Кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля
Открытие и развитие малого бизнеса очень сильно зависит от возможности получить кредит, чтобы успешно начать свое дело. Многие финансовые организации и банки выдают начинающим и опытным предпринимателям деньги и ссуды для старта своего проекта или создания компании. Кредитование таких предприятий широко распространено в России, особенно в Москве и Санкт-Петербурге. На нашем официальном сайте вы можете подобрать ставку, сумму и срок кредита, а потом перейти на сайт банка и заполнить простую онлайн заявку, чтобы взять деньги без отказа.
Оставьте заявку, чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса
Подать заявку лицензия ЦБ РФ №1176196057388
Лимит: по согласованию
Ставка: по согласованию
Срок: по согласованию
Рассмотрение: 1 день
Подать заявкуКредитование малого бизнеса — прекрасная возможность начать свое дело
Новый бизнес, как правило, требует солидных денежный вложений со стороны предпринимателя или ИП. К сожалению, необходимая на открытие и развитие сумма не всегда есть в наличии. К тому же кризисные 2015, 2016, 2017, 2018 годы наложили свой отпечаток на благосостояние начинающих бизнесменов. Поэтому беззалоговые кредиты на бизнес стали очень популярным финансовым продуктом, который предлагают многие банки в России.
Что представляет из себя кредит на открытие своего бизнеса с нуля
По сути, это такая же банковская ссуда, что и потребительские займы. Различие лишь в том, что целью является не покупка какого-либо товара, а создание своей компании и ее дальнейшая раскрутка. Юридическое лицо обращается в финансовую организацию с просьбой профинансировать операционную деятельность фирмы, а банк выделяет под эти нужны необходимые средства. Точно также, как и в обычных
Преимущества получение бизнес кредитов через интернет
Самые выгодные условия кредитования для развития ООО или создания стартапов, как правило, у инвестиционных банков, поддерживаемых государством и заслуживших свое доверие у клиентов и заемщиков. Такие финансовые организации предлагают вполне доступные и льготные условия по процентным ставкам на задолженность. При этом, проценты и объем денежных средств являются индивидуальными для каждого отдельного заемщика. Займ на открытие бизнеса можно получить даже наличными. Сотрудники банка всегда окажут квалифицированную помощь, содействие и решить возникшие проблемы, чтобы правильно составить заявление на выдачу средств.
На каких условиях банки выдают кредиты предпринимателям и юридическим лицам
Взять такой кредит достаточно просто, но нужно соответствовать определенным требованиям и критериям:
- банки, дающие деньги в долг, должны точно понимать, на что именно предприниматель потратит эту ссуду, поэтому вам нужен бизнес-план
- в зависимости от программы, залог может потребоваться, а может и нет. Тоже самое касается и поручительства.
- у компании не должно быть серьезных долгов по кредитным договорам других банков
- если заемщик — индивидуальный предприниматель, у него не должно быть судимостей
- деньги выделяются именно на нужды компании, а не ее владельца
creditonline.su
Как взять кредит на бизнес с нуля: нюансы кредитования
Как оценивается кредитный рейтинг начинающих предпринимателей
Инвестирование в развитие бизнеса всегда связано с риском, а потому кредитные организации расценивают таких заемщиков как наименее платежеспособных. В большей степени это относится к еще несуществующим и вновь зарегистрированным предприятиям. Если при этом предпринимательская деятельность выступает единственным для заемщика источником дохода, доверие кредитора существенно снижается. Это в свою очередь может привести к отказу по заявке в получении средств или ужесточению условий договора.
Повышают шансы на положительный ответ следующие факторы:
- Наличие залогового имущества. Это может быть собственность предпринимателя (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой бизнес) или приобретаемое по договору кредита имущество (оборудование, земельный участок, офис, транспортные средства). В ряде случаев залоговым имуществом могут быть товары и сырье, используемые при ведении предпринимательской деятельности.
- Участие в договоре поручителей. Это могут быть партнеры, родственники, инвесторы. Если среди знакомых не удается найти подходящего претендента, оформить поручительство за процентное вознаграждение можно в фондах поддержки среднего и малого бизнеса. Как правило, такие организации могут выступать гарантами возврата до 50% от общей суммы кредита в обмен на 2% годовых. При этом многие банки предусматривают специализированные программы для такого формата поручительства, что существенно увеличивает шансы для заемщика.
- Успешный предпринимательский опыт или стаж работы на руководящей позиции в аналогичной сфере деятельности. Профессиональная квалификация заемщика является плюсом, но только при условии, что фирма, на которой он работал ранее, не стала банкротом.
- Регистрация предприятия до подачи заявления на кредит. Чаще всего этот пункт обязателен, исключение составляют лишь государственные программы кредитования, где допускается регистрация после одобрения заявки.
- Наличие первого взноса и уже сделанных собственных инвестиций. Если у вас уже есть часть оборудования, недвижимость или другие ресурсы, направленные в бизнес, уведомите об этом кредиторов, представив подтверждающие документы.
- Хорошая кредитная история. Если у вас отсутствует кредитный рейтинг или имелись просрочки (даже по потребительским займам), высока вероятность, что вам откажут.
- Покупка франшизы. На открытие бизнеса по успешной франшизе банки активнее выдают займы, поскольку в этом случае предпринимателем используется проверенная модель. Более того, франчайзер может помочь с оформлением займа, предоставив рекомендательное письмо или выступая гарантом окупаемости бизнеса.
- Дополнительные источники дохода и личные сбережения. Они не должны быть слишком большими, но достаточными для обеспечения ежемесячных платежей. Если кредитор выяснит, что у вас хватает собственных средств на открытие дела без привлечения кредита – это может вызвать подозрения, а случае с программами государственной поддержки неизменно приводит к отказу.
Негативными факторами для заемщика являются:
- Отсутствие качественного бизнес-плана. Если официальный бизнес-план отсутствует или в нем будут замечены пробелы, кредитные организации практически в 100% случаев ответят отказом.
- Наличие иждивенцев (инвалидов, детей, пенсионеров). Семейные люди имеют больше шансов получить кредит, но это правило относится лишь к семьям, где присутствуют двое трудоспособных супругов, один из которых может выступать поручителем другого. Когда же на попечительстве у заемщика имеются льготники, банк с недоверием отнесется к заявке, поскольку в этом случае взыскать долг при просрочке будет гораздо сложнее.
- Возраст менее 27 лет и более 45 лет. До окончания призывного возраста получить займ на открытие своего дела крайне сложно. Аналогичная ситуация и у людей, приближающихся к пенсионному возрасту.
- Регистрация не по месту получения кредита
- Отсутствие гражданства. Даже если вы являетесь резидентом или имеете рабочую (бизнес) визу, но являетесь гражданином другой страны, получить деньги на бизнес с нуля будет крайне сложно.
- Открытые кредиты и задолженности по оплате коммунальных услуг. Даже если кредит выплачивается своевременно, но еще не погашен полностью, банк вероятнее всего откажет в получении займа.
Как оформить кредит на открытие бизнеса
Процедура получения кредита для вновь образующихся компаний не отличается от стандартной. Она осуществляется в четыре этапа: подготовка документов, выбор кредитной организации, подача заявки и подписание договора.
Необходимый пакет документов
В отличие от потребительского кредита обязательным условием для получения займа на создание собственного дела является написание бизнес-плана. Так как этот документ будет представлен кредитору, крайне важно правильно рассчитать и обосновать запрашиваемую сумму. Расчеты должны быть максимально точными и соответствовать реальным условиям рынка. Если при этом часть средств идет на покупку или лизинг оборудования, в приложении к бизнес-плану нужно представить прайсы, счета-фактуры или предварительные договора аренды.
Непосредственно при защите бизнес-плана новой фирмы важно представить физические образцы будущей продукции (если это производство), портфолио выполненных работ или отзывы существующих клиентов (для услуг). Впрочем, поскольку предприятия теоретически еще не существует, их не должно быть много и представленные данные необходимо позиционировать лишь как исследования рынка.
Помимо бизнес-плана также потребуется предоставить следующий пакет документов:
- Заявление по форме кредитной организации.
- Паспортные данные заемщика и код налогоплательщика. Если открывается ООО, то предоставляется информация обо всех учредителях.
- Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности (за исключением государственных программ кредитования). Копии учредительных документов для ООО.
- Документы о праве собственности на залоговое имущество (если кредит получается с обеспечением).
- Данные о поручителях.
- Справки и выписки о наличии сбережений, используемых в качестве стартового капитала или первоначального взноса.
- Справки о психическом здоровье заемщика и отсутствие непогашенной судимости (по требованию банка).
Выбор кредитных организаций
Выбирая где оформить кредит на бизнес с нуля, нужно понимать, что сделать это можно не в каждой организации, предоставляющей займы. Так, например, в банковской сфере лучше иметь дело исключительно с крупными и опытными компаниями, поскольку банки с недостаточной практикой кредитования предпринимателей, с большей долей вероятности откажут еще не существующей фирме (даже при наличии свидетельства о регистрации ООО или ИП).
Минимальный срок существования бизнеса для большинства кредитных банковских программ составляет от 3 до 6 месяцев, но это не значит, что достойных программ для вновь зарегистрированных компаний нет. Так в 2018 году вы можете воспользоваться следующими предложениями:
- Сбербанк (программа «6,5») — средства на запуск новых проектов от 9,6% годовых.
- Банк Уралсиб («Бизнес-Фермер») — от 5% для сельскохозяйственных предприятий.
- Банк Жилищного Финансирования («На любые цели») — от 13,99% для любого бизнеса;
- Кубань Кредит («Курорт») — от 9% годовых для гостиничного бизнеса;
- Транскапиталбанк («Энергоэффективный») — от 10% на различные цели;
- Автоградбанк (Программа льготного кредитования МСБ) — ставка от 10,5% для приоритетных отраслей.
Помимо банков получить кредит на новый бизнес можно в следующих организациях:
- МФО. Такие программы отличаются высокой процентной ставкой (до 2% в сутки), небольшими суммами (до 3000 долларов) и сроками кредитования (до 1 года).
- КПК. Чтобы получить такой кредит необходимо быть участником кооператива, но даже в этом случае потребуется ждать своей очереди на получение средств. А это значит, что срок получения финансирования может затянуться на годы.
- Региональные фонды оказания поддержки малому и среднему бизнесу. Предлагают кредиты от 5,5% до 10% годовых. Одним из важнейших требований для получения финансирования в этом случае является территориальная привязка предприятия к определенному городу или населенному пункту.
Как подать заявку на бизнес-кредит
Перед тем как направить официальное заявление на получение бизнес-кредита для нового предприятия, стоит реально оценить собственные перспективы. Для этого вы можете предварительно оформить несколько электронных заявок в различные банки через специальные интернет-сервисы. Ожидая решения, будьте готовы к тому, что на большую часть заявок откликнуться МФО. Это не означает, что все банки вам отказали.
Если подходящих предложений не поступило, потребуется пойти в представительства лично. В первую очередь обратитесь в банк, в котором у вас уже есть счета, поскольку тут у вас уже сформировалась определенная репутация и уровень доверия. Однако в случае одобрения заявки не спешите заключать договор – узнайте, что вам предложат другие банки.
Получив несколько положительных решений, необходимо выбрать наиболее выгодный вариант. При этом главным параметром тут выступает не процентная ставка, а ежемесячный платеж. Он должен быть как можно меньше, так чтобы его легко покрывала ожидаемая прибыль. Только в этом случае вы сможете обеспечить себе минимальные издержки на поддержание бизнеса и существенно сократите сроки выхода на самоокупаемость.
Сколько времени требует оформление кредита на свой бизнес
Оформление займа на открытие собственного дела может потребовать достаточно много времени. Минимум месяц может занять поиск подходящей программы кредитования, плюс еще полтора на подготовку бизнес-плана и сбор документов. После подачи заявки некоторое время комиссия будет внимательно изучать ваш проект и вашу финансовую историю, и лишь потом начнет приглашать на собеседования.
В ходе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность или перспективность предприятия. Если при этом вы участвуете в государственной программе, вас могут приглашать на дополнительные тренинги и семинары по бизнесу. Фиксированных сроков вынесения решения у банков не существует, однако, как правило, они не превышают двух с половиной месяцев.
Нужно ли открывать расчетный счет
Официальный расчетный счет для предпринимателя – это дополнительная статья расходов за его обслуживание. А потому, если вы еще не получили одобрения банка, спешить с его открытием не стоит. К слову, полученные кредитные средства могут перечисляться и на счета других банков и ни один кредитор не может обязать вас держать заемные деньги только у него. Исключение составляют карточные кредитные линии и овердрафты.
С другой стороны, без расчетного счета деньги на бизнес вы не получите, поскольку для предпринимателей не предусмотрена выдача займов наличными средствами. Это связано с обязательством вести учет всех финансовых операций компании.
Как получить деньги после официального отказа
В случае получения отказа во всех банках также не следует опускать руки. Постарайтесь выяснить причины (банки имеют право не пояснять почему вынесено отрицательное решение) и устранить их. Возможно по мнению банка вы попросили завышенную сумму или случайно выбрали неблагонадежного поручителя.
Достаточно рискованным, но в ряде случаев оправданным методом получения кредита, является заем в МФО с последующим рефинансированием через банковские организации. Иными словами, если как предприятие без опыта работы вы получили отрицательный ответ, непосредственно на старт вы можете получить кратковременный кредит в микрофинансовой организации, пренебрегая высокими процентными ставками. Продержавшись за счет этих средств всего три месяца, вы сможете претендовать на получение более лояльного банковского финансирования на развитие бизнеса или напрямую на рефинансирование займа, полученного в МФО.
При небольших суммах хорошим вариантом станет получение обычного потребительского кредита на правах физического лица. В этом случае вам даже не потребуется представлять бизнес-план и предварительные договора.
Участие в госпрограмме кредитования предпринимателей
Для вновь открывающихся предприятий одним из наиболее привлекательных вариантов кредитования являются программы с государственной поддержкой. Они представляют собой погашение процентной ставки (или ее части) за счет средств из регионального бюджета или фиксированную минимальную ставку для компаний, планирующих осуществлять деятельность в приоритетной для региона сфере. Чтобы стать участником такой программы можно обратиться в органы социальной защиты граждан или непосредственно в банк, входящий в перечень, оговоренный самой программой.
Так, например, в госпрограмме «6,5» на 2018 год принимают участие 44 российских банка, предоставляющих кредит для малого бизнеса со ставкой от 10,6%, а для среднего от 9,6%. Приоритетными отраслями по этой программе считаются:
- Сельское хозяйство;
- Обрабатывающее производство пищевых и непищевых продуктов;
- Производство и распределение электроэнергии и ресурсов;
- Строительство жилых объектов;
- Транспортная сфера и логистика;
- Коммуникации и связь;
- Внутренний туризм и гостиничный бизнес;
- Инновационные проекты;
- Здравоохранение и фармацевтика;
- Переработка мусора и утилизация отходов.
Нюансы кредитования бизнеса под залог
Почти 90% кредитов для бизнеса выдаются на условиях предоставления залогового имущества. Если же речь идет об открытии нового предприятия, то этот показатель еще выше. Такой формат сотрудничества имеет свои особенности:
- Высоколиквидный залог существенно улучшает условия кредитования и в несколько раз повышает шансы на одобрение заявки.
- В случае банкротства предприниматель рискует исключительно залоговым имуществом, даже если его рыночная стоимость меньше сформировавшейся задолженности.
- Если залогом выступает приобретаемое оборудование, риски предпринимателя минимальны.
С другой стороны, следует понимать, что, оставляя собственность в залоге, вы рискуете ее потерять. При этом в кредитном договоре указывается текущая стоимость объекта, которая не изменяется вплоть до окончания срока действия контракта. Это означает, что если в залоге была оставлена недвижимость, цена которой выросла и фактически стала выше суммы долга, а указанная в договоре величина равна последнему, то ваша собственность может быть конфискована полностью, без пересчета и возврата разницы.
Изучая вопрос как взять кредит на бизнес с нуля, крайне важно понимать ответственность принимаемого решения. На стадии становления привлекать заемные средства следует лишь в исключительных случаях и, если вы получили отказ, возможно ваш проект действительно требует доработки и поиска инвестиций с меньшей долей риска.
ardma.ru
Кредит на развитие малого бизнеса с нуля
Зачастую бывает такая ситуация, при которой начинающему индивидуальном предпринимателю не хватает денежных средств на развитие собственного бизнеса или его открытия с нуля. Если нет иных источников финансирования, то в этом случае можно прибегнуть к оформлению кредита на нужды предпринимательства. Его можно оформить как в любом банке, так и финансовом учреждении.
В статье мы рассмотрим:
Где взять кредит на развитие малого бизнеса?
Основное место получения кредита для бизнеса – банк государственного типа. В таких банках вы сможете ознакомиться с полной информацией по кредиту и выбрать тот вид кредитования, который идеально вам подходит.
Кроме государственных банков, кредиты на развитие бизнеса предоставляют и частные банки, но стоит отметить, что ставка процента по данному виду кредитования может отличаться от гос банков в большую сторону.
Самые оптимальный банк для такого вида кредита – Сбербанк. Для начинающих предпринимателей у них есть специальная программа «Бизнес-Старт». Легче всего Сбербанк выдает кредиты людям, которые собираются работать по франшизе, так как это практически синоним слову “успех”.
Однако первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.
Чтобы получить кредит для вашего бизнеса в Сбербанке необходимо:
- Обратиться в одно из отделений банка со всеми необходимыми документами
- Выбрать программу «Бизнес-Старт»
- Обсудить все детали с консультантом
Виды кредита на развитие малого бизнеса с нуля
Несмотря на то, что у данного вида кредитования одна цель – помощь в развитии малого бизнеса, существуют различные его вариации, с которыми можно ознакомиться в месте оформления подобного кредита и выбрать тот, чьи условия будут наибольшим образом подходить под ваш случай.
Виды кредита различаются следующим образом:
- Кредит для существующего малого бизнеса. Его еще по-другому называют овердрафт. Такой кредит зачастую берется индивидуальными предпринимателями, у которых по каким-либо причинам закончились финансовые резервы на счетах фирмы. Кредит выдается, если отсутствуют денежные средства для выплаты заработной платы работникам, для расчетов с поставщиками и другие неотложные нужды бизнесмена.Если говорить о сроках данного вида кредитования, то срок погашения такого кредита является самым минимальным и составляет около тридцати дней. Предполагается, что за это время бизнесмен должен выгодно вложить полученные с кредитом денежные средства и направить свою деятельность на улучшение работы фирмы и, соответственно, получение прибыли.
- Коммерческое кредитование. Является распространенным явлением среди предпринимателей. Для его осуществления не нужен банк либо иное финансовое учреждение. Кредит может даваться как в виде денежных средств, либо товаров, либо отсрочки оплаты за произведенные покупки товаров и услуг.Однако, такой вид кредитования распространен среди немногих фирм, так как коммерческие кредиты зачастую могут перерастать в долгосрочную дебиторскую задолженность, что плохо для компании, выдавшей подобный кредит. Срок погашения составляет несколько месяцем и оговаривается индивидуально с руководителем предприятия.
- Проектное кредитование также является кредитом на развитие малого бизнеса. Его сущность состоит в том, что банком выдается кредит на разработку проекта бизнеса, что также является затратным делом. В данном виде кредитования существуют свои риски как для банков, так и для заемщиков, поэтому многие банки отказываются работать с таким видом кредитования и отдают предпочтение более простым видам кредитования для бизнеса.Этот кредит может выдаваться на покупку проектного оборудования либо на другие нужды в создании проекта. Заявка на подобный кредит рассматривается обычно около полугода и отсутствует стопроцентная гарантия удовлетворительного решения по заявке.
- Кредитование оборотных средств. Этот вид кредита выдается для того, чтобы предприниматель пополнил запасы своих оборотных средств для того, чтобы в последующем они приносили больше прибыли. Многие сравнивают данный вид кредитования с обыкновенным потребительским кредитом, однако это не совсем так. В данном случае сумма кредита на пополнение оборотных средств является определенной, которая рассчитывается предпринимателем и расчета того, что в будущем появятся денежные средства для возврата кредита.
- Кредит на приобретение основных средств. В основном этот вид кредита предоставляется начинающим предпринимателям, которым для начала собственного бизнеса необходимы определенные основные средства, например, оборудование, материалы, постройка производственных зданий и сооружений, а также другие средства.
Также существует и экспресс-кредитование на развитие малого бизнеса, однако, оно связано с дополнительными затратами денежных средств в виду того, что ставки по такому кредиту повышены практически в два раза по сравнению с обычным.
Условия и требования к заемщикам
Д
ля того, чтобы взять подобный вид кредита, необходимо выполнить ряд условий, диктуемых банком, который данный кредит выдает.
Чаще всего такими условиями являются:
- Наличие бизнес-плана, который должен полностью отражать будущую деятельность предприятия. Он должен быть на столько детализован и подробно структурирован, чтобы у банка не осталось никаких сомнений в выдаче кредита на развитие вашего бизнеса, поэтому к составлению бизнес-плана необходимо подойти ответственно;
- Установленный пакет документов. Помимо бизнес-плана для получения кредита, понадобится и другая документация, касающаяся как предприятия, так и ваших личных данных;
- В некоторых банках обязательным условием является наличие поручителей в случае оформления кредита индивидуальным предпринимателем;
- Бизнесу, на который оформляется кредит, должно быть не больше, чем шесть месяцев. В ином случае следует оформлять другой вид кредита, а не кредит на развитие малого предпринимательства.
Почему банк может отказать в выдаче кредита?
Решение по заявке на кредит может быть не только положительным, но и отрицательным. В этом случае банк обязан объяснить причину отказа.
Зачастую они бывают следующими:
- Предприниматель не соответствует требованиям, выставляемым банком;
- Несоблюдение условий, прописанных в договоре кредитования;
- Плохая кредитная история;
- Отсутствие необходимых документов.
Какие факторы увеличат вероятность получить кредит для бизнеса?
Если у вас на руках есть подробный структурированный бизнес-план, который отвечает на все вопросы по поводу целей кредитования, то в этом случае можно быть уверенным на сто процентов в положительном решении банка по поводу получения кредита.
Кредит «На развитие»
Такой вид кредита является самым популярным среди начинающих предпринимателей и заключается в том, что заемщику выдаются денежные средства на открытие своего собственного дела или развитие уже имеющегося, но находящегося на начальной стадии.
Кредит « На развитие» – один из разновидностей кредитования для малого бизнеса, и в нем есть также свои особенности, которые отличают его от других видов.
К ним можно отнести следующие:
- Небольшой объем необходимых документов для предоставления в банк. Зачастую хватает только заявки на кредит, документа, удостоверяющего личность, а также бизнес-плана, который должен содержать подробную информацию о целях, на которые кредит предоставляется;
- Время действия бизнеса – оно должно быть в пределах полугода;
- Короткий срок погашения. Кредиты для развития бизнеса по своей природе являются краткосрочными, поэтому банк принудит вас погасить их в течение года, а иногда подобные кредиты выдаются на срок от одного до двух месяцев.
Информация по кредиту
Предпринимателям, желающим оформить на свой бизнес кредит на его развитие, желательно знать следующую информацию:
- Финансы выдаются в основном на модернизацию производства, обновление имеющихся ресурсов в виде оборудования и тому подобного, или для улучшения текущей деятельности предприятия. Поэтому при оформлении кредита необходимо обязательно указывать цель, на достижение которой пойдут выданные денежные средства.
- Ставки по кредиту «На развитие» обычно составляют около десяти-пятнадцати процентов годовых в зависимости от разновидности и политики банка.
- При получении такого рода кредита есть существенное условие – бизнесу, на развитие которого он выдается должно быть не более полугода.
Остальная информацию по данному виду кредита может быть индивидуальной, в зависимости от банка, и должна быть полностью прописана в договоре, который заключается и подписывается обеими сторонами при оформлении кредита.
График погашения кредита
В основном на погашение кредита индивидуальному предпринимателю либо юридическому лицу дается время до одного года. Это связано с тем, что кредиты на развитие бизнеса относятся к краткосрочным видам кредитования.
Банк может установить следующие сроки погашения кредита:
- В случае выдаче кредита ИП на срок до одного года с ежемесячными взносами по кредиту;
- На срок до одного месяца с правом досрочного погашения для кредитов на пополнение оборотных средств;
- На срок от одного месяца до полугода для других видов бизнес-кредитования.
Где взять?
Кредиты для развития бизнеса, в особенности малого и среднего предпринимательства, охотно выдают государственные банки. Это так, потому что законодательством государства предусмотрена поддержка предпринимательства, особенно финансовая. Поэтому в государственных банках кредиты для бизнеса можно взять по минимальным процентным ставкам.
Также для оформления кредита подобного вида можно обратиться в любой частный банк, который работает с такими кредитами. Кредитование бизнеса связано с различными финансовыми рисками, поэтому многие частные банки не предоставляют такое кредитование своим клиентам.
Для получения кредита на малый и средний бизнес также подойдут и финансовые учреждения, которые имеют на это лицензию.
В некоторых случаях особые виды кредита выдаются и другими предприятиями, с которыми установлены связи и товарные отношения. Поэтому, если вам понадобился кредит для развития своего бизнеса, то вариантов мест его оформления существует достаточное множество, среди которых можно выбрать то, которое поможет получить кредит по наиболее выгодным условиям.
credits911.ru
Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть
Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.
Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?
Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.
Никаких микрозаймов
Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.
Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.
Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.
Регистрируйтесь заранее
Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.
Создайте положительную кредитную историю
Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.
Составьте бизнес-план
Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.
Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.
Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен
Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.
Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.
Планируйте выручку
После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.
Будьте честны с банком
Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!
Берегите личное имущество
В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.
Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.
Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.
Резюме
В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:
- никаких микрозаймов;
- рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
- тщательно проработайте бизнес-план;
- для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
- предоставляйте только достоверную информацию;
- берегите личное имущество.
Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!
Автор статьи: Борисова Анна, финансовый консультант
Похожие материалы:
P.S. Ваш лайк или комментарий вдохновляет нас на новые статьи.
mrcoach.ru
Стоит ли брать кредит на бизнес
В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.
Риски для заемщика: как их минимизировать
Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.
Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.
Снижение рисков заемщика
Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.
Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.
А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.
К чему еще вам нужно быть готовым:
- к ненормированному рабочему времени;
- к серьезным стрессовым ситуациям;
- к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.
Плюсы и минусы взятия кредита
Сначала проанализируем плюсы кредитования.
Плюсы
1. Легко оформить.
Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.
Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.
Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей
2. Удобно подавать заявку на кредитование.
Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.
3. Длительный срок кредитования.
Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.
4. Пониженный %.
Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.
Минусы
Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.
1. Имущество для залога.
Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.
2. Ставка по кредиту.
Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.
3. Серьезные требования к заемщику.
Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.
4. Бизнес, который начал функционировать недавно.
Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.
5. Проблемный график платежей.
Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.
Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.
Как обойтись без кредита
Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.
К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.
Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.
Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.
Заключение
Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.
bank-biznes.ru
