Взять кредитную карту без отказа без проверок: Кредитные карты без проверки истории

Проверка кредитоспособности обычно является стандартной частью получения кредитной карты, но есть несколько способов ее обойти.

Ключевые моменты

• Существует небольшое количество кредитных карт, для которых не требуется проверка кредитоспособности.
• Вы также можете получить кредитную карту без проверки кредитоспособности в качестве авторизованного пользователя на счете кредитной карты другого лица.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты обычно проверяет вашу кредитоспособность. Это означает, что он тянет и проверяет ваш кредитный отчет. В конце концов, кредитная карта — это способ занять деньги и вернуть их позже. Прежде чем эмитент карты согласится на это, он захочет узнать, как вы использовали кредит в прошлом.

Но что, если вы хотите получить кредитную карту без проверки кредитоспособности? Если вы знаете, что у вас есть отрицательные оценки в вашем кредитном деле или у вас еще нет кредитной истории, вы можете попытаться полностью избежать этой надоедливой проверки кредитоспособности. Хотя способов сделать это не так много, здесь у вас есть несколько потенциальных вариантов.

Подать заявку на получение кредитной карты, не требующей проверки кредитоспособности

Хотя большинство компаний, выпускающих кредитные карты, проводят проверки кредитоспособности заявителей, существуют исключения. Вот некоторые кредитные карты, которые не требуют проверки кредитоспособности:

Сохраните: Эта кредитная карта имеет один из самых длинных начальных периодов с нулевой процентной ставкой около

Подробнее: Экономьте, погашая долг, с одной из этих кредитных карт с самым высоким рейтингом

• Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®
• Chime Credit Builder Защищенная кредитная карта Visa®
• Защищенная кредитная карта Visa® GO2bank™
• Карта Tomo

Большинство из них работают немного иначе, чем другие кредитные карты. Кредитная карта OpenSky® Secured Visa® больше всего похожа на традиционные кредитные карты. Требуется залог и взимается ежегодная плата, так что это не самый дешевый вариант, но его легко получить, так как он не требует проверки кредитоспособности.

Защищенная кредитная карта Visa® Chime Credit Builder требует наличия банковского счета в Chime. Защищенная кредитная карта Visa® GO2bank™ работает таким же образом и требует наличия банковского счета в GO2bank. Каждый банк также требует, чтобы вы выполнили небольшие требования к прямому депозиту, чтобы получить одобрение для соответствующих карт.

Карта Томо уникальна тем, что не позволяет переносить баланс из месяца в месяц. Вы должны заплатить полностью, и если вы этого не сделаете, ваша карта будет заморожена до тех пор, пока вы этого не сделаете. Это отличается от того, как работают кредитные карты, но на самом деле это может быть полезно при создании кредита, поскольку убережет вас от долгов по кредитной карте.

Быть авторизованным пользователем кредитной карты другого лица

Другой способ получить кредитную карту без проверки кредитоспособности — это авторизованный пользователь. Это когда кто-то еще добавляет вас к своей учетной записи кредитной карты. Как авторизованный пользователь, вы получаете собственную карту, привязанную к аккаунту на ваше имя.

Будучи авторизованным пользователем, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг . Вся активность на счете кредитной карты будет отражена в вашем кредитном файле. Например, если основной владелец карты своевременно оплачивает счет, этот своевременный платеж заносится как в его кредитный файл, так и в ваш собственный.

Чтобы получить кредитную карту таким образом, вам нужно знать кого-то, кто готов добавить вас к своей кредитной карте. Вероятно, это должен быть кто-то из ваших близких, например, член семьи или очень хороший друг.

Основной держатель карты берет на себя значительный риск, добавляя авторизованного пользователя. По сути, они соглашаются поделиться своей учетной записью кредитной карты и несут полную ответственность за все расходы, которые делает авторизованный пользователь. Если кто-то соглашается добавить вас в качестве авторизованного пользователя, он оказывает вам большое доверие. Не забудьте вернуть их за любые покупки, которые вы делаете. Или вообще не пользуйтесь картой. Даже если вы не используете свою карту в качестве авторизованного пользователя, активность в учетной записи может помочь вашей кредитной истории.

Не исключайте кредитные карты с проверкой кредитоспособности

Если вы абсолютно не хотите проходить проверку кредитоспособности, подайте заявку на получение карты, для которой она не требуется, или попросите кого-нибудь из знакомых добавить вас в качестве авторизованный пользователь.

Однако имейте в виду, что вы можете претендовать на получение некоторых кредитных карт, которые имеют проверку кредитоспособности. Даже если у вас низкий кредитный рейтинг, существует множество кредитных карт для плохой кредитной истории. Эмитенты карт проявляют гибкость в отношении потребителей, которых они одобряют для них. Если у вас еще нет кредитной истории, есть много хороших кредитных карт для начинающих, которые стоит изучить.

Проверка кредитоспособности может быть не такой уж большой проблемой, как вы думаете. Сначала изучите все свои варианты, чтобы найти лучшую карту, которая подходит для вашей ситуации.

Предупреждение: самая большая карта с кэшбэком, которую мы когда-либо видели, теперь имеет 0% годовых до 2024 года

Если вы используете неправильную кредитную или дебетовую карту, это может стоить вам серьезных денег. Нашим экспертам нравится этот лучший выбор, который предлагает 0 % годовых до 2024 года, безумную ставку кэшбэка до 5 % и все это каким-то образом без годовой платы.

На самом деле, эта карта настолько хороша, что наши специалисты даже используют ее лично. Нажмите здесь, чтобы бесплатно прочитать наш полный обзор и подать заявку всего за 2 минуты.

Прочитайте наш бесплатный обзор

Наш эксперт по исследованиям

Лайл — писатель, специализирующийся на кредитных картах, программах вознаграждений за поездки и банковском деле. Его работы также появлялись на MSN Money, USA Today и Yahoo! Финансы.

Лайл Дейли не имеет позиций ни в одной из упомянутых акций. The Motley Fool имеет позиции в Visa и рекомендует ее. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

Связанные статьи

Избранные статьи

Что делать, если вам отказали в одобрении кредитной карты

Отказ в одобрении кредитной карты, на получение которой вы только что подали заявку, может расстроить вас, особенно потому, что кредитные карты могут быть таким полезным инструментом, который помогает финансировать ваш образ жизни, предоставляя у вас есть возможность зарабатывать награды и приветственные бонусы по пути. Однако важно, чтобы люди погашали свои остатки вовремя и в полном объеме, чтобы избежать высоких процентных ставок или вреда для своей кредитной истории.

Если вам нужна новая кредитная карта и вы не знаете, что делать после того, как вам отказали в одобрении, не отчаивайтесь. Ниже Select объясняет, как заявка на карту влияет на ваш кредитный рейтинг, и что держатели карт должны делать после того, как они были отклонены.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Что происходит, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты и получаете отказ?

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитенты проверяют вашу кредитоспособность, тщательно изучая ваш кредитный рейтинг или, другими словами, запрашивая ваш кредитный отчет в одном из трех кредитных бюро: Experian, Equifax или TransUnion. Согласно FICO, тщательное расследование может снизить ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов.

В то время как сложные запросы будут оставаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет, FICO включает их в расчет вашего кредитного рейтинга только на срок до одного года. Обратите внимание, что новые запросы составляют только 10% от новой кредитной категории вашего кредитного рейтинга, и независимо от того, одобрена ли вам кредитная карта или отклонена, сам жесткий запрос появится в вашем отчете.

Если вы активно ищете новую кредитную карту, вы можете не подавать заявку на несколько карт одновременно. Поскольку каждая заявка приводит к дополнительной тщательной проверке вашего кредитного отчета, это может указывать кредиторам на то, что вы являетесь потенциально рискованным заемщиком.

В соответствии с Законом о равных кредитных возможностях у кредиторов есть 60 дней, чтобы сообщить вам конкретную причину, по которой вам было отказано в кредитной линии. Это известно как письмо о неблагоприятных действиях. Вам может быть отказано по целому ряду факторов, таких как низкий доход, короткая кредитная история или слишком большая задолженность по кредитной карте.

Что делать после отказа?

После получения уведомления о том, почему вам отказали, вы захотите сосредоточиться на улучшении своей кредитной истории или поиске новых вариантов кредита, объясняет Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик LendingTree.

Такие сайты, как Select, предоставляют информацию о том, какие типы кредитных рейтингов вам необходимы, чтобы иметь право на определенные карты, поэтому вам следует изучить информацию, прежде чем подавать заявку на получение другой карты. Помните, что вы всегда можете работать над улучшением своей кредитной истории, своевременно и в полном объеме внося платежи.

Рассмотрите возможность получения кредитной карты с обеспечением

Если ваша кредитная история слишком короткая или у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение кредитной карты с обеспечением. Защищенная кредитная карта требует, чтобы держатели карт внесли депозит, который выступает в качестве залога, если они когда-либо не смогут осуществлять платежи.

Защищенная кредитная карта Discover it® является одним из таких вариантов, требующих залога в размере 200 долларов США. Начиная с семи месяцев с момента открытия учетной записи Discover автоматически проверяет учетную запись владельца карты, чтобы определить, имеет ли он право перейти на незащищенную карту.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Узнать больше

На защищенном сайте Discover

• Получайте возврат 2% наличными на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

• Discover будет соответствовать сумме возвратных денег, которые вы заработали в конце первого года

• $0

• Н/Д за покупки 27,74% переменная

• 3% ввод комиссия за перевод остатка, комиссия до 5 % за будущие переводы остатка (см. условия)*

• Нет

• Новое/восстановление

*См. тарифы и сборы, применимы условия.

Позвонить в банк и договориться

Вы также можете попытаться договориться об одобрении, позвонив эмитенту карты и поговорив с представителем службы поддержки клиентов. Обратите внимание, что некоторые эмитенты могут потребовать от вас отправить подтверждение дохода, информацию о вашем социальном страховании и ваш адрес для подтверждения вашей личности и информации.

Существует ряд причин, по которым вам может быть отказано в новой карте, даже если у вас высокий кредитный рейтинг: у вас может быть слишком много кредита в этом банке, или у банка может быть ограничение на количество счетов, которые они имеют. Выдадим одного клиента. Если вы позвоните на линию повторного рассмотрения в банке и предоставите им подробное и убедительное обоснование того, почему вы должны быть одобрены (возможно, вы являетесь давним постоянным клиентом, который имеет большой опыт своевременных платежей), они, возможно, смогут протолкнуть ваш запрос. приложение.

Ваш доход может быть выше, чем вы думаете

Вы также можете рассмотреть возможность включения в ваше заявление доходов второй половинки или супруга, объясняет Шульц. В 2013 году Бюро финансовой защиты потребителей внесло изменения в Закон об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах, или Закон о CARD, законопроект, принятый администрацией Обамы в 2009 году, который пресек хищническую практику компаний, выпускающих кредитные карты. Эти изменения позволили лицам старше 21 года включать доход своих близких в заявку на получение кредитной карты.

По словам Шульца, потребителям старше 21 года также разрешается указывать в своем заявлении доход от третьих лиц, если у них есть «разумные ожидания доступа» к этому доходу.

Вы также можете указать в своем заявлении доход от инвестиций, выплаты по социальному обеспечению, пенсионные выплаты и доход от аренды имущества, чтобы повысить шансы на одобрение.

Воспользуйтесь службой кредитного мониторинга

Наконец, вам нужно взглянуть на свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что эмитент не принимает решение о кредитовании на основании ошибки или другой ложной информации, которая может быть в вашем кредитном отчете. . Каждое из трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — обязано предоставлять потребителям как минимум один бесплатный кредитный отчет в год, доступ к которому можно получить через AnnualCreditReport.com.

Службы кредитного мониторинга также могут отслеживать изменения в вашем кредитном отчете и кредитном рейтинге и предупреждать вас о подозрительной активности. Хотя бесплатные сервисы, как правило, не предлагают это в качестве опции, вам нужно будет выбрать платную службу кредитного мониторинга для управления отчетами из всех трех бюро — плата может варьироваться от 8,99 до 39,95 долларов в месяц в зависимости от того, какое из них вы выбираете. с.

Выберите CreditWise® от Capital One как лучший бесплатный сервис кредитного мониторинга и IdentityForce® UltraSecure и UltraSecure+Credit как лучший платный сервис. Оба облегчают потребителям возможность оставаться в курсе своих кредитных рейтингов и кредитных отчетов, предлагая различные функции, гарантирующие, что в следующий раз, когда они захотят подать заявку на новую кредитную карту, не будет никаких сюрпризов.

CreditWise® от Capital One

Узнать больше

Информация о CreditWise была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась Capital One перед публикацией.

Применяются условия.

IdentityForce® UltraSecure и UltraSecure+Credit

Узнать больше

На защищенном сайте Identity Force

• UltraSecure+Credit Individual от 139,90 долларов США в год и UltraSecure+Credit Family от 209 долларов США /год. Нажмите «Подробнее», чтобы узнать подробности.

• Experian, Equifax и TransUnion

• VantageScore 3.