Закрытие иис в сбербанке: Как закрыть брокерский счет в Сбербанке Онлайн

Как закрыть брокерский счет в Сбербанке Онлайн

Брокерский счет – это один из счетов, доступных клиентам Сбербанка. С его помощью можно зарабатывать, торгуя акциями. Но есть у него и один существенный недостаток. После того, как такой счет становится не нужен, закрыть его достаточно сложно. Рассмотрим данную проблему подробнее.

Причины закрытия брокерского счета

Особенности ИИС

Как закрыть брокерский счет в Сбербанк Онлайн

Как закрыть брокерский счет в отделении банка

Как закрыть вклад досрочно

Причины закрытия брокерского счета

У каждого клиента есть свои причины для закрытия брокерского счета. Одни просто устали торговать, другие же накопили нужную сумму и больше не хотят этим заниматься, третьи, наоборот, не смогли разобраться в системе и ничего не заработали. Вне зависимости от причины, такие лица хотят закрыть счет.

Почему брокерский счет не обязательно закрывать

Брокерский счет не обязательно закрывать по той простой причине, что за его обслуживание, если клиент не торгует, ничего не нужно платить. А понадобиться он может в любой момент. 

Почему Сбербанк расторгнул договор

Сбербанк может расторгнуть договор на обслуживание брокерского счета только при наличии определенных нарушений. Все они описаны в данном договоре.

Причин может быть несколько, от прямого нарушения положений договора, до мошенничества, обманных действий и так далее.

Особенности ИИС

Определенные особенности ИИС (индивидуального инвестиционного счета) нужно учитывать при его закрытии. Должны выполняться следующие требования:

  • У клиента нет ни одной неоплаченной комиссии.

  • Не выявлено отрицательного остатка.

  • Все расчеты по сделкам успешно завершены.

  • У клиента нет заявок (включая сюда стоп-заявки).

  • Нет необеспеченных (маржинальных) позиций.

  • Все торги клиента на срочном рынке завершены.

Как закрыть брокерский счет в Сбербанк Онлайн

Главная проблема при закрытии брокерского счета заключается в том, что сделать это можно только лично, в определенных отделениях банка. И к таковым относятся далеко не все из них. Как следствие, найти нужное структурное подразделение – это уже проблема. К сожалению, возможность закрывать свой брокерский счет в Сбербанк Онлайн не существует.

Как закрыть брокерский счет в отделении банка

Единственный реальный способ закрыть брокерский счет Сбербанка – это обратиться в отделение лично, с паспортом. Для этого, нужно:

  1. Найти перечень отделений в населенном пункте клиента, в которых можно закрыть такой счет. Указанный перечень находится в разделе «Точки обслуживания»:


  1. Подготовить необходимые документы (подробнее см.ниже).

  2. Лично посетить отделение из списка.

  3. Обратиться к ближайшему менеджеру и сказать о том, что нужно закрыть брокерский счет.

  4. Предоставить менеджеру документы.

  5. Заполнить заявление на закрытие счета.

Какие документы понадобятся

Для закрытия брокерского счета понадобятся следующие бумаги:

  • Паспорт клиента.

  • Доверенность на представителя и его паспорт (актуально только в том случае, если клиент не может лично посетить указанное отделение).

  • Договор на обслуживание брокерского счета.

  • В отдельных случаях также может потребоваться справка из налоговой о том, использовал ли клиент свое право на налоговый вычет или нет.

Особенности расторжения договора

При расторжении договора, в заявлении, которое будет писать клиент, он должен быть указать счет, на который нужно перечислить остаток с брокерского счета. Туда и отправляются все деньги. Кроме того, если счет был закрыт до истечения 3-х летнего срока, клиент лишается права на налоговый вычет.

Как следствие, если этот вычет уже был получен к этому моменту, все придется вернуть.

Как закрыть вклад досрочно

Вклады, как и брокерские счета, невозможно закрыть досрочно через Сбербанк Онлайн. В обоих случаях нужно лично посещать отделение банка. Единственное отличие заключается в том, что обычные вклады закрывают в любых структурных подразделениях рассматриваемой финансовой организации, а не только в специализированных. Общая процедура будет идентична описанной выше. Следует учитывать тот факт, что если счет закрывается досрочно, будет производиться перерасчет начисленных процентов.

Что потребуется

Для закрытия вклада необходимо иметь при себе паспорт и договор на обслуживание. Больше ничего не нужно. Клиент имеет право не сообщать менеджерам банка о том, почему он решил закрыть этот счет.

Последствия

Единственным реальным последствием станет перерасчет процентов. В результате уровень дохода будет ниже ранее запланированного. Кроме того, нужно учитывать еще и тот факт, что при слишком крупной сумме вклада и желании клиента получить все деньги наличными, придется заранее заказывать в банке нужную сумму. Иначе налички в кассе просто не хватит.

Подводные камни закрытия ИИС с переносом бумаг на другой счёт. Сбербанк.

Хочу поделиться поучительной историей, которая стара как мир: либо ты тратишь немного времени и вникаешь во всё сразу, либо потом тратишь много времени на расхлёбывание.

В декабре 2020 года, по прошествии 3х лет, я закрывал свой ИИС в Сбере. Как самый умный, решил не продавать бумаги (чтобы воспользоваться потом ЛДВ), а перевести там же в Сбере на другой брокерский счёт, Сбербанк это позволяет.

Перевод каждого эмитента стоил 450р за поручение, как это происходило — отдельный разговор про колхоз. После перевода, стоимость бумаг отражалась некорректно, но я решил не заморачиваться и не выяснять этот момент, бумаги есть — ну и ладно, подумал я.

В Апреле 2021г. продал одну из бумаг.

В Январе 2022г. посмотрел отчёт брокера и оказалось, что я должен заплатить что-то многовато налога (все сделки я веду в GoogleSheets (да, это важно), поэтому знаю сколько должно быть) подозрения откуда ноги растут уже были, поэтому причину я искал не долго.

Конечно же оказалось, что бумаги, которые были переведены с ИИС на своём новом брокерском счету оказались как бы с нулевой стоимостью покупки (без расходов на приобретение), а значит налог был посчитан как 13% со всей суммы продажи. Я то по наивности своей считал, что такая операция уж в рамках одной организации должна проходить автоматом, всё должно быть уже учтено — какая глупость.

Ну и понеслась:

Позвонил и выяснилось, что ни по телефону, ни через электронную почту этот вопрос не решается, надо ехать на Вавилова 19 и по шагам нужно сделать следующее:
Этап 1. Взять выписку по закрытому ИИС — один менеджер.
Этап 2. На её основании подать заявление «на предоставление вычета в размере фактически произведённых и документалоно подтверждённых расходов» —  персональный менеджер сбербанк премьер.


Этап 1. Берём выписку.

Приехал первый раз, в 17:50: «Что-вы, что-вы, за 10 минут этот вопрос не решается, а в 18:00 мы закрываемся».

Приехал в следующий раз к 9:00, начали проверять, выяснилось, что у меня старый адрес прописки и его надо менять в системе. Сделали заявление, после чего мне заявили, что изменения пройдут в течение суток (!), а значит приезжать надо будет ещё раз.

В следующий приезд меня спросили:
— а разве вам когда закрывали ИИС не сказали, что нужно взять выписку по счёту?
— не помню, не знаю, выписки нет.
— дело в том, что мы технически не можем предосавлять выписки по закрытым счетам — занавес.

Давлю на бредовость ситуации, выясняется, что сделать как бы могут, но нужно ждать главного. Ждём. Приходит минут через 40, вроде договорились. Делают, но есть нюансы.

Ни на руки, ни по электронной почте они мне предоставить эту выписку не могут (!!!), но могут отправить на корпоративную почту менеджеру, который будет принимать заявление. Делаем — 200р.

Этап 2. Подаём заявление.

Хорошо, что мне не пришлось ехать к своему персональном менеджеру и всё можно было сделать в одном здании на другом этаже.

Прихожу, в который раз рассказываю ситуацию, менеджер который должен оформить заявление созванивается с менеджером, который делал выписку, они договариваются, выписка с моего ИИС приходит на электронную почту. Получаю бланк заявления, в котором, не имея на руках выписки со своего же закрытого ИИС, я должен заполнить следующее:

происходящее окончательно переходит в статус абсурда, но я уже на стадиии принятия, заполняю (вот тут-то GoogleSheets и пригодился) и подаю заявление не забыв забрать копию.

О результате мне конечно же никто не сообщил.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *