получение, стоимость, лимит, срок действия — Контур.Закупки
Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.
Что такое обеспечение в сфере госзакупок?
Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.
В госзакупках есть два вида гарантий:
- Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
- Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.
Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.
- Внести собственные деньги «в залог».
- Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму, если поставщик некачественно исполняет работы или срывает сроки. Банковская гарантия оформляется по требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.
Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.
Когда предоставляется банковская гарантия?
Банковская гарантия для обеспечения заявки
Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.
Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.
Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе
Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.
Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени.
В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.
Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?
- Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
- Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.
По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.
Получение банковской гарантии
Кто может выдавать гарантию?
Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.
Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.
Что потребует от поставщика банк?
Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.
Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.
Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:
- учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
- полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
- заполненная предварительная заявка,
- ссылка на закупку.
Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.
В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.
Сколько стоит банковская гарантия?
Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:
- срока ее действия,
- степени риска платежа по ней,
- качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.
Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.
Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.
Лимит банковской гарантии
Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:
- за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
- если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.
Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.
Что делать, если осталась пара дней на получение?
Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.
Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.
В комментариях к статьям вы можете получить ответы других поставщиков, а эксперты ответят в специальной рубрике.
Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ
Главная → Статьи → Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ
Каковы требования к банковской гарантии в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”?
1. Общие требования к банковской гарантии
Общие требования к банковской гарантии, которая представляет собой разновидность независимой гарантии, установлены параграфом 6 главы 23 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 368 ГК РФ банковская гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить ее условия и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.
В соответствии с п. 4 ст. 368 ГК РФ в банковской гарантии должны быть указаны:
– дата выдачи;
– принципал;
– бенефициар;
– гарант;
– основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
– денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
– срок действия гарантии;
– обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.
Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (далее – Закон № 44-ФЗ) установлены дополнительные требования к банковским гарантиям, которые предоставляются заказчику в качестве обеспечения заявок на участие в конкурсе или закрытом аукционе, а также в качестве обеспечения исполнения контрактов (далее также – банковские гарантии).
2. Требования, предъявляемые к банковской гарантии, используемой для целей Закона № 44-ФЗ
Банковская гарантия должна быть безотзывной (ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).
Дополнительными требованиями (далее – Дополнительные требования), утвержденными постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005 (далее – Постановление № 1005), установлено, что банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. При оформлении банковской гарантии в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах все листы банковской гарантии должны быть пронумерованы, прошиты, подписаны и скреплены печа
Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требования
Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ). С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств. Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа.
Что представляет собой банковская гарантия
Определение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью.
Выплата по банковской гарантии производится в том случае, если поставщик не выполнил взятых на себя обязательств в рамках государственного контракта. Бенефициаром же выступает заказчик. Деньги выплачиваются после предоставления бенефициаром письменного требования. Когда банк выплачивается средства в объеме гарантии, поставщик обязан будет возместить ему понесенные расходы.
Выделяют следующие разновидности банковских гарантий:
- Обеспечение заявки. Если торги проводятся не в электронной форме, то заказчик может предусмотреть в документации возможность предоставления обеспечения заявки в виде банковской гарантии. Такое право регламентировано пунктом 1 статьи 44 44-ФЗ.
- Обеспечение контракта. Ее целью становится защита заказчика от невыполнения поставщиком своих обязательств. Обязанность предоставлять подобное обеспечение прописана в части 1 статьи 96 44-ФЗ.
Перед тем как принять банковскую гарантию, заказчик обязан проверить ее подлинность, правильность заполнения, а также то, входит ли выдавший ее банк в список Минфина. В противном случае заказчик должен затребовать предоставление другого обеспечения.
Какие финансовые учреждения выдают гарантии
Государственные заказчики имеют право рассматривать в качестве обеспечения исключительно гарантии, которые выпущены банками, соответствующими требованиям Налогового кодекса РФ. Министерство финансов вносит такие организации в соответствующий реестр.
Для того чтобы банк мог выдавать гарантии, он должен отвечать следующим требованиям:
- Опыт работы должен быть более пяти лет.
- Банк обязан иметь лицензию Центрального банка РФ.
- Капитал банка должен составлять более миллиарда долларов.
- Банк обязан выполнять все нормативы в соответствии с 86-ФЗ.
- Финансовая организация не должна находиться под действием программы финансового оздоровления.
Полный реестр таких банков можно найти на официальном интернет-ресурсе Министерства финансов. Он периодически обновляется. По состоянию на 01 марта 2017 года в него входит 281 финансовое учреждение.
Как получить БГ, перечень документов
Оформить банковскую гарантию могут поставщики, которые имеют хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Каждый банк предъявляет свои требования к кредиторам. Как правило, поставщику необходимо собрать пакет документов, в который входят:
- Заявление о предоставлении гарантии. Оно оформляется по форме, установленной конкретным финансовым учреждением.
- Анкета компании.
- Копии всех учредительных документов.
- Копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя компании на заключение сделок.
- Бухгалтерская отчетность организации на последний отчетный период с полной расшифровкой.
- Проект контракта, который планируется заключить.
После оформления всех документов клиент получает от банка оригинал банковской гарантии, экземпляр договора и выписку из реестра банковских гарантий. Данные о выданной гарантии банк обязан прописать в реестре, размещенном в ЕИС.
Для того, чтобы ускорить и упростить процедуру, существует возможность обратиться к специализированной организации. В этом случае поставщику не потребуется искать и обзванивать десятки банков, предоставляющих данную услугу — брокер возьмёт на себя всё взаимодействе по данному вопросу, при этом стоимость гарантии остаётся прежней. Существенным плюсом также будет возможность предоставления документов посредством электронного документооборота.
Какие данные должны присутствовать
Согласно пункту 2 статьи 45 44-ФЗ в банковскую гарантию обязательно включаются следующие сведения:
- Сумма, подлежащая к выплате заказчику в случае недобросовестного исполнения поставщиком своих обязательств.
- Перечень обязательств поставщика, неисполнение которых является основанием для выплаты денежных средств заказчику.
- Обязанность банка по выплате неустойки в размере 0,1 % от общей суммы за каждый день просрочки выплаты.
- Условие, что фактом выполнения банком своих обязательств признается факт поступления денег на счет поставщика.
- Продолжительность действия банковской гарантии.
- Отлагательное условие, предусматривающее заключение контракта о выдаче банковской гарантии по обязательствам поставщика, которые формируются в рамках заключаемого государственного контракта.
- Список документов, которые должны быть предоставлены банку заказчиком в случае требования о выплате денежных средств.
Банковская гарантия должна быть безотзывной. Это означает, что банк не будет иметь возможности ее отозвать при любых обстоятельствах.
Срок действия гарантии
Датой начала действия считается момент выпуска БГ. В этот же день она должна быть занесена в реестр, что автоматически означает вступление в законную силу.
Недобросовестные банки могут прописывать в документе обстоятельства, при которых начинает действовать банковская гарантия. Например, это может быть письменное обращение клиента. Если такого письма в банк не поступило, то гарантия считается недействительной и заказчик при необходимости не сможет получить по ней причитающиеся средства, что негативно скажется на репутации поставщика. В связи с этим перед оформлением данного поручительства необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.
Срок окончание действия гарантии оговаривается в статье 96 44-ФЗ. Он должен превышать период поставки товаров или оказания услуг минимум на один календарный месяц.
В некоторых ситуациях срок действия банковской гарантии можно изменить:
- Изменился срок исполнения обязательств в рамках государственного контракта. В этом случае поставщик должен обратиться в банк с просьбой оформить гарантию на недостающее количество дней.
- Поставщик исполнил все свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае поставщик может вернуть гарантию в банк. Финансовое учреждение возвратит клиенту часть комиссии, если это предусмотрено договором.
- Контракт поставщика и заказчика заключен на несколько лет. При этом банк может оформить гарантию только на год, но предусмотреть ее ежегодное продление.
Все возможные ситуации поставщик должен предусмотреть заранее. Поэтому проще всего выбрать подходящий для себя банк, внимательно изучить все его условия и всегда пользоваться его услугами.
Когда заказчик может не принять гарантию
Ситуации, при которых заказчик вправе отказать в приеме банковской гарантии в качестве обеспечения заявки или контракта прописаны в части 6 статьи 45 44-ФЗ. К ним относят:
- Отсутствие рассматриваемой банковской гарантии в реестре, опубликованном в ЕИС.
- Гарантия не соответствует условиям, предусмотренным 45 статьей 44-ФЗ.
- Гарантия не удовлетворяет требованиям, прописанным в закупочной документации или проекте контракта.
О своем решении отказать в приеме банковской гарантии заказчик обязан оповестить потенциального поставщика в письменной форме. Сделать это необходимо в срок не более трех дней со дня поступления гарантии на рассмотрение. При этом обязательно должны быть указаны причины отказа.
Как проверить банковскую гарантию
Проверить на подлинность гарантию заказчики могут несколькими способами:
- Проанализировать информацию, размещенную в реестре банковских гарантий, расположенном в ЕИС.
- Послать официальный запрос в Центробанк РФ с просьбой подтвердить подлинность документа. Но ответа, как правило, приходится ждать очень долго, поэтому этот способ используется крайне редко.
- Послать запрос в головной офис банка, выпустившего гарантию. Ответ чаще всего приходит в течение пары дней.
- Информацию о банковской гарантии можно найти и на официальном сайте выпустившего ее банка. Но такую услугу предоставляют не все финансовые учреждения.
Самый простой способ удостоверится в подлинности документа, найти информацию о нем в реестре банковских гарантий. Исключение составляют лишь те документы, которые выпускаются в качестве обеспечения контрактов, содержащих в себе гостайну.
В реестре гарантий должна содержаться присутствовать информация:
- Наименования и полные реквизиты банка, выпустившего гарантию.
- Наименование и все реквизиты поставщика.
- Сумма, которая подлежит уплате в рамках банковской гарантии.
- Продолжительность действия гарантии.
- Копия самого документа
Всю необходимую информацию банк обязан внести в реестр в течение банковского дня следующего за моментом выдачи гарантии. Поставщику рекомендуется ознакомиться с внесенной в реестр информацией до того, как отправлять документ заказчику.
Банковская гарантия становится удобным способом внесения обеспечения заявки или исполнения договора в случае достаточно большой цены лота. При ее оформлении необходимо внимательно следить за правильностью всех вносимых сведений.
N 44-ФЗ ст 45. Условия банковской гарантии. Реестры банковских гарантий
Задать вопрос юристу!
Задать вопрос
1. Заказчики в качестве обеспечения заявок, исполнения контрактов, гарантийных обязательств принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации, и включенными в перечень, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи. 1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга, присвоенного банку одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Центральным банком Российской Федерации в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» подтверждено Центральным банком Российской Федерации. 1.2. Перечень банков, соответствующих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит размещению на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям либо о несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям, такие сведения направляются Центральным банком Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в течение пяти дней со дня выявления указанных обстоятельств для внесения соответствующих изменений в перечень. 1.3. В течение срока реализации утвержденного Советом директоров Центрального банка Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения указанного плана, банковскими гарантиями такого банка могут быть обеспечены заявки и исполнение контрактов вне зависимости от соответствия (несоответствия) такого банка установленным в соответствии с частью 1.1 настоящей статьи требованиям при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка. 1.4. В течение срока реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения Советом директоров Центрального банка Российской Федерации указанного плана, такой банк не исключается из указанного перечня при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка. 1.5. Сведения о факте и дате утверждения плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, и сведения о факте и дате принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка в течение срока реализации указанного плана направляются Центральным банком Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок не позднее чем в течение пяти рабочих дней, следующих за днем принятия указанного решения. 1.6. В случае, если банк, включенный в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения в отношении такого банка плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства, исключен из указанного перечня до дня принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка в течение срока реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, такой банк включается федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в указанный перечень не позднее чем в течение пяти рабочих дней, следующих за днем получения от Центрального банка Российской Федерации сведений, указанных в части 1.5 настоящей статьи. 2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать: 1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона; 2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией; 3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки; 4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику; 5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона; 6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта; 7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии. 3. В случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии. 3.1. Уменьшение в соответствии с частями 7 и 7.1 статьи 96 настоящего Федерального закона размера обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, осуществляется заказчиком путем отказа от части своих прав по этой гарантии. При этом датой такого отказа признается дата включения предусмотренной частью 7.2 статьи 96 настоящего Федерального закона информации в соответствующий реестр контрактов, предусмотренный статьей 103 настоящего Федерального закона. 4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией. 5. Заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления. 6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является: 1) отсутствие информации о банковской гарантии в предусмотренных настоящей статьей реестрах банковских гарантий; 2) несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 настоящей статьи; 3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем). 7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа. 8. Банковская гарантия, используемая для целей настоящего Федерального закона, информация о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий, указанных в части 8.1 настоящей статьи. Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий. 8.1. Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте. 8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий, в том числе включения в него информации, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации. 9. В реестр банковских гарантий и закрытый реестр банковских гарантий включаются следующие информация и документы: 1) наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика; 2) наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика; 3) денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований настоящего Федерального закона; 4) срок действия банковской гарантии; 5) копия банковской гарантии, за исключением банковской гарантии, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с частью 8.1 настоящей статьи; 6) иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством Российской Федерации. 10. Утратил силу с 1 апреля 2015 года. — Федеральный закон от 31.12.2014 N 498-ФЗ. 11. Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии включает указанные в части 9 настоящей статьи информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр банковских гарантий. 12. В случае предоставления нового обеспечения исполнения контракта в соответствии с частью 30 статьи 34, пунктом 9 части 1 статьи 95, частью 7 статьи 96 настоящего Федерального закона возврат банковской гарантии заказчиком гаранту, предоставившему указанную банковскую гарантию, не осуществляется, взыскание по ней не производится.Банковская гарантия по 44-ФЗ: условия и этапы оформления
Для того чтобы получить соглашение от банка-гаранта, необходимо выполнить обязательные условия банковской гарантии по 44-ФЗ. После выполнения этих требований заказчик может выбрать способ получения документов: электронный или обычный. При заключении гарантии первым способом он получает множество преимуществ.
Электронный способ позволяет заключить контракт дистанционно, а также заметно упрощает и ускоряет процедуру оформления.
Этапы оформления банковской гарантии по 44-ФЗ
Процедура оформления банковской гарантии предполагает прохождение следующих этапов:
- Выбор банка, который будет выступать гарантом. Выбрать подходящий банк можно на официальном сайте Министерства финансов России (на странице имеется специальный перечень банков).
- Уточнение условий получения гарантии.
- Подготовка всех необходимых документов.
- Ожидание ответа от банка, который будет вынесен на основе проверки полученных документов.
- Получение положительного или отрицательного решения. Каждую из представленных позиций банк должен четко аргументировать.
Если банк оформил соглашение, то он обязан разместить его в реестр банковских гарантий в течение суток после выдачи документа.
Условия банковской гарантии по 44-ФЗ
В соответствии с Федеральным законом №44-ФЗ в тексте банковской гарантии не может содержаться следующая информация:
- Положение о том, что банк может отказать заказчику в выплате денежных средств в случае, если клиент не предоставил своевременную информацию о том, что исполнитель отказался от выполнения своих обязательств или выполнил работу некачественно.
- Требование банка-гаранта на то, чтобы заказчик предоставил ему отчет о ходе выполнения контрактных обязательств.
- Положение о предоставлении банку документов, не включенных в официальный перечень документов (список должен быть утвержден Правительством РФ), которые нужно предоставить банку в момент вынесения требования о выплате денег по банковской гарантии.
Банковская гарантия должна содержать в себе информацию об обязанностях банка и принципала (человек, работу которого гарантирует банк), срок действия соглашения и денежную сумму, обязательную для выплаты банком в случае несоблюдения условия договора исполнителем.
Оцените, пожалуйста, публикацию:
Загрузка…условия по ФЗ №44 о контрактной системе
Победа в конкурсе за государственный контракт дает возможность поставщику товаров и услуг приступить к его подписанию. Однако первоначально он должен предоставить подтверждение своей финансовой ответственности по обязательствам, которые намеревается взять на себя. Если подобного подтверждения не будет предоставлено в срок, установленный законом, участник, победивший в конкурсе, будет считаться уклонившимся от заключения сделки со всеми вытекающими последствиями.
Способы обеспечения исполнения контракта
Поскольку контракт заключается с победителем конкурса не ранее чем через 10 и не позднее чем через 20 дней с даты размещения в единой информационной системе итогового протокола, у победителя конкурса есть некоторый запас времени, в который он должен успеть представить заказчику требуемое подтверждение — 10 дней.
Данная процедура называется предоставлением финансового обеспечения контракта и регулируется Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ). В соответствии с его буквой, для поставщика при подписании контракта обязательным является предоставление финансового обеспечения, которое может быть либо в виде денежного залога, либо в форме банковской гарантии.
Согласно части 3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ, «способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно». В том случае когда поставщик (подрядчик, исполнитель) не желает изымать из оборота собственные денежные средства для предоставления их в качестве обеспечения по заключаемому договору, он может прибегнуть к получению для этой цели банковской гарантии.
Требования, предъявляемые к банковской гарантии по Закону № 44-ФЗ
Что такое банковская гарантия? Это документально оформленное обязательство по выплате неустойки по контракту, которую банк должен оплатить заказчику в случае, если тот предъявит подобное требование в письменной форме. Иными словами, если поставщик товаров или услуг не выполнит своих обязательств по контракту перед заказчиком, за него возместит денежные средства кредитная организация, и дальше поставщик будет должен уже банку.
Со вступлением в силу Закона № 44-ФЗ требования к получению банковских гарантий стали заметно более высокими, нежели раньше, и продолжают ужесточаться: к 2019 году данный закон успел претерпеть 49 редакций.
При оформлении банковской гарантии исполнитель должен предоставить в банк полный пакет документов, на основании которых будет вынесено решение. Эти документы являются подтверждением стабильной финансовой устойчивости организации. Если до принятия Закона № 44-ФЗ от поставщика требовалось только отсутствие задолженностей вкупе с приостановкой действия/ликвидации предприятия и соответствие деятельности его организации законодательству, то сегодня банк обязан провести проверку сведений об учредителе, руководителе и главном бухгалтере предприятия. Это делается для пресечения довольно распространенной схемы регистрации предприятий на подставных лиц.
В соответствии с Законом № 44-ФЗ, выдавать банковские гарантии могут только те банки, которые отвечают определенным требованиям и включены в специальный перечень. При оформлении документа банк должен внести его в реестр банковских гарантий и предоставить поставщику соответствующую выписку, подтверждающую официальную регистрацию обязательств. Таким образом, сводится к минимуму возможность подделки банковской гарантии.
В реестре содержится следующая информация о банковской гарантии[1]:
- Наименование и место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН налогоплательщика.
- Наименование, место нахождения, ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом.
- Денежная сумма, подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения принципалом требований Закона о контрактной системе.
- Срок действия гарантии.
- Копия банковской гарантии.
Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:
- данные о банке и поставщике: полное наименование, местонахождение, ИНН;
- номер корреспондентского счета банка;
- сумма, которая будет выплачена банком в случае неисполнения поставщиком обязательств по контракту;
- обязательства поставщика по контракту;
- обязательства банка по выплате неустойки заказчику в размере 0,1 % суммы по контракту за каждый календарный день просрочки;
- срок действия банковской гарантии;
- необходимый перечень документов, которые заказчик должен будет приложить к требованию об уплате денежной суммы по гарантии.
Перед заключением контракта заказчик рассматривает банковскую гарантию в течение трех рабочих дней со дня ее поступления от поставщика. По результатам он имеет право отказать в ее принятии на следующих основаниях:
- в случае отсутствия информации о данной банковской гарантии в реестре банковских гарантий;
- в том случае, если нарушены требования к оформлению банковской гарантии;
- если в документе неверно изложены условия контракта и обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией.
Получение банковской гарантии
Банк, как правило, принимает решение о выдаче гарантии в срок от одной до двух недель. В то же время предоставить банковскую гарантию заказчику надо как можно быстрее, максимально возможный срок — 10 дней с момента размещения в ЕИС протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе, как это предусмотрено частью 3 статьи 54 Закона № 44-ФЗ. Налицо некоторый риск, связанный с опасностью «не уложиться» в отведенные законодательством сроки.
Данную опасность можно свести к минимуму двумя способами:
- Начать оформление банковской гарантии еще до подписания контракта. Это неудобно, поскольку банк возьмет с вас деньги за оформление еще до того, как станет известно, выиграли вы торги или нет.
- Обратиться в брокерскую контору, которая обеспечит оформление вашей гарантии в срок до трех дней. Здесь важно выбрать надежного брокера с богатым опытом работы.
Поскольку предоставление финансового обеспечения госконтракта в виде денежного залога связано с необходимостью изымать значительные средства из оборота, использование для этой цели банковской гарантии является наиболее рациональным решением. Необходимо лишь вовремя обратиться в один из включенных в государственный перечень банков и предоставить требуемый пакет документов.
Полезные советы об оформлении банковских гарантий
Банковская гарантия — это документ, предоставляемый в качестве обеспечения исполнения контракта (ОИК) в случае победы в аукционе до подписания контракта, выдаваемый банком.
Простыми словами, это документ, согласно которому банк гарантирует исполнение предусмотренных контрактом обязательств компанией-победителем (принципал) перед заказчиком (бенефициар).
Механизм действия банковской гарантии
5 ключевых моментов при получении банковской гарантии
1. Определение размера гарантии
Размер гарантии определяется заказчиком и составляет от 5 до 30% от НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен при падении от НМЦК более 25%. В этом случае необходимо предоставлять ОИК в полуторном размере или подтверждать свою добросовестность.
Для удобства мы сделали схему-шпаргалку, которая поможет ориентироваться при определении размера БГ в случае большого падения.
Для целей подтверждения добросовестности считаются не заключенные, а уже исполненные контракты (ст. 37 44-ФЗ).
2. Определение срока действия гарантии и ее параметров
Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц. Для расчета срока действия БГ берется не срок выполнения работ, а срок действия контракта.
Заказчик может установить либо конкретную дату окончания срока действия БГ, либо прописать, что срок действия БГ должен превышать срок действия контракта на любое количество месяцев по своему усмотрению.
Параметры, которые может установить заказчик в требованиях к гарантии:
- Бесспорное списание. Означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.
- Авансирование. Является плюсом для поставщика, но предполагает включение в перечень обеспечиваемых гарантией обязательств за возврат аванса, это может повлечь повышение комиссии.
- Форма банковской гарантии. Заказчик может приложить свою типовую форму гарантии, которую необходимо будет согласовывать с банком. Это может повлечь или увеличение цены за выпуск БГ или дополнительные согласования с заказчиком на предмет изменения документа.
- Специфические требования к тексту БГ. Заказчики могут прописать ряд требований, которые должна содержать гарантия:
- например, требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика; требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией; требование о предоставлении оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания контракта и другие, в зависимости от требований заказчика.
Крайне важно обращать внимание на эти нюансы и сверять выставленный банком макет гарантии на предмет его соответствия требованиям заказчика.
3. Определение крайнего срока подписания и получения гарантии
Заказчик должен направить победителю торгов проект контракта на подпись в течение 5 дней после публикации протокола подведения итогов (ППИ) в Единой информационной системе (ЕИС), а компания — победитель должна в течение 5 дней после получения его подписать
Важно отслеживать получение проекта контракта в личном кабинете на площадке и следить за крайним сроком его подписания, т.к заказчик может отправить как на пятый (максимальный) день от публикации в ЕИС ППИ, так и через два дня или в день публикации протокола.
Чтобы продлить время на подписание контракта, поставщик может воспользоваться возможностью подачи протокола разногласий к контракту.
4. Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком
После одобрения банк выставляет договор по БГ, макет гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить макет БГ: сумма, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать макет гарантии с заказчиком и только после этого оплачивать комиссию и оформлять БГ.
Почему это важно? При наличии ошибок и несогласованных заранее предложений в БГ — заказчик может отказать в ее принятии, а значит отказаться от заключения контракта. В таком случае победитель закупки признается уклонившимся от подписания контракта и рискует попасть в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года.
5. Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков
Мы рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.
Как сэкономить на банковской гарантии
Необходимо грамотно выбирать банк, исходя из совокупности всех вышеперечисленных параметров, и подавать заявку сразу в несколько банков не только для подстраховки, но и для того, чтобы согласовать с банком более выгодный тариф. Ввиду большой конкуренции на рынке БГ, можно согласовать сниженную стоимость гарантии, т.к. банки будут стараться получить выгодного клиента. Несколько практичных советов:
1. Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый
Обучение по 44-ФЗ, 223-ФЗ
Повышение квалификации и профпереподготовка в Контур.Школе
Подробнее о курсахНадо собрать как можно больше вариантов. Для этого либо выбирать агента, у которого налажено сотрудничество с большим количеством банков-партнеров, либо знать актуальные тарифы банков, быть подписанным на все их информационные рассылки и проводить непрерывный мониторинг.
Тарифы банков отличаются друг от друга и зависят от ряда факторов. Бывает так, что по одной гарантии банк выставляет самую низкую стоимость, а по другой наоборот, неконкурентоспособную. У многих банков есть минимальная комиссия, поэтому при оформлении гарантий на маленькие суммы (например, до 50 тыс.) нужно обращаться в те банки, где минимальная комиссия самая низкая, несмотря на то, что по гарантиям на большие суммы банк может проигрывать в цене. Банки часто проводят акции, такие предложения выгодны, но носят временный характер, из-за чего сложно попасть под их действие именно в тот момент, когда вам нужна гарантия. Поэтому важно быть в курсе всех действующих спецпредложений, скидок, бонусов и акций.
2. Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк
Часто победители аукционов получают рассылку от агентов с предварительным расчетом стоимости гарантии. Эта рассылка делается автоматически и обычно учитываются только сумма и примерный срок банковской гарантии.
При этом не принимаются во внимание такие факторы как падение, форма гарантии или наличие авансирования, иногда некорректно определяется срок действия гарантии. Все эти параметры напрямую влияют на комиссию банка и должны учитываться при подборе самого дешевого варианта.
Только полный анализ всей документации и знание тарификаторов банков поможет подобрать вариант с действительно самой низкой ставкой.
3. Подавать заявку сразу в несколько банков
Во-первых, это обезопасит в ситуации, когда один из банков откажет.
Во-вторых, в случае положительного ответа от обоих банков, предоставит возможность выбора наиболее лучших условий.
Кроме того, некоторые банки могут пойти на снижение комиссии, чтобы удержать клиента, зная, что у него есть альтернативное предложение по более низкой комиссии.
4. Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии
При отправке заявки заранее до подведения итогов аукциона, банк выставляет предложение и в таких случаях комиссия рассчитывается либо от текущей даты, либо от даты аукциона.
Если оформление гарантии затянулось, то принципал имеете право попросить банк перевыставить предложение, пересчитав комиссию за выпуск банковской гарантии от текущей даты.
Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?
Заказчик может не принять гарантию в двух случаях:
- если гарантия не соответствует требованиям, указанным в документации;
- если гарантия не предоставлена в установленный срок.
Первый случай
Во-первых, необходимо предельно внимательно самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, а также соответствие текста гарантии требованиям документации.
При увеличении размера гарантии в связи с падением в аукционе (более 25%), сверяйте полученную сумму с той, что указана в документации заказчика и в проекте контракта. Иногда при неправильном округлении заказчик некорректно указывает размер гарантии.
Во-вторых, проверить срок действия гарантии.
В-третьих, проверить учтены ли все требования документации в макете банковской гарантии.
Также в документации может быть предусмотрена конкретная форма гарантии. В таком случае есть два варианта: либо искать банк, который согласует макет заказчика, либо проверять на отсутствие противоречий форму гарантии банка и согласовывать ее с заказчиком.
Чтобы избежать отклонения банковской гарантии по этим причинам, необходимо внимательно проверять макет гарантии и обязательно согласовывать текст гарантии с заказчиком до ее выпуска.
Второй случай
Вторая причина отклонения гарантии — предоставление гарантии позже установленного срока.
Что делать, если нет возможности оформить БГ в регламентированный срок
В соответствии с 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на площадке должен направить макет контракта победителю аукциона на подпись, а победитель в течение 5 дней после его получения его подписать.
Рассмотрение заявок на БГ в банке сейчас занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн. в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней.
Существует законный способ, позволяющий «отодвинуть» срок подписания контракта — можно подать протокол разногласий к контракту. Протокол разногласий можно подавать не позднее, чем на 13 день после публикации итогового протокола, т.о. с помощью протоколов разногласий можно значительно растянуть сроки подписания контракта.
Что делать, если банки отказывают в БГ
Основные причины отказа банков по заявкам на БГ:
- Компания не проходит по фин. показателям;
- У компании маленький срок существования или отсутствует опыт исполненных контрактов;
- Негативная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя;
- Действующие судебные разбирательства или исполнительные производства.
- Если возникла ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а заключать контракт необходимо, можно внести ОИК собственными средствами. Затем (возможно по итогам следующего отчетного периода, когда показатели деятельности улучшатся) снова подать заявку в банк и при получении положительного решения, произвести замену внесенного обеспечения на банковскую гарантию.
Что делать, если не получается оплатить комиссию за БГ со своего счета
Бесплатные вебинары по 44-ФЗ, 223-ФЗ
Участие в закупках. Изменения. Эксперты-практики в Школе электронных торгов
Посмотреть расписаниеБольшинство банков принимает оплату за БГ исключительно с р/с компании, оформляющей гарантию. Если у компании на момент оформления гарантии заблокирован счет или по иной причине нет возможности произвести оплату со своего счета, нужно искать банк, который может принять оплату от третьих лиц или предлагает альтернативные варианты оплаты.
Что делать, если заказчик требует оригинал БГ
В соответствии с требованиями 44-ФЗ, предоставление оригинала БГ не является обязательным при заключении контракта по итогам электронного аукциона на ЭТП. Некоторые заказчики в документации прописывают требование о предоставлении БГ в течение нескольких дней со дня подписания победителем аукциона проекта контракта.
записей о банковской гарантии — записи о ссуде
Последнее обновление: 20 декабря 2016 г., автор: Teachoo
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия обычно требуется для обеспечения государственных контрактов.
Правительство дает контракт на работу только в том случае, если бизнес представляет этот банк Гарантия
Эта гарантия гарантирует Правительству, что в случае невыполнения Бизнесом условий контракта Банк выплатит Правительству возмещение ущерба.
Порядок предоставления банковской гарантии (пример)
- Компания хочет государственный контракт
- Правительство ставит перед компанией условие о предоставлении банковской гарантии на фиксированную сумму.
- Теперь компания обращается к банку с просьбой о выдаче банковской гарантии.
- Банк требует FD фиксированной суммы в качестве обеспечения и взимает комиссию за выдачу банковской гарантии.
- Контракт завершен
- Банковская гарантия отозвана
- FD возвращено, включая проценты по FD
Эффект
Компания платит комиссию и получает проценты по FD
Присвоение
Компания хотела подать заявку на заключение государственного контракта с Министерством железных дорог.
где компания будет продавать товары правительству на сумму 100 рупий
Для обеспечения контракта, банковская гарантия 40.Требуется 00000.
Компания получила эту банковскую гарантию от PNB Bank на сумму 4000000 рупий на 3 месяца.
Банк взимал комиссию 2% годовых. и запрошены 25% маржинальные деньги в форме FD
Процентный доход по FD составил 8% годовых.
Государственный контракт выполнен и деньги получены от правительства
Банковская гарантия отозвана
FD возвращено, включая проценты по FD
Пропустить записи в книгах компании
Посмотреть ответКомиссионные по банковской гарантии:
Комиссионные A / c Dr 20000
В банк A / c 20000
(4000000 * 2% * 3/12)
25% Маржинальные деньги в виде FD:
8% FD кондиционер Dr 1000000
К банку A / c 1000000
Проценты, полученные от FD:
8% FD A / c Dr 20000
К процентному доходу A / c 20000
На момент отзыва банковской гарантии и погашения FD:
Банк A / c Dr 1020000
До 8% FD A / c 1020000
Что следует помнить:
- Запись на выдачу банковской гарантии не допускается.
- Банковская гарантия — это условное обязательство, поэтому оно отражается в примечаниях к счетам в финансовой отчетности.
.
Банковские гарантии и гарантии
1. Комиссионные по гарантии ОАО «Приорбанк» уплачиваются в сроки, установленные договором.
2. Минимум рассчитывается исходя из количества дней действия обязательства по гарантии.
3. При использовании услуги комиссия по обязательствам по BG не взимается.
4. Комиссионное вознаграждение может быть уплачено в валюте BG или в другой валюте (в соответствии с валютным законодательством) по курсу, установленному Приорбанком для операций по обмену валюты с Клиентами на дату платежа, если иное не установлено. предусмотренных договором или в день платежа плательщиком, не являющимся клиентом банка.
5. Если валюта операции не соответствует валюте минимума (максимума) при расчете комиссионных, подлежащих уплате Заявителем (поручающей стороной, должником, получателем), то курс Национального банка Республики Беларусь составляет применяется на дату:
— начисления (последний рабочий день месяца), если обязательство существует, и на последний день обязательства, если обязательство прекратилось;
— оказания услуги — для комиссионных без учета количества дней.
6. Стоимость услуг третьих лиц (почта, курьерская служба и т.д.), задействованных в вышеуказанных операциях, не включается в комиссионные и оплачивается Клиентом дополнительно по запросу Банка.
7. Комиссия не применяется, если обязательства по гарантии прекращаются в связи с отказом бенефициара от своих требований по гарантии, путем возврата ее поручителю.
8. Минимум не распространяется на обязательства по банковским гарантиям в пользу БАМАП, если иное не предусмотрено соглашением сторон.
9. В том числе банковские гарантии (поручительства) в иностранной валюте с платежами в белорусских рублях. При расчете размера комиссии, выраженной в процентах от суммы в иностранной валюте, конвертация в белорусские рубли осуществляется по официальному курсу белорусского рубля на дату оказания услуги, установленному Национальным банком Российской Федерации. Республики Беларусь по отношению к соответствующей иностранной валюте.
Разница между аккредитивом и банковской гарантией (со сравнительной таблицей)
Аккредитив (L / C) — это финансовый инструмент, используемый в качестве доказательства кредитоспособности, выданный банком покупателя в отношении его кредита история. Аккредитив часто путают с банковской гарантией, поскольку они обладают некоторыми общими характеристиками, например, оба они играют значительную роль в торговом финансировании, когда стороны сделки не установили деловых отношений.
Тем не менее, они различаются в позиции банка по отношению к покупателю и продавцу товаров и услуг. Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком продавцу, что в случае невыполнения покупателем платежа, банк произведет оплату продавцу. Следовательно, чтобы лучше понять термины, все, что вам нужно знать, это разница между аккредитивом и банковской гарантией, так что прочтите.
Содержание: Аккредитив
- Сравнительная таблица
- Определение
- Ключевые отличия
- Заключение
Таблица сравнения
| Основа для сравнения | Аккредитив | Банковская гарантия |
|---|---|---|
| Значение | Аккредитив — это финансовый документ для гарантированных платежей, т.е.е. Обязательство банка покупателя произвести платеж продавцу согласно указанным документам. | Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа в случае невыполнения заявителем платежа. |
| Ответственность | Первичная | Вторичная |
| Риск | Меньше для продавца и больше для банка. | Больше для продавца и меньше для банка. |
| Участвующие стороны | 5 и более | 3 |
| По умолчанию | Не дожидаясь неисполнения обязательств заявителем и бенефициара, чтобы ссылаться на обязательство. | Становится активным только тогда, когда заявитель не выполняет платеж. |
| Оплата | Оплата производится только при выполнении указанного условия. | Выплата производится по неисполнению обязательства. |
| Подходит для | Импорт и экспорт | Государственные контракты |
Определение аккредитива
Аккредитив — это официальный документ, который банк выдает продавцу от имени покупателя.В документе говорится, что банк оплатит векселя, выставленные на покупателя, за поставленные ему товары при условии, что поставщик (продавец) соблюдает условия, указанные в документе.
Продавец должен соблюдать все условия, установленные покупателем и указанные в аккредитиве. Кроме того, он должен доказать соответствие условиям, предоставив документальные доказательства вместе с соответствующей транспортной документацией. Как только условия будут выполнены, банк переведет средства продавцу.Аккредитив выполняет следующие функции:
- Снятие кредитного риска при хорошей репутации банка.
- Снижение неопределенности, поскольку продавец осведомлен об условиях, которые должны быть выполнены для получения платежа.
- Обеспечивает безопасность покупателя, который хочет произвести оплату только при соблюдении условий, указанных в аккредитиве.
Различные типы аккредитивов включают Sight L / C, Usance L / C, Revolving L / C, Irrevocable L / C, Standby L / C, Confirmed L / C и так далее.
Определение банковской гарантии
Банковская гарантия относится к договору, по которому банк от имени клиента дает бенефициару гарантию того, что банк будет нести ответственность за платеж в случае неисполнения клиентом своих обязательств. В этом соглашении банк выступает в качестве поручителя для погашения долга в течение трех рабочих дней, если он не оплачен заявителем.
Они используются для снижения риска потерь, связанных с коммерческими контрактами.За это банк получает определенную комиссию, исходя из гарантированной суммы. Кроме того, банк не обязан производить платеж, т.е. он может отказать в платеже, если требование признано незаконным. Банковская гарантия бывает двух видов:
- Финансовая гарантия
- Гарантия качества
Ключевые различия между аккредитивом и банковской гарантией
Приведенные ниже пункты заслуживают внимания с точки зрения разницы между аккредитивом и банковской гарантией:
- Аккредитив — это обязательство банка покупателя перед банком продавца о том, что он примет представленные продавцом счета и произведет оплату при соблюдении определенных условий.Гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа в случае невыполнения заявителем платежа, называется банковской гарантией.
- В аккредитиве основная ответственность лежит только на банке, который впоследствии получает платеж от клиента. С другой стороны, в банковской гарантии банк принимает на себя ответственность, когда клиент не производит платеж.
- Когда дело доходит до риска, аккредитив является более рискованным для банка, но меньшим для продавца.Напротив, банковская гарантия более рискованна для продавца, но меньше для банка.
- В транзакции по аккредитиву участвуют пять или более сторон, например, заявитель, бенефициар, банк-эмитент, авизующий банк, переговорный банк и подтверждающий банк (могут быть или не быть). Напротив, в банковской гарантии участвуют только три стороны: заявитель, бенефициар и банкир.
- В аккредитиве платеж производится банком по мере наступления срока платежа, так что он не ждет, пока заявитель не осуществит дефолт, а бенефициар сослается на обязательство.И наоборот, банковская гарантия вступает в силу, когда заявитель не производит платеж бенефициару.
- Аккредитив гарантирует, что сумма будет выплачена до тех пор, пока услуги оказываются определенным образом. В отличие от банковской гарантии убытки уменьшаются, если стороны гарантии не удовлетворяют оговоренным условиям.
- Аккредитив подходит для импортных и экспортных операций. Напротив, банковская гарантия подходит для государственных контрактов.
Заключение
Аккредитив широко используется в международной торговле, но с течением времени его стали использовать и во внутренней торговле.Будь то глобальный рынок или местный, вам как покупателю всегда нужно оплачивать покупки, чему способствует аккредитив. С другой стороны, банковская гарантия используется для выполнения различных деловых обязательств, при этом банк выступает в качестве поручителя и гарантирует бенефициару, что необходимо для выполнения требований бизнеса.
.банковских гарантий. Что означает банковская гарантия?
Финансовые инструменты
Существует две основных формы аккредитивов: резервные (SBLC) и документарные (DLC).Документарные аккредитивы для финансовых инструментов могут быть как отзывными, так и безотзывными, хотя первый из них чрезвычайно
Пакет кредитных карт Owl Claims
Пакет кредитных карт Owl Claims Благодарим вас за загрузку пакета кредитных карт Owl Claims. Этот пакет содержит все, что вам нужно, чтобы подать заявку. Распечатайте этот документ, заполните синие поля и верните
ПОЛИТИКА КОМПЕНСАЦИИ КЛИЕНТАМ
ПОЛИТИКА КОМПЕНСАЦИИ КЛИЕНТАМ 1.1. 1.2. 1.3. 1.4. 1.4.1. 1.4.2. 1.4.3. 1.4.4. Настоящая Политика Банка в отношении компенсации предназначена для покрытия всех случаев, когда Банк обязан компенсировать любые финансовые
WMP / LIABS / SDBTC / 131227
1 1. Лицензиат будет иметь доступ к Ящику в любое время в указанные часы работы Банка в соответствии с такими положениями, которые предписаны Банком, за исключением случаев, когда доступ запрещен по причине (-ам)
Розничная ипотека
Page 1 Форма розничного залога ипотеки 15.1 Закон о земельных титулах, S.N.B. 1981, c.l-1.1, s.25 Закон о стандартных формах денежных переводов, S.N.B. 1980, c.s-12.2, s.2 Идентификатор посылки: Mortgagor: PID name address AND
I Преимущества кредитного страхования MSI
Кредитное страхование Mitsui Sumitomo Insurance I Преимущества кредитного страхования MSI Условия выплаты кредита обычно являются решающим фактором для международной торговой конкуренции. Авансовый платеж или аккредитивы (L / C)
ПЛАНИРОВАНИЕ АУДИТА БАНКОВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ
ПЛАНИРОВАНИЕ АУДИТА БАНКОВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ Банковское дело в Индии развивается и расширяется день ото дня.Базовая культура работы в банках Индии значительно отличается от банков в других странах. Клиентов
ГАРАНТИЯ (Prime Rate)
ГАРАНТИЯ (Prime Rate) УСЛОВИЯ, КОТОРЫЕ НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ В этом документе термины, приведенные ниже, имеют следующие конкретные значения: (a) Кредитный документ означает любое настоящее или будущее соглашение между нами и Клиентом
№ значения PQТендер (Rs) (Rs.)
УВЕДОМЛЕНИЕ-ПРИГЛАШЕНИЕ НА ТЕНДЕР (NIT) УВЕДОМЛЕНИЕ О ПРЕСС-ТЕНДЕРУ (система двух обложек) DT.27.06.2016 1.0 ПРИГЛАШЕНИЕ Запечатанные тендеры в установленной форме приглашаются к описанию работы, приведенному в «Подробности тендера»
ГЛАВА 13 СОБЛЮДЕНИЕ
ГЛАВА 13 СОБЛЮДЕНИЕ Участником торгов / участником клиринга 13.1 Годовая отчетность и аудит 13.1.1 Каждый торговый участник / участник клиринга должен готовить годовую отчетность за каждый финансовый год, заканчивающийся
Общие условия кредитного договора
Общие условия кредитного соглашения, июнь 2015 г. Настоящие Общие условия, а также Особые условия и залоговые документы содержат условия, на которых вы согласились взять кредит у
КОРПОРАТИВНЫЙ УЧЕТ
КОРПОРАТИВНЫЙ БУХГАЛТЕРСКИЙ КУРС BCom (прием 2011 г.) III СЕМЕСТР УНИВЕРСИТЕТА КАЛИКУТ ШКОЛА ДИСТАНЦИОННОГО ОБРАЗОВАНИЯ Calicut University P.О. Малаппурам, Керала, Индия 673 635 329 УНИВЕРСИТЕТ КАЛИКУТА
ТЕНДЕР НА ТУРИСТИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Стоимость тендерной формы — 500 рупий (только пятьсот рупий). Тендерная форма № MCI / TS / 2011 ТЕНДЕР НА ТУРИСТИЧЕСКИЕ УСЛУГИ УВЕДОМЛЕНИЕ С ПРИГЛАШЕНИЕМ НА ТЕНДЕРЫ И УСЛОВИЯ ТЕНДЕРНОГО МЕДИЦИНСКОГО СОВЕТА ИНДИИ КАРМАН
БАНДИГО И АДЕЛАИД БАНК ГРУППА
Кредитная линия HomeLend (нерегулируемая) Буклет жилищного кредита National Mortgage Market Corporation Pty Ltd ABN 52 006 325 640 120 Harbour Esplanade, Docklands Vic 3008 Телефон: 1800 061 091 Факс: (03) 8414 7252
СТАНДАРТНЫЙ ДОГОВОР ДОГОВОРА
СТАНДАРТНЫЙ ДОГОВОР ДОГОВОРА 1.Стороны. Этот договор субаренды, датированный исключительно для справочных целей 20, заключен между (в данном случае — субподрядчиком) и (в данном случае — субарендатором). 2. Помещения. Субарендатор настоящим
Как заключить сделку в Fish Pool
Приложение 4 к Своду правил рыбного пула Завершение, неисполнение обязательств и расчет по не клиринговым (двусторонним) сделкам Содержание: 1. Общие положения: … 2 2. Согласование не клиринговых сделок… 2 3. Подтверждение
ФОРМА ПРИНЯТИЯ КРЕДИТА СТОИМОСТИ ОБУЧЕНИЯ
На заполнение этой формы может уйти 10 минут. Для заполнения формы вам потребуется следующая информация: Личные данные заемщика. Персональные данные поручителя и другие реквизиты кредита, по которым
КОМБИНИРОВАННЫЕ ТОВАРЫ ДЛЯ САЛОНОВ
КРИТЕРИИ ПОКУПКИ ДОЛЖНИКАМИ КОМБИНИРОВАННЫХ САЛОНОВ Поставка товаров для парикмахерских услуг другим лицам, кроме зарегистрированного владельца салона, ограничивается основными производителями торговых марок, с которыми у нас есть письменный сертификат
График сборов и сборов
График комиссий и сборов Стандартные жилищные ссуды — с переменной ставкой и фиксированной ставкой (стандартный жилищный ссуды bcu определяется как ссуда, обеспеченная одним жилым объектом). Руководство по предрасчетным комиссиям и сборам
Почему выбирают? Получите все.
Будущее Generali Wealth Protect Почему стоит выбрать? Получите все. Это план страхования с привязкой к единице. Будущее Generali Wealth Protect — это страховой продукт со страхованием жизни. ПО ДАННОЙ ПОЛИТИКЕ
ДОГОВОР НА ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ
ОПРЕДЕЛЕНИЯ ДОГОВОРА ПО ДЕПОЗИТНОМУ СЧЕТУ. В данном Соглашении термины «вы», «ваш» и «владелец учетной записи» относятся к Клиенту, независимо от того, есть ли один или несколько Клиентов, указанных в учетной записи, и
ПЕРВЫЙ ГОРОД MONUMENT BANK PLC
FIRST CITY MONUMENT BANK PLC, ЧЛЕН ГРУППЫ FIRST CITY GROUP RC: No.46713 ДОКУМЕНТАЦИЯ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА МИНИСТЕРСТВА / ПАРАСТАТАЛЫ И АГЕНТСТВА РУКОВОДСТВО ПО УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ ПО ОТКРЫТИЮ ВАШЕЙ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ МИНИСТЕРСТВА / ПАРАСТАТАЛЫ / АГЕНТСТВА
ЕДИНЫЕ ПРАВИЛА ICC ДЛЯ ДОГОВОРНЫХ ОБЛИГАЦИЙ
ЕДИНЫЕ ПРАВИЛА ICC ДЛЯ ДОГОВОРНЫХ ОБЛИГАЦИЙ, изданные как публикация ICC № 524, принятая Исполнительным советом ICC 23 апреля 1993 г., вступают в силу 1 января 1994 г. Авторские права 1993 Международная торговая палата.
ПРЕДЛОЖЕНИЕ К ПОКУПКЕ. КОМНАТА СЛУГА
ПРЕДЛОЖЕНИЕ НА ПОКУПКУ Я, Мы, Покупатели: [далее именуемые Покупателем] Адрес: НАСТОЯЩИМ ПРЕДЛОЖЕНИЕ НА ПОКУПКУ: Продавец (-ы): [далее именуемые Продавцом] СОБСТВЕННОСТЬ, КОТОРАЯ ЯВЛЯЕТСЯ
КОНТРОЛЬНЫЙ СПИСОК ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО АУДИТА
ПРОВЕРКА ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО АУДИТА Имя клиента: Характер аудита :.. Период, охватываемый аудитом: .. ВОПРОСНИК ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ (Оценка внутреннего контроля) ФУНКЦИЯ УЧЕТА: ЗАРПЛАТА И РАСЧЕТ / CAH & BANK
ГЛАВА 62B КРЕДИТНОЕ СТРАХОВАНИЕ
1 ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО МИННЕСОТЫ 2015 г. 62B.02 ГЛАВА 62B КРЕДИТНОЕ СТРАХОВАНИЕ 62B.01 ОБЪЕМ. 62B.02 ОПРЕДЕЛЕНИЯ. 62B.03 ФОРМЫ КРЕДИТНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ, КРЕДИТНОГО СТРАХОВАНИЯ И СТРАХОВАНИЯ ЗДОРОВЬЯ И КРЕДИТНОЙ НЕДОБРОВОЛЬНОЙ БЕЗРАБОТИЦЫ
