Выгодные инвестиции под высокие проценты: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Вклады и инвестиции под проценты

Вклады и инвестиции под высокий процент – реально ли это?

Разумеется. Вы можете хранить вклады под выгодные проценты в банке или и вовсе оформить инвестиции под максимальный процент в МФО. Даже сильнейшие игроки на финансовом рынке вынуждены стимулировать инвесторов делать денежные вклады, предлагая выгодные условия, высокий процент.

Ключевой вопрос для россиян сегодня: как сохранить деньги и как безопасно их приумножить? Большинство принимает решение забрать свои вклады и перенести их в более надежный банк или микрофинансовую организацию, что тоже очень выгодно - в связи с кризисом и приостановлением банками выдачи кредитов, МФО развиваются вопреки сложной ситуации на финансовом рынке. При этом как в банковском, так и в микрофинансовом секторе остаются только крупнейшие игроки, что позволяет легко найти лучшие предложения и быть спокойным за вклады и инвестиции под проценты, так как они застрахованы либо государством, либо надежной страховой компанией.

Онлайн вклады под проценты. Преимущества:

  • оформление в режиме онлайн с помощью заявки на сайте;
  • возможность оформлять как краткосрочные вклады, так и вклады на длительный срок;
  • максимальный доход, так как оформляются вклады под высокий процент;
  • возможность получения процентов ежемесячно или с иной частотой – количество предложений позволяет выбрать оптимальные условия;
  • заявить о своем желании сделать вложение можно круглосуточно;
  • вся процедура вложения производится очень быстро и просто: заявка – звонок специалиста для договоренностей и консультации – оформление договора и перевод в счет вложения;
  • максимальный уровень оптимизации условий под потребности вкладчика.

 

На какие условия следует обратить внимание:

  • надежность банка или микрофинансовой организации. Предпочтение следует отдавать лидерам того или иного рынка - крупнейшим банкам и МФО;
  • процентная ставка. Вклады под высокие проценты – это реальность сегодня и все же ставка колеблется, ищите, сравнивайте и лишь тогда принимайте решение;
  • подводные камни. Надо отдать должное кризису, как бы комично это ни звучало, но благодаря тому, что финансовый рынок пребывает не в лучшем положении, мало кто рискует замещать какую-либо информацию или скрывать с целью введения вкладчика в заблуждение. МФО и вовсе максимально прозрачны, особенно в свете принятых ЦБ мер по очищению микрофинансового рынка;
  • срок вложения и возможность снятия, досрочного закрытия. Ситуация нестабильна, поэтому никто не может гарантировать, что даже выбрав самую надежную организацию, вы сами не столкнетесь с трудностями, которые вынудят вас снять деньги раньше положенного срока. Нужно выбрать те предложения, которые позволят вам получить проценты хотя бы по пониженной ставке, ведь есть и те, что подобного не подразумевают.

Кризис- это сложное время, но оно открывает и новые возможности. Оформлять вклады традиционно в банке или делать вклады под максимальный процент в МФО, решать вам. Главное - объективно оценить все предложения и выбрать лучшие и гарантирующие сохранность ваших собственных средств.

Куда вложить деньги под большой процент?

Хранить деньги дома – самый нерентабельный способ сохранения сбережений. Стремительно растущая инфляция приводит к обесцениванию денежных средств. И только правильное вложение позволит сохранить сумму и получать с нее прибыль. Куда вложить деньги под высокий процент без риска?


Банковский счет – старое не всегда лучшее

Открытие банковского счета – популярный способ инвестиций. Именно его часто выбирают, решая, куда лучше вложить деньги. Этот вариант использовали еще наши старшие родственники в период существования СССР, когда не было альтернативы. Сейчас банковский депозит может обеспечить лишь надежное хранение. Рассчитывать на получение значительной прибыли не следует – небольшие проценты в лучшем случае покроют инфляцию, поэтому способ нельзя назвать инвестицией, позволяющей получить пассивный доход.


ПИФ – достоинства и недостатки вложений

Более выгодно вложить деньги можно в Паевые инвестиционные фонды. Они занимаются торговлей на товарных и фондовых биржах, осуществляют операции с недвижимостью. ПИФ – вариант доверительного управления. Деньги, полученные от продажи пая, управляют компанией. Все операции в ПИФ проводят профессионалы. Но если цены падают, то негативную тенденцию не в силах остановить даже они. Поэтому, решив вложить деньги в ПИФ, следует внимательно изучить показатели компании за последние несколько лет и оценить перспективы развития рынка. Такого рода вложения требуют от инвестора понимания фондового рынка и других экономических факторов. Существенный недостаток, останавливающий тех, кто решает, куда вложить деньги, – трудности, связанные с процессом передачи и получения денежных средств. Если ПИФ расположен в другом городе, немало проблем возникнет с подписями, документами, переводами. Кроме того, крупнейшие ПИФ имеют высокий минимальный порог инвестиций.

Компании, которые не входят в десятку лучших, предлагают доходы, не превышающие прибыль от банковских вкладов – от 3 до 5%.


МФО – перспективный и надежный способ инвестиций

Решая вопрос о том, куда вложить деньги, чтобы заработать без риска, стоит обратить внимание на инвестиции в МФО. Микрозаймы востребованы у населения благодаря возможности получить небольшую сумму денег по паспорту. Некоторые компании предлагают повторные займы после звонка оператору или через мобильное приложение. Удобство и значительная экономия времени делает рынок привлекательным для потребителей услуги, а, значит, выгодным для инвестиций. Но выбирать, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, следует только из организаций, внесенных в государственный реестр. Это компании, деятельность которых регулирует Банк России. Пренебрегая рекомендацией, есть риск стать жертвой мошенников. Одна из компаний, внесенных в государственный перечень, - «Быстроденьги». МФО предлагает вложить деньги в инвестиции под процентную ставку, которая в несколько раз выше, чем предлагают банки, - до 17%. Неоспоримое преимущество – индивидуальный менеджер, дающий подробные консультации по вопросам вкладов. Компания «Быстроденьги» функционирует уже более 10 лет. Расширяющаяся сеть офисов, стремительно растущие финансовые показатели, положительные отзывы инвесторов - достижения, которые доказывают надежность и перспективность вложений. МФО «Быстроденьги» предлагает понятные условия сотрудничества, простое и быстрое оформление документов, возможность приумножить вложения с минимальными рисками. Узнайте подробности сотрудничества, позвонив по телефону или заполнив форму обратной связи!


Инвестиции в валюте в 2020 году

Одно из главных правил успешного инвестирования – распределение капитала между разными классами активов. Чем лучше диверсифицирован портфель, тем надёжнее вы защищены от непредвиденных колебаний рынков.

Использование валютных финансовых инструментов в дополнение к рублёвым решает сразу две задачи. С одной стороны, можно инвестировать в привлекательные активы любых регионов мира, с другой – снизить риски, связанные с волатильностью рубля.

Какая пропорция между валютами будет оптимальной? Это зависит, прежде всего, от целей накопления. Если вы рассматриваете формирование портфеля сбережений на длительный срок, то на практике используют подход: 50% – вложения в рублях, 50% – в долларах и евро.

Прошлый год порадовал инвесторов — фондовые рынки выросли на 15–30%. В 2020 году имеются предпосылки для сохранения позитивной динамики. Среди благоприятных факторов – мягкая денежно-кредитная политика мировых ЦБ и потепление в торговых отношениях Америки и Китая. Наряду с этим, среди рисков – неопределённость вокруг президентских выборов в США и последствия вспышки нового коронавируса.

Для получения высоких инвестиционных результатов выбирайте инструменты с оптимальным для вас балансом риска и доходности. Следите за ключевыми событиями в политике и экономике и помните о правиле диверсификации.

Инвестиции в технологии

В 2019 году центральные банки по всему миру, включая Федеральную резервную систему (ФРС) США, проводили мягкую денежно-кредитную политику. Регуляторы понижали процентные ставки, уменьшали резервные требования для банков, покупали государственные облигации — делали всё, чтобы стимулировать рост деловой активности и потребительских расходов. В 2020 году экономика ощутит на себе позитивный эффект такой политики.

Великобритания вышла из Евросоюза в оговорённом порядке, сторонам останется договориться о торговом соглашении. Между тем США и Китай заключили первую фазу торговой сделки. У инвесторов станет меньше поводов для беспокойства, и это всегда позитив для фондовых рынков.

Инвестбанк Goldman Sachs и агентство Bloomberg считают маловероятной рецессию экономики США в 2020 году. Пекин и Вашингтон приближаются к заключению масштабного торгового соглашения, а высокие потребительские расходы в США продолжат расти. Это подтолкнет вверх американскую экономику, а вместе с ней и рынки акций. Возможно, наступило время для инвестиций в американские компании.

Чтобы заработать на росте, рассмотрите инвестиционную стратегию Технологичные компании 4. 0 с фиксированными ставками в 7% годовых в евро и 10% в долларах США. Стратегия приносит доход, если акции четырёх входящих в неё американских компаний — Broadcom, Qualcomm, Facebook, Adobe не опускаются ниже уровня в 75% (за 100% принимается цена бумаг на дату покупки).

Разобраться, как работает этот продукт и как происходит начисление процентов можно у менеджеров Альфа-Банка, оставьте заявку на сайте.

Учимся инвестициям в БПИФ

Инвестиции на развитых рынках в валюте привлекают повышенное внимание на фоне низких ставок по вкладам в долларах и евро. В России одним из самых удобных и выгодных механизмов для этих целей являются биржевые паевые инвестиционные фонды – аналог популярных на Западе индексных фондов (ETF).

Биржевой ПИФ отражает динамику определённого индекса в реальном времени. Паи можно купить и продать в любой момент, при этом сделки заключаются на Московской бирже, что позволяет зарабатывать на инструментах зарубежных рынков в рамках российской юрисдикции. Такие инвестиции отличаются прозрачным ценообразованием, высокой ликвидностью и технологичностью.


Первые в России биржевые фонды в долларах и евро были созданы управляющей компанией Альфа-Капитал. Сейчас мы предлагаем рассмотреть три валютных БПИФ:

  • Альфа Технологии 100 (в долларах) – для вложений в акции 100 крупнейших технологических компаний, которые торгуются на американской фондовой бирже NASDAQ.

  • Альфа БПИФ S&P 500 (в долларах) – для инвестиций в американские компании, входящие в индекс S&P 500.

  • Альфа Европа 600 (в евро) – для вложений в акции 600 европейских компаний, которые покрывают 90% европейского рынка акций и 17 стран Еврозоны. Для удобства клиентов, которые не планируют самостоятельно приобретать паи на бирже, доступны стратегии доверительного управления.

Облигации для консерваторов

Вспышка коронавируса в Китае в начале 2020 года, напомнила инвесторам об осторожности при выборе инвестиционной стратегии. Чтобы избежать лишних рисков, портфель лучше формировать надёжными активами.

Скорее всего, предпочтительной валютой размещения может стать доллар США, который вряд ли пострадает в случае шокового сценария или кризиса.

Оптимальнее всего в 2020 году выбрать наименее рискованные продукты в свой портфель. Например, такими могут стать долларовые облигации.

При выборе облигаций фокус с критерия «доходность» должен быть смещён к категориям «дюрация»* и надёжность эмитента. С помощью дюрации инвесторы понимают средний срок возврата инвестиций.

В связи с неоднозначной геополитической обстановкой, при составлении портфеля лучше всего отдавать предпочтение сбалансированному подходу, то есть иметь в портфеле облигации с разными сроками погашения.


Можно рассмотреть три бумаги:

  • Gazprom-34 с доходностью к погашению 3,73% и датой погашения 28.04.2034;

  • Russia-28 с доходностью к погашению 2,69% и датой погашения 24. 06.2028;

  • Alfa IQ 6.95% с доходностью к погашению 5,75%.

Куда вложить деньги под высокий процент

Возможностей для вложения денег под высокий (20 и более) процент — множество. Но риски настолько велики, что инвестор может потерять часть капитала.

Давайте поговорим о грамотном управлении личными финансами, рисках и адекватной доходности для начинающих инвесторов.


Профессиональный подход к инвестициям основывается на четком осознании целей и выборе стратегии, способов и инструментов. Главный критерий для выбора инвестиций с доходами: чем прибыльнее вложения, тем выше связанные с ними риски.

Эксперты предостерегают, что на 100 % безопасного способа преумножить капитал не бывает. Зато можно выбрать стратегию, которая поможет снизить риски практически до минимума. Желая приумножить деньги посредством вложений в ценные бумаги, выбирают стратегию портфельного инвестирования.

Сам инвестор либо его финансовый консультант выбирает ряд надежных инструментов, чтобы получить ожидаемый доход при минимальном риске. Суть стратегии — в формировании портфеля ценных бумаг, соответствующего целям инвестора, его риск-профилю и горизонту инвестирования.

Прямые инвестиции отличаются от портфельных тем, что требуют от вкладчика активного управления проектом (вкладом в стартап, купленной долей в УК). Портфельное инвестирование сводится к покупке ценных бумаг через посредника: биржевого брокера, банк или страховую компанию.

Куда инвестируют деньги грамотные инвесторы? Как правило, они выбирают не только надежные малодоходные активы, но и высокорисковые, которые могут принести повышенный доход в случае успеха.


Для новичков инвестирование портфельного типа — эффективный и оптимальный вариант для снижения риска за счет диверсификации (то есть распределения капитала между несколькими инструментами).

Для понимания, как вкладывают деньги грамотные инвесторы, нужно запомнить несколько правил формирования инвестиционного портфеля:


  • выбирать надежные и качественные активы;
  • диверсифицировать (распределять) финансы по категориям, регионам и валютам;
  • привлечь к процессу инвестирования опытного финансового консультанта.

Выбор финансовых инструментов

Планируя вложить деньги без рисков в инвестиционный портфель, стоит разобраться в разных финансовых инструментах — акциях, облигациях, инвестиционных фондах и др. Каждый финансовый инструмент отличается фундаментальными характеристиками и степенью риска. Наиболее надежными считают краткосрочные государственные облигации, наименее — фьючерсы и акции молодых компаний, цифровые валюты.

Тем, кто пытается самостоятельно разобраться, как инвестируют капитал успешные инвесторы, нужно учесть несколько моментов:


  • первоначально следует определиться с целями;
  • вкладывать деньги нужно в понятные инструменты;
  • предпочтение отдавать ликвидным инструментам — с гарантиями того, что от них можно оперативно избавиться;
  • формировать портфель из ценных бумаг, соответствующий персональному уровню риска.

Инструменты фондового рынка:


  • облигации. Это обязательства, оформленные документально. Предъявитель может получить взамен облигации деньги от эмитента;
  • акции компаний. Речь о бумагах, покупка которых превращает инвестора во вкладчика компании, имеющего право на часть прибыли;
  • инвестиционные фонды: ETF, ПИФы, БПИФы и т. д.;
  • производные инструменты (опционы, фьючерсы и т. д.)

Важно не путать инвестирование и спекуляции на фондовом рынке. Спекуляции на ценных бумагах нацелены на максимальную прибыль в данный момент. Спекулянтов не интересует долгосрочные инвестиции и среднерыночная доходность, их цель — купить акции дешево и продать их дорого.

В качестве примера, куда вложить деньги новичку выгодно, приведем несколько вариантов структуры портфелей для разных риск-профилей с указанием их доходности.



В зависимости от характера используемых инструментов и их соотношения инвестиционные портфели различаются степенью рыночного риска и могут быть 3 основных типов:

  1. Консервативный. Для тех, кто не любит рисковать своими деньгами. Самый надежный, поскольку состоит по большей части из облигаций с высоким рейтингом и акций крупных компаний. Такой портфель нацелен на сохранение капитала и дает невысокий доход 3–5 % годовых в валюте.
  2. Умеренный. Подходит не очень рискованным инвесторам для достижения долгосрочных целей. Состоит из акций крупных и средних компаний, облигаций инвестиционного рейтинга и т. д., периодически обновляемых. Инвестор усредняет прибыль и риски. Ожидаемая доходность: 6–8 % годовых в валюте.
  3. Агрессивный. Состоит в основном из акций крупных, средних и малых компаний. Инвестиции рискованные, но зато могут принести наибольшую прибыль. Ожидаемая доходность:10–12 % годовых в валюте.

Чем большую доходность ожидает инвестор, тем больший риск он должен быть готов на себя принять.

Если говорить о консервативном портфеле, по большей части он состоит из активов с малыми рисками. Это защитит от потери вложений и обеспечит среднерыночную доходность. При это рисковый портфель подойдет, например, молодым инвесторам, поскольку у них длинный горизонт инвестирования и еще будет время для выхода из возможных убытков.

Желающим вложить деньги в фондовый рынок эксперты рекомендуют лучшие стратегии, которые подразумевают защиту капитала от инфляции и рыночных рисков. Выходить на рынок ценных бумаг стоит под опекой опытного финансового консультанта, который предостережет от необдуманных и эмоциональных решений.


Как стать портфельным инвестором

Тем, кто серьезно настроен на создание капитала и получение пассивного дохода, нужно учитывать важные критерии, которые определяют выбор финансовых инструментов:

  • надежность;
  • диверсификация;
  • соответствие вашим целям.

Лучше обратиться к компетентному финансовому консультанту, который подскажет, во что вложить деньги и прибыль в какой сфере будут стабильной и долгосрочной.


Финансовые цели

Первый шаг — определить для себя инвестиционные цели. Если намерения неопределенные, то и результат будет аналогичным. Профессионалы рассматривают биржу, как боксеры ринг — стремятся выработать тактику, которая приведет к победе. Не забывают и о защите.


Одним из важнейших этапов является разработка личного финансового плана, представляющего собой формулировку целей, которые ставит перед собой инвестор (например, «к моменту выхода на пенсию обеспечить доход в размере 5000$ ежемесячно», «через два года приобрести автомобиль стоимостью 20 000$» и т. д., и четкий пошаговый план их достижения).

Если вы не можете заниматься этим самостоятельно, стоит обратиться к независимому финансовому консультанту, который поможет разработать личный финансовый план, определить инвестиционную стратегию, способ инвестировать под проценты и поможет в открытии счетов.

В этом случае инвестиционный портфель становится набором эффективных инструментов, необходимых для достижения четко определенных целей.

Существует специальный тест, который позволяет выявлять, в какой степени инвестор готов идти на риск, определить его чувствительность к риску и другие важные показатели. На основании полученных данных финансовые консультанты разрабатывают план, формируют портфель, дают ценные рекомендации клиентам.


Инвестиционная стратегия

Второй шаг — выбор инвестиционной стратегии (роста, получения пассивного дохода или комбинированную) в зависимости от поставленных целей.

Движение денежных потоков выглядит (точнее — должно выглядеть) примерно так: есть основной доход (как правило, это работа или бизнес), часть которого тратится (расходы), а другая часть инвестируется.

Инвестиции со временем приносят прибыль, увеличиваются в размере, формируя капитал, который можно использовать для реализации значимых целей, такие как обучение детей, строительство или покупка нового жилья, получение пассивного дохода при выходе на пенсию или потере трудоспособности и пр.

Стратегия роста предполагает необходимость обязательно инвестировать часть своего дохода, чтобы создать капитал для реализации будущих целей. Стратегия же пассивного дохода подойдет тем, кто уже сформировал капитал и уже сейчас хотел бы получать пассивный доход.


Инвестиционные инструменты 

Третий шаг — изучение фондового рынка, поиск, выбор и покупка ценных бумаг.


Ребалансировка инвестиционного портфеля

Четвертый шаг — регулярная ревизия портфеля. Нельзя просто купить акции и облигации и забыть об их существовании, это касается и пассивных инвесторов. Статистика наглядно демонстрирует, что акции и облигации имеют разную динамику изменения цены, вследствие чего их доли в портфеле могут отклоняться от первоначального или целевого значения. Ребалансировка, проводить которую рекомендуется хотя бы раз в год, помогает сохранять запланированный уровень риска портфеля и восстановить первоначальные пропорции между акциями и облигациями.


Злоупотреблять ревизиями не стоит — так можно утратить контроль, под воздействием эмоций принять неверное решение. Лучше доверить ребалансировку портфеля личному финансовому консультанту.


Риски портфельных инвестиций

Прежде чем вложить деньги под высокие проценты, стоит ознакомиться с рисками, с которыми может столкнуться инвестор.


Те, кто рассчитывает на получение высокой потенциальной доходности, должны понимать, что это всегда сопряжено с повышенными инвестиционными рисками.

Существует ряд системных, или рыночных, рисков, которые невозможно диверсифицировать. Они сопровождают любую инвестиционную деятельность, являются следствием внешних, затрагивающих весь рынок факторами и не подконтрольных инвестору.

Перечислим основные системные риски:

  • Валютный риск представляет собой вероятность изменения курса той или иной валюты по отношению к другой. Главным образом это определяется экономической и политической ситуацией в стране.
  • Инфляционный риск является следствием роста инфляции. Совместно с процентным риском он отрицательно влияет на инвестиции, снижая размер получаемой прибыли.
  • Риск изменения процентной ставки (процентный риск) возникает в результате возможного изменения процентной ставки, установленной Центробанком. Может иметь как положительное (когда при снижении % ставки уменьшается стоимость кредитов для бизнеса), так и отрицательное (когда % ставка увеличивается, и кредиты для бизнеса дорожают) влияние на инвестиционный климат.
  • Политический риск отражает негативное влияние политических процессов на экономическую ситуацию. Это может быть связано, например, со сменой правительства, революциями, войнами и другими факторами.

Портфельные инвестиции — это наиболее эффективный способ увеличить накопления при минимальных рисках. Такого результата можно ожидать при разумном подходе и правильном управлении.

Не стоит безоговорочно верить «заманчивым» предложениям, обещающим получение, скажем, 20 % прибыли в год. Следует проявлять осторожность, доверяя кому-то управление своими вложениями.

Инвестирование — это длительный процесс, требующей регулярных усилий и аналитической работы, но в конечном счете дающий результат в долгосрочной перспективе. В то время как обещание сверхприбылей за короткий срок является не более чем маркетинговым ходом для привлечения клиентов, популярным среди некоторых недобросовестных игроков рынка.

Куда вложить деньги: 5 самых выгодных инвестиций

Миллионы людей во всем мире, каждый день волнует один и тот же вопрос: куда выгодно вложить свои деньги?

Банковские депозиты —  популярный способ накопления денег в Украине. На депозитных счетах украинцы держат 437 млрд грн. Ставки по вкладам взлетели в пик кризиса, когда большинство финучреждений испытывали нехватку ликвидности. В этом году банки могут себе позволить снижать проценты по привлеченным ресурсам, поэтому депозиты в Украине неуклонно дешевеют. Гривневые вклады в украинских банках в начале года размещали в среднем под 16-18% годовых, но за полгода они подешевели на 2. 5-3%. В начале сентября депозит в гривне на 12 месяцев можно в среднем разместить под 14% годовых,  долларовый — под 3%, депозит в евро — под 2%.

«Среди финучреждений с иностранным капиталом  — уже не редкость ставка меньше 10%. Укрсиббанк, например, и вовсе, по гривневым вкладам на 9 месяцев готов предложить 0,01% годовых. Процентная ставка по гривневым и валютным вкладам продолжит снижаться до конца года», — говорит Елена Коробкова, исполнительный директор Независимой банковской ассоциации Украины.

Снижение ставок  — позитивный сигнал для участников финансового рынка, однако не для граждан, которые привыкли к высоким процентам, – передает 1News, ссылаясь на hyser.com.ua

Есть ли в Украине альтернативные долгосрочные инструменты накопления средств?

Государственные бумаги

Безрисковой альтернативой депозитам эксперты называют облигации внутреннего государственного займа. Физлица могут купить ценные бумаги через брокерские компании. Доходность ОВГЗ периодически снижается вслед за понижением учетной ставки НБУ, но в отличие от депозитов, средства в госбумаги без пересмотра доходности можно инвестировать на более длительный срок. «Уровни доходности ОВГЗ  составляют 13,50% — 15,00% по бумагам с погашением от трёх месяцев до трёх лет»,  — говорит Евгения Грищенко, руководитель отдела брокерского обслуживания клиентов группы ICU.

Независимо от суммы инвестиции, выплаты по ОВГЗ на 100% гарантированы государством,  поэтому инвестор может вложить в инструмент больше денег, чем в привычный банковский депозит. «Минимальный номинал одной бумаги 1000 грн или $1000. Оформляя покупку физлицо несет небольшие затраты, в среднем от 300 до 500 грн. Потому выбор порога инвестирования, конечно же, остается за физлицом, но рекомендуемая сумма при первой покупке ОВГЗ  — 100 000 грн», — говорит Евгения Грищенко.

Чтобы получить доходность по ОВГЗ досрочно, ценные бумаги можно в любой момент продать.

Акции иностранных компаний

С начала июня украинцам упростили инвестиции за границу в пределах $50 000 ежегодно. Как сообщалось, теперь граждане Украины могут открывать и пополнять депозиты в банках  за границей, заключать договора с иностранными страховщиками. Больше всего внимания к себе привлекла возможность инвестировать средства в акции иностранных компаний. В отличие от депозитов и облигаций, купленные акции не гарантируют доходность, принцип заработка на них устроен иначе. Доходы от инвестирования можно получить из годовых дивидендов компании-эмитента и за счет роста курсовой стоимости акций.

Стоит учитывать, что не все даже прибыльные компании платят дивиденды своим акционерам ежегодно, а динамика курсовой стоимости акций бывает отрицательной, однако при правильном выборе инвестиции, акционер получит высокий заработок в долгосрочном периоде.  «За последние 5 лет акции Apple выросли на 78%, акции Microsoft  — на 138%, Google  — на 194% , Facebook  — на 687% , Тесла на 1,088%. Вложив 5 лет назад $30,000 в акции Тесла, вы бы сейчас имели $356,400. А с акциями Фейсбук заработали бы $206,100, — объясняет Алексей Сухоруков, управляющий директор инвестиционной группы УНИВЕР.

Впрочем, решение НБУ пока не вызвало ажиотаж среди украинских инвесторов. С начала июня Национальный банк выдал 30 лицензий на инвестиции за границу.

Пенсионные накопления

В Украине работают 64 негосударственных пенсионных фонда. Общая стоимость их активов, по данным Нацкомфинуслуг, в первом квартале 2017 года оценивалась в 2,2 млрд грн. Для защиты от инфляции, НПФ инвестируют средства вкладчиков в безопасные инструменты — государственные ценные бумаги и банковские вклады. Инвестиции в пенсионные фонды не могут полноценно заменить банковские депозиты, но с точки зрения долгосрочных вложений, у них есть преимущества. «Во-первых, ряд НПФов ежегодно демонстрируют доходность, превышающую ставки по депозитам. Во-вторых, участники НПФа, могут оперативно распоряжаться своими накоплениями без потери доходности и каких-либо штрафов — будь это перевод в другой НПФ, либо срочная выплата по наступлению критического состояния здоровья»,  — говорит Григорий Овчаренко, директор, руководитель подразделения управления локальными активами группы ICU.

Доходность вкладов в негосударственных пенсионных фондах рассчитывается на основании изменения такого показателя, как единица пенсионных активов (ЕПА). При запуске фонда показатель ЕПА изначально равен 1 гривне,  далее он растет в зависимости от результатов управления фонда. Инвестируя в НПФ, участник приобретает определенное количество ЕПА и далее с изменением стоимости этого показателя, растет и размер накоплений. К примеру, проинвестировав 100 000 грн в пенсионный фонд, у которого стоимость ЕПА составляет 2 грн, участник получит на счет 50 000 ЕПА. Каждый НПФ ежедневно публикует актуальную стоимость показателя. Чтобы рассчитать размер своих накоплений нужно умножить количество ЕПА на их текущую стоимость.

«При ежегодной средней доходности в 15%, инвестиция в 100 000 грн в негосударственный пенсионный фонд за 5 лет удвоится и составит 201135 грн» — объясняет Григорий Овчаренко.

Недвижимость

Привычным способом вложения и сохранения средств для украинцев остаются инвестиции в недвижимость. «Если инвестировать в недвижимость в Киеве сегодня, то средняя доходность для инвестора будет 5-6% годовых при перепродаже недвижимости», — говорит Ярослава Чапко, директор City Development Solutions. По данным агентства, высокую доходность можно получить от перепродажи жилья эконом сегмента, а также жилья бизнес-класса.

Доходность инвестиций в недвижимость, расчеты City Development Solutions

 

Криптовалюты

В 2017 году вызов традиционным финансовым инструментам во всем мире бросил биткоин. С начала года одна монета биткоина стоила порядка $900, в сентябре криптовалюта достигла максимума и оценивается в $4000. Инвестиции в биткоин нельзя назвать безрисковым вложением. Стремительный взлет цены в этом году вовсе не гарантирует стабильный рост курса в дальнейшем. Его стоимость зависит от множества факторов, а большинство оценок и прогнозов курса — это частные мнения. Однако криптовалюта становится  все более популярной среди инвесторов во всем мире, и Украину этот тренд не обошел.

Эксперты отмечают, что лучший способ заработать на биткоине  — приобрести и сохранит его. «Начинающим инвесторам рекомендуем просто купить и держать биткоин на своем «кошельке». Не стоит увлекаться другими операциями с криптовалютами, без нужного опыта вы рискуете потерять все свои средства. Чем дольше вы планируете «держать» биткоин, тем большую прибыль в теории получите. Покупать такой актив на пару-тройку дней, чтобы быстро заработать —  не стоит», — рекомендуют специалисты украинского биткоин-агентства KUNA.

Рынок криптовалют отличается высокой волатильностью. Эксперты предупреждают, что цена биткоина в любой момент может просесть ниже цены покупки на некоторое время. «Не все могут комфортно выдерживать такие просадки, к ним нужно быть готовым и не продавать биткоин без необходимости. Еще лучше, конечно, не покупать биткоин на пике цены», — говорят эксперты KUNA.

Купить биткоин можно в специализированных интернет-обменниках или на биржах. Прежде чем совершать покупку, начинающим инвесторам рекомендуют внимательно изучить правила рынка, а также проверить отзывы о различных площадках.

Как инвестировать в недвижимость за рубежом. Инвестиции в доходную недвижимость

Исследования, проведённые Tranio в 2015 и 2016 годах, показали: всё меньше покупателей приобретают недвижимость за рубежом у моря для себя и всё больше инвестируют в доходные объекты. Если в 2015 году о заметной доле инвесторов среди клиентов говорили 71 % опрошенных игроков рынка, то в 2016-м — 85 % респондентов. Доля тех, кто считает, что инвесторы — одна из основных категорий на рынке, выросла с 17 до 26 %.

Всё больше людей понимают, что недвижимость — не роскошь, а источник дохода. Расчёты Tranio показали: сдавая заграничное жильё в аренду, можно покрыть все расходы на содержание и заработать. Например, в Барселоне квартира стоимостью 500 тыс. евро может приносить до 18 тыс. евро в год за вычетом коммунальных услуг, комиссии управляющей компании и налогов. Если бы этот объект не сдавался в аренду, то собственник ежегодно тратил бы на содержание около 10 тыс. евро и ничего не зарабатывал.

Инвестиции в недвижимость за границей как средство получения дохода

При инвестициях в зарубежную недвижимость важно учитывать баланс рисков и доходности.

Риск — это вероятность потерь в результате каких-либо изменений. Чем больше шанс того, что произойдет некое негативное событие, тем больше риск и тем больше доходность, поскольку так инвесторы компенсируют потенциальные потери.

Под доходностью может подразумеваться абсолютный годовой доход, денежный поток, операционная прибыль, ставка капитализации, рост стоимости,  cash-on-cash ROI и IRR. Важно понять, о каком типе доходности ведёт речь продавец. Например, как иллюстрирует пример ниже, IRR может составить 9 %, в то время как ставка капитализации равна 5,5 %.

Данные для примера

Стоимость объекта 10 млн евро
Затраты на покупку 1 млн евро
Инвестиции 5 млн евро
LTV 60 %
Процент по кредиту 2,4 %
Арендный доход 650 тыс. евро в год
Операционные затраты 100 тыс. евро в год
Рост стоимости 2 % в год

Типы доходности

Тип доходности Определение и метод расчёта Пример
Абсолютный годовой доход То, сколько приносит аренда недвижимости в год до вычета операционных затрат, выплат по ипотеке и налогов В приведённом примере объект стоимостью 10 млн евро генерирует абсолютный годовой доход в размере 650 тыс. евро
Чистая операционная прибыль Абсолютный годовой доход с вычетом операционных затрат Если недвижимость приносит 650 тыс. евро в год, а операционные затраты составляют 100 тыс. евро в год, то чистая операционная прибыль будет равна 550 тыс. евро
Чистый денежный поток Годовая прибыль с учётом операционных затрат и выплат по ипотеке, до уплаты налогов В приведённом примере чистый денежный поток равен 300 тыс. евро в год (650 тыс. (арендный доход) - 100 тыс. (операционные затраты) - 250 тыс. (выплаты по ипотеке))
Ставка капитализации (cap rate) Отношение чистой операционной прибыли к стоимости объекта Если чистая операционная прибыль составляет 550 тыс. евро в год, а недвижимость стоит 10 млн евро, то ставка капитализации — 5,5 % годовых
Рост стоимости Показывает, на сколько процентов в год (по прогнозу) будет расти цена на недвижимость В приведённом примере рост стоимости составляет 2 % в год
Cash-on-cash ROI (Return on Investment, коэффициент прибыльности инвестированного капитала) Этот показатель равен годовому чистому денежному потоку, делённому на вложенные средства В приведённом примере cash-on-cash ROI составит 6 % годовых (300 тыс. (чистый денежный поток) / 5 млн (вложенные средства))
IRR (Internal Rate of Return) Рассчитывается на основании показателей всех денежных потоков за весь период проекта Если объект из примера выше в течение 10 лет генерирует денежный поток 300 тыс. евро, а потом инвестор продаёт его за 12 млн евро, то IRR составит 9 % годовых

Низкорискованные активы на западных рынках продаются с начальной арендной доходностью от 3 до 7 %. Покупать объекты с начальной доходностью более 7 % невыгодно: в таких проектах высока вероятность, что на горизонте 5–10 лет реализуется риск, затраты на устранение которого будут выше, чем премия за риск на входе. К тому же, рынки с низким уровнем рисков и доходности (обычно это центры и престижные районы крупных городов) дорожают быстрее, чем те, что характеризуются высокой начальной доходностью и высокими рисками.

Оптимальная доходность зависит и от срока инвестиций. Чем меньше срок, тем бóльшую начальную доходность стоит ожидать в диапазоне 3–7 %. Например, без учёта кредита при 20-летнем сроке инвестирования наибольшая совокупная доходность (с учётом роста капитализации) достигается при начальной доходности 3,8 — 5,8 %; а если срок инвестирования — 10 лет, то оптимальная начальная доходность — 4,5 — 6,5 %.

Доходность можно увеличить за счёт кредита. Например, при покупке инвестиционной недвижимости в Германии можно получить ипотеку в размере 50 % от стоимости объекта под 1,9 — 2,5 % годовых. При арендной доходности 6,5 % доходность на вложенный капитал с учётом кредита может достигать 8–9 %.

Заграничная ипотека выгодна и тем, что с её помощью можно уменьшить налог на недвижимость за рубежом: из налогооблагаемой базы вычитаются проценты по ипотеке. При этом взять кредит за рубежом для покупки жилья в России нельзя: объект должен находиться в той же стране, что и банк-кредитор.

Где и какую зарубежную недвижимость сейчас выгоднее покупать в Европе

Мы рекомендуем рассматривать инвестиции в заграничные объекты при бюджете от 100–200 тыс. евро. Недорогая недвижимость за рубежом, как правило, имеет низкую ликвидность и высокие риски. Независимо от бюджета, 50–60 % от стоимости объекта обычно можно взять в кредит, так что инвестировать в доходную недвижимость можно и при 50–100 тыс. евро собственных средств.

В сегменте от 100–200 тыс. до 2,5 млн евро мы рекомендуем покупать жилые апартаменты. Среди их преимуществ — высокая ликвидность и стабильный спрос. Доходность — 2–3 % при долгосрочной аренде и 5–7 % при краткосрочной.

При бюджете свыше 2,5 млн евро можно ориентироваться на коммерческие объекты. Доходность — 3–5 % для доходных домов, 3–4 % для уличных магазинов и 5–6 % для супермаркетов. Дома престарелых, торговые центры и гостиницы подходят инвесторам с бюджетом от 10 млн евро.

Типы
объектов
Доходность,
% годовых
Срок
договора
аренды
Преимущества Недостатки
От 300 тыс. евро
Квартиры (краткосрочная аренда) 5–7 От 1 суток Высокая ликвидность; по сравнению с долгосрочной арендой — выше доходность и нет проблем с выселением жильцов; больше потенциал роста арендных ставок Риски менеджмента и простоев; по сравнению с долгосрочной арендой — более быстрый износ
Квартиры (долгосрочная аренда) 2–3 От 1 года Высокая ликвидность; высокий спрос со стороны арендаторов, стабильный даже во время кризиса Риски менеджмента и простоев; проблемы с выселением жильцов
Студенческое жильё 4–6 От 6 месяцев Высокий спрос со стороны арендаторов По сравнению с квартирами — ниже ликвидность, сложно перепрофилировать
От 2,5 млн евро
Доходные дома 3–5 От 1 года Высокая ликвидность, потенциал роста капитализации Низкая доходность, много арендаторов, проблемы с выселением, нужна управляющая компания
Уличные магазины 3–4 3–10 лет Высокая ликвидность, потенциал роста капитализации Низкая доходность
Супермаркеты 5–6,5 12–15 лет Высокая доходность, продолжительные контракты Чем ближе срок окончания договора, тем ниже ликвидность
От 10 млн евро
Дома престарелых 5–6,5 20–25 лет Рост количества пенсионеров, продолжительные контракты Сложно перепрофилировать
Торговые центры 4–6 5–15 лет Высокая доходность Риски менеджмента при большом количестве арендаторов
Гостиницы 4–6 10–20 лет Высокая доходность Сложно перепрофилировать

Консервативным инвесторам, желающим сохранить капитал, мы советуем вкладывать средства в микроапартаменты — сдающиеся в аренду меблированные квартиры площадью до 30 м². Минимальный бюджет для приобретения такого жилья — 100 тыс. евро. При покупке в кредит достаточно 50 тыс. евро. «Такие инвестиции выгодны тем, что нет рисков, связанных с трудностью выселения съёмщиков, как при долгосрочной или бессрочной аренде: микроапартаменты обычно сдаются в среднесрочную аренду на 3–6 месяцев. И доходность выше (4 %), чем в среднем при долгосрочной аренде (2–3 %). Покупать недвижимость этого типа лучше в Германии, где хорошо развит рынок аренды и строительство такого жилья поддерживается государством»,— говорит управляющий партнёр Tranio Георгий Качмазов.

Тем, кто намерен не просто сохранить капитал, но заработать, рекомендуем вкладывать средства в проекты редевелопмента. Суть этой стратегии: купить объект на восстанавливающемся рынке, провести ремонт и через 1–2 года продать с прибылью. Доходность таких проектов — 12–15 % годовых на вложенный капитал. Эту стратегию выгоднее всего реализовывать в Барселоне. Недвижимость в этом городе с пикового уровня 2007  года до периода дна 2013-го подешевела на 40 %. С 2013 года цены повышаются, но ещё имеют потенциал роста: земли под строительство в городе не хватает, испанская экономика растёт, безработица сокращается, и ставки по ипотеке снижаются.

Инвестиционная недвижимость за рубежом: перспективы развития рынка

В 2017–2018 годах на европейских рынках не ожидается больших изменений. Скорее всего, ставки по ипотеке останутся низкими, и интерес со стороны местных и зарубежных покупателей — высоким. Всё больше инвесторов будут интересоваться проектами редевелопмента и строительства для последующей сдачи в аренду. В Великобритании повышение гербового сбора при покупке арендных объектов может отпугнуть мелких инвесторов, но вряд ли отразится на портфельных сделках.

Что касается американского рынка, то он, по мнению эксперта Tranio Томаса Эспи, обречён на успех. «Доллар дорожает, и доходность растёт. Недвижимость США предлагает отличные возможности для защиты капитала от обесценивания. Самые интересные рынки расположены на Юго-Востоке и Среднем Западе. К ним относятся, например, Атланта, Тампа, Чикаго и Питтсбург».

Вклады в банках Нижнего Новгорода под высокий процент

Ставка

Доход

17 400 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

16 500 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

16 500 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

16 200 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

15 750 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

15 600 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

15 450 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

15 300 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

15 150 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

15 060 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

15 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

15 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

15 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

14 700 ₽

Выплата процентов

Ежеквартально

Ставка

Доход

14 550 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

14 400 ₽

Выплата процентов

Ежеквартально

Ставка

Доход

14 400 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

14 250 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

14 250 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

13 800 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

13 800 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

13 770 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

13 560 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

13 500 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

13 500 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

13 500 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

13 500 ₽

Выплата процентов

Ежедневно

Ставка

Доход

13 500 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

13 200 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

13 200 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

13 050 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

12 900 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

12 840 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

12 600 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

12 600 ₽

Выплата процентов

Ежедневно

Ставка

Доход

12 450 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

12 300 ₽

Выплата процентов

Ежедневно

Ставка

Доход

12 300 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

12 300 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

12 300 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

10 способов заработать на повышении процентной ставки

Хотя многие инвесторы и аналитики обращают внимание на низкие процентные ставки, рост процентных ставок меняет рыночный ландшафт для предприятий и индивидуальных инвесторов. Вот как инвесторы могут получить прибыль от повышения процентных ставок.

Ключевые выводы

  • Инвестиции в повышение процентных ставок могут быть успешно осуществлены путем инвестирования в компании, которые преуспеют с более высокими процентными ставками, такие как брокеры, акции технологических и медицинских компаний, а также компании с большим остатком денежных средств.
  • Инвесторы также могут извлечь выгоду из перспективы более высоких ставок, покупая недвижимость и продавая ненужные активы.
  • Краткосрочные облигации и облигации с плавающей ставкой также являются хорошими инвестициями в период роста ставок, поскольку они снижают волатильность портфеля.

1. Инвестируйте в брокерские фирмы

Брокерские фирмы зарабатывают деньги на процентах, полученных от остатков денежных средств на счетах клиентов. Естественно, они получают больше процентов, когда ставки выше. Обзор периода 2003-2004 гг., Когда ставка по федеральным фондам выросла с 1.От 25% до 2,25%, показывает, что у крупных онлайн-брокеров, таких как E * Trade и Charles Schwab, процентный доход увеличился на 38%, что привело к увеличению операционной прибыли на 10%.

2. Инвестируйте в богатые компании

Богатые компании также выиграют от повышения ставок, зарабатывая больше на своих денежных резервах. Инвесторы могут искать компании с низким соотношением долга к собственному капиталу (D / E) или компании с большим процентом балансовой стоимости в виде денежных средств.

3.Заблокируйте низкие ставки

Лицам с ипотечными кредитами с регулируемой ставкой (ARM) или компаниям с любым видом финансирования с регулируемой ставкой было бы целесообразно рефинансировать финансирование с фиксированной ставкой, зафиксировав минимально возможные процентные ставки на длительный срок.

4. Купить с финансированием

Частным лицам или компаниям, планирующим крупные покупки или капитальные затраты, следует подумать о покупке сейчас, пока у них еще есть возможность зафиксировать низкие долгосрочные ставки. Покупки, совершенные до начала значительного повышения процентных ставок, могут привести к значительной экономии финансовых затрат и общих долгосрочных затрат.

5. Инвестируйте в технологии, здравоохранение

Большинство компаний в секторах технологий и здравоохранения удерживают большие суммы прибыли в качестве нераспределенной прибыли для реинвестирования в рост, а не выплачивают их в виде дивидендов. Прошлая история показывает, что такая позиция обычно приводит к увеличению доходов в условиях роста ставок. За последние 13 периодов роста процентных ставок - за последние полвека - секторы здравоохранения и технологий продемонстрировали средний прирост от 13% до 20% в течение первого года после повышения процентных ставок.Для сравнения, общий средний прирост индекса S&P 500 составил всего 6–7%.

6. Используйте краткосрочные облигации или облигации с плавающей процентной ставкой

Инвесторы в облигации могут снизить волатильность портфеля в условиях роста процентных ставок, перейдя на облигации с более короткими сроками погашения или купив облигации с купонными ставками, плавающими в соответствии с рыночной ставкой.

7. Инвестируйте в компании по расчету заработной платы

Обработчики заработной платы, такие как Paychex и Automatic Data Processing, обычно поддерживают большие остатки денежных средств для клиентов в периоды между зарплатами, когда деньги распределяются в качестве заработной платы.Эти фирмы должны увидеть рост процентных доходов при повышении процентных ставок.

8. Продать активы

Физические лица или предприятия с ненужным имуществом или другими активами могут получить прибыль от продажи таких активов до того, как ставки начнут расти. Покупатели, вероятно, захотят совершить покупку сейчас, когда они все еще могут фиксировать низкие долгосрочные ставки, поэтому они могут быть готовы платить надбавки за приобретение необходимых активов до того, как ставки начнут расти.

9. Сохранение долгосрочных контрактов на поставку

Повышение ставок обычно означает рост цен.Компании, которые могут заключить долгосрочные контракты с поставщиками, могут получить лучшую маржу, избегая повышения цен как можно дольше.

10. Покупка или инвестирование в недвижимость

Цены на недвижимость, как правило, растут вместе с процентными ставками, а часто даже опережают их. Покупка недвижимости или инвестирование в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) - еще один способ получить прибыль от растущих ставок.

Повышение процентных ставок может показаться плохим для тех, кому нужно взять ссуду или купить что-то в кредит, но инвесторы могут получить прибыль, планируя заранее и приобретая правильные типы инвестиций.

Как подготовиться к росту процентных ставок

Когда процентные ставки колеблются около исторических минимумов в течение длительных периодов времени, становится легко забыть, что то, что снизится, в конечном итоге вернется вверх. Ставки обычно начнут расти по мере восстановления экономики. Когда это происходит, как краткосрочные, так и долгосрочные инвесторы с фиксированным доходом, застигнутые врасплох, могут упустить легкую возможность увеличить свой ежемесячный доход. По этой причине сейчас самое время начать подготовку к этому сдвигу в среде процентных ставок.

Как подготовиться к росту процентных ставок

Ключевые выводы

  • Краткосрочные и среднесрочные облигации менее чувствительны к повышению ставок, чем облигации с более длительным сроком погашения, которые фиксируют рост ставок на более длительные периоды времени. Однако краткосрочные облигации обеспечивают меньший потенциал получения дохода, чем долгосрочные облигации.
  • Инвестиции, которые хеджируются от инфляции, как правило, плохо работают, когда процентные ставки начинают расти, поскольку рост ставок сдерживает инфляцию
  • Так же, как разумно поддерживать ликвидность своего портфеля с фиксированным доходом, также разумно зафиксировать ипотечный кредит по текущим ставкам до того, как они вырастут.

Продолжительность обрыва

Во главе списка дел инвесторы должны сократить подверженность риску долгосрочных облигаций, одновременно увеличивая свои позиции в краткосрочных и среднесрочных облигациях, которые менее чувствительны к повышению ставок, чем облигации с более длительным сроком погашения, которые фиксируют рост ставок на более длительные периоды времени. . Но переход к модели более краткосрочных облигаций с более низкой доходностью имеет компромисс, поскольку краткосрочные облигации обеспечивают меньший потенциал получения дохода, чем более долгосрочные облигации.

Одним из решений этой головоломки является объединение краткосрочных облигаций с другими инструментами, включая долговые обязательства с плавающей ставкой, например банковские ссуды, и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), регулируемая процентная ставка которых менее чувствительна к повышению процентных ставок, чем другие инструменты. инструменты с фиксированной ставкой.

«Исторически надбавки за риск инфляции чаще всего были положительными», - сказал Герт Бекаерт, профессор бизнеса Колумбийской школы бизнеса. «Если будущие процентные ставки вырастут из-за более высокой инфляции (например, бум цен на сырьевые товары), и риск инфляции внезапно снова будет учтен, номинальные казначейские облигации будут работать очень плохо, но TIPS будут работать хорошо, поскольку они индексируются с учетом инфляции».

TIPS корректируются дважды в год, чтобы отразить изменения в U.S. Индекс потребительских цен (ИПЦ), ориентир для инфляции. Если уровень цен повышается, купонные выплаты на TIPS реагируют аналогичным образом. Что касается ссуд с плавающей ставкой, эти инструменты инвестируют в более рискованные банковские ссуды, купоны которых имеют плавающий спрэд, превышающий справочную процентную ставку. Таким образом, они периодически корректируются по мере изменения курса.Некоторые TIPS биржевые фонды (ETF) включают:

  • The Schwab U.S. TIPS ETF (SCHP)
  • SPDR СОВЕТЫ Barclays (IPE)
  • iShares TIPS Bond ETF (TIP)
  • PIMCO 1–5 лет U.S. TIPS Index ETF (STPZ)

Аналогичным образом, есть также примеры долговых ETF с плавающей ставкой, которые включают:

  • Фонд облигаций с плавающей процентной ставкой iShares (FLOT)
  • SPDR Barclays Capital Investment Grade ETF с плавающей ставкой (FLRN)
  • Рыночные векторы инвестиционного уровня ETF с плавающей ставкой (FLTR)

Посмотреть акции

Не все стратегии, основанные на повышении ставок, относятся к ценным бумагам с фиксированным доходом. Инвесторам, желающим получить прибыль при повышении ставок, следует подумать о покупке акций основных потребителей сырья.

Цена на сырье часто остается стабильной или снижается при повышении ставок. Компании, использующие эти материалы для производства готовой продукции - или просто в своей повседневной деятельности - увидят соответствующее увеличение своей прибыли по мере снижения затрат. По этой причине эти компании обычно рассматриваются как средство защиты от инфляции.

Повышение процентных ставок также является хорошей новостью для сектора недвижимости, поэтому компании, получающие прибыль от жилищного строительства и строительства, также могут быть хорошими игроками.Производители мяса птицы и говядины также могут столкнуться с увеличением спроса при повышении ставок из-за увеличения потребительских расходов и снижения затрат.

Используйте лестницы для связывания

Конечно, общая стратегия, которую специалисты по финансовому планированию и инвестиционные консультанты рекомендуют клиентам, - это лестница облигаций.

Лестница облигаций - это серия облигаций со сроком погашения, например, каждые три, шесть, девять или 12 месяцев. По мере роста ставок каждая из этих облигаций реинвестируется по новой, более высокой ставке.Тот же процесс работает и для CD-лестницы. Следующий пример иллюстрирует этот процесс:

Ларри имеет 300 000 долларов на денежном рынке, приносящий доход менее 1%. Его брокер сообщает ему, что процентные ставки, вероятно, начнут расти в ближайшие несколько месяцев. Он решает переместить 250 000 долларов своего портфеля на денежном рынке в пять отдельных компакт-дисков на 50 000 долларов, срок погашения которых составляет каждые 90 дней, начиная с трех месяцев.

Каждые 90 дней Ларри реинвестирует компакт-диск со сроком погашения в другой компакт-диск по более высокой ставке.Он может инвестировать каждый компакт-диск в другой с таким же сроком погашения или может чередовать сроки погашения в соответствии со своими потребностями в денежных потоках или ликвидности.

Остерегайтесь инфляционных хеджей

Материальные активы, такие как золото и другие драгоценные металлы, обычно преуспевают при низких ставках и высокой инфляции. К сожалению, инвестиции, которые застрахованы от инфляции, обычно плохо работают, когда процентные ставки начинают расти просто потому, что рост ставок сдерживает инфляцию.

Цены на другие природные ресурсы, такие как нефть, также могут пострадать в условиях высоких процентных ставок.Это плохая новость для тех, кто инвестирует в них напрямую. Инвесторам следует подумать о перераспределении по крайней мере части своих вложений в эти инструменты и вместо этого инвестировать в акции компаний, которые их потребляют.

Ставка на доллар США

Те, кто инвестирует в иностранную валюту, возможно, захотят увеличить свои активы в старом добром дяде Сэме. Когда процентные ставки начинают расти, доллар обычно набирает обороты по отношению к другим валютам, потому что более высокие ставки привлекают иностранный капитал в инвестиционные инструменты, деноминированные в долларах, такие как казначейские векселя, векселя и облигации.

Снизьте риск

Повышение процентных ставок означает, что более консервативные инструменты также начнут платить более высокие ставки. Кроме того, цены на высокодоходные предложения (например, бросовые облигации) будут иметь тенденцию падать более резко, чем цены на государственные или муниципальные выпуски, когда ставки увеличиваются. Следовательно, риски высокодоходных инструментов могут в конечном итоге перевесить их более высокую доходность по сравнению с альтернативами с низким уровнем риска.

Рефинансируйте свой дом

Так же, как разумно поддерживать ликвидность вашего портфеля с фиксированным доходом, также разумно зафиксировать ипотечный кредит по текущим ставкам до того, как они вырастут.Если вы имеете право рефинансировать свой дом, вероятно, сейчас самое время сделать это.

Кроме того, получите свой кредитный рейтинг, погасите эти небольшие долги и посетите свой банк или кредитного специалиста. Закрепление ипотеки под 5%, а затем получение средней доходности 6,5% по лестнице облигаций - это путь с низким уровнем риска к гарантированной прибыли. Сохранение низких ставок по другим долгосрочным долгам, например по автокредиту, также является хорошей идеей.

Итог

История подсказывает, что процентные ставки не будут оставаться низкими вечно, но скорость, с которой они растут, и насколько они поднимутся, трудно предсказать.Те, кто не обращает внимания на процентные ставки, могут упустить ценные возможности для получения прибыли в условиях роста процентных ставок.

Есть несколько способов, с помощью которых инвесторы могут нажиться на повышающихся ставках, например, покупка акций компаний, потребляющих сырье, увеличение их портфелей CD или облигаций, укрепление своих позиций в долларах и рефинансирование своих домов. Для получения дополнительной информации о том, как получить прибыль от повышения процентных ставок, обратитесь к своему финансовому консультанту.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Лучшие краткосрочные инвестиции на 5 лет или меньше

Если вы инвестируете в фондовый рынок, обычно считается хорошей идеей сохранить вложенные деньги как минимум на пять лет. Но цель сбережений в пять лет или меньше не означает, что вам нужно все время бездействовать. Есть несколько способов помочь вашим деньгам расти даже в ограниченный период времени.

В этой статье мы разберем лучшие инвестиции на нужный вам период времени. Сюда входят:

Чтобы понять, как краткосрочные и долгосрочные инвестиции отличаются, это помогает понять разницу между процентными ставками и доходностью инвестиций.По большей части, приумножение денег через процентные счета сопряжено с чрезвычайно низким риском; вы заключаете соглашение, зная, сколько процентов вы заработаете за определенный период времени. С другой стороны, вложения в акции далеко не гарантированы. После резкого падения рынка на возврат денег могут уйти месяцы или годы.

Это демонстрирует один из основных принципов инвестирования: высокая доходность обычно требует готовности брать на себя больший риск, в то время как низкая доходность часто сочетается с низким риском - или вообще без него.Так как же найти баланс? Вот руководство по краткосрочным инвестициям с учетом ваших временных рамок.

  • Потенциальная доходность: около 0,5%, что значительно лучше, чем в среднем по традиционным банкам.

  • Паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

  • Средний риск, вознаграждение от низкого до среднего.

  • Возможная доходность: от 1% до 2% или более, в зависимости от фонда.

  • Банковские депозитные сертификаты (CD).

  • Низкий риск для компакт-дисков; умеренный риск для займов P2P (может снизить риски за счет выбора займа). Награда от средней до высокой.

  • Возможная доходность: от 0,75% до 1% для компакт-дисков; 5% и более для одноранговых займов.

Инвестиции за деньги, которые вам нужны менее чем за 2 года

Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка

Потенциальная процентная ставка: около 0.5%

Текущий анализ NerdWallet показывает годовую процентную доходность для высокодоходных сберегательных онлайн-счетов и счетов денежного рынка с выплатой от 0,4% до 0,6%. Это может показаться не таким уж большим, но, по данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов, это выше 0,06%, текущей средней процентной ставки по сберегательным счетам по стране, и того, что вам, вероятно, предложат в филиале в вашем городе.

Как сберегательные счета, так и счета денежного рынка застрахованы FDIC, что означает, что ваши деньги защищены в случае банкротства банка до 250 000 долларов США на одно учреждение на каждого вкладчика.

Счет управления денежными средствами

Потенциальная процентная ставка: от 0,25% до 0,5%

Другой альтернативой для краткосрочных сбережений является счет управления денежными средствами. Эти счета обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-инвестиционными фирмами (или дисконтными брокерами). Некоторые счета для управления денежными средствами обеспечивают выписку чеков, внесение мобильных чеков, оплату счетов, денежные переводы, программы постановки целей и овердрафта.

Денежный счет Wealthfront не взимает комиссий и в настоящее время выплачивает 0.10%. Благодаря соглашениям с несколькими банками Wealthfront предлагает страховое покрытие FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Минимальный баланс счета составляет 1 доллар США с неограниченным количеством переводов на счет и из него, а также оплаты счетов и движения денег через Venmo, Paypal и CashApp.

Годовая процентная ставка 0,25% SoFi Money - еще один вариант для ваших краткосрочных инвестиций. Нет требований к минимальному балансу, и вкладчики не платят ежемесячных комиссий за счет, овердрафт, банкомат или комиссии за зарубежные транзакции. Он также предлагает одноранговые денежные переводы, бесплатные физические чеки и страхование FDIC на сумму до 1 доллара.5 миллионов.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Инвестиции на деньги, необходимые вам в фонде от 2 до 3 лет

9000

ставка: 2% или более, для тех, кто готов взять на себя больший риск

Облигация - это ссуда компании или правительству, которая выплачивает фиксированную ставку доходности.Облигация - более безопасное вложение для краткосрочных сбережений, чем акции, но она все же сопряжена с рисками: заемщик может объявить дефолт, а при повышении процентных ставок стоимость облигаций обычно снижается. Чтобы снизить риск дефолта, выбирайте фонды облигаций, которые в основном владеют государственными облигациями, выпущенными правительством США, и муниципальными облигациями, которые выпускаются штатами и городами.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Потенциальная процентная ставка: от 1% до 2%

Другим краткосрочным вариантом сбережений с более высокой доходностью являются паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также известные как фонды денежного рынка.Не путать с одноименными счетами денежного рынка (см. Выше), фонды денежного рынка - это паевые инвестиционные фонды, которые покупают краткосрочные высококачественные долги у правительства США, муниципалитетов или корпораций. Также могут быть налоговые льготы, поскольку некоторые фонды денежного рынка держат муниципальные ценные бумаги, освобожденные от федеральных налогов и налогов штата. Эти фонды не застрахованы FDIC и несут риски, аналогичные краткосрочным облигациям.

Инвестиции за деньги, которые вам нужны в течение 3-5 лет

Банковские депозитные сертификаты или CD

Потенциальная процентная ставка: около 0.80%

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом сбережения без риска. Компакт-диски предлагают заранее установленную гарантированную процентную ставку, если вы заблокируете свои деньги на определенный срок (от трех месяцев до пяти и более лет). Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

Если вам нужно снять деньги до истечения срока действия CD, вы заплатите штраф в размере от трех до шести месяцев процентов. Также обратите внимание, что для компакт-дисков может быть установлен минимальный депозит.

Одноранговая ссуда

Потенциальная процентная ставка: 5% или более

На более рискованном конце спектра краткосрочных инвестиций находятся одноранговые ссуды. Онлайн-кредитор, такой как Prosper, - это один из вариантов для инвесторов, которые готовы ссудить деньги заемщикам, которым нужны деньги на что угодно, от ремонта дома до медицинских расходов.

Посредством подобных сайтов заемщики классифицируются по кредитоспособности, что означает, что вы можете ограничить риск - но не избежать его полностью - путем предоставления ссуды только заемщикам на верхних уровнях кредитоспособности.Вы будете получать меньше процентов, сосредоточившись на этих избранных кандидатах, но доход все равно будет значительно выше, чем у сберегательного счета. Проспер говорит, что его высший кредитный класс, AA, в настоящее время имеет историческую доходность 3,6%.

Чтобы еще больше снизить риски, рассмотрите возможность диверсификации путем распределения ссуд на небольшие части, ссужая каждому кандидату 25 или 50 долларов, а не, скажем, 2500 долларов одному. Когда заемщик производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять, либо реинвестировать его.Инвесторы обычно платят комиссию за обслуживание, поэтому обязательно учтите это в своих расчетах.

Лучшие инвестиции, которые мы можем найти [16 безопасных вариантов инвестирования]

Хорошее инвестирование - это баланс риска и прибыли. Беспрецедентные проблемы, с которыми сталкивается мировая экономика, заставляют многих вкладчиков стремиться снизить подверженность рискам.

Хотя верно, что размер дохода, который вы можете получить, зависит от того, сколько риска (и потерь) вы готовы принять, великие инвесторы зарабатывают себе на жизнь, уравновешивая эти силы.Хотя мы не можем решить за вас, на какой риск вы готовы пойти, мы структурировали это руководство, чтобы предоставить вам ряд вариантов, основанных на нулевом, низком или среднем риске.

Некоторые из этих возможностей, например получение бонуса за смену банка или получение сберегательного счета с более высокой доходностью, несут в себе нулевой риск. Другие варианты могут потребовать дополнительного обучения или планирования с вашей стороны.

16 лучших инвестиций с низким уровнем риска и максимальной доходностью:

С чего начать

Всем, кто хочет начать инвестировать, я рекомендую начать с малого, потому что ничто не ведет к обучению быстрее, чем действия.Самый простой способ начать инвестировать в целый ряд классов активов - воспользоваться роботом-советником. Мой личный фаворит - Betterment, потому что он дешев и очень прост в использовании. Тем не менее, отличный способ сравнить - это щелкнуть по своему штату на карте ниже и посмотреть, что доступно в вашем районе.

Мои любимые инвестиции с низким уровнем риска прямо сейчас

Долевая недвижимость

Недвижимость - один из классов активов с самым низким уровнем риска / самой высокой доходностью. Проблема всегда заключалась в том, что очень трудно начать работу с небольшими суммами денег.

В последние годы появились такие замечательные платформы, как Fundrise, которые «демократизировали» доступ к инвестициям в недвижимость. Это продвижение делает недвижимость очень жизнеспособным вариантом для людей, ищущих альтернативы фондовому рынку.

С Fundrise вы можете начать работу с хорошо диверсифицированным портфелем коммерческой и многосемейной недвижимости всего за 500 долларов.

Инвестиции, требующие нулевого риска

Хорошо, возможно, это не настоящие вложения, но считайте их разумными денежными шагами, чтобы заработать больше денег и оптимизировать свои финансы на исходном уровне.

Получите банковский бонус

Если у вас есть дополнительные деньги, которые вам не понадобятся какое-то время, вы можете иногда заработать немного бесплатных денег с банковским бонусом от одного из лучших банков страны. Большинство банков предложат вам бонус в качестве стимула для регистрации, и эти бонусы могут стоить несколько сотен долларов сами по себе.

Банковские бонусы иногда бывают региональными и могут зависеть от местных банков в вашем регионе и продуктов, которые они предлагают.

В обмен на банковский бонус вам, возможно, придется настроить прямой депозит на новый счет или использовать дебетовую карту банка для определенного количества транзакций в течение первых нескольких месяцев.

Просто не забудьте прочитать все, что написано мелким шрифтом, чтобы узнать о любых сборах, которые могут взиматься, и о том, как их избежать.

Прыгая через эти обручи, вы обычно можете заработать несколько сотен долларов за свои усилия. Лучше всего то, что вам не придется беспокоиться о потере ни цента вашего депозита. А если вы решите не хранить счет на долгое время, вы всегда можете закрыть его, как только заработаете бонус и выполните все требования банка.

  • Бонус
  • 150 долларов за депозит в 15 тысяч долларов
  • 200 долларов за депозит в 20 тысяч долларов

Обмен на сберегательный счет с высоким процентом

Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты На ваши деньги ответом может быть высокодоходный сберегательный счет.На этих счетах вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий. Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий.

Наш лучший выбор сберегательных счетов:

  • APY
  • 1,70% + бонус за регистрацию до 200 долларов

Открыть онлайн-чековый счет

Как и высокодоходные сберегательные счета, онлайн-чековые счета позволяют зарабатывать небольшие суммы процентов на внесенные вами деньги.Если вы все равно собираетесь положить деньги в банк, вы наверняка оцените возможность заработать проценты. Лучше всего то, что многие текущие онлайн-счета взимают нулевую или минимальную плату за начало работы.

При поиске текущего онлайн-счета, который действительно позволяет вам получать проценты, ищите банк с отличным обслуживанием клиентов, удобным онлайн-интерфейсом и конкурентоспособными процентными ставками.

Если вам нужна максимальная гибкость, также важно найти учетную запись, в которой не установлены минимальные требования к счету или требования к депозиту.А если вы хотите часто снимать деньги, убедитесь, что у вас есть доступ к местным бесплатным банкоматам.

Зарабатывайте больше по кредитным картам

Кредитные карты - это не дьявол. Мы все тратим деньги, и при правильном использовании кредитная карта может помочь вам вернуть деньги на свои расходы. Получая кредитную карту с возвратом денежных средств, вы зарабатываете «баллы», которые переводятся в реальные деньги.

И на самом деле «вознаграждения», которые вы зарабатываете с помощью некоторых из лучших карт, намного прибыльнее, чем все, что вы могли бы заработать с помощью депозитного сертификата или сберегательного онлайн-счета.

С кредитными картами я в настоящее время зарабатываю:

  • 5% обратно на кабельное телевидение, Интернет, сотовую связь, а также в Amazon и Target
  • 3% обратно на обед и путешествия
  • 6% обратно в продуктовый магазин
  • 2% обратно на бензине

Вот как работают эти предложения:

Допустим, вы взяли карту Chase Sapphire Preferred® и вложили в нее свои регулярные расходы, чтобы заработать бонус за регистрацию. Если вы потратите 4000 долларов на карту в течение 90 дней, вы заработаете 60 000 баллов на сумму 750 долларов в поездках (600 долларов в виде подарочных карт или кэшбэка).Если вы потратили эти 4000 долларов на счета, которые обычно оплачивались бы, например, за продукты, услуги детского сада или коммунальные услуги, и сразу же оплатили свою карту, это самое близкое к «бесплатным деньгам», которое вы когда-либо найдете!

Если вы хотите узнать больше о легких деньгах, которые можно заработать с помощью вознаграждений по кредитным картам, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам с возвратом денежных средств.

Лучшие варианты инвестиций с низким уровнем риска

Эти инвестиционные варианты в целом несут в себе очень небольшую степень риска. В свою очередь, вы не ожидаете получить столько же, но ваши деньги должны быть относительно безопасными и по-прежнему приносить доход.

Депозитный сертификат

Как бы вы ни смотрели, вы не найдете вложения более скучным, чем депозитный сертификат. С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход независимо от того, что происходит с процентными ставками в течение этого периода времени.

Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов). Чем больше продолжительность CD, тем больше процентов будет платить финансовое учреждение.

Для быстрого оборота с низким уровнем риска я рекомендую CIT Bank 11 месяцев без штрафных санкций под 1,10%.

Счет денежного рынка

Счет денежного рынка - это паевой инвестиционный фонд, созданный для людей, которые не хотят терять основную сумму своих инвестиций. Фонд также пытается выплачивать небольшие проценты, чтобы оправдать парковку ваших денег в фонде. Цель фонда - поддерживать чистую стоимость активов (СЧА) на уровне 1 доллар на акцию.

Эти фонды не являются надежными, но они обладают хорошей репутацией в защите базовой стоимости ваших денежных средств.

Возможно, что NAV упадет ниже 1 доллара, но это случается редко. Вы можете разместить наличные в фонде денежного рынка, используя хорошего брокера, такого как TD Ameritrade, Ally Invest и E * TRADE, или в тех же банках, которые предлагают сберегательные счета с высокими процентами.

Хотя вы можете не заработать много процентов от своих инвестиций, вам не нужно беспокоиться о потере огромных сумм своей основной суммы или ежедневных колебаниях на рынке.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Казначейство США предлагает на выбор несколько типов вложений в облигации.

Ценные бумаги с минимальным риском называются казначейскими ценными бумагами для защиты от инфляции или TIPS. У этих облигаций есть два метода роста. Первый - это фиксированная процентная ставка, которая не меняется в зависимости от длины облигации. Второй - это встроенная защита от инфляции, гарантированная государством.

Какой бы уровень инфляции не увеличивался за время, пока вы держите TIPS, стоимость ваших инвестиций будет расти вместе с этим уровнем инфляции.

Например, сегодня вы можете инвестировать в TIPS, которые имеют только 0.35% процентная ставка. Это меньше, чем справка о депозитных ставках и даже базовые сберегательные онлайн-счета.

Это не очень соблазнительно, пока вы не поймете, что если инфляция будет расти на 2% в год на протяжении срока действия облигации, тогда ваша инвестиционная стоимость будет расти вместе с этой инфляцией и даст вам гораздо более высокую отдачу от ваших инвестиций.

TIPS можно приобрести индивидуально или вы можете инвестировать в паевой инвестиционный фонд, который, в свою очередь, инвестирует в корзину TIPS. Последний вариант упрощает управление вашими инвестициями, в то время как первый дает вам возможность выбирать с помощью конкретных СОВЕТОВ, которые вы хотите.

Хотите защитить свой портфель от инфляции? Купите СОВЕТЫ через хорошего брокера, например:

Сберегательные облигации США

Сберегательные облигации США похожи на казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, поскольку они также поддерживаются федеральным правительством США. Вероятность дефолта по этому долгу микроскопическая, что делает его очень стабильным вложением.

Существует два основных типа сберегательных облигаций США: серия I и серия EE.

Облигации серии I состоят из двух компонентов: доходности с фиксированной процентной ставкой и регулируемой доходности, привязанной к инфляции.Они в чем-то похожи на TIPS, потому что они включают поправку на инфляцию как часть общей прибыли.

Фиксированная ставка никогда не меняется, но ставка доходности инфляции корректируется каждые 6 месяцев и также может быть отрицательной (что приведет к снижению вашей общей доходности, а не ее увеличению). Облигации серии EE просто имеют фиксированную процентную ставку, которая автоматически добавляется к облигации в конце каждого месяца (поэтому вам не нужно беспокоиться о реинвестировании для целей начисления сложных процентов).

Ставки сейчас очень низкие, но у облигаций EE есть интересный аспект: казначейство гарантирует, что стоимость облигации удвоится, если она будет удерживаться до погашения (который составляет 20 лет).

Это соответствует примерно 3,5% окупаемости ваших инвестиций. Если вы не держите деньги до погашения, вы получите только указанную процентную ставку по облигации за вычетом комиссии за досрочное снятие средств.

Еще один бонус, на который стоит обратить внимание: если вы используете облигации EE для оплаты образования, вы можете исключить часть или все проценты, полученные из ваших налогов.

Хотите приобрести облигации серии I или EE? Вы можете сделать это напрямую через TreasuryDirect.gov.

Аннуитеты

Аннуитеты являются предметом спора для некоторых инвесторов, потому что теневые финансовые консультанты чрезмерно продвигали их к лицам, которым аннуитет не соответствовал их финансовым целям.Они не должны быть страшными; аннуитеты могут быть хорошим вариантом для определенных инвесторов, которым нужна помощь в стабилизации своего портфеля в течение длительного периода времени.

Тем не менее, если вы хотите получить аннуитет, помните о рисках и сначала поговорите с хорошим финансовым консультантом.

Аннуитеты - это сложные финансовые инструменты, в контракты которых заложено множество уловок. Прежде чем подписаться на пунктирной линии, важно понять размер аннуитета как внутри, так и снаружи.

Существует несколько типов аннуитета, но, в конце концов, покупка аннуитета приравнивается к сделке со страховой компанией.Они берут у вас единовременную сумму наличными.

Взамен они дают вам заявленную норму гарантированного дохода. Иногда этот доход фиксирован (с фиксированным аннуитетом), иногда этот доход является переменным (с переменным аннуитетом), а иногда ваша доходность частично зависит от того, как работает фондовый рынок, и дает вам защиту от убытков (с аннуитетом, индексированным по акциям) .

Если вы получаете гарантированный доход, ваш риск намного ниже. В отличие от поддержки со стороны федерального правительства, ваш аннуитет обеспечен страховой компанией, которая его держит (и, возможно, другой компанией, которая дополнительно страхует аннуитетную компанию).Тем не менее, ваши деньги, как правило, будут в безопасности в этих сложных продуктах.

Денежное страхование жизни

Еще одним спорным вложением является страхование жизни за наличный расчет. Этот продукт страхования жизни не только выплачивает пособие в случае смерти вашим получателям в случае вашей смерти (например, полис срочного страхования жизни), но также позволяет вам накапливать стоимость за счет инвестиционной части ваших выплат.

Полное страхование жизни и универсальное страхование жизни являются видами страхования жизни с денежной стоимостью.Хотя срочное страхование жизни - намного более дешевый вариант, оно покрывает только вашу смерть.

Одним из лучших преимуществ использования страхования жизни с денежной стоимостью является то, что накопленная стоимость не только может быть взята в долг на протяжении всей вашей жизни, но и не облагается подоходным налогом.

Хотя страхование жизни в денежной форме подходит не всем, это умный способ передать некоторую ценность своим наследникам, не облагая ни одну из сторон подоходным налогом.

См. Наш пост о лучших компаниях по страхованию жизни.

Варианты инвестирования со средним риском

Все эти варианты несут в себе более средний профиль риска и представляют собой разновидности традиционного инвестирования в акции / облигации.При рассмотрении этих вариантов вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость

Если вам нравится идея инвестировать в недвижимость, но содрогается при мысли о том, что вы являетесь арендодателем или цены на жилье там, где вы живете, слишком дороги, краудфандинг в сфере недвижимости может быть решением!

Краудфандинг в сфере недвижимости стал популярен после того, как Конгресс принял в 2012 году Закон о рабочих местах, который, по сути, позволил инвесторам и застройщикам в сфере недвижимости привлекать деньги от населения для финансирования своих проектов.

Допустим, застройщик планирует построить кондоминиум на 200 квартир в Лас-Вегасе. Раньше он мог привлекать средства для этого проекта только от частных инвесторов в своей сети. Однако в наши дни он может разместить свой проект на платформе краудфандинга недвижимости, и любой желающий может инвестировать!

Fundrise работает как Lending Club, за исключением того, что все инвестиции направлены в недвижимость. Они сохраняют низкие риски и высокие проценты, тщательно проверяя проекты, в которые они инвестируют.

Акции для выплаты дивидендов и ETF

Один из самых простых способов выжать немного больше прибыли из вложений в акции - это просто нацеливаться на акции или паевые инвестиционные фонды, которые имеют хорошие дивидендные выплаты.

Если две акции работают одинаково в течение определенного периода времени, но одна не имеет дивидендов, а другая выплачивает 3% годовых в виде дивидендов, то последняя акция будет лучшим выбором.

В случае паевых инвестиционных фондов с дивидендными акциями компания фонда нацелена на акции, которые выплачивают хорошие дивиденды и делают всю работу за вас.

Корпоративные облигации

В отличие от казначейских облигаций США, корпоративные облигации не обеспечиваются государством. Вместо этого корпоративная облигация - это долговая гарантия между корпорацией и инвесторами, поддерживаемая способностью корпорации выплатить средства будущей прибылью или использовать свои активы в качестве залога.

Поскольку вы берете на себя риск, инвестируя в компанию, доходность корпоративных облигаций выше, чем у других типов облигаций, независимо от того, насколько заслуживает доверия репутация компании.Хотя это достаточно обнадеживает некоторых инвесторов, если вы ищете корпоративные инвестиции с действительно низким уровнем риска, вам следует подумать о фондах облигаций.

Фонды облигаций представлены в форме ETF или паевых инвестиционных фондов и помогают диверсифицировать ваши инвестиции с помощью ряда облигаций.

Робо-консультанты предоставляют прекрасную возможность инвестировать в фонды облигаций. Если вы хотите выбрать, какие типы фондов включить в свой портфель, но не хотите иметь дело с хлопотами, связанными с постоянным балансированием своего счета и перераспределением средств, это может быть лучшим для вас.

# 1

  • Сочетает технологию роботизированного инвестирования с человеческими консультантами
  • Низкие комиссионные за управление
  • Минимальное инвестирование в размере 50 000 долларов США
  • Доступ к финансовым консультантам при возникновении вопросов
  • Индивидуальные финансовые планы на основе целей

Муниципальные облигации

Когда правительству на уровне штата или местного уровня необходимо занять деньги, они не используют кредитную карту. Вместо этого государственное учреждение выпускает муниципальные облигации.Эти облигации, также известные как munis, освобождены от федерального подоходного налога, что делает их разумным вложением средств для людей, которые пытаются минимизировать свою подверженность налогам.

Большинство штатов и местных муниципалитетов также освобождают от налога на прибыль по этим облигациям, но поговорите со своим бухгалтером, чтобы убедиться, что они освобождены от уплаты налога в вашем конкретном штате.

Что делает муниципальные облигации настолько безопасными? Вы не только избегаете налога на прибыль (что означает более высокую доходность по сравнению с облагаемыми налогом столь же рискованными инвестициями), но и вероятность того, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства, очень низка.В последние годы произошло несколько крупных банкротств муниципалитетов, но это очень редко. Правительства всегда могут поднять налоги или выпустить новый долг для погашения старого долга, что делает удержание муниципальных облигаций довольно надежной ставкой.

Вы можете купить отдельные облигации или, что еще лучше, инвестировать в паевой фонд муниципальных облигаций у таких брокеров, как:

Привилегированные акции

Привилегированные акции добавляются к дивидендным акциям. Привилегированные акции - это тип акций, которые выпускают компании, которые имеют как долевую (акцию), так и долговую часть (облигацию).В иерархии выплат по формам инвестиций привилегированные акции располагаются между выплатами по облигациям (которые идут первыми) и дивидендами по обыкновенным акциям (которые идут последними).

Привилегированные акции торгуются не так активно, как обыкновенные акции, но имеют меньший риск, чем обыкновенные акции. Это просто еще один способ владеть акциями компании при получении дивидендов.

Вы можете отслеживать инвестиции в привилегированные акции по адресу:

Итоги

По мере приближения к пенсии важно максимально снизить риск.Вы же не хотите начинать терять капитал так поздно в игре; поскольку впереди у вас долгие годы выхода на пенсию, вы хотите сберечь свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь вам в этом. Позволяя вам зарабатывать номинальные проценты на свои деньги с небольшим риском, вы можете помочь своему гнездовому яйцу не отставать от инфляции, не потеряв при этом рубашку. Просто не забывайте читать мелкий шрифт и попутно обучаться. А если у вас возникнут сомнения относительно инвестиционного продукта или услуги, поговорите с квалифицированным финансовым консультантом и задайте как можно больше вопросов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *