В чем преимущество лизинга: что лучше выбрать, преимущества и недостатки лизинга

Основные преимущества лизинга | artfin-tumen.ru

Зачем нужен лизинг, если можно взять кредит в банке?

В отличие от обычного кредита, купить в лизинг можно сразу несколько объектов движимого или недвижимого имущества. Кроме того, платежи по лизингу зачастую гораздо ниже выплат по банковским кредитам, а лизингодатели в случае возникновения каких-либо форс-мажорных обстоятельств, как правило, помогают клиентам справиться с временными трудностями и не требуют скорейшего погашения задолженности.

Можно ли так же быстро оформить лизинговую сделку, как получить кредит?

В настоящее время лизинг считается одним из самых быстрых механизмов финансирования. Поэтому на оформление лизинговой сделки обычно уходит гораздо меньше времени, чем на получение банковского кредита. Не предполагает бумажной волокиты и погашение платежей по договору лизинга, которые, кстати, в некоторых случаях могут быть отсрочены.

Покупка имущества в лизинг является слишком сложной финансовой схемой. Это правда?

Такое мнение и близко не соответствует действительности, а распространяют его в основном малоопытные бухгалтеры, которые плохо вникли в суть этой финансовой схемы. На самом деле, чтобы приобрести имущество в лизинг, достаточно собрать необходимые документы, которых не так и много, а затем оформить саму сделку, на что обычно уходит не больше нескольких недель.

Скрывают ли лизингодатели дополнительные платежи от своих клиентов, как это делают банки?

Лизинг – это одна из немногих финансовых схем, где невозможно скрыть дополнительные платежи от клиента. График выплат по лизинговой сделке составляется лизингодателем заранее, соответственно, он не может скрыть от лизингополучателя какие-либо дополнительные платежи. Другими словами, покупая имущество в лизинг, можно не беспокоиться о повышении его стоимости спустя какое-то время.

Как часто лизинговые компании расторгают договора с клиентами?

Крупные компании очень редко расторгают договора со своими клиентами, так как при аннулировании лизинговой сделки им придётся продавать бывшее в употреблении и не всегда востребованное на рынке имущество. Наоборот, лизингодатели, как уже упоминалось выше, довольно часто дают отсрочки по выплате платежей и помогают клиентам справиться с трудностями.

Преимущества лизинга — Станкомашстрой

Лизинг оборудования сегодня — это очень удобный вид приобретения имущества и оптимальное решение для владельцев фирм. Если Вы относитесь к их числу и всерьез задумались о совершении сделки лизинга, не сомневайтесь — Вы на правильном пути.

Осуществив это дело в ООО «Станко-Лизинг», вы получите новое оборудование высокого качества для своего предприятия без глобальных единовременных финансовых затрат. При этом все будет сделано просто и оперативно (рассмотрение заявки на лизинговое финансирование), позволив быстро уладить вопросы, требующие неотложного решения.

Описание наиболее важных преимуществ и недостатков лизинга, параллельно сравнивая его с кредитом:

• Лизинг позволяет компании-лизингополучателю сэкономить на налогах. К примеру, 25-ая Глава Налогового кодекса РФ гласит о том, что платежи по договорам лизинга в полном объеме уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Это означает, что государство дает отечественным предприятиям легальную возможность посредствам лизинга направлять свои ресурсы на расширение производства и внедрение передовых технологий, а не на уплату налога. Кстати, компания-лизингодатель также имеет возможность сэкономить на налогах.
• Лизинговые процентные ставки, которые по разным оценкам, составляют от 9-15,5% в валюте и 16-21% в рублях, зачастую могут оказаться выше на 2-4%, чем ставки при получении кредита. Ведь, как правило, лизинговая компания (если она отдельная) сама кредитуется в банке, а значит, закладывает определенную маржу. Однако даже, несмотря на это лизинговые операции оказываются на 15-25% выгоднее, чем кредит. (Суммарная экономия на налогах, технические возможности лизингодателя и прочие преимущества в целом без проблем окупают все издержки на маржу и т.п.) (Схема, о которой идет речь в этом пункте, представлена ниже. Она является достаточно распространенной).
• Лизинг дает компании без особых осложнений возможность обновления технологического оборудования, а значит, восстановить и увеличит потенциал компании. (Около 70% всего оборудования в России изношено как физически, так и морально. Многие перспективные предприятия не могут полностью реализовать свой потенциал, работая на устаревшем оборудовании, неспособном производить отвечающую требованиям современного рынка продукцию. Лизинг — это эффективный способ замены отслужившего свой срок оборудования, доступный для предприятий реального сектора экономики). Это также позволяет предприятию-лизингополучателю полностью соответствовать всем современным требованиям, как оборудованием, так и качеством производимой продукции (или оказываемых услуг). Имея современное оборудование компания-лизингополучатель имеет возможность планировать свой бизнес на несколько лет вперед, снизив основные риски.
• Минимизация рисков в виду ограниченной ответственности лизингополучателя. В тоже время компания-лизингодатель снижает риск (по сравнению с кредитом), т.к. имеет неоспоримое право на владение имуществом, а соответственно при банкротстве по какой-либо причине компании-лизингополучателя (клиента) первоочередное право выплат (Возмещения).
• Благодаря минимизации рисков лизингового бизнеса клиенту заключить договор о финансовой аренде зачастую много проще, нежели получить «длинный» кредит. Особенно это касается среднего и малого бизнеса, ссуды по которому банки предоставляют очень осторожно. Некоторые компании порой не требуют от клиента каких-либо дополнительных гарантий, поскольку обеспечением является само оборудование (предмет лизинга).
• Лизинговый договор более гибкий, чем соглашение о предоставлении кредита: ссуда всегда предполагает ограниченные сроки и размеры погашения. При лизинге же компания-лизингополучатель имеет возможность выработать с лизингодателем удобную и гибкую для себя схему финансирования.

Почему лизинговая сделка выгоднее кредитной?

1. Процесс подготовки документов для лизинговой сделки займет намного меньше времени, чем для кредитной сделки.
2. Компании, которые можно отнести к субъектам малого и среднего бизнеса, испытывают большие сложности с получением кредита, в частности в случае отсутствия кредитной истории. В то же время лизинговая организация потребует от клиента лишь тщательно проработанную бизнес-идею и минимальный набор необходимых бумаг.
3. При оформлении кредита нужно дать банку гарантии, что погашение задолженности будет своевременным. В лизинге данного условия не существует, так как объект аренды выступает обеспечением сделки.
4. Средства, которые использует клиент в производственном процессе, находятся на балансе лизинговой организации до момента, пока срок действия договора не истечет.
   Поэтому арендатор не выплачивает налоги на имущество (касаемо арендуемых технических средств). Кроме того, сумма выплат по кредитной задолженности значительно превышает размер арендной платы, происходит высвобождение финансовых средств для дополнительных капиталовложений.
5. Из-за ускоренных темпов амортизации во многом снижается стоимость оборудования к моменту завершения сроков действия договора. Показатели износа по техническим средствам, приобретённым в кредит, подсчитываются с помощью обычного коэффициента амортизации.

Преимущества, выгода лизинга в Беларуси

Печать

По сравнению с традиционной формой финансирования дорогостоящих приобребретений — банковскими кредитами или собственными накоплениями, лизинг имеет целый ряд существенных преимуществ. Внимательный анализ и сравнение альтернатив позволяет сделать вывод в пользу лизинга и использовать преимущества лизинга для своей выгоды.

 Ниже приведены некоторые преимущества:

• Лизингополучатель в рамках законодательства значительно минимизирует налогообложение: лизинговые платежи в полной сумме относятся на себестоимость продукции. Размер амортизации объекта лизинга определяется договором лизинга;
• Амортизация на объект лизинга начисляется на первоначальную стоимость согласно графика лизинговых платежей сразу после получения и ввода объекта в эксплуатацию Лизингополучателем, т.е. объект лизинга, участвуя в производстве и, создавая при этом амортизационный фонд, сам себя окупает;
• Возможность «свободной» амортизации позволяет в рамках законодательства осуществлять наиболее быстрое техническое перевооружение и обновлять основные фонды предприятия;
• Весь лизинговый платеж (без НДС), не только стоимость объекта лизинга, относится на себестоимость продукции в составе прочих элементов затрат, за исключением выкупной стоимости, которая выплачивается из прибыли предприятия;
• Ускоренная амортизация имущества позволяет по истечении срока действия договора лизинга учитывать на балансе лизингополучателя полностью самортизированное имущество;
• Рассрочка по оплате приобретаемого через лизинг оборудования и техники  дает возможность инвестиции незадействованных денежных средств в развитие производственной базы или для пополнения оборотных активов;
• Защита от инфляции и девальвации, т. к. лизинговая сделка позволяет уберечь собственные денежные средства от процессов инлфяционных и девольвационных процессов;
• Гибкая система формирования графика лизинговых платежей позволяет планировать и адаптировать платежи под реально формирующиеся денежные потоки;
• Срок действия договора лизинга существенно выше практикуемого срока предоставления банковских кредитов;
• Фиксированный график позволяет координировать затраты на финансирование капитальных вложений и поступления от реализации продукции, обеспечивая тем самым большую стабильность финансовых планов.

 

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физлица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке – к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физлиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физлица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физлицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

Преимущества лизинга

Лизинг — это уникальный финансовый инструмент, сочетающий в себе характеристики аренды и кредита, но при этом имеются преимущества, свойственные только этому виду инвестиционной деятельности.

А именно:

• Вы эффективно управляете оборотным капиталом. Вы не замораживаете свой оборотный капитал и в то же время обновляете свои производственные мощности. Имущество, полученное в лизинг, не только окупает само себя, но и позволяет значительно увеличить ваши доходы. Лизинг позволяет Вам сохранить капитал для инвестирования в основной бизнес;
• Лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль;
• Предмет лизинга учитывается на балансе лизинговой компании, что освобождает Лизингополучателя от уплаты налога на имущество;
• Возможность применения в отношении объекта лизинга механизма ускоренной амортизации с коэффициентом до 3-х позволяет предприятию максимально быстро восстановить через себестоимость инвестиционные затраты;
• НДС, уплаченный лизинговой компании, уменьшает платежи по НДС в бюджет;
• Более длинные сроки финансирования инвестиционного проекта, по сравнению кредитом;
• Приобретенные по договору лизинга имущество являются залоговым обеспечением лизинговой сделки, поэтому предприятию не требуется принимать на себя дополнительные залоговые обязательства; Лизинг может быть единственным источником средств для фирм, еще не имеющих деловой истории или достаточных активов для обеспечения залога.
• Улучшение показателей баланса предприятия-лизингополучателя. Лизингополучатель не «утяжеляет» свой баланс, так как лизинговое имущество отражается на балансе лизингодателя, что улучшает финансовые показатели лизингополучателя и предоставляет дополнительные возможности для привлечения заемных средств;
• Лизинг позволяет лизингополучателю, не имеющему значительных финансовых ресурсов, начать крупный проект;
• Лизингополучатель имеет большие возможности координировать затраты на финансирование капитальных вложений и текущую деятельность в виду того, что лизинговые платежи осуществляются по фиксированному графику, обеспечивая тем самым стабильность финансовых планов, давая возможность управлять денежными потоками.

Приобретение в лизинг необходимого Вам имущества позволяет совместить Ваши желания с Вашими возможностями. Не обладая достаточными средствами для покупки того или иного незаменимого предмета, будь то транспортное средство, уникальное оборудование или дорогостоящая недвижимость, Вы можете получить его в лизинг, и использовать для развития своего бизнеса уже сегодня.

🔎 достоинства и недостатки 💰 Бизнес Юрист

Индрисова Зара. Лизинг: достоинства и недостатки

Невзирая на существование довольно четкого определения лизинга в российском законодательстве, при объяснении сущности лизинга, зачастую необходимо прибегать к аналогиям и сравнениям с другими, устоявшимися в сознании россиян, видами и формами финансирования.

Объяснение это находит в том, что российский рынок лизинга относительно молод, так как зародился он в начале 90-х годов 20 века. Таким образом, в качестве формы финансирования, лизинг ещё не стал привычным инструментом инвестирования в основной капитал.

По своей сути лизинг является видом инвестиционной деятельности, сочетающей в себе элементы аренды и кредитования.

Черты аренды проявляются в факте передачи клиенту в пользование реального имущества, за использование которого лизингополучатель, в свою очередь, обязуется выплачивать лизинговые платежи, в силу чего, лизинг часто называют финансовой арендой. Много общего лизинг имеет и с кредитованием. Как при заключении договора кредитования, так и при заключении договора лизинга необходимо проведение анализа финансового состояния клиента, при этом способы оценки заёмщика тождественны. Объясняется это тем, что лизинговая компания, так же как и кредитующий банк, инвестирует денежные средства в приобретение индивидуально определенного имущества в соответствии с заявкой лизингополучателя и возврат вложенных в сделку средств является одной из основных целей лизингодателя. У лизинговых компаний отсутствует интерес в изъятии переданного в лизинг имущества, в силу того, что в таком случае у них возникнет проблема его реализации в целях возврата денежных средств, направленных ранее на финансирование лизинговой сделки. Самостоятельная эксплуатацией, сдача в аренду, а также иное использование оборудования, автотранспорта, спецтехники не входит в сферу задач и интересов лизинговых компаний.

Существует два устоявшихся метода для привлечения финансирования: кредитование и лизинг. Для осуществления осознанного выбора между обозначенными способами необходимо знать нюансы, достоинства и недостатки этих инструментов финансирования.

Отличие лизинга от кредита

Несмотря на вариативность форм кредитования, а именно, возможности передачи во временное пользование как денежных средств (денежная форма кредита), так и имущества (товарная форма кредита), в современных экономических условиях превалирует именно денежная форма кредитования, соответственно, при оперировании термином «кредитование» чаще всего подразумевается предоставление заёмщику банком именно денежных средств.

Лизинговая деятельность представляет собой разновидность инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг.

Таким образом, в условиях лизинга, лизинговая компания осуществляет покупку необходимого клиенту имущества и последующую его передачу во временное владение и пользование в соответствии с договором лизинга.

Отличие лизинга от кредитования состоит в том, что при кредитовании в пользование передаются денежные средства, а при реализации условий договора лизинга — конкретно определенное имущество.

Преимущества лизинга перед кредитом

По своей правовой природе лизинг имеет ряд преимуществ перед кредитованием.

Требования, выдвигаемые к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении банковского кредита

Деятельность банков, регламентирована нормативными документами и инструкциями Центробанка, а также внутренними актами. Обязанность банков – исполнение вышеуказанных предписаний, включающих в себя нормативы по ликвидности, кредитным коэффициентам и рискам.

Все эти требования вкупе значительно ограничивают свободу банков в принятии положительного решения касательно возможности выдачи кредита.

Лизинговые компании отличаются от банков тем, что в своей деятельности они руководствуются исключительно внутренними локальными нормативными актами и инструкциями по оценке и анализу потенциальных лизингополучателей.

Меньший срок рассмотрения заявки на получение лизинга

Общий срок для принятия решения по некоторым лизинговым продуктам (например, лизинг автомобилей) может составлять 30 минут с момента обращения в лизинговую компанию. Разумеется, это не означает, что по истечении получаса после обращения клиента лизингодатель будет однозначно готов к заключению договора лизинга. Предварительно клиент будет информирован о предварительном решении касательно возможности получения лизингового финансирования. Итоговое и окончательное решение об одобрении сделки принимается после предоставления клиентом необходимого пакета документов, после проведения анализа которого, лизинговой компанией и принимается решение.

Справедливости ради, стоит упомянуть, что в сегменте банковского кредитования тоже имеются предложения по скорому принятию решений, так называемые, экспресс-кредиты. Однако такие кредиты предоставляются только заёмщикам – физическим лицам. Юридическим лицам программы экспресс-кредитования банки не предлагают.

Более гибкие условия расчёта графика платежей за лизинг и возможность изменения графика в течение действия договора

Составляя график платежей лизинговая, лизинговая компания может учитывать сезонность бизнеса клиента, предусматривать отсрочку в погашении стоимости лизингового имущества и предусматривать в условиях лизинга прочие особенности деятельности лизингополучателя.

В течение действия договора лизинга, клиент имеет право обращения в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении отсрочки по платежам (к примеру, при возникновении финансовых затруднений), пролонгации срока действия договора лизинга и, как правило, что лизингодатель готов к диалогу с клиентом.

Требования по дополнительному обеспечению при лизинге отсутствуют либо существенно ниже, чем при кредите

Для получения банковского кредита, как правило, необходимо предоставление ликвидного обеспечения (залог движимого и недвижимого имущества). При заключении лизингового договора, предмет сделки является собственностью лизинговой компании до конца срока действия договора лизинга, тем самым, обеспечивая риски лизингодателя. В превалирующем количестве случаев, предоставление дополнительного имущественного обеспечения по договору лизинга не требуется.

Лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя

Предмет договора лизинга в течение всего срока действия договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Как следствие, лизинговое имущество не может подвергаться аресту либо изыматься кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров. Клиент имеет право дальнейшей эксплуатации предмета договора лизинга, а также получать доходы, которые, в свою очередь, могут позволить клиенту улучшить своё финансовое положение.

При лизинге возможно применение ускоренной амортизации

К лизинговому имуществу возможно применение механизма, так называемой, ускоренной амортизации, с коэффициентом до 3-х. Данный механизм делает возможным уменьшение налога на имущество по предмету договора лизинга. Вместе с тем, по истечению договора лизинга можно выкупить предмет договора по минимальной остаточной стоимости (к примеру, приобрести на физическое лицо автомобиль или оборудование, которые к концу действия договора лизинга будут практически списаны).

Недостатки лизинга

Помимо преимуществ у лизинга имеются и определённые недостатки, о которых также необходимо знать при выборе метода финансирования.

Лизингополучател

ь не является собственником предмета лизинга

Во время действия договора лизинга, лизингополучатель, не являясь собственником лизингового имущества, имеет право использовать его лишь в строгом соответствии с условиями, которые содержатся в договоре лизинга. Любые действия, касательно лизингового имущества (например, изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т.п.) должны быть непременно согласованы с лизингодателем.

В случае нарушения условий эксплуатации имущества, лизинговая компания имеет право изъять предмет договора лизинга.

Стоит учитывать, что лизингополучатель не имеет права предоставления предмета договора лизинга в качестве залога при получении кредита.

На предмет лизинга может быть обращено взыскание по обязательствам лизинговой компании

Лизинговая компания, являясь собственником переданного по договору лизинга имущества, может предоставить его в качестве залога по своим кредитным договорам. Подчеркнем, что кредиты могут быть получены как для финансирования сделки с данным лизингополучателем, так и для других целей (к примеру, для финансирования сделок с иными клиентами).

При возникновении у лизингодателя финансовых проблем, кредиторы имеют право на обращение в суд с заявлением об изъятии лизингового имущества. Несмотря на то, что имущество будет обременено лизинговым договором и лизингополучатель будет иметь формальное право использования предметом лизингового договора, такие обстоятельства могут затруднить эксплуатацию лизингового имущества.

Таким образом, при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание не только на условия договора лизинга, но и учитывать уровень стабильности и надёжности лизинговой компании.

Лизинговые платежи облагаются НДС

Лизинговые платежи, в отличие от выплат по кредиту, облагаются НДС в полной сумме. Однако это обстоятельство не является проблемой в том случае, когда клиент является плательщиком НДС и может предъявить уплаченный налог к зачёту. Вместе с тем, в случае если клиент свободен от уплаты НДС (например, при использовании упрощённой системы налогообложения (УСН), является физическим лицом и т.п.), уплаченный в составе лизинговых платежей НДС увеличивает затраты по договору лизинга.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что лизинг, как особый метод финансирования инвестиций, имеет свои достоинства и недостатки, важность и значимость которых должна определяться отдельно к конкретной сделке, исходя из индивидуальных потребностей каждого клиента.

Специалисты нашего бюро готовы оказать вам помощь в оценке эффективности использования лизингового механизма при финансировании вашего инвестиционного проекта и выбрать наиболее выгодные для вас условия лизингового договора.

Цены на услуги юристов и адвокатов зависят от задач.

Звоните прямо сейчас! Поможем!

+7 (861) 212-54-74, +7 (988) 241-05-75

Чем отличается лизинг от кредита: преимущества и недостатки

Простота и доступность формы финансирования	Доступна только в том случае, если есть наличные средства в полном объеме.	Банковский кредит уступает лизингу в скорости и в объеме пакета документов.	Рассмотрение лизинговых проектов проходит лояльно — учитывается специфика бизнеса клиента и денежных потоков. Выдача предмета лизинга возможна в течение 3 рабочих дней с момента подачи необходимого комплекта документов.
Первоначальные инвестиции	Имущество приобретается за полную стоимость.	Привлекаются небольшие собственные средства.	Привлекаются небольшие собственные средства.
Право собственности	Имущество является собственностью предприятия.	Собственником является клиент банка, но имущество будет находиться в залоге.	На время выплаты лизинговых платежей собственником имущества является лизинговая компания — это позволяет существенно снизить налоговое бремя клиента.
Возмещение НДС	НДС возмещается от первоначальной стоимости имущества.	НДС возмещается от первоначальной стоимости имущества.	НДС возмещается в полном объеме по всему договору лизинга (все лизинговые платежи + аванс).
Налог на имущество	Основные средства отображаются на счете 01 — следовательно, перечисляется налог на имущество.	Основные средства отображаются на счете 01 — следовательно, перечисляется налог на имущество.	Если имущество находится на балансе у лизинговой компании, то налог на имущество клиент не уплачивает. Если имущество отражено в основных средствах лизингополучателя, налог уплачивается в меньшем размере.
Налог на прибыль			Лизинговые платежи относят к себестоимости, что уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.
Ускоренная амортизация	В общем порядке.	В общем порядке.	Единственный законный способ списать имущество в 3 раза быстрее — следовательно, уплачивать налог на имущество в меньшем объеме.
Работа с поставщиками	Предприятие самостоятельно осуществляет поиск имущества и выбирает поставщика, решает вопросы поставки и заключения договора купли-продажи.	Предприятие получает денежные средства от банка, затем приобретает имущество. Поиск имущества, продавца, ведение переговоров и оформление документов осуществляются самостоятельно.	Лизинговая компания оказывает лизингополучателю активное содействие в процессе поиска имущества и выбора надежного поставщика, берет на себя переговоры с продавцом, регулирует вопросы поставки.
Скидки на покупку имущества	Автосалоны и поставщики техники, как правило, предлагают юридическим лицам скидки на имущество на общих основаниях, чаще всего — по сезонным акциям.	Автосалоны и поставщики техники, как правило, предлагают юридическим лицам скидки на имущество на общих основаниях, чаще всего — по сезонным акциям.	Клиент может приобрести автомобиль или технику в лизинг со скидкой до 10% от первоначальной стоимости — это связано с тем, что лизинговая компания закупает имущество в большом объеме и систематически ведет работу с поставщиками и производителями.

новых колес: аренда или покупка?

Покупка автомобиля может быть непосильной задачей. Фактически, удовольствие от приобретения нового автомобиля может быть быстро омрачено в процессе принятия решения о финансировании и переговоров о цене. Помимо ценового торга, многих покупателей автомобилей ставит в тупик решение арендовать или купить. В этой статье будут сравниваться два варианта и, надеюсь, помочь вам решить, какое финансовое решение подходит именно вам.

Ключевые выводы

• Решение о лизинге или покупке автомобиля — это непростой процесс, который зависит от вашего финансового положения, бизнеса и потребностей в образе жизни.
• Если ваша цель — когда-нибудь избавиться от платежей за автомобиль и стать владельцем, покупка автомобиля — лучший вариант; Если ваша цель — ездить на новом комплекте колес каждые несколько лет и минимизировать ежемесячные расходы, вам подойдет аренда.
• При покупке автомобиля страховые взносы ниже, чем при аренде автомобиля, но ежемесячные расходы выше; кроме того, покупка обычно требует значительного первоначального взноса в отличие от аренды.
• Лизинг не идеален, если вы много водите машину, поскольку во многих соглашениях указывается плата, если вы проезжаете более 12 000 миль в год; лизинг также означает ежемесячную оплату в течение всего времени, пока у вас есть машина.

Покупка автомобиля

Покупка автомобиля — самый простой способ получить его: вы либо платите наличными, либо берете ссуду, чтобы покрыть расходы. Но это не значит, что преимущества перевешивают недостатки для вашей конкретной ситуации.

Преимущества

Безусловно, самая большая выгода от покупки автомобиля заключается в том, что однажды вы действительно будете им владеть, что также означает, что вы будете свободны от платежей за автомобиль, пока не решите купить еще один. Автомобиль принадлежит вам, и вы можете продать его в любое время, и вы не привязаны к какому-либо фиксированному периоду владения.

При покупке автомобиля страховые взносы обычно ниже, чем при аренде. Кроме того, имея автомобиль, вы можете увеличивать пробег, не беспокоясь о финансовых штрафах или ограничениях.

Недостатки

Самым очевидным недостатком владения по сравнению с лизингом является ежемесячный платеж, который обычно выше на приобретенный автомобиль. Кроме того, дилеры обычно требуют разумного первоначального взноса, поэтому первоначальные наличные расходы выше при покупке автомобиля.

Предположительно, когда вы выплачиваете ссуду на покупку автомобиля, у вас появляется возможность увеличить капитал автомобиля. К сожалению, это не всегда так. Когда вы покупаете автомобиль, ваши платежи отражают полную стоимость автомобиля, обычно амортизируемую в течение периода от четырех до шести лет. Но амортизация может отрицательно сказаться на стоимости вашего автомобиля, особенно в первые пару лет. В результате покупатели с первоначальным взносом могут профинансировать значительную часть автомобиля и даже оказаться в «перевернутой ситуации», когда автомобиль будет стоить меньше, чем то, что покупатель все еще должен за него. данное время.

Как и ежемесячные платежи по ипотеке, ежемесячные платежи за автомобиль делятся между выплатой основной суммы и процентов, и суммы, предназначенные для каждого платежа, варьируются от платежа к платежу. В первые годы вашего автокредита большая часть каждого платежа идет в счет процентов, а не в счет основной суммы. За это время стоимость большинства новых автомобилей также снижается на 20-40%. Потеря капитала — это двойной удар: ваша машина резко обесценивается, и поскольку ежемесячные платежи, которые вы производите, в основном идут на процент, а не на основную сумму, у вас остается очень мало капитала в машине.

Аренда автомобиля

Для тех, кто никогда не брал в аренду автомобиль, этот процесс может показаться запутанным и ориентированным больше на владельцев бизнеса, которые могут вычесть расходы, или людей, которые просто не могут позволить себе оплату автомобиля. Но на самом деле есть преимущества в аренде автомобиля независимо от вашей карьеры или дохода.

Преимущества

Возможно, самое большое преимущество лизинга автомобиля — это более низкие наличные расходы при приобретении и обслуживании автомобиля.Аренда требует небольшого первоначального взноса или не требует его вообще, и нет авансовых сборов по налогу с продаж. Кроме того, ежемесячные платежи обычно ниже, и вы получаете удовольствие от приобретения нового автомобиля каждые несколько лет.

При аренде вы, по сути, арендуете автомобиль на фиксированный срок (обычно от 36 до 48 месяцев). Таким образом, вы платите только за использование (амортизацию) автомобиля в течение этого периода, а не покрываете полную амортизационную стоимость автомобиля. Аренда машины никогда не поставит вас в перевернутое положение.

Наконец, для владельцев бизнеса аренда автомобиля может дать налоговые льготы, если автомобиль используется в коммерческих целях.

Недостатки

Арендуя автомобиль, вы всегда получаете оплату за автомобиль, потому что на самом деле вы никогда не будете его владельцем. Так что, если вам не нравится такая перспектива, возможно, аренда вам не подходит. Однако, в зависимости от вашего типа аренды, когда срок вашей аренды истечет, у вас может быть возможность профинансировать оставшуюся стоимость транспортного средства, что означает, что вы будете владеть им, когда закончите выплату кредита.

Ограничения по пробегу лизинга представляют собой еще один недостаток. Если вы много водите в течение года, покупка автомобиля может быть лучшим выбором. По крайней мере, вам захочется рассмотреть вопрос о бессрочной аренде, о которой мы поговорим ниже. Большинство договоров аренды ограничивают использование миль до 15 000 миль в год (иногда до 12 000 миль в год). Если вы превысите выделенные мили, вы заплатите от 10 до 25 центов за каждую лишнюю милю, в зависимости от вашего договора аренды и типа задействованного транспортного средства.Этот штраф может привести к тому, что вам придется заплатить довольно большой счет в конце срока аренды, если вы накопите много дополнительных миль.

Наконец, страховщики обычно взимают более высокие расходы на покрытие арендованных транспортных средств. Однако, в зависимости от вашего возраста, водительского стажа и места проживания, эти дополнительные расходы могут быть номинальными.

Предупреждения

Обратной стороной лизинга является то, что вы платите за самые дорогие годы эксплуатации автомобиля. Сумма, которую вы платите за аренду, представляет собой разницу между покупной ценой и остаточной стоимостью, которая представляет собой заранее определенную стоимость автомобиля в конце периода аренды.Остаточная стоимость, которую дилер включает в ваш контракт, напрямую влияет на ваш ежемесячный платеж.

При лизинге лучше учитывать, что транспортное средство сохраняет свою стоимость, и держаться подальше от автомобилей с высокой амортизацией. Коварные дилеры могут попытаться переложить на вас большую часть амортизационных отчислений, установив неоправданно низкую остаточную стоимость.

Кроме того, при заключении договора аренды помните о любых положениях договора о дополнительных расходах за «чрезмерный износ» или о расходах выше среднего за дополнительный пробег. Вы хотите, насколько это возможно, свести к минимуму любые неожиданные расходы.

Ваш временной горизонт важен при рассмотрении аренды или покупки; в краткосрочной перспективе лизинг более экономичен, но в долгосрочной перспективе покупка автомобиля, как правило, лучше для вашего кошелька.

Варианты лизинга

Автолизинг бывает двух видов: закрытый и открытый. Аренда с закрытым концом позволяет вам уйти от машины по окончании срока аренды. Если у вас есть задолженность за лишний километраж или чрезмерный износ, вам придется заплатить за это.

При бессрочной аренде (также известной как долевая аренда) вы должны приобрести автомобиль в конце периода аренды на заранее определенную сумму. Часто это тип аренды, используемый компаниями или частными лицами, которые много водят. Большинство групп потребителей считают, что аренда с закрытым концом является лучшим вариантом, поскольку она представляет меньший риск по истечении срока аренды.

Что такое лизинг? Преимущества и недостатки

Лизинг становится предпочтительным решением для удовлетворения требований к основным средствам по сравнению спокупка актива. При оценке этих инвестиций собственнику капитала важно понимать, принесет ли лизинг более высокую прибыль на капитал или нет. Давайте посмотрим на преимущества и недостатки лизинга:

Что такое аренда или лизинг?

Известная цитата Дональда Б. Гранта гласит: « Зачем держать корову, когда молоко такое дешевое? Все, что вам действительно нужно, это молоко, а не корова. ”Эта цитата повлияла на концепцию аренды. Мы можем сравнить «молоко» с «правами на использование актива», а «корову» — с самим «активом».В конечном итоге человек, который хочет производить продукт с использованием оборудования, может использовать это оборудование по договору лизинга, не владея им.

Аренда может быть определена как соглашение между арендодателем (владельцем актива) и арендатором (пользователем актива), по которому арендодатель покупает актив для арендатора и позволяет ему использовать его в обмен на периодические платежи, называемые арендой. арендная плата или минимальные арендные платежи (MLP). Лизинг выгоден обеим сторонам для использования налоговых льгот или налогового планирования.

По окончании срока аренды актив возвращается арендодателю (владельцу) при отсутствии в договоре каких-либо других положений, касающихся принудительной покупки актива арендатором (пользователем). После расторжения договора аренды возможны четыре разные вещи.

• Договор аренды продлевается арендатором бессрочно или на определенный срок.
• Актив возвращается арендодателю.
• Актив возвращается арендодателю, который продает его третьему лицу.
• Арендодатель продает арендатору.

Цель лизинга

Целей выбора лизинга может быть много. Как правило, договор аренды структурирован по следующим причинам.

Налоговые льготы

Налоговые льготы доступны обеим сторонам, то есть Арендодателю и Арендатору. Арендодатель, будучи владельцем актива, может требовать амортизации в качестве расхода в своих бухгалтерских книгах и, следовательно, получать налоговую льготу. С другой стороны, арендатор может потребовать выплаты MLP i.е. сдавать аренду в качестве расхода и получать налоговую выгоду аналогичным образом.

Избегайте владения и тем самым избегая рисков владения

Владения избегают, чтобы избежать вложения денег в актив. Это косвенно поддерживает низкий уровень левериджа, и, следовательно, возможности заимствования денег остаются открытыми для бизнеса. Аренда — это внебалансовая статья.

Преимущества лизинга

Сбалансированный отток денежных средств

Самым большим преимуществом лизинга является то, что отток денежных средств или платежи, связанные с лизингом, распределяются на несколько лет, что позволяет избежать бремени единовременного значительного денежного платежа.Это помогает бизнесу поддерживать стабильный профиль денежных потоков.

Качественные активы

При аренде актива право собственности на актив остается за арендодателем, в то время как арендатор просто оплачивает расходы по аренде. Учитывая это соглашение, для бизнеса становится возможным инвестировать в активы хорошего качества, которые в противном случае могли бы выглядеть недоступными или дорогими.

Лучшее использование капитала

Учитывая, что компания предпочитает аренду, а не инвестирование в актив путем покупки, она высвобождает капитал для бизнеса, чтобы покрыть другие потребности в капитале или сэкономить деньги для лучшего решения о капиталовложениях.

Налоговая льгота

Расходы по аренде или арендные платежи рассматриваются как операционные расходы и, следовательно, проценты не подлежат налогообложению.

Забалансовая задолженность

Хотя расходы по аренде рассматриваются так же, как и процентные расходы, сама аренда рассматривается иначе, чем задолженность. Лизинг классифицируется как внебалансовая задолженность и не отображается в балансе компании.

Лучшее планирование

Расходы по аренде обычно остаются неизменными в течение всего срока службы актива или срока аренды или растут вместе с инфляцией. Это помогает в планировании расходов или оттока денежных средств при составлении бюджета.

Низкие капитальные затраты

Лизинг — идеальный вариант для вновь создаваемого бизнеса, поскольку он означает более низкие начальные затраты и более низкие требования к капитальным затратам.

Нет риска устаревания

Для предприятий, работающих в этом секторе, где существует высокий риск устаревания технологий, лизинг приносит большую прибыль и избавляет бизнес от риска инвестирования в технологию, которая может скоро устареть.Например, он идеально подходит для технологического бизнеса.

Права на прекращение договора

В конце периода аренды арендатор имеет право выкупить недвижимость и расторгнуть договор аренды, что обеспечивает гибкость бизнеса.

Недостатки лизинга

Расходы по аренде

Арендные платежи рассматриваются как расходы, а не как выплаты капитала в отношении актива.

Ограниченные финансовые выгоды

При уплате арендных платежей за землю бизнес не может получить выгоду от повышения стоимости земли. Долгосрочный договор аренды также остается обузой для бизнеса, поскольку договор заблокирован, а расходы на несколько лет являются фиксированными. В случае, когда использование актива не соответствует требованиям по прошествии нескольких лет, арендные платежи становятся обузой.

Сниженная доходность для держателей акций

Учитывая, что расходы по аренде уменьшают чистую прибыль без какого-либо увеличения стоимости, это означает ограниченную доходность или пониженную доходность для акционера. В таком случае цель максимизации благосостояния акционеров не достигается.

Долг

Хотя аренда не отражается в балансе компании, инвесторы по-прежнему рассматривают долгосрочную аренду как долг и корректируют свою оценку бизнеса, чтобы включить аренду.

Ограниченный доступ к другим займам

Учитывая, что инвесторы рассматривают долгосрочную аренду как долг, для бизнеса может стать трудным выход на рынки капитала и привлечение дополнительных займов или других форм заемных средств на рынке.

Обработка и документация

В целом, заключение договора аренды — сложный процесс, требующий тщательной документации и надлежащей проверки арендуемого актива.

Нет права собственности

В конце периода аренды арендатор не становится собственником актива, хотя в течение многих лет в отношении актива вносится довольно приличная сумма платежа.

Обслуживание актива

Арендатор остается ответственным за обслуживание и надлежащую эксплуатацию сдаваемого в аренду актива.

Ограниченная налоговая льгота

Для нового стартапа налоговые расходы, вероятно, будут минимальными. В этих обстоятельствах не существует дополнительных налоговых преимуществ, которые могут быть получены за счет расходов на лизинг.

Заключение

Подводя итог, лизинговое финансирование подходит для частного лица или бизнеса, которые не могут получить деньги с помощью других средств финансирования, таких как заемные средства или срочный заем, из-за нехватки средств. Компания или арендатор не могут даже организовать выплату первоначального взноса для увеличения долга. Для него лучше всего подходит аренда. С другой стороны, арендодатель, желающий эффективно вложить свои деньги, становится для арендатора финансистом и получает проценты.

Чтобы принять обоснованное решение относительно использования различных видов финансирования аренды, мы можем сравнить финансирование аренды с другими формами финансирования.

Финансирование аренды против срочной ссуды
Финансирование аренды против продажи в рассрочку

Поделитесь знаниями, если вам понравилось

Лизинг против покупки автомобиля: за и против

Аренда автомобиля и покупка автомобиля поставят вас на место водителя, но с разными финансовыми последствиями.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право управлять транспортным средством на определенный период времени — обычно три или четыре года. Большинство договоров аренды финансируются через дилера.

Обычно вы платите первоначальную сумму, чтобы выгнать новый автомобиль со стоянки, чтобы покрыть ряд налогов и сборов. Затем вы будете вносить ежемесячные платежи в течение срока аренды, чтобы покрыть расходы на амортизацию транспортного средства. Обычно существуют ограничения на количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле в течение срока аренды, и вы должны вернуть автомобиль дилеру в отличном состоянии, чтобы избежать дополнительных сборов.

Покупка автомобиля

Покупка транспортного средства означает, что вы сохраняете его во владении вместо того, чтобы сдавать его в аренду на несколько лет.Если вы ищете новую машину, она тоже может стоить дорого. По данным Kelley Blue Book, средняя стоимость покупки нового автомобиля в январе 2020 года составила почти 38000 долларов.

Есть и другие более доступные варианты покупки автомобиля, включая сертифицированные подержанные и подержанные автомобили. Для новых автомобилей, приобретенных в кредит, цена ежемесячных платежей обычно выше, чем при лизинге. Тем не менее, автомобиль официально становится вашим, как только он оплачен.

Плюсы и минусы аренды авто

Плюсы	Минусы
Меньшие ежемесячные платежи	Ограничения пробега
Более низкие комиссии за выезд с лота (потенциально без первоначального взноса)	Возможность дополнительных сборов (досрочное прекращение действия, превышение миль и ряд других непредвиденных расходов, отмеченных мелким шрифтом)
Возможность водить последнюю модель	Требуется дополнительная страховая защита
Гарантийная защита в течение срока аренды (обычно три года или 36 000 миль)	Необходимость получения новой машины по окончании срока

Преимущества аренды автомобиля

Если вы пытаетесь контролировать свои ежемесячные расходы, лизинг автомобиля, как правило, дает преимущество в виде более низких платежей по сравнению с покупкой того же автомобиля. В дополнение к тому, что вы платите в течение всего срока аренды, первоначальный шок от наклеек может быть не таким сильным: вам может не понадобиться вкладывать деньги, чтобы уехать с участка. Пока у вас есть ключи, вы сможете воспользоваться гарантийной защитой, которая обычно длится первые три года или 36 000 миль.

Недостатки лизинга автомобиля

Лизинг может упростить вам с финансовой точки зрения место водителя нового автомобиля, но вы не сможете полностью контролировать ситуацию. Большинство договоров аренды имеют ограничения на годовой пробег, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Если вы превысите эти ограничения, вы заплатите премию — обычно около 30 центов за милю. Вам также нужно будет оплатить комплексное автострахование, страхование на случай столкновений и разрывов, чтобы не оказаться на крючке из-за стоимости автомобиля в случае аварии. А когда срок аренды истечет, вам нужно будет начать поиски нового набора колес.

Плюсы и минусы покупки машины

Плюсы	Минусы
Без ограничений по пробегу	Более высокие ежемесячные платежи
Без износа	Требуется больший первоначальный взнос
Возможность продать или обменять транспортное средство	Затраты на долгосрочное обслуживание

Преимущества покупки автомобиля

Нет ограничений по пробегу: Когда вы покупаете автомобиль, вам не нужно следить за своим пробегом. Если вы хотите проехать по стране или нарастить 100 000 миль в год, вы можете сделать это, не беспокоясь о дополнительных сборах.

Отсутствие платы за износ: В дополнение к отсутствию ограничений по пробегу вам не придется беспокоиться о том, что дилер считает «нормальным износом», что беспокоит любого, кто арендует, или вам необходимо оплатить возможный ремонт в конце срока аренды.

Возможность продать или обменять автомобиль: Поскольку автомобиль принадлежит вам, вам не нужно думать о том, что делать, когда ваш автокредит полностью выплачен.Когда вы будете готовы приобрести новый автомобиль, грузовик или внедорожник, продайте его или обменяйте по текущей рыночной стоимости в зависимости от пробега и состояния.

Недостатки покупки автомобиля

Более высокие ежемесячные платежи: Когда вы покупаете автомобиль, вы, вероятно, будете тратить больше каждый месяц. Например, согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, опубликованному в первом квартале 2020 года, средний ежемесячный платеж для тех, кто купил Jeep Grand Cherokee, составлял 637 долларов, что на 159 долларов больше, чем средний ежемесячный платеж за его аренду.

Требуется больший первоначальный взнос: Если вы вложите больше денег, вы, конечно, можете уменьшить размер этих ежемесячных платежей, но это займет большую часть ваших сбережений.

Затраты на долгосрочное обслуживание: Наконец, владение автомобилем сопряжено с той же смесью гордости и потенциальных проблем, что и владение домом: приятно говорить, что вы владеете им, пока вам не придется платить за его ремонт, когда что-то ломается.

Сравнение затрат на лизинг и покупку

Чтобы понять, как различаются затраты при выезде с участка, рассмотрите приведенную ниже разбивку, в которой показаны затраты на лизинг или покупку Toyota Camry 2020 года за шестилетний период. .

Ориентировочная цена автомобиля составляет 25 925 долларов, и оба варианта предполагают, что вы проезжаете 15 000 миль в год. Остаточная стоимость основана на оценках амортизации Эдмундса. Это также предполагает, что вы дважды подряд находите одну и ту же трехлетнюю аренду и вносите одинаковый первоначальный платеж. Эти цифры не включают налоги, право собственности, лицензионные и регистрационные сборы.

	Кредит на 72 месяца	Аренда на 36 месяцев
Первоначальный взнос	3000 долларов США	Нет
Ежемесячный платеж	$ 339	$ 275
Наличные деньги из кармана	Нет	3000 долларов США
Процентная ставка	2.9%	Денежный коэффициент 0,00125
Выплаты через три года	15 204 долл. США	$ 12 900
Остаточная стоимость	17 341 долл. США	17 341 долл. США
Платежи через шесть лет	27 408 долл. США	25 800 долл. США
Оставшееся значение	10 800 долл. США	0 $ (нужно получить другую машину)

Важно отметить, что вы можете повлиять на стоимость покупки, выбрав более короткий ссуду. Например, если вы измените 72-месячную ссуду для Camry, указанную выше, на 60-месячную ссуду, ежемесячные платежи увеличатся до 373 долларов, но вы можете претендовать на привлекательную сделку с 0-процентным финансированием, которая устраняет процентные сборы. Вы также будете полностью владеть автомобилем через пять лет вместо шести.

Итог

Решение о том, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, зависит от тщательной оценки ваших личных финансов и навыков вождения. Подумайте о том, сколько вы можете позволить себе платить авансом и ежемесячно, и подумайте, сколько миль вы тратите на дорогу, чтобы найти наиболее экономичный способ выехать на шоссе.Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен, рассчитайте цифры с помощью калькулятора Bankrate’s Lease vs. Buy, чтобы определить лучший финансовый ход.

Преимущества лизинга | Kings Toyota Цинциннати, Огайо

Новая машина большие вложения. Многим водителям цены могут показаться недосягаемыми, даже с долгосрочным автокредитом. Однако есть и другой вариант. Вы могли выбрать сдать в аренду свой следующий автомобиль. Хотя многие люди предпочитают традиционный маршрут покупая свой новый автомобиль напрямую, на самом деле есть много преимуществ лизинг, о котором вы, возможно, никогда не думали раньше.

Что такое Лизинг?

Лизинг аналогичен аренде автомобиля, за исключением только на срок от двух до четырех лет. Вместо того, чтобы оплачивать полную покупку цена за автомобиль, вы платите за амортизацию, которая произошла бы во время срок вашей аренды в дополнение к стоимости процентов и сборы.

Обычно от вас требуется внести первоначальный взнос за машина при сдаче в аренду. Однако многие договоры аренды предусматривают меньшие первоначальные взносы, чем покупка новых автомобилей и другие договоры лизинга могут не требовать авансовых платежей вообще.Оставшаяся часть стоимости делится на равные ежемесячные платежи за продолжительность срока аренды.

Каковы преимущества Лизинг?

Изображение через Unsplash Макензи Купер.

В целом аренда автомобиля намного более гибкая, чем покупка автомобиля, потому что вы не связаны долгим финансовым контрактом. Вместо этого вы можете купить машину после истечения срока аренды или найти другую машину в лизинг. Вот еще несколько причин, по которым лизинг можно выгоднее, чем покупать машину напрямую.

Оплата только за Что вы используете

При аренде автомобиля вы платите только за обесценивание, которое произойдет в течение того времени, когда вы его фактически используете. Этот означает, что стоимость аренды равна стоимости автомобиля, если вы приобретите его напрямую за вычетом остаточной стоимости, плюс проценты и сборы. Вам также придется заплатить сбор за регистрацию автомобиля, как и вам. было бы, если бы вы покупали его сразу.

Например, допустим, вы влюбились в машину стоимостью 50 000 долларов.В течение трех лет, из-за износа машина будет стоить всего 30 000 долларов. Это значит, что сдавая автомобиль в аренду сроком на три года, вы платите только за 20 000 долларов США в виде амортизации плюс проценты и сборы. Тогда эти затраты будут делится поровну на 36 выплат. Взяв в лизинг этот автомобиль за 50 000 долларов, вы платите только за те 20 000 долларов, которые вы фактически используете, что обычно означает более низкие автомобильные платежи.

Продвинутый автомобиль Технологии

Новые автомобильные технологии постоянно развиваются, от расширенных функций помощи водителю, таких как предупреждения о выезде с полосы движения и адаптивный круиз-контроль к автомобилям, даже оснащенным искусственным интеллект.Потому что многие водители владеют своими автомобилями пять и более лет. прежде чем они купят новый, могут пройти годы, прежде чем они получат удовольствие некоторые из последних достижений в области технологий, функции, которые могут активно поддерживать им безопаснее, когда они в дороге.

Даже когда они торговли, они могут быть не в состоянии позволить себе более красивую машину с лучшими технологиями Особенности. Это особенно актуально, если вам нужно купить подержанный автомобиль, чтобы приспособиться к меньшему бюджету. Вероятно, вам придется пожертвовать лучшим технология.

Однако лизинг решает эту проблему. Не только позволяет ли покупателям приобретать автомобили класса люкс с меньшими платежами за автомобиль — потому что каждые два-четыре они сдают в аренду новый автомобиль. лет — но эти автомобили также оснащены новейшими автомобилями. технологии, которые сделают вождение безопаснее, проще и приятнее. Вы даже можете быть возможность водить более дорогую гибридную модель, что может сэкономить вам значительную сумму денег на газ во время вашего арендовать.

Гарантия на аренду

Другой Преимущество лизинга заключается в том, что, если у вас нет необычно длительного договора аренды или значительно превысите установленный в контракте лимит пробега, вы, скорее всего, на автомобиль действует заводская гарантия на весь срок аренды.Это означает что вам не нужно беспокоиться о деньгах для оплаты значительный гарантийный ремонт. Дилерский центр должен иметь возможность принимать заботиться о них бесплатно для вас. Текущее обслуживание также может покрываться срок вашей аренды, а это значит, что стоимость аренды будет стабильной и предсказуемо.

Низкие затраты на техническое обслуживание Затраты

Владение автомобилем может стать дорогим, особенно если у вас машина начинает стареть. Шины, тормозные колодки и другие детали необходимо заменить, чтобы поддерживать хорошую работоспособность автомобиля и обеспечивать безопасность во время движения.Эти затраты на техническое обслуживание могут стать дорогостоящими. Средняя цена на новую шину составляет 148 долларов, что означает, что вы можете ожидать, что новый комплект шин будет стоить около 600 долларов, а может и больше.

Однако это не расходы, которые вы обычно будет, когда вы арендуете автомобиль. У тебя обычно не будет машины достаточно долго, чтобы изнашивать комплект шин или другие стандартные детали во время срок вашей аренды.

Простой Процесс

Покупка нового автомобиля может стать проблемой. Тем не мение, Обычно это не тот случай, когда вы сдаете в аренду.По окончании срока аренды вы просто возвращаете автомобиль в то место, где вы его арендовали. Вы, вероятно, необходимо заполнить некоторые документы и, возможно, заплатить некоторые сборы, особенно если есть какие-либо повреждения или если вы превысили выделенный километраж. Однако вы не придется торговаться с дилерским центром по поводу стоимости автомобиля. Стоимость была установить в начале, когда вы впервые взяли машину в лизинг. Скорее всего, вы просто двигайтесь вперед, выбирая следующую аренду.

Сэкономьте при Налог с продаж

Хотя налоги могут варьироваться от одного места к другому. во-вторых, аренда автомобиля может сэкономить вам много денег на налоге с продаж.В некоторых мест, вам может потребоваться уплатить налог с продаж только с денег, которые вы платите на первоначальный взнос, а также на сумму ежемесячных платежей за ваш договор. Другими словами, вам, возможно, придется заплатить налоги только с суммы машина, которую вы используете.

С учетом сказанного, в некоторых областях вы можете обязаны платить налог с продаж за всю цену автомобиля, как если бы вы покупаю это. Прежде чем приступить к лизингу, вы можете уточнить у налоговый специалист, знакомый с законами в вашем регионе, чтобы помочь вам понять, какими будут ваши налоговые обязательства.

Как видите, Аренда автомобиля дает множество преимуществ. Если вы рассматриваете возможность аренды и на рынке для нового автомобиля, остановитесь сегодня у Kings Toyota в Цинциннати. Мы иметь большой запас новых автомобилей, и наша команда по продажам готова помочь вы найдете идеальный автомобиль, соответствующий вашим потребностям.

Почему вы (почти) никогда не должны сдавать машину в аренду

Мы делаем выбор каждый день, исходя из личных предпочтений: кофе или чай, боксеры или трусы и т. Д.

Однако некоторые финансовые решения не столь однозначны. В конце концов, мы не можем принимать решения о расходах только на основе предпочтений. Если бы мы это сделали, мы все могли бы какое-то время жить в роскоши, прежде чем обанкротиться.

Очевидный, часто неправильно понимаемый пример — покупка автомобиля в сравнении с лизингом. Решение о покупке или аренде автомобиля кажется предпочтительным: вы всегда предпочитаете водить новую машину за относительно низкую ежемесячную плату или полностью финансируете машину, которая когда-нибудь будет у вас?

Конечно, мы должны напомнить вам, что с финансовой точки зрения лучший способ купить автомобиль — это заплатить наличными за что-то подержанное, чтобы избежать уплаты процентов и амортизации вне партии.

Тем не менее, многие люди не в состоянии платить за свои машины наличными, и автокредиты — единственный способ, которым они могут себе это позволить. Аренда, напротив, позволяет вам управлять автомобилем в течение фиксированного периода времени (часто три года), делая ежемесячные платежи до истечения срока аренды.

Связано: Калькулятор покупки и аренды

Почему аренда так привлекательна?

«Вероятно, главное преимущество лизинга — это более низкая плата», — говорит Джерри Лав, член Национальной комиссии по финансовой грамотности CPA.«Если вы планируете хранить машину всего несколько лет — скажем, максимум три года — то лизинг позволяет вам платить меньшую сумму, и вам не нужно беспокоиться о стоимости обмена».

Последнее обстоятельство важно, потому что новые автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы их выезжаете с парковки. И если аренда позволяет вам получать новую машину каждые несколько лет, те, кто покупает новую машину, скорее всего, будут удерживать ее гораздо дольше, а ее стоимость с каждым годом снижается, пока не наступит время обмена.

«Первоначальная стоимость покупки выше лизинга; это включает первоначальный взнос, а также более высокий ежемесячный платеж », — говорит Эллисон Баумейстер, член Техасского общества сертифицированных бухгалтеров.

Для человека с ограниченным бюджетом легко понять, почему аренда так соблазнительна: вы получаете новый автомобиль и ежемесячный платеж меньше, чем автокредит.

Но аренда — это замаскированный дьявол.

Во-первых, в договорах аренды есть ограничения по пробегу, при которых вы будете наказаны, если превысите установленную сумму; Эти штрафы могут варьироваться от пяти до 20 центов за милю. Важно заранее определить, как вы будете использовать автомобиль (для поездок на короткие или дальние расстояния) и каковы эти ограничения по пробегу.Ограничение в 40 000 миль даст вам больше места для маневра, чем 30 000, но вы заплатите дополнительно заранее.

Более того, аренда допускает нормальный износ автомобиля, но «если дилерский центр сочтет, что… автомобиль имеет износ выше [нормального] в конце срока аренды, они могут взимать дополнительную плату», — говорит Лав. Вы можете лучше понять, что такое «нормальный износ», опросив автосалон и изучив условия аренды.

Почему покупать лучше?

Лав отмечает, что если дилерский центр предлагает финансирование в размере 0%, и вы планируете водить машину в течение длительного времени, покупка — лучший вариант.Если условия финансирования выше, «часто кредитные союзы будут иметь более выгодную ставку. И если у вас есть налаженные банковские отношения, вам обязательно нужно уточнить у них курс ».

По теме: Случай для местных банков и кредитных союзов

Другой член Комиссии по финансовой грамотности, Клэр Левисон, отмечает, что платежи за машину в конечном итоге прекратятся, в то время как арендные платежи не начнутся, пока вы не сдадите машину. «С покупкой вы в конечном итоге оплатите автомобиль и больше не будете платить за ежемесячный платеж.”

Тем не менее, «Когда вы арендуете автомобиль, вы вносите платежи в течение определенного периода времени, а затем в конце срока вам нечего предъявлять за свои деньги», — говорит Баумейстер. «Вам ничего не принадлежит. Однако, когда вы покупаете машину, по истечении срока вы становитесь ее владельцем. Вы можете оставить эту машину себе на неопределенный срок или продать ее по цене ».

По теме: Автофинансирование для умных людей: советы по экономии на автокредите

Пример: покупка или аренда на шесть лет

Некоторым людям нужно видеть цифры, поэтому мы долго и упорно искали сделку по аренде, которая, казалось бы, лучше покупки.

Мы обнаружили предложение по аренде Honda Accord Sedan 2014 года выпуска на сайте Edmunds.com (вы можете найти похожие предложения здесь). После снижения на 1999 долларов арендные платежи составляют всего 199 долларов в месяц при аренде на 36 месяцев и 36000 миль. Общая стоимость за три года составляет 9 163 долларов. Предположим, вы снова заключили аналогичный договор аренды еще на три года. Ваши общие затраты составят 18 326 долларов, или 3054 доллара в год в течение шести лет.

По данным службы ценообразования автомобилей TrueCar, целевая цена того же автомобиля составляла 20 840 долларов.com. Если вы вложите те же 1999 долларов и профинансируете машину на 48 месяцев под 2,5%, ваш ежемесячный платеж составит 412,88 долларов. В конце четырехлетнего кредита общая стоимость покупки автомобиля (включая проценты) составит 21 817 долларов. За шесть лет ваши годовые затраты составят 3636 долларов в год.

Пока кажется, что лизинг намного дешевле… почти на 600 долларов в год!

Но мы кое-что забываем: после выплаты кредита вы становитесь владельцем машины. У вас есть актив. По данным Kelly Blue Book, Honda Accord LX 2008 года выпуска в среднем состоянии стоит около 10 000 долларов на частном рынке.Таким образом, независимо от того, продаете ли вы автомобиль или применяете стоимость обмена при следующей покупке, ваша фактическая стоимость владения снижается до 11 817 долларов или 1969 долларов в год. Это экономия 1085 долларов в год и 6508 долларов за шесть лет.

Хотя одним из недостатков покупки автомобиля является необходимость более регулярного технического обслуживания по мере его старения, экономия по сравнению с лизингом должна обеспечить много остатков денежных средств.

Если вы не можете купить автомобиль за наличные и вам нужно финансирование, стоит сравнить цены в Интернете с помощью такого инструмента, как Monevo .Monevo позволяет сравнивать ставки по автокредиту от более чем 30 разных кредиторов, и проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы найдете предложение о ссуде, которое соответствует вашему бюджету, вы можете подать заявку онлайн и получить доступ к средствам всего за один рабочий день.

Онлайн-кредиторы — еще одно место, где можно рассмотреть возможность получения ссуды, если вы ищете ставки, соответствующие вашему бюджету. Такие кредиторы, как LightStream , предлагают простые онлайн-приложения и ставки, которые могут быть значительно ниже, чем у традиционных банков.LightStream даже имеет программу повышения ставок, которая предлагает ставки на 10% ниже, чем ссуды от конкурирующих кредиторов.

Является ли лизинг разумным вариантом?

Вот ужасная правда: для большинства людей аренда не имеет финансового смысла. «Покупка автомобиля почти всегда лучше, чем аренда автомобиля», — подчеркивает Баумейстер.

Есть некоторые исключения для владельцев бизнеса или других лиц, которые могут вычесть определенные расходы на транспортное средство. Для всех остальных аренда автомобиля должна считаться роскошью.

Возьмите машину в аренду, если вы просто любите водить новую машину каждые три года, и цена того стоит.Если вы осведомлены, это нормально — принять сознательное решение потратить на автомобили больше, чем может быть необходимо.

По теме: когда можно тратить деньги

Сводка

Почему покупать намного лучше?

Помимо преимущества владения активом, даже если он обесценился, есть и другие денежные переменные, которые следует учитывать. «Стоимость годовой страховки для арендованного автомобиля обычно выше, чем для приобретенного автомобиля», — говорит Баумейстер.«Также водитель арендованного автомобиля должен заплатить налог на имущество физических лиц. В некоторых штатах налог на личную собственность не взимается с приобретаемого вами автомобиля. Этот налог часто указывается только мелким шрифтом в договоре аренды ».

Независимо от того, какой вариант вы выберете, выбирайте сами. Особенно при покупке: «Точная цена автомобиля может сильно варьироваться в пределах вашего региона страны», — говорит Лав. «Условия аренды или условия векселя тоже могут сильно различаться. Проведите небольшое исследование, чтобы определить ожидаемую цену, а затем посетите дилерский центр, располагающий этой информацией.”

Подробнее:

Если вы ищете машину, Money Under 30 поможет вам на каждом этапе пути:

10 преимуществ лизинга автомобиля | Преимущества лизинга

В автомобильной промышленности сегодня на

лучше взять в лизинг следующий автомобиль или грузовик .

Ставка аренды автомобилей в лизинг, автомобиля, за последние пару лет неуклонно росла на автомобиля. Фактически около 30% новых автомобилей сдается в аренду. Это связано с расходами на насос, , что снижает ваши затраты на владение, и доступными ежемесячными арендными платежами, , что позволяет вам получить больше за свои деньги.

Выбираете ли вы автомобиль большего размера или автомобиль с премиальными характеристиками, вы относитесь к тем покупателям, которые осознают преимущества лизинга на сегодняшнем рынке. Будьте уверены, что аренда автомобиля почти гарантирует вам меньшую ежемесячную плату на .

10 главных преимуществ аренды нового Chrysler Dodge Ram или FIAT в Денвере

1. Воспользуйтесь преимуществами новейших и лучших технологий и функций безопасности в самых современных моделях легковых автомобилей и грузовиков Ram .У вас всегда может быть новый Chrysler Dodge Ram или FIAT на подъездной дорожке. Взяв в аренду последнюю модель, вы получите все обновления передовых технологий и, самое главное, впечатляющие функции безопасности, добавляемые каждый год.

2. Арендный платеж меньше, чем традиционный платеж за автомобиль и с высокой процентной ставкой

При лизинге автомобиля платеж меньше, потому что вы не платите за весь автомобиль, вы платите только за амортизацию на транспортное средство.это как если бы вы арендуете автомобиль на срок аренды. Эдмундс предполагает, что процентные ставки по кредитам будут продолжать расти в диапазоне 4-7% годовых, по сравнению с 2-3% годовых.

3. Остаточная сумма фиксируется в начале аренды

Остаточная стоимость — это стоимость автомобиля в конце срока аренды. Это значение фиксируется в начале аренды. Изменения конструкции модели или требования изменений, чтобы не повлиять на стоимость транспортного средства в конце срока аренды. Это, вероятно, самый важный совет для хорошей аренды, заключающийся в том, чтобы найти легковой или грузовой автомобиль с хорошей остаточной стоимостью.

4. Налог с продаж распространяется на весь срок аренды.

В налоговом счете будет отражена только арендованная часть, а не налоги на общую стоимость транспортного средства.

5. Лизинговые платежи относятся к коммерческим расходам.

Вы можете воспользоваться налоговыми льготами в налоговой декларации вашей компании. См. Публикацию IRS относительно требований.

6. Обязательства по аренде не будут отображаться как задолженность в вашем кредитном отчете

Это огромное преимущество для владельцев бизнеса, которые покупают транспортные средства, или полезно для тех, кто озабочен кредитными проблемами в целом.

7. Варианты предоплаты

Некоторые предложения по аренде не предполагают первоначального взноса, и вы платите только за первый месяц аренды + налоги и сборы. Однако рекомендуется внести первоначальный взнос, поскольку это снизит ваш ежемесячный арендный платеж.

8. Поощрение производителей

Компания Chrysler Motor Company ежемесячно предлагает специальные льготы для аренды автомобиля. Эти льготы по лизингу называются субвенциями по аренде, или прямо указываются, что это помощь производителя со скидками.

9. В конце срока аренды вы можете приобрести автомобиль или обменять свой автомобиль

Когда срок аренды истечет, вы можете либо обменять на более новые модели, либо сразу купить «арендованный» автомобиль. .

10. Гарантия на три года

Большинство условий аренды длятся три года, и три года примерно равны основной гарантии на большинство автомобилей. Если ваша аренда включает в себя расходы на базовое обслуживание, ваши единственные расходы — это газ и страховка.

Если вы живете в Авроре или приезжаете из района Денвера, включая Сентенниал, Литтлтон и Паркер, штат Колорадо, мы предлагаем конкурентоспособные арендные ставки с сроком аренды от 24 до 72 месяцев на новые модели легковых автомобилей и грузовиков Ram. Зайдите в наш дилерский центр, позвоните или заполните форму, и мы свяжемся с вами.

Преимущества лизинга оборудования для вашего бизнеса | Small Business

Лизинговое оборудование предоставит предприятиям множество преимуществ, таких как отсутствие первоначальных затрат и риска владения.Получение оборудования в лизинг — один из наиболее эффективных способов для бизнеса оставаться на вершине кривой развития отрасли. С постоянным развитием нового оборудования и технологий аренда оборудования значительно дешевле и позволяет поддерживать современные технологии.

Easy Financing

Лизинговое оборудование намного проще профинансировать, чем закупить оборудование. Банкам обычно требуется от двух до трех лет финансовой отчетности, прежде чем предоставить бизнесу ссуду на капитальное оборудование, а у некоторых новых компаний, которым требуется оборудование, таких записей нет.С другой стороны, лизинговые компании обычно требуют от шести месяцев до года кредитной истории, прежде чем одобрить аренду вашего офисного оборудования. Кроме того, компании, занимающиеся лизингом оборудования, часто даже не требуют первоначального взноса, а вместо этого просто взимают возвращаемый гарантийный депозит. С другой стороны, для ссуд на оборудование в банках часто требуется первоначальный взнос в размере до 25 процентов или выше.

Easy Upgrades

Лизинговое оборудование может помочь предприятиям не отставать от новейших технологий.Лизинг — привлекательный выбор для тех компаний, которые полагаются на самые передовые технологии, такие как устройства связи и новейшие настольные компьютеры. Краткосрочная аренда будет стоить меньше, чем покупка новых технологий и оборудования каждый год. Некоторые лизинговые соглашения даже включают ежегодную модернизацию компьютеров, тем самым устраняя необходимость размышлять о том, можете ли вы позволить себе модернизацию оборудования. Таким образом, лизинг фактически дает вам возможность позволить себе больше. Обновленное оборудование придаст вашему рабочему месту более профессиональный вид, повысив моральный дух и производительность сотрудников.

Ремонт и обслуживание

Ремонт и техническое обслуживание — важная задача для любого оборудования. Договор лизинга поможет бизнесу избежать затрат на ремонт и обслуживание. Лизинговая компания, в большинстве случаев, покроет оборудование в случае его поломки, а компания отремонтирует и обслуживает оборудование по мере необходимости.