, как долговые соглашения, банкротство, составление бюджета, советы директоров, образование, новости, исследования и многое другое.

Просмотреть все

Калькуляторы

Наши специальные калькуляторы сделают всю тяжелую работу за вас, чтобы вы увидели, как легко вернуть контроль над своим финансовым будущим уже сегодня. От погашения кредита до составления бюджета, от бизнес-кредитов до задолженности по кредитной карте, мы подсчитаем для вас цифры.

Просмотреть все

• Бюджетный калькулятор
• Калькулятор погашения кредита
• Калькулятор консолидации долга
• Калькулятор кредитных карт
• Калькулятор жилищного кредита

Свяжитесь с нами

Если вы не можете найти ответы здесь, самое время связаться с нами! Мы настоящие, готовые и у нас есть ответы, необходимые для обеспечения вашего финансового будущего.