Калькулятор рефинансирования кредита в Тинькофф Банке
Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Когда выгодно рефинансировать
Перед тем как подавать заявку в Тинькофф Банк на перекредитование, оцените, насколько это будет выгодно. Кредитный калькулятор Выберу.ру выполнит необходимые расчеты и поможет найти оптимальное предложение.
Не стоит забывать о сопутствующих переоформлению расходах – вам снова придется оплачивать оценку залогового имущества, приобретать страховку и т. д. Поэтому рефинансировать заем имеет смысл, только если процентная ставка в Тинькофф Банке по новому договору будет минимум на 2 п.п. ниже старой.
Сэкономить на уплате процентов в 2021 году можно и в том случае, если вы объединяете несколько разрозненных займов в один. Выгоду по каждому предложению можно рассчитать на калькуляторе как для аннуитетных, так и для дифференцированных платежей.
Требования к заемщику
Шанс получить одобрение Тинькофф Банка будет выше у заемщика, который соответствует основным параметрам:
является гражданином РФ;
постоянно зарегистрирован в регионе присутствия банка;
трудится официально, причем общий стаж работы не менее 1 года, на последнем месте – не менее 3 месяцев;
имеет достаточный уровень дохода для исполнения обязательств – после выплат по договору остается не менее 50% заработка;
обладает хорошей кредитной историей.
Важно! Некоторые организации готовы рассматривать клиента с просрочками до 10 дней, вызванными техническими причинами.
Необходимые документы
Среди документов, которые заемщик предоставляет в Тинькофф Банк, обязательно должны присутствовать заполненная заявка, действующий кредитный договор и график погашения, а также справка из банка, в котором оформлен кредит. В ней должны содержаться реквизиты для оплаты и сумма к внесению. При наличии у заемщика просрочек в справку вносится информация о них.
Важно! Справка действует с течение 3 дней, поэтому ее нужно брать непосредственно перед визитом к новому кредитору.
Также вам понадобится получить согласие «старого» банка на рефинансирование. Новый кредитор проверяет документы и выносит окончательное решение.
Тинькофф | Калькулятор рефинансирования кредита
Сравнение кредитов
Бесплатный калькулятор рефинансирования кредита Тинькофф – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования займа в 2020 году. Ставки потребительских займов и автокредитов в нашей стране снижаются каждый год, за исключением сложного кризисного периода, когда ссуды выдавались под достаточно высокий процент. В некоторых ситуациях ставки достигали 22-24% годовых начислений в рублях. Сегодня многие граждане для того, чтобы погасить обременительный старый долг, готовы брать кредиты в других банках на более выгодных условиях. Процедура получения новой ссуды под лояльный процент для выполнения тяжёлых долговых обязательств называется рефинансирование или перекредитование.
Как подтверждают отзывы экспертов, такие операции практикуются во всем мире, являясь законным инструментов для оптимизации долгов. Более того, в развитых странах имеются специальные доверенные лица, которые постоянно ищут низкие проценты в других банках, чтобы оперативно осуществить перекредитование, получая при этом очевидную выгоду для своих клиентов.
Преимущества рефинансирования кредита в Тинькофф
Перекредитование позволяет не только значительно понизить сумму ежемесячных выплат, но и отсрочить выплату долга.
Если предметом залога является транспортное средство, то банк может рассмотреть возможность продажи автомобиля для погашения ссуды.
Банк не назначает комиссию за предоставление новой ссуды.
В большинстве случаев для получения нового кредита нужны те же самые документы, которые предоставлялись первому заёмщику.
Рассчитать стоимость нового займа и ежемесячных платежей помогает специальная программа – онлайн калькулятор рефинансирования.
Дополнительная информация
С помощью нового кредита вы сможете погасить сразу несколько долгов.
Для получения ссуды вам понадобятся копии всех действующих кредитных договоров.
Банк оставляет за собой право отказать в перекредитовании лицам с плохой кредитной историей.
Одобренная сумма может оказаться меньше запрашиваемой ссуды.
Вам будут предоставлены бесплатные консультации, помогающие принять окончательное правильное решение.
Рефинансирование кредита в Тинькофф банке работает по налаженным схемам, занимая минимум времени клиентов и сотрудников. С помощью новой ссуды вы сможете быстро погасить большинство старых догов, переходя на низкий годовой процент со всеми вытекающими преимуществами.
Официальный сайт: www.tinkoff.ru
Тинькофф Банк - калькулятор рефинансирования кредита
Рефинансирование кредита Тинькофф Банк
Ваша экономия -
Сравнение кредитов
Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Тинькофф Банка.
Программа и условия для физических лиц 2020 года.
Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?
Тинькофф Банк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.
Новые, более выгодные условия:
Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.
Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.
Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Тинькофф Банке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.
Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.
Официальный сайт Тинькофф Банка - www.tinkoff.ru
Тинькофф банк - калькулятор рефинансирования ипотеки 2020
org/Breadcrumb">
Главная
/
Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке
Сравнение кредитов
Официальный online калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке по условиям на 2020 год. Программа предназначена для сравнения ипотечных кредитов взятых в других банках. Рефинансируйте Вашу ипотеку!
Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.
В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга. Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца. Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.
Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Тинькофф Банке
лояльный годовой процент;
минимум формальностей;
возможность вывести объект залога из-под обременения;
бесплатные консультации специалистов;
перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита
Что вам нужно знать
Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.
Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования. Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита. Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.
Официальный сайт Тинькофф Банка - www.tinkoff.ru
Рефинансирование кредитки Тинькофф - где и как сделать?
Зачем нужно рефинансировать кредитную карту?
Кредитные карты имеют зачастую ставку, которая больше, чем процент по потребительскому кредиту. При этом остаток долга по кредитной карте уменьшается за счет минимального платежа, который обычно составляет 5% от остатка задолженности. При этом создается ситуация, когда основной долг убывает очень медленно.
За все время выплат по карте нужно будет выплатить очень много процентов. При этом сумма к погашению обязательного платежа по кредитке все время разное.
Большие проценты по карте каждый месяц приводят к существенной переплате. Если взять потребительский кредит и закрыть им долг по карте, то можно будет платить каждый месяц одинаковый платеж. Если кредитную карту можно гасить годами, пока банк не выставит срок оплаты, то у кредита есть четкие временные границы для оплаты. Это позволяет не затягивать выплату долга.
Остаток долга по кредиту будет убывать намного быстрее по сравнению с картой, за счет этого и за счет уменьшенной ставки по потребкредиту вы переплатите банку меньше.
Снижение суммы процентов, которые вы выплатите банку за весь срок займа - основная цель рефинансирования.
Рефинансировать карту путем выдачи новой карты – нельзя. В результате рефинансирования заемщик получает график с аннуитетными выплатами и небольшими платежами.
Что такое рефинансирование кредитной карты?
Рефинансирование представляет собой процесс выдачи нового кредита на погашение действующего. При этом у заемщика снижается долговая нагрузка по платежам. Рефинансировать можно как стандартные кредиты, так и кредитные карты. Если ставки по кредитным карты начинаются от 25% и выше, то по обычным кредитам на ноябрь 2019 г. ставки начинаются от 8-10%. Очевидно, что выгоднее рефинансировать долг по кредитке, чем платить огромные проценты.
В результате рефинансирования у заемщика вместо минимальных платежей по кредитной карте, которые меняются ежемесячно, появляется стабильный график погашения с удобным платежом. Это позволяет рассчитать свой бюджет и не бояться, что придется выложить за кредит больше запланированного.
Пользоваться кредитной картой выгодно, при условии наличия льготного периода. Как только по каким-то обстоятельствам льготный период больше не действует, то платить минимальными платежами становится совсем невыгодно. Дело в том, что минимальным платежом, который обычно составляет 5% плюс проценты за пользование лимитом, погасить лимит сложно. Основной долг практически не уменьшается, а переплата по процентам увеличивается.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Я могу лучше 👍
Где можно рефинансировать кредитную карту?
Сейчас почти все банки активно предлагают рефинансирование кредитов других банков. Это связано с привлечением готовых заемщиков. Также на проверку времени уходит меньше, поскольку другой банк уже проверил клиента. Остается только запросить кредитную историю и изучить справки о доходе.
Рассмотрим крупнейшие банки, которые готовы рефинансировать кредитные карты:
Тинькофф. Банк предлагает рефинансировать кредитные карты других банков по ставке (на ноябрь 2019 г.) от 9,9%. При этом не требуется залогов и поручительства, рассмотрение происходит за один день. Заявка подается в режиме онлайн. После одобрения представитель Банка приезжает к клиенту с документами и картой. Как только документы будут все подписаны, деньги на карте становятся доступными для рефинансирования любых кредитов. Действующие кредиты нужно закрыть до даты списания второго платежа.
Альфа Банк. Также предлагает рефинансировать кредиты под ставку от 9,9% (на ноябрь 2019 г.). Подать заявку можно на сайте банка или в офисе. После одобрения Банк зачисляет деньги на счет рефинансируемого кредита/карты. Далее заемщику нужно взять справку о закрытии кредитной карты и предоставить ее в банк.
Сбербанк. Он предлагает рефинансировать кредитные карты по ставке от 11% (на ноябрь 2019 г.). Прорефинансировать можно до 5 продуктов, даже если это все карты. После перечисления денег, в банк нужно предоставить справку о закрытии этих карт.
После выдачи кредита на рефинансирование карты, банк требует от заемщика предоставления справки о погашении кредитного лимита и закрытии карты. Дело в том, что после погашения лимита, он восстанавливается, и заемщик может в любой момент им воспользоваться. Это дает нагрузку на платежеспособность заемщика и повышает риск не погашения кредита. В случае неисполнения этого требования, банк может повысить ставку или потребовать досрочно вернуть долг.
Документы для рефинансирования кредитной карты.
Чтобы подать заявку на рефинансирование кредитной карты, в зависимости от банка, нужно быть готовым предоставить следующие документы:
Паспорт гражданина РФ с наличием постоянной прописки.
Справку о доходе. Это может быть 2НДФЛ, справка по форме банка, или выписка с зарплатной карты. Если будущий заемщик уже получает зарплату на карту выбранного банка, то этих документов не нужно.
Копия трудовой книжки. Это опять же касается незарплатных клиентов.
Кредитный договор \ индивидуальные условия по кредитной карте. Эти документы запрашиваются не так часто, но в случае, если у банка возникают вопросы касательно рефинансируемой карты.
Справка об актуальном остатке долга. Сумма остатка долга подтягивается из БКИ, однако, там не всегда бывает актуальная информация. Чтобы не перечислить больше или меньше нужного, банк может потребовать предоставить подтверждение остатка долга. Выписку можно взять в офисе или в личном кабинете.
Реквизиты для погашения. При рефинансировании чаще всего банк напрямую безналично перечисляет деньги на счет рефинансируемого кредита, поэтому заемщику нужно подготовить реквизиты для перечисления. Взять их можно из личного кабинета или подойти в отделение банка.
В целом вышеперечисленных документов вполне должно хватить на подачу заявки на рефинансирование кредитной карты. В идеале банк будет смотреть все сведения о рефинансируемом кредите из отчета БКИ. Однако, данные там не всегда актуальные или не обновленные.
Пока эта система не налажена, лучше своевременно предоставлять справки. Это особенно касается справок о закрытии карт после рефинансирования. Чтобы избежать возможных санкций со стороны нового банка, стоит проконтролировать процесс закрытия карты и предоставить справки о закрытии счетов и карт.
Пример расчета рефинансирования.
Рефинансирование кредитной карты позволяет снизить ежемесячный платеж. Приведем пример: есть КК с лимитом 200 т.р. и ставкой 25%. Минимальный платеж составляет 5% от суммы плюс проценты за пользование кредитным лимитом:
Мин.платеж = (200 000 р. * 5%) + (200 000 р.*25%)*(31 д./365 дн.)= 14 246 р.
Постепенно этот платеж будет уменьшаться за счет того, что проценты начисляются на остаток долга. Если попытаться погасить кредитную карту за 2 года, то переплата составит порядка 50 т.р.
Если оформить стандартный потребительский кредит на 200 т.р. на 2 года под 12%, то платеж составит примерно 9500 р., а переплата порядка 25 т.р.
Как видно, разница в платежах и переплате ощутима. При возможности кредит можно погасить полностью или частично на любом этапе без штрафов и ограничений.
По кредитной карте также можно делать частичное или полное погашение. Кроме процентов, кредитная карта часто имеет годовое обслуживание, комиссию за СМС, страхование и пр. Это тоже расходы заемщика по ее обслуживанию. В случае с кредитом комиссий никаких нет.
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
«Тинькофф» не учитывает 353-ФЗ, начисляя проценты по кредитке — Приёмная на vc.ru
Банк Хоум Кредит | Товары в рассрочку | Вклады | Кредиты
Новый сервис охватывает четыре банка: ВТБ, «Русский стандарт», «Тинькофф» и «Хоум Кредит». Компания решила расширить свои возможности, поскольку Россия занимает первое место в мире по количеству и сумме переводов с карты на карту
Международная платежная система Visa запускает сервис, который позволит переводить деньги с карты на карту по номеру мобильного телефона получателя. Об этом пишет газета «Ведомости» со ссылкой на трех контрагентов платежной системы.
Как передала изданию через пресс-службу гендиректор Visa в России Екатерина Петелина, в новой программе участвуют сразу четыре банка:
ВТБ;
«Русский стандарт»;
Тинькофф Банк;
«Хоум Кредит».
В Visa РБК пояснили, что в рамках нового сервиса можно будет совершать денежные переводы с карты на карту только банков — участников системы, которых в настоящее время четыре. При этом сервис позволяет переводить деньги с одной карты на другую вне зависимости от платежной системы, то есть в кроме Visa в ней работают карты Mastercard, «Мир», а также American Express (их карты эмитирует «Русский стандарт»).
По данным платежной системы, во всем мире Россия занимает первое место по сумме и количеству денежных переводов с карты на карту.
Представители ВТБ, Тинькофф Банка, «Хоум Кредита» и «Русского стандарта» подтвердили в разговоре с изданием свое участие в новом сервисе Visa.
По словам собеседника газеты, изучавшего возможность подключения к новому сервису, привязать к программе можно не только карты Visa, но и других платежных систем. Эту же информацию подтвердил и начальник управления дебетовых карт и программ лояльности «Хоум Кредита» Георгий Сорокин.
«Клиентам не нужно будет задумываться, карта какой международной платежной системы у того, кому необходимо сделать перевод, нужно будет знать только номер телефона», — пояснил он.
Он, а также представители ВТБ и Тинькофф Банка добавили, что тарифы на переводы по номеру телефона не будут отличаться от комиссий за перевод по номеру карты.
Как говорится в релизе ВТБ, поступившем в РБК, воспользоваться услугой смогут около 15 млн клиентов банков — участников сервиса.
Система переводов с карты на карту по номеру телефона стала четвертой в России подобной платформой. Ранее такие системы запустили Сбербанк и Mastercard. Система быстрых платежей от Центробанка пока еще находится в тестовом режиме, но должна заработать уже в январе. Последняя позволит переводить деньги не только по карточным счетам, но и по любым другим.
В начале сентября у Visa вышел подобный продукт, но только для пользователей Samsung — это переводы по номеру телефона в приложении Samsung Pay. Безопасность обеспечивает система токенов: вместо данных карты передается специальный идентификатор.
Более дешевое и простое или выгодное рефинансирование ипотеки от Тинькофф Банка
Нестабильная экономическая ситуация последних лет привела к значительным скачкам в сфере ставок по ипотечному кредитованию. В результате это привело к значительному увеличению суммы переплаты практически по всем видам кредитования в России.
Тинькофф Банк предлагает простое решение для выхода из сложившейся ситуации с высокими процентными ставками. Рефинансирование ипотеки позволит заемщикам не только уменьшить сумму переплаты, но и выбрать подходящую сумму ежемесячного платежа и изменить срок возврата долгосрочного кредита.
tinkoff.ru
Программы, которые предлагает Тинькофф, рассчитаны на ипотеку на стандартных условиях, а также для клиентов, использующих материнский капитал в качестве первого взноса и государственной поддержки. Почему это выгодно? Тинькофф по-новому подходит к системе рефинансирования. Выступая посредником для своих клиентов, банк работает сразу с несколькими кредитными организациями, что позволяет выбрать оптимальные условия перекредитования. В конечном итоге у клиента есть несколько вариантов получения обновленной ипотеки.Преимущества перекредитования:
Снижение ежемесячного платежа
Снижение ставки по ипотеке позволяет значительно снизить размер выплаты, не увеличивая при этом размер переплаты.
Уменьшение переплаты по ипотеке
Это достигается за счет уменьшения первоначальной суммы кредита и снижения процентной ставки.
Продление срока выплаты
Если собственнику ипотечной ссуды необходимо существенно уменьшить размер ежемесячного платежа, то кредитная организация может предложить рефинансирование ипотеки с предоставлением новых сроков выплат. В Тинькофф максимальный срок кредита - 30 лет.
Уменьшить количество существующих кредитов
Если вместе с ипотекой заемщик выплачивает еще несколько кредитов (не ипотечных), то рефинансирование ипотеки позволит объединить все кредиты в один и значительно снизить ставки по другому кредиту продукты.
Рассчитайте выгоду самостоятельно
Чтобы рассчитать выгоду от предложения, достаточно зайти в калькулятор Тинькофф банка и заполнить необходимые поля.Чтобы оформить кредит в Тинькофф Банке, не нужно никуда ехать. Вы можете указать всю необходимую информацию на сайте банка в специальном разделе. После заполнения формы сотрудники кредитной организации связываются с клиентом и предлагают наиболее выгодные условия для конкретного заемщика.
]]>
Дмитрий Агарков подал в суд на Тинькофф Кредитные Системы
Тинькофф Кредитные Системы
В 2008 году Дмитрий Агарков получил незапрошенное письмо от Тинькофф Кредитные Системы (TCS), предлагающее 42-летнему россиянину кредитную карту с непривлекательными ставками.
В то время как большинство людей просто выбросили бы письмо, Агарков решил поступить иначе. Он отсканировал контракт в письме в свой компьютер и изменил его в свою пользу, включая, например, процентную ставку 0%, отсутствие комиссий и кредитный лимит. Более того, каждый раз, когда банк не соблюдал эти правила, их штрафовали на 3 миллиона рублей - 91 тысячу долларов, - которые, конечно же, достались Агаркову. Если они нарушат контракт, им придется заплатить Агаркову 6 миллионов рублей (182 тысячи долларов).
Измененный контракт Агаркова, к удивлению, был принят, и он получил кредитную карту.«Банк подтвердил свое согласие с условиями клиента и отправил ему кредитную карту и копию утвержденного бланка заявления», - сказал Ъ на этой неделе адвокат Агаркова Дмитрий Михалевич.
Два года спустя TCS попыталась закрыть счет из-за просроченных платежей, и на этом этапе дела стали ухудшаться.
Russia Today сообщает, что в 2012 году TCS решила подать в суд на Агаркова на 45 000 рублей (1363 доллара США), сумма, включающая гонорары и сборы, не включенные в измененный контракт. На этой неделе российский судья решил, что Агарков был прав - поскольку банк подписал контракт (очевидно, не глядя на него), они были юридически связаны с ним, и Агаркову было предложено только выплатить его непогашенный остаток в размере 19000 рублей (575 долларов США).
TCS тоже не в порядке. Сообщается, что Агарков решил подать в суд на группу за нарушение условий контракта, предположительно на 24 миллиона рублей (727 000 долларов). Суд рассмотрит его дело в сентябре, сообщает Russia Today.
В ответ на это информационное агентство РАПСИ сообщает, что TCS пытается возбудить против Агаркова уголовное дело о мошенничестве.Основатель TCS Олег Тиньков написал в Twitter, что его юристы считают цифру в 24 миллиона рублей "несбыточной мечтой" и что Агарков получит четыре года тюрьмы за мошенничество. Адвокат Агаркова сообщил TV Rain, что эти комментарии заставили его подзащитного опасаться за свою безопасность.
Тинькофф бросает вызов российским потребителям
Ведущий российский специалист по потребительскому кредитованию Тинькофф Банк второй год подряд намерен опровергать отраслевые тенденции, сообщая о годовой прибыли.
Онлайн-кредитор получил скромную прибыль в размере 203 млн рандов (3,1 млн долларов США) за шесть месяцев до июня и направляет инвесторов к чистому результату от 500 млн до 1 млрд рандов в 2015 году. В отличие от этого, его основные конкуренты в этом году еще больше упали в минус. поскольку экономическая рецессия нанесла тяжелый урон российским домохозяйствам.
Когда музыка
остановилась, множество кредиторов
упало со скалы
Оливер Хьюз, Тинькофф
Рейтинги крупнейших местных кредиторов потребительского кредитования, Банка Русский Стандарт и Восточного Экспресс Банка, в сентябре понизились до тройной С после существенных убытков в первом полугодии в размере 22 млрд и 6 рандов.6 миллиардов, соответственно, почти полностью уничтожили свои капитальные базы. Другие ведущие розничные игроки, чешский банк Home Credit и OTP Russia, также понесли очередной раунд тяжелых убытков, поскольку безнадежные долги резко выросли по всему сектору.
Оливер Хьюз, исполнительный директор Тинькофф, говорит, что его устойчивость связана с его отказом присоединиться к спешке по наращиванию клиентской задолженности в период бума до 2014 года. «В докризисный период многие другие банки в России выдавали ссуды на все более крупные суммы навсегда. более длительный срок », - говорит он.«Эти клиенты тогда брали несколько займов в разных банках для обслуживания существующей задолженности. Это был классический случай бума потребительского кредитования, и когда музыка остановилась, многие кредиторы упали с обрыва ».
Напротив, Тинькофф принял то, что Хьюз называет моделью «спадай и расти». «Мы увеличили наш бизнес не за счет удвоения баланса клиентов, а за счет удвоения количества клиентов каждый год», - говорит он.
По словам Хьюза, это стало возможным благодаря тому, что Тинькофф сосредоточился на кредитных картах, а не на ссудах наличными, и его бизнес-модели только онлайн.«Другие российские потребительские кредиторы используют отраслевую модель с высокими фиксированными затратами, что усугубляет тенденцию к выдаче крупных первоначальных кредитов и быстрому увеличению остатков на счетах».
Хьюз также отмечает, что, в отличие от других специалистов по розничной торговле, Тинькофф предпринял меры по совершенствованию управления рисками перед введением центральным банком ограничений на потребительское кредитование в 2013 году. «Мы начали снижать количество одобрений и ужесточать наши алгоритмы андеррайтинга в середине 2012 года, по крайней мере, на год раньше остальных участников рынка, и это нам очень пригодилось », - говорит он.
Качество активов
Тем не менее Тинькофф не застрахован от потрясений в российской экономике. Качество активов ухудшилось из-за снижения реальной заработной платы, при этом количество неработающих кредитов выросло до 14,3% от общей суммы к концу июня. Однако резервирование составляет 140%, а стоимость риска для банка упала до 16,6% к середине сентября с максимума в 20,5% в прошлом году.
Решение рефинансировать оптовое финансирование Тинькофф депозитами после декабрьского обвала рубля также оказалось дорогостоящим из-за чрезвычайного повышения процентных ставок и жесткой конкуренции со стороны других кредиторов. Это помогло банку понести убыток в размере 193 млн рандов в первом квартале. К сентябрю, однако, депозиты выросли на 70%, что позволило Тинькофф погасить последние из своих старших еврооблигаций в иностранной валюте.
Между тем, Тинькофф также нарушил отраслевые тенденции, продолжив в этом году увеличивать кредитный портфель. «Есть еще хорошие клиенты, но с очень консервативным андеррайтингом», - говорит Хьюз.
Уровень одобрения кредитов банком составляет около 15%. Это было достигнуто за счет сочетания органического роста и приобретения.В июле Тинькофф купил у Связного банка два портфеля кредитных карт на сумму около 3 млрд рублей. «Мы помогли им уйти с рынка упорядоченным образом, предоставив им ликвидность и тщательно отобранные активы в их портфеле по номинальной стоимости», - говорит Хьюз. «Это модель, которая нам нравится, и мы надеемся использовать ее в дальнейшем».
Тинькофф также работает над увеличением доли комиссионных доходов. В этом году был запущен tinkoff. ru, сайт финансового супермаркета, на котором будут продаваться собственные продукты банка наряду с продуктами других кредиторов, включая ипотечные кредиты, автокредиты и торговые услуги.
Платформа для малых и средних предприятий будет добавлена осенью этого года, чтобы охватить сектор, который в значительной степени игнорируется крупными российскими банками. «МСП очень мало обслуживаются, особенно на меньшем сегменте рынка», - говорит Хьюз. «Немногие банки могут предоставить необходимый им пакет услуг, поэтому конкуренция не так велика, а возможностей много».
Оптимистичные прогнозы Тинькофф подтверждаются местными аналитиками. Наталья Березина из «УралСиб Капитал» ожидает, что в этом году банк достигнет рентабельности капитала около 3%, в то время как Армен Гаспарян из «Ренессанс Капитал» уверен, что банк может остаться в плюсе.«В более долгосрочной перспективе я вижу, что они обеспечат твердую двузначную рентабельность собственного капитала», - говорит он.
Гаспарян также поддерживает прогноз Хьюза о том, что розничный банкинг в России будет гораздо менее конкурентоспособным, когда этот сегмент в конечном итоге восстановится. «Большинство нынешних специализированных кредиторов потребительского финансирования вряд ли переживут этот кризис», - говорит он.
Березина соглашается. «В будущем крупнейшие универсальные банки, вероятно, будут доминировать на розничном рынке России», - говорит она. «У них уже есть большая доля рынка, и у них гораздо более сильные основы, чем у потребительских кредиторов, с точки зрения капитализации, государственной поддержки и стоимости финансирования.”
ПРАКТИЧЕСКИЙ ПРИМЕР: Тинькофф Банк прорвался на долларовый рынок с еврооблигациями на сумму 300 млн долл. США
Фон
Летом 2017 года Тинькофф Банк хотел воспользоваться восстановлением экономики России и наметившейся тенденцией к снижению процентных ставок для рефинансирования существующей задолженности и привлечения капитала на международных рынках облигаций.
7 июня банк объявил о выкупе своих 14% еврооблигаций на сумму 200 млн долларов США со сроком погашения в 2018 году по ставке дисконтирования 1. 107%, что повлекло за собой единовременную потерю капитала во втором квартале 2017 года, но также позволило Тинькофф снизить процентную ставку по своему долгу с 14% до 9,25%.
8 июня вслед за Московским кредитным банком, чьи апрельские бессрочные еврооблигации 8,9% выступали в качестве рыночного индикатора, он стал третьим российским банком, выпустившим этот тип инструментов, подписка на который была в 3 раза превышена, а спрэд был узким - MS +. 742бп.
Расшифровка транзакции
После роуд-шоу в нескольких городах в Швейцарии, России, Швеции и Великобритании Тинькофф Банк открыл бухгалтерские книги по бессрочным еврооблигациям с рейтингом 5.25-летний опцион колл с ориентиром по начальному купону в районе 9,75% годовых.
Купон сначала сузился до 9,5%, в конечном итоге установился на уровне 9,25% на фоне высокого спроса, чтобы продемонстрировать окончательное снижение доходности на 50 б.п. по сравнению с первоначальной ценой при 3-кратной переподписке.
Окончательная доходность еврооблигаций кредитора, эквивалентная базовой процентной ставке Центрального банка, составила всего 35 б.п. по сравнению с бессрочными еврооблигациями, выпущенными ранее Московским кредитным банком, одним из топ-10 кредиторов России.
После выпуска облигации Тинькофф выросли и сейчас торгуются в пределах кривой доходности МКБ, что свидетельствует о прочности кредитной истории Тинькофф Банка.
С географической точки зрения 30,6% нот были размещены на счетах в Швейцарии и столько же в России; 13,9% было направлено инвесторам в Великобритании, 9,8% в континентальной Европе, 7,5% в Азии, а оставшиеся 7,2% были распределены на офшорные счета в США.
По типу управляющие активами составили основную часть покупателей (40.6%), 33,8% пришлось на частные банки, еще 25,2% - на банки, а оставшиеся 0,5% были размещены среди других типов инвесторов.
Эмиссия квалифицируется как капитал АТ1 из-за возможности полного пропуска купона по усмотрению Тинькофф Банка и полного или частичного списания в случае, если CET1 Тинькофф упадет ниже 5,125% (против нормативного минимума 4,5%) или если ЦБ РФ утвердит план участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в мероприятиях по предупреждению банкротства банка.
Выпуск стал первой сделкой по выпуску еврооблигаций Тинькофф за пять лет после последнего выпуска еврооблигаций в 2012 году.Ожидается, что структура выпуска улучшит коэффициент достаточности капитала первого уровня для Банка, обеспечивая дополнительную гибкость в отношении капитала в условиях ужесточения нормативных требований ЦБ РФ.
По данным Renaissance Capital, одного из MLA, работающих над сделкой, облигация Тинькофф еще раз продемонстрировала, что настроения инвесторов по отношению к российским эмитентам на данный момент достаточно благоприятны, чему способствуют восстановление экономики страны, повышение / пересмотр корпоративных и суверенных кредитных рейтингов России и в сочетании с укреплением рубля и «голубиной» процентной политикой ЦБ.
ТЕКСТ-Fitch изменило прогноз по рейтингам Тинькофф Кредитные Системы на «Позитивный»
22 марта - Fitch Ratings подтвердило рейтинг Тинькофф Кредитные Системы (TCS)
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной валюте на уровне «B» и пересмотренный
Прогноз на «Позитивный» со «Стабильного». В то же время Национальная долгосрочная программа TCS
Рейтинг был повышен с «BBB (rus)» до «BBB + (rus)» с «Позитивным» прогнозом.Полный список рейтинговых действий находится в конце этого комментария.
Пересмотр прогноза на «Позитивный» отражает мнение Fitch о
последовательное развитие бизнеса TCS, большой опыт привлечения
оптовое финансирование и управление ликвидностью, высокая прибыльность и небольшая
улучшенная капитализация.
Дебиторская задолженность TCS по кредитным картам почти удвоилась по сравнению с низкой базой в 2011 году. Однако
франшиза все еще относительно мала и сконцентрирована на каналах продаж
в основном представлены Интернетом и прямой почтовой рассылкой, в то время как розничные книги
характеризуется довольно высокой степенью истирания.Fitch считает, что следующий большой
Задача TCS будет заключаться в существенном расширении франшизы, что может потребовать
поиск альтернативных каналов сбыта при сохранении разумного потребителя
затраты на приобретение. В случае успеха, а другие риски остаются управляемыми, банк
рейтинги могут быть повышены до «B +». Однако, если бизнес стагнирует и / или
риски ликвидности или качества активов усиливаются, прогноз может быть пересмотрен обратно на
Стабильный.
В настоящее время высокая прибыльность TCS (рентабельность активов в среднем 10.1% в 2011 г.)
может оказаться под давлением, потому что затраты на привлечение клиентов могут вырасти, а TCS
может снизить процентные ставки для удержания более качественных клиентов. Смещение этого к
степень - это способность компании реализовать некоторую экономию от масштаба. В любом случае
Конечная производительность TCS будет зависеть от ее способности запрашивать недостаточные банковские услуги
клиентов таким образом, чтобы избежать прямой конкуренции с основными
банки. Существует незначительный риск того, что любое усиление правовой базы
на национальном уровне, направленный на обеспечение большей защиты розничных заемщиков, мог бы иметь
влияние на доходность и бизнес TCS.Кредитный риск TCS высок из-за его ориентации на низкий сегмент массового рынка,
хотя и хорошо управляемыми на основе соотношения риска и доходности. Кредитное качество несколько ухудшилось
в 2011 году с ежегодным уровнем убытков около 10%, хотя это хорошо покрывается
высокая маржа (42% в 2011 г.) и низкие постоянные затраты.
На конец 2011 г. на депозиты физических лиц приходилось 44% фондирования и в основном они
собраны онлайн. Это дорого, чувствительно к цене и может стать непостоянным.
в стрессовой среде, хотя у банка есть значительные возможности для увеличения
ставки при необходимости удержания клиентов.В качестве смягчающего фактора 70% депозитов
покрывается Агентством по страхованию вкладов.
Риск рефинансирования умеренный, всего облигации на 1,5 млрд руб. (6% к концу 2011 г.
обязательств) со сроком погашения в августе 2012 года. Выплаты сосредоточены в
Сентябрь-декабрь 2013 г. с 4,8 млрд руб. (18% обязательств), которые необходимо погасить.
рефинансируется. Чтобы ограничить потенциальный риск рефинансирования, TCS должен регулярно выпускать долговые обязательства.
и, следовательно, чувствителен к настроениям инвесторов, особенно для российского потребителя.
кредиторы.
Поскольку с сентября 2011 года рыночная ликвидность усилилась, TCS накопила значительную
Подушка ликвидности в размере 18% от совокупных активов на конец 2011 года.Однако, как
обеспокоенность по поводу ликвидности несколько снизилась, это может постепенно использоваться для финансирования нового кредита
выдача. Положительно то, что способность дебиторской задолженности генерировать денежные средства, по крайней мере, в
короткий таймфрейм, относительно сильный. Следовательно, банк получил около
Выплаты 3 млрд руб. В месяц (11% просроченной дебиторской задолженности) в январе-феврале
2012. Однако возможность сокращения заемных средств такими темпами в течение длительного периода
время менее определенно.
Показатель достаточности капитала по Базелю I улучшился до 15,6% на конец 2011 г. благодаря сильным
генерирование внутреннего капитала, опережающее быстрый рост.Заглавные буквы
остается довольно скромным, учитывая высокий кредитный риск и возможные изменения
производительность и рычаги.
ТКС - первая и на данный момент единственная компания в России, занимающаяся монолинией кредитных карт,
создана в 2006 году российским бизнесменом Олегом Тиньковым. Доля 29% была
впоследствии продана Goldman Sachs и скандинавскому фонду прямых инвестиций
Восток-Нафта. После быстрого роста в 2011 году банк имел рыночную долю
примерно 6% дебиторской задолженности по кредитным картам на конец года.
Рейтинговые действия заключаются в следующем:
Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне «B»; Прогноз изменен на «Позитивный»
из конюшни
Долгосрочный РДЭ в национальной валюте подтвержден на уровне «B»; Прогноз изменен на "Позитивный" с
Стабильный
Краткосрочный РДЭ подтвержден на уровне «B»
Рейтинг устойчивости: подтвержден на уровне «b»
Рейтинг поддержки: подтвержден на уровне «5»
Уровень поддержки рейтинга подтвержден на уровне «Нет пола»
Первоочередной необеспеченный долг: подтвержден на уровне «B»; Рейтинг возвратности активов «RR4»
Национальный долгосрочный рейтинг: повышен с «BBB (rus)» до «BBB + (rus)»; Перспективы
Положительный
Дополнительная информация доступна на сайте www. fitchratings.com. Рейтинги выше
были запрошены эмитентом или от имени эмитента, и, следовательно, Fitch было
компенсируется предоставление рейтингов.
Применимые критерии, «Критерии рейтинга глобальных финансовых институтов» от 16
Август 2011 г., доступны на сайте www.fitchratings.com.
Применимые критерии и соответствующие исследования:
Критерии рейтинга глобальных финансовых институтов
Москва, Россия - 18 мая 2015 года.TCS Group Holding PLC (TCS LI) (далее «Группа»), включая Тинькофф Банк, ведущий российский поставщик розничных финансовых услуг через Интернет, объявляет о запуске полнофункциональной платформы для предоставления ипотечных кредитов с банками-партнерами.
Заключены соглашения о партнерстве с четырьмя крупными российскими ипотечными кредиторами, включая DeltaCredit, TransCapitalBank, Intercommerz Bank и Housing Finance Bank, а переговоры с другими потенциальными партнерами все еще продолжаются.
Ипотечная платформа Тинькофф Банка удобна для клиентов, которым нужно всего лишь обратиться в колл-центр банка или заполнить онлайн-форму для подачи заявки на получение кредита.На основании оценки потребностей потенциальных клиентов и кредитоспособности Тинькофф Банк выберет наиболее подходящий продукт из предлагаемых банками-партнерами и оговорит условия кредита. После этого клиент сможет закрыть сделку с выбранным банком-партнером. Тинькофф Банк будет работать с оценщиками, страховщиками и банками-партнерами, что не требует для клиента комиссии за обслуживание.
Тинькофф Банк не будет выступать в качестве поставщика ипотечного кредита и, следовательно, не будет брать на себя ипотечные риски.Кредиты будут предоставлять специализированные банки-партнеры, которые будут платить Тинькофф Банку комиссию за каждого нового клиента.
Тинькофф Банк будет использовать свой обширный опыт в привлечении клиентов и собственную методологию скоринга, чтобы обеспечить качественную клиентскую базу по ипотечным кредитам.
Комментируя новый проект, Оливер Хьюз, генеральный директор Тинькофф Банка, сказал:
«Тинькофф Банк рад запустить свою ипотечную платформу, которая позволит ему еще больше расширить ассортимент продуктов и привлечь новых клиентов. сегменты.Мы ожидаем, что наша платформа сделает ипотечное кредитование более простым и эффективным как для банков-партнеров, так и для клиентов. Мы видим идеальную синергию в этом формате сотрудничества, сочетающем опыт Тинькофф Банка в привлечении и обслуживании клиентов, а также инновационные ИТ-системы и удаленные каналы с широким выбором ипотечных предложений от наших партнеров ».
TCS Group Holding PLC - инновационный поставщик розничных финансовых услуг через Интернет, работающий в России через высокотехнологичную внеофисную платформу.Для поддержки своей внеофисной платформы Группа также разработала сеть «умного курьера», охватывающую почти 600 городов России, что позволяет осуществлять доставку на следующий день многим клиентам.
С момента своего основания в 2007 году г-ном Олегом Тиньковым, известным российским предпринимателем с большим опытом создания успешных бизнесов, Группа стала лидером на рынке кредитных карт в России. По состоянию на 1 марта 2015 года Группа эмитировала 5 млн кредитных карт.
Помимо лидирующих на рынке кредитных карт, Группа разработала успешную программу розничных депозитов онлайн. К другим инновационным направлениям деятельности Группы относятся Тинькофф Онлайн Страхование, которое позволяет Группе подписывать и продавать собственные инновационные продукты онлайн-страхования, а также Мобильный кошелек Тинькофф, решения для мобильных платежей и финансовые услуги для российских потребителей.
По состоянию на 31 декабря 2014 года совокупные активы Группы составляли 108,8 млрд рублей, чистые кредиты и авансы клиентам - 74,6 млрд рублей, средства клиентов (депозиты) - 43,4 млрд рублей. В 2014 году Группа получила чистую прибыль в размере 3 рублей.4 млрд и чистый процентный доход 30,8 млрд руб.
Группа хорошо капитализирована: коэффициент общего капитала и коэффициент достаточности капитала первого уровня составляют 21,8% и 15,9%, соответственно, в соответствии с методологией Базеля III.
Российский Яндекс ведет переговоры о покупке интернет-банка Тинькофф за 5,5 миллиарда долларов
Bloomberg
Генеральный директор Meituan, победивший Джека Ма, получает 10 миллиардов долларов на следующий бой
(Bloomberg) - Конкурс между Meituan Ван Сина и Alibaba Group Holding Ltd. , миллиардером Джека Ма.превращается в одно из главных соперников в китайском бизнесе. В то время как Alibaba является доминирующей силой в электронной коммерции с глобальной репутацией, Ван, на поколение младше, превратил Meituan в грозного конкурента, крупнейшую в мире империю доставки, стремящуюся посягнуть на домашней территории Alibaba. После распада раннего альянса между двумя компаниями также наблюдаются годы вражды. Теперь 42-летний Ван собрал рекордные 10 миллиардов долларов на разработку многообещающих технологий, таких как автономные средства доставки и дроны, чтобы снизить затраты на рабочую силу и расширить географию присутствия продуктов питания Meituan. и сеть электронной коммерции.Аналитики говорят, что эти инвестиции станут ключом к поддержке того, что Ван ранее называл своим «главным приоритетом»: сообщества электронной коммерции, арены, на которой стремятся технологические гиганты от Alibaba до JD.com Inc. и Pinduoduo Inc. «Ван Син - целеустремленный предприниматель и расчетливый стратег, - сказал Майкл Норрис, старший аналитик шанхайской консалтинговой компании AgencyChina. «Групповые закупки в сообществе - это сегмент, в котором« нужно играть и обязательно выигрывать »для Meituan». Вану и другим техническим магнатам необходимо действовать осторожно.За последние шесть месяцев служба антимонопольного контроля Китая приняла новые законы, дающие им более строгий контроль над интернет-сферой, и начала расследование нарушений, таких как принудительные эксклюзивные соглашения и предложение льготных цен новым клиентам. После того, как в этом месяце на Alibaba был наложен рекордный штраф в 2,8 миллиарда долларов, инвесторы теперь ожидают, что Meituan и ее спонсор Tencent Holdings Ltd. будут следующими на линии огня, учитывая их доминирование в доставке еды и других сферах интернет-жизни, а также прошлые чистки. с законом.Что стоит за репрессиями Китая над своими технологическими гигантами? Подразделение электронной коммерции QuickTakeMeituan было среди горстки операторов, оштрафованных в марте за чрезмерные субсидии, наряду с подразделениями Pinduoduo Inc. и Didi Chuxing. Государственные СМИ отмечают озабоченность отрасли растущими поставками продуктов, а не продвижением инноваций, в то время как случаи смерти доставщиков в прошлом также привели к тщательному анализу деловой практики Meituan. В январе он также закрыл свою краудсорсинговую службу медицинского страхования после того, как регулирующие органы ужесточили контроль над онлайн-страхованием.Рекордный сбор средств - крупнейший в истории выпуск новых акций компанией, зарегистрированной в Гонконге, - похоже, не оправдывает ожиданий того, что дни неограниченной экспансии китайских интернет-предпринимателей закончились. Привлеченные 10 миллиардов долларов увеличат денежные средства Meituan более чем в два раза, что даст компании самый большой военный сундук после Alibaba для инвестиций в новые технологии, такие как автономная доставка и создание инфраструктуры для онлайн-магазинов. Хотя в понедельник компания не выделила популярное коммерческое пространство сообщества в своем контракте с условиями сделки, инвесторы ожидают, что Meituan направит капитал в этот сектор, чтобы закрепить за собой кусок пирога. Фирма Вана, которая много лет развивает автономную доставку, столкнется с жесткой конкуренцией в этой области со стороны конкурентов, включая Didi и JD.com, которые также изучают эту технологию. Alibaba, со своей стороны, осуществила первую пробную поставку дронов в 2015 году. После прошлогодней вспышки Covid-19 усилия Meituan активизировались, и на данный момент компания развернула беспилотные автомобили, чтобы доставить 35 000 заказов на продукты в Пекине. В Шэньчжэне его дроны также доставили более 1000 заказов по состоянию на середину апреля с момента запуска пилотной программы в январе.Ван, гуру программирования, чья методическая одержимость данными и алгоритмами сыграла важную роль в подавлении конкурирующего сервиса обедов Alibaba - Ele.me, - открыто телеграфировал о своих амбициях. В интервью местным СМИ в 2017 году он сказал, что Meituan может присоединиться к Alibaba и Tencent в качестве третьего члена китайского интернет-триумвирата за 5-10 лет из-за ценности, которую он создает в сфере продуктов питания, путешествий и других услуг. верю в то, что устанавливаю для себя ограничения », - сказал Ван в интервью. «Пока мы четко понимаем нашу основную цель - кому мы служим? Какие услуги мы предлагаем? - мы просто будем пробовать разные виды бизнеса.Но его прошлые авантюры были несколько неудачными. Ранний набег на прокат автомобилей прекратился, когда китайские регулирующие органы расправились с Диди. Он купил Mobike в рамках сделки, оценившей стартап в $ 3,4 млрд в 2018 году, на пике пузыря совместного использования велосипедов в Китае, и с тех пор ему пришлось сократить зарубежные операции бизнеса. Подразделение путешествий было обставлено Covid, и у него нет плана по прибыльности по сравнению с Trip.com Group Ltd. В целом Meituan запустила около 200 услуг за эти годы.«Ван, безусловно, очень амбициозный технический руководитель, - сказал Брок Силверс, главный инвестиционный директор фонда прямых инвестиций Kaiyuan Capital в Гонконге. «Однако для успешных китайских предпринимателей амбиции иногда могут коррелировать с недостатком внимания». Теперь серийный предприниматель, состояние которого составляет примерно 21,3 миллиарда долларов, готовится к своей самой крупной битве за все время, сражаясь с Pinduoduo, JD.com и множеством более ловких стартапы в сфере бакалейных товаров. По мере того как Meituan расширяет свое присутствие в сфере электронной коммерции, самым большим конкурентом на его пути становится Alibaba Ма.Вражда между Ваном и Ма насчитывает более полувека. Alibaba - один из первых инвесторов Meituan - отказался вкладывать больше денег в стартап в середине 2015 года, потому что не смог полностью интегрировать свое приложение с более крупной фирмой. В ответ Ван обратился к главному сопернику Alibaba, компании Tencent, которая пообещала выделить 1 миллиард долларов финансирования, объединила свои службы доставки с Meituan и позволила объединенной компании работать независимо, оставив в стороне своего бывшего партнера. Обращает внимание Alibaba В интервью Bloomberg News, опубликованном в 2019 году, Ван сказал, что, по его мнению, у Ма «проблема с честностью», сославшись на то, как он выделил дочернюю компанию по цифровым платежам Alipay без одобрения совета директоров Alibaba. Вместо этого Ван назвал основателя Amazon.com Inc. Джеффа Безоса образцом для подражания, указав на его готовность отложить получение прибыли и реинвестировать в новый бизнес. Мейтуан теперь придерживается той же философии, заявив, что в марте он надеется остаться в минусе в ближайшее время. кварталов, поскольку он рискует продвинуться в продуктовые онлайн-магазины. В частности, он активно распространяется в сообществах электронной коммерции, где покупатели в одном районе получают оптовые скидки на свежие продукты. По оценкам, в этом году рынок достигнет почти 121 миллиарда юаней (19 миллиардов долларов) за счет крупных инвестиций со стороны других технологических гигантов.«Выгорание наличных в продуктовом магазине будет довольно жестоким, как и в случае с войнами по вызову пассажиров», - сказал Хе Ци, управляющий фондом в Huatai Pinebridge Fund. «Деньги необходимы для победы в этом, и тот, кто победит, получит большие награды, потому что покупка продуктов - это более частая транзакция».
Процедура получения новой ссуды под лояльный процент для выполнения тяжёлых долговых обязательств называется рефинансирование или перекредитование.
Дело в том, что минимальным платежом, который обычно составляет 5% плюс проценты за пользование лимитом, погасить лимит сложно. Основной долг практически не уменьшается, а переплата по процентам увеличивается.
Как только документы будут все подписаны, деньги на карте становятся доступными для рефинансирования любых кредитов. Действующие кредиты нужно закрыть до даты списания второго платежа.
Это дает нагрузку на платежеспособность заемщика и повышает риск не погашения кредита. В случае неисполнения этого требования, банк может повысить ставку или потребовать досрочно вернуть долг.
Чтобы не перечислить больше или меньше нужного, банк может потребовать предоставить подтверждение остатка долга. Выписку можно взять в офисе или в личном кабинете.
Это тоже расходы заемщика по ее обслуживанию. В случае с кредитом комиссий никаких нет.
facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke","short_name":"FB","title":"Facebook","width":600,"height":450},"vkontakte":{"url":"https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke&title=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u043d\u0435 \u0443\u0447\u0438\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442 353-\u0424\u0417, \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0435","short_name":"VK","title":"\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435","width":600,"height":450},"twitter":{"url":"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke&text=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u043d\u0435 \u0443\u0447\u0438\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442 353-\u0424\u0417, \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0435","short_name":"TW","title":"Twitter","width":600,"height":450},"telegram":{"url":"tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.
ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke&text=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u043d\u0435 \u0443\u0447\u0438\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442 353-\u0424\u0417, \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0435","short_name":"TG","title":"Telegram","width":600,"height":450},"odnoklassniki":{"url":"http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke","short_name":"OK","title":"\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438","width":600,"height":450},"email":{"url":"mailto:?subject=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u043d\u0435 \u0443\u0447\u0438\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442 353-\u0424\u0417, \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0435&body=https:\/\/vc.
ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke","short_name":"Email","title":"\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443","width":600,"height":450}},"isFavorited":false} 
Безопасность обеспечивает система токенов: вместо данных карты передается специальный идентификатор.
Почему это выгодно? Тинькофф по-новому подходит к системе рефинансирования. Выступая посредником для своих клиентов, банк работает сразу с несколькими кредитными организациями, что позволяет выбрать оптимальные условия перекредитования. В конечном итоге у клиента есть несколько вариантов получения обновленной ипотеки.Преимущества перекредитования: 
В Тинькофф максимальный срок кредита - 30 лет. 
На этой неделе российский судья решил, что Агарков был прав - поскольку банк подписал контракт (очевидно, не глядя на него), они были юридически связаны с ним, и Агаркову было предложено только выплатить его непогашенный остаток в размере 19000 рублей (575 долларов США). 
Это помогло банку понести убыток в размере 193 млн рандов в первом квартале. К сентябрю, однако, депозиты выросли на 70%, что позволило Тинькофф погасить последние из своих старших еврооблигаций в иностранной валюте. 
ru, сайт финансового супермаркета, на котором будут продаваться собственные продукты банка наряду с продуктами других кредиторов, включая ипотечные кредиты, автокредиты и торговые услуги.
«Большинство нынешних специализированных кредиторов потребительского финансирования вряд ли переживут этот кризис», - говорит он. 
107%, что повлекло за собой единовременную потерю капитала во втором квартале 2017 года, но также позволило Тинькофф снизить процентную ставку по своему долгу с 14% до 9,25%. 
В то же время Национальная долгосрочная программа TCS
Рейтинг был повышен с «BBB (rus)» до «BBB + (rus)» с «Позитивным» прогнозом.Полный список рейтинговых действий находится в конце этого комментария.
Пересмотр прогноза на «Позитивный» отражает мнение Fitch о
последовательное развитие бизнеса TCS, большой опыт привлечения
оптовое финансирование и управление ликвидностью, высокая прибыльность и небольшая
улучшенная капитализация.
Дебиторская задолженность TCS по кредитным картам почти удвоилась по сравнению с низкой базой в 2011 году. Однако
франшиза все еще относительно мала и сконцентрирована на каналах продаж
в основном представлены Интернетом и прямой почтовой рассылкой, в то время как розничные книги
характеризуется довольно высокой степенью истирания.Fitch считает, что следующий большой
Задача TCS будет заключаться в существенном расширении франшизы, что может потребовать
поиск альтернативных каналов сбыта при сохранении разумного потребителя
затраты на приобретение. В случае успеха, а другие риски остаются управляемыми, банк
рейтинги могут быть повышены до «B +».
Однако, если бизнес стагнирует и / или
риски ликвидности или качества активов усиливаются, прогноз может быть пересмотрен обратно на
Стабильный.
В настоящее время высокая прибыльность TCS (рентабельность активов в среднем 10.1% в 2011 г.)
может оказаться под давлением, потому что затраты на привлечение клиентов могут вырасти, а TCS
может снизить процентные ставки для удержания более качественных клиентов. Смещение этого к
степень - это способность компании реализовать некоторую экономию от масштаба. В любом случае
Конечная производительность TCS будет зависеть от ее способности запрашивать недостаточные банковские услуги
клиентов таким образом, чтобы избежать прямой конкуренции с основными
банки. Существует незначительный риск того, что любое усиление правовой базы
на национальном уровне, направленный на обеспечение большей защиты розничных заемщиков, мог бы иметь
влияние на доходность и бизнес TCS.Кредитный риск TCS высок из-за его ориентации на низкий сегмент массового рынка,
хотя и хорошо управляемыми на основе соотношения риска и доходности.
Кредитное качество несколько ухудшилось
в 2011 году с ежегодным уровнем убытков около 10%, хотя это хорошо покрывается
высокая маржа (42% в 2011 г.) и низкие постоянные затраты.
На конец 2011 г. на депозиты физических лиц приходилось 44% фондирования и в основном они
собраны онлайн. Это дорого, чувствительно к цене и может стать непостоянным.
в стрессовой среде, хотя у банка есть значительные возможности для увеличения
ставки при необходимости удержания клиентов.В качестве смягчающего фактора 70% депозитов
покрывается Агентством по страхованию вкладов.
Риск рефинансирования умеренный, всего облигации на 1,5 млрд руб. (6% к концу 2011 г.
обязательств) со сроком погашения в августе 2012 года. Выплаты сосредоточены в
Сентябрь-декабрь 2013 г. с 4,8 млрд руб. (18% обязательств), которые необходимо погасить.
рефинансируется. Чтобы ограничить потенциальный риск рефинансирования, TCS должен регулярно выпускать долговые обязательства.
и, следовательно, чувствителен к настроениям инвесторов, особенно для российского потребителя.
кредиторы.
Поскольку с сентября 2011 года рыночная ликвидность усилилась, TCS накопила значительную
Подушка ликвидности в размере 18% от совокупных активов на конец 2011 года.Однако, как
обеспокоенность по поводу ликвидности несколько снизилась, это может постепенно использоваться для финансирования нового кредита
выдача. Положительно то, что способность дебиторской задолженности генерировать денежные средства, по крайней мере, в
короткий таймфрейм, относительно сильный. Следовательно, банк получил около
Выплаты 3 млрд руб. В месяц (11% просроченной дебиторской задолженности) в январе-феврале
2012. Однако возможность сокращения заемных средств такими темпами в течение длительного периода
время менее определенно.
Показатель достаточности капитала по Базелю I улучшился до 15,6% на конец 2011 г. благодаря сильным
генерирование внутреннего капитала, опережающее быстрый рост.Заглавные буквы
остается довольно скромным, учитывая высокий кредитный риск и возможные изменения
производительность и рычаги.
ТКС - первая и на данный момент единственная компания в России, занимающаяся монолинией кредитных карт,
создана в 2006 году российским бизнесменом Олегом Тиньковым. Доля 29% была
впоследствии продана Goldman Sachs и скандинавскому фонду прямых инвестиций
Восток-Нафта. После быстрого роста в 2011 году банк имел рыночную долю
примерно 6% дебиторской задолженности по кредитным картам на конец года.
Рейтинговые действия заключаются в следующем:
Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне «B»; Прогноз изменен на «Позитивный»
из конюшни
Долгосрочный РДЭ в национальной валюте подтвержден на уровне «B»; Прогноз изменен на "Позитивный" с
Стабильный
Краткосрочный РДЭ подтвержден на уровне «B»
Рейтинг устойчивости: подтвержден на уровне «b»
Рейтинг поддержки: подтвержден на уровне «5»
Уровень поддержки рейтинга подтвержден на уровне «Нет пола»
Первоочередной необеспеченный долг: подтвержден на уровне «B»; Рейтинг возвратности активов «RR4»
Национальный долгосрочный рейтинг: повышен с «BBB (rus)» до «BBB + (rus)»; Перспективы
Положительный
Дополнительная информация доступна на сайте www.
fitchratings.com. Рейтинги выше
были запрошены эмитентом или от имени эмитента, и, следовательно, Fitch было
компенсируется предоставление рейтингов.
Применимые критерии, «Критерии рейтинга глобальных финансовых институтов» от 16
Август 2011 г., доступны на сайте www.fitchratings.com.
Применимые критерии и соответствующие исследования:
Критерии рейтинга глобальных финансовых институтов 
2312) 
К другим инновационным направлениям деятельности Группы относятся Тинькофф Онлайн Страхование, которое позволяет Группе подписывать и продавать собственные инновационные продукты онлайн-страхования, а также Мобильный кошелек Тинькофф, решения для мобильных платежей и финансовые услуги для российских потребителей. 
, миллиардером Джека Ма.превращается в одно из главных соперников в китайском бизнесе. В то время как Alibaba является доминирующей силой в электронной коммерции с глобальной репутацией, Ван, на поколение младше, превратил Meituan в грозного конкурента, крупнейшую в мире империю доставки, стремящуюся посягнуть на домашней территории Alibaba. После распада раннего альянса между двумя компаниями также наблюдаются годы вражды. Теперь 42-летний Ван собрал рекордные 10 миллиардов долларов на разработку многообещающих технологий, таких как автономные средства доставки и дроны, чтобы снизить затраты на рабочую силу и расширить географию присутствия продуктов питания Meituan. и сеть электронной коммерции.Аналитики говорят, что эти инвестиции станут ключом к поддержке того, что Ван ранее называл своим «главным приоритетом»: сообщества электронной коммерции, арены, на которой стремятся технологические гиганты от Alibaba до JD.com Inc. и Pinduoduo Inc. «Ван Син - целеустремленный предприниматель и расчетливый стратег, - сказал Майкл Норрис, старший аналитик шанхайской консалтинговой компании AgencyChina.
«Групповые закупки в сообществе - это сегмент, в котором« нужно играть и обязательно выигрывать »для Meituan». Вану и другим техническим магнатам необходимо действовать осторожно.За последние шесть месяцев служба антимонопольного контроля Китая приняла новые законы, дающие им более строгий контроль над интернет-сферой, и начала расследование нарушений, таких как принудительные эксклюзивные соглашения и предложение льготных цен новым клиентам. После того, как в этом месяце на Alibaba был наложен рекордный штраф в 2,8 миллиарда долларов, инвесторы теперь ожидают, что Meituan и ее спонсор Tencent Holdings Ltd. будут следующими на линии огня, учитывая их доминирование в доставке еды и других сферах интернет-жизни, а также прошлые чистки. с законом.Что стоит за репрессиями Китая над своими технологическими гигантами? Подразделение электронной коммерции QuickTakeMeituan было среди горстки операторов, оштрафованных в марте за чрезмерные субсидии, наряду с подразделениями Pinduoduo Inc. и Didi Chuxing.
Государственные СМИ отмечают озабоченность отрасли растущими поставками продуктов, а не продвижением инноваций, в то время как случаи смерти доставщиков в прошлом также привели к тщательному анализу деловой практики Meituan. В январе он также закрыл свою краудсорсинговую службу медицинского страхования после того, как регулирующие органы ужесточили контроль над онлайн-страхованием.Рекордный сбор средств - крупнейший в истории выпуск новых акций компанией, зарегистрированной в Гонконге, - похоже, не оправдывает ожиданий того, что дни неограниченной экспансии китайских интернет-предпринимателей закончились. Привлеченные 10 миллиардов долларов увеличат денежные средства Meituan более чем в два раза, что даст компании самый большой военный сундук после Alibaba для инвестиций в новые технологии, такие как автономная доставка и создание инфраструктуры для онлайн-магазинов. Хотя в понедельник компания не выделила популярное коммерческое пространство сообщества в своем контракте с условиями сделки, инвесторы ожидают, что Meituan направит капитал в этот сектор, чтобы закрепить за собой кусок пирога.
Фирма Вана, которая много лет развивает автономную доставку, столкнется с жесткой конкуренцией в этой области со стороны конкурентов, включая Didi и JD.com, которые также изучают эту технологию. Alibaba, со своей стороны, осуществила первую пробную поставку дронов в 2015 году. После прошлогодней вспышки Covid-19 усилия Meituan активизировались, и на данный момент компания развернула беспилотные автомобили, чтобы доставить 35 000 заказов на продукты в Пекине. В Шэньчжэне его дроны также доставили более 1000 заказов по состоянию на середину апреля с момента запуска пилотной программы в январе.Ван, гуру программирования, чья методическая одержимость данными и алгоритмами сыграла важную роль в подавлении конкурирующего сервиса обедов Alibaba - Ele.me, - открыто телеграфировал о своих амбициях. В интервью местным СМИ в 2017 году он сказал, что Meituan может присоединиться к Alibaba и Tencent в качестве третьего члена китайского интернет-триумвирата за 5-10 лет из-за ценности, которую он создает в сфере продуктов питания, путешествий и других услуг.
верю в то, что устанавливаю для себя ограничения », - сказал Ван в интервью. «Пока мы четко понимаем нашу основную цель - кому мы служим? Какие услуги мы предлагаем? - мы просто будем пробовать разные виды бизнеса.Но его прошлые авантюры были несколько неудачными. Ранний набег на прокат автомобилей прекратился, когда китайские регулирующие органы расправились с Диди. Он купил Mobike в рамках сделки, оценившей стартап в $ 3,4 млрд в 2018 году, на пике пузыря совместного использования велосипедов в Китае, и с тех пор ему пришлось сократить зарубежные операции бизнеса. Подразделение путешествий было обставлено Covid, и у него нет плана по прибыльности по сравнению с Trip.com Group Ltd. В целом Meituan запустила около 200 услуг за эти годы.«Ван, безусловно, очень амбициозный технический руководитель, - сказал Брок Силверс, главный инвестиционный директор фонда прямых инвестиций Kaiyuan Capital в Гонконге. «Однако для успешных китайских предпринимателей амбиции иногда могут коррелировать с недостатком внимания».
Теперь серийный предприниматель, состояние которого составляет примерно 21,3 миллиарда долларов, готовится к своей самой крупной битве за все время, сражаясь с Pinduoduo, JD.com и множеством более ловких стартапы в сфере бакалейных товаров. По мере того как Meituan расширяет свое присутствие в сфере электронной коммерции, самым большим конкурентом на его пути становится Alibaba Ма.Вражда между Ваном и Ма насчитывает более полувека. Alibaba - один из первых инвесторов Meituan - отказался вкладывать больше денег в стартап в середине 2015 года, потому что не смог полностью интегрировать свое приложение с более крупной фирмой. В ответ Ван обратился к главному сопернику Alibaba, компании Tencent, которая пообещала выделить 1 миллиард долларов финансирования, объединила свои службы доставки с Meituan и позволила объединенной компании работать независимо, оставив в стороне своего бывшего партнера. Обращает внимание Alibaba В интервью Bloomberg News, опубликованном в 2019 году, Ван сказал, что, по его мнению, у Ма «проблема с честностью», сославшись на то, как он выделил дочернюю компанию по цифровым платежам Alipay без одобрения совета директоров Alibaba.
Вместо этого Ван назвал основателя Amazon.com Inc. Джеффа Безоса образцом для подражания, указав на его готовность отложить получение прибыли и реинвестировать в новый бизнес. Мейтуан теперь придерживается той же философии, заявив, что в марте он надеется остаться в минусе в ближайшее время. кварталов, поскольку он рискует продвинуться в продуктовые онлайн-магазины. В частности, он активно распространяется в сообществах электронной коммерции, где покупатели в одном районе получают оптовые скидки на свежие продукты. По оценкам, в этом году рынок достигнет почти 121 миллиарда юаней (19 миллиардов долларов) за счет крупных инвестиций со стороны других технологических гигантов.«Выгорание наличных в продуктовом магазине будет довольно жестоким, как и в случае с войнами по вызову пассажиров», - сказал Хе Ци, управляющий фондом в Huatai Pinebridge Fund. «Деньги необходимы для победы в этом, и тот, кто победит, получит большие награды, потому что покупка продуктов - это более частая транзакция».
