Условия эквайринга в различных банках: рейтинг и сравнение ставок торгового эквайринга в 2020 году

Бесплатно

Расчетный счет
Интернет-Банк
Корпоративная карта

Выбирайте Фора-Банк

Выполнение требований 54-ФЗ

Простое и удобное оформление

Широкая сеть офисов

Все, что нужно

как стать клиентом

онлайн-заявка

Телефон

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ

Для чего нужна онлайн-касса?

• Компактная касса в виде современного планшета – не занимает много места (смарт-касса, онлайн-касса, смарт-терминал)
• Обеспечивает подключение ко всем зарегистрированным ОФД – операторам фискальных данных (15 операторов фискальных данных)
• Понятный, современный и привычный интерфейс
• Легок и прост в применении – легко научить сотрудников и использовать в работе
• Модели предназначены для разных сегментов бизнеса — торговля, включая алкоголь, сфера быстрого питания, услуги
• Помогает зарабатывать больше
• Соответствует 54-ФЗ (Федерального Закона «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных»)
• Регистрация Онлайн-кассы в личном кабинете ФНС и ОФД
• Услуги оператора фискальных данных (ОФД)

Мы откроем вам расчетный счет и будем обслуживать его бесплатно!

Что входит в пакет «ФОРА-Торговый Эквайринг»:

• Онлайн резервирование и открытие расчетного счета
• Ведение расчетного счета
• Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати клиента
• Первичное заверение документов
• Подключение ДБО

Если ваш бизнес обслуживает розничных клиентов, то для вас важны скорость и качество работы оборудования, принимающего платежи от клиентов.

Эквайринг от Фора-Банка – прекрасно подходит для этих целей.

• Современное качественное оборудование
• Выгодные тарифы
• Круглосуточная техническая поддержка 24/7
• Персональный менеджер
• Подбор оборудования без посещения офиса Банка
• Перечисление возмещения на следующий день
• Интеграция с онлайн-кассами, помощь в приобретении и оформлении
• Отслеживание транзакций в личном кабинете мерчента
• Неограниченное количество отчетов
• Контроль сумм возмещения
• Анализ по торговым точкам и терминалам

Тарифы эквайринга

• 1,7% от торгового оборота для следующих регионов:
  Ярославская область, Рязанская область, Костромская область, Краснодарский край, Калужской области, Ивановская область, Ставропольский край, Смоленская область, Тульская область, Ростовская область, Республика Мордовия.
• 1,75% от торгового оборота для следующих регионов:
  Москва, Московская область, Нижегородская область, Липецкая область, Пермский край, Тверская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Тамбовская область.

• Бесплатное оформление
• Без комиссии за зачисление

Преимущества для бизнеса

• Индивидуальный подход — определение параметров и условий сотрудничества исходя из потребностей вашей компании
• Упрощение процесса выдачи заработной платы сотрудникам
• Минимизация расходов и исключение рисков, связанных с инкассацией наличности (хранение, перевозка, пересчет больших сумм)
• Гарантия безопасности и контроля
• Сохранение конфиденциальности информации о выплатах и начислениях
• Специальные предложения от партнёров для вашего бизнеса

• Банковская карта с выгодными условиями обслуживания
• Снятие наличных средства без комиссии в банкоматах банка и партнерской сети
• Специальные условия кредитования
• Качественное и оперативное обслуживание
• Функциональный интернет-банк «Фора-Онлайн»
• Удобное мобильное приложение (в Google Play и App Store)
• Скидки и специальные предложения от партнеров банка по программе Фора-Бонус

Удобный инструмент для закупок и ведения хозяйственной деятельности компании
Выпуск карты – бесплатно
Обслуживание первый год – бесплатно

Удобно. Экономно. Безопасно.

• Расчеты по основной хозяйственной деятельности организации
• Закупка товаров, расчеты с поставщиками, оплата услуг, в том числе в сети Интернет
• Оплата представительских и командировочных расходов сотрудников
• Оплата в ресторанах, покупка билетов, аренда автомобилей, оплата проживания в гостиницах, получение суточных
• Снятие и внесение на счет наличных в банкоматах
• Неограниченное количество карт к счету
• Не требуется покупать валюту перед поездкой за рубеж
• Не нужно обращаться в офис банка для обналичивания чеков, получения денежных средств под отчет
• Безопасность и контроль над расходами компании
• Возможность установления индивидуальных ограничительных лимитов на совершение расходных операций отдельно по каждой карте
• Оплата услуг в сети Интернет с использованием технологии 3-D Secure

Мы бесплатно подключим вашу компанию к системе ДБО.
В рамках пакета вам будет предоставлен один электронный ключ с аппаратной реализацией одной электронной цифровой подписи e-Token.

Возможности интернет-банкинга:

• Подготовка и передача платежных поручений
• Рублевые и валютные платежи
• Контроль правильности платежных реквизитов
• Изменение ранее переданных, но неисполненных платежных документов
• Уведомление о прохождении документов, выписки по закрытым дням
• Отслеживание текущего состояния своих счетов
• Получение информацию о движении средств по счету
• Ведение архива платежных документов
• Отправка в банк писем и файлов
• Информация о текущих курсах валют
• Заявки на покупку/продажу валюты

Спасибо! Ваша заявка принята.

В ближайшее время наш сотрудник свяжется с Вами

Эквайринг против банка-эмитента — в чем разница?

Согласно отраслевым данным, ежегодно в мире совершается около 468 миллиардов транзакций по кредитным картам. Банки-эквайеры и банки-эмитенты являются двумя основными игроками в обеспечении того, чтобы деньги от этих транзакций попадали туда, куда им нужно.

Эквайер — это банк, обслуживающий торговцев. Он имеет лицензию на предоставление торговых счетов квалифицированным предприятиям, что позволяет этим предприятиям обрабатывать транзакции с платежными картами. Эмитент – банк держателя карты. Выдает платежные карты авторизованным потребителям.

Любой бизнес, который принимает оплату за товары и услуги, должен понимать эти критически важные системы и то, как они работают вместе в процессе транзакции.

Вы закончите этот пост в блоге с пониманием:

• Что такое банки-эквайеры?
• Что такое банки-эмитенты?
• Обязанности эмитентов и эквайеров
• Как работают транзакции и возвратные платежи
• Часто задаваемые вопросы эмитента и эквайера

Давайте углубимся.

Что такое банки-эквайеры?

Банк-эквайер (иногда называемый просто эквайером) обслуживает торговца, «приобретая» средства у банков-держателей карт при обработке транзакций по платежным картам. Эти средства депонируются на торговый счет, который эквайрер предоставляет и поддерживает для продавца.

Эквайреры являются членами одной или нескольких сетей брендов карт (примеры брендов карт включают Visa ^® , Mastercard ^® , American Express ^® и Discover 9).0029 ® ).

Проще говоря, банки-эквайеры ориентированы на торговцев.

Примеры банков-эквайеров

Крупнейшие американские торговые эквайеры

Источник: отчет Nilson

Что такое банки-эмитенты?

Банки-эмитенты, с другой стороны, обращены к держателям карт. Они выдают (отсюда и название) платежные карты авторизованным потребителям.

Подобно банкам-эквайерам, они также входят в сеть с одним или несколькими брендами карт (иногда называемыми карточными ассоциациями).

Легко думать, что такие компании, как Visa и Mastercard, являются эмитентами. В конце концов, их логотипы видны на большинстве платежных карт. Однако бренды карт обычно не работают с потребителями напрямую. Вместо этого они позволяют банкам-эмитентам поддерживать эти отношения для них.

Примеры банков-эмитентов

Ведущие эмитенты кредитных карт общего назначения в США

Ведущие эмитенты дебетовых карт в США

Источник: Отчет Nilson

Обязанности эмитентов и эквайеров

Различия между эмитентами и эквайерами тонкие, но важные. В следующей таблице объясняются роли и обязанности каждого в экосистеме транзакций.

Обрабатывает заявки на кредитные карты	Устанавливает правила и требования для торговых счетов
Предлагает и ведет дебетовые или кредитные счета	Предлагает и обслуживает ваш торговый счет
Выдает платежные карты авторизованным держателям карт	Записывает активность торгового счета (депозиты, снятие средств, комиссии и т. д.)
Одобряет или отклоняет транзакции держателей карт	Направляет запросы на авторизацию
Выдает средства банкам-эквайерам после утверждения транзакции	Вносит средства на ваш счет при обработке транзакций
Позволяет держателям карт совершать покупки с помощью платежных карт	Позволяет зарабатывать деньги на покупках, сделанных с помощью платежных карт
Инициирует процесс возврата средств от имени держателя карты	Получает уведомления о возврате средств и списывает средства с вашего счета
Проверяет ответы на возвратные платежи и назначает ответственность	Получает, проверяет и пересылает ответы на возвратные платежи

Как работают транзакции и возвратные платежи: роли эмитентов и эквайеров

Чтобы еще больше проиллюстрировать уникальные роли эмитентов и эквайеров, давайте рассмотрим пример сценария транзакции и возвратного платежа.

Запрос авторизации

Владелец карты с намерением совершить покупку делает покупки на вашем сайте и добавляет несколько товаров в корзину. Как только держатель карты вводит платежную информацию и нажимает кнопку «Купить сейчас», инициируется сложная серия событий, начиная с запроса авторизации.

Ваш банк-эквайер отправляет запрос авторизации в банк-эмитент. Целью запроса на авторизацию является определение того, соответствует ли владелец карты всем необходимым критериям для совершения покупки.

Ответ авторизации

Эмитент проверяет состояние счета держателя карты и отправляет ответ авторизации обратно в банк-эквайер.

Ответ авторизации представляет собой предложение о дальнейших действиях. Вариантов ответа несколько, но в основном они делятся на две категории.

Утвержденный ответ авторизации

Эмитент вернет утвержденный ответ, если верно следующее:

• На счете достаточно денег (или доступного кредита) для оплаты покупки.
• Сообщений об утере или краже карты нет.

Ответ об отклонении авторизации

Наиболее распространенными причинами отклонения транзакции являются следующие:

• Недостаточно средств или кредита для оплаты покупки.
• Владелец карты заявил об утере или краже карты, что свидетельствует о мошенническом списании средств.
• Где-то в конвейере транзакций произошел технологический сбой.
• Важная информация была введена неверно.

Расчет

После одобрения сделки ее необходимо оплатить.

Расчет по транзакции — это процесс перевода средств со счета держателя карты на ваш торговый счет после покупки кредитной или дебетовой картой.

Большинство продавцов, не использующих карты, проводят все авторизованные транзакции одним пакетом (в отличие от расчетов по каждой транзакции в отдельности). Чаще всего это делается в конце рабочего дня. Однако некоторые продавцы могут отсрочить расчет.

Например:

• Ресторан может отложить расчет на несколько часов до тех пор, пока посетитель не отправит чаевые.
• Гостиницы часто задерживают расчеты на несколько дней, чтобы учесть возможные дополнительные расходы или сборы, понесенные гостем.

Транзакция завершается всякий раз, когда происходит расчет — если только владелец карты не решит оспорить его.

Возврат платежа

В идеальном мире это был бы конец истории. И вы, и клиент пошли бы каждый своей дорогой, совершив взаимовыгодную сделку.

Однако, как многие из нас знают, не всегда взаимодействие с клиентами происходит так, как мы этого хотим. Иногда клиенты инициируют возвратные платежи.

При возвратном платеже держатель карты связывается с банком-эмитентом и оспаривает транзакцию. Эмитент кредитует счет держателя карты и направляет уведомление о возврате платежа вашему эквайеру.

Эквайрер получает уведомление и дебетует ваш торговый счет.

Ответ на возвратный платеж

Если вы решите, что возвратный платеж недействителен — например, отзыв был отправлен после установленного срока или это произошло в результате путаницы держателя карты — вы можете оспорить его, отправив ответ на возвратный платеж.

Вы должны создать опровержение и отправить его на рассмотрение приобретателю. Если эквайрер сочтет это убедительным, банк зачислит ваш торговый счет и направит ответ эмитенту.

Затем эмитент просматривает дело, решая, является ли он более убедительным аргументом, чем первоначальный спор. В этом случае эмитент снова списывает средства со счета держателя карты.

ПРИМЕЧАНИЕ. До этого момента рабочие процессы и роли были довольно стандартными для карт всех марок и во всех ситуациях. И на этом большинство дел заканчивается. Однако в некоторых случаях дело идет еще дальше. В таких ситуациях существуют дополнительные обязанности для эквайеров и эмитентов. Однако универсального объяснения этим этапам и задачам нет. С этого момента рабочие процессы сильно различаются в зависимости от причины спора, марки карты и многого другого.

Чтобы узнать больше, проверьте следующие дополнительные ресурсы:

• Объяснение процесса возврата платежа
• Объяснение предварительного арбитража для Mastercard и Visa
• Что такое разрешение претензий Visa (VCR)?

• Арбитраж с возвратным платежом: что это такое и когда его использовать

Часто задаваемые вопросы эмитента и эквайера

Может быть трудно понять различия между всеми участниками процесса транзакции и то, как они работают вместе. Вот некоторые часто задаваемые вопросы по теме банков-эмитентов и эквайрингов.

Mastercard и Visa являются эмитентами, верно?

Нет. Это карточные бренды. Но American Express и Discover иногда являются и брендом карты, и ее эмитентом. Ознакомьтесь со статьями об отдельных брендах, чтобы узнать больше.

Эмитентами являются финансовые учреждения, такие как Bank of America, Capital One, Wells Fargo и т. д. 

Нужно ли мне иметь эквайера? Или можно без?

Если вы хотите обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам, вам нужно место для хранения денег. Это место является торговым счетом. И, как правило, только эквайеры предоставляют торговые счета.

Особые отношения банков-эквайеров с брендами карт позволяют продавцам принимать платежи с карт, выпущенных этими ассоциациями.

Как выбрать подходящего эквайера?

Торговые счета являются ценными активами. Вы не только хотите работать над тем, чтобы обеспечить безопасность своей учетной записи, но также хотите убедиться, что вы начинаете с наилучшего соответствия вашему бизнесу.

Выбирая эквайера, проверьте следующие критерии.

• Принимаемые марки карт
• Совместимость с вашим шлюзом, средством мошенничества и т. д.
• Разрешенный объем транзакции и сумма билета
• Договорные обязательства
• Требования к резервному счету
• Сборы (установка, ежемесячные, транзакционные, возврат, расчет, конвертация валюты, возвратный платеж и т. д.)
• Принимаемые валюты и местоположения (это особенно важно, если вы занимаетесь международными продажами или хотите со временем дорасти до этого)
• Часы работы и каналы поддержки клиентов
• Интернет-репутация и отзывы

Могу ли я использовать такую ​​платформу, как Square, Stripe, Shopify или PayPal в качестве эквайера?

Если хочешь, да.

Универсальные торговые услуги, такие как Square, Stripe, Shopify и PayPal, могут быть удобными решениями для занятых предприятий электронной коммерции. Они часто включают в себя все необходимое для приема платежей, включая интеграцию с платежным порталом вашего веб-сайта, надежное серверное программное обеспечение, обработку платежей и даже возможности управления взаимоотношениями с клиентами (CRM).

Но если вы выиграете в удобстве, вы можете потерять в настраиваемости. По мере роста вам, возможно, захочется отказаться от комплексных решений, чтобы вы могли смешивать и сочетать платформы, чтобы лучше соответствовать потребностям вашего бизнеса.

Например, такие платформы, как PayPal или Square, могут быть несовместимы с необходимыми решениями по управлению возвратными платежами, такими как предупреждающие оповещения или RDR. И автоматизация возвратных платежей может работать с такими платформами, как Shopify и Stripe, но все зависит от того, как вы настроите эти платформы и данные, которые вы собираете.

По мере того, как ваш бизнес растет и потребность в услугах по возврату платежей становится все более острой, обратитесь за профессиональным советом. Спросите, работает ли ваша текущая настройка обработки платежей или есть лучшая альтернатива, которая была бы более прибыльной.

Если вы не знаете, у кого спросить, обратитесь к Мидигатору. Мы всегда готовы предложить рекомендации и помощь продавцам электронной коммерции.

Должен ли я связаться со своим эквайером, если у меня есть вопросы о моем счете продавца?

Вероятно, нет. Несмотря на то, что эквайером является ваш банк, вы обычно не работаете с ним напрямую. Скорее всего, вы разберетесь со своим процессором. У вашего процессора, вероятно, есть менеджер по работе с клиентами, который будет вашим контактным лицом по любым вопросам.

Следите за условиями платежной индустрии с помощью Midigator

Мы понимаем, что этот пост насыщенный, и эти термины могут ввести в заблуждение. Пытаться понять всю сложность процесса транзакции, используя менее 3000 слов, все равно, что пить из пожарной части.

Вот почему мы создали обширную библиотеку, которая поможет вам лучше понять транзакции, споры и решения по возвратным платежам. Изучите ценные уроки, которые предлагают эти ресурсы. Обязательно добавляйте каждую страницу в закладки и возвращайтесь в любое время, когда у вас возникнут вопросы.

• Глоссарий важных терминов платежной индустрии
• Блог с разъяснениями и статьями с инструкциями
• База данных кодов причин возвратных платежей
• Отчет с годовой статистикой и тенденциями
• Руководства с шаблонами, образцами и примерами

Если у вас есть конкретные вопросы о возвратных платежах, инструментах возвратных платежей или о том, как Midigator помогает управлять рисками без сопутствующей головной боли, не стесняйтесь обращаться к нашей команде экспертов.

СВЯЖИТЕСЬ С НАМИ

Из-за своего разнообразного опыта и передовых навыков Дом считается лучшим в отрасли специалистом по возвратным платежам и спорам. Его регулярно приглашают поделиться своим опытом с карточными брендами, отраслевыми ассоциациями и разработчиками финансовых технологий.

Просмотреть профиль автора

Поделитесь этой статьей с друзьями

Другие статьи, которые могут вам понравиться

Определения и пояснения

Хотите улучшить результаты управления возвратными платежами с меньшими усилиями? Вот как можно повысить эффективность вашей внутренней команды по управлению возвратными платежами и добиться наилучших возможных результатов.

Подробнее

Обновления политики и правил

American Express управляет возвратными платежами иначе, чем Visa и Mastercard. Вот общий обзор политик и стратегий управления.

Подробнее

Определения и пояснения

Чем возвратные платежи по кредитным картам отличаются от возвратных платежей по дебетовым картам? Влияет ли тип карты, используемой для обработки транзакции, на вашу стратегию управления возвратными платежами? Узнайте здесь.

Подробнее

Готов к запуску

Подпишитесь на

FDIC: Продажа франшизы — Обзор приобретения

Продажа франшизы

Квалифицированным застрахованным депозитарным учреждениям могут быть предложены возможности приобретения потенциально несостоятельных учреждений, продаваемых FDIC. После подписания соглашения о конфиденциальности заинтересованным участникам торгов предоставляется доступ к информации об учреждениях, не отвечающих требованиям, для проведения комплексной проверки и ознакомления с условиями сделки FDIC. FDIC проводит закрытый конкурентный процесс подачи заявок и оценивает заявки по стоимости ликвидации FDIC и стоимости других заявок.

FDIC не публикует списки потенциально несостоятельных учреждений, так как эта информация является конфиденциальным вопросом регулирующих органов. Приглашения для доступа к информации о конкретной возможности приобретения распространяются только на квалифицированные учреждения, которые соответствуют нормативным, совокупным активам и географическим критериям.

Процесс разрешения

FDIC разрешает несостоятельные финансовые учреждения наименее затратным способом для Фонда страхования вкладов (DIF), сводя к минимуму неудобства для вкладчиков и клиентов обанкротившихся учреждений.

Просмотр видео

Роль уполномоченного органа

Решение о закрытии учреждения определяется прежде всего его уставным органом, а не FDIC. Что касается учреждений, предлагаемых в качестве возможностей для приобретения, не все из этих учреждений терпят неудачу. Эти открытые учреждения и действующие лица могут улучшить свое состояние и предотвратить сбои в процессе маркетинга.

Возможности приобретения

FDIC не публикует списки потенциально несостоятельных учреждений, так как эта информация является конфиденциальным вопросом регулирующих органов. Приглашения для доступа к информации о конкретной возможности приобретения распространяются только на квалифицированные учреждения, которые соответствуют нормативным, совокупным активам и географическим критериям.

Продолжительность маркетингового процесса

Маркетинговый процесс начинается, когда квалифицированные учреждения уведомляются о возможности приобретения. Обычно он длится от 50 до 70 дней в случае банкротства капитала, но может завершиться быстрее, если учредительный орган решит, что учреждение должно быть закрыто раньше.

Проблемы с ликвидностью или другие ситуации, влияющие на жизнеспособность банка, могут привести к ускоренному банкротству, которое произойдет в течение нескольких дней.

Комплексная проверка

При наличии достаточного маркетингового времени заинтересованные участники торгов могут провести комплексную проверку для оценки активов и формулирования предложений. Все стороны, осуществляющие комплексную проверку, имеют равное время и доступ к информации и персоналу несостоятельного учреждения.