Закупочный факторинг: Реверсивный (закупочный) факторинг ✓ финансирование закупок 💰 товара для покупателей и поставщиков

Содержание

Реверсивный (закупочный) факторинг ✓ финансирование закупок 💰 товара для покупателей и поставщиков

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г.

Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

суть, разновидности и применение — блог НФК

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

суть, разновидности и применение — блог НФК

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

суть, разновидности и применение — блог НФК

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Реверсивный факторинг (закупочный) — ЮниФактор

Обратный (закупочный, реверсивный) факторинг является выгодным решением для взаимосвязанных компаний, приобретающих товары или заказывающих услуги у фирм, которые работают в различных сферах деятельности.

Предлагаем закупочный (реверсивный) факторинг по приемлемой стоимости, выгоду от использования которого получают как поставщики, так и покупатели, желающие продлить срок совершения оплаты.

РЕВЕРСИВНЫЙ ФАКТОРИНГ позволяет

  • получить отсрочку платежа на необходимый срок;
  • увеличить объем закупок и товарооборота, расширить ассортимента и рынки сбыта;
  • обеспечить своим Поставщикам 100% оплату в день поставки товара;
  • разделить затраты на факторинг между Поставщиком и Покупателем;
  • использовать электронный документооборот с юридически значимой электронно-цифровой подписью;
  • пополнить оборотные средства;
  • уменьшить кассовые разрывы;
  • получить защиту от риска неплатежей;
  • планировать и оптимизировать денежные потоки;
  • увеличить объем закупок и товарооборота;
  • расширить рынки сбыта для поставщика.

Реверсивный факторинг– это факторинговый продукт, разработанный специально для Покупателей товаров и услуг, желающих получить или увеличить отсрочку платежа. Именно поэтому реверсивный факторинг также часто называют закупочным факторингом  или факторингом для Покупателя.

  1. Заключается трехсторонний Договор факторингового обслуживания между Фактором, Поставщиком и Покупателем.
  2. Поставщик осуществляет отгрузку товара/предоставляет услугу на условиях отсрочки платежа в соответствии с Договором поставки.
  3. Поставщик уступает право денежного требования, передает Фактору Уведомление и отгрузочные документы, подтверждающие поставку.
  4. Фактор финансирует Поставщика в размере до 100 % от суммы поставки.
  5. Покупатель оплачивает товар по истечении срока отсрочки, перечисляя на счет Фактора 100% стоимости приобретенных товаров.
  6. Возможно заключение соглашения о предоставлении дополнительной отсрочки платежа (коммерческого кредита) Покупателю.

Преимущества реверсивного факторинга

Для Поставщика

  • Беззалоговое финансирование поставок в размере 100%;
  • Пополнение оборотных средств и сокращение кассовых разрывов;.
  • Защита от риска неплатежа Покупателя;
  • Частичное или полное отнесение затрат на счет Покупателя;
  • Профессиональное управление  дебиторской задолженностью.

Для Покупателя

  • Возможность получить дополнительную отсрочку платежа без привлечения других финансовых инструментов;
  • Возможность получить скидку от Поставщиков в связи с поступлением денежных средств от Фактора сразу после отгрузки;
  • Возможность разделить затраты за предоставление отсрочки с Поставщиком;
  • Планирование и оптимизация денежных потоков.

Разработанный с максимальным учетом потребительских запросов закупочный (реверсивный) факторинг, стоимость и условия осуществления которого являются выгодными для покупателей, способствует быстрому получению необходимых денежных средств путем переуступки дебиторской задолженности перед поставщиком.

Реверсивный факторинг для малого бизнеса, управление дебиторской задолженностью

Индивидуальный предпринимательЮридическое лицо Организационно-правовая форма

Ваше имя

Телефон

ИНН компании

Байконур (Казахстан)МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, НевинномысскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион

Captcha

Пожалуйста подтвердите что вы не робот, введите символы с изображения

REGNO

Закупочный факторинг: за и против

Кратко схематехнику закупочного факторинга НФК описывают в пять этапов. Сначала поставщики отгружают заказчику товар, затем они передают фактору реестр поставок, далее заказчик подтверждает действительность поставок, после чего поставщики получают финансирование, а заказчик по истечении отсрочки совершает выплаты на счет фактора.

По словам Сергея Васильева, директора Санкт-Петербургского представительства НФК, закупочный факторинг – это решение для крупных покупателей, которое позволяет выстроить или оптимизировать систему закупок. О том, как «работает» продукт, эксперт рассматривает на примере одной кондитерской фабрики.

«Чтобы изготовить конечный продукт, ей необходимы сырье и упаковка, которые она закупает у разных поставщиков, — рассказывает Сергей Васильев. — Большинство поставщиков хотят получить оплату по факту, за что нередко предоставляют клиентам хорошие скидки. Фабрика, в свою очередь, хочет получить отсрочку платежа, но и переплачивать за коммерческий кредит тоже не желает.

Тогда она использует закупочный факторинг, по условиям которого ее поставщики сразу получают денежные средства за товар, когда фактор выплачивает им всю сумму вместо непосредственного покупателя — фабрики, а покупатель получает желанную отсрочку и уже по ее истечении платит на счет факторинговой компании».

Если учесть, что комиссия по закупочному факторингу в среднем до 2% от суммы поставки, а скидка поставщика, например, – 7%, то минимальная выгода покупателя составляет 5%.

«В настоящее время мы работаем с несколькими поставщиками с использованием схемы закупочного факторинга, — рассказывает Ольга Гладий, финансовый директор ОАО «Дека». — Они сами изначально были заинтересованы в такой схеме работы».

По словам спикера, по истечении нескольких дней поставщики получают 100 % от суммы поставки. При этом у них не возникает дебиторской задолженности, а получение финансирования по договору факторинга не считается кредиторской задолженностью, что не сужает возможностей для привлечения заемных средств.

«Благодаря факторингу, оптимизируются финансовые показатели предприятия: повышается ликвидность, растет выручка, снижается себестоимость продукции, — говорит Ольга Гладий. — Кроме того, улучшается структура баланса, поскольку дебиторская задолженность снижается без увеличения кредиторской. Очевидное преимущество факторинга перед кредитом также состоит в том, что обеспечением по нему служит дебиторская задолженность, соответственно, такое финансирование не требует ни поиска, ни оформления имущества в залог. При этом факторинг позволяет в текущем режиме управлять задолженностью, что дает возможность оптимизировать затраты по обслуживанию факторинговых операций».
Использование факторинга наиболее удобно компаниям, которые стремятся увеличить объемы продаж и планируют повысить свое конкурентное преимущество за счет предоставления больших по сроку отсрочек платежа.

Например, для сети магазинов подарков «Коралл» последний довод является практически основным. «Мы работаем по факторингу с несколькими компаниями по следующей схеме, — рассказывает Владимир Слепов, — поставщики отгружают нам товар, они же сообщают банку о факте отгрузки, банк им перечисляет процент от суммы отгрузки, спустя некоторое время мы расплачиваемся с банком, и он перечисляет поставщику оставшуюся сумму за минусом процента».

Впервые с факторингом в прошлом году начали работать и в ГК Danone-Юнимилк. По словам Марины Балабановой, директора по связи с общественностью и государственными органами Danone-Юнимилк, фактор смог обеспечить компании электронный документооборот при работе в системе.

«В ближайшее время мы планируем заключить договор с еще одной банковской структурой. Наши партнеры с воодушевлением встретили идею использования этой системы для проведения платежей, — комментирует спикер. — Желающих подключиться к проекту все больше. Факторинг позволяет поставщикам увеличить количество свободных денежных средств, которые они могут инвестировать в развитие своего производства, в снижение издержек и повышение качества реализуемого ими молока».

Помимо этого, для поставщиков снижается процентная ставка за использование денежных средств, так как гарантом платежа выступает ГК Danone-Юнимилк. «Фактор снижает ее до 9%, в противном случае она была бы почти в два раза больше – 14-15%», — говорит Марина Балабанова.

DIY-сеть «Стройдепо» также успешно работает по факторингу с рядом компаний и сейчас планирует вывести это взаимодействие на новый уровень. «Наша задача – дать своим поставщикам возможность выбрать оптимальные условия среди предложений нескольких банков, — говорит Всеволод Куделин, коммерческий директор «Стройдепо». — Наша компания в этом случае выступает как равноправный участник факторинговой схемы — мы проводим переговоры с банками и являемся гарантом выполнения обязательств поставщика для банка. Для тех, кто еще не использовал факторинг, наличие банка-партнера у сети, дает простую возможность попробовать, оформив документы по упрощенной схеме».

Некоторые компании не имеют опыта пользования именно закупочным факторингом, но в целом с процессом сталкивались. Так, ГК «Обувь России» до кризиса 2008 г. использовался инструмент факторинга для развития оптового направления, когда компания является поставщиком товара.

«Для наших оптовых покупателей плюс был в том, что они получали отсрочку платежа до 120 дней, — рассказывает Оксана Кулагина, начальник отдела привлечения ресурсов «Обуви России». — Это позволяло им увеличивать объем закупок, а нам, в свою очередь, объем оптовых продаж. Для нас также плюсом являлось то, что мы сразу получали оплату от банка за поставляемый нами товар».

Закупочный факторинг для финансирования сделок с поставщиками «Обувь России» не использует по нескольким причинам. Основная — банки, с которыми сотрудничает ритейлер, предоставляют бланковые (беззалоговые) кредиты такому крупному заемщику с положительной кредитной историей, как «Обувь России». Кредитование используется компанией как инструмент финансирования закупок.

«Во-первых, для нас это удобнее с точки зрения временных и трудовых затрат, так как технически факторинг более сложный инструмент и требует больше бумажной волокиты, — говорит Оксана Кулагина. — Во-вторых, факторинг — более дорогой инструмент. Кроме того, многие наши поставщики с нами уже давно работают, и мы каждый год увеличиваем объемы размещаемых на фабриках заказов, поскольку расширяется наша сеть. Это позволяет нам получать более выгодные условия по поставкам, в том числе и отсрочку платежей от наших партнеров, которые предоставляют на товарные кредиты».

Компании Baon-Desam, развивающей одноименные одежные сети, также удобнее работать не с факторингом, а с кредитами.

«В России, в частности при отгрузке товара нашим франчайзи, не выгодно обращаться к факторам — у них процент выше, чем по банальному кредиту, — комментирует Илья Ярошенко, генеральный директор компании. — Кроме того, это требует долгих сборов и подготовки огромной кучи правильно заполненных бумаг — если не так укажешь код или сертификат, придется платить за простой на таможне. Но коллекция-то нужна здесь и сейчас…Поэтому нам проще пользоваться оборотным кредитом».

Что такое факторинг счетов и как он работает?

Низкооплачиваемые клиенты могут приостановить ваши бизнес-операции и планы на будущее — счета, начисление заработной платы, инвестиции в технологии или оборудование или даже наем дополнительных сотрудников, чтобы помочь вам расширить свой бизнес. У нас есть решение: факторинг счетов.

Традиционная банковская ссуда под высокие проценты может быть очень дорогой, не говоря уже о немедленном долге, возникшем при ее получении.

Что вы делаете, когда клиентам требуется 30, 60 и даже 90+ дней, чтобы заплатить вам за работу, которую вы выполнили давным-давно?

Именно здесь факторинг счетов-фактур или дисконтирование счетов-фактур могут помочь бизнесу получить немедленные денежные авансы по неоплаченным счетам-фактурам.Узнайте все о , как работает факторинг счетов , из приведенных ниже советов.

Что такое факторинг счетов?

Вы можете подумать: « Что такое факторинг счетов — и чем он может быть выгоден для моего бизнеса?» Вы просто продаете свою дебиторскую задолженность (счета-фактуры) за вычетом небольшой скидки факторинговой компании по счетам-фактурам. После проверки кредитоспособности вашего клиента, которому выставлен счет, факторинговые компании авансируют до 100 процентов счета, обеспечивая немедленный денежный поток, который вы можете использовать для своих бизнес-нужд.

В соглашении факторинга с правом регресса вы, вероятно, увидите аванс на 100%, в то время как транспортная компания с соглашением факторинга без права регресса, вероятно, увидит аванс от 90% до 97%, а соглашение о бизнес-факторинге, вероятно, увидит до 95%. % передовой.

И когда ваш клиент оплачивает счет, фактор переводит остаток за вычетом комиссии вашему бизнесу.

Таким образом, вместо того, чтобы ждать от 30 до 120 дней или даже дольше, чтобы получить платеж от клиента, получите оплату по счету в течение 24-48 часов.

Чтобы узнать больше о , как работает факторинг счетов , не стесняйтесь обращаться к нам — мы будем рады ответить на все ваши комментарии, вопросы и проблемы. Мы с нетерпением ждем вашего ответа!

Pro Tip

С факторингом счетов-фактур утверждение происходит быстро и легко. В большинстве случаев вы можете получить оплату по счетам в течение 24 часов.

К началу

Как работает факторинг счетов?

Благодаря услуге факторинга счетов вам не нужно ждать, пока ваши клиенты оплатят свои счета, чтобы заплатить вашим поставщикам и сотрудникам, заказать оборудование и покрыть другие деловые расходы.Факторинговые компании, такие как Triumph Business Capital, оплатят ваши неоплаченные счета всего за 24 часа, чтобы вы могли получить необходимый оборотный капитал и вернуться к ведению бизнеса.

Pro Tip

Факторинг счетов помогает облегчить боль в заработной плате, давая вам капитал для выплаты еженедельной, двухнедельной или ежемесячной выплаты заработной платы. Нужно запастись припасами? Больше не нужно ждать платежей от клиентов, поэтому вы можете покупать расходные материалы или платить поставщикам.

Короче говоря, факторинг счетов — это покупка вашей дебиторской задолженности — ваших неоплаченных счетов не старше 30 дней.Вы выполняете работу, вы продаете нам счет-фактуру, мы немедленно авансируем вам до 100% суммы счета, а деньги мы получаем от вашего клиента.

Вот и все! Больше не нужно обрабатывать счета-фактуры, не ждать, пока клиенты заплатят, и, что лучше всего, немедленно получить наличные деньги — факторинг счетов упрощает ведение бухгалтерского учета и помогает получать выплаты каждый раз вовремя.

Согласно Wall Street Journal, «Фактор авансирует большую часть суммы счета — обычно от 70% до 90% — после проверки кредитоспособности клиента, которому выставлен счет.Когда счет оплачен, фактор переводит остаток за вычетом комиссии за транзакцию (или факторинг) ».

Pro Tip

Подчеркнуты заработной платой и другими регулярными платежами? Факторинг счетов может снять стресс, связанный с выполнением всех ваших обязательств перед первым месяцем.

К началу

Как факторинг счетов может улучшить прогнозирование денежных потоков

Владельцы бизнеса знают, что одним из ключей к сохранению дверей является планирование.Два мощных бизнес-инструмента, которые могут помочь владельцам малого бизнеса планировать предстоящие расходы, такие как налоги, заработная плата и страхование, — это прогнозирование денежных потоков и факторинг счетов. Они даже могут помочь предприятиям быстрее получать деньги.

Pro Tip

Поскольку ваш кредитный рейтинг играет ключевую роль в жизнеспособности вашего бизнеса, важно внимательно следить за этим числом. По крайней мере, каждый год получайте бесплатный кредитный отчет и убедитесь, что информация верна и актуальна.

Что такое прогнозирование денежных потоков и почему оно важно?

Любой владелец бизнеса знает, что самый высокооплачиваемый клиент не всегда платит быстрее всего. Однако слишком долгое ожидание платежа может вызвать проблемы с денежным потоком, что затрудняет выплату долгов, в том числе по заработной плате. Добавьте к этому непредвиденные расходы, и ваша компания может быстро стать неплатежеспособной.

Прогнозирование денежных потоков — это метод прогнозирования будущего финансового положения вашей компании на основе ожидаемой дебиторской задолженности и расходов.Вы можете использовать прогнозирование денежных потоков, чтобы определить свое финансовое положение в любой момент времени и эффективно подготовиться к предстоящим расходам.

Некоторые расходы, такие как счета за коммунальные услуги, страхование и фонд заработной платы, обычно не меняются каждый месяц. Другие расходы, такие как неожиданный ремонт или судебный процесс, могут застать вас врасплох. Хотя прогнозирование денежных потоков не может подготовить вас к каждому финансовому сценарию, оно может помочь вам лучше подготовиться к потенциальной нехватке.

К началу

В чем разница между дисконтированием счета и факторингом?

По сути, они одинаковые.Факторинг имеет различные названия, такие как дисконтирование счетов или финансирование дебиторской задолженности, но сама сделка идентична. Факторинговая компания покупает счет у продавца, будь то брокер или перевозчик. Обратите внимание, что это не ссуда по счету, это продажа. Факторинговая компания берет на себя полную ответственность за выставление счетов и взыскание конкретной задолженности.

Преимущества факторинга и дисконтирования счетов абсолютно одинаковы:

  • Вы можете развивать свой бизнес или уменьшить проблемы с денежным потоком, когда деньги высвободятся.
  • В течение 24 часов вы можете рассчитывать на получение до 90% стоимости неоплаченных счетов.
  • Вы можете расширить свои возможности для согласования скидок с своевременно оплаченными счетами поставщика.
  • Вам не нужны другие активы для обеспечения финансирования.
  • С вашей текучестью объем финансирования увеличится.
  • Вы можете рассчитывать на конкурентоспособные цены на обе услуги.
  • Вы можете получить отличные деловые советы от поставщиков услуг факторинга и дисконтирования.

Факторинг счетов даст вам полный контроль над вашей службой инкассо. Это дает вам больше времени, чтобы сосредоточиться на других областях вашего бизнеса.

Скидка по счету также обеспечивает спокойствие. Вы можете быть уверены, зная, что ваши клиенты не знают о каких-либо проблемах с денежным потоком, которые могут у вас возникнуть.

К началу

В чем разница между факторингом с регрессом и факторингом без права регресса?

Поскольку потребности клиентов меняются, существуют различные типы факторинга счетов.

При факторинге без права регресса фактор принимает на себя все риски взыскания долга. Это вариант с меньшим риском для малых предприятий, которые не могут покрыть расходы по неоплаченным счетам, но он стоит немного дороже, чем факторинг с регрессом.

Более крупные корпорации часто предпочитают факторинг с регрессом, потому что, если клиент не платит, они могут позволить себе вернуть средства, полученные от продажи безнадежного счета факторинговой компании.

Помимо разницы в стоимости между ними, бывают случаи, когда разница в стоимости не оправдывается взятым на себя кредитным риском.

Например, если вы продаете WalMart или федеральному правительству, вероятность того, что один из них не заплатит по кредитным причинам, довольно мала. Таким образом, выплата страхового взноса за невозвращение убытков начинает выглядеть менее привлекательно. Если вы все же выбрали факторинг без права регресса, обратите особое внимание на Соглашение об обеспечении, которое вам необходимо будет подписать, и убедитесь, что вы попросили фактор конкретно указать, когда вы будете застрахованы, а когда не застрахованы от кредита. риск.

Pro Tip

Факторинговые компании берут на себя риск неплатежеспособности с факторингом без права регресса, и ваш бизнес сокращает безнадежную задолженность при одновременном увеличении денежного потока, даже если ваш клиент никогда не оплачивает счет.

При заключении договора факторинга без права регресса, если ваш клиент оплачивает счет в течение 45 дней или меньше, ваши общие факторинговые расходы по счету с Triumph Business Capital в среднем будут составлять примерно 3,9% от суммы счета. Однако разные факторинговые компании определяют, какие сборы факторинговых счетов они включают, и эти сборы могут привести к увеличению стоимости их услуг.

К началу

Сколько стоит факторинг по счетам-фактурам?

Комиссия за факторинг счетов варьируется от компании к компании, поэтому перед началом работы обратитесь в службу факторинга счетов.

Сбор за подачу заявления / комплексную проверку

Некоторые факторы взимают плату за подачу заявления и комплексную проверку, а некоторые — нет. Те, кто этого не делает, могут возместить эти авансовые расходы, увеличив комиссию за факторинг первоначального счета-фактуры. Этот сбор сильно варьируется от компании к компании и может стоить от нуля до тысяч долларов.

Комиссия за закрытие

Некоторые факторинговые компании удерживают небольшой процент от каждого счета-фактуры. Однако Triumph Business Capital не взимает плату за закрытие сделки.

Ежемесячная плата и плата за расторжение

Некоторые компании могут потребовать от вас ежемесячно продавать определенную сумму вашего счета и подписывать долгосрочный контракт. Если месячный целевой показатель не будет достигнут, будет взиматься минимальная ежемесячная плата за счет. Досрочное расторжение контракта может повлечь за собой штраф за отмену — обычно это процент от вашей кредитной линии.

Комиссия за скидку

Стоимость предварительной оплаты счетов может варьироваться в пределах 1,5–5% от суммы счета каждый месяц. Это большое несоответствие — еще одна причина проверить свой фактор, прежде чем вступать в отношения.

Комиссия за факторинг по счету

Если ваши счета выходят за рамки 30–45 дней, покрываемых авансовым дисконтным сбором, вы можете рассчитывать на дополнительный сбор в размере 2–3% или более за каждые 30 дней, в течение которых дебиторская задолженность остается непогашенной сверх первоначальных 30 дней.Некоторые факторы могут повлиять на ежедневную пропорциональную оплату, в то время как другие могут взимать плату на 10-дневной основе.

Комиссия за факторинг

Triumph зависит от вашего уникального факторингового соглашения. Наши специалисты по факторингу счетов учли, выбрали ли вы факторинг с регрессом или без права регресса, кредитоспособность ваших клиентов и многое другое.

Независимо от вашего соглашения или если вы участвуете в программе без права регресса или регресса, наша структура оплаты и график прозрачны.

Начать

Готовы начать сбор счетов?

Может ли факторинг счетов сэкономить вам деньги?

Рассмотрим эту простую иллюстрацию.Вы решаете, что факторинг счетов — лучший вариант для вашего бизнеса, поэтому вы конвертируете свои счета в наличные, а не ждете месяц или больше, чтобы получить оплату.

Pro Tip

Факторинг счетов-фактур дает вашему бизнесу необходимые вам наличные быстро и легко.

Имея в наличии наличные деньги, вы можете перестать беспокоиться о том, как вы собираетесь оплачивать свои счета, и продолжить развитие своего бизнеса. А когда вы платите поставщикам быстрее, вы можете воспользоваться их предложениями скидок, что сэкономит вам деньги.Вы не только получили оплату счетов, но и оплатили счета и сэкономили деньги — и это хороший бизнес.

К началу

Факторинг счетов за и против

Плюсы

Вы получаете деньги, когда они вам нужны.

Факторинг счетов-фактур — это быстрое получение наличных в банке, которое помогает покрыть повседневные расходы, пополнять запасы материалов, платить персоналу или почти все, что вам нужно. Альтернатива? Ждать . . . ждать . . . ждать . . . а затем ждать еще дольше — 30 дней, 60 дней или больше — чтобы получить деньги от клиентов.Но с быстрой наличностью вы можете удержать лояльных клиентов на более длительных сроках оплаты.

Ваша факторинговая компания растет вместе с вами.

Сравните факторинг счетов-фактур с традиционным банковским займом, и здесь нет никакой конкуренции. Плохая кредитная история? Ограниченная история эксплуатации? Кредит отклонили? Без проблем. Лучшие факторинговые компании основывают свое решение на качестве кредита ваших клиентов, а не на вашей собственной кредитной истории или истории бизнеса. Вы получаете наличные на основании счетов-фактур, а не на основе собственного капитала компании.

Pro Tip

Последнее, что нужно растущему бизнесу, — это увеличивать задолженность. Факторинг счетов позволяет вам получать необходимый капитал тогда, когда он вам нужен, и не брать ссуду.

Минусы

Вы можете платить более высокие сборы, чем при традиционном финансировании.

Факторинг счетов-фактур может иметь более высокие сборы, чем традиционное финансирование, но это небольшая плата за душевное спокойствие. Комиссия Triumph учитывает кредитный риск, связанный с вашими клиентами, и время, необходимое им для оплаты счетов.Фактически, факторинг счетов обеспечивает денежный поток, который соответствует вашему бизнесу в нынешнем состоянии и может расти по мере роста вашего бизнеса, поскольку он основан на вашей фактической дебиторской задолженности.

Кроме того, плата включает в себя всю команду бэк-офиса, которая выставляет счета и собирает их для ваших клиентов, что позволяет вам сосредоточиться на своем бизнесе. Сколько стоит создание команды специалистов по сбору и кредитованию для вас и вашего душевного спокойствия?

Всегда прозрачный, всегда справедливый, Triumph Business Capital предлагает варианты, которые соответствуют потребностям каждого клиента в финансировании, без — что наиболее важно — возникновения долгов.

Ваш фактор может работать напрямую с вашим клиентом.

Лучшие факторинговые компании работают напрямую с вашими клиентами для сбора платежей по вашим счетам. Вам необходимо убедиться, что выбранная вами факторинговая компания является этичной, справедливой и уважительной. Triumph Business Capital является полноправным членом Международной факторинговой ассоциации (IFA) и строго придерживается этического кодекса IFA. Мы обеспечиваем плавный переход как для вас, так и для ваших клиентов.

Ваше финансирование зависит от кредита вашего клиента.

Наконец, осознайте, что плохая кредитоспособность вашего клиента может помешать вашему финансированию. Факторинговая компания может отклонить ваши счета любому клиенту, который не является кредитоспособным.

3 вопроса для рассмотрения

Как узнать, подходит ли вам факторинг счетов? Задайте себе эти три простых вопроса.

  1. Можно ли решить мою проблему факторингом?
  2. Могу ли я покрыть расходы на факторинг и при этом получать прибыль?
  3. Кредитоспособны ли мои клиенты?

Наверх

Что нужно учитывать при выборе лучшего счета факторинговой компании

Факторинг по счетам-фактурам — это экономия для многих отраслей, от транспорта и кадрового обеспечения до малых и средних предприятий, а также государственных подрядчиков.Фактически, факторинг счетов может предложить долгожданное финансовое облегчение, если вы только начинаете бизнес, имеете плохую кредитную историю, не можете получить финансирование от банков или рискуете потерять свой бизнес.

Итак, на что следует обратить внимание при выборе факторинговой компании?

Теперь, когда мы разбили комиссию, давайте перейдем к деталям. Хотя не все факторы полностью прозрачны с их ценообразованием, Triumph Business Capital верит в максимальную прозрачность, от первоначального разговора до процесса финансирования.

Pro Tip

Когда вы обрабатываете все свои счета в факторинговой компании, вы можете избавиться от опасений по поводу просрочки платежа и передать им все эти хлопоты по сбору счетов.

Мы считаем, что получение зарплаты не должно быть самым сложным в вашей работе. С 2004 года Triumph Business Capital помогла более 7000 малых и средних предприятий в США управлять своим денежным потоком.

Как ваш партнер, мы учитываем ваши счета, чтобы вы могли получить оплату сегодня, а ваши финансовые проблемы остались в прошлом.И помимо помощи в управлении денежным потоком посредством факторинга счетов, мы предлагаем множество других бизнес-услуг через нашу материнскую компанию Triumph Bancorp, чтобы помочь вам делать то, что у вас получается лучше всего.

Triumph Business Capital стремится помочь предприятиям управлять денежными потоками и многим другим. Избавьтесь от беспокойства о просрочке платежа и проблем с медленным денежным потоком. Факторизуйте свои счета и получайте оплату с Triumph Business Capital уже сегодня.

Это ваши деньги, платите сегодня!

Pro Tip

С факторингом счетов-фактур вы можете расширить операции, нанять больше сотрудников или разработать новую линейку продуктов.Неоплаченные счета ваших клиентов больше не являются заложником вашего бизнеса, сдерживая ваш прогресс.

Подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса?

Как владелец малого бизнеса, вы можете превратить неоплаченные счета-фактуры клиентов в быструю оплату наличными с помощью факторинга счетов-фактур. Этот вариант финансирования лучше всего подходит для владельцев предприятий, клиентами которых являются другие предприятия. Поскольку эти клиенты обычно не платят за товары или услуги сразу, факторинг счетов может обеспечить немедленное получение наличными для владельцев бизнеса, чтобы продолжать платить сотрудникам или другие расходы.

Вот что вам нужно знать о факторинге счетов.

Что такое факторинг счетов?

Технически факторинг счетов-фактур не является ссудой. Вместо этого вы продаете свои счета-фактуры со скидкой факторинговой компании в обмен на единовременную денежную сумму. Факторинговая компания становится владельцем счетов-фактур и получает оплату при получении от ваших клиентов, как правило, в течение 30–90 дней.

Допустим, вы владеете строительным магазином и продаете товары другому предприятию, выставив счет на 10 000 долларов.Ваш клиент соглашается оплатить счет в течение 30 дней, но на следующей неделе вам понадобятся наличные, чтобы заплатить своим сотрудникам. У вас нехватка денежных средств.

Вы можете обратиться за ссудой в традиционный банк, но это, вероятно, потребует выдающегося личного кредита плюс залог, физический актив, такой как недвижимость, который кредитор может продать в случае вашего дефолта. Или, может быть, вы соответствуете критериям, но не можете ждать несколько месяцев, пока истечет срок ссуды.

Итак, вы обращаетесь в факторинговую компанию, и она соглашается купить ваш счет за 9700 долларов наличными — 10 000 долларов за вычетом 3% комиссии за факторинг (300 долларов).Факторинговая компания по счетам-фактурам авансирует 85% счета (или 8 245 долларов США) в течение нескольких дней. Затем факторинговая компания собирает счет, когда он подлежит оплате, и предоставляет вам оставшуюся задолженность (1455 долларов США).

Пример факторинга счета-фактуры

Первоначальный аванс (85% стоимости счета-фактуры после комиссии)

известная как ставка дисконтирования, может варьироваться от 1% до 5%, в зависимости от суммы счета, объема продаж, кредитоспособности вашего клиента и от того, является ли фактор «регресс» или «невозвращение».»Тип фактора относится к тому, кто в конечном итоге несет ответственность за неоплаченный счет — ваша компания или факторинговая компания.

Если договор является фактором регресса и клиент не платит, вам, возможно, придется выкупить неоплаченную дебиторскую задолженность. от факторинговой компании или замените его более актуальной дебиторской задолженностью равной или большей стоимости. Если это фактор отсутствия права регресса, вы не обязаны возвращать или заменять неоплаченную дебиторскую задолженность, но с вас, скорее всего, будет взиматься более высокая комиссия за транзакцию, потому что факторинговая компания берет на себя дополнительный риск не получить обратно свои деньги.

Профи факторинга счетов

  • Быстрое получение наличных: Факторинг счетов может обеспечить немедленный оборотный капитал, чтобы помочь покрыть дефицит финансирования, вызванный медленно платящими клиентами.

  • Улучшенный денежный поток: вы можете удерживать постоянных клиентов на более длительных сроках оплаты, но при этом улучшить свой денежный поток, чтобы помочь вам в развитии вашего бизнеса.

  • Более простое утверждение: факторинг счетов обеспечивает финансирование компаний, которые могут быть не в состоянии получить капитал из других источников, таких как традиционный банк, из-за отсутствия залога, плохой личной кредитной истории или ограниченной операционной истории.Как правило, факторинговые компании заботятся только о стоимости счетов, которые вы хотите факторизовать, и о кредитоспособности ваших клиентов.

  • Залог не требуется: факторинг счетов — это необеспеченное финансирование, что означает, что он не требует залога — такого актива, как недвижимость или запасы, которые кредитор может конфисковать, если вы не заплатите.

Минусы факторинга счетов

  • Высокая стоимость: услуга может быть дорогой. Вы также должны следить за скрытыми сборами, такими как сборы за подачу заявления, сборы за обработку каждого счета, который вы финансируете, сборы за проверку кредитоспособности или сборы за просрочку платежа, если ваш клиент просрочил платеж.Просроченные платежи могут вызвать увеличение вашей годовой процентной ставки, годовой стоимости заимствования денег с учетом всех комиссий и процентов.

  • Не для каждого бизнеса: факторинг счетов лучше всего подходит для предприятий, которые работают с другими предприятиями, потому что транзакции включают в себя счета-фактуры. Таким образом, компании, которые продают или работают напрямую с потребителями, не имеют права на этот вариант.

  • Потеря прямого контроля: поскольку факторинговая компания может собирать счета напрямую, вам необходимо убедиться в соблюдении этических норм и справедливости при общении с вашими клиентами.

  • Плохая кредитоспособность клиентов или слабое финансовое положение могут помешать вашему финансированию. Факторинговая компания может нуждаться в проверке кредитоспособности ваших клиентов. Если у клиентов есть история просроченных или пропущенных платежей, или если у бизнеса низкий доход, вы можете не получить одобрение на финансирование. Факторинговая компания ожидает возврата денег, как и другие кредиторы.

  • Нет гарантии получения: нет уверенности, что факторинговая компания успешно получит счета по вашим неоплаченным счетам.Если это фактор регресса, факторинговая компания может потребовать от вас выкупить неоплаченный счет или заменить его на счет равной или большей стоимости.

Чем отличаются факторинг по счетам и финансирование по счетам?

Финансирование счетов немного отличается от факторинга. Вместо того, чтобы продавать свои счета факторинговой компании, вы используете их в качестве залога для получения денежного аванса, и вы остаетесь ответственным за сбор платежей по счетам.

Финансирование заказа на поставку vs.Факторинг счетов: что лучше?

Если ваша компания получила крупный заказ, но у вас недостаточно средств для покупки материалов, вы можете рассмотреть возможность финансирования заказа на поставку. Когда владелец бизнеса использует этот метод финансирования, кредитор предоставляет средства, необходимые для выполнения заказа.

Или, если вы ожидаете получения платежа от клиентов, вы можете воспользоваться факторингом счетов, чтобы улучшить свой денежный поток. Фактор счета-фактуры немедленно предоставит средства в счет вашей непогашенной дебиторской задолженности, и вам не придется ждать, пока ваши клиенты заплатят.

Вот как работает каждый метод финансирования.

Что такое финансирование заказа на поставку?

При финансировании на закупку кредитор использует подтвержденный заказ на поставку предприятия в качестве основы для предоставления финансирования. Решение кредитора основывается на финансовой устойчивости вашего клиента, а не на вашем бизнесе.

После утверждения кредитор авансирует необходимые средства непосредственно вашим поставщикам. Когда заказ будет выполнен, ваш покупатель платит напрямую кредитору, а кредитор вычитает свои комиссионные и отправляет вам остаток.

Плюсы

  • Позволяет малому бизнесу принимать крупные заказы
  • Поставщикам не нужно беспокоиться об оплате
  • Хорошее финансовое решение, если у вас не идеальный кредит
  • Проще получить одобрение, чем традиционные займы
  • Без ежемесячных платежей

Минусы

Что такое факторинг счетов?

По словам предпринимателя, если у вас есть большая сумма средств, связанных с дебиторской задолженностью, факторинг счетов-фактур может помочь вам получить ваши средства быстрее.Фактор счета-фактуры проанализирует задолженность и сразу же предоставит вам 100% -ный аванс в виде единовременной выплаты.

Сумма аванса зависит от платежеспособности покупателя, а не продавца. После этого ваши клиенты будут платить факторинговой компании непосредственно в срок оплаты счета или раньше.

Плюсы

  • Вы получаете средства быстро
  • На основе кредита клиента, а не вашего
  • Можно получить до 100% суммы счета

Минусы

  • Может быть дорого
  • Сбор не гарантируется
  • Фактор
  • может не одобрить ваших клиентов с плохой кредитной историей

В качестве дополнительных вариантов финансирования вы также можете рассмотреть ссуду для малого бизнеса от традиционного или альтернативного кредитора.

Заказ на поставку против факторинга счетов-фактур

Многие люди не понимают разницы между финансированием заказа на покупку и факторингом счетов. Хотя оба они предназначены для того, чтобы помочь предприятиям опережать их доходы, они предоставляют разные преимущества.

Если ваш бизнес нуждается в финансировании для обеспечения надежного источника капитала, важно определить, какой вариант вам подходит. Мы разберем каждую из этих финансовых услуг, чтобы помочь вам выбрать подходящий вариант для вас и вашего бизнеса.

Финансирование заказа на поставку

Финансирование заказа на поставку — это вариант финансирования для предприятий, которым требуется финансирование для нескольких или отдельных заказов клиентов. Это сделка, а не вид кредита. В нем одна компания платит поставщику за товары, необходимые компании для выполнения заказа для клиента. Компания получает аванс наличными, который может покрыть часть или все количество материалов, необходимых для работы.

Финансирующая компания получит счет от конечного потребителя.Компания, финансирующая заказы на закупку, вычитает комиссию из полученного счета для оплаты этой транзакции, а после выполнения заказа оставшаяся сумма возвращается компании.

Чтобы получить право на финансирование заказа на покупку, вашему бизнесу необходимо минимум:

  • Кредитоспособный поставщик и покупатель
  • Валовая прибыль должна быть 30% или выше
  • Должен быть B2B
  • Должен продавать материальные товары

Факторинг счетов

Факторинг счетов — это процесс продажи неоплаченных счетов вашего бизнеса факторинговой компании.Факторинговая компания выставляет вам до 96% суммы счета всего за 24 часа или меньше. Компания собирает сумму счета и вычитает комиссию из счета в качестве оплаты.

Факторинговые компании, использующие факторинг счетов без права регресса, такие как мы, берут на себя 100% риска, если клиенты бизнеса не оплачивают свои счета. Это предлагает вам полное страхование кредита.

Это помогает предприятиям, которые предлагают своим клиентам условия оплаты от 30 до 90 дней, которые могут использовать факторинг счетов, чтобы быстрее оплачивать свои услуги.

Многие быстрорастущие компании часто достигают точки, когда их исходящие продажи превышают их входящую выручку, что отрицательно сказывается на движении денежных средств и обслуживании клиентов. Обе эти услуги предлагают предприятиям возможность догнать их рост.

Их различия

Сроки

Одно из основных различий между этими службами заключается в том, когда они используются. Финансирование заказа на закупку используется только для бизнеса, который продает материальные товары, и используется до того, как что-либо будет фактически продано.Благодаря факторингу счетов любой бизнес, продающий товары или услуги, может использовать эту финансовую услугу в любое время после отправки счета.

Сумма средств

При факторинге счетов-фактур вы получаете только те средства, которые уже причитаются вашему бизнесу. Это позволяет брать нужную сумму, не задумываясь.

Финансирование заказа на поставку дает вам денежный аванс, который вам еще не принадлежал вашему бизнесу. Компания, финансирующая заказы на закупку, предоставляет доступ к большому объему оборотных средств в зависимости от количества размещаемых вами заказов на поставку.

Мы надеемся, что это сравнение помогло вам понять разницу между этими альтернативными вариантами финансирования.

Начать сейчас. Подайте заявку онлайн
Или позвоните нам в любое время 24/7 по телефону 800-672-3844.

Se Habla Español

Об авторе: Питер Амундсон

С 1991 года я специализируюсь на факторинге счетов, финансировании заказа на покупку и обслуживании ABL. В настоящее время я работаю на международном уровне с компаниями в США и Канаде через наш отдел интернет-маркетинга.Специальности: Факторинг дебиторской задолженности и финансирование заработной платы в обрабатывающей промышленности, нефтегазовой отрасли, телекоммуникациях, оптовой торговле, укомплектовании персоналом и транспорте. Мне всегда нравится помогать компаниям подняться на новый уровень успеха.

Сообщения Google Посмотреть еще сообщения Роберта Бернфельда

Покупка дебиторской задолженности, факторинг

Продажа счетов через услугу покупки дебиторской задолженности — это факторинговая услуга, которая подходит компаниям, которые ценят гибкость, удобство и свободу выбора.Покупка дебиторской задолженности является более простой и гибкой альтернативой традиционному факторингу, поскольку в зависимости от проекта финансирования можно решить, когда и какие счета финансировать.

Закупка дебиторской задолженности позволяет вашей компании:

  • Предложите своим клиентам более выгодные и конкурентоспособные условия оплаты.
  • Платите поставщикам раньше и получайте скидки на заказы.
  • Свободный оборотный капитал и повышение ликвидности компании.
Кто являются клиентами услуги покупки дебиторской задолженности?
В основном компании, количество счетов-фактур, требующих финансирования, невелико, а потребности в финансировании возникают сезонно, в рамках какого-либо конкретного проекта или являются временными, предпочитают приобретение услуги по оплате дебиторской задолженности. Кроме того, покупка дебиторской задолженности — хорошее решение для компаний, занятых сезонными работами или имеющих временные проблемы с ликвидностью.

Как работает договор купли-продажи дебиторской задолженности:

  • Есть возможность продать часть дебиторской задолженности или весь портфель дебиторской задолженности.
  • Мы оцениваем кредитоспособность компании, которая должна оплатить счет.
  • Мы просим подтверждение доставки у компании, которая должна оплатить счет.
  • Мы оплачиваем полную сумму счета-фактуры за вычетом платы за обслуживание в тот же день или в течение двух следующих рабочих дней.
Как подать заявку на покупку дебиторской задолженности?
Пожалуйста, запросите у нас расценки на покупку дебиторской задолженности! После того, как вы отправите заявку и необходимые документы, мы согласовываем условия финансирования и заключаем договор.
Необходимые документы для подачи заявки:
  • Договор.
  • Контракты, заключенные с покупателями или принятые заказы, на основании которых вы хотите учитывать фактор.
  • При необходимости просим дополнительные документы.
Если вас интересует договоренность о покупке дебиторской задолженности, запросите расценки по адресу [email protected]

Финансирование заказа на покупку или факторинг

Последнее обновление: 26 августа 2021 г.

Денежный поток может стать проблемой для любого растущего бизнеса.Некоторым компаниям необходим авансовый капитал для производства продукта или запуска проекта. Другим нужны средства для повседневных операций, пока они ждут оплаты счетов. Так или иначе, практически каждое предприятие в какой-то момент сталкивается с проблемами с доступными средствами.

В то время как традиционные банковские ссуды и кредитные линии являются жизнеспособным вариантом для некоторых фирм, многие предприятия испытывают проблемы с получением такого финансирования, особенно если они только начинают свою деятельность.

К счастью, есть несколько альтернатив стандартным займам, специально предназначенным для малых предприятий с проблемами движения денежных средств.Две такие альтернативы — финансирование заказа на закупку и факторинг счетов.

Финансирование заказа на поставку

Компания имеет возможность получить ссуду путем финансирования заказа на поставку. Такая практика позволяет компании покупать материалы, необходимые для начала работы, заказанной клиентом. Этот вид финансирования распространен среди импортеров / экспортеров, дистрибьюторов, производителей, оптовиков и подрядчиков.

Например, производитель получает крупный заказ от нового клиента.Заказ больше, чем когда-либо получал компания, и потребует большего финансирования, чем есть в наличии у производителя. Получить традиционный банковский кредит будет сложно, поскольку производитель не может продемонстрировать опыт работы с заказом такого размера.

Финансирование заказа на поставку было бы идеальным для этой компании. Кредитор принимает подтвержденный заказ на поставку и напрямую платит поставщику, который затем доставляет продукт покупателю. Затем производитель выставляет счет клиенту, который платит кредитору.Затем кредитор отправляет платеж производителю за вычетом комиссии за выдачу кредита.

Факторинг счетов

Еще один вариант для малого бизнеса, нуждающегося в операционных средствах, — факторинг счетов. Для этого типа финансирования компания обменивает свои неоплаченные счета на ссуду на сопоставимую сумму от факторинговой компании. Бизнес может использовать ссуду для продолжения повседневных операций, не дожидаясь, пока клиенты оплатят свои счета.

Эта форма финансирования особенно распространена среди автотранспортных компаний, кадровых агентств, служб уборки, ИТ-консультантов, ландшафтных компаний и других предприятий, которые предоставляют услуги по выставлению счетов после того, как эти услуги были предоставлены.

Например, ландшафтная компания может использовать неоплаченные счета для обеспечения финансирования для выплаты заработной платы, покупки бензина и ремонта оборудования. Факторинговая компания, или фактор, затем взимает плату с клиентов ландшафтного дизайнера.

Основным компонентом, который кредиторы учитывают при факторинге счетов, является кредитоспособность не заемщика, а кредитоспособность клиентов заемщика, организаций, которые должны оплатить счета. Следовательно, эта форма кредитования обычно используется только для счетов-фактур B2B.

Плюсы и минусы финансирования заказа на поставку

Плюсы:

Простой / быстрый доступ к наличным деньгам

Малые предприятия часто считают, что финансирование заказа на поставку проще обеспечить, чем традиционные банковские ссуды. Средства также обычно доступны гораздо быстрее, иногда всего за 24 часа.

Кредитор принимает на себя риск взыскания задолженности

Еще одним преимуществом финансирования заказа на поставку является тот факт, что кредитор обычно берет на себя ответственность за взыскание. Кредитор, а не малый бизнес, рискует потерять деньги, если клиенты не произведут платеж.

Сравнительно низкий процент

Использование кредитных карт для оплаты авансовых материалов связано с высокими процентными ставками. Даже традиционные банковские ссуды могут включать значительную цену в виде процентов. Финансирование заказа на поставку позволяет обходить эти расходы.

Без рассрочки по кредиту

Вместо ежемесячных выплат по ссуде, которые быстро приводят к значительным расходам, финансирование заказа на поставку требует, чтобы бизнес возвращал кредитору, когда клиенты выполняют платежи по счетам.

Линия
может расти с выручкой

По мере того, как малый бизнес расширяется и увеличивает свой доход, вместе с ним могут расти и финансовые механизмы заказа на поставку.

Доступно для малых предприятий

В отличие от традиционных ссуд, малому бизнесу намного проще обеспечить финансирование заказа на поставку. Даже некоторые стартапы имеют право на такую ​​форму финансирования.

Определение кредитной линии

Основным преимуществом финансирования заказа на поставку является то, что кредиторы основывают свои решения на кредитоспособности клиентов компании, а не самой компании.Такая практика делает ее особенно многообещающей кредитной линией для новых предприятий.

Минусы:

Авансовый платеж

Большинство кредиторов по заказам на покупку требуют предоплаты. Этот сбор будет уплачен до того, как клиент оплатит услуги или продукты.

Сниженные выплаты

Одним из недостатков финансирования заказа на поставку является то, что малый бизнес, который его организует, не получит от клиентов полных платежей. Комиссия за кредитование уменьшит эти выплаты.

Контактная информация для клиентов

Еще один недостаток финансирования заказа на поставку заключается в том, что выставление счетов не будет происходить напрямую между предприятием и его клиентами.Кредитор выступит в качестве третьей стороны для взыскания.

Краткосрочные

Хотя финансирование заказа на поставку обеспечивает краткосрочное решение проблем с движением денежных средств, это не жизнеспособная долгосрочная стратегия.

Покрывает только прямые расходы поставщика

В отличие от традиционной ссуды, финансирование заказа на поставку может применяться только к расходам на поставку. Другие расходы потребуют другого решения.

Требуется большая маржа

Для финансирования заказа на поставку часто требуется транзакция с валовой прибылью 25% или выше.

Плюсы и минусы факторинга счетов

Плюсы:

Немедленный денежный поток

Явным преимуществом факторинга счетов является то, что он обеспечивает мгновенные средства. Традиционные банковские ссуды занимают гораздо больше времени, чтобы передать наличные в руки малого бизнеса.

Текущий денежный поток

Факторинг счетов также обеспечивает постоянный источник вливания средств. Пока малый бизнес выставляет поддающиеся проверке счета, этот источник средств жизнеспособен.

Повышение вероятности одобрения

Факторинг счетов-фактур разработан, чтобы дать малым предприятиям повышенную вероятность утверждения.В отличие от традиционных кредитов, эта форма финансирования проверяет кредитоспособность клиентов компании, а не самой компании.

Аутсорсинг задач по выставлению счетов

Существенным преимуществом факторинга счетов является то, что он освобождает малый бизнес от большей части процесса выставления счетов. Кредитор принимает эти задачи, когда принимает счета.

Залог не требуется

При факторинге счетов малые предприятия, нуждающиеся в средствах, не нуждаются в предоставлении залога.

Минусы:

Сборы

Комиссии, связанные с факторингом счетов, обычно составляют от 1 до 5%. Эта стоимость быстро увеличивается, особенно по мере роста бизнеса.

Кредит клиента

Хотя упор на кредитование клиента в процессе утверждения может быть преимуществом, он также может работать против малого бизнеса, ищущего эту форму финансирования. Если у клиентов компании плохая история платежей, это может помешать этому бизнесу претендовать на финансирование выставления счетов.

Отказ от контроля счетов-фактур

Когда малый бизнес принимает эту форму финансирования, он передает счета кредитору. Малый бизнес больше не контролирует эти счета, что может быть неудобно для некоторых владельцев бизнеса.

Ответственность за неоплаченные счета

Факторинг счетов снижает риск безнадежной задолженности, но не устраняет его. Факторы, выставляющие счета, не являются коллекторскими агентствами. Если клиенты отказываются оплачивать свои счета, ответственность за эти средства ложится на малый бизнес.

Какую форму финансирования выбрать

Ни один из альтернативных вариантов кредитования по своей сути не лучше другого. Каждый из них предлагает малым предприятиям определенную помощь в решении их проблем с денежными потоками. Каждому из них присущи преимущества и недостатки. Владелец малого бизнеса должен учитывать особые потребности этой компании при выборе между финансированием заказа на покупку или факторингом счетов.

Компания, которой требуются средства авансом для выполнения заказа или начала проекта, скорее всего, обнаружит, что финансирование заказа на поставку адаптировано для ее целей.С другой стороны, фирма, которой требуются операционные средства, пока она ждет, пока клиенты оплатят свои счета, получит наибольшую выгоду от факторинга счетов.

В любом случае эти формы финансирования предлагают малому бизнесу более доступное и настраиваемое решение, чем традиционные банковские кредиты.

Джим — генеральный директор altLINE Южного банка. altLINE сотрудничает с кредиторами по всей стране для предоставления факторинговых услуг и финансирования дебиторской задолженности своим клиентам из малого и среднего бизнеса.altLINE является прямым кредитором банка и подразделением The Southern Bank Company, общественного банка, основанного в 1936 году.

Понимание факторинга дебиторской задолженности

Факторинг дебиторской задолженности — один из способов улучшить денежный поток компании. — Getty Images / Андрей Попов

Многие малые предприятия испытывают трудности с финансированием новых проектов, пока они ждут, пока их клиенты оплатят предыдущие счета. Факторинг дебиторской задолженности — один из самых популярных способов финансирования компаний, которые борются с ограниченным денежным потоком.Факторинг использует посредника, факторинговую компанию, чтобы покупать ваши счета и выдавать вам деньги под них.

Как работает факторинг

После того, как вы доставляете товар или услугу своему клиенту, вы отправляете ему счет. Факторинговая компания платит вам немедленно, используя счет в качестве залога. Как только клиент оплачивает счет, обычно от 30 до 90 дней, транзакция закрывается.

Факторинг может помочь вашей компании быстро расти и обслуживать больше клиентов.Однако, как и любой вариант финансирования, у этого метода есть свои ограничения и недостатки. Вот некоторые плюсы и минусы факторинга дебиторской задолженности, которые следует учитывать.

Плюсы факторинга дебиторской задолженности

Есть много веских причин рассматривать факторинг как способ улучшить денежный поток вашей компании.

1. Ваш бизнес немедленно получает наличные для обеспечения условий оплаты. Причина номер один для факторизации счетов — это быстрое предоставление вашей компании наличных средств для финансирования нового проекта для клиента.Большинство условий оплаты требуют, чтобы клиент заплатил в течение 30, 60 или 90 дней, что может ограничить количество клиентов, которых вы привлекаете, пока вы ждете счетов. Благодаря факторингу у вас почти сразу же есть наличные, чтобы предоставить клиентам условия оплаты и начать новые проекты.

2. Фактор счетов-фактур может иметь практически любой бизнес. Факторинг дебиторской задолженности обычно намного проще, чем подача заявки на получение бизнес-кредита. Требования довольно просты и позволяют быстро работать с новыми клиентами.Вы можете рассмотреть вопрос о факторинге, если 1) вы управляете бизнесом, у которого есть коммерческие или государственные клиенты с хорошей кредитной историей, и 2) ваш бизнес свободен от залогового права или других обременений и юридических проблем. Если вы соответствуете этим критериям, вы можете рассмотреть возможность факторинга.

3. Вы можете увеличить линию по мере необходимости. Факторинг счетов-фактур — отличный вариант для компаний, которые стремятся к агрессивному росту, поскольку он может масштабироваться вместе с вашим бизнесом. Пока ваши клиенты имеют хорошую кредитоспособность, вы можете увеличить количество факторов, поддерживаемых вашим бизнесом.

Факторинг счетов — отличный вариант для компаний, которые стремятся к агрессивному росту.

4. Это может быть долгосрочное или краткосрочное решение. Большинство факторинговых компаний будут работать с вами, чтобы создать план на срок до шести месяцев, чтобы помочь финансировать ваш бизнес. Если ваш бизнес вступает в период быстрого, неожиданного роста или сталкивается с финансовыми проблемами, факторинг счетов-фактур может увеличить ваш денежный поток.Как вариант, вы можете работать с факторинговой компанией в течение нескольких лет, чтобы постепенно, но неуклонно расти.

5. Ваши счета являются вашим залогом. Большинство традиционных вариантов финансирования требуют использования в качестве залога значительных активов, таких как недвижимость или бизнес-оборудование. Факторинг использует счета-фактуры только в качестве залога, поэтому вам не нужно отказываться от важных для бизнеса активов, если ваш бизнес начинает испытывать трудности.

6. Факторинг может использовать бизнес любого размера. Большинство кредиторов не решатся предложить кредитную линию предприятиям без длительной кредитной истории или агрессивной нормы прибыли.Факторинг может использоваться даже самыми небольшими предприятиями для расширения вашей деятельности.

Минусы факторинга дебиторской задолженности

1. Он не решает всех ваших финансовых проблем. Традиционные ссуды и кредитные линии могут использоваться по любому количеству причин, чтобы помочь вашему бизнесу оставаться успешным, например, оплата поставщикам, покупка витрины и складирование запасов. Факторинг, с другой стороны, решает только проблему ограниченного денежного потока из-за медленно платящих клиентов.

2. Это стоит больше, чем традиционные кредитные линии. Факторинг позволяет быстро получать наличные, но обычно стоит дороже, чем традиционные финансовые решения, предлагаемые кредиторами. При факторинге ставка и преимущество используются вместе для определения вашей фактической ставки, что обычно приводит к ставке 1–4% за 30 дней.

3. Финансовые компании могут связываться с вашими клиентами. Когда вы начинаете деловые отношения с факторинговой компанией, они свяжутся с вашими клиентами, чтобы сообщить им, что они управляют вашими счетами.Кроме того, факторинговая компания может также связаться с вашими клиентами, если ваши платежи просрочены, что может иметь значительное негативное влияние на вашу деловую репутацию. Кроме того, ваша компания принимает на себя все безнадежные долги, возникшие при работе с факторинговой компанией.

Факторинг счетов-фактур может помочь вам быстро решить проблемы с денежными потоками, но затраты, время и энергия могут быть не лучшим решением для вашего бизнеса. Если вы все же решите сотрудничать с факторинговой компанией, ищите ту, которая имеет положительную репутацию в вашей конкретной отрасли и работает в бизнесе много лет.

CO— не рассматривает и не рекомендует продукты или услуги. Чтобы узнать больше о выборе лучших бизнес-кредитов и вариантов финансирования, посетите наших друзей на сайте business.com.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес.Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес.Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.