Заявление на рефинансирование кредита в сбербанке: Заявление на рефинансирование кредита

Заявление на рефинансирование кредита

Под рефинансированием кредита обычно понимается получение нового займа на выгодных для клиента условиях, причем его средства направляются на погашение старых кредитов, оформленных на менее привлекательных условиях. Сегодня подобная процедура является чрезвычайно востребованной на финансовом рынке страны, что обусловлено несколькими причинами.

Порядок обращения о рефинансировании

Как составить заявление?

Образец заявления на рефинансирование кредита

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита

Что еще потребуется?

Какие банки проводят рефинансирование кредитов?

Во-первых, большое количество заемщиков не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами, поэтому вынужденно прибегают либо к рефинансированию, либо к реструктуризации имеющихся кредитов. Во-вторых, часть крупных и серьезных банков, например, Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., заинтересованы в увеличении количества клиентов, при этом могут предложить им выгодные условия кредитования. В результате данные финансовые организации разрабатывают специальные программы, предлагающие заемщикам рефинансирование кредитов, взятых в других банках.

Порядок обращения о рефинансировании

Очевидно, что рефинансирование кредита в большинстве случаев является выгодной для клиента операцией. Особенно это касается долгосрочных кредитов на большую сумму, в частности ипотечных, в отличии, например, от потребительских. Нередко ставки по ипотеке снижаются, что может стать поводом для запуска процедуры рефинансирования.

Для ее начала необходимо заполнить и подать в банк соответствующее заявление или анкету. Его форма разрабатывается каждой кредитной организацией самостоятельно, поэтому бланк можно либо скачать с официального сайта финансового учреждения, либо получить, лично посетив отделение банка. Однако, перед заполнением и подачей заявки рекомендуется изучить предложения различных банков и встретиться с их специалистами для уточнения условий программ рефинансирования, разработанных в каждой кредитной организации.

Обычно обязательными условиями для проведения рефинансирования являются следующие требования банка:

• отсутствие текущей просрочки по существующим кредитным договорам, не важно, речь идет об ипотеке, потребительском или автокредите;
• предоставление выписок по каждому займу с указанием задолженности на момент подачи заявления на рефинансирование;
• предоставление сведений о доходах, месте постоянного трудоустройства и условий действующего трудового контракта.

Как составить заявление?

При заполнении заявления на рефинансирование рекомендуется выполнять следующие требования:

• четко указать цель получения и сумму необходимых средств, а также то, куда они будут направлены;
• определить желательные условия кредитования;
• предоставлять только достоверную информацию, даже если она не всегда характеризует заемщика с положительной стороны;
• по возможности указать варианты обеспечения кредита, наилучшими среди которых являются оформление залога или предоставление договоров поручительства;
• в дополнение к заявлению предоставить исчерпывающие сведения, доказывающие наличие дохода, достаточного для беспроблемного обслуживания получаемого займа.

Образец заявления на рефинансирование кредита

В качестве примера грамотного оформления заявления можно привести следующий образец.

В приведенном образце заявления на рефинансирование четко указана необходимая сумма, желательные условия получения займа, а также обеспечение кредита в виде собственного транспортного средства. Очевидно, что при отсутствии текущих просрочек по выплатам вероятность одобрения подобной сделки достаточно высока.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита

Наиболее часто заемщики обращаются в банк с просьбой произвести рефинансирование ипотеки. Это не удивительно, так как данный вид кредитования обоснованно считается одним из наиболее обременительных. Поэтому вполне понятно желание клиента снизить финансовую нагрузки при первой же возможности.

Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.

Что еще потребуется?

Для запуска процедуры рефинансирования, помимо заявления, требуется предоставление документов, перечень которых определяется каждым конкретным банком. Обычно в их число входят:

• действующие кредитные договоры, на погашение задолженности по которым будут направлены средства при одобрении рефинансирования;
• справки о размерах текущей задолженности по указанным договорам займа;
• документы, подтверждающие право заемщика на закладываемое имущество;
• справки с места официального трудоустройства о уровне доходов и занимаемой должности и т.д.

По большому счету, пакет предоставляемой вместе с заявкой на рефинансирование кредита документации можно назвать стандартным, который обычно собирается и подается при получении займа.

Какие банки проводят рефинансирование кредитов?

Сегодня достаточно большое число банков разработало и предлагает клиентам собственные программы рефинансирования кредитов, оформленных в других финансовых организациях. Естественно, лидерами работы в этом направлении выступают наиболее крупные и солидные банковские структуры, к числу которых относятся Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие. Подобное ситуация объясняется достаточно просто – за счет выгодных условий рефинансирования, предлагаемых заемщикам других банков, кредитные организации стараются увеличить собственную клиентскую базу.

Как подать заявку на рефинансирование

Как оформить рефинансирование?

1. Заполните онлайн-заявку прямо на этой странице. Это займет всего 5 минут.

2. Дождитесь одобрения вашей заявки. Сотрудник Тинькофф свяжется с вами и сообщит условия рефинансирования: максимальную сумму и срок погашения.

3. После этого представитель банка привезет вам кредитный договор и дебетовую карту Tinkoff Black, на которую банк перечислит деньги. Обычно это происходит в течение 1—3 дней.

Клиенты, у которых уже есть одна из дебетовых карт Тинькофф, могут не встречаться с представителем банка: мы переведем деньги сразу на эту карту. Документы в этом случае мы пришлем на вашу электронную почту, а если вы ее не указали — отправим Почтой России по адресу, который вы написали в заявке.

Подать заявку

Как рассчитать сумму рефинансирования?

Просто укажите все кредиты, которые вы хотите рефинансировать с помощью Тинькофф, и подберите необходимую сумму для их погашения прямо в онлайн-заявке на рефинансирование. Оформить рефинансирование в Тинькофф

Мы рассмотрим эти данные и сообщим максимальную сумму, которую сможем вам одобрить.

Какие данные нужны при рефинансировании?

Заполняя заявку на рефинансирование, достаточно написать ваши паспортные данные, а также актуальный адрес, телефон, уровень дохода и сведения о вашем работодателе.

Но если вы укажете и другую информацию, это повысит доверие к вам как к надежному заемщику и банк с большей вероятностью одобрит рефинансирование.

Также важно указать данные обо всех кредитах в других банках, которые вы хотите рефинансировать в Тинькофф. Можно добавить до 10 кредитов одновременно. Как рефинансировать сразу несколько кредитов

Какие документы нужны для рефинансирования?

Только паспорт — его данные потребуется указать в форме заявки. Также паспорт понадобится на встрече с представителем Тинькофф, когда он привезет вам договор и карту.

Других документов не понадобится. В Тинькофф можно рефинансировать потребительский кредит и другие типы кредитов без поручителей и справок из банков.

Кто и до какого возраста может сделать рефинансирование?

Получить рефинансирование в Тинькофф можно, если:

Рефинансирование автокредита: рефинансирование автокредита

Рефинансируйте свой текущий автокредит от другого кредитора, и вы можете получить 200 долларов. ¹

Подать заявку на автокредит рефинансирования Узнайте, что вам нужно для начала работы

• Простой процесс подачи заявки через наше мобильное приложение* или онлайн
• Конкурентоспособные тарифы
• Круглосуточный доступ к представителю в США

Trustpilot

Рассчитайте платеж

²

Начало работы

Ставки авторефинансирования по кредиту

годовых годовых годовых годовых годовых

Тип кредита	До 36 мес. от	37-60 мес. от	61-72 мес. от	73-84 мес. от	85-96 мес. от
Новый автомобиль	4,54%	4,74%	5,04%	6,94%	7,84%
Подержанный автомобиль последней модели	4,54%	4,74%	5,04%	APR as low as»> Н/Д	Н/Д
Подержанный автомобиль	5,44%	5,74%	5,84%	Н/Д	Н/Д

Цены на 5 мая 2023 г. по восточному времени.

Последние модели Подержанные автомобили: Модели 2022, 2023 и 2024 года выпуска с пробегом 7 500–30 000 миль.

Подержанные автомобили: 2021 года выпуска и старше или любого года выпуска с пробегом более 30 000 миль. Если автомобилю 20 лет или больше в зависимости от модельного года, автомобиль считается классическим или антикварным, и на него распространяются залоговые ставки по кредиту.

Подать заявку сейчас для рефинансирования автомобиля

Воспользуйтесь нашим Центром покупки автомобилей

Рефинансирование вашего автокредита может снизить вашу процентную ставку, что может означать более низкий ежемесячный платеж и меньшую выплату процентов в течение срока действия вашего кредита.

Если рефинансирование вашего автокредита приведет к снижению процентной ставки, это может означать, что ваш ежемесячный платеж также снизится.

Если ваш кредитный рейтинг улучшился, вы можете получить более низкую ставку и меньший ежемесячный платеж за счет рефинансирования.

Более короткий срок автокредита означает, что вы сможете быстрее погасить свой автомобиль. Более короткий кредит также может означать, что вы платите меньше по процентам.

Авторесурсы

• Мы можем помочь вам найти все необходимое для финансирования, покупки, исследования, защиты и удовольствия от вашего следующего автомобиля. Кроме того, вы также можете воспользоваться большими скидками!

  Узнать больше о Центре покупки автомобилей

• Купите новый или подержанный автомобиль в нашей службе покупки автомобилей на платформе TrueCar.

  Узнайте больше о службе покупки автомобилей

• Изучите тонкости процесса регистрации автомобиля.

  Узнайте больше о регистрации и титуле

Просмотреть ещеАвторесурсы

Могу ли я рефинансировать свой существующий автокредит через Navy Federal?

Да, если автокредит в настоящее время находится у другого кредитора. Кредит и обеспечение подлежат утверждению.

Каким будет мой ежемесячный платеж?

Ваш ежемесячный платеж будет определяться несколькими факторами, включая сумму кредита, срок и процентную ставку. Вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж с помощью нашего Калькулятора оплаты автомобиля.

Как происходит оформление правового титула при рефинансировании?

Если вы произвели рефинансирование в другом финансовом учреждении, убедитесь в том, что документ был отправлен по почте в Navy Federal Credit Union, P.O. Box 25109, Lehigh Valley, PA 18002-5109. Обратите внимание, что в течение 3 месяцев после рефинансирования вашего автомобиля в Федеральный военно-морской флот необходимо предоставить Свидетельство о праве собственности или другое доказательство права собственности с указанием Федерального кредитного союза военно-морского флота в качестве первого держателя залога. Если зарегистрированное право удержания не будет получено в течение этого периода времени, годовая процентная ставка по вашей ссуде может быть преобразована в ставку Федерального военно-морского флота для подписных / личных ссуд, которая обычно выше.

После того, как Navy Federal получит титул, мы отправим по почте на ваш адрес, указанный в файле, все документы, необходимые для подачи заявления на право удержания. Navy Federal снимет с вашего сберегательного счета плату за право собственности DMV после получения заполненных и подписанных документов и представит их в DMV от вашего имени.

Взимает ли Федеральный военно-морской флот плату за подачу заявления?

Нет. Федеральный военно-морской флот не взимает плату за подачу заявления.

Раскрытие информации

¹

Кредит и залог подлежат утверждению. Это предложение не распространяется на существующие федеральные займы ВМФ. Кредит на авто рефинансирование должен быть не менее 5000 долларов. Кредит должен быть открыт в течение как минимум 60 дней с первым запланированным платежом, чтобы иметь право на получение 200 долларов США, которые будут зачислены на сберегательный счет основного заявителя между 61 и 65 днями с даты предоставления кредита. Предложение может закончиться в любой момент. Получатель несет единоличную ответственность за любые личные налоговые обязательства, вытекающие из этой льготы.

↵

²

Кредит и залог подлежат утверждению. Ставки могут быть изменены и основаны на кредитоспособности, поэтому ваша ставка может отличаться. Лодки и транспортные средства для отдыха должны использоваться только в развлекательных целях.
Лодки: Кредит на новую лодку в размере 20 000 долларов США на 3 года под 6,95% годовых будет иметь ежемесячный платеж в размере 620 долларов США.
Минимальная сумма финансирования 25 000 долларов США на 61–84 месяца. Минимальная сумма финансирования в размере 30 000 долларов США в течение 84 месяцев.
Новые мотоциклы : модели 2022, 2023 и 2024 годов с пробегом менее 1000 миль. Новый кредит на мотоцикл в размере 15 000 долларов США на 3 года под 7,45% годовых будет иметь ежемесячный платеж в размере 469 долларов США.
Минимальная сумма финансирования 25 000 долларов США на 61–72 месяца. Минимальная сумма финансирования 30 000 долларов США на 73-84 месяца.
Подержанные мотоциклы: 2021 года выпуска и старше или пробег более 1000 миль независимо от истории владения. Минимальная сумма финансирования 25 000 долларов США на 61-72 месяца.
Другое обеспечение: Кредит под другое обеспечение в размере 15 000 долларов США на 3 года под 7,45% годовых будет иметь ежемесячный платеж в размере 469 долларов США..
Минимальная сумма финансирования 25 000 долларов США на 61–84 месяца. Минимальная сумма финансирования в размере 30 000 долларов США на срок более 84 месяцев. Залоговые кредиты доступны на срок до 180 месяцев для улучшения дома в вашем основном месте жительства.

↵

³

Федеральный кредитный союз ВМФ никоим образом не несет ответственности за любые продукты, услуги, покупку или аренду, предоставляемые Федеральной службой покупки автомобилей ВМФ, TrueCar, CARFAX, TruStage, Liberty Mutual или SiriusXM или через них.

↵

⁴

CARFAX является зарегистрированным товарным знаком CARFAX, Inc.

↵

⁵

Liberty Mutual Insurance доступна в рамках программы TruStage® Auto & Home Insurance Program. Программа TruStage Auto & Home Insurance доступна через страховое агентство TruStage, LLC. Страховое покрытие предоставляется и гарантируется компанией Liberty Mutual Insurance Company или ее дочерними компаниями или филиалами, 175 Berkeley Street, Boston, MA 02116 USA. © 2022 Свобода взаимного страхования. Скидки доступны не во всех штатах, и скидки зависят от штата. Некоторые скидки распространяются только на определенные покрытия. В той мере, в какой это разрешено законом, заявители страхуются индивидуально; не все заявители могут соответствовать требованиям. Отчет о потребителях из агентства по информированию потребителей и/или отчет об автотранспортных средствах будет получен для всех водителей, перечисленных в вашем полисе, если это разрешено законами и правилами штата. Пожалуйста, ознакомьтесь с вашим полисом, чтобы узнать о конкретных покрытиях и ограничениях. Предлагаемая страховка не является депозитом и не застрахована на федеральном уровне, не продана и не гарантирована Федеральным кредитным союзом ВМФ. Федеральный кредитный союз ВМФ разрешает предлагать эту программу страхования и имеет право на компенсацию от страхового агентства TruStage, LLC. Федеральный кредитный союз ВМФ никоим образом не несет ответственности за какие-либо продукты или услуги, предоставляемые TruStage, Liberty Mutual или их филиалами, дочерними компаниями и партнерами по страховым компаниям или через них. © Страховое агентство TruStage 2022 АУТ-4964941.1-0922-1024

↵

Мнения, выраженные в отзывах, принадлежат исключительно тем, кто их публикует. Отзывы по существу являются словами отдельного рецензента, но, возможно, претерпели незначительные канцелярские изменения, чтобы обеспечить удобочитаемость, добавить контекст или защитить личную информацию. Любые отображаемые изображения предназначены только для декоративных целей и не обязательно связаны с рецензентом.

Лучшие автокредиты и ставки рефинансирования 2023 года

Расскажите нам о своем текущем кредите, чтобы мы могли помочь вам найти кредиты с лучшими условиями для вашей ситуации.

Просмотрите информацию о своих сбережениях, войдя в систему Credit Karma

Войдите или зарегистрируйтесь

Ваши варианты рефинансирования

1230

Отзывы

$3,312ниже

90 002 Изменение общей стоимости процентов

Изменение

Текущая

$326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$271

на 60 мес.

3,19%

Подать заявку

Срок 60 месяцев (на 0 мес. больше)

$3,312меньше

Изменение общей стоимости процентов

Изменение

Текущее 9 0005

$326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$271

на 60 мес.

3,19%

4890

Отзывы

$2,081ниже

Изменение общей стоимости процентов

Изменение

Текущее

$326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$291

на 60 мес.

6,19%

Подать заявку

Срок 60 месяцев (на 0 мес. больше)

$2,081меньше

Изменение общей стоимости процентов

Изменение

Текущие 9 0005

$326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$291

на 60 мес.

6,19%

2512

Отзывы

$2,102меньше

Изменение общей стоимости процентов

Изменение

Текущая

$326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$291

на 60 мес.

6,14%

Подать заявку

Срок 60 месяцев (на 0 мес. больше)

$2,102меньше

Изменение общей стоимости процентов

Изменение

Текущее 9 0005

$326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

291 $

на 60 мес.

6,14%

518

Отзывы

$1,760ниже

Изменение общих процентных расходов

Изменение

Текущее

9000 2 $326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$297

на 60 мес.

6,95%

Подать заявку

Срок 60 месяцев (на 0 мес. больше)

$1,760ниже

Изменение общей стоимости процентов

Изменение

Текущий

$326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$297

на 60 мес.

6,95%

$1,316меньше

Изменение общей процентной ставки

Изменение

Текущая

$326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$304

на 60 мес.

7,99%

Подать заявку

Срок 60 месяцев (на 0 мес. больше)

$1,316меньше

Изменение общей стоимости процентов

Изменение

Текущая

$326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$304

на 60 мес.

7,99%

30

Отзывы

$1,030меньше

Изменение общей процентной ставки

Изменение

Текущая

$326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$309

на 60 мес.

8,65%

Подать заявку

Срок 60 месяцев (на 0 мес. больше)

$1,030меньше

Изменение общей процентной стоимости

Изменение

Текущее 90 005

$326

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$309

на 60 мес.

8,65%

27

Отзывы

$969меньше

Изменение общей стоимости процентов

Изменение

Текущее

$3 26

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$310

на 60 мес.

8,79%

Подать заявку

Срок 60 месяцев (на 0 мес. больше)

$969ниже

Изменение общей процентной стоимости

Изменение

Текущее 900 05

326 $

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$310

на 60 мес.

8,79%

$68ниже

Изменение общей стоимости процентов

Смена

Текущий

326 $

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$325

на 60 мес.

10,83%

Подать заявку

Срок 60 месяцев (на 0 мес. больше)

$68меньше

Изменение общей процентной ставки

Изменение

Текущее 900 05

326 $

на 60 мес.

10,98%

Этот кредит

$325

на 60 мес.

10,83%

Зачем рефинансировать кредит на покупку автомобиля?

Рефинансирование автокредита может сэкономить вам деньги ежемесячно, в долгосрочной перспективе или и то, и другое.

Узнавайте от наших редакторов: Лучшие автокредиты и ставки рефинансирования 2023 года

Обновлено 12 января 2023 года

Эта дата указывает на последний всесторонний обзор наших редакторов и может не отражать недавние изменения в отдельных условиях.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши партнеры по маркетингу не просматривают, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Автор: Jennifer Brozic

Авто рефинансирование предполагает получение нового кредита для погашения остатка вашего существующего автокредита. Рефинансирование вашего автокредита может помочь вам получить более низкую процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или получить доступ к столь необходимым наличным деньгам.

Мы проанализировали некоторые из лучших кредитов на автоматическое рефинансирование для ряда кредитных профилей — с такими функциями, как конкурентоспособные начальные процентные ставки, диапазон сумм кредита и возможность возврата наличных — чтобы помочь вам найти тот, который может быть правильно для вашей ситуации.

• Лучше всего для людей, которым нужна помощь в процессе рефинансирования: RateGenius и RefiJet
• Лучше всего для людей с плохой кредитной историей: New Roads и Capital One Auto Finance
• Лучше всего для низких начальных процентных ставок: LightStream и Caribou
• Лучше всего для людей кому нужен вариант обналичивания: Autopay
• Лучше всего подходит для людей с небольшим остатком автокредита: PenFed Credit Union
• У кого лучшие ставки рефинансирования автомобилей?

Лучше всего подходит для людей, которым нужна помощь в процессе рефинансирования: RateGenius и RefiJet

Почему RateGenius и RefiJet выделяются: И RateGenius, и RefiJet упрощают процесс автоматического рефинансирования, обрабатывая документы, передачу права собственности и текущие выплаты по кредиту.

Вот еще некоторые подробности о RateGenius.

• Платформа кредитования — RateGenius — это онлайн-платформа, которая сотрудничает с более чем 150 кредиторами, чтобы предоставлять предложения по рефинансированию людям, которые имеют право на получение кредита.
• Диапазон рассматриваемых кредитных историй — Кредиторы в сети RateGenius рассматривают кандидатов с менее чем идеальной кредитной историей, хотя процентные ставки могут быть значительно выше, чем у людей с хорошей или отличной кредитной историей.

Прочтите отзывы о RateGenius

Вот еще некоторые подробности о RefiJet.

• Национальная сеть — RefiJet связывает людей с национальной сетью финансовых учреждений, давая вам возможность получать кредитные предложения от нескольких кредиторов.
• Рефинансирование не только автомобилей — Кредиторы сети RefiJet предоставляют кредиты на рефинансирование автомобилей, мотоциклов и других транспортных средств личного пользования.
• Не каждый может подать заявку на предварительную квалификацию — Чтобы подать заявку на предварительную квалификацию, вы должны иметь работу или постоянный источник дохода. Вам также необходимо иметь историю своевременных платежей по автокредиту, автомобиль не старше 10 лет и автострахование с полным покрытием.

Прочитайте наш обзор рефинансирования кредитов RefiJet для получения дополнительной информации.

Лучше всего для людей с плохой кредитной историей: New Roads и Capital One Auto Finance

Чем выделяются New Roads и Capital One Auto Finance: Ваши возможности рефинансирования могут быть ограничены, если у вас шаткая кредитная история, но и New Roads, и Capital One Auto Finance рассматривает кандидатов с более низким кредитным рейтингом.

Еще немного информации о Новых дорогах.

• Доступно не во всех штатах — Автокредиты New Roads доступны в 30 штатах.
• Рассматривается далеко не идеальная кредитная история — New Roads рассматривает заявки от людей, у которых есть банкротство или изъятие прав собственности на их кредитные отчеты.
• «Перевернутые» кредиты могут рассматриваться как — Вы можете претендовать на рефинансирование кредита в New Roads, даже если ваш текущий долг по текущему кредиту превышает стоимость вашего автомобиля. Чтобы рефинансировать с помощью New Roads, вы, как правило, должны вносить не менее 12 ежемесячных платежей по автокредиту, а текущий остаток по кредиту не может превышать 120% от оптовой стоимости вашего автомобиля.
• Низкий максимальный пробег автомобиля — Ваш автомобиль должен быть модели 2010 года или новее с пробегом менее 80 000 миль. Это требование пробега ниже, чем то, что требуют многие другие кредиторы.

Вот еще некоторые подробности о Capital One Auto Finance.

• Узкий автомобиль и требования по кредиту — Ваш автомобиль должен быть не старше 10 лет, а сумма выплаты должна составлять от 7500 до 75000 долларов.
• Не рефинансирует собственные кредиты — Если вашим текущим кредитором по автокредиту является Capital One, вам нужно искать рефинансирование кредита в другом месте.
• Возможность подать заявку на предварительную квалификацию — Чтобы подать заявку на предварительную квалификацию, вам должно быть не менее 18 лет, вы должны проживать на территории США и иметь минимальный ежемесячный доход в размере 1500 долларов США.

Прочтите отзывы о Capital One Auto Finance, чтобы узнать больше.

Лучшее предложение с низкими начальными процентными ставками: LightStream и Caribou

Чем отличаются LightStream и Caribou Для людей с отличной кредитной историей, отвечающих требованиям, LightStream и Caribou (ранее MotoRefi) предлагают низкие начальные процентные ставки, которые близки или даже ниже начальных ставок, которые некоторые кредиторы предлагают по кредитам на новые автомобили.

Еще немного информации о LightStream.

• Нет ограничений по возрасту автомобилей — Нет ограничений по возрасту или пробегу автомобилей, которые LightStream будет рефинансировать.
• Нет возможности предварительного отбора — Без возможности предварительного отбора вы сможете ознакомиться с условиями кредита, только если подадите заявку и получите одобрение на получение кредита. Это потребует жесткого кредитного расследования, которое может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Узнайте больше из отзывов об автокредитах LightStream.

Еще немного информации о Карибу.

• Сеть кредиторов — Caribou сотрудничает с несколькими кредиторами, поэтому вы можете получить более одного предложения с одной заявкой, если пройдете предварительную квалификацию.
• Комиссия за рефинансирование — Caribou взимает со своих кредиторов комиссию за обработку каждого кредита в размере 399 долларов США. Ваш кредитор может включить эту комиссию в новую сумму кредита.

Читайте отзывы о Карибу.

Лучший вариант для тех, кто хочет обналичить средства: Autopay

Чем выделяется Autopay: Не все кредиторы предлагают рефинансирование наличными, но Autopay предлагает варианты обналичивания для квалифицированных заявителей. Но прежде чем подать заявку на этот вид кредита, рассмотреть риски.

Возврат наличных, скорее всего, увеличит сумму, которую вы должны погасить, что может затруднить выполнение ваших платежей. И если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может вернуть ваше транспортное средство. Кроме того, когда вы получаете возврат наличных, соотношение кредита к стоимости увеличивается. Это означает, что вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит автомобиль, что затруднит его продажу или обмен в будущем.

Подробнее об Autopay.

• Ассортимент кредитов — Кредиторы в сети Autopay предлагают традиционное рефинансирование, возврат наличных и рефинансирование с выкупом лизинга квалифицированным заявителям.
• Большой диапазон кредитов — Кредиты через сеть кредиторов Autopay варьируются от 2 500 до 100 000 долларов США — хотя кредитор может предлагать другие условия кредитной кармы.
• Учитываются все кредиты — Кредиторы в сети Autopay рассматривают людей с разным кредитным спектром.

Узнайте больше из отзывов об Autopay.

Лучше всего подходит для людей с небольшим остатком по автокредиту: PenFed Credit Union

Чем выделяется кредитный союз PenFed: Многие автокредиторы имеют минимальную сумму кредита в размере 5000 долларов США или более, что затрудняет рефинансирование существующего кредита с низким балансом . Но минимальная сумма кредита в кредитном союзе PenFed составляет 500 долларов.

Вот некоторые подробности о кредитном союзе PenFed.

• Требуется членство — Вы должны быть членом, чтобы претендовать на получение автокредита от кредитного союза PenFed. Присоединиться легко, и вам не обязательно быть военнослужащим.
• Большой диапазон кредита — Кредитный союз PenFed предлагает автокредиты на сумму от 500 до 150 000 долларов США, в зависимости от срока вашего кредита.
• Не рефинансирует собственные кредиты — Если вы получили свой текущий автокредит от кредитного союза PenFed, он не будет рефинансировать ваш кредит. Кредитор только рефинансирует автокредиты от других кредиторов.

Прочитайте обзоры автокредитов PenFed Credit Union, чтобы узнать больше.

У кого лучшие ставки рефинансирования автомобилей?

Как отмечалось выше, LightStream и Caribou имеют низкие начальные процентные ставки для тех, кто соответствует требованиям. Вот некоторые другие кредиторы с низкими стартовыми ставками рефинансирования.

900 26

Кредитор/кредитная платформа	Самый низкий процент годовых для рефинансирования (по состоянию на 12 января 2023 г.)
Autopay	2,99%
Цифровой федеральный кредитный союз	5,24%
LightStream	6,49%
Карибу	2,83%
PenFed Credit Union	5,39% (модель 2022 года или новее) 6,04% (подержанные автомобили и автомобили с более 7 501 миль)

Как мы выбрали этих кредиторов

Мы выбрали этих кредиторов на основе факторов, которые могут быть важны для людей, которые хотят рефинансировать свой автокредит, таких как…

• Конкурентоспособные ставки
• Диапазон типов и сумм рефинансируемых кредитов
• Учитывает ли кредитор ряд кредитных профилей
• Возможность подать заявку на предварительную квалификацию, чтобы увидеть предполагаемые ставки и условия кредита, не влияя на кредитный рейтинг
• Другие льготы, такие как поэтапный -пошаговое руководство на протяжении всего процесса рефинансирования

На что обратить внимание при выдаче автокредита

Необходимость рефинансирования автокредита зависит от целого ряда факторов, в том числе от того, улучшилось ли ваше кредитное здоровье после того, как вы взяли текущий автокредит.

Если ваш текущий ежемесячный платеж не укладывается в ваш бюджет, следите за кредиторами, которые уменьшают ваши платежи за автомобиль, увеличивая срок кредита вместо того, чтобы предлагать более низкую ставку. При более длительном сроке и той же процентной ставке у вас могут быть более низкие ежемесячные платежи, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. Кроме того, более длительный срок кредита увеличивает вероятность того, что вы перевернете свой кредит.

Как и в случае с любым кредитом, обязательно поищите и сравните предложения по кредиту, чтобы найти кредит с лучшими условиями, которые соответствуют вашим финансовым целям и бюджету.

---

Часто задаваемые вопросы: ответы редакторов

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши партнеры по маркетингу не просматривают, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы.

Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Когда следует рефинансировать автокредит?

Подходит ли вам рефинансирование вашего автомобиля, зависит от ваших финансовых обстоятельств и целей. Возможно, вы захотите подумать, если ваш кредит, финансы или процентные ставки недавно улучшились.

Кредиторы учитывают ряд факторов при определении ставки и условий кредита. Они могут включать вашу кредитную историю, кредитные баллы и отношение долга к доходу — ваши ежемесячные платежи по долгам по сравнению с вашим ежемесячным доходом. Если ваш кредит улучшился или вы сократили свой долг с тех пор, как получили первоначальный автокредит, вы можете получить более выгодную процентную ставку с рефинансированием кредита.

Даже если ваш кредит был хорошим с самого начала, вы, возможно, не получили наилучшую возможную процентную ставку по первоначальному кредиту, если бы вы не ходили по магазинам или не брали машину у дилера. Дилеры могут повышать процентные ставки в обмен на организацию вашего финансирования.

Автоматическое рефинансирование также может иметь смысл, если процентные ставки упали с тех пор, как вы взяли текущий кредит. Процентные ставки могут регулярно меняться, и даже снижение на 2 или 3 процентных пункта может привести к существенной экономии в течение срока действия кредита.

Наконец, рефинансирование может помочь, если вы изо всех сил пытаетесь ежемесячно платить за автомобиль. Получение кредита рефинансирования с более длительным сроком кредита может помочь уменьшить ваши ежемесячные платежи. Просто помните, что продленный период погашения может означать, что вы в конечном итоге будете платить больше в общей сумме процентов по кредиту.

---

Когда не следует переоформлять автомобиль?

Возможно, вы захотите отложить рефинансирование своего автомобиля, если вы уже выплатили большую часть своего текущего автокредита, ваш автомобиль более старой модели или если сборы будут высокими.

• Если вы выплатили большую часть текущего кредита — Проценты часто начисляются заранее, а это означает, что большая часть вашего платежа за автомобиль идет на проценты на раннем этапе, а большая часть — на основную сумму ближе к концу срока кредита. Если вы рефинансируете в конце вашего кредита, вы не сможете сэкономить много процентов.
• Если ваш автомобиль старше или имеет большой пробег — У вас могут возникнуть проблемы с получением кредита на рефинансирование, если ваш автомобиль более старой модели или имеет большой пробег на одометре. Многие кредиторы не будут рефинансировать автомобили с пробегом более 75 000–125 000 миль или старше 5–10 лет выпуска.
• Если вам придется платить большие комиссионные — Вы можете отказаться от рефинансирования, если комиссионные перевешивают выгоды. Проверьте, есть ли у вашего текущего кредита штраф за досрочное погашение. Этот сбор в сочетании с любыми сборами за рефинансирование, такими как сборы за обработку, право собственности и государственную перерегистрацию, может сделать рефинансирование более дорогим и может свести на нет все сбережения, которые вы могли бы получить при рефинансировании. Убедитесь, что оплата этих комиссий по-прежнему имеет смысл для вас, прежде чем приступать к рефинансированию.

---

Как работает рефинансирование автокредита?

При рефинансировании кредита на покупку автомобиля вы заменяете текущий кредит новым. Новый автокредит будет иметь новый срок кредита и годовую процентную ставку. Многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают кредиты на рефинансирование, и процесс получения кредита на рефинансирование аналогичен получению кредита на покупку автомобиля.

После того, как вы присмотритесь, сравните предложения по рефинансированию кредита и определите лучшее предложение для вас, вам нужно будет заполнить заявку на получение кредита. Если ваш кредит одобрен, вы можете погасить свой первоначальный кредит на покупку автомобиля и передать право собственности новому кредитору. (Ваш новый кредитор может сделать за вас одну или обе эти вещи.)

---

Рефинансирование автомобиля стоит денег?

Рефинансирование автомобиля может потребовать определенных затрат. Если ваш текущий кредитор взимает штраф за досрочное погашение кредита за досрочное погашение кредита, вы будете на крючке для этих расходов.

Некоторые кредиторы могут также взимать комиссию за такие услуги, как обработка документов или передача прав собственности. Если ваш кредитор не занимается передачей права собственности, вам нужно будет позаботиться об этом самостоятельно и оплатить любые связанные с этим сборы. Плата за передачу права собственности зависит от штата, поэтому узнайте в транспортном агентстве штата, сколько стоит передача в том месте, где вы живете. В зависимости от штата вам, возможно, придется заплатить пошлину за перерегистрацию вашего автомобиля. Эти сборы также варьируются в зависимости от штата.

Некоторые кредиторы могут также взимать комиссию за подачу заявки или выдачу. Убедитесь, что вы спросили любых кредиторов, которых вы рассматриваете, какие комиссии они взимают и включены ли они в сумму вашего кредита.

---

Можете ли вы рефинансировать свой автокредит у того же кредитора?

Это зависит от вашего кредитора. Некоторые кредиторы будут рефинансировать выданные автокредиты, а другие нет. Например, Capital One и PenFed Credit Union не будут рефинансировать свои кредиты. Но Банк Америки будет. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования автомобиля, сначала уточните у своего текущего кредитора, будет ли он рефинансировать свои собственные автокредиты и на конкурентоспособных условиях.

---

Вредит ли рефинансирование автомобиля вашему кредиту?

Авторефинансирование может временно снизить вашу кредитную историю двумя способами.

• Жесткая проверка кредитоспособности — Когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита, кредиторы проводят тщательную проверку вашей кредитной истории и баллов. Жесткий запрос может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга. Если вы ищете кредит на рефинансирование и подаете заявку в несколько кредиторов, обязательно подавайте заявки в течение 14-дневного периода. Хотя временные рамки могут различаться, многие модели оценки кредитоспособности рассматривают несколько запросов в течение 14 дней как всего один запрос, что минимизирует влияние на ваш кредитный рейтинг.
• Закрытие счета — После рефинансирования ваш первоначальный автокредит будет закрыт. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, потому что модели кредитного скоринга учитывают длину счетов в ваших кредитных отчетах.
• Новый кредит — Если вы недавно подали заявку и взяли другие кредиты или кредиты, ваша кредитная история может пострадать. Модели оценки кредитоспособности учитывают несколько новых учетных записей в течение короткого периода времени, чтобы предположить больший риск.

Хотя эти факторы могут снизить вашу кредитную историю, рефинансирование автомобиля может помочь улучшить вашу кредитоспособность в долгосрочной перспективе, если вы будете регулярно и своевременно вносить платежи по кредиту на новый автомобиль. Ваша платежная история является самым важным фактором при расчете вашей кредитной истории.

---

*Представленные годовые процентные ставки, условия кредита и ежемесячные платежи оцениваются на основе анализа введенной вами информации, вашего кредитного профиля и/или доступной информации о ставках от кредиторов.