Вклад в золото в сбербанке выгодно ли: цены и нюансы покупки на сегодня

выгодно ли это, плюсы и минусы золотого счета, как открыть и на какой доход рассчитывать

Здравствуйте, уважаемые читатели! Возможности сбережения денег и инвестиционные инструменты интересуют не только представителей бизнеса, но и рядовых граждан. Вклад в золото в Сбербанке – выгодно ли это и можно ли получить дополнительную прибыль сверх первоначального вклада? Как , как правильно разместить его на депозитном счете? Предлагаем разобраться.

Золото – это не просто показатель достатка и стабильности, это популярное средство для вложения денег. Популярность драгоценного металла обусловлена тем, что его запасы на планете ограничены, а значит, нет предпосылок для снижения рыночной стоимости. Напротив, дефицит способствует повышению цены. За депозиты в золоте некоторые банки платят стабильный процент, но есть еще одно преимущество – .

Что такое вклад в золото

Обезличенный металлический счет  – особый счет в банке, на котором отображается количество номинально принадлежащего держателю ценного металла. Доходность такого вклада находится в прямой зависимости от колебаний цен на актив, к которому он привязан.

Преимущества и недостатки золотых счетов

Своим счетом в Сбербанке вкладчик может распоряжаться как собственнолично, так и передать его третьему лицу. Преимущества золотых счетов:

• Открыть его можно за несколько минут, в некоторых случаях – в режиме online не выходя из дома.Нет платы за открытие счета.
• Не требуется расходов на содержание депозита и хранение драгметалла.
• НДС за приобретение актива не предусмотрен.
• При покупке и продаже взимаются комиссии, но они невелики.
• Установлен минимальный порог входа, достаточно приобрести 0,1 г драгоценного металла, максимальный порог также отсутствует.
• Высокая ликвидность вклада: счет можно закрыть в любой момент и вывести деньги.

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Приобретенный актив не утратит стоимости из-за повреждения или нарушения состояния, так как он не выдается на руки и не имеет отношения к физическому золоту.

Металл на счету – «виртуальный».

При этом есть у ОМС недостатки:

• закон о страховании вкладов физ.лиц в России не распространяется на эти счета;
• существует риск отзыва лицензии у банка.

Для открытия ОМС нужно .

Какие еще виды золотых инвестиций доступны в СБ?

Помимо ОМС Сбербанк предлагает другие возможности для инвесторов: купить мерные слитки или золотые инвестиционные монеты.

Слитки

Покупка слитков золота – это популярный долгосрочный инструмент. После сделки слиток можно забрать и хранить в надежном месте или заключить с банком договор на хранение, заплатив за это установленную комиссию. При этом фиксируется информация о виде металла, пробе, производителе и заводских номерах.

Преимущества такой инвестиции в том, что это настоящее золото, которое можно получить на руки, даже если финансовое учреждение обанкротится. Размер слитков начинается от 1 грамма.

Думая, как купить золотые слитки, нужно оценить недостатки:

1. Во время сделки нужно заплатить НДС в размере 18%.
2. Требуются затраты на хранение, транспортировку.
3. Важно хранить документы, подтверждающие покупку, и относиться к изделию очень бережно.
4. Низкая ликвидность.

Продать металл по цене слитка можно только Сбербанку, другой банк, скорее всего его не примет.

Монеты

– это способ, как вложить деньги надолго. Такие инвестиции дают возможность получить прибыль в далеком будущем. Монеты не просто дорожают в связи с ростом цены на золото, но и повышают свою ценность со временем. Спустя несколько десятков лет монеты можно продать на аукционе и получить большой доход.

НДС на монеты не предусмотрен. Недостатки вклада те же, что и для слитков.

Какой способ лучше и почему

Эксперты советуют открывать такой вклад лицам, которые разбираются в особенностях рынка драгоценных металлов, новичкам лучше выбрать классический вид – ОМС.

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

В случае со слитками и монетами вкладчик получает реальное золото, а ОМС – виртуальное. Для получения прибыли лучше выбирать длительные вклады на 3–5 лет. По статистике, чем длиннее срок инвестиции, тем больше шансов получить прибыль.

Доходность золотых депозитов

В отличие от денежных депозитов, на ОМС и вклады реальным золотом финансовые учреждения не начисляют процентов. Поэтому доходность обусловлена только ростом цены на золото. В целом такой рост может быть выгоднее стандартных сбербанковских депозитов.

На какой максимальный доход можно рассчитывать

Краткосрочные вклады будут скорее убыточными, а разместив депозит на срок более 3 лет, можно заработать. В недавнем прошлом происходили скачки, когда золотые депозиты приносили до 80% доходности. В период с 2004 по 2017 годы реальная годовая ставка доходности инвестиций в этот металл составила 8,5%. Это значит, что актив не только обогнал инфляцию, но и принес прибыль.

Способы получить максимальную прибыль:

1. Покупка активов.
2. Трейдинг на фондовой бирже.
3. Покупка акций компаний, занимающихся золотодобычей.

Посмотрите видео с экспертами о том, стоит ли вкладывать в золото.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

Преимущество подобных вкладов в том, что они помогают в сохранении денег вкладчика от негативного влияния инфляции. Другие плюсы:

• Понятная процедура.
• Можно открыть вклад на любую сумму, нет ограничений на максимальное вложение.
• Возможность оформления счета на третье лицо.
• Разница между ценой покупки и реализации при ОМС гораздо менее ощутима, чем для слитков и монет.
• Нет дополнительных затрат на хранение и транспортировку.
• Вклад открывается «до востребования».

К отрицательным сторонам можно отнести:

• Отсутствие процентов по вкладу, как в обычном депозите.
• Банк не выплачивает комиссию за использование золота.
• Вклады не страхуются, и есть риск потерять свои деньги.

Курс ОМС в Сбербанке на сегодня

Стоимость золота на ОМС в Сбербанке обновляется ежедневно, кроме выходных, и публикуется на официальном ресурсе банка. Цифра находится в прямой зависимости от цены ЦБ и от роста золотовалютных биржевых котировок.

Ниже представлен график с котировками на сегодня:

Способы открытия счета

Открытие счета в золоте мало чем отличается от обычного депозита. Необходимо предоставить в банк установленный пакет документов, заключить договор и внести на счет золото или денежные средства. При внесении на счет слитков золота каждый из них должен иметь документацию изготовителя и быть в хорошем состоянии.

В отделении банка

Для открытия вклада необходимо обратиться к сотруднику отделения, получить бланк. Заполнив блок с паспортными данными, нужно указать количество и вид металла, выбрать вариант вклада.

Затем нужно передать сотруднику:

• заявление;
• паспорт;
• достаточную сумму наличности.

После подписания договора клиент получает все документы на владение счетом.

Онлайн

Чтобы открыть ОМС онлайн, нужно:

1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн.

2. Перейти в меню «Металлические счета».

3. Активировать вкладку «золото».

4. Заполнить online-заявку.

5. Подтвердить покупку путем перевода денег.

В личном кабинете появляется возможность отслеживать динамику стоимости купленного металла.

Через приложение

Здесь все максимально просто, следуйте скриншотам:

Условия открытия вклада

Металлический счет открывается после заключения договора между банком и клиентом.

Необходимые документы

Чтобы открыть золотой вклад в СБ, физическому лицу необходимо предъявить такие документы:

• паспорт гражданина;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• стандартное заявление об открытии вклада;
• документы на драгметалл или деньги на его покупку.

После этого заключается договор, в котором описаны все нюансы. Иностранным гражданам дополнительно понадобится предоставить миграционную карту.

Требования к вкладчикам

Получить доступ к ОМС может дееспособный гражданин РФ, достигший возраста 18 лет (14 – с разрешения законного представителя). Пополнять счет несовершеннолетнего можно в любой момент без согласия владельца, а снять деньги можно только с разрешения держателя счета.

Правила закрытия ОМС в золоте

Для закрытия ОМС необходимо лично явиться в отделение с полным пакетом документов на депозит. Придется написать заявление, согласно которому оператор выполнит проверку и выдаст деньги.

Чтобы продать металл в режиме онлайн, нужно:

1. Открыть «Свои счета» в приложении Сбербанк Онлайн.
2. Выбрать активы, которые хотите продать.
3. Указать карту для зачисления денег.

Самый простой способ закрытия вклада – продать банку все золото и прекратить пользоваться счетом.

Важно: если актив пребывал в вашей собственности более 3 лет, НДФЛ платить не придется.

Отзывы

Николай, г. Санкт-Петербург

Хочу заметить, что перед тем как открыть вклад в золоте, нужно некоторое время понаблюдать за колебаниями цены и покупать тогда, когда она немного «просядет». Тогда и заработать можно больше.

Наталья, г. Волгоград

Мой вклад в Сбербанке в золоте лежит уже семь лет, за это время он хорошо подрос. Я не спешу его забирать, ведь банк вроде надежный.

Ирина, г. Москва

Благодаря ОМС я начала накапливать деньги. Хранить их дома опасно, размещать депозиты под проценты в рублях – рискованно, а покупая золоте небольшими партиями, я защищаю себя от нестабильной экономической ситуации и откладываю деньги.

Заключение

Вклады в золото – это гарантия сохранности вложенных средств. А чтобы не подвергать их дополнительному риску лучше выбрать самый надежный банк страны – Сбербанк. Однако, такой способ вложения денег не гарантирует получения стабильной прибыльности – золото может как расти в цене, так и незначительно падать.

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Рассчитывать на положительную динамику можно только при долгосрочных вкладах. Если размещать золотой депозит на короткий срок, то прибыль будет нивелирована разницей между стоимостью покупки и продажи, а также НДС, если вы выбрали слитки.

Специалисты советуют часть сбережений хранить у себя, а часть , в том числе и в драгоценные металлы.

На сегодня это все, надеюсь, что материал был полезен и вы найдете оптимальный способ накопления денег. Подписывайтесь на наши обновления, делитесь ссылкой на наш ресурс в социальных сетях и ждите новых полезных статей.

Золотые слитки без НДС: сколько стоят и насколько это выгодно

Финансовые власти предпринимают меры, чтобы сделать золото альтернативой доллару и евро. Сколько стоит физическое золото, насколько оно ликвидно и можно ли на нем заработать — в обзоре «РБК Инвестиций»

Фото: Shutterstock

Покупка золота: что изменилось

Президент России подписал закон об отмене НДС на покупку золотых слитков для физических лиц.

Действие данной нормы распространяется на правоотношения с 1 марта 2022 года.

Необходимость отмены НДС в размере 20% на покупку золотых слитков инициаторы законопроекта пояснили желанием дать гражданам больше возможностей инвестировать в драгоценные металлы, а также дедолларизацией экономики. В пояснительной записке к документу также говорится, что, по оценкам экспертов, потенциальный спрос со стороны граждан на драгоценные металлы в слитках составляет до 50 тонн в год (15% от производства).

adv.rbc.ru

Одновременно с физическими лицами, для которых покупку золота сделали более привлекательной, на внутренний рынок драгоценных металлов в качестве покупателя возвращается и Банк России.

Покупка золота Центробанком была приостановлена с 1 апреля 2020 года. На тот момент на фоне пандемии коронавируса золото на мировом рынке росло в цене, что нарушало баланс золотовалютных резервов (ЗВР) — доля золота в них достигла 21%, и рост стоимости этой доли не позволял бы соблюдать диверсификацию.

В отсутствие крупнейшего покупателя в лице Банка России из России за последние два года был экспортирован практически весь объем добытого золота. По последним доступным данным, в 2020 году на экспорт было продано 307 тонн при добыче 320 тонн в 2021 году. По оценке президента Союза золотопромышленников России Сергея Кашубы, на иностранные рынки было продано 330–340 тонн золота.

Читать также: Доходы России от экспорта золота впервые превысили выручку от газа

28 февраля 2022 года Банк России объявил о возобновлении покупок золота внутри страны. Скупка будет происходить на фоне заморозки внешних золотовалютных резервов регулятора. По оценкам аналитиков, интерес со стороны крупного игрока может существенно ограничить возможности частных инвесторов по покупке физического золота.

«Слитков фактически нет в продаже уже довольно давно. Красноярский «Красцветмет» и Приокский завод цветных металлов, которые являются основными поставщиками слитков продавцам для дальнейшей продажи физическим лицам, еще до начала конфликта на Украине остановили отгрузку. При наличии крупного покупателя [ЦБ] заводам будет выгоднее продать ему, чем заниматься продажей в розницу», — отметил в разговоре с «РБК Инвестициями» вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский. Сергей Кашуба в свою очередь отметил, что все золото 2022 года уже законтрактовано — все запланированные объемы «проданы» российским банкам. Соответственно, ЦБ при желании может перекупать у банков золото, останется ли что-то на рынке для физических лиц, зависит от объемов выкупа.

Покупателям золотых слитков также надо учитывать, что с 7 марта 2022 года Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов (London Bullion Market Association, LBMA) приостановила статус надежных поставщиков золота и серебра для шести российских заводов драгметаллов — «Красцветмета», Новосибирского аффинажного завода, «Уралэлектромеди», Московского завода по обработке специальных сплавов, Приокского завода цветных металлов и Щелковского завода вторичных драгоценных металлов. Слитки, произведенные после 7 марта, будут требовать дополнительной проверки.

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото , Полюс , Полиметалл , Металлы и добыча , Мосбиржа , Прогнозы

Сколько стоит золото

В марте 2022 года цена золота превысила $2000 (Фото: Shutterstock)

Банк России рассчитывает цену покупки золота ежедневно на основе утренней цены Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LBMA Gold Price AM). В торговых терминалах, доступных широкому кругу инвесторов, эти котировки за тройскую унцию золота (31,1 г) публикуются с задержкой на 24 часа.

Все время

График…

В рублевом эквиваленте цена золота пересчитывается по официальному курсу доллара США к российской валютной единице, действующему на следующий день.

Пример расчета стоимости 1 г золота в рублях на 9 марта 2022 года:

$2007 стоимость тройской унции золота 31,1 г по LBMA Gold Price AM 08.03.2022

₽105,81 за $1 на 09.03.2022

2007 * 105,81 = ₽212 360 стоимость 1 унции золота

212 360: 31,1 = ₽6828 стоимость 1 г золота

Такой расчет позволяет оценить биржевую цену золота в рублях, и, отталкиваясь от нее, инвестор может найти наиболее близкую к ней уже среди внутренних цен на золото, установленных банками, дилерами и частными продавцами.

Расчет справедлив как для оценки цен на золотые слитки, так и для инвестиционных монет и обезличенных металлических счетов.

Выгодно ли инвестировать в золотые слитки

Инвестировать в золотые слитки — крайне консервативная стратегия (Фото: Shutterstock)

«Цена золота в рублях корректируется в соответствии с соотношением рубль-доллар. Цена золота на Лондонском рынке драгоценных металлов (LBMA) умножается на курс рубля в паре с долларом. Соответственно, сейчас в плюс инвестирования в золото в рублях играет как рост котировок на само золото, так и на падение рубля относительно доллара», — отметил Вязовский.

В последние месяцы биржевые цены на золото растут: 7 марта цена унции золота впервые с августа 2020 года превысила $2000.

Динамика курса золота с конца прошлого года показала рост на 11,55%, с $1799,25 на 30.12.2021 до $2007 за 1 унцию на 08.03.2022 по LBMA Gold Price AM. При этом курс доллара от ЦБ за тот же промежуток вырос на 43,67% — с ₽73,65 до ₽105,81.

Соответственно, в рублевом эквиваленте цена золота выросла на 60% — с ₽132 514 за тройскую унцию до ₽212 360 (или с ₽4261 до ₽6828 за 1 грамм золота).

Текущая ситуация подсказывает дальнейший рост котировок золота, так же как и дальнейшее падение рубля, уверен Вязовский.

Однако, надо отметить, что традиционно золото считается одним из самых консервативных видов инвестирования для крайне долгосрочных стратегий с горизонтом 10–15 лет.

Котировки тройской унции золота по LBMA Gold Price AM на первый торговый день года:

• 2018 год — $1312,80;
• 2019 год — $1287,20;
• 2020 год — $1520,55;
• 2021 год — $1930,80;
• 2022 год — $1809,05.

Как видно из котировок, инвесторы, купив золото за доллары в начале 2018 года, понесли к началу 2019 года убыток 1,95%. Однако на длинном горизонте золото выросло с начала того же 2018 года по начало 2022 года на 37,8%.

При этом российские инвесторы, покупавшие золото в рублях, не теряли ничего из-за ослабления рубля в 2018–2019 годах, но ушли в минус синхронно с долларовыми инвесторами в золото на промежутке с начала 2021 года по начало 2022 года.

Котировки доллара к рублю ЦБ на первый день года и стоимость 1 унции золота в пересчете на рубли:

• 2018 год — ₽57,60, стоимость 1 унции золота — ₽75,6 тыс.;
• 2019 год — ₽69,47, стоимость 1 унции золота — ₽89,4 тыс.;
• 2020 год — ₽61,91, стоимость 1 унции золота — ₽94,14 тыс.;
• 2021 год — ₽73,88, стоимость 1 унции золота — ₽142,65 тыс.;
• 2022 год — ₽74,29, стоимость 1 унции золота — ₽134,39 тыс.

Как купить золотые слитки и сколько они стоят

Так выглядят золотые слитки для инвестирования (Фото: Shutterstock)

Инвестиционные золотые слитки — это металл 999-й пробы, который нельзя использовать в ювелирных изделиях. Его продают в мерных слитках от грамма до килограмма (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 г), которые изготовлены российскими или иностранными аффинажными организациями (аффинаж — глубокая очистка) в соответствии с государственными, отраслевыми стандартами или стандартами предприятий. Также на рынке можно встретить стандартные слитки, которые измеряются в тройских унциях (ozt) и равны 31,1035 грамма, или дробной части унции.

Где купить золотые слитки:

• в банках. Анализ сайтов банковских учреждений «РБК Инвестиций» показал, что купить и продать золотые слитки довольно сложно. На сайте Сбербанка последние данные доступны на 1 июля 2021 года, согласно им, только 26 структурных подразделений в 24 городах России осуществляли операции со слитками из драгоценных металлов для физических лиц. Интерактивная карта отделений Россельхозбанка свидетельствует, что на текущий момент в России нет ни одного отделения, в котором возможны операции со слитками драгоценных металлов. ВТБ не занимается продажей золотых слитков населению, сообщили «РБК Инвестициям» в call-центре. В банке «Открытие» золотые слитки весом от 1 до 1000 г есть в наличии в продаже только в одном отделении в Москве, в других городах данная услуга недоступна. В Газпромбанке золотые слитки также можно приобрести только в Москве, заявку на покупку слитков следует подавать за день до фактической покупки;
• у дилеров. Компании-дилеры должны иметь свидетельство о государственной регистрации, свидетельство пробирной палаты, состоять в реестре специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
• у частных лиц. Перепродажа слитков с рук между физическими лицами не запрещена, но несет высокие риски для покупателя — оценка слитков без профессионального оборудования и без экспертных компетенций может обернуться приобретением неликвидного товара, который впоследствии будет затруднительно продать профессиональным участникам рынка.

Документы, которые понадобятся при покупке и продаже золотых слитков:

• документ, удостоверяющего личность;
• сертификат (паспорт) завода-изготовителя;
• кассовые (платежные) документы.

Налоги и другие нюансы владения слитками

Период владения слитками не ограничен. Налог на доход со слитков платится в общем прядке — НДФЛ 13% с разницы между стоимостью покупки и продажи. При долгосрочном владении — от трех лет и выше — такой доход освобождается от НДФЛ. Также слитки приравнены к имуществу, поэтому к доходу с их продажи можно применить налоговый вычет на имущество — лимит вычета составляет ₽250 тыс.

С 1 сентября 2021 года на территории России работает государственная интегрированная информационная система в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней (ГИИС ДМДК). Всем слиткам, производимым аффинажными предприятиями, до 1 марта 2022 года присвоены уникальные идентификационные номера (УИН).

Сколько стоят золотые слитки и выгодно ли их покупать

Фото: Shutterstock

С сегодняшнего дня некоторые банки во второй половине дня начали менять цены на золотые слитки в связи с принятием закона об отмене НДС 20%. Однако официальной публикации котировок можно ожидать только завтра, 10 марта. Исходя из предположения, что банки вычтут 20% НДС без одновременного увеличения собственной наценки, стоимость 1 грамма золота в слитке сегодня былабы следующей:

• ₽9790 — 20% НДС = ₽7832 стоимость 1 г золота в слитке при покупке физическим лицом у банка;
• ₽7294 — стоимость 1 г золота в слитке при продаже банку физическим лицом.

Расчет сделан по котировкам золота в слитках, указанных на сайте Сбербанка на 16:37 мск 9 марта. Другие банки либо обнулили котировки, либо не публикуют их в открытом доступе.

Разница между ценами покупки и продажи составит 6-7%, если банки не повысят собственную наценку. Таким образом, отмена НДС позволит инвесторам максимально близко к рыночным ценам оценивать выгоду покупки и продажи золотых слитков с поправкой на валютный курс пары рубль-доллар.

Стоимость 1 г золота в слитке по коммерческим котировкам (за минусом отмененных 20%) с конца 2021 года на сегодняшний день выросла на 67,64%:

• ₽4672 стоил 1 г золота в слитке 30. 12.2021 в Сбербанке, по состоянию на 23:33 мск;
• ₽7832 стоит 1 г золота в слитке 09.03.2021 в Сбербанке, по состоянию на 16:37 мск.

Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»

8 веских причин для владения золотом

Золото уважают во всем мире за его ценность и богатую историю, признанную культурами на протяжении тысячелетий. Монеты, содержащие золото, появились около 650 г. до н.э., а первые монеты из чистого золота были отчеканены во время правления лидийского царя Креза примерно 100 лет спустя.

На протяжении веков люди продолжали хранить золото по разным причинам. Общества, а теперь и экономики, придали ценность золоту, тем самым увековечив его ценность. Это металл, к которому мы прибегаем, когда другие формы валюты не работают, а это значит, что он всегда имеет некоторую ценность в качестве страховки от трудных времен.

Ниже приведены восемь практических причин задуматься о том, чтобы иметь золото.

Ключевые выводы

• На протяжении всей истории золото считалось особым и ценным товаром.
• Сегодня владение золотом может служить защитой от инфляции и дефляции, а также хорошим диверсификатором портфеля.
• Будучи глобальным средством сбережения, золото также может обеспечить финансовую защиту во время геополитической и макроэкономической неопределенности.

История сохранения ценности

В отличие от бумажных денег, монет или других активов, золото сохраняло свою ценность на протяжении веков. Люди рассматривают золото как способ передать и сохранить свое богатство от одного поколения к другому. С давних времен люди ценили уникальные свойства драгоценного металла.

Золото не подвергается коррозии и может быть расплавлено над обычным пламенем, что упрощает работу с ним и штампование в виде монеты. Более того, золото имеет уникальный и красивый цвет, непохожий на другие элементы. Атомы в золоте тяжелее, а электроны движутся быстрее, создавая поглощение некоторого количества света — процесс, для понимания которого потребовалась теория относительности Эйнштейна.

Слабость доллара США

Хотя доллар США является одной из самых важных мировых резервных валют, когда стоимость доллара падает по отношению к другим валютам — как это было с 1998 по 2008 год — это часто побуждает людей стекаться к золоту, что повышает цены на золото. Цена на золото почти утроилась с 1998 по 2008 год, достигнув рубежа в 1000 долларов за унцию в начале 2008 года и почти удвоившись с 2008 по 2012 год, превысив отметку в 2000 долларов. Затем падение доллара США произошло по ряду причин, в том числе из-за большого дефицита бюджета и торгового баланса страны, а также из-за значительного увеличения денежной массы.

Хеджирование инфляции

Золото исторически было отличной страховкой от инфляции, потому что его цена имеет тенденцию расти, когда увеличивается стоимость жизни. За последние 50 лет инвесторы наблюдали взлет цен на золото и падение фондового рынка в годы высокой инфляции. Это связано с тем, что, когда фиатная валюта теряет свою покупательную способность из-за инфляции, золото, как правило, оценивается в этих денежных единицах и, таким образом, имеет тенденцию расти вместе со всем остальным. Более того, золото рассматривается как хорошее средство сбережения, поэтому людей могут поощрять покупать золото, когда они считают, что их местная валюта обесценивается.

Несмотря на резкий рост инфляции в 2022 году, цены на золото фактически снижались большую часть года, отчасти из-за укрепления доллара США по отношению к другим валютам. Однако из-за того, что инфляция остается на устойчиво высоком уровне наряду с опасениями по поводу потенциальной рецессии, цены на золото выросли в последние месяцы 2022 г. и в начале 2023 г.

Защита от дефляции

Дефляцию определяют как период, когда цены снижаются, деловая активность замедляется, а экономика обременяется чрезмерным долгом. Такого во всем мире не было со времен Великой депрессии 19-го века.30 лет (хотя после финансового кризиса 2008 года в некоторых частях мира произошла небольшая дефляция). Во время Великой депрессии относительная покупательная способность золота резко возросла, в то время как другие цены резко упали. Это потому, что люди решили копить наличные деньги, а самое безопасное место для хранения наличных в то время было золото и золотые монеты.

Геополитическая неопределенность

Золото сохраняет свою ценность не только во времена финансовой неопределенности, но и во времена геополитической неопределенности. Его часто называют «кризисным товаром», потому что люди бегут в его относительную безопасность, когда растет мировая напряженность. В такие времена золото часто превосходит другие инвестиции. Его цена часто возрастает больше всего, когда доверие к правительствам низкое.

Ограничения поставок

Большая часть предложения золота на рынке с 1990-х годов приходится на продажи золотых слитков из хранилищ мировых центральных банков. Эта продажа глобальными центральными банками значительно замедлилась в 2008 году. В то же время производство нового золота на рудниках снижалось с 2000 года.

По данным BullionVault, годовой объем добычи золота упал до 2444 метрических тонн в 2007 году с 2573 метрических тонн в 2000 году. С тех пор производство золота росло десятилетие, достигнув пика в 3300 метрических тонн в 2018 и 2019 годах.прежде чем упасть до 3000 метрических тонн в 2021 году.

Недавний спад производства указывает на возможность возобновления давления на мировые запасы золота. На запуск нового рудника может уйти от пяти до десяти лет. Как правило, сокращение предложения золота увеличивает цены на золото.

Растущий спрос

В предыдущие годы рост благосостояния стран с формирующимся рынком повышал спрос на золото. Во многих из этих стран золото является неотъемлемой частью культуры. В Китае, где золотые слитки являются традиционной формой сбережений, спрос на золото остается стабильным. Индия является второй страной в мире по потреблению золота; у него много применений, в том числе ювелирные изделия. Таким образом, свадебный сезон в Индии в октябре традиционно является временем года, когда спрос на золото в мире самый высокий.

Спрос на золото среди инвесторов также вырос. Многие начинают рассматривать сырьевые товары, особенно золото, как инвестиционный класс, в который следует вкладывать средства. Фактически, SPDR Gold Trust (GLD) стал одним из крупнейших и наиболее часто торгуемых биржевых фондов (ETF) в Соединенных Штатах.

Диверсификация портфеля

Ключом к диверсификации является поиск инвестиций, которые не тесно связаны друг с другом. Золото исторически имело отрицательную корреляцию с акциями и другими финансовыми инструментами. Недавняя история подтверждает это:

• Конец 1970-х был хорош для золота, но ужасен для акций.
• 1980-е и 1990-е годы были прекрасными для акций, но ужасными для золота.
• В 2008 году запасы существенно упали, поскольку потребители перешли на золото.

Правильно диверсифицированные инвесторы объединяют золото с акциями и облигациями в портфеле, чтобы снизить общую волатильность и риск.

Почему я должен инвестировать в золото?

Существует множество причин, по которым стоит подумать о добавлении золотых запасов в свой инвестиционный портфель. Драгоценный металл имеет историю поддержания своей стоимости, что делает золото полезным средством защиты от инфляции. Цены на золото имеют тенденцию к росту, когда доллар США отстает или во времена экономической и политической неопределенности. Наконец, золото может обеспечить важный уровень диверсификации вашего портфеля, поскольку цены на золото исторически демонстрировали отрицательную корреляцию с другими классами активов.

Что определяет цену золота?

Цены на золото могут быть неустойчивыми в краткосрочной перспективе, но металл сохраняет свою стоимость в долгосрочной перспективе. В целом движение цены на золото зависит от спроса, предложения и поведения инвесторов. Поскольку этот металл часто используется для защиты от инфляции, темпы инфляции и ожидания рынка в отношении будущих уровней инфляции могут оказывать влияние на цены на золото. Кроме того, ухудшение экономических условий может поддержать цены на золото, поскольку этот металл рассматривается как относительно безопасная инвестиция в трудные времена.

Как я могу инвестировать в золото?

Существует множество способов увеличения инвестиционного риска в золоте. Можно владеть физическим металлом в таких формах, как слитки, монеты или ювелирные изделия, хотя хранение и страхование физических золотых активов может быть дорогостоящим. Другие возможности включают в себя инвестирование в биржевой фонд золота (ETF) или покупку акций горнодобывающих компаний, которые занимаются добычей и производством драгоценного металла.

Итог

Золото должно быть важной частью диверсифицированного инвестиционного портфеля, поскольку его цена увеличивается в ответ на события, которые вызывают снижение стоимости бумажных инвестиций, таких как акции и облигации. Хотя цена на золото может быть неустойчивой в краткосрочной перспективе, она всегда сохраняет свою стоимость в долгосрочной перспективе. На протяжении многих лет золото служило защитой от инфляции и эрозии основных валют, и, таким образом, это инвестиция, которую стоит рассмотреть.

Стоит ли инвестировать в золото в условиях банковской неопределенности?

Мы можем получать комиссионные за некоторые ссылки на продукты на этой странице. Акции зависят от наличия и условий продавца.

MoneyWatch: управление своими деньгами

Мэтт Ричардсон

15 марта 2023 г. / 13:08 / Новости Си-Би-Эс

Инвестиции в золото имеют множество преимуществ, особенно в периоды высокой инфляции и рыночной неопределенности. Гетти Изображений/iStockphoto

В условиях устойчиво высокой инфляции, неопределенности на фондовом рынке и новых опасений по поводу безопасности банковского сектора многие американцы могут более внимательно присмотреться к своим инвестициям и сбережениям. Недавний крах Silicon Valley Bank и Signature Bank, в частности, заставил миллионы американцев задуматься о том, как они защищают свои деньги — и должны ли они распределять свой риск, инвестируя в другое место.

Одна из альтернатив, к которой они могут обратиться, — это золото. На фоне банковских новостей цены на золото и фьючерсы на золото выросли, что заставило многих инвесторов задаться вопросом, следует ли им инвестировать в золото сейчас. Как обычно, выгода от любых индивидуальных инвестиций зависит от конкретного человека. Тем не менее, недавние события могут сделать сейчас прекрасное время для распределения риска, инвестируя в золото.

Если вы недавно подумывали о золоте, начните с запроса бесплатного информационного комплекта, чтобы узнать больше об этой уникальной инвестиционной возможности.

Стоит ли инвестировать в золото в условиях банковской неопределенности?

Хотя финансовое положение каждого человека разное, инвестиции в золото имеют некоторые преимущества, особенно в сегодняшнем экономическом климате. Вот три преимущества инвестирования в золото сейчас.

Может действовать как защита от инфляции и неопределенности

Золото обычно считается не столько способом приумножить ваши деньги, сколько защитить их. В частности, это считается защитой от негативных последствий инфляции и рыночной неопределенности.

«Рост инфляции или инфляционных ожиданий повышает интерес инвесторов к покупке золота и, следовательно, подстегивает его цену; дезинфляция или падение инфляционных ожиданий, напротив, наоборот», — ранее отмечал Федеральный резервный банк Чикаго. .

«Исторически золото считалось способом защиты от инфляции, поскольку цена на золото, как правило, не отстает от стоимости жизни», — отмечается в отчете Money.com.

«С течением времени стоимость золота имеет тенденцию к росту, поскольку покупательная способность фиатных валют падает», — недавно объяснил CBS News Гарри Тернер, основатель образовательного веб-сайта The Sovereign Investor. «Это связано с тем, что, в отличие от бумажных денег или других видов инвестиций, золото является физическим активом, который можно хранить и продавать. Пока люди продолжают рассматривать его как ценный товар, цена на золото, вероятно, останется хорошим средством хеджирования. против инфляции».

Если вы считаете, что инвестиции в золото сейчас могут принести вам пользу, начните с запроса бесплатного информационного комплекта, который поможет вам принять решение.

Можете диверсифицировать свой портфель

Триллионы пенсионных сбережений были уничтожены в прошлом году, а динамика фондового рынка в последние месяцы была неравномерной. Учитывая новые опасения по поводу недавних банкротств банков, рынку еще предстоит пройти долгий путь, прежде чем он снова начнет расти. В этой среде имеет смысл распределять свои инвестиции и диверсифицировать свой портфель. Вместо того, чтобы связывать все свои инвестиции в облигации и акции, распределите их между различными инвестиционными инструментами, чтобы лучше управлять рисками и доходностью. Вы также улучшите свои шансы на рост ваших денег.

Просто подумайте, сколько вы вкладываете конкретно в золото. Чтобы извлечь выгоду из инвестиций в драгоценные металлы, большинство консультантов рекомендуют ограничить долю золота в вашем портфеле до 10% (многие другие ограничивают ее до 5%). Поговорите с финансовым консультантом или получите информационный комплект по инвестированию в золото, чтобы определить точную сумму, которую вы должны инвестировать сейчас.

Можно быстро продать

Золото выгодно по многим причинам, включая его способность быстро продаваться в случае необходимости. Исторически всегда существовал спрос на золото, будь то монеты, слитки (слитки) или какая-либо другая форма. Это вряд ли изменится в сегодняшней экономике. Золото остается ценным активом (текущая цена колеблется в районе $1,9).00 за унцию), которые должно быть относительно просто продать, если вы хотите попробовать другие инвестиции в будущем.

Итоговый результат

Как и в случае любых других инвестиций, заинтересованные стороны должны тщательно взвесить все за и против золота, прежде чем начать.