bne IntelliNews — Сбербанк Европа шатается, вкладчики бегут
Поиск
Sberbank CZ закрыл свои двери в пятницу. / bne IntelliNews
Автор: bne IntelliNews 28 февраля 2022 г.
Сбербанк Европа, подразделение российского государственного кредитора Сбер, столкнулся с риском неминуемого краха после того, как клиенты в Центральной Европе поспешили забрать свои депозиты, вынудив местные операции согласиться с регулирующими органами закрыть свои двери чтобы остановить бег. Доверие к банку было подорвано российским вторжением в Украину и введением западных санкций в отношении материнского Сбера России, который теперь исключен из международной платежной системы SWIFT.
Европейский центральный банк (ЕЦБ), регулирующий деятельность Sberbank Europe в Австрии, а также отдельные дочерние компании в Словении и Хорватии, 27 февраля ввели мораторий на деятельность отделений банка, предупредив, что он близок к краху: «Sberbank Europe AG и ее дочерние компании испытали значительный отток депозитов в результате репутационного воздействия геополитической напряженности», — говорится в сообщении.
«Это привело к ухудшению его ликвидности», — добавил ЕЦБ. «Нет доступных мер с реальным шансом восстановить эту позицию на уровне группы и в каждой из ее дочерних компаний в рамках банковского союза».
По инициативе ЕЦБ на подразделения банка в Австрии, Словении и Хорватии был введен мораторий до конца 1 марта соответствующими центральными банками этих стран, чтобы ограничить снятие средств. Операции Сбербанка в Венгрии, которая не находится в ведении ЕЦБ, также были наложены на мораторий венгерским центральным банком.
Чешский национальный банк (ЧНБ) даже предпринял шаги по отзыву банковской лицензии Sberbank CZ в результате ухудшения ситуации с ликвидностью банка в связи с оттоком депозитов после вторжения России в Украину, сообщил ЧНБ на 28 февраля. ЧНБ заявил, что исходит из того, что это решение не повлияет на стабильность чешского финансового сектора.
Sberbank CZ закрыл свои двери в пятницу после набега на депозиты. «Кризис ликвидности Sberbank CZ был вызван внешними геополитическими событиями.
Таким образом, это отдельная и специфическая проблема, связанная с банком, которая не является существенной с точки зрения отечественного банковского сектора. Таким образом, банковский сектор Чехии остается одним из самых крепких и стабильных в Европе», — сказал управляющий CNB Йиржи Руснок.
«ЧНБ с самого начала интенсивно занимался ситуацией в отношении Sberbank CZ и делает все возможное, чтобы свести к минимуму влияние проблем банка на его клиентов», — добавил он.
Правление CNB признало, что крах Sberbank CZ можно предотвратить с помощью других мер в разумные сроки. Вклады клиентов Sberbank CZ подлежат обязательному страхованию на сумму до 100 000 евро на одного клиента. До этого предела предоставляется компенсация в размере 100%.
«Система гарантий финансового рынка готова начать выплату возмещения застрахованных вкладов в соответствии с законом в размере до 100 000 евро на одного клиента, как только получит соответствующее уведомление от Чешского национального банка», — прокомментировала Рената Кадлецова, управляющий директор Системы гарантий финансового рынка.
Банк сообщил, что вклады как граждан, так и предприятий застрахованы, как и вклады муниципалитетов и регионов, но только в том случае, если они являются получателями налоговых поступлений и их налоговые поступления не превышают сумму, эквивалентную 500 000 евро. «Могу заверить вкладчиков, что в системе гарантий достаточно средств для удовлетворения всех правомерных требований о выплате возмещения по вкладам», — отметила она.
Общие активы Sberbank Europe AG на конец прошлого года составляли 13,64 млрд евро. Он присутствует в Австрии, Чехии, Сербии, Боснии и Герцеговине и Венгрии. У Сбера также есть два отдельных подразделения в Хорватии и Словении.
Банковские учреждения двух образований Боснии, Федерации и Республики Сербия, заявили 28 февраля, что они взяли под свой контроль две местные дочерние компании Sberbank Europe, Sberbank BH Sarajevo и Sberbank Banja Luka, чтобы сохранить стабильность банковской системы Боснии. и защищать вкладчиков и кредиторов банка.
В ноябре Sberbank Europe заявил, что достиг соглашения о продаже своих дочерних компаний в Хорватии, Словении, Венгрии, Сербии и Боснии группе, включающей сербский AIK Banka и словенский Gorenjska bank. Словенский Gorenjska Banka объявил 28 февраля, что невозможно приступить к приобретению словенской дочки российского Сбербанка после того, как последний в понедельник закрыл свои двери. Напротив, AIK Banka завершил сделку по приобретению Сбербанка Сербии, сообщили оба банка в понедельник.
Представители министерства финансов США были назначены на должности в Казахстане, Узбекистане, Армении и Таджикистане для наблюдения за соблюдением каждой страной санкций против России, сообщает bne IntelliNews.
Генеральный секретарь НАТО Йенс Столтенберг представил то, что он назвал «сильным пакетом» для стремления Украины вступить в НАТО, но в нем не были указаны конкретные сроки или план действий для вступления Украины в военный альянс.
Турция передаст протокол о вступлении Швеции в НАТО в свой парламент и будет тесно сотрудничать с парламентом для обеспечения ратификации, говорится в заявлении НАТО от 10 июня.
После российского вторжения в Украину его нефтяные компании «Укрнафта» и «Укртатнафта» были переданы под контроль Министерства обороны, и его попытки оспорить эту временную национализацию были сорваны.
Предварительные результаты, объявленные Центральной избирательной комиссией, показали, что Мирзиёев набрал более 87% голосов, укрепив свои позиции лидера страны еще на семилетний срок.
Минфин США начинает шпионить за соседями России на предмет соблюдения санкций
4 часа назад
На Вильнюсском саммите не были названы конкретные сроки вступления Украины в НАТО
9 часов назад
Эрдоган дал зеленый свет вступлению Швеции в НАТО
20 часов назад
Печально известный украинский олигарх Коломойский находится в затруднительном положении из-за нарастающего давления на него
1 день назад
Шавкат Мирзиёев переизбран Президентом Республики Узбекистан подавляющим большинством голосов
1 день назад
Мой опыт открытия банковского счета в Украине
Дата: Киев, Украина
Гигантская настенная роспись позади меня была довольно ироничной: «Свобода — наша религия!»
Прямо через дорогу от киевского Майдана — места многочисленных политических восстаний после распада Советского Союза — был первый украинский банк, который я посетил во время моей поездки в Киев.
Этот визит состоялся не потому, что я считаю, что Украина предлагает перспективные возможности оффшорного банковского обслуживания; Я не.
На самом деле, я так сильно критиковал низкое качество украинских банков за последние несколько лет — примерно после Евромайдана, — что банковское дело в Украине стало своего рода кодовым словом среди наших преданных читателей для «чего не делать». ».
Проблемы с украинскими банками
Украина имеет долгую историю банков, управляемых мафиози и другими сомнительными личностями. В то время как каждая страна имеет свою долю банковских катастроф, включая Соединенные Штаты, Украина была одной из худших в мире и, вполне возможно, худшей в Европе.
Затем, совсем недавно, в конце 2016 года, правительство Украины приняло меры по спасению крупнейшего банка страны, ПриватБанка.
Национализация ПриватБанка в значительной степени финансировалась международными кругами, заинтересованными в поддержании и без того терпящей неудачу украинской экономики, но история с крахом банка вызвала удивление.
В частности, крупнейший банк страны принадлежал сомнительному магнату, чьи компании и друзья были бенефициарами 97% корпоративных кредитов его банка.
Более трети всех украинских депозитов хранились в ПриватБанке, и все же он был брошен на развалины и потребовал многомиллиардной помощи от правительства и других международных агентств.
Можно с уверенностью сказать, что, хотя Восточная Европа во многих отношениях является скрытой жемчужиной, Украина является антитезой хорошего места, чтобы установить банковский флаг. Несмотря на некогда высокие процентные ставки (думаю, до 20%) по простым срочным депозитам, банковская система Украины находится в беспорядке.
Что я делал в недельной поездке в Киев? Открыть счет в банке, конечно.
Не то чтобы я планировал держать какую-то часть своего состояния в украинском банке. Наоборот, на самом деле; мой депозит равен стоимости полуприличного ужина.
Проще говоря, осваивать оффшорный мир по одной стране за раз — моя муза.
Кто-то собирает марки. Некоторые люди играют на гитаре. Я открываю счета в иностранных банках и ищу второе место жительства.
И я не мог отказаться от возможности открыть банковский счет, возможно, в худшем месте для этого.
Есть только одна причина, по которой любой нормальный человек, ищущий международную диверсификацию и надежное место для своих денег, будет рассматривать Украину как место для размещения денег…
Высокие процентные ставки в банках Украины
В течение многих лет банки Украины заманивали вкладчиков, напуганных обвалом гривны, процентными ставками до 20% и 21%. Как правило, международные банки платили на несколько процентных пунктов меньше, вероятно, зная, что любой, кто действительно хочет вернуть свой капитал, не захочет, чтобы какой-то олигарх одалживал свои деньги своим друзьям.
В Украине нет реального страхования вкладов. На самом деле, всегда забавно, когда жители Запада присылают мне вопросы о том, «насколько безопасно работать в банке в Украине или в той или иной стране?» и упоминая такие вещи, как FDIC.
Понятно, что здесь этого нет.
Даже когда недавно правительство выручило два крупнейших банка, их депозиты составляли всего около 8000 долларов. Опять же, это не банковское направление, если вы не планируете здесь жить и не хотите сэкономить несколько долларов на комиссии банкомата.
Но и сегодня процентные ставки в Украине высокие. Проминвестбанк предлагает 16,75% годовых срочный депозит (или депозитный сертификат), номинированный в гривнах. То же самое предлагает Укроцбанк, принадлежащий итальянскому Unicredit. Международные банки предлагают меньше, но все же двузначные суммы.
Эти процентные ставки аналогичны ставкам, предлагаемым такими же замкнутыми монгольскими банками, но выше, чем в соседних, более безопасных странах.
Если вы хотите внести депозит в долларах США, евро, швейцарских франках или рублях, вы можете это сделать, но будьте готовы к тем же низким ставкам, что и везде. Соседние страны могут предложить лучшие условия по стабильным валютам.
Как открыть счет в банке в Украине
Не процентные ставки, а скорее мои гиковские поиски мастерства привели меня в Галерею Бытива, район магазинов и кафе напротив Майдана. Именно здесь вышеупомянутая фреска, рекламирующая «свободу», возвышается над площадью как напоминание о политической оппозиции политике прошлой администрации.
В этом районе находится ряд крупнейших банков Украины, а именно международные банки, такие как российские Сбербанк и ВТБ, венгерский OTP, австрийский Raiffeisen и немецкий ProCredit Bank.
Однако кто-то забыл поделиться с Национальным банком Украины сообщением о свободе соседнего мурала, потому что открыть счет здесь может быть сложно.
И не потому, что удаленное открытие счета невозможно, как сейчас почти во всех оншорных юрисдикциях. Дело в том, что в банках и в самой банковской системе царит беспорядок.
По данным Центрального банка Украины, существует 25 украинских банков с активами не менее 200 миллионов долларов.
ПриватБанк по-прежнему возглавляет список как ироничное доказательство того, что даже после спасения большинство людей не меняют своих привычек, полагая не только «это не может случиться здесь», но, возможно, что «это не может повториться ».
Райффайзен является четвертым по величине банком в Украине с пятой частью активов ПриватБанка, в то время как другие международные банки, как ни странно, занимают гораздо более низкие позиции. Для страны, где местные жители любой ценой сбрасывали местную гривну, идея хранить деньги в местном банке, принадлежащем либо какому-то чуваку по имени Виктор, либо российскому правительству, казалась странной.
Мой первый визит в банк был в OTP Bank. Для этого не было особой причины, кроме того, что их логотип был для меня самым привлекательным. Обсуждая депозиты в размере 200 долларов, я подумал, что мне не нужна тонна должной осмотрительности между привлекательным шрифтом.
На самом деле, хотя я и представлял, что OTP сам по себе довольно платежеспособен, я почти надеялся столкнуться с какой-нибудь проблемой в будущем, когда мои деньги проглотит мафиози.
Это сделало бы забавное обновление для этой статьи.
Так или иначе, я вошел в отделение ОТП Банка, использовал свой маргинальный русский, чтобы найти банкира, который говорил на сносном английском, и попросил открыть счет.
Почти сразу банкир – румяный молодой человек – начал поднимать проблемы. Я ответил на первый вопрос «вы житель Украины или нет?», но вскоре обнаружил, что любой ответ был бы удовлетворительным.
Потом начались проблемы. Банкир сразу же погрузился в «банкирскую болтовню», которая включает в себя быстрые и частые ссылки на центральный банк, его политику и то, как у них связаны руки.
Это хороший показатель того, насколько хорошо работает банк и, соответственно, страна. Когда люди, в которых вы хотите вложить деньги, оправдываются «привет», это часто является первым признаком того, что вы находитесь в стране, которая не заинтересована в инвестициях и может быть неподходящим местом для инвестиций.
Банкир объяснил мне, что любой нерезидент Украины обязан предоставить документы, подтверждающие происхождение средств.
Очевидно, мафиози могут с легкостью отмывать миллиарды через украинские банки, но американский турист не может бросить 100 долларов на расчетный счет, не устроив перед этим циркового номера.
«Что, если я просто внесу 100 долларов?», — спросил я, зная, что в украинских банках, вероятно, есть миллионы счетов с меньшим депозитом, чем сейчас.
«То же самое требование», — ответил мне банкир. «Даже 1 доллар, вы должны предъявить доказательство». Затем снова отговорки о том, что это регулирование центрального банка, мы просто следуем правилам, бла-бла-бла.
К счастью, я уже видел это раньше. По своему многолетнему опыту я знаю, что банкиры обладают уникальным талантом превращать простые требования в то, что звучит как геркулесовы задачи.
Я фактически обучил своих сотрудников тому, как «говорить на банковском языке» и когда требовать, чтобы требования банковского языка были переведены на повседневный язык.
Например, спросите в любом банке, что вам нужно для открытия счета, и они могут указать, что «владелец счета должен предоставить документ, удостоверяющий личность», хотя было бы намного проще сказать «принесите паспорт».
После пяти минут хождения по кругу и обсуждения различных типов счетов, которые я мог, мы остановились на гораздо более простом процессе: я мог снять деньги в банкомате, используя мою существующую дебетовую карту, и предоставить «чек» (известный нам как «квитанция»), чтобы «доказать» источник моих средств.
Как это мешает потенциальным террористам финансировать банковские счета в Украине, я не знаю, хотя я полагаю, что центральный банк в типичной восточноевропейской манере предполагает, что если какой-то другой банк уже принял средства, то «эта проблема их не волнует». .
К этому моменту я действительно потеплел к моему новому другу-банкиру, который сказал мне, что у меня есть два варианта:
Первый, открыть срочный депозит на один год с фиксированной процентной ставкой 12% при минимальном депозите в 2000 UAH (около 79 долларов США),
или два, чтобы открыть сберегательный счет с переменной процентной ставкой 10% с минимальным депозитом 100 гривен (около 4 долларов США).
При открытии любого счета будет взиматься комиссия в размере 80 гривен, хотя мне казалось неясным, была ли эта комиссия за получение дебетовой карты или просто как плата за открытие счета, и я не стал настаивать, поскольку моя политика заключается в том, чтобы не беспокоиться о банке. сборы, сопоставимые с заказом McNuggets.
Теперь, когда острые регуляторные вопросы были решены, банкир открылся и поинтересовался: зачем мне открывать счет в Украине?
Я объяснил, что я сборщик банковских счетов, что показалось ему странным. В какой-то момент я думаю, что сказал «ради забавы», а затем попытался притвориться крутым, когда продолжил: «Тебе все равно, верно?»
Как бы мне ни хотелось, я не хотел говорить ему, что открытие счета было шуткой, чтобы избежать повторения той сцены в Сайнфелде, где пассажир метро кричит Крамеру: «Вы думаете, что Украина — это игра?!»
Через пятнадцать минут я, наконец, добился некоторого прогресса и нашел способ доказать источник моих средств без необходимости получать рекомендательное письмо из банка или показывать документы с последнего бизнеса, который я продал в 2013 году.
Я решил, что сберегательный счет, просто потому, что – хотя я втайне надеялся на какую-то проблему, как упоминалось ранее – я знаю, что банки в таких странах, как Украина, заставляют вас приходить в отделение, чтобы закрыть ваш срочный вклад в конце.
Не желая основывать свои планы на путешествиях на сборе 80 долларов, я был готов пожертвовать 2% процентов ради гибкости традиционного сберегательного счета, по которому проценты выплачивались ежемесячно.
Теперь я был готов начать… только я понял, что забыл свой паспорт в отеле и мне нужно вернуться.
Вернувшись в свой номер в Fairmont, я решил попытать счастья в других банках. Опять же, все в интересах «веселья».
К моему удивлению, в большинстве международных банков был сотрудник, говорящий по-английски. Обслуживание было даже не так уж и плохо в большинстве случаев. У каждого банка были свои контрольно-пропускные пункты с разной степенью гибкости.
Я посетил отделения Сбербанка, КредоБанка, Ощадбанка, Укрэксимбанка и Креди Агриколь в Киеве.
Я также пытался посетить отделения немецкого ProCredit Bank и FinBank, которые выглядели так, будто их выселили, а входы в центр города были заколочены.
В целом, я обнаружил, что в международных банках лучше говорят по-английски, но они не более полезны.
KredoBank, польский банк, предоставил мне место в первом ряду для пятнадцатиминутного упражнения в погоне за кошкой за своим хвостом, объяснив в какой-то момент, что иностранцы не могут открывать счета, но затем сказал, что я мог бы, если бы деньги были отправлены изнутри Украина, и, наконец, сказал, что я могу отправить деньги из-за границы, если я могу предъявить доказательства наличия средств.
Ощадбанк почти не говорил по-английски, но повторял ту же циклическую логику, которая звучала так, будто получение «декларации» было равносильно высадке человека на Луну.
В Сбербанке я пятнадцать минут ждал, пока портье найдет говорящего по-английски, прежде чем здоровенный охранник подошел так близко ко мне и, казалось, был так расстроен моим незнанием украинского языка, что я выскользнул из-за слабого страха перед моя безопасность.
По сути, хотя в любом из этих банков можно было открыть счет, в большинстве это казалось невозможным. Возможно, они делают миру одолжение. В конце концов я вернулся в OTP, где, заполнив большую часть документов, понял, что «это слишком много хлопот для вознаграждения», и ушел.
Обзор банковского дела в Украине
В целом мой опыт банковского обслуживания в Украине был немного лучше, чем я ожидал, с более англоязычным и приятным обслуживанием, чем я ожидал. Открыл ли мой начинающий русский какие-то двери, я не могу быть уверен.
Банковское дело в Украине я бы все же не рекомендовал. Опять же, это был эксперимент для моего собственного развлечения, и чтобы поделиться с вами читателем Nomad Capitalist. Как говорится, не пытайтесь повторить это дома.
Украина — не банковский рай, но один урок, о котором я вспоминаю, заключается в том, как сложно банкам будет пытаться открыть счет для непосвященных. Хотя есть банки, которые категорически не принимают иностранцев, и другие, которые никогда не принимают граждан США, со многими банками лаять хуже, чем кусаться.
