Терминал для эквайринга сбербанк: тарифы, описание. Онлайн заявка на подключение

Что такое эквайринг и как он работает

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию

обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 1,6–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

тарифы для ИП и ООО, стоимость терминалов и подключения

В статье разберем тарифы на эквайринг в Сбербанке. Узнаем, как подключить и установить торговый, мобильный и интернет-эквайринг, рассмотрим его преимущества для ИП и юридических лиц, а также остановимся на отзывах клиентов Сбербанка.

Важно! Для работы с эквайрингом, необходимо открыть расчетный счет в Сбербанке. Это стандартное условие у каждого банка, счет должен быть открыт там, где подключается эквайринг.

Виды эквайринга в Сбербанке

Сбербанк предоставляет все виды эквайринга предпринимателям и юридическим лицам: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Услуги банка доступны для бизнеса по всей России, а условия подключения зависят от выбранного тарифа и вида деятельности ИП или компании. Рассмотрим особенности каждого вида эквайринга в Сбербанке более подробно.

Торговый эквайринг

Эквайринг позволяет принимать оплату от покупателей в торговой точке. Подключение услуги занимает от одного рабочего дня, а в дальнейшем зачисление средств по транзакциям через терминал осуществляется на следующий день после покупки товара.

Для оформления торгового эквайринга нужно открыть р/с в Сбербанке и активировать тариф “Торговый плюс”. Комиссия по операциям будет зависеть от суммы покупок и в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента. Стоимость обслуживания эквайринга составляет 3,4 тыс. р. в мес., при этом оборудование подключается бесплатно.

Интернет-эквайринг

Такой вид эквайринга делает возможным прием оплаты пластиковыми картами и электронными деньгами через сайт. Сбербанк подключает и настраивает эквайринг бесплатно.

Основные возможности интернет-эквайринга в Сбербанке:

• Проведение транзакций через онлайн-кассу в круглосуточном режиме.
• Прием платежей по звонку.
• Продажа товаров и услуг через соцсети.
• Выставление счетов на Email.

А также специалисты банка помогут создать и настроить интернет-магазин.

Тарифы

Мы собрали для вас тарифы на интернет-эквайринг по картам с функцией 3D-Secure:

Оборот в течение месяца	Процент
до 1 млн р.	2%
до 3 млн р.	1,95%
до 5 млн р.	1,9%
до 7 млн р.	1,85%
до 10 млн р.	1,8%
от 10 млн р.	стоимость эквайринга устанавливается индивидуально

Таким образом, чем выше обороты бизнеса, тем меньше придется платить за услуги банка.

Подробные тарифы есть на официальном сайте Сбербанка.

Мобильный эквайринг

С мобильным эквайрингом можно принимать оплату при помощи специальных терминалов, подключенных к планшету или смартфону. То есть покупатель сможет оплатить товар в любом месте, что удобно для небольших компаний, например, курьерской доставки.

Для совершения транзакции нужно поднести карту к мобильному устройству и ввести сумму покупки. Электронная квитанция высылается на Email покупателя.

Стоимость mPos-терминалов и размер комиссии Сбербанк устанавливает в индивидуальном порядке. Тарифы зависят от размеров бизнеса, ежемесячных оборотов и наличия других услуг в Сбербанке.

Как подключить

Подключение эквайринга осуществляется в несколько шагов:

1. Зайдите на официальный сайт Сбербанка и заполните онлайн-заявку (если вы клиент банка, то можете воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Бизнес Онлайн).
2. Дождитесь звонка от оператора для уточнения деталей заказа.
3. Подготовьте пакет документов и посетите отделение банка.
4. Подпишите договор и оплатите стоимость (аренду) терминала.

Далее необходимо договориться о встрече с техническим специалистом из банка, который подключит и настроит оборудование.

Преимущества эквайринга в Сбербанке для ИП и организаций

Эквайринг обеспечивает несомненные плюсы для бизнеса:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов.
• Увеличение объема продаж и рост прибыли.
• Бесплатные консультации персональных менеджеров.
• Ежедневные отчеты по операциям, аналитика продаж.
• Минимизация рисков при наличном обороте.
• Экономия на инкассации.

Отзывы об эквайринге в Сбербанке

Вадим Евгеньевич:

Эквайринг Сбербанка у нас работает с позапрошлого года. Изначально нам установили комиссию 2,2%, но постепенно она была снижена до 1,8%. Оборудование функционирует без сбоев, оплата проходит быстро. Деньги поступают на счет на следующий день. В начале этого года мы запустили онлайн-магазин и также подключили к нему эквайринг в Сбербанке.

Арина Сергеевна (Москва):

Кирилл Сергеевич:

Одно из направлений деятельности нашего предприятия – курьерская доставка. Оплату принимаем после выполнения заказа, поэтому для удобства приобрели несколько mPos-терминалов Сбербанка и подключили эквайринг. Пользоваться устройствами легко, поскольку они подключаются к смартфонам сотрудников. Комиссия невысокая, нас полностью устраивает.

Александр (ИП из Санкт-Петербурга):

Подключить эквайринг от Сбербанка.

Сбер запустил приложение, которое поможет превратить смартфон в терминал оплаты

Для бесконтактных платежей используются сервисы Сбера Tap on Phone и «Плати QR». «Мобильный кассир» связывает кассу «Эвотор» со смартфонами кассиров или курьеров, которые принимают оплату. Смартфоны отправляют информацию на кассу «Эвотор», и печатается чек.

Плюсы «Мобильного кассира»

Экономия денег, времени и места. Не требуется дополнительное оборудование: онлайн-кассы и программное обеспечение, фискальный накопитель, банковский терминал для эквайринга и сканер штрихкодов. Достаточно иметь хотя бы один смарт-терминал «Эвотор» или облачную онлайн-кассу для фискализации чеков. В результате освобождается место на прилавке, а выездным сотрудникам не нужно брать с собой несколько устройств.

Универсальность. Подходит для курьеров интернет-магазинов, сервисов доставки, выездных сотрудников, магазинов с несколькими точками оплаты (прилавками), сезонного бизнеса, ресторанов и кафе.

Многофункциональность. Доступен наличный и безналичный расчёт, в том числе картами, телефоном, часами и кольцами, а также оплата по QR-коду и автономный эквайринг (если у предпринимателя есть банковские терминалы).

Удобство. Приложение выглядит как рабочий экран смарт-терминала «Эвотор». Пользователю достаточно добавить товары в корзину и провести оплату. Можно настроить автоматическую печать чека или отправку по электронной почте и СМС.

«Мы первыми на российском рынке представили Tap-on-phone и ʺПлати QRʺ — сервисы для бесконтактного приёма платежей, которые помогли ʺМобильному кассируʺ от ʺЭвотораʺ превратить смартфон в многофункциональное кассовое решение для приёма любых платежей. Это помогает предприятиям любого масштаба, в первую очередь владельцам бизнеса с небольшим средним чеком, предоставлять своим клиентам наиболее удобный и безопасный способ оплаты товаров и услуг», — сказал Дмитрий Малых, Директор дивизиона «Эквайринг» Сбербанка.

«Наша задача — сделать инновационные технологии доступными для каждого предпринимателя. Новое решение ʺЭвотораʺ и Сбера превращает смартфон в полноценный рабочий инструмент для розничной торговли и сферы услуг. Теперь предприниматели могут развивать свой бизнес без дополнительных затрат на оборудование, соблюдая при этом требования законодательства», — отметил  Андрей Романенко, Генеральный директор ИТ-компании «Эвотор».

Чтобы воспользоваться новым сервисом, достаточно установить приложение «Мобильный кассир» в «Эвотор.Маркет» на кассу, а на смартфон кассира установить приложение, которое доступно в Google Play Market или Apple App Store.

Добавить платежный терминал на рабочее место в СБИС

Добавить платежный терминал на рабочее место в СБИС

Для приема оплаты банковской картой используется платежный терминал. Его первоначальную настройку на рабочем месте клиента выполняет специалист банка. Он устанавливает специальное программное обеспечение (библиотеку) и переключает устройство в режим работы с кассовым приложением либо без него.

Перед тем как подключить терминал, убедитесь, что он совместим со СБИС, и закройте кассовую смену. Узнайте у специалиста банка путь к установленной библиотеке и идентификатор терминала, если он есть.

Дальнейший порядок работы зависит от схемы подключения:

Добавьте устройство на рабочее место в СБИС Для магазинов, Presto или СБИС Для салонов.

1. Добавьте терминал

2. Настройте печать чеков

3. Проверьте соединение

1. Откройте меню кнопкой , перейдите в «Настройки» и выберите «Мое рабочее место».
2. Кликните «Оборудование » и выберите раздел «Платежные терминалы».
3. Укажите марку и модель.
4. Введите серийный номер терминала, укажите тип драйвера и дополнительные сведения:
   • для «ARCUS2» — путь к каталогу Arcus2. С помощью текстового редактора откройте файл «ARCUS/Arcus2/INI/ops.ini» и убедитесь, что есть «10=2,1,СВЕРКА ИТОГОВ». Добавьте, если ее нет;
   • для «Сбербанка» — путь к папке, в которой находится библиотека pilot_nt.dll;
   • для «ИНПАС» — установите драйвер. В блоке «Платежи» поставьте флаг напротив организации, которая будет работать с терминалом, и идентификатор устройства, полученный от специалиста банка. Указывать путь к папкам каталога «INPAS» нельзя;
   • для «UCS» дополнительные сведения указывать не требуется.

Итог: параметры платежного терминала указаны. Настройте печать чеков.

Для приема оплаты банковской картой используется платежный терминал. Его первоначальную настройку выполняет специалист банка. СБИС Касса может работать:

Перед тем как подключить терминал убедитесь, что кассовая смена закрыта. После этого добавьте оборудование на рабочее место в СБИС Для магазинов, Presto или СБИС Для салонов.

1. Добавьте терминал

2. Настройте печать чеков

3. Проверьте соединение

1. В мобильном приложении откройте меню кнопкой и перейдите в «Настройки/Мое рабочее место».
2. Выберите раздел «Платежные терминалы» и укажите модель терминала.
3. Введите серийный номер терминала.

Итог: параметры платежного терминала указаны. Настройте печать чеков.

В карточке оборудования вы можете посмотреть

историю изменений или терминал из списка оборудования. Здесь же можно последнюю операцию, сверить итоги смены и открыть меню кассира.

Лицензия

Любой тариф сервиса «Для магазинов и аптек», «Для ресторанов, кафе, столовых» или «Для салонов и сферы услуг».

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.

Подключение терминала Сбербанк — Поддержка Subtotal.ru

Подготовка к подключению терминала Сбербанк к Subtotal

Примечание: данная статья написана для подключения банковского терминала Сбербанк к кассовому приложению SUBTOTAL версии 4.13.0 и выше.

Для проверки текущей версии кассового приложения SUBTOTAL необходимо нажать правой кнопкой мыши на иконку зеленого домика в трее (в случае, если вы не видите иконку, нажмите на стрелку отображения скрытых значков, расположенную левее):

Если Ваша версия кассового приложения устарела (ниже 4.13.0) — вы можете обновить её самостоятельно по инструкции (скачать новую версию приложения можно по ссылке) или обратиться в техническую поддержку SUBTOTAL.

Инструкция по подключению терминала Сбербанк к Subtotal

1. В личном кабинете SUBTOTAL в разделе Организация откройте нужную Точку продаж и внизу страницы выберите включить Эквайринг.

2. Переходим к терминалу. POS-терминал должен быть подключен к Вашему персональному компьютеру (ПК) и работать через драйвер sbrf (sbrf.dll). Подключением и настройкой POS-терминала к компьютеру занимается уполномоченная организация, которая предоставила терминал, т.е. банк.

В данном случае Сбербанк присылает инженера, который и настраивает Вам подключение.

3. Теперь осталось только связать терминал и кассовое приложение SUBTOTAL. Для этого запускаем кассовое приложение и открываем его

Настройки (нажать правой кнопкой мыши на иконку зеленого домика в трее).

4. Переходим в раздел «Эквайринг» и нажимаем кнопку «Подключить эквайринг».

5. Далее в настройках подключения эквайринга выбираем «Сбербанк». Никаких дополнительных настроек не требуется. Если терминал корректно подключен к ПК, кассовое приложение обнаружит его автоматически.

Если среди предложенных вариантов терминала Вы не видите «Сбербанк» – проверьте версию кассового приложения (она должна быть не ниже 4.13.0) и подключение самого терминала к компьютеру.

Если это так же не помогло – обратитесь в техническую поддержку банка.

Терминал обнаружен и подключен?

Необходимо нажать кнопку «Finish».

Подключения терминала Сбербанк к Subtotal завершено.

Подключение интернет-эквайринга Сбербанк для сайта

Обслуживание web-сайтов на постоянной основе предпологает заключение договора с клиентом. В зависимости от выбранного тарифа мы предоставляем различные условия работы, необходимое количество часов работы на обслуживание сайта компании, а также дополнительные услуги по вашему выбору.

Используйте вашу кассу Эвотор как полностью автономный фискальный регистратор для автоматического формирования чеков при онлайн платежах.

Со стороны «Сбербанка» разработана техническая возможность для передачи со стороны интернет-магазина информации о товарной корзине в ФНС. Ниже представлена схема работы при фискализации.

 

Сбербанк разработал комплексное решение, обеспечивающее соответствие 54-ФЗ об обязательном применении онлайн-касс для интернет-магазинов. Если у вас есть интернет-магазин и вам необходимо фискализировать платежи, приходящие через интернет-эквайринг от «Сбербанка», то данное приложение позволит автоматизировать этот процесс, не требуя при этом участия кассира.

 

Преимущества!!!

• Принимайте оплату от физических лиц с вашего сайта в режиме реального времени 24/7
• Полностью автономно (не нужен компьютер) требуется только соединение с интернет через wi-fi или 3g
• Без участия кассира терминал работает 24/7
• Договор напрямую со Сбербанком, без посредников
• Автоматический запуск приложения при включении терминала;
• Автоматическое закрытие и открытие смены по истечению 24 часов.
• Соответствие закону 54-ФЗ

 

Для чего это нужно?

Чтобы принимать онлайн платежи по банковским картам через сайт.

Если вы индивидуальный предприниматель или у вас ООО и вам платят на счет физические лица, вы обязаны пробить кассовый чек, с признаком Электронные деньги. В большинстве организаций, такая работа построена следующим образом, бухгалтер каждый день проверяет расчетный счет и если видит поступление от физического лица, то сразу пробивает чек. Получается, что компания или ИП становятся заложником данной системы, не проверил счет, не пробил чек, не отправил чек клиенту — попал на штраф.

А если физическое лицо оплатило вам в выходной день, в субботу? И расчетный счет вы увидели только в понедельник и прошло уже больше суток? Предприниматель рискует быть оштрафованным, так как нарушил ФЗ 54 и кассовую дисциплину.

 

Получаете 3 дополнительных способа принимать платежи от ваших клиентов:

1) Через сайт с привязкой к товару или услуге

2) Выставление счета физ. лицу с отправкой на e-mail

Самый простой способ принять платеж от клиента доступен даже если у Вас нет сайта. Воспользуйтесь Личным Кабинетом. Зайдите в личный кабинет, нажмите «Выставить счёт», заполните необходимые поля, в том числе email клиента. Готово! Письмо со ссылкой на оплату отправлено клиенту.

3) Оплата по ссылке

Самый простой способ принять оплату — дать клиенту возможность нажать на обычную ссылку и самостоятельно ввести сумму, назначение платежа и данные банковской карты. Ссылку можно разместить на сайте магазина, отправить клиенту по почте, в SMS или другим способом.

 

Что нужно для подключения и начала работы?

1. Подписать договор со Сбербанком и подключить интернет-эквайринг от Сбербанка для оплаты товаров и услуг на сайте компании.
2. Установить на Ваш терминал Эвотор приложение “Интернет-эквайринг Сбербанка” 
   • Приобрести приложение «Интернет-эквайринг» в маркетплейс «Эвотор» и установить его на смарт-терминал.
     
   • Настроить смарт-терминал для корректной работы сервиса фискализации. (Важно убедится, что в ЛК «Эвотор» созданы магазины, а к ним привязаны терминалы и сотрудники).
     

   Как настроить?

   1. В личном кабинете приложения найдите кассу, которая будет использоваться для фискализации чеков и заполните реквизиты фискализации: наименование и ИНН организации, адрес места расчетов и регистрационный номер ККТ.
      
   2. Активируйте использование данной кассы для фискализации с помощью кнопки «Активировать».
      
   3. Значение в строке «Идентификатор группы» используйте при настройке фискализации в личном кабинете Сбербанка.
      
   4. На терминале запустите приложение «Интернет-эквайринг» и нажмите кнопку «Запустить» для начала работы.
3. Разместить на сайте формы оплаты с учетом требований к страницам сайта. 
4. Проверить работу сервиса на тестовом аккаунте Сбербанка.
5. После того, как Сбербанк все одобрил получаем боевые настройки, настроить необходимые параметры фискализации в ЛК Сбербанка.

 

Что еще стоит знать?

• для работы приложения на терминале должен быть выбран пользователь;
• при открытии и закрытии смены на терминале печатаются бумажные копии документов, поэтому обязательно наличие ленты в печатающем устройстве;
• перед формированием первого чека может быть дополнительно закрыта смена;
• автоматически смена закрывается перед печатью очередного чека, если с момента открытия текущей смены прошло более 24 часов;
• Совместимо: Эвотор 7.2, Эвотор 10, Эвотор 7.3, Эвотор 5
• Необходима прошивка версии 3.8.0 или выше
• Постоянное подключение терминала Эвотoр к интернету

Мы поможем оперативно и за разумные деньги подключить и настроить Интернет-эквайринга от Сбербанка.

Являясь официальным дистрибьютером и сервис-партнёром компании “Эвотор”

 

Что включено:

 

Подробное описание процессов:

• Вы ставите задачу.
• Мы подбираем решение для сайта соблюдая требования Сбербанка к страницам сайта
• Вы регистрирует аккаунт под эквайринг в Сбербанке, отправляете сканы учредительных документов в Сбербанк и подписываете договор с Сбербанком.
• Сбербанк присылает тестовые данные (логин и пароль к тестовому аккаунту и документацию).
• Мы создаём и дорабатываем необходимые страницы на сайте, наполняем их необходимым контентом и размещаем формы оплаты с учетом требований к страницам сайта для передачи в банк дополнительных параметров товарной корзины (для соответствия 54-ФЗ)
• Мы помогаем отправляете запрос на модерацию специалистам Сбербанка.
• После модерации Сбербанк присылает боевые данные.
• В Эвотор устанавливается приложение, вводятся данные компании https://market.evotor.ru/store/apps/36d4c865-848b-4885-9863-90ab43586f7b
• Мы помогаем отправить запрос в Сбербанк на подключение фискализации.
• Мы помогаем настроить параметры фискализации и протестировать систему эквайринга, выбрать ОФД и ввести данные для интеграции с Эвотор, в поле “url” ставим адрес страницы оплаты с вашего сайта.
• В процессе настройки всей системы могут возникать вопросы, которые мы адресуем сотрудникам Сбербанка и разработчикам Приложения Интернет Эквайринг

Пять причин выбрать эквайринг от Сбербанка – Коммерсантъ Самара

В конце прошлого года Сбербанк начал продажи смарт-терминала «Эвотор» — гибридного кассового устройства на базе планшета с OS Android и принтером кассовых чеков.

Смарт-терминал полностью соответствует требованиям федерального закона № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники», согласно которому с 2017 года все данные о продажах должны отправляться в налоговую службу онлайн. Эксперты отмечают востребованность данного гаджета для малого и среднего бизнеса и называют пять причин подключить эквайринг от Сбербанка.

1. Увеличение прибыли и снижение издержек. Исследования показали — эквайринг помогает увеличить поток клиентов и средний чек покупки. Благодаря эквайрингу растет скорость обслуживания покупателей и появляется дополнительный канал продаж — банковская карта, которая позволяет клиенту тратить больше и не задумываться о количестве наличных средств в кошельке.

2. Доступность. Эквайринг от Сбербанка предприниматели могут подключить в любой точке Самарской области: как крупном, так и в малом городе, в районных центрах — для этого у банка есть все соответствующие ресурсы и технические возможности.

3. Технологичность. Сегодня Сбербанк предоставляет современное оборудование и предлагает несколько возможных вариантов подключения эквайринга. Например, мобильное подключение чаще всего используется в ресторанах и службах доставки. Для крупных сетей Сбербанк предлагает особую схему подключения, которая интегрируется в электронную систему магазина. Это решение позволяет использовать как собственные программы лояльности партнера, например, систему скидок, так и программы банка, например, бонусы «Спасибо».

4. Надежность. Процессинговый центр Сбербанка проводит порядка 30 тысяч операций ежесекундно, что обеспечивает бесперебойную работу всех точек эквайринга 24 часа в сутки. Также эквайринг значительно снижает вероятность приема фальшивых купюр и ошибок в расчетах с покупателями.

5. Дополнительные опции для клиентов. Оплачивая покупки через терминалы Сбербанка, клиенты могут получить дополнительные привилегии. Например, бонусы «Спасибо». При оплате картой банка клиент может вернуть 0,5% от стоимости каждой покупки в виде бонусных баллов «Спасибо». При оплате картой в магазинах-партнеров клиенты могут получить еще больше «СПАСИБО». Баллы СПАСИБО можно использовать в магазинах-партнерах программы, оплачивая до 99% стоимости товаров и услуг.

Узнать дополнительные условия обслуживания, приобрести смарт-терминал и подключить эквайринг можно в любом офисе Сбербанка, который занимается обслуживанием юридических лиц. Сотрудники банка установят и настроят оборудование и проведут обучение для персонала. Оставить заявку на подключение эквайринга можно также на сайте sberbank.ru.

Подробнее об услугах и продуктах Сбербанка — на сайте банка www.sberbank.ru.

Главные новости от “Ъ-Волга”

Сбербанк и Эвотор запускают оплату с QR-кодом клиента

Сбербанк добавил новую функцию в сервис Pay with QR при доступе через POS-терминалы Evotor, позволив клиентам использовать свои QR-коды в дополнение к уже доступным динамическим QR-кодам.

Сбербанк интегрировал услугу Pay with QR в POS-терминалы Evotor в середине июля 2020 года. С тех пор торговцы начали использовать решение в 68 регионах России. Для удобства клиентов и бизнеса Сбербанк и Эвотор расширили функциональность решения Pay with QR.Раньше QR-коды генерировались автоматически на онлайн-кассах, а теперь доступен второй сценарий — вы можете использовать свой индивидуальный QR-код для упрощения платежей.

Перед совершением покупки пользователи мобильного приложения Сбербанк Онлайн генерируют QR-код внутри приложения, продавец сканирует его с помощью сканера QR-кода или встроенной камеры внутри POS-терминала Evotor. После этого клиенту больше не нужно подтверждать транзакцию через мобильное приложение банка.

Каждый раз генерируется новый QR-код, который хранится всего несколько секунд, что делает этот способ оплаты максимально безопасным.

• Чтобы сгенерировать QR-код на вашем iPhone, вам нужно открыть Сбербанк Онлайн, выбрать вкладку «Использование QR-кода» и затем нажать «Оплатить».

• Чтобы сгенерировать QR-код на Android, вам нужно открыть Сбербанк Онлайн, выбрать карту, затем Настройки и, наконец, Оплатить QR-кодом.

Специальная наклейка Pay with QR by Sber на дверях или на кассах проинформирует вас о том, что магазин принимает платежи с помощью QR-кода.

Дмитрий Малых, директор по эквайрингу и банковским картам, Сбербанк,

«Мы прилагаем много усилий для разработки QR-платежей, потому что они безопасны, удобны и экономят время наших клиентов.Недавно вместе с нашим партнером Evotor мы продали решение Smart-POS для малого бизнеса и микропредприятий, а сейчас мы реализуем проект для частных лиц, которые могут оценить его удобство в более чем 65 000 торговых точек по всей России ».

Юрий Юрьев, операционный директор IT-компании Evotor,

«Первый месяц использования Pay с QR через Evotor показал, что услуга востребована бизнесом. Технология QR позволяет сократить расходы на эквайринг и оборудование при приеме безналичных платежей.Чтобы расширить возможности использования сервиса, мы работаем над различными пользовательскими сценариями. Теперь клиенты могут выбирать, что им удобнее: платить с помощью QR-кода, который генерирует онлайн-касса, или получить свой собственный код ».

QR-коды позволяют клиентам:

● покупать продукты и услуги, даже если у них нет наличных или банковских карт, или когда их смартфоны не поддерживают NFC, поскольку многие старые и недорогие смартфоны не поддерживают бесконтактные платежи.

QR-коды позволяют продавцам:

● сокращать затраты на эквайринг для продавцов, с комиссией для малых предприятий и микропредприятий от 0.От 6% до 1,5% в зависимости от отрасли и сокращение затрат на приобретение оборудования

● повышение доходов, поскольку клиенты, у которых нет при себе карт или наличных, все равно будут покупать; иначе они отказались бы от покупки.

Сбербанк объединился с Evotor, чтобы развернуть оплату с помощью QR-кода клиента

Российская банковская группа Сбербанк объявил в четверг, что объединился с Evotor, чтобы добавить новую функцию в сервис Pay with QR при доступе через POS-терминалы Evotor, позволяя клиентам использовать свои QR-коды в дополнение к уже доступным динамическим QR-кодам.Сбербанк сообщил, что интегрировал сервис Pay with QR в POS-терминалы Evotor в середине июля 2020 года. С тех пор продавцы начали использовать решение в 68 регионах России.

«Перед покупкой пользователи мобильного приложения« Сбербанк Онлайн »генерируют QR-код внутри приложения, продавец сканирует его с помощью сканера QR-кода или встроенной камеры внутри POS-терминала Evotor. После этого клиенту больше не нужно подтверждать транзакцию через мобильное приложение банка.”

Сбербанк отметил, что каждый раз генерируется новый QR-код, который хранится всего несколько секунд, что делает этот способ оплаты максимально безопасным.

• Чтобы сгенерировать QR-код на вашем iPhone, вам нужно открыть Сбербанк Онлайн, выбрать вкладку «Использование QR-кода» и затем нажать «Оплатить».
• Чтобы сгенерировать QR-код на вашем Android, вам нужно открыть Сбербанк Онлайн, выбрать карту, затем Настройки и, наконец, Оплатить QR-кодом.

Дмитрий Малых, директор по эквайрингу и банковским картам Сбербанка, тогда заявил:

«Мы прилагаем много усилий для разработки QR-платежей, потому что они безопасны, удобны и экономят время наших клиентов.Недавно вместе с нашим партнером Evotor мы продали решение Smart-POS для малого бизнеса и микропредприятий, а сейчас мы реализуем проект для частных лиц, которые могут оценить его удобство в более чем 65 000 торговых точек по всей России ».

Юрий Юрьев, исполнительный директор Evotor, добавлен:

«Первый месяц использования Pay with QR через Evotor доказал, что эта услуга востребована предприятиями. Технология QR позволяет сократить расходы на эквайринг и оборудование при приеме безналичных платежей.”

Сбербанк вводит новую систему платежных сервисов SberPay

Услуга доступна для владельцев любых Android-смартфонов с поддержкой NFC.

Сбербанк объявляет о запуске новой услуги SberPay, позволяющей оплачивать покупки онлайн и офлайн (в торговых точках с POS-терминалами Сбербанка). Для того, чтобы воспользоваться услугой, достаточно установить приложение «Сбербанк Онлайн».

Те, кто совершает покупки с помощью SberPay онлайн, могут:

• выбрать любую свою карту для совершения платежа.Их баланс карты отображается сразу.
• быть уверены, что их личные данные в безопасности: не нужно вводить реквизиты карты в формы на сайтах интернет-магазинов или платежных сервисов, так как они остаются в защищенной системе Сбербанка;
• используйте SberPay абсолютно бесплатно;
• сэкономьте время на вводе реквизитов карты и ожидании проверочного кода SMS.

Те, у кого есть бизнес и получают оплату через SberPay онлайн:

• , имеют более высокий коэффициент конверсии, поскольку клиентам не нужно вводить данные карты вручную, что приводит к увеличению покупок.Пилот показал, что количество покупок выросло на 6%;
• может отправлять push-уведомления, связанные с платежами: клиент обращается в колл-центр, чтобы что-то купить, а продавец может отправить push-уведомление на номер телефона клиента со ссылкой, ведущей на страницу SberPay.
• может перейти на SberPay автоматически: нет необходимости настраивать решение или что-либо делать, если продавец уже пользуется услугами онлайн-эквайринга Сбербанка.

Тем, кто платит через SberPay офлайн, больше не нужно носить с собой карту.Достаточно мобильного телефона с возможностью NFC (беспроводной связи ближнего радиуса действия). Им также не нужно устанавливать больше мобильных приложений, так как в Сбербанк Онлайн есть все необходимое. Они могут расплачиваться с помощью SberPay с любого смартфона Android, включая флагманские модели Huawei и Honor, пользователям которых доступно ограниченное количество доступных платежных сервисов.

Светлана Кирсанова, Заместитель Председателя Правления, Руководитель Блока Розничного Бизнеса, Сбербанк:

«Запуск SberPay — это только первый шаг к созданию безопасной и интуитивно понятной платежной системы для наших клиентов.Использовать SberPay просто и удобно, так как вам не нужно запоминать банковские реквизиты и можно произвести оплату за пару кликов, практически мгновенно выбрав, с какого счета будут списаны средства. Для компаний использование SberPay также выгодно и просто. Кроме того, это улучшает коэффициент конверсии. Я считаю, что помимо создания нового клиентского опыта для миллионов россиян, SberPay также радикально изменит рынок эквайринговых услуг и безналичных расчетов в стране ».

Услуга доступна владельцам любых Android-смартфонов с поддержкой NFC.На первом этапе можно производить автономные платежи с помощью карт Visa; карты других платежных систем будут добавлены в ближайшее время.

Сбербанк модернизирует сервис оплаты с помощью QR-кодов с помощью ИТ-компании Evotor

Российский Сбербанк вступил в партнерские отношения с ИТ-компанией Evotor, что позволяет клиентам использовать свои QR-коды вместе с уже доступными динамическими QR-кодами.

Эта новая функция была добавлена ​​к предложению банка «Оплата с помощью QR», и к ней можно получить доступ через POS-терминалы Evotor.

Для клиентов эта интеграция позволяет покупателям покупать товары без наличных, карт и технологии NFC.

Раньше при онлайн-оплате автоматически генерировались QR-коды. Теперь клиенты могут использовать собственный QR-код для совершения платежей после его создания в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

Этот QR-код может храниться только несколько секунд для обеспечения безопасности.

Продавцы могут сканировать это с помощью сканера QR-кода или встроенной камеры внутри POS-терминала Evotor, чтобы принимать платежи.Таким образом, клиентам не требуется подтверждение платежа через мобильное приложение банка.

Покупатели могут определить, принимает ли продавец платежи с помощью QR-кода, по наклейке «Оплатите QR от Sber» на дверях или на кассах.

Для продавцов услуга взимает комиссию для малого бизнеса в размере 0,6–1,5%, что позволяет им сократить расходы на приобретение торгового оборудования и приобретение оборудования.

Это поможет им увеличить доход, поскольку клиентам не нужны наличные деньги или карты для совершения покупок, отметили в банке.

Услуга Pay with QR была интегрирована в POS-терминалы Evotor в прошлом месяце. С тех пор продавцы внедрили это решение в 68 регионах России.

Директор Сбербанка по эквайрингу и банковским картам Дмитрий Малых сказал: «Недавно мы вместе с нашим партнером Evotor продвинули на рынок решение Smart-POS для малого бизнеса и микропредприятий, а сейчас мы работаем над проектом для физических лиц, которые могут оцените его удобство в более чем 65 000 торговых точек по всей России.

Evotor Главный операционный директор Юрий Юрьев сказал: «Первый месяц использования Pay with QR через Evotor доказал, что услуга востребована бизнесом.

«Чтобы расширить возможности использования услуги, мы работаем над различными пользовательскими сценариями. Теперь клиенты могут выбирать, что им удобнее: платить с помощью QR-кода, который генерирует онлайн-касса, или получить свой собственный код ».

ПАО «Сбербанк России» — Наука о взаимоотношениях

Сбербанк России — крупнейший банк в России и СНГ.Учредителем и основным акционером является Центральный банк России, которому принадлежит 50% уставного капитала Банка плюс 1 голосующая акция. Остальные акции принадлежат международным и отечественным инвесторам. Обыкновенные и привилегированные акции Банка публично торгуются в России с 1996 года, а американские депозитарные акции (АДА) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и внебиржевой торговле в США. Сбербанк доминирует в российском банковском секторе по размеру активов.Это ключевой кредитор национальной экономики и крупнейший депозитный банк в России. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходилось 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% кредитов корпоративным клиентам и 32,7% кредитов физическим лицам. Собственный капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей (~ 55 млрд долларов США), что соответствует 27,4% совокупного капитала российских банков. Сбербанк, основанный в 1841 году, превратился в универсальный коммерческий банк с многоотраслевым бизнесом. Сбербанк предоставляет банковские услуги физическим лицам и всем типам корпоративных клиентов, включая крупные корпорации, малый и средний бизнес, а также государственные, субфедеральные и муниципальные образования.Выстраивание взаимовыгодных отношений со всеми клиентами — драйвер успеха Сбербанка. В Сбербанке работают более 100 млн клиентов-физических лиц (> 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн юридических лиц в России). Сбербанк предоставляет широкий спектр банковских услуг для розничных клиентов, включая депозиты, различные виды кредитов (потребительские, автокредиты и ипотека), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.Все розничные ссуды подписываются через систему «Кредитная фабрика», предназначенная для эффективной оценки кредитного риска и высокого качества ссудного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт, количество последних превысило 9 миллионов выпущенных на конец 2012 года. Через совместный банк с BNP Paribas Сбербанк выступает в качестве POS-кредитора (точки продажи) под брендом «Cetelem». используя концепцию «ответственного кредитования». В корпоративном сегменте Сбербанк обслуживает все виды бизнеса, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, а остальная часть представлена ​​кредитованием крупных и крупнейших корпоративных клиентов.Банк также занимается привлечением депозитов, расчетным обслуживанием, проектным, торговым и экспортным финансированием, управлением денежными средствами и прочей основной банковской деятельностью. Благодаря интеграции с Тройкой Диалог, которая впоследствии была переименована в Sberbank Corporate and Investment Banking (CIB), Сбербанк начал предлагать высококачественные финансовые консультационные услуги и ряд инвестиционных решений, включая структурированные продукты, ECM, DCM, M&A и операции на глобальных рынках. Сбербанк предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации, имея уникальную сеть отделений, которая в настоящее время состоит из 17 региональных банков и более 18 400 отделений.Между тем, Банк также предлагает услуги через новый канал распространения — одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (~ 68 000). Сбербанк также активно развивает приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» с обширной клиентской базой, составляющей более 9,4 млн и 5,4 млн активных пользователей соответственно. В последние годы Сбербанк значительно расширил свое международное присутствие за пределами СНГ — Казахстан, Украина и Беларусь — до девяти стран Центральной и Восточной Европы через Sberbank Europe AG (бывший VBI) и Турцию путем приобретения DenizBank.Последняя была приобретена в сентябре 2012 года и представляет собой крупнейшее приобретение за 170-летнюю историю Сбербанка. Сбербанк также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии и управляет Sberbank Switzerland AG. Сбербанк всегда был одним из лучших брендов в России и общепризнанным именем, олицетворяющим стабильность и надежность. Однако в последние годы Сбербанк сосредоточился на инновациях и модернизации своей инфраструктуры и технологий, а также вложил значительные средства в развитие человеческого потенциала.В результате во многих областях произошли драматические преобразования. В конечном итоге все усилия направлены на увеличение акционерной стоимости за счет современных банковских процессов, обновленных отделений и эффективного взаимодействия с клиентами. Управленческая команда уже превратила Сбербанк в современного и динамично развивающегося лидера, что еще не предел: команда стремится еще глубже анализировать потребности каждого клиента, предлагать более индивидуальные решения и повышать операционную эффективность.Ожидается, что выполнение этих стратегических целей обеспечит устойчивую прибыльность в будущем.

PSE Consulting Получение / обработка архивов — PSE Consulting

В этом замечательном разговоре Антуан Нуг из Checkout.com поделился своим мнением об оптимизации утверждения и о том, почему это так важно для продавцов.

В этом замечательном разговоре Лочан Сим из Payoneer поделился своим видением конвергенции между рынком и оркестровкой. Мы обсуждаем преимущества сборки по сравнению с покупкой для продавцов и возможности для продавцов получать лучшие в своем классе решения от нескольких поставщиков.

ЦИФРОВАЯ И ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ

Mastercard запустила первую в Великобритании кампанию по продаже дебетового продукта.

Кампания указывает на растущее распространение бесконтактных платежей и подчеркивает, что «бесценные моменты» можно пережить каждый день, без кредита.

PayPal и Mastercard расширяют услугу мгновенного перевода для пользователей в ряде европейских стран.

На основе Mastercard Send сервис позволяет пользователям PayPal переводить остатки на своих счетах на соответствующие карты Mastercard, как правило, в течение нескольких секунд.Не совсем ясно, когда PayPal запустит сервис и в каких странах Европы.

Отчет Barclays показывает, что производители все чаще применяют стратегию продаж напрямую потребителю (DTC). Отчет

Производители исключают розничных и оптовых торговцев и продают свою продукцию напрямую потребителям. Это одна из самых больших встрях, которые отрасль видела за многие поколения, поскольку компании используют технологии для продажи и распространения своих товаров через социальные сети и Интернет.Согласно отчету, 73% компаний сейчас продают напрямую потребителям.

Сообщается, что TikTok собирается выйти на рынок онлайн-покупок.

Приложение для социальных сетей позволяет создателям контента напрямую ссылаться на сторонние веб-сайты, но, по всей видимости, на данном этапе оно доступно только примерно 20 ведущим влиятельным лицам.

ПРИОБРЕТЕНИЕ / ОБРАБОТКА

Isbank поддерживает прием карт Discover Global Network в Турции.

Связывая через BKM, Isbank добавляет все карты, работающие в Discover Global Network, в свою сеть эквайринга карт — более 12 000 продавцов электронной коммерции, 400 000 продавцов PoS и 6 500 банкоматов.

Сбербанк поддерживает American Express, чтобы расширить возможности приема для российских продавцов Сбербанка.

Соглашение позволит продавцам Сбербанка принимать карты American Express онлайн и в магазинах, а также позволит держателям карт Amex использовать сеть банкоматов Сбербанка для снятия наличных.

Cardstream в партнерстве с Banking Circle разрабатывает совместное решение для кредитования с использованием технологии white label.

Новая инициатива позволит более чем 200 партнерам Cardstream предоставить своим торговым предприятиям МСП доступ к недорогим и гибким бизнес-кредитам.

ЛОЯЛЬНОСТЬ

Skrill объявила о запуске новой программы лояльности Skrill Knect. Интернет-сайт

Skrill Knect вознаграждает клиентов за налаживание и поддержание связей путем перемещения денег к друзьям, семье и предприятиям.Он запущен в 30 европейских странах, включая Великобританию, Францию, Германию, Испанию, Австрию, Нидерланды и Болгарию, и планирует развернуть его во всех странах, где доступен Skrill.

АУТЕНТИФИКАЦИЯ / БИОМЕТРИКА

Barclays выпустила новую улучшенную версию своего сканера вен пальца для бизнес-клиентов.

Благодаря технологии Hitachi VeinID новый телефон Barclays Biometric Reader меньше своего предшественника и использует инфракрасную технологию для сканирования отдельных вен пальцев.

Swiss Corner Bank запустил биометрическую кредитную карту.

Новая биометрическая золотая виза Cornèrcard производится компанией Gemalto с сенсорным модулем T-образной формы и программной платформой Fingerprint Card. Карта ограниченного выпуска будет выдана 100 клиентам Swiss Corner Bank, что даст им возможность совершать бесконтактные платежи без ограничения суммы.

ЦИФРОВОЙ И РОЗНИЧНЫЙ БАНК

Yolt объявила об интеграции с Revolut.

Клиенты

Revolut смогут использовать приложение Yolt для анализа всех своих транзакций, в том числе совершенных за пределами Великобритании, а также для определения бюджетов, отслеживания расходов и управления своими инвестициями.

CaixaBank и Salesforce достигли соглашения о совместной разработке технологических инноваций для финансовых услуг.

CaixaBank внедряет технологии CRM, чтобы сотрудники могли предоставлять клиентам наилучшие возможности для пользователей.Он также присоединится к «Партнерской программе Salesforce Financial Services Cloud Design», а Salesforce будет участвовать в программах помощи Banking Foundation «la Caixa».

Wirecard объявила, что владельцы текущих счетов Boon Planet получат проценты в размере 0,75% с начала 2020 года.

Он также указал, что предложение Planet будет расширено за счет включения дополнительных вариантов инвестирования, при этом пользователям больше не придется покидать приложение, чтобы управлять своими повседневными финансами.Новая процентная ставка будет доступна для всех пользователей Boon Planet в Германии с начала 2020 года и будет введена в других странах в ближайшем будущем.

Orange Bank заявляет, что с момента запуска 2 года назад у него уже зарегистрировано более 500 000 клиентов.

По сравнению с примерно 320 000 клиентов в конце июня, около 25% новых клиентов привлекаются к французской дочерней телекоммуникационной компании благодаря наличию ее кредитных продуктов. Google Pay скоро станет доступен для пользователей телефонов Android.

Отчет Fujitsu — Технологии и новый банковский клиент.

Отчет, в котором представлены мнения более 8 500 европейских потребителей, рисует картину потребителя, который более требователен, но также более проницателен в том, что касается того, как технологии используются в банковском деле и страховании. 40% британской общественности вообще не доверяют банкам-претендентам, а 77% признают, что работают только с традиционными банками.

МОШЕННИЧЕСТВО И КИБЕРБЕЗОПАСНОСТЬ

Компания American Express опубликовала исследование цифровых платежей в США за 2019 год.Полный отчет

Согласно опросу, 69% продавцов в США сообщили, что компании уделяют много времени и средств борьбе с мошенничеством с платежами, при этом опрошенные продавцы оценивают в среднем 27% своих годовых онлайн-продаж как мошеннические транзакции!

nsKnox и KPMG договорились о стратегическом партнерстве с целью создания KPMG Secure Payments. Детали

Используя технологию предотвращения мошенничества nsKnox, Secure Payments предоставляет комплексную управляемую услугу, которая сочетает в себе расширенные возможности проверки поставщиков и учетных записей, надежную защиту платежных данных и глобальный репозиторий получателей платежей.

ОТКРЫТЫЙ БАНК И PSD2

Выступление FCA — Открытые финансы: возможность для финансовых услуг

FCA рассматривает Open Finance как возможность развить концептуальную основу Open Banking и позволить потребителям и МСП получать доступ к своим данным и обмениваться ими с TPP. Это часть более широкой инициативы по обмену данными, которая потребует координации и согласованности между секторами.

BIS опубликовал отчет об открытых банковских операциях и API.

В отчете отслеживается развивающаяся тенденция к открытому банковскому делу, наблюдаемая в юрисдикциях, входящих в Базельский комитет, и обсуждаются последствия этих изменений для банков и банковского надзора.

Председатель Базельского комитета выступил с соответствующей речью — Финансовые технологии: 150-летняя революция

Konsentus опубликовал анализ TPP PSD2, утвержденных для предоставления услуг на территории ЕЭЗ.

Данные показывают количество утвержденных ТЭС в каждой стране происхождения; паспорта принимающих государств-членов; типы услуг, которые эти ТЭС регистрируют для предоставления, и тенденцию к росту, наблюдаемую с момента введения в действие этого постановления.Великобритания намного опережает остальных. 95% ТЭС зарегистрированы как АИСП.

PwC — Цифровая экосистемная банковская деятельность — открывает новые возможности.

Open Banking был только началом. Вследствие нормативных изменений и технологических сбоев ожидания клиентов в отношении банковских, платежных и связанных с ними финансовых продуктов радикально изменились. Реагирование на эту потребность потребует от банков не просто изменить свою модель, но и свое мышление.

Mulesoft поддерживает HSBC в разработке цифрового банка.

HSBC использует платформу Anypoint от MuleSoft для создания своей глобальной платформы цифрового банкинга. Используя Anypoint API Community Manager, HSBC создает открытые банковские API, которые безопасно открывают доступ к основным банковским продуктам, чтобы обеспечить сотрудничество с партнерами, ускорить инновации и открыть новые каналы доходов.

БЛОКЧЕЙН / DLT / КРИПТОАССЕТЫ

Рабочая группа по юрисдикции Великобритании Lawtech Delivery Panel выпустила Юридическое заявление о криптоактивах и смарт-контрактах.

Заявление подтверждает, что криптоактивы должны рассматриваться в принципе как собственность и что смарт-контракт может иметь договорную силу, то есть подлежит исполнению. Ожидается, что юридическое заявление принесет пользу клиентам и инвесторам благодаря обеспечению уверенности на рынке Великобритании.

КОРПОРАТИВНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Elavon согласился приобрести бизнес шлюзов Sage Pay в Великобритании и Ирландии.

Приобретение является частью стратегии Elavon, направленной на оказание помощи своим бизнес-клиентам в росте по мере того, как глобальная экономика становится все более цифровой, и расширение доли рынка Elavon в Великобритании и Ирландии, особенно на рынке малых и средних предприятий.Финансовые подробности сделки не разглашаются.

ACI Worldwide объявила о глобальном стратегическом сотрудничестве с Microsoft через партнерскую сеть Microsoft.

ACI предоставит свою технологию универсальных платежей через Microsoft Azure, чтобы поддержать быстрое внедрение в платежной индустрии технологии, развернутой в общедоступном облаке.

PayPal собирается потратить около 4 млрд долларов на приобретение Honey, технологической платформы для агрегирования и применения онлайн-купонов.Презентация

Инструмент поиска

Honey помогает потребителям экономить при совершении покупок в Интернете. Он находится рядом со своим набором продуктов и услуг, который включает в себя мобильного помощника по покупкам, программу предложений и вознаграждений, а также инструменты отслеживания цен и оповещения. У Honey около 17 млн ​​активных пользователей в месяц, которые работают в около 30 000 онлайн-магазинов, начиная от одежды и технологий, заканчивая путешествиями и доставкой пиццы.

Accelya приобретается у Warburg Pincus компанией Vista Equity Partners.

Хотя никаких цифр по сделке не было, предыдущий отчет Reuters показал, что сделка может стоить барселонский бизнес в 1,5 млрд евро, который был приобретен Warburg Pincus за 650 млн евро в 2017 году. Штаб-квартира в Барселоне с 250000 евро. сотрудников по всему миру, Accelya предоставляет финансовые, коммерческие и аналитические решения для авиакомпаний и туристической индустрии.

EPC / SEPA

Четыре свода правил схемы платежей EPC SEPA 2019 уже вступили в силу.

Последняя версия сводов правил вступила в силу 17 ноября 2019 г. и действительна до 21 ноября 2021 г.

ECB

Кристин Лагард — первая серьезная речь с момента вступления в должность председателя ЕЦБ — Будущее экономики зоны евро.

BREXIT

Компания Azimo создала дочернюю компанию Azimo BV в Голландии.

Утверждение этого шага делает Azimo первой британской финтех-компанией, разделившей свои британские и европейские операции в ожидании Brexit (на самом деле), все переводы Azimo, отправляемые из-за пределов Великобритании, теперь обрабатываются новой дочерней компанией.

WEX пошел по аналогичному маршруту с лицензией EMI, также в Нидерландах.

Этот шаг позволяет WEX предоставлять услуги в качестве платежного учреждения европейским клиентам WEX и подкрепляет европейскую стратегию роста WEX. Компания будет обслуживать клиентов в странах ЕС и странах, не входящих в ЕС, из офисов в Великобритании и Нидерландах.

ПОЛОЖЕНИЕ (США)

Федеральная торговая комиссия (FTC) начала предварительное расследование по Visa и MasterCard.

Регулирующий орган изучает, блокируют ли Visa, Mastercard и другие крупные эмитенты дебетовых карт розничные торговцы от маршрутизации транзакций по картам через альтернативные сети.

ЦИФРОВАЯ И ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ

Индекс розничной торговли BRC KPMG показывает, что общий объем розничных продаж увеличился на 0,6% в октябре по сравнению с увеличением на 1,3% в октябре 2018 года.

Онлайн-продажи непродовольственных товаров выросли на 5,1% в октябре по сравнению с ростом на 7,6% в октябре 2018 года.Уровень проникновения непродовольственных товаров в Интернете увеличился с 29,8% в октябре 2018 года до 31,6%.

NatWest теперь поддерживает Apple Pay для своих клиентов бизнес-банкинга.

NatWest запустила новую функцию для всего ассортимента дебетовых карт VISA.

Rabobank также представляет Apple Pay для своих голландских клиентов.

Curve добавил поддержку Samsung Pay в Великобритании.

Этот шаг означает, что держатели карт смогут использовать все карты Visa и MasterCard, поддерживаемые Curve, через Samsung Pay, а не через собственное банковское приложение, что позволит избежать недостаточной поддержки предложения Samsung в Великобритании.

Nets поддерживает мобильные платежи для Финского сберегательного банка OmaSp.

Первоначально OmaSp будет предлагать Google Pay для держателей кредитных карт Visa, а в будущем расширит предложение на дебетовые и электронные карты.

Купи сейчас, плати потом схем вызывают финансовые затруднения у более трети британских миллениалов.

Ежегодное исследование благополучия на рабочем месте, проведенное

Hastee, показало, что 56% работников поколения миллениума утверждают, что схемы «купи сейчас, плати потом» побуждают их тратить деньги, которые они могут себе не позволить.

Блумберг сообщает, что JPMorgan Chase разработал электронный кошелек.

Кошелек позволяет компаниям, занимающимся электронной коммерцией и экономикой, таким как Amazon и Airbnb, предлагать своим клиентам виртуальные банковские счета.

В то время как компании будут избегать комиссий за обработку платежей TPP, JPM выиграет от того, что станет единственным поставщиком платежей для технологических компаний, предлагающих своим клиентам электронный кошелек.

Mastercard и Tappy Technologies объявили о стратегическом партнерстве по продвижению модных носимых устройств.

Обе компании будут сотрудничать, чтобы обеспечить возможность бесконтактных платежей с помощью модных носимых устройств, встраивая свои соответствующие технологии в ряд аксессуаров, начиная с аналоговых часов Timex Group.

ПРИОБРЕТЕНИЕ / ОБРАБОТКА

Nexi и ACI Worldwide сотрудничают, чтобы предлагать коммерческим клиентам банков-партнеров Nexi VAS в точках продажи.

Решение UP Retail Payments

ACI будет использоваться Nexi для предоставления новых, инновационных услуг для своих 1.4м POS терминал. Платформа уровня VAS позволит Nexi централизовать подключение и распространение всех существующих и будущих услуг VAS, позволяя продавцам предлагать такие услуги, как обработка ваучеров на питание компании, баллов лояльности и т. Д.

ПОВТОРЯЮЩИЕСЯ ПЛАТЕЖИ

GoCardless запускает глобальную сеть, разработанную специально для регулярных платежей без границ.

Новая сеть утверждает, что впервые объединяет банковские дебетовые системы со всего мира.Он будет использовать TransferWise для предоставления возможности обмена иностранной валюты, позволяющей производить расчеты в национальной валюте пользователя. Эта разработка позволяет клиентам GoCardless собирать и выплачивать платежи в более чем 30 странах по всему миру, что составляет более 70% глобального объема регулярных платежей.

КИТАЙСКИЙ ПЛАТИТ

Visa приветствует объявление Tencent о намерении поддерживать международные карточные схемы в своем мобильном кошельке.

Visa заявляет, что объявление Tencent является «большим шагом вперед как для потребителей, путешествующих за границу в Китай, так и для платежной индустрии в целом.«Мне не удалось найти англоязычную версию объявления, но я вижу WeChat Pay, позволяющий использовать международные карты для мобильных платежей.

Тем временем Alipay также объявила, что работает над обходным решением, используя предоплаченную карту от Bank of Shanghai.

Посетители, не являющиеся гражданами Китая, могут загрузить приложение Alipay и использовать функцию «Tour Pass», чтобы использовать карту предоплаты, которую они загрузили в юанях, для оплаты с помощью QR-кодов.

Worldline добавляет WeChat Pay в свое платежное решение в Швейцарии.

UnionPay International об уровне выпуска международных карт и их использовании участниками выставки в Китае с помощью местных приложений.

Карты UnionPay, выпущенные за пределами материкового Китая, достигли более 120 миллионов, хотя в Европе их немного, в настоящее время ускоряется выпуск коммерческих карт с 700 000, выпущенными в 13 странах, включая Португалию (Millenium Bank), Россию и Кению. Участникам China International Import Expo предлагается воспользоваться услугами мобильной платежной системы UnionPay с использованием электронных кошельков, основанных на технологиях UnionPay.

ЦИФРОВОЙ И РОЗНИЧНЫЙ БАНК

Marqueta выпустила отчет, в котором изучается, как потребители пользуются банковскими услугами в 2019 году.

Только 23% британских потребителей говорят, что они будут испытывать неудобства из-за закрытия всех физических отделений банка, что позволяет предположить, что почти три четверти потребителей с удовольствием проводят свои банковские операции удаленно. Более половины британских потребителей пользуются услугами цифрового банкинга в той или иной форме наряду со своими традиционными банками.

МОШЕННИЧЕСТВО И КИБЕРБЕЗОПАСНОСТЬ

Pay.UK ответила на отчет Специального комитета Казначейства о мошенничестве (см. 01/11), поддержав закон, лежащий в основе CRM.

ОТКРЫТЫЙ БАНК И PSD2

Open Banking Europe объявила о запуске Директории прозрачности OBE PSD2,

Каталог содержит информацию о PSD2 и API Open Banking. Справочник прозрачности в настоящее время содержит информацию о более чем 1500 порталах разработчиков банков; информация о других банках и финансовых учреждениях появится в ближайшие шесть месяцев.

Mobey Forum и Aite Group опубликовали результаты количественного онлайн-исследования Open Banking

Отчет показывает, насколько потребители заинтересованы в пяти открытых банковских услугах: информация о счете, оплата банком, сравнение продуктов, финансирование покупок и проверка личности. Исследование ясно показывает, что когда дело доходит до финансовых услуг, доверие чрезвычайно важно, и те, кто не заинтересован в услугах, указывают в качестве основной причины проблемы безопасности.Потребители решительно предпочитают, чтобы их основной банк предоставлял такие услуги другим поставщикам.

ТРАНСГРАНИЧНЫЙ

SWIFT начал процесс миграции EURO1 на стандарт ISO 20022 в партнерстве с EBA CLEARING.

Перенос планируется завершить до крайнего срока в ноябре 2021 года, чтобы свести к минимуму усилия участников рынка во время перехода и упростить переключение между обеими платежными системами в евро в течение дня.

БЛОКЧЕЙН / DLT / КРИПТОАССЕТЫ

Совет ЕС опубликовал проект Совместного заявления Совета и Комиссии о последних событиях, связанных со стейблкоинами.

В заявлении подчеркивается, что глобальные проекты стейблкоинов требуют глобального ответа и не должны вводиться в действие в ЕС до тех пор, пока соответствующие риски и проблемы не будут должным образом устранены.

ОТЧЕТ О ПЛАТЕЖАХ

Deloitte : Платежные тенденции 2020.

Deloitte ожидает, что 2020 год будет означать формулировку «больших ставок» в сфере платежей и увидит пять новых тенденций, способствующих изменениям, создающих проблемы и создающих возможности. В документе рассматривается, какие последствия в совокупности могут иметь эти тенденции для платежных компаний в следующем году, и какие новые стратегии и действия заинтересованных сторон могут быть предприняты в ответ?

РАЗРАБОТКА СХЕМЫ

Появляются отчеты об Инициативе Панъевропейской платежной системы (PEPSI).

Сообщается, что двадцать европейских банков участвуют в обсуждении европейской схемы, и вскоре будет принято решение о том, переходить ли разработку к следующему этапу технико-экономического обоснования.

Выступление Deutsche Bundesbank — Занавес для будущего платежей: от Bigtechs и Fintechs до смартфонов и Stablecoins упоминается PEPSI, хотя и не по имени, что подтверждает наличие дискуссий.

КОРПОРАТИВНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Google : помощь большему количеству людей с помощью носимых устройств: Google приобретает Fitbit

Google заявляет, что добилась прогресса с партнерами в этой области с Wear OS и Google Fit, но видит возможность инвестировать еще больше в Wear OS, а также вывести на рынок носимые устройства Made by Google.ЕС выразил озабоченность по поводу этой сделки в отношении конкуренции.

Santander приобретает контрольный пакет акций британской финансовой компании Ebury за 350 млн фунтов стерлингов.

Инвестиции, которые соответствуют цифровой стратегии Сантандера по ускорению роста за счет новых предприятий, укрепят предложение Global Trade Services. Поставщик услуг обмена иностранной валюты и международных платежей, специализирующийся на МСП, продолжит работу как независимое подразделение. Новые средства будут использованы в первую очередь для поддержки планов Ebury по выходу на новые рынки в Латинской Америке и Азии.

SIA пакеты акций перешли из рук в руки по мере того, как CDP Equity и FSIA Investimenti (инвестиционные инструменты, спонсируемые государством) усиливают свои владения.

Очень сложная сделка, которая предусматривает приобретение пакетов акций SIA ​​в F2i, HAT, Intesa Sanpaolo и UniCredit и оставляет менее 20% компании Banco Bpm, Intesa Sanpaolo, Unicredit, Mediolanum и Deutsche Bank, поддержит CDP. желание развивать SIA в платежной среде как серьезного итальянского и европейского игрока

Wirecard инвестирует в комплексный портфель лицензий для цифровых платежей путем приобретения в Китае.

Wirecard постепенно приобретет все акции платежной системы AllScore в Пекине. По завершении Wirecard будет владеть 80% всех акций AllScore. Опцион колл позволяет Wirecard приобрести оставшиеся 20% акций через два года.

ПОЛОЖЕНИЕ (НДС ЕС)

Совет ЕС опубликовал Общий подход к передаче и обмену данных о платежах, относящихся к НДС.

В ответ Финансовая отрасль против мошенничества с НДС : опубликовала совместный документ с изложением позиции.Четыре отраслевых органа, поддерживая борьбу с мошенничеством с НДС, не любят предложения, изложенные в проекте Директивы, особенно они считают их несоразмерными с точки зрения объема, объема требуемых данных и стоимости. Сообщается, что ЕС в значительной степени отклонил опасения и рекомендации представителей отрасли.

ПОЛОЖЕНИЕ (Brexit)

FCA Заявление о политике — Brexit — Нормативные технические стандарты для SCA.

Это заявление о политике PS19 / 26 подтверждает нормативные технические стандарты для надежной аутентификации клиентов и общих и безопасных открытых стандартов связи, которые будут применяться в Великобритании в случае выхода Великобритании из ЕС без заключения сделки.

Установка терминала для оплаты банковскими картами: описание процедуры

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Для оплаты банковскими картами необходимо установить терминал.По закону, если прибыль в год составляет более 60 млн рублей, владелец бизнеса должен предоставить клиентам возможность безналичной оплаты. Установить устройство можно в любом банке, но терминал Сбербанка обычно устанавливается в нашей стране. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Терминал эквайринга — устройство, осуществляющее:

1. Считывание информации с пластиковой карты, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. Это может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
2. Передача считанной информации в аккуар-банк.
3. Перенести идентификационную информацию, подтверждающую решение пользователя оплатить счет. Для этого вводится ПИН-код.
4. Прием обработанной информации.
5. Подтверждение оплаты предоставлением чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи в безналичном порядке. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты становятся популярным платежным инструментом.Предприниматели получают выгоду от открытия электронных устройств для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

1. Пользователи карт охотнее приобретают многие товары, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
2. Люди не ограничиваются суммой наличных денег, тем самым увеличивается средний чек, а значит и оборот магазина.
3. Среди пользователей карт чаще встречаются незапланированные покупки.
4. Нет риска получить фальшивые купюры.
5. Работа кассира становится проще и удобнее.
6. Очереди на кассе уменьшаются.
7. Из-за небольшого количества наличных на кассе время пересчета при инкассо сокращается.
8. Снижение затрат на сбор.

Установка терминала для оплаты банковских карт позволит избежать штрафов, поскольку будут соблюдены нормы закона. Ведь сотрудники Роспотребнадзора проверяются на исполнение требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тысяч рублей для работника торгового предприятия, отказавшегося в обслуживании банковского перевода. А 30–50 тысяч рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Порядок установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который можно оформить в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих шагов:

1. Подать заявку в банк, предоставить перечень документов.
2. Обсудите со специалистом подробно.
3. Заключить счет на оказание эквайринговых услуг.
4. Сотрудники банка выполняют установку устройства и программного обеспечения, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания контракта.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Желательно разместить объявление.

Документы по ИП

Для установки Терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами ИП предоставляет:

1. Копия паспорта.
2. Уведомление от органов статистики.
3. Выписка из Eagip.
4. Копия справки о государственной регистрации.
5. Copy Inn.
6. Копия лицензии.
7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы прилагаются к заявке на открытие терминала. Только при полной комплектации происходит процесс проектирования.

Что предоставляют юридические лица?

Для установки терминала для оплаты банковских карт для юридических лиц необходимо предоставить следующие документы:

1. Выписка из реестра.
2. Оповещение Росстата.
3. Копия учредительного договора.
4. Копия Устава.
5. Копия паспорта руководителя и порядок его назначения.
6. Копия свидетельства о государственной регистрации.
7. Копия справки о налоговом учете.
8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы в обязательном порядке закрепляются за подписью руководства и печати. Полный список бумаг дает возможность вскрыть договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карт клиентов. Затем деньги переводятся на расчетный счет. При этом рассчитывается комиссия за операцию. Максимальный срок получения средств эквайрингом — 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно перевод суммы на расчетный счет осуществляется через 1-2 дня после оплаты.На стоимость оказания услуг по безналичному расчету с покупателями влияет товарооборот магазина, количество и тип используемых POS-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы на эквайринг определяются от среднего чека. Чем больше оборот, тем меньше комиссия за обслуживание банка. Настройка терминала для оплаты банковскими картами выгодна каждому магазину, так как большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Типы безналичных точек

Аппараты бывают стационарные и мобильные.Какое устройство будет выбрано, зависит от условий работы коммерческого учреждения. Стационарные устройства обычно имеют в зале или офисе службы сервиса, где есть возможность обеспечить бесперебойную работу оборудования. В магазинах есть наличные.

Если услуги предоставляются в режиме выхода, вам потребуется мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной связи. Оказывается, расплачиваться с ним можно не только на кассе. Представитель заведения предоставляет клиенту для оплаты мобильный POS-терминал.Необходимо ввести ПИН-код, после чего деньги будут списаны, чек предоставляется.

Перевод осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, к которому подключено устройство. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство дешевле и предпочтительнее для организаций с низкой оборачиваемостью.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковских карт ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс покупки.Устройство включает в себя несколько элементов. В состав эквайерного комплекса входят:

1. Монитор . С помощью устройства оператор контролирует информацию о платежах и вводе информации о товарах.
2. Системный блок. Выполняет процедуры обработки и сохранения информации о транзакциях.
3. Дисплей покупателя. Клиент может контролировать информацию о продукте, его стоимость и количество.
4. Клавиатура . Используется для ввода информации о продукте.
5. Картридер. Бывает встроенным и автономным.
6. Печатное устройство. Необходимо получить чек.
7. Фискальная часть. Используется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Может быть механическим и автоматическим.
8. Программное обеспечение.

Терминал похож на кассовый аппарат, так как позволяет совершать торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другую информацию, например, цены, описание, срок годности товара.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет использовать сразу несколько преимуществ. И это удобно не только продавцам, но и покупателям. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

.