Выгодное рефинансирование кредита: Выгодное рефинансирование кредитов банков с низкой процентной ставкой — «Альфа-Банк»

Содержание

Выгодное рефинансирование кредита — взять кредит: ставка от 4.9%

Выгодное рефинансирование кредита

Большинство из нас не могут представить свою жизнь без использования кредитных продуктов. Этот вид финансовых услуг настолько прижился в современном обществе, что именно на него полагаются при возникновении сложностей. Однако, практика показывает, что заемщики нередко сталкиваются с жизненными проблемами в процессе выплаты того или иного кредита. Чтобы исключить вероятность возникновения серьезных проблем, судебных разбирательств, конфискации имущества и прочего, мы рекомендуем воспользоваться выгодным рефинансированием кредита.

В этом вам помогут кредитные брокеры компании Haton.ru. Если ежемесячные платежи стали для вас непосильными, и вы больше не в состоянии соответствовать условиям долговых обязательств, смело обращайтесь к нам, и мы найдем решение в сжатые сроки.

Когда нужно рефинансирование

В любой ситуации, когда актуальный кредитный продукт кажется для вас несправедливым либо же вы не можете ежемесячно вносить нужную сумму денег, стоит требовать проведения процедуры рефинансирования.

Наиболее распространенными причинами выбрать этот вариант является:

  1. Невыгодный курс валют. Если вы несколько лет назад получили кредит в долларах или евро и имели возможность погашать, его учитывая курс, то в настоящий момент есть веские основания пересмотреть условия для того, чтобы снизить процентную ставку и сумму ежемесячного погашения. Это особенно актуально, если пользователь получает заработную плату в рублях.
  2. Серьезные изменения жизненных обстоятельств, болезни или смерти близкого человека, необходимость переезда, сгоревшая квартира, крупная кража, рождение ребенка и прочее.
  3. Наличие более выгодных предложений. Несколько лет назад кредитные продукты не пользовались такой большой популярностью, поэтому банки не были столь изощренными при формировании тех или иных предложений. Вы могли заключить договор на не самых выгодных для себя условиях. Однако альтернативы ему найти не удавалось. Сейчас же на рынке представлено несколько сотен самых разнообразных займов, которые удовлетворят потребности каждого. Если вы видите, что аналогичный кредит предоставляется на более выгодных условиях, у вас есть все права на то, чтобы обратиться за процедурой перекредитования.

Почему лучше сотрудничать с профессионалами

К сожалению, финансовые организации далеко не всегда с готовностью идут навстречу своим клиентам, которым нужно выгодное рефинансирование кредита. Ситуация может усугубиться ухудшением финансового положения заемщика, наличием просрочек по действующему кредиту и общим ухудшением ситуации на финансовом рынке страны.

Заручившись поддержкой профессионалов, вы сможете исключить риск отказа в выгодном рефинансировании кредита на 99,9%. Работать с нами очень легко и комфортно. Чтобы оформить заявку на сотрудничество, достаточно заказать обратный звонок или самостоятельно позвонить в нашу компанию. В уютном офисе, наслаждаясь ароматным кофе, вы можете получить квалифицированную консультацию от кредитного брокера и определить, насколько выгодно рефинансирование кредита именно для вас.

Мы гарантируем профессиональную поддержку на всём этапе сотрудничества и даже будем участвовать в процессе подписания договора о рефинансировании в качестве официального посредника. Мы гарантируем абсолютную сохранность конфиденциальной информации и личных данных клиентов. Наша работа ориентирована на законодательство и всегда учитывает интересы клиентов. И в этом наше принципиальное отличие от любого банка.

Выгодное рефинансирование кредитов от 6,9%

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Стоит ли вообще делать рефинансирование кредита? Выгодно ли это?

24.05.2014 в 11:48

#1939

Озадачился рефинансированием кредита жены, так как не хочетя выплачивать конские проценты, но столкнулся с тем, что рефинансировать не очень то и выгодно, так как потратишь больше времени на сбор документов и хождение в банки. А экономия минимальна окажется. Почему банки сознательно не говорят о том, что их рефинансирование это по сути просто обычный кредит?

26.05.2014 в 19:55

#1940

Ну почему же не говорят? Рефинансирование — это, грубо говоря, кредит в другом банке под более низкие проценты. А насчет выгоды — уменьшение размера переплаты при рефинансировании несложно посчитать. Лишь после этого можно сказать, стоит ли «овчинка выделки».

07.06.2014 в 11:12

#1941

Рефинансирование очень даже выгодно. Вопрос в другом из какого банка в какой вы хотите перейти и для каких целей. Если, например, из «Русского стандарта» в «Росбанк», то получите экономию на процентах, комиссиях, страховке, в «Росбанке» они меньше. Соответственно уменьшатся ежемесячные выплаты и выплата в целом. Если ухудшилась жизненная ситуация, то надо делать рефинансирование с увеличением срока кредитования, тогда ежемесячные выплаты уменьшатся значительно. Сейчас многие банки предлагают такую услугу, надо внимательно смотреть условия. Лучше подойти к кредитному эксперту, он все посчитает, сделает примерный график и вы примете решение. Документов при рефинансировании надо меньше, чем при кредитовании.

14.06.2014 в 17:39

#1942

При рефинансировании Вы получите передышку, и сэкономите хоть немного, не думаю, что откажетесь от такой возможности… При общем подсчете экономии результат может быть значительным. Вы рассчитывали что, предлагая вам, рефинансирование банк просто выдаст необходимую сумму и помашет ручкой? так не бывает… Банк, таким образом, переманивая клиентов у конкурентов наращивает свою базу…

05.08.2014 в 02:08

#1943

Калина Гречишникова

В продолжение к предыдущему посту хотелось бы сказать, что банк — это коммерческая организация, а не благотворительная, так что в оказании услуги по рефинансированию Вашей задолженности банк вкладывает и свою выгоду. И если все верно подсчитать, то далеко не всегда рефинансирование — синоним слова «выгода» для Вас. Порой это лишь возможность платить меньше за отчетный период времени, но данных отчетных периодов станет на порядок больше.

08.08.2014 в 15:23

#1944

Сергей Лаврищев

Петр, рефинансирование это не совсем обычный кредит. Предположим у Вашей жены кредит на достаточно длительный срок, Вы данный кредит взяли на определенных условиях в банке, т.е. с определенной процентной ставкой. С течением времени у банка могу появляться более выгодные предложения по кредиту, т.е., например, с более выгодной процентной ставкой, и банки порой сами звонят своим клиентам (знаю, что такое практикует Сбербанк) и предлагают перекредитоваться (т.е. иными словами предлагают рефинансирование) на более выгодных условиях. Поэтому, думаю, рефинансирование это скорее плюс, чем минус. В своё время у меня была проблема с оплатой по кредиту в Приват банке, банально нечем было платить, и банк пошёл мне на встречу и предложил взять новый кредит, по более выгодным процентным ставкам, перекрыв тем самым мои долги перед банком и платить мне реально уже стало меньше. И для меня фактически было время так сказать перевести дух, и уже спокойно всё выплатить, при этом я не попал в черный список кредитных историй.

16.08.2014 в 21:40

#1945

Рефинансирование может быть выгодным, но далеко не всегда, поэтому с ним нужно быть осторожным, все просчитать, прежде чем приступать к оформлению. Большинство кредитов гасится аннуитетным образом, то есть вначале в большей степени погашается процент, а основной долг очень медленно снижается. Если оформить рефинансирование, когда первоначальный кредит был взять не так давно, то оно будет выгодным. Если же уже больше половины срока прошло, то смысла в нем не будет, итак почти все проценты выплачены.

01.12.2016 в 01:12

#1946

Юлия Казначеева

А вот нам тут сказали , будто тем , кто делает рефинансирование есть возможность , что больше ни один банк не даст кредит…. Вот интересно, так ли это? Есть ли кто то, кто делал рефинансирование, а потом когда все выплатил ещё брал кредит?

13.03.2017 в 17:18

#1947

Евгения Каменская

Рефинансируют кредиты обычно проблемные заёмщики. Если, например, они не могут вносить ежемесячный платеж, то им увеличивают сроки кредитования, платеж становится меньше. А, как правило. проблемный заемщикам потом да, сложно получить кредит.

17.03.2017 в 22:09

#1948

Женя Колтыкова

Я тоже так понимаю, что рефинансирование-это признание в том, что по действующим условиям клиент -выплатить кредит не может.

19.04.2017 в 04:58

#1949

То, что рефинансирование кредита в том же банке зависит от доли уплаченных процентов, понятно. А какое отношение к этому имеет другой банк? Не все ли им равно, как у меня построен аннуитетный кредит?

29.05.2017 в 18:14

#1951

Света Николаева

У нас кредит в другом банке без просрочек, но мы хотим взять кредит в другом банке и нам предложили рефинансирования.Если мы так сделаем то потом в дальнейшем сможем взять кредит в первом банке

31.05.2017 в 17:32

#1952

Мне вообще позвонили с банка и предложили рефинансирование (после расспросов естли кредит) Вот думаю перенести кредит в другой банк под другой процент…

15.02.2018 в 21:20

#1955

у меня кредит в двух банках. на данный момент я не работаю( сократили).. довела до судебного регулирования….хочу взять в банке кредит погасить все кредиты. платить один ! как быть если банки не дают кредит а платить уже не в силах..

17.09.2019 в 07:03

#136346

рефинансирование на максимально выгодных условиях можно найти только подав 1 заявку сразу 1000 инвесторов. Иначе вы потеряете время и разочаруетесь, ведь будете ходить от стола к столу… и не факт, что вам дадут добро на справедливые условия…

23.09.2019 в 01:01

#136372

Krex

Не понял про инвесторов. Если заявку сразу и везде раскидывать, рефинансирование точно не дадут. Это такой же кредит, как и обычный потреб. Поэтому и законы те же действуют. Если человек активно ищет кредит и раскидывает заявки не глядя, значит, у него какая-то жесть. Банки будут видеть это в кредитной истории и отказывать.

Почему ипотечные компании так сильно хотят, чтобы вы перефинансировали?

Если у вас уже есть ипотечный кредит, есть большая вероятность, что вы будете регулярно получать нежелательную почту с призывом к рефинансированию.

Вы можете получать ходатайства как от вашего текущего банка / кредитного специалиста, так и от конкурирующего кредитора или ипотечного брокера, желающего приобрести ваш бизнес.

Но почему они так сильно хотят, чтобы вы рефинансировали ипотеку? Какая им выгода, особенно если они уже создали вашу ипотеку и ежемесячно получают проценты?

Разве это не лучший вариант для процентов (серьезно, без каламбура) удержать ипотеку и продолжать получать приличную доходность, вместо того, чтобы давать вам новую низкую ставку.

Почему они предлагают вам более низкую ставку?

  • Почему ипотечный кредитор предлагает вам более низкую процентную ставку, чем у вас сейчас
  • Это якобы принесет им меньше денег каждый месяц?
  • Потому что они часто продают ссуды инвесторам, чтобы получить прибыль
  • Или они никогда не владели вашей ипотекой с самого начала, поэтому они получают комиссию и выручку от продажи

Это может быть легче понять, если мы посмотрим на это наоборот.Представьте, что у вас есть сберегательный счет, доходность которого составляет 0,95%.

Ваш тот же банк не подошел бы к вам и не сказал: «Эй, давайте вместо этого введем вас в счет со ставкой 1,25%, вы заслуживаете большего!»

Если бы они это сделали, то была бы огромная выгода, такая как блокировка ваших денег на пять лет с фиксированной нормой прибыли (CD).

С другой стороны, конкурирующие банки могут предложить вам 1,25% годовых без каких-либо условий (и даже дать вам начальный бонус), потому что в настоящее время у них нет ваших денег.

Это дает нам ключ к разгадке того, почему банк может потребовать от вас рефинансирования с их помощью. Они фактически не удерживают вашу ипотеку .

Видите ли, в наши дни многие банки и кредиторы создают ипотечные кредиты, но затем быстро продают их другим инвесторам. Это известно как модель «источник для распространения».

Таким образом, хотя они могли выдать ваш заем, на самом деле они не обслуживают его и не начисляют проценты по нему.

Другими словами, вы, как клиент, перебиваетесь им.Они могут продавать вам другой товар снова и снова, не оказывая на них негативного влияния.

Это означает, что для них имеет смысл снова рефинансировать ваш жилищный заем, даже если новая процентная ставка намного ниже, чем по существующему займу.

Кому принадлежит ваш жилищный кредит?

  • Здесь много путаницы в отношении собственности
  • Банк, который изначально финансировал вашу ипотеку, может не иметь к ней никакого отношения сегодня
  • Его могли продать много лет назад другой компании
  • Но если бы они все еще владели / service it, они могут не захотеть предложить вам рефинансирование
  • В этом случае просто поищите в другом месте нового кредитора, который действительно получит выгоду

Некоторая путаница относительно того, «что им это даст», может возникнуть тот факт, что право собственности на ссуду неясно.

Таким образом, даже если предположить, что Bank of America закрыл вашу ссуду, она могла быть продана Wells Fargo или другому менее известному агенту по обслуживанию ссуд постфактум.

Это объясняет готовность Банка Америки рефинансировать вашу ипотеку. Они могут зарабатывать деньги на затратах на закрытие (опять же) и зарабатывать деньги, продавая их снова или обслуживая ссуду.

Если они действительно сохранят ипотеку во второй раз, они могут не захотеть рефинансировать ее снова в будущем.

Но если они продадут его снова, есть большая вероятность, что вы получите предложение о рефинансировании в будущем.Они могут даже потребовать обналичить ссуду, чтобы сделать ссуду еще более крупной и прибыльной.

Если вы рассматриваете ипотечного брокера, который закрывает ссуды от имени различных кредиторов, он может многократно рефинансировать вашу ипотеку в разных банках и всегда получать прибыль независимо от того, где заканчивается ссуда.

Они по-прежнему будут получать комиссию, даже если ваша процентная ставка повышается, понижается или меняется в сторону.

Конечно, им, возможно, придется ждать шесть месяцев между каждым рефинансированием, чтобы избежать потери комиссии по предыдущей ссуде, но если это имеет смысл, они могут попытаться заставить вас рефинансировать снова.

Интересно, что Федеральный кредитный союз ВМС утверждает, что обслуживает вашу ипотеку на всю жизнь.

Хотя это может быть плюсом, потому что вам не нужно будет отслеживать, кому платить, если ваш заем будет продан, а уровень обслуживания может быть выше, потому что они сохранят вас в качестве клиента, они могут не захотеть предлагать вам еще более низкая ставка.

Совет: не расстраивайтесь, если ваш текущий кредитор не заинтересован в рефинансировании вашей ссуды, вместо этого присмотритесь, и вы можете найти более выгодную сделку.

Но банк мне ничего не берет!

  • Не обманывайтесь, думая, что с вас не взимают плату, если ничего не поступает напрямую из кармана
  • Никогда не бывает бесплатного обеда, как бы банально это ни звучало
  • Если вы не обязаны уплачивая комиссию кредитору или расходы на закрытие сделки, вы получаете более высокую процентную ставку, чем необходимо.
  • Это так, даже если вы получаете более низкую ставку, чем ваша текущая.

Еще один миф.Тот факт, что с вас не взимают ни цента, не означает, что вы не зарабатываете деньги банку (или брокеру).

Если вы еще не слышали о бесплатном рефинансировании, перейдите на эту страницу, и вы увидите, как кредиторы могут оформлять новые ипотечные кредиты, не взимая с вас никаких денег (из собственного кармана).

Короче говоря, они используют кредиты кредитора для покрытия ваших заключительных расходов. И эти кредиты создаются за счет предложения вам более высокой процентной ставки, чем та, на которую вы могли бы претендовать в противном случае.

И они могут выбрать компенсацию, оплачиваемую кредитором, при которой банк выплачивает им вместо заемщика, опять же, по несколько более высокой процентной ставке.

Но если ставки упали достаточно с тех пор, как вы впервые получили ипотеку, у них все еще есть возможность предложить вам более низкую ставку со всеми этими расходами.

Так что да, они все еще зарабатывают деньги, даже если это звучит слишком хорошо быть правдой. Никогда не беспокойтесь о том, зарабатывает ли кредитор деньги. Беспокойство о том, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

Они придумают миллион разных причин, чтобы убедить вас рефинансировать, даже если это не в ваших интересах.

Как зарабатываются деньги по жилищному кредиту


  • Рефинансирование ссуды (комиссии и затраты на закрытие)
  • Продажа ссуды инвестору (премия за предоставление услуг)
  • Обслуживание ссуды (сбор ежемесячных процентов с течением времени)

Таким образом, можно заработать много денег на ипотеке на разных этапах пути.

Во-первых, кредитные специалисты и ипотечные брокеры могут взимать комиссию с каждой ссуды при рефинансировании у них, независимо от того, были ли они источником вашей предыдущей ссуды.

Как уже отмечалось, кредиторы могут платить этим продавцам напрямую, даже если вы этого не делаете (напрямую).

Затем, когда ссуда продается инвестору, инициирующий кредитор может заработать так называемую премию за предоставление услуг, которая может быть представлена ​​в виде процента от остатка, скажем, 1-2% от суммы ссуды.

Наконец, компания, обслуживающая ссуду, может собирать проценты каждый месяц и зарабатывать деньги.

Это объясняет, почему ипотека так выгодна и почему все хотят, чтобы вы рефинансировали!

Сравнить ставки рефинансирования при выводе средств | NerdWallet

Об этих ставках: Кредиторы, ставки которых указаны в этой таблице, являются рекламными партнерами NerdWallet. NerdWallet стремится поддерживать точность и актуальность своей информации. Эта информация может отличаться от той, которую вы видите, когда посещаете сайт кредитора. Рекламируемые здесь условия не являются предложениями и не обязывают кредитора. Показанные здесь ставки извлекаются с помощью механизма оценки Mortech и могут быть изменены.Эти тарифы не включают налоги, сборы и страховку. Фактическая ставка и условия кредита будут определяться партнерской оценкой вашей кредитоспособности и другими факторами. Любые цифры потенциальной экономии являются приблизительными, основанными на информации, предоставленной вами и нашими партнерами по рекламе.

Каковы текущие ставки рефинансирования при обналичивании средств?

Инструмент ипотечных ставок NerdWallet поможет вам найти конкурентоспособные индивидуальные ставки рефинансирования при выплате наличных. В фильтрах выше нажмите или коснитесь кнопки «Рефинансирование» в разделе «Цель ссуды.»Заполните остальные данные, убедившись, что выбрали« Да »на кнопке« Выплата ». Через несколько минут вы получите расценки, соответствующие вашим потребностям. Оттуда вы можете начать процесс получения разрешения на рефинансирование выплаты наличных средств.

Как работает рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных — это новая ссуда, заменяющая вашу текущую ипотеку. Вы будете брать в долг то, что вы должны по существующей ссуде, а также деньги, которые вы получаете из собственного капитала.

Ваш собственный капитал — это разница между текущей рыночной стоимостью вашего дома и остатком по ипотеке.Например, если ваш дом сейчас стоит 300 000 долларов, а вы должны 200 000 долларов, у вас 100 000 долларов собственного капитала. Положите из них 40 000 долларов в карман, и ваш новый заем составит 240 000 долларов. Затраты на закрытие часто могут быть вычтены из суммы капитала.

Сколько денег я могу получить при рефинансировании наличными?

Кредиторы будут ограничивать вырученные вами наличные от 80% до 90% вашего собственного капитала. Для определения текущей рыночной стоимости вашего дома потребуется оценка.

Сколько капитала мне нужно, чтобы получить рефинансирование с выплатой наличных?

Сумма зависит от типа ипотеки и требований кредитора по рефинансированию.Вот примерный ответ: скажем, затраты на закрытие составляют около 5%. В некоторых случаях это может быть немного выше, но дает нам погрешность. Если кредитор выпишет возврат денежных средств в размере до 80% от стоимости вашего дома, вам, вероятно, понадобится 75% -ное соотношение кредита к стоимости только для покрытия расходов. И это до того, как вы начнете выводить капитал.

Заплачу ли я комиссию за рефинансирование при обналичивании?

Как и при любом рефинансировании ипотеки, вы оплачиваете заключительные расходы при рефинансировании с выплатой наличных. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от общей суммы ипотеки — это от 7000 до 17 500 долларов США по ипотеке на 350 000 долларов.

Является ли рефинансирование наличными — хорошей идеей?

Рефинансирование с выплатой наличных может иметь смысл, если вы получаете хорошую ставку и у вас есть финансово обоснованная стратегия использования наличных денег. Лучшее использование выручки от обналичивания — ремонт и улучшение дома, которые могут повысить стоимость вашего дома и обеспечить возврат ваших инвестиций.

»ПОДРОБНЕЕ: Рефинансирование с выплатой наличных: за и против

В чем разница между рефинансированием с выплатой наличными и ссудой под залог собственного капитала?

Ссуда ​​под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) — это вторая ипотечная ссуда, которая позволяет вам занимать под залог собственного капитала.Рефинансирование с выплатой наличных обычно имеет более низкую процентную ставку, чем ссуда под залог собственного капитала или HELOC, а рефинансирование может обеспечить более низкую ставку, чем ваша текущая ипотека.

»ПОДРОБНЕЕ: Кредит под залог собственного капитала или HELOC против рефинансирования с выплатой наличных

Подробнее о рефинансировании с выплатой наличных:

Альтернативы рефинансированию с выплатой наличных:

Ипотечные кредиторы — прибыльны в текущей тенденции рефинансирования?

Согласно последним данным еженедельного опроса, опубликованным Ассоциацией ипотечных банкиров, покупка жилья увеличилась на 8%, а рефинансирование — на 43% по сравнению с прошлой неделей, что на 109% больше по сравнению с той же неделей прошлого года.Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию, также упомянул, что ипотечный рынок был сильным в 2020 году с 30-летними фиксированными ставками по ипотеке, которые достигли самого низкого уровня с сентября 2019 года. Кроме того, рефинансирование как государственных, так и обычных кредитов было как высоким, так и низким Ставки стимулировали заемщиков к действию.

Эти тенденции предполагают, что мы продолжим видеть, что ставки по ипотечным кредитам останутся низкими в течение большей части 2020 года. Это поможет рынку покупки жилья, а также деятельности по рефинансированию, и мы можем ожидать, что количество заявок на получение кредита будет выше по сравнению с ранним часть 2019.В нескольких прогнозах также упоминается, что тенденция рефинансирования, вероятно, сохранится до первой половины 2020 года. Это не только поможет домовладельцам из США добавить эти дополнительные деньги в свои карманы, но и кредитные организации, такие как банки и ипотечные кредиторы, также смогут чтобы увидеть дополнительную прибыль в своем бизнесе.

Как эта тенденция рефинансирования будет выгодна для банков и ипотечных кредиторов?

Бум рефинансирования означает две вещи для кредиторов (и ипотечных подразделений банков): быстрее закрывать займы рефинансирования и прекращать существующий заем до финансирования рефинансирования.Банки и ипотечные кредиторы должны поддерживать точность и минимизировать время оборота на каждом этапе этого процесса. Хотя прекращение ссуды увеличивает продолжительность жизненного цикла рефинансируемой ссуды, это необходимо.

Работа с такими большими объемами — непростая задача; Кредиторам необходимо серьезно подготовиться. Им необходимо укомплектовать персоналом дополнительные ресурсы в ожидании объемов, что, в свою очередь, увеличивает их постоянные затраты и снижает их чистую прибыль. Однако, если кредиторы могут обеспечить масштабируемость и гибкость своих операций, это может сократить расходы и снизить давление на размер прибыли.

Даже технологии играют важную роль в том, чтобы кредиторы могли извлечь выгоду из этой тенденции больших объемов. Им нужна технология, которая автоматизирует их процессы, разумно сокращает избыточность, поддерживает точность и выполняет необходимые проверки качества. В то время как большинство банков и ипотечных кредиторов сейчас инвестируют в технологические платформы / программное обеспечение, которое помогает им удовлетворять эти потребности, крайне невозможно иметь все это внутри компании.

Выбор поставщика услуг на основе технологий

Банки и ипотечные кредиторы должны выбрать поставщика услуг на основе технологий, который сможет выполнить все их требования, чтобы они могли продолжать сосредоточиваться на своей основной деятельности.Поставщик услуг, который имеет доступ к лучшим технологиям и соблюдает высокие стандарты качества, поможет ускорить процесс выдачи кредита, а также ускорить существующий процесс прекращения кредита. Наличие такого партнера-поставщика услуг поможет в обеспечении масштабируемости для банков и ипотечных кредиторов. Это также позволит гибко увеличивать объемы и получать дополнительную прибыль.

Как Visionet может помочь банкам и ипотечным кредиторам в этой тенденции рефинансирования?

Решение Visionet для обработки кредитных документов VisiLoanReview (VLR) сокращает время цикла ссуды и ускоряет процесс прекращения ссуды.VLR имеет интеграцию на основе API с Encompass®, платформой цифрового кредитования от Элли Мэй, которая упрощает для кредиторов процесс закрытия ссуд быстрее и поддерживает точность более 98% без каких-либо ручных усилий.

VLR помогает кредиторам автоматически выбирать файлы из электронной папки в Encompass, обрабатывать их и отправлять обработанные данные обратно в Encompass всего за 15 минут. Поскольку записи становятся доступными вовремя, это помогает процессу проверки качества перед андеррайтингом. Время, которое андеррайтер должен потратить на файл, значительно сокращается.

Аналогичным образом, чтобы ускорить процесс прекращения ссуды перед финансированием нового, VLR помогает процессу освобождения от залога / переуступки с соблюдением нормативных требований. Visionet может обрабатывать 20 000 страниц в час, а интеграция VLR-Encompass, безусловно, сделает ваш процесс кредитования намного проще и быстрее, обеспечивая при этом соблюдение всех нормативных требований.

В Visionet мы считаем, что это время, когда ипотечные кредиторы, банки и кредитные союзы могут максимально использовать имеющиеся возможности роста.Все мы были свидетелями того, как рост объемов ипотечных кредитов во второй половине 2019 года привел к существенной прибыли для кредиторов, и теперь пришло время развить это, чтобы зафиксировать непрерывную серию успехов. Максимально используйте текущую тенденцию рефинансирования и берите больше кредитов.

Чтобы получить любую помощь или запланировать демонстрацию VLR, обращайтесь к нам.

Томас — специалист по недвижимости с более чем 25-летним опытом работы в секторе ипотечных банковских и финансовых услуг, специализирующийся на управлении взаимоотношениями с клиентами и бизнес-процессах. управление продажами цифровых технологий в сфере выдачи ипотечных кредитов и обслуживания.Он имеет дополнительный опыт в обслуживании ипотечных кредитов и управлении коммерческими портфелями / активами. Он стратег, лидер, ориентированный на результат, с обширным опытом создания и обслуживания, отличными коммуникативными навыками и опытом стратегического планирования.

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд на сентябрь 2021 года

Компания Процентная ставка Условия займа Максимальная сумма кредита Минимальный кредитный рейтинг
RISLA
Лучший результат
3.29% + 5-15 лет 250 000 долл. США Не раскрывается
Достоверный
Лучшая торговая площадка для рефинансирования
Зависит от Зависит от Зависит от 670-700 +
Splash Financial
Лучшие цены
1,88% + 5-20 лет Нет Не раскрывается
SoFi
Лучшие преимущества
2.25% + 5-20 лет Нет Не раскрывается
Откройте для себя студенческие ссуды
Лучшее без комиссии
1,74% + 10-20 лет Стоимость посещения Не раскрывается
CommonBond
Лучшие варианты погашения
2,46% + 5-20 лет Стоимость посещения 660
Citizens Bank
Лучшее для студентов, не окончивших школу
2.24% + 5-20 лет Контакт для суммы Не раскрывается
PenFed Credit Union
Лучшее для семейных ссуд
2,89% + 5-15 лет 500 000 долл. США Не раскрывается
Laurel Road
Лучшее для материнских займов
2,14% + До 20 лет Нет Не раскрывается

Руководство по выбору лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд

Следует ли вам рассмотреть возможность рефинансирования студенческой ссуды?

Многим людям приходилось брать студенческие ссуды, чтобы получить степень, и они хотели знать, следует ли им рассмотреть возможность рефинансирования своей студенческой ссуды.Прежде чем принять решение, подумайте о своих потребностях и оцените текущую ситуацию. Подумайте, хорошее ли время для рефинансирования, и подумайте, какова ваша текущая ставка, можете ли вы потенциально претендовать на более низкую ставку и будут ли взиматься какие-либо комиссии.

Однако, возможно, имеет смысл воздержаться от рефинансирования студенческих ссуд, если ваш доход нестабилен и ваша оценка Fico низкая.

Сравните ссуды рефинансирования студентов

При рассмотрении вариантов рефинансирования студенческих ссуд вы хотите сравнить поставщиков, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.Помните о следующих важных факторах:

  • Ставки: узнайте, какие ставки предлагаются и являются ли они фиксированными или переменными. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка.
  • Условия: Срок студенческого кредита обычно составляет от 5 до 20 лет. Однако некоторые компании сокращают срок до 15 лет. Знайте, как долго это продлится, и убедитесь, что можно своевременно вносить платежи.
  • Служба поддержки клиентов: знайте, как связаться со службой поддержки клиентов, будь то по электронной почте, в онлайн-чате или по электронной почте.У вас может быть вопрос, на который не отвечает веб-сайт.
  • Требования к заемщику: нужен ли вам определенный балл FICO для участия? Знайте, есть ли другие квалификации, такие как определенный возраст, минимальный доход или определенный тип образовательной программы.

Подайте заявку на получение студенческой ссуды для рефинансирования

После того, как вы выберете поставщика студенческой ссуды, который предлагает лучшие ставки и условия рефинансирования для ваших нужд, вам нужно будет подать заявку на рефинансирование ссуды. Обычно это делается онлайн или с агентом по телефону.Вам потребуются ваш идентификационный номер, номер социального страхования и информация о текущей студенческой ссуде, включая номер вашего счета и сумму выплаты. Вас также могут попросить предоставить подтверждение об окончании учебы и текущий доход. Приведение в порядок ваших финансов ускоряет процесс и увеличивает ваши шансы на получение низкой процентной ставки.

Часто задаваемые вопросы

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды?

Чтобы решить, рефинансировать ли ваши студенческие ссуды, посмотрите на ваши текущие процентные ставки.Если у вас есть студенческие ссуды под высокие проценты, вы можете платить тысячи процентов в течение всего срока ссуды. Если у вас хороший кредит и стабильный доход, вы можете рефинансировать свой долг и иметь право на более низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить деньги.

Как вы рефинансируете студенческие ссуды?

Чтобы рефинансировать ваши студенческие ссуды, подайте заявку на ссуду у частного кредитора на сумму вашего существующего долга. После утверждения вы можете использовать ссуду для погашения старых ссуд. Вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды, объединяя их вместе.После этого у вас будет только один кредит, который нужно будет запомнить, и только один ежемесячный платеж.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для рефинансирования студенческой ссуды?

Не все кредиторы публично перечисляют свои минимальные требования к кредитному рейтингу. Из кредиторов, на которых мы смотрели при исследовании этой статьи (которые фактически раскрывают эту информацию), у Earnest самые низкие требования. Чтобы претендовать на получение ссуды от Earnest, вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 650.

Если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вы все равно можете претендовать на получение ссуды, если у вас есть соавтор в вашем заявлении.

В чем разница между объединением студенческой ссуды и рефинансированием студенческой ссуды?

Консолидация студенческой ссуды и рефинансирование студенческой ссуды могут казаться похожими, но на самом деле это очень разные условия.

Консолидация студенческой ссуды относится к федеральным ссудам прямой консолидации. Используя прямую консолидирующую ссуду, вы можете объединить соответствующие федеральные студенческие ссуды вместе. Срок погашения может составлять до 30 лет, а ваша процентная ставка основана на средневзвешенном значении ваших текущих процентных ставок.

При рефинансировании студенческой ссуды вы работаете с частным кредитором, чтобы взять ссуду на существующую задолженность. При рефинансировании вы потеряете льготы по федеральному кредиту. Однако вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и со временем сэкономить деньги.

Можете ли вы рефинансировать федеральные студенческие ссуды?

Хотя вы можете рефинансировать федеральные студенческие ссуды — и даже комбинировать их со своими частными студенческими ссудами, — есть некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Когда вы рефинансируете свой федеральный долг в области образования, вы потеряете федеральные льготы и меры защиты.Например, вы больше не будете иметь права на планы погашения, ориентированные на доход, прощение ссуд на государственные услуги или федеральные программы воздержания или отсрочки выплаты.

Рефинансирование может стоить того, если ваша цель — сэкономить, но тщательно подумайте о недостатках, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Стоит ли рефинансировать студенческие ссуды?

Во многих случаях рефинансирование студенческой ссуды является эффективной стратегией управления вашим долгом. Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием студенческих ссуд, не взимают плату за оформление или подачу заявки.Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на ссуду с более низкой процентной ставкой без уплаты каких-либо дополнительных комиссий. Со временем вы сможете сэкономить тысячи долларов и погасить кредиты на годы раньше запланированного срока.

Рефинансирование студенческой ссуды

Рефинансирование студенческих ссуд может быть отличным способом сэкономить деньги и ускорить выплату долга. Не существует одного идеального кредитора для всех, поэтому просмотрите и получите котировки ставок от нескольких кредиторов, чтобы вы могли найти лучшее предложение.

Методология

Мы исследовали и рассмотрели более 15 самых популярных компаний по рефинансированию студенческих ссуд.Мы включили компании с солидной репутацией, которые работают как минимум пару лет. Мы также принимали во внимание такие факторы, как процентные ставки, квалификация заемщика, максимальные суммы кредита и условия погашения.

Как компании по рефинансированию студенческих ссуд, такие как SoFi, зарабатывают деньги?

Прежде чем вести дела с компанией по рефинансированию студенческих ссуд, полезно знать, как они зарабатывают деньги.

Мир студенческих ссуд полон мошенников, предлагающих заемщикам возможности, которые слишком хороши, чтобы быть правдой.В результате заемщикам приходится проявлять особую осторожность при принятии многих решений, касающихся студенческих ссуд.

Сегодня мы откроем завесу перед кредиторами рефинансирования и объясним, как они получают прибыль.

Хранение ссуд и получение прибыли от процентов

Многие заемщики задаются вопросом, как компания может получить прибыль за счет снижения процентных ставок.

Ключевой момент — время. Если заемщик имеет ссуду в размере 30 000 долларов под 8% годовых, он может рефинансировать и получить ставку 5%. Когда кредитор рефинансирования выплачивает старую ссуду, они выплачивают весь остаток.В момент выплаты кредита полностью перестает приносить 8% годовых. Между тем, у заемщика теперь есть новые 30 000 долларов в компании рефинансирования. Эта компания по рефинансированию взимает 5% годовых по новому займу.

В этом сценарии заемщик получает выгоду, потому что он получает более низкую процентную ставку, а кредитор рефинансирования получает прибыль от 5% годовых. Единственным проигравшим в этой ситуации является первоначальный кредитор, который упускает возможность получить 8% годовых.

Удивительно, но такая стратегия получения дохода становится все более редкой на рынке рефинансирования студенческих ссуд.Кредиторы, все еще использующие эту традиционную бизнес-модель, — это банковские кредиторы, такие как Laurel Road и ELFI.

Продажа ссуд в качестве активов инвесторам

Многие технологические компании, занимающиеся рефинансированием, используют другую стратегию для зарабатывания денег. Эти кредиторы объединяют ссуды в большие группы и продают их инвесторам. Инвесторы вносят предоплату, чтобы получить ежемесячные платежи по займам. Это процесс секьюритизации.

В этом сценарии инвесторы получают доход от процентов, а кредитор, занимающийся рефинансированием, получает аванс в счет погашения ссуды.

Хотя этот процесс может показаться излишне сложным, обычно он не влияет на заемщиков. С точки зрения заемщика, кредитная организация остается прежней, а условия кредитного договора не меняются. Единственная разница в том, где в конечном итоге заканчивается процентная прибыль.

Многие технологические кредиторы предпочитают этот подход, потому что он дает им стабильный приток денежных средств и позволяет им рефинансировать больше кредитов. Компании, использующие эту стратегию, включают SoFi, CommonBond и Earnest.

Подключение заемщиков к кредиторам

Другие компании по рефинансированию получают прибыль, получая комиссию за подключение заинтересованного заемщика к кредитору.

Некоторые компании опираются на рыночную модель, например Credible. Часть заслуживающей доверия коммерческой идеи заключается в том, что это универсальное место для проверки многих кредиторов рефинансирования.

Другие компании размещают рекламу от своего имени, но используют множество разных кредиторов для финансирования ссуды. Так работает Splash Financial. Такой подход помогает Splash предлагать одни из самых низких ставок на рынке.

Наконец, есть подход LendKey. LendKey работает с общенациональной сетью небольших банков и некоммерческих кредитных союзов. LendKey связывает заинтересованных заемщиков с этими более мелкими кредиторами, у которых нет ресурсов для самостоятельной рекламы.

Каким образом компании, занимающиеся рефинансированием, влияют на заемщиков?

Для заемщиков есть два важных вывода.

Во-первых, изучение различных подходов помогает объяснить, почему ставки меняются у разных кредиторов.Например, если есть большой интерес инвесторов к продуктам студенческих ссуд, технологические компании предложат очень низкие процентные ставки.

Во-вторых, эти знания должны помочь заемщикам более эффективно делать покупки. Если вы хотите претендовать на лучшую ставку рефинансирования, разумной стратегией будет проверка ставок у нескольких типов кредиторов. Интерес инвесторов может повышать или понижать ставки высокотехнологичных кредиторов. Если вы подаете заявку с помощью CommonBond, SoFi и Earnest, может показаться, что вы совершили покупки, но на самом деле вы проверили только один уголок рынка.

Если вы понимаете, как различные компании, занимающиеся рефинансированием, зарабатывают деньги, вы можете стать более информированным потребителем.

Рефинансирование 101 — Некоммерческие образовательные ссуды

Как и рефинансирование ипотечного кредита, рефинансирование студенческой ссуды позволяет вам получить новую ссуду, которая позволит погасить ваш существующий ссуду (ссуды). Любые льготы, ставки и условия, которые у вас были по существующей ссуде (-ам), заменяются условиями, льготами и ставками по новой ссуде.

1. Каковы потенциальные преимущества рефинансирования студенческих ссуд?

Любые льготы, ставки и условия, которые у вас были по существующим студенческим займам, заменяются льготами, ставками и условиями нового займа.Рефинансирование может снизить вашу процентную ставку, ежемесячные платежи и общую сумму долга. В обмен на более короткий срок погашения и несколько более высокие ежемесячные платежи вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, которая еще больше снижает общую сумму, которую вы возвращаете.

2. Могу ли я рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды?

Да. В настоящее время программа рефинансирования через федеральное правительство не предлагается. Однако программы рефинансирования федеральных займов предлагаются некоммерческими организациями, некоторыми штатами, кредитными союзами, частными банками и коммерческими компаниями.Федеральные займы могут сочетаться с частными займами в рамках большинства программ рефинансирования, но будьте осторожны. Вы потеряете все льготы по своим федеральным займам после их рефинансирования.

3. Как узнать, подходит ли мне рефинансирование?

Это будет зависеть от ваших индивидуальных целей и обстоятельств. Как правило, рефинансирование — хороший вариант для тех, у кого хорошая кредитная история, у кого есть федеральные студенческие ссуды с высокой процентной ставкой, ссуды для выпускников или родителей PLUS или частные ссуды с высокой процентной ставкой. Процентные ставки могут широко варьироваться от ссуды к ссуде.В зависимости от вашей индивидуальной ситуации, рефинансирование ссуд с более высокой ставкой в ​​ссуды с более низкой ставкой может сэкономить вам тысячи долларов на дорогостоящем повышении ставок.

4. Как мне получить кредит рефинансирования?

Если вы хотите рефинансировать свои ссуды, вам или вашему партнеру потребуется соответствующий кредит. Вы, вероятно, являетесь сильным кандидатом на рефинансирование, если у вас есть текущая задолженность по всем существующим долгам, у вас практически нет просрочки по непогашенным долгам за последние несколько лет, у вас есть кредитный рейтинг не ниже середины 600-х годов, нет публичных записи, такие как судебные решения, залоговые права или банкротства в вашем кредитном отчете, и могут задокументировать ваш ежемесячный доход и соответствовать минимальному порогу дохода кредитора.

5. Нужен ли мне помощник?

В зависимости от вашего кредитного рейтинга и вашего дохода вам может потребоваться соискатель. Даже если соучастник не требуется, вполне возможно, что его наличие даст вам право на более низкую ставку. Убедитесь, что ваш партнер понимает, что он обязан выплатить ссуду так же, как и вы.

Найдите здесь ссуду для рефинансирования некоммерческой организации.

Будет ли рефинансирование хорошим шагом, зависит от ваших целей и вашей личной ситуации.Воспользуйтесь онлайн-калькуляторами, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования, будь то ежемесячная сумма платежа или общие расходы по займам.

Некоммерческие и государственные организации предлагают недорогое кредитование рефинансирования. Узнайте больше здесь.

Как определить, сэкономит ли рефинансирование ипотечного кредита ваши деньги

Ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня в пятницу, 6 марта, когда средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке составила 3,29%, согласно Freddie Mac. Предыдущий минимум составлял 3,31% в ноябре 2012 г. сразу после финансового кризиса.

Для почти 13 миллионов заемщиков — наибольшего числа кандидатов в истории — рефинансирование может снизить их текущие ставки на 75 базисных пунктов, что может составить тысячи сбережений в течение срока действия ипотеки.

Однако, прежде чем начать поиски лучших ставок, важно помнить, что рефинансирование не является бесплатным. В некоторых случаях для возмещения первоначальных затрат может потребоваться десятилетие или более.

Если вы подумываете о рефинансировании своего дома, первым делом нужно выяснить, действительно ли это сэкономит вам деньги.Вот три вопроса, которые следует задать себе перед рефинансированием.

1. Вернете ли вы свои инвестиции?

Чтобы обеспечить более низкую процентную ставку, вам придется снова оплатить затраты на закрытие сделки, которые могут включать, среди прочего, банковские сборы, плату за оценку и гонорары адвокатам.

Эти расходы обычно составляют от 1% до 2% от общего остатка по ипотеке, хотя это может варьироваться, говорит CNBC Make It Джон Купер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Greenwood Capital. Например, по ипотеке в размере 300 000 долларов вы ожидаете заплатить около 6000 долларов в качестве комиссии.

После того, как вы посчитали, сколько будет стоить рефинансирование, вам нужно выяснить, сколько времени вам понадобится, чтобы вернуть эти деньги. «Лучше всего окупить заключительные затраты через пять лет или меньше», — говорит Купер. «Вы не хотите продлевать его слишком долго, иначе вы не добьетесь большого успеха».

Допустим, вы взяли 30-летнюю ипотеку на сумму 400 000 долларов 10 лет назад с процентной ставкой 4,5% и уже выплатили 80 000 долларов из своего баланса. По подсчетам Купера, в следующие 20 лет вы можете рассчитывать платить около 2026 долларов в месяц на оставшуюся часть ипотечного кредита в размере 320 000 долларов.

Если вы можете рефинансировать 20-летнюю ипотеку с процентной ставкой 3,75%, ваш ежемесячный платеж упадет до 1897 долларов, что позволит вам сэкономить около 130 долларов в месяц. Это означает, что вам потребуется чуть менее четырех лет, чтобы окупить 6000 долларов, потраченных на рефинансирование. Купер говорит, что это вообще хорошая сделка.

Вам также следует подумать о том, как долго вы планируете оставаться в своем доме. «Если вы не будете находиться в доме достаточно долго, чтобы окупить затраты и время, оно того не стоит», — сказала CNBC Make It Кристин Бейкер, руководитель аппарата White Oaks Wealth Advisors.«Пусть ваш кредитор проведет анализ безубыточности, чтобы вы точно знали, когда экономия перевешивает затраты, и убедитесь, что планируете оставаться дома так долго».

Как правило, «чем дольше вы планируете провести в доме, тем более целесообразным может быть рефинансирование», — сказал CNBC Make It Шон М. Пирсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Ameriprise Financial в Коншохокене, штат Пенсильвания.

2. Насколько срок вашей ссуды?

Рефинансирование не имеет смысла, если вы теряете свои потенциальные сбережения из-за дополнительных процентных расходов.«Если у вас пять лет 30-летней ипотеки и вы рефинансируете еще одну 30-летнюю ипотеку, вы возвращаетесь к началу и можете заплатить больше в общей сумме процентов», — говорит Бейкер.

Однако это не обязательно означает, что вы должны рефинансировать более краткосрочную ипотеку. «Если заемщик не слишком далеко отсчитывает срок ссуды, он может в конечном итоге заплатить меньше процентов, если ставка будет достаточно снижена», — говорит Бейкер. «Кроме того, большинство людей не остаются в своих домах в течение полных 30 лет; часто полный эффект интереса в течение всего срока не осознается.

Скотт Франк, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Stone Steps Financial, согласен с тем, что вы не должны автоматически переходить на более краткосрочную ипотеку. Они часто идут с более высокими ежемесячными платежами, и «большинство людей стремятся к рефинансированию, потому что это позволит уменьшить ежемесячный платеж, что позволит им использовать эти средства в другой сфере своей жизни », — говорит Фрэнк CNBC Make It.

« Если кто-то хочет погасить ссуду быстрее, я предпочитаю, чтобы они получили 30-летний фиксированный — ставьте ставку по ссуде и выплачивайте ее, как если бы это была ссуда на 15 лет », — добавляет Фрэнк.По глубоко просроченной ссуде рефинансирование может привести к тому, что заемщик должен выплатить значительную сумму процентов. Но если вы каждый месяц откладываете достаточно, чтобы увеличить ежемесячные платежи по основной сумме, чтобы погасить ссуду быстрее, вы можете избежать дополнительных процентов, объясняет он.

3. Каковы ваши другие финансовые цели?

Вы не хотите тратить время, силы и деньги, необходимые для рефинансирования, только для того, чтобы потерять эти сбережения из-за инфляции образа жизни. Продумайте, как именно вы планируете использовать свои новые сбережения.

Важно смотреть на все финансовые решения через призму того, что для вас наиболее важно в жизни. К чему вы стремитесь?

Скотт Франк

сертифицированный специалист по финансовому планированию

«Важно смотреть на все финансовые решения через более широкую линзу того, что для вас наиболее важно в жизни. К чему вы стремитесь?» Говорит Фрэнк. «И затем в любое время, когда вы можете оптимизировать денежный поток, вам нужно всегда думать:« Где я могу это сделать, чтобы улучшить свою жизнь? »»

Разумно проверить другие свои приоритеты.«Когда вы думаете об изменении своих ежемесячных счетов, самое время уделить время и подумать о своем прогрессе в достижении других целей, таких как сбережения на образование, выход на пенсию или свадьбу», — говорит Пирсон.

Хотя рефинансирование может быть способом сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, оно того не стоит, если первоначальные затраты поставят вас в финансовую яму. «Спросите себя, есть ли у вас в банке сбережения на три-шесть месяцев для покрытия таких вещей, как потеря работы, неожиданный ремонт дома или отпуск в следующем году, прежде чем вы решите заплатить дополнительные сборы сегодня», — добавляет Пирсон.

Нравится эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube !

Не пропустите: Вы можете сэкономить сотни долларов в месяц, рефинансируя свой дом — вот как это сделать

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.