Текущие платежи при банкротстве: ВС напомнил, как правильно установить очередность требований кредиторов

Содержание

Какой порядок взыскания текущих платежей при банкротстве

Объявление несостоятельности гражданина или юридического лица влечет за собой ряд правовых последствий. Точное определение статуса долга помогает установить порядок взыскания текущих платежей при банкротстве.

Что такое текущие платежи при банкротстве

После вынесения решения о банкротстве должник или его финансовый управляющий обязаны установить порядок урегулирования текущих платежей. Чаще всего возникает потребность в следующих выплатах:

  • текущая задолженность по заработной плате работникам, а также компенсации и выходные пособия в связи с изменением статуса;

  • налоговые отчисления;

  • приостановленные ранее штрафы и комиссии;

  • стоимость ТМЦ и услуг, полученных до момента банкротства;

  • арендные платы;

  • судебные издержки, включая услуги юриста и нотариуса.

Важной особенностью текущих платежей является то, что их не вписывают в реестр требований. 

Очередность текущих платежей при банкротстве

Согласно существующей практике, кредиторы не обладают равными правами после признания физического или юридического лица несостоятельным. Текущие выплаты подлежат взысканию в рамках нового судебного разбирательства или должны быть включены финансовым управляющим в реестр.

Существует стандартная очередность уплаты долгов:

  1. Судебные издержки, услуги финансового управляющего, долги непосредственным кредиторам.

  2. Оплата работникам обанкротившегося предприятия.

  3. Оплата услуг лицам, привлеченным по инициативе управляющего (аудиторы, юристы и другие).

  4. Услуги ЖКХ, налоговые отчисления, штрафные выплаты, пени и прочее.

  5. Иные обязательства.

Внутри каждой очереди последовательность выплат осуществляется в соответствии с наступлением даты взыскания обязательств. При чрезвычайных обстоятельствах, требующих незамедлительной реакции, текущие платежи производятся вне установленной очереди. Любые спорные вопросы по взысканию текущих платежей в деле о банкротстве, о порядке их очередности или размере выплат принимает суд.

Порядок взыскания текущих платежей 

Взыскание текущих платежей при банкротстве производится в несколько этапов. Предусмотрена точная последовательность погашения задолженностей:

  1. В адрес должника или управляющего подается прошение о взыскании долга, возникшего после начала судебного разбирательства.

  2. Управляющий финансами включает долг в отдельный реестр. Требования по нему удовлетворяются с наступлением очереди, после получения банком счета на перевод денег кредитору.  

  3. При получении отказа от управляющего в погашении взысканий кредитор вправе обратиться в арбитраж, требуя признания задолженности текущей.

  4. Суд определяет долг как текущий и устанавливает порядок его очередности либо отказывает в присвоении статуса. 

  5. Финансовый управляющий вписывает задолженность в реестр, согласно решению суда. Его отказ воспринимается, как нанесение ущерба, и влечет наложение штрафных санкций.

При получении отказа заявителю в обязательном порядке следует затребовать у суда письменные разъяснения. Если документальное основание не выдано, у кредитора появляется право на обжалование судебного решения. 

Советы по взысканию текущих платежей

Первоочередной задачей при взыскании текущего платежа при банкротстве становится правильное определение статуса обязательств. Для этого важно сверить дату подачи заявления в арбитражный суд и сравнить ее с датой возникновения денежного обязательства. Может оказаться так, что задолженность не относится к текущим, и должна быть внесена в реестр по суду о банкротстве. 

Если долг является текущим, а процедура банкротства и ликвидации должника еще не завершилась, то можно попытаться защитить свои права в судебном порядке, подав иск. После вынесения судом решения о взыскании долга можно будет потребовать принудительной выплаты по исполнительному листу. Для этого документ передается арбитражному управляющему или в банковское учреждение, где у банкрота открыт счет.

У нашего контрагента введена процедура наблюдения. Однако наша компания собирается поставить ему тов... - Консультации

 

1. Необходимо ли обращаться в суд, если контрагент нам не платит?

2. Если решение суда принято в период действия процедуры наблюдения, то в какой период мы получим деньги (при наличии их на счете)? В какой очередности?

3. Если решение суда принято в период действия процедуры наблюдения, но потом контрагент объявлен все-таки банкротом, то получим ли мы деньги по решению суда и в какой очередности?

4. Можно ли подать в суд на контрагента, если он уже объявлен банкротом, примет ли суд такое заявление и к какой очереди будут относиться долги перед нами?

1. В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ) под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом.

Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.

Таким образом, задолженность контрагента перед Вашей компанией будет считаться текущей, если она возникла после даты вынесения Арбитражным судом определения о введении процедуры наблюдения в отношении Вашего контрагента. Но при этом необходимо понимать, что в качестве текущего платежа может быть квалифицировано только то обязательство, которое предполагает использование денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга (

п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 63).

Если должник, находящийся в процедуре наблюдения или конкурсного производства, не платит Вашей компании, то у Вас есть право участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве путем обжалования действий или бездействия арбитражного управляющего, нарушающих Ваши права и законные интересы (п. 4 ст. 5 и абз. 4 п. 2 и п. 3 ст. 35 Закона № 127-ФЗ).

Данные жалобы подлежат рассмотрению в порядке, установленном ст. 60 Закона № 127-ФЗ.

Однако в соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 60, указанное право текущих кредиторов не отменяет общего правила, в соответствии с которым кредиторы по текущим платежам не являются лицами, участвующими в деле о банкротстве, и их требования подлежат предъявлению в суд в общем порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, вне рамок дела о банкротстве (п.и 3 ст. 5 Закона № 127-ФЗ).

В связи с этим при рассмотрении в деле о банкротстве жалобы текущего кредитора, в том числе в конкурсном производстве, суд не вправе оценивать по существу обоснованность его требования, в том числе по размеру, а также выдавать исполнительный лист на взыскание суммы текущей задолженности с должника.

При возникновении в конкурсном производстве разногласий между кредитором по текущим платежам и арбитражным управляющим по вопросу об очередности удовлетворения требований данного кредитора, а при недостаточности средств для расчета с кредиторами одной очереди также и о пропорциональности этого удовлетворения суд при признании жалобы кредитора обоснованной определяет на основании п. 3 ст. 134 Закона № 127-ФЗ очередность и размер удовлетворения требований с учетом правил п. 2 ст. 134 Закона № 127-ФЗ. Указанный вопрос в силу п. 4 ст. 5 Закона № 127-ФЗ может быть рассмотрен судом и в иных процедурах, применяемых в деле о банкротстве, применительно к положениям п.и 3 ст. 134 Закона № 127-ФЗ.

В соответствии с разъяснениями Пленума ВАС РФ (п. 1 Постановления от 23.07.2009 № 59

), согласно ч. 1 ст. 96 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» при введении процедур наблюдения, финансового оздоровления или внешнего управления не приостанавливается исполнение исполнительных документов по требованиям о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, компенсации морального вреда, а также о взыскании задолженности по текущим платежам.

Но во всех процедурах, кроме внешнего управления, для наложения ареста судебный пристав-исполнитель обращается с соответствующим ходатайством в суд, рассматривающий дело о банкротстве. Указанное ходатайство рассматривается применительно к п. 1 ст. 60 Закона № 127-ФЗ. О судебном заседании извещается арбитражный управляющий. В части, касающейся рассмотрения этого ходатайства, судебный пристав-исполнитель пользуется правами и несет обязанности лица, участвующего в деле (ст. 41 АПК РФ

), в частности, имеет право обжаловать определение об отказе в принятии таких обеспечительных мер.

По заявлению заинтересованного лица суд, рассматривающий дело о банкротстве, вправе принять обеспечительные меры, ограничивающие должника в распоряжении принадлежащим ему имуществом, в соответствии с ч. 1 ст. 93 АПК РФ. В отношении рассмотрения указанного заявления заинтересованное лицо пользуется правами и несет обязанности лица, участвующего в деле (ст. 41 АПК РФ), в частности, имеет право обжаловать определение об отказе в принятии таких обеспечительных мер. О судебном заседании, на котором должно рассматриваться названное заявление, уведомляются арбитражный управляющий, представитель учредителей (участников) должника, представитель собрания (комитета) кредиторов. Определение о принятии обеспечительных мер может быть обжаловано на основании ч. 3 ст. 223 АПК РФ.

Иными словами, Вы вправе обратиться с жалобой на действия или бездействия арбитражного управляющего в любой процедуре дела о банкротстве, но при рассмотрении Вашей жалобы суд не вправе оценивать по существу обоснованность Ваших требований и их размер. Суд, если признает Вашу жалобу обоснованной, может определить очередность и порядок удовлетворения Ваших текущих требований.

Для рассмотрения же дела по существу, в случае наличия спора с арбитражным управляющим о размере и обоснованности Ваших требований, Вы можете обратиться с иском в Арбитражный суд в порядке гл. 13 АПК РФ. Решение суда, вынесенное в порядке искового производства в пользу Вашей компании, будет являться основанием для признания Вашей компании кредитором должника по текущим платежам.

Также судебный пристав-исполнитель или Ваша компания, являющаяся заинтересованным лицом в деле о банкротстве Вашего должника, можете обратиться в суд в рамках дела о банкротстве о принятии обеспечительных мер, ограничивающих должника в распоряжении принадлежащим ему имуществом с целью сохранения данного имущества.

 

2. В соответствии с п. 2 и 4 ст. 20.3 Закона № 127-ФЗ арбитражный управляющий в деле о банкротстве обязан разумно и обоснованно осуществлять расходы, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве. При проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, арбитражный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 134 Закона № 127-ФЗ вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:
• в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, с взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц;
• во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих по трудовым договорам, а также требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности данных лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта;
• в третью очередь удовлетворяются требования по коммунальным платежам, эксплуатационным платежам, необходимым для осуществления деятельности должника;
• в четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам

Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности.

Рассматривая данные нормы закона в совокупности, делаем вывод, что арбитражный управляющий обязан (при наличии денежных средств) производить данные расчеты в соответствии с той очередью, к которой относятся требования Вашей компании к должнику в период любой из процедур банкротства.

Если же арбитражный управляющий не погашает обязательства по текущим платежам в течение процедуры банкротства, то (как было указано в ответе на 1 вопрос) суд при рассмотрении Вашей жалобы может определить очередность и размер удовлетворения требований Вашей компании с учетом правил п. 2 ст. 134 Закона № 127-ФЗ.

3. Независимо от того, в какой период получено Вашей компанией решение суда о взыскании денежных средств с должника (наблюдение или конкурсное производство), требования Вашей компании (если они являются текущими обязательствами должника и возникли после введения в отношении должника процедуры банкротства) будут удовлетворяться в соответствии с п. 1 и 2 ст. 134 Закона № 127-ФЗ вне очереди за счет конкурсной массы преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

То есть расчеты с кредиторами из реестра требований кредиторов будут производиться только после погашения всех требований кредиторов по текущим платежам.

 

4. Если Ваш контрагент уже объявлен банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства, а денежные обязательства контрагента перед Вашей компанией возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то Вы также можете обратиться с иском в суд в порядке, описанном в ответе на вопрос № 1. В данном случае требования Вашей компании к должнику также будут являться текущими.

Если же Ваши требования к контрагенту возникли до даты принятия заявления о признании должника банкротом, то Вы можете обратиться в рамках дела о банкротстве с заявлением о включении Вашей компании в реестр требований кредиторов.

При этом срок предъявления требований о включении в реестр кредиторов должника п. 1 ст. 71 Закона № 127-ФЗ установлен в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения. Указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

В соответствии с п. 7 ст. 71 Закона № 127-ФЗ, требования кредиторов, предъявленные по истечении предусмотренного п. 1 настоящей статьи срока для предъявления требований, подлежат рассмотрению арбитражным судом после введения процедуры, следующей за процедурой наблюдения.

В данном случае очередность удовлетворения требований Вашей компании будет определяться судом с учетом п. 4 ст. 134 Закона № 127-ФЗ:

• в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, компенсации морального вреда, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным законом требованиям;
• во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
• в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

После расчетов с кредиторами третьей очереди производятся расчеты с кредиторами по удовлетворению требований по сделке, признанной недействительной на основании п. 2 ст. 61.2 и п.3 ст.61.3 настоящего федерального закона.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном ст. 138 настоящего федерального закона.

В соответствии с п. 1 и 4 ст. 142 Закона № 127-ФЗ, реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Требования конкурсных кредиторов и (или) уполномоченных органов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника.

Таким образом, если Ваш контрагент уже объявлен банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства, а Ваши требования возникли после введения процедуры банкротства, то они являются текущими, подлежащими удовлетворению вне очереди за счет конкурсной массы.

Если же Ваши требования возникли после введения в отношении должника процедуры банкротства, то Ваши требования будут включены в реестр требований кредиторов в соответствующую очередь.

Если же Ваше заявление о включении в реестр будет подано после закрытия реестра, то Ваши требования будут отнесены за реестр и будут погашаться только после удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

Взыскание текущих платежей с должника

Нередко к нам обращаются с вопросом взыскания задолженности с банкротов. Людей удивляет, что можно включиться в реестр требований кредиторов и в результате всеравно ничего не получить. Тут ничего удивительного нет изначально, так как банкротство понятийно означает не какую-нибудь ликвидационную процедуру, а недостаточность денег и имущества для погашения всех долгов.

Если же говорить об отечественных реалиях, ежегодно удовлетворяется не более 5% от реестра (реестров) требований кредиторов. Причем, эта цифра формируется из довольно солидных должников, которые физически не способны “подготовиться” к своему банкротству: застройщики, банки, холдинги и т. п.

В этой статье речь пойдет о единственном законном способе получить свои денежные средства от обычного банкрота – текущие платежи. Мы приведем один интересный пример, где нам удалось получить с несостоятельной организации деньги.

По закону текущими платежами считается та задолженность организации-банкрота, которая возникла после возбуждения дела о банкротстве. Самое главное то, что текущая задолженность не удовлетворяется в общей очередности, а в обычном порядке без учета особенностей банкротного режима.


Теперь подробней. Датой возбуждения дела о банкротстве считается дата вынесения арбитражным судом определения о принятии к производству первого заявления к данному должнику. Законодатель подразумевает, что кредитор по текущим платежам по-сути не несет присущих другим (конкурсным) кредиторам рисков и поддерживает обычную деятельность несостоятельной компании, снижая возможности резкого прекращения такой деятельности. Текущие платежи учитываются в отдельном реестре с соответствующим наименованием. У них тоже есть своя внутренняя очередность:

  1. судебные расходы в деле о банкротстве, вознаграждение арбитражного управляющего и привлеченных им лиц, когда такое привлечение является обязательным
  2. трудовые выплаты и пособия
  3. оплата услуг привлеченных для проведения процедуры лиц
  4. коммунальные платежи
  5. иные выплаты.

Не забываем, что речь идет только о возникших после принятия заявления о банкротстве тратах.

Как предъявить и взыскать текущие платежи

Это отдельный, многогранный вопрос. В принципе, Законом о банкротстве он однозначно не урегулирован. Нормативные положения и судебная практика говорят о том, что текущие платежи можно предъявлять как угодно:

  • претензией арбитражному управляющему
  • в судебном порядке в рамках дела о банкротстве
  • в отдельном исковом производстве

Учитывая, что внеочередные расходы должника включают в себя зарплату арбитражного управляющего и привлеченных им лиц, просто так отдавать деньги кредиторам никто не спешит. На претензии в большинстве управляющий не ответит или ответит неопределенно и размыто. В этом случае, варианта два: обжаловать действия управляющего в арбитражном суде либо предъявить самостоятельный иск. Что лучше, сказать сложно, надо исходить из особенностей каждой ситуации.

При обжаловании действий (бездействия) арбитражного управляющего, помимо требований об учете в реестре текущих платежей, добавляется дополнительное требование относительно незаконности его бездействия. Дополнительное требование – это дополнительное обоснование, доказательства и дополнительные риски отказа в нем, что может повлечь отказ и в основном требовании.

Если мы идем в исковое производство, то сам по себе процесс просуживания будет проще, но по тексту решения вряд ли суд укажет на то, что платежи являются текущими. А, банк, получив исполнительный лист, ответит, что в нем не написано про текущие платежи. Поэтому, мы в течение многих уже лет применяем другой вид истребования такой задолженности.

Если вкратце, в рамках дела о банкротстве заявляется заведомо необоснованное требование о включении в общий реестр требований кредиторов. Причем, по тексту такого заявления неоднократно указывается, что долг возник после даты принятия заявления о банкротстве к производству арбитражного суда. Более того, наши представители и в суде это озвучивают. Судье ничего не остается, как отказать в данном обращении, сославшись на особый порядок удовлетворения такого рода задолженности.  

Ниже, раскрывается одна из подобных ситуаций более детально. Также, следует отметить, что при изложенном раскладе нарушается очередность погашения текущих требований в пользу кредитора, который получает деньги в первую очередь, а не как указывалось выше – в пятую. Такая несправедливость для арбитражного управляющего ничем не урегулирована.

Погашение текущих платежей

А теперь о нашем последнем успешном опыте. Речь идет о деле о банкротстве ООО “Финансово-промышленная корпорация Сатори” за номером А40-224069/2017.

Были заявлены требования о включении в реестр требований кредиторов суммы задолженности, включая текущие платежи. Расчет был на то, что по второй части суд по соответствующим основаниям откажет. Так и произошло, однако судья не написала в своем определении слово “текущие”, указав на необоснованность требования применительно к положениям о реестре требований кредиторов.

Мы получили исполнительный лист и предъявили его в банк несостоятельного должника, где нам ожидаемо ответили, что недостаточно оснований квалифицировать платежи в качестве внеочередных. Далее появилось два варианта:

  • обжаловать действия банка, поскольку в его обязанности входит не бюрократией заниматься, а правильной квалификацией требований к банкроту. Да-да, на банки такая обязанность Законом о банкротстве возложена
  • обратиться с требованием к арбитражному управляющему для его самостоятельного учета и погашения требования
  • подать заведомо необоснованное требование в деле о банкротстве с прямой формулировкой включить текущие платежи в общий реестр требований конкурсных кредиторов.

Посчитали, что последний вариант стабильней и оперативней, так и поступили. Спустя 2-3 месяца получили определение суда об отказе включения в общей реестр платежей, являющимися текущими. Приложив к ранее полученному исполнительному листу данный судебный акт, обратились в банк должника. На следующий день наш доверитель сообщил о поступлении на его расчетный счет 100% размера задолженности.

Кстати, данный вариант истребования задолженности целесообразен и в небольших процедурах банкротства, так как денежные средства на текущие расходы у должников бывают совсем нередко. В отличие от средств на погашение реестра требований конкурсных кредиторов.

Как и любой подобный материал, завершить историю необходимо тем, что каждая ситуация требует индивидуального исследования и подхода. Поэтому, перед тем как принимать решение, как поступить и надо ли в принципе что-то делать, рекомендуется обращаться за консультацией к опытному профильному юристу.

Текущие платежи в рамках дела о банкротстве

Текущие платежи в рамках дела о банкротстве

Согласно части 1 статьи 5 Закона о банкротстве под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве (часть 2 статьи 5 Закона о банкротстве).

По смыслу названной нормы текущими являются любые требования об оплате товаров, работ и услуг, поставленных, выполненных и оказанных после возбуждения дела о банкротстве, в том числе во исполнение договоров, заключенных до даты принятия заявления о признании должника банкротом. В договорных обязательствах, предусматривающих периодическое внесение должником платы за пользование имуществом (договоры аренды, лизинга (за исключением выкупного), длящееся оказание услуг (договоры хранения, оказания коммунальных услуг и услуг связи, договоры на ведение реестра ценных бумаг и т. д.), а также снабжение через присоединенную сеть электрической или тепловой энергией, газом, нефтью и нефтепродуктами, водой, другими товарами (за фактически принятое количество товара в соответствии с данными учета), текущими являются требования об оплате за те периоды времени, которые истекли после возбуждения дела о банкротстве (абзац 1 и 2 пункта 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве").

Порядок удовлетворения требований по текущим платежам в рамках дела о банкротстве

Согласно пункту 3 статьи 5 Закона о банкротстве удовлетворение требований кредиторов по текущим платежам в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, производится в порядке, установленном Законом о банкротстве. Закон о банкротстве устанавливает различный правовой режим удовлетворения требований кредиторов к должнику, находящемуся в процедуре банкротства, в зависимости от времени возникновения денежного обязательства. В соответствии со статьей 134 Закона о банкротстве вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности: в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 3 п. 40.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 года N 60 "О некоторых вопросах, связанных с применением Федерального закона от 30.12.2008 года N 296-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", отступление управляющим от очередности, предусмотренной в п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве, может быть признано законным, если это необходимо исходя из целей соответствующей процедуры банкротства, в том числе для недопущения гибели или порчи имущества должника либо предотвращения увольнения работников должника по их инициативе.

Очередность удовлетворения требований по текущим платежам в рамках дела о банкротстве

Очередность удовлетворения требований по текущим платежам установлена в п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве. В первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, с взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц.

Во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих по трудовым договорам, а также требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности данных лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта. В третью очередь удовлетворяются требования по коммунальным платежам, эксплуатационным платежам, необходимым для осуществления деятельности должника. В четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам. Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности.

"Денежные обязательства при банкротстве: текущие платежи."

При введении процедуры банкротство возникает множество противоречий, связанных с выплатой текущих платежей. Не всегда должники понимают, что собой представляют такие выплаты.

Согласно действующему законодательству к текущим платежам могут относиться те денежные обязательства, которые появились после даты введения на предприятия процедуры банкротства. При этом текущим платежом может выступать то обязательство, целью которого является выплата денег как средства платежа или погашения задолженности.

Текущими признаются требования кредиторов (возникшие после введения банкротства), которые касаются оплаты выполненных работ, поставленного сырья или же оказанных услуг. Также это касается и потребления задолжавшим предприятием электроэнергии, газа и прочего, выплата аренды и другие разновидности платы за использование собственности (но только с момента введения на предприятие процедуры банкротства).

Требования об уплате процентов (за полученные ранее задолжавшим предприятием кредитные средства) не считаются текущими платежами, если данное обязательство возникло до введения процедуры банкротства, так как данные проценты образуют сумму задолженности по кредиту и причисляются к его сумме. Проценты могут начисляться, только если кредитор подаст соответствующее заявление и его требование будет включено в реестр. После включения в реестр данного требования размер суммы меняться не будет.

Могут быть причислены к текущим платежам требования выплаты процентов за использованные кредитные средства только в том случае, если кредит был предоставлен задолжавшему предприятию уже после введения процедуры банкротства.

К текущим платежам относится возмещение причиненного вреда личности кредитора должником, не зависимого от того, был ли вред причинен до введения процедуры банкротства или же после. Данное обязательство будет причислено к разряду текущих платежей только после вынесения судом соответствующего решения.

Требование об ответственности должника за нарушение финансовых обязательств (это могут быть разнообразные финансовые санкции) не считаются текущими платежами. Они включаются в соответствующий реестр и выплачиваются (если будет достаточно средств) после выплаты основной суммы и процентной ставки на нее. Такие требования не учитываются при определении количества голосов собрания кредиторов.

Материал опубликован помощником арбитражного управляющего Казаковой О.В. При возникновении правильности толкования информации и соответствия нормативно-правовым актам РФ, просьба обращаться непосредственно к профессиональному арбитражному управляющему, руководителю проекта – Петрову Андрею Александровичу.

 

О правах кредиторов-граждан в процедуре банкротства предприятия // Администрация Беловского городского округа

В 2020 году отмечается рост задолженности по заработной плате перед работниками предприятий Кемеровской области – Кузбасса. Основная часть задолженности приходится на долю предприятий,  в отношении которых введены процедуры банкротства.

Соответственно, увеличивается количество обращений граждан по вопросам погашения образовавшейся задолженности по оплате труда.

За 9 месяцев 2020 года в адрес Управления Росреестра по Кемеровской области – Кузбассу  (далее – Управление) поступило 23 обращения, заявителям направлены ответы – разъяснения по существу поставленных вопросов.

Анализ поступающих в адрес Управления обращений  показывает, что основной причиной обращения граждан по указанным вопросам является, как правило, недостаточная информированность о последствиях введения процедур банкротства, об особенностях установления и удовлетворения требований по оплате труда, очередности погашения требований в процедурах банкротства в соответствии с действующим законодательством о банкротстве.

  Кроме того, граждане не имеют возможности получить какую-либо информацию от арбитражного управляющего в силу различных причин, в том числе и на письменные запросы. В связи с чем обращаются  в различные государственные органы, и в Управление. 

 Необходимо учитывать, что в соответствии со статьей 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) с момента введения на предприятии процедуры банкротства,  работники  должника (работающие или работавшие по трудовому договору, далее – работники должника),  которым не выплачена заработная плата, выходные пособия  и иные приравненные к заработной плате платежи, становятся кредиторами. Поэтому учет и погашение имеющейся задолженности производится с особенностями, установленными нормами Закона о банкротстве.

         Для представления своих законных интересов при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, работники должника вправе избрать на собрании представителя, который обладает правами лица, участвующего в арбитражном процессе по делу о банкротстве. 

        В соответствии  со   статьей 2, пунктом 10 статьи 12. 1 Закона о банкротстве представитель работников должника при осуществлении своих прав и исполнении своих обязанностей, предусмотренных федеральными законами, действует в интересах всех работников, бывших работников должника.

         Вместе с тем, указанные положения не отменяют права работников на самостоятельное  обращение к арбитражному управляющему, а также права на обжалование действий арбитражного управляющего.

         В соответствии с абзацем 2 пункта 6 статьи 16 Закона о банкротстве требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, включаются в реестр требований кредиторов арбитражным управляющим или реестродержателем по представлению арбитражного управляющего. В случае оспаривания этих требований – на основании судебного акта, устанавливающего состав и размер этих требований.

Таким образом, рассмотрение заявления  работника о включении требований в реестр требований кредиторов предусматривает внесудебный порядок.  

Согласно правовой позиции Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от  22.06.2012 № 35 применение вышеуказанных положений Закона о банкротстве осуществляется следующим образом: арбитражный управляющий обязан самостоятельно в разумный срок, но не позднее установленного абзацем 3 пункта 1 статьи 142 Закона срока на основании имеющихся у должника документов, подтверждающих наличие задолженности перед работниками, возникшей до возбуждения дела о банкротстве (в том числе с учетом сведений, имевшихся в заявлении должника о признании его банкротом – абзац четвертый пункта 2 статьи 37 Закона), включить эти требования в реестр.

При этом следует учитывать, что включению в реестр подлежат требования об оплате труда за периоды, истекшие до возбуждения дела о банкротстве, и выходные пособия лиц, уволенных до этой даты (пункт 1 статьи 136 Закона о банкротстве). Задолженность же по оплате труда за периоды, истекшие после возбуждения дела о банкротстве, и по выплате выходных пособий лицам, уволенным после этой даты, относится к текущим платежам (статья 5, абзац третий пункта 2 статьи 134 и пункт 2 статьи 136 Закона о банкротстве).

О включении в реестр требования о выплате выходного пособия и об оплате труда лица, работающего по трудовому договору, арбитражный управляющий незамедлительно уведомляет работника – обладателя соответствующего требования, арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, должника (в процедурах наблюдения и финансового оздоровления, а должника-гражданина – во всех процедурах), а также представителей работников должника, собрания (комитета) кредиторов и учредителей (участников) или собственника имущества должника (при наличии у управляющего сведений об их избрании).

При не включении арбитражным управляющим самостоятельно требований работника в реестр, то работник или представитель работников должника вправе обратиться к арбитражному управляющему с заявлением о включении требования в реестр.

При наличии у работника, представителя работников должника, а также участвующих в деле лиц (в том числе заявивших свои требования конкурсных кредиторов) возражений по включенным арбитражным управляющим в реестр соответствующих требований, они вправе заявить их в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, в порядке абзаца первого пункта 11 статьи 16 и пункта 2 статьи 60 Закона о банкротстве.

По результатам рассмотрения таких возражений суд вправе исключить соответствующие требования из реестра или внести в реестр необходимые изменения (абзац третий пункта 6 статьи 16 Закона о банкротстве).

В таком же порядке рассматривается жалоба работника или представителя работников должника на бездействие (отказ) арбитражного управляющего, не принявшего решения по их заявлению.

       Как правило, бухгалтерские документы, подтверждающие наличие задолженности по заработной плате, передаются арбитражному управляющему руководителем предприятия или представителем работников должника. Кроме того, работник может обратиться  к арбитражному управляющему самостоятельно и представить необходимые документы.

Учет требований кредиторов  к должнику ведется согласно установленной Законом о банкротстве очередности.

Перечень обязательств и требований кредиторов, а также очередность их удовлетворения за счет конкурсной массы должника установлены статьей 134 Закона о банкротстве.

 При этом требования кредиторов-работников должника  по выплате выходных пособий и об оплате труда относятся к  требованиям второй очереди, которая является привилегированной по отношению к требованиям других кредиторов.  

Если задолженность возникла до принятия арбитражным судом заявления о признании предприятия банкротом, то она будет включена  арбитражным управляющим в реестр требований кредиторов в состав 2 очереди. Если задолженность возникла в процедуре банкротства, в которой работники продолжали свою работу и трудовые договоры с ними не были расторгнуты на дату принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, то требования по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей  включаются арбитражным управляющим в состав 2 очереди текущих обязательств должника.

 От того, в какую из указанных групп будет отнесена задолженность перед работниками,  зависит, насколько быстро она будет оплачена.

Текущие или внеочередные платежи в силу положений пункта 1 статьи 134 Закона о банкротстве  погашаются вне очереди преимущественно перед кредиторами, требования которых включены в реестр.

 Как следует из определения Конституционного Суда РФ от 08.06.2004 № 254-О установленная российским законодательством приоритетность проведения расчетов с работниками несостоятельного предприятия, перед которыми существует задолженность по оплате труда (удовлетворение требований данной категории кредиторов предусмотрено во вторую очередь), соответствует статье 11 Конвенции МОТ № 95 об охране заработной платы, предусматривающей, что в случае банкротства предприятия или ликвидации его в судебном порядке  трудящиеся, занятые на этом предприятии, пользуются положением привилегированных кредиторов либо в отношении заработной платы, которая им причитается за услуги, оказанные в предшествовавший банкротству или ликвидации период, который определяется национальным законодательством, либо в отношении заработной платы, сумма которой не превосходит суммы, предписанной национальным законодательством; заработная плата, составляющая этот привилегированный кредит, подлежит выплате полностью до того, как обычные кредиторы смогут потребовать свою долю; очередность погашения привилегированного кредита, составляющего заработную плату, по отношению к другим видам привилегированного кредита определяется национальным законодательством.

Удовлетворение требований кредиторов должника-банкрота возможно в любой процедуре банкротства (наблюдении, финансовом оздоровлении, внешнем управлении), но, как правило, производится на стадии конкурсного производства. 

 В подавляющем большинстве случаев предприятия-должники проходят две стадии банкротства: наблюдение и конкурсное производство.

 Ответственными за исполнение обязательств должника перед кредиторами являются: руководитель должника – в наблюдении и конкурсный управляющий – в конкурсном производстве.

 В соответствии с  пунктом 1 статьи 64 Закона о банкротстве  введение процедуры  наблюдения не является основанием для отстранения руководителя должника и иных органов управления должника, которые продолжают осуществлять свои полномочия с ограничениями, установленными пунктами 2, 3 и 3.1 настоящей статьи.

 В связи с этим в процедуре наблюдения  ответственность за выплату заработной платы работникам  несет руководитель должника. 

 В обязанности временного управляющего исполнение обязательств должника не входит.

 В соответствии с пунктом 1 статьи 129 Закона о банкротстве  с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве или заключения мирового соглашения или отстранения конкурсного управляющего, он  осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Исполнение обязательств должника осуществляется конкурсным управляющим в порядке и в случаях, которые установлены нормами главы 7 настоящего закона.

Источником для удовлетворения требований кредиторов должника на стадии конкурсного производства  согласно пункту 1 статьи 131 Закона о банкротстве является конкурсная масса. Иными словами, все имущество должника, в том числе и денежные средства, имеющееся на момент открытия конкурсного производства, и выявленное в ходе конкурсного производства.

Указанное имущество подлежит продаже на торгах. За счет вырученных от продажи денежных средств  производится расчет с кредиторами.

 Соответственно, с учетом сроков реализации имущества, установленных статьями 110, 111, 139, 138 Закона о банкротстве, сроки погашения требований кредиторов могут затянуться на длительный период времени от полугода до нескольких лет.

 Достаточно велика вероятность, что конкурсной массы будет недостаточно для расчетов в полном объеме со всеми кредиторами.

        В соответствии со статьей 142 Закона о банкротстве требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом для удовлетворения обеспеченных залогом имущества должника требований кредиторов.

        При недостаточности денежных средств должника для удовлетворения требований кредиторов одной очереди, денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

В условиях недостаточности имущества должника для погашения требований текущих кредиторов второй очереди и отсутствия иных источников формирования конкурсной массы, должны быть реализованы конституционные права работников должника на получение вознаграждения за труд.

 В этих целях предусмотрен механизм установления арбитражным судом в деле о банкротстве должника, так называемого приоритета удовлетворения требований кредиторов по текущим обязательствам.

Из разъяснений, изложенных в абзаце третьем пункта 40.1 постановления  Пленума  от 23.07.2009 № 60 «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», следует, что суд вправе признать законным отступление от очередности, предусмотренной в пункте 2 статьи 134 Закона о банкротстве, если это необходимо, исходя из целей соответствующей процедуры банкротства, в том числе для недопущения гибели или порчи имущества должника либо предотвращения увольнения работников должника по их инициативе.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2017), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 12.07.2017,  указано, что  в случае недостаточности имеющихся у должника денежных средств для погашения всей текущей задолженности, относящейся ко второй очереди удовлетворения, расчеты с кредиторами согласно абзацу седьмому пункта 2 статьи 134 Закона о банкротстве производятся в порядке календарной очередности. Вопрос об изменении календарной очередности погашения текущих требований кредиторов второй очереди удовлетворения (о приоритетном погашении требований по заработной плате) может быть разрешен судом, рассматривающим дело о банкротстве, с учетом сохраняющих свою силу разъяснений, содержащихся в абзаце третьем пункта 40.1  указанного постановления.

Приведенная правовая  позиция  достаточно широко применяется на практике в делах о банкротстве должников, имеющих задолженность по оплате труда  перед работниками или бывшими работниками, включенную  во  вторую очередь текущих обязательств, что позволяет  изменить календарную очередность удовлетворения текущих платежей второй очереди в судебном порядке,  установить  приоритет погашения требований перед иными текущими платежами на определенный временной период и погасить  задолженность по заработной плате перед работниками (бывшими работниками).

При возникновении разногласий между кредитором по текущим платежам (работником должника)  и арбитражным управляющим по вопросу об очередности удовлетворения требований данного кредитора, а при недостаточности средств для расчета с кредиторами одной очереди,  также и о пропорциональности этого удовлетворения,  кредиторы по текущим платежам вправе обжаловать в арбитражный суд действия (бездействие) арбитражного управляющего, нарушающие их права и законные интересы.

      Следует обратить внимание, что согласно статье 22 Закона о банкротстве  контролировать профессиональную деятельность арбитражных управляющих, а также рассматривать жалобы на арбитражных управляющих, проводить проверки их деятельности обязаны саморегулируемые  организации, членами которых они являются.

Статья 5 Текущие платежи Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве) N 127-ФЗ

действует Редакция от 02.07.2013 Подробная информация
Наименование документФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 02.07.2013 с изменениями, вступившими в силу 03.08.2013) "О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)"
Вид документазакон
Принявший органпрезидент рф, гд рф, сф рф
Номер документа127-ФЗ
Дата принятия02.12.2002
Дата редакции02.07.2013
Дата регистрации в Минюсте01.01.1970
Статусдействует
Публикация
  • В данном виде документ опубликован не был
  • Документ в электронном виде ФАПСИ, НТЦ "Система"
  • (в ред. от 26.10.2002 - "Российская газета", N 209-210, 02.11.2002;
  • "Парламентская газета", N 209-210, 02.11.2002;
  • "Собрание законодательства РФ", 28.10.2002, N 43, ст. 4190;
  • "Финансовая газета" (Региональный выпуск), N 48, 28.11.2002;
  • "Финансовая газета" (Региональный выпуск), N 49, 05.12.2002;
  • "Финансовая газета" (Региональный выпуск), N 50, 11.12.2002;
  • "Финансовая газета" (Региональный выпуск), N 51, 19.12.2002;
  • "Финансовая газета" (Региональный выпуск), N 52, 26.12.2002)
НавигаторПримечания

Статья 5 Текущие платежи

1. В целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федеральных законов от 30.12.2008 N 296-ФЗ, от 28.07.2012 N 144-ФЗ)

Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

2. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

3. Удовлетворение требований кредиторов по текущим платежам в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, производится в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

4. Кредиторы по текущим платежам вправе обжаловать действия или бездействие арбитражного управляющего в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, если такие действия или бездействие нарушают их права и законные интересы.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

Какие счета нужно оплачивать после подачи заявления о банкротстве в 2021 году

В двух словах

Одним из самых больших преимуществ подачи заявления о банкротстве является автоматическое приостановление действия, которое вступает в силу сразу после подачи иска. Это означает, что вашим кредиторам (тем, у кого вы задолжали) не разрешается продолжать просить у вас деньги. Но только потому, что вам не нужно платить свои долги после подачи заявления о банкротстве, вам все равно придется оплачивать некоторые расходы в будущем. В этой статье мы рассмотрим, какие счета должен оплатить лицо, подавшее заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, даже после того, как его дело будет подано.


Одним из самых больших преимуществ подачи заявления о банкротстве является автоматическое приостановление действия, которое вступает в силу сразу после подачи иска. Это означает, что вашим кредиторам (тем, у кого вы задолжали) не разрешается продолжать просить у вас деньги. Но только потому, что вам не нужно платить свои долги после подачи заявления о банкротстве, вам все равно придется оплачивать некоторые расходы в будущем. В этой статье мы рассмотрим, какие счета должен оплатить лицо, подавшее заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, даже после того, как его дело будет подано.

Расходы на проживание

Ваши расходы на проживание включают такие вещи, как аренда, коммунальные услуги, тариф на мобильный телефон и страхование автомобиля.Это все счета, которые вы оплачиваете за текущие услуги, а не долги, которые у вас были на момент подачи вашего дела. Вы должны продолжать оплачивать эти расходы даже после возбуждения дела о банкротстве.

Если вы заключили договор, например, об аренде жилого помещения или вашего мобильного телефона, вы можете выбрать «отклонить» (или отменить) договор в рамках подачи в Главу 7. В этом случае вы можете прекратить производить платежи после того, как ваше дело будет подано. Однако имейте в виду, что вы все равно будете нести ответственность за оплату услуг, которые вы получаете в рамках этого контракта, после того, как дело было подано.Если на момент подачи иска у вас была просроченная задолженность, вам не нужно беспокоиться о ее выплате, но вам придется заплатить за время, которое вы используете сервис после подачи заявления о банкротстве. Другими словами, вы не можете отказаться от контракта и перестать оплачивать счет, продолжая жить в квартире или пользоваться тарифным планом сотовой связи.

Счета за коммунальные услуги

Коммунальные предприятия попадают в ту же категорию, но заслуживают специального обсуждения, потому что люди иногда отстают от своих коммунальных услуг и имеют просроченный остаток на момент подачи иска.Добавьте к этому тот факт, что у вас часто нет выбора поставщиков коммунальных услуг, и все быстро запутывается.

Если у вас есть текущие платежи за коммунальные услуги на момент подачи иска, все останется примерно так же. Коммунальная компания может создать новую учетную запись, которую вы будете использовать для всех счетов-фактур и платежей после отправки. Если вы задержались на момент подачи иска, от вас потребуется предоставить коммунальной компании «адекватную гарантию» того, что вы сможете заплатить в будущем.Чаще всего это делается путем внесения депозита на ваш счет. Это верно, даже если вы вносили депозит раньше, поскольку законы о банкротстве позволяют коммунальной компании оставить этот депозит и применить его к вашему балансу на дату подачи заявки.

Car Payments

Независимо от того, сдана ли ваша машина в лизинг или финансируется, если вы хотите оставить ее себе, вам придется продолжать производить все платежи даже после подачи заявления о банкротстве. Если вы планируете оставить машину себе, особенно важно своевременно вносить платежи.Прежде чем подавать заявление о банкротстве в суд, убедитесь, что вы знаете, сколько ваш платеж, когда он должен быть получен и куда его отправить. Многие кредиторы приостанавливают действие вашего онлайн-аккаунта, когда им сообщают о вашем банкротстве, даже если вы указали, что хотите продолжить выплаты по долгу.

Если вы готовы отойти от машины и вернуть ее, вы можете прекратить платить по лизингу или кредиту сразу после подачи заявления. Банку не разрешается требовать от вас погашения долга, который будет погашен в рамках вашего банкротства по главе 7.Они могут вернуть автомобиль в собственность после того, как автоматический фиксатор будет снят или истечет срок его действия.

Мебель или электроника, сданные в аренду или профинансированные

Подобно автомобилю, если вы хотите сохранить личное имущество, которое вы арендуете или финансируете, вам придется продолжать вносить платежи по ссуде. Если вы больше не хотите покупать дорогую мебель, которую вы действительно не можете себе позволить, вы можете прекратить платить.

Кредитные карты и другие необеспеченные долги

Кредитные карты - классический пример необеспеченного долга.Если вы перестанете платить им, у банка не будет автоматического права брать что-то у вас, как в случае с автокредитом или ипотекой. После подачи заявления о банкротстве вам следует немедленно прекратить платежи по кредитной карте (если вы еще этого не сделали). Поскольку действует автоматическое приостановление, банк не может позвонить вам, чтобы сообщить, что вы пропустили платеж. Им даже один раз позвонить не разрешают! Не берите в голову 15 раз подряд, как они, возможно, делали до того, как ваше дело было подано. То же самое и с личными ссудами, медицинскими счетами и деньгами, которые вы должны кредитору до зарплаты.

Задолженность по налогам, студенческие ссуды и прочие неотложные обязательства

Некоторые долги просто невозможно погасить при банкротстве. Поскольку вы по-прежнему будете нести ответственность за выплату этих долгов (включая 401 тысячу ссуд), вы должны продолжать выплачивать их на протяжении всего вашего дела и даже после того, как была внесена ваша выписка. Если на момент подачи вашего дела вы уже были в состоянии невыполнения обязательств и вам нужно время, чтобы рассчитать свой бюджет, можно дождаться внесения выписки, прежде чем возобновлять платежи.Но, если это вообще возможно, вам следует постараться не слишком сильно отставать от этих долгов, поскольку проценты, пени и штрафы будут продолжать накапливаться на счете.

Обязательства по внутренней поддержке

Обязательства по внутренней поддержке - алименты - заслуживают особого упоминания в этой категории. Этот долг не может быть погашен. Плюс к этому эта задолженность не подлежит автоматическому приостановлению. Если ваша заработная плата удерживалась на содержание ребенка, когда ваше дело было подано, это удержание будет продолжаться.Кодекс о банкротстве делает особое исключение из этих обязательств. Вы все равно должны перечислить долг, но не стоит ожидать передышки, когда дело доходит до совершения платежей.

Заключение

Банкротство дает вам новый старт, позволяя вам использовать свои кровно заработанные деньги на предметы первой необходимости, включая расходы на проживание, продукты, бензин или здравоохранение. Вообще говоря, вам не нужно продолжать платить по долгу после подачи заявления о банкротстве по главе 7, если только долг не привязан к конкретному имуществу, например, ссуде на покупку автомобиля или ипотеке.Если у вас есть студенческие ссуды или другие не подлежащие погашению долги, убедитесь, что вы снова начинаете производить платежи после того, как выписан ваш выписку, даже если вы отстали или перестали производить платежи до подачи заявления.

Мы готовы помочь!

Если вам нужно подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, но вы не можете позволить себе нанять для этого адвоката, мы можем помочь. Не стесняйтесь посетить наш Учебный центр, чтобы узнать больше о том, как работает банкротство, и воспользуйтесь нашей программой проверки, чтобы узнать, имеете ли вы право на нашу помощь.



Автор:

Можете ли вы подать заявление о банкротстве, если платеж действителен и не просрочен?

Статус платежей не влияет на правомочность банкротства

Мне часто задают этот вопрос. Люди думают, что для облегчения банкротства нужно просрочить платежи.

Нет такого требования.

Вы можете подать заявление о банкротстве, если ваш кредитный рейтинг составляет 900 и вы никогда в жизни не пропускали платежи.

На самом деле: если вы ждете, пока у вас пропадут платежи, вы, вероятно, слишком долго ждете, чтобы подать заявление о банкротстве.

Почему я так говорю?

Потому что, если вы имеете право на банкротство и это ваш лучший вариант, каждый платеж, который вы производите, - это просто потраченные впустую деньги.

В то время вы не можете позволить себе тратить зря.

Но большинство людей рассматривают банкротство как крайнюю крайнюю меру. Таким образом, они будут без надобности платить сотни, а иногда и тысячи долларов в месяц по своим кредитным картам и другим долгам в течение многих месяцев.

Многие делают это, когда их доход меньше их расходов на жизнь, что означает, что они либо:

  1. Займ денег для осуществления платежей, или
  2. Истощение своих денежных резервов.

Ни то, ни другое не годится.

Заимствование денег для оплаты долгов не поможет

Заимствование денег для оплаты кредитной картой обычно не дает ничего, кроме создания нового долга для вашего старого долга -

, возможно, под более низкую процентную ставку, но обычно это небольшая разница, и ее почти никогда не бывает достаточно для выплаты старого долга.

Использование сбережений - плохая идея

Остальные исчерпывают свои денежные резервы. Балансы истощаются, пока ничего не остается.

Многие не осознают, что вы, вероятно, могли бы защитить и сохранить эти сбережения в случае банкротства !

Вам разрешено освободить (защитить) определенную сумму активов при банкротстве.

Обычно к тому времени, когда люди, наконец, решают подать заявление о банкротстве, у них уже ничего не остается, и они часто не могут позволить себе даже квалифицированного адвоката по банкротству.

Это плохое финансовое планирование.

Ваш адвокат может порекомендовать продолжить некоторые платежи

Несостоятельные кредиторы могут возражать против погашения своего долга, если они могут доказать, что вы не намеревались или имеете разумные основания полагать, что сможете выплатить его, когда вы приняли на себя долг.

Большое и частое использование кредитных карт незадолго до объявления о банкротстве свидетельствует об отсутствии намерения выплатить долг.

В этой ситуации имеет смысл проводить платежи по вашей карте на некоторое время дольше (и обязательно прекратить использовать карты).Но это должно быть частью более широкой стратегии и должно осуществляться только под наблюдением поверенного по банкротству.

Не подавайте заявление о банкротстве, если вам не нужно подавать заявление о банкротстве

Все вышесказанное предполагает, что вам действительно нужно подать заявление о банкротстве. Это главный вопрос: в ваших же интересах подать заявление о банкротстве.

Наличие у вас текущих платежей не повлияет на вашу способность подавать.

Консультация опытного адвоката по банкротству поможет вам определить, нужно ли вам подавать дело о банкротстве.

См. Дополнительную информацию о том, когда, возможно, пора рассмотреть вопрос о банкротстве

Изображение предоставлено Кейт Хискок [/ fusion_builder_column] [/ fusion_builder_row] [/ fusion_builder_container]

Действуют новые меры защиты потребителей от банкротства

Включено в почти 5600-страничный Закон о консолидированных ассигнованиях (CCA), Pub. L. № 116-260 (27 декабря 2020 г.), представляет собой ряд новых мер защиты для должников банкротства потребителей. Эти положения вступили в силу, когда президент подписал закон 27 декабря 2020 года, и они утратят силу через год после принятия, 27 декабря 2021 года.

Наиболее значительное изменение позволит должникам получить освобождение от ответственности по делу по главе 13, несмотря на то, что они пропустили ипотечные платежи из-за трудностей, связанных с COVID-19, или из-за того, что должник получил отсрочку или изменение кредита. Другие поправки защищают стимулирующие платежи в случае банкротства, запрещают должникам отказывать в отсрочке действия Закона CARES, если они заявили о банкротстве или получили увольнение, разрешают потребителям поддерживать или восстанавливать коммунальные услуги после подачи заявления о банкротстве без внесения депозита и создают процедуру для подачи дополнительного доказательства требования о суммах, понесенных в рамках отказа от ипотечного кредита.

Наличие выписки по главе 13, несмотря на пропущенные платежи

CCA div. FF, tit. 10, § 1001 (b) вносит поправки в § 1328 Кодекса о банкротстве, добавляя новый подраздел (i), который позволяет должникам по главе 13 получать освобождение от ответственности в двух ситуациях, связанных с жилищной ипотекой, когда это могло быть недоступно ранее. Суд по делам о банкротстве может предоставить освобождение от ответственности, если должник (1) пропустил три или менее ипотечных платежа из-за трудностей, связанных с COVID-19, или (2) заключил договор о прекращении или изменении ссуды.Необычно составленная формулировка закона может привести к разногласиям судей по поводу его применения.

Чтобы иметь право на освобождение от уплаты в соответствии с временным § 1328 (i) (1), должник должен не выплачивать более трех ежемесячных платежей, которые должны были быть произведены 13 марта 2020 года или после этой даты, по жилищной ипотеке, которая лечится или платежи в соответствии с § 1322 (b) (5). Пропущенные платежи по ипотеке могли быть выплачены либо доверенному лицу в районе каналов, либо напрямую кредитору.Неспособность должника произвести выплаты по ипотеке должна быть вызвана «материальными финансовыми трудностями, прямо или косвенно вызванными пандемией коронавирусного заболевания 2019 года (COVID-19)».

Многие суды по делам о банкротстве постановили, что должникам может быть отказано в увольнении, если они не имеют текущих обязательств по ипотеке, даже если они иным образом завершили платежи по плану. Эти суды придерживаются позиции, что текущие платежи по ипотечному кредиту являются платежами по плану, а § 1328 (а) требует, чтобы должник завершил все платежи по плану, прежде чем может произойти выплата. См. Закон и практика NCLC о банкротстве потребителей § 11.6.2.1 .

В то время как другие суды толкуют § 1328 (а) по-разному, и лишь немногие апелляционные суды рассмотрели этот вопрос на данном этапе, это временное положение будет полезно в тех округах, которые не позволили должникам получить освобождение от ответственности в данной ситуации. Это не должно влиять на развитие прецедентного права по основному вопросу, поскольку его лучше всего рассматривать как временное положение, предназначенное для помощи должникам, пострадавшим от пандемии COVID-19, а не как попытку Конгресса урегулировать разделение полномочий по выписке вопрос путем внесения постоянной поправки в Кодекс.

Однако наиболее существенная выгода от резерва может быть предоставлена ​​должникам, которые находятся в условиях отказа или изменения ссуды, когда испрашивается разрешение на банкротство. Новый § 1328 (i) (2) предусматривает, что суд может предоставить освобождение от ответственности должнику, который пропустил платежи по ипотеке, если: (1) план должника предусматривает исправление невыполнения и поддержание платежей по ипотеке в соответствии с § 1322 (b) (5) и (2) должник заключил соглашение о воздержании или изменение ссуды с держателем ипотеки или обслуживающим лицом.

Многие заемщики, включая должников в делах по главе 13, получили отсрочки по ипотеке, которые были предусмотрены Законом CARES или предложены в рамках программ смягчения убытков от COVID-19 обслуживающего персонала, и эти отсрочки могут длиться до одного года. Новый § 1328 (i) (2) разъясняет, что должники, которым в противном случае удавалось не отставать от своих плановых платежей, могут по-прежнему получить освобождение от ответственности, даже если план заканчивается, пока они находятся на месяцы воздержания, и поэтому им было прощено много месяцев выплат.Это также позволяет должникам получить освобождение от ответственности, если они заключили соглашение об отсрочке ссуды или другое постоянное соглашение об изменении ссуды, как правило, для урегулирования пропущенных платежей в рамках отсрочки. Для получения дополнительной информации см. Новые права NCLC для домовладельцев, выходящих из-под запрета на COVID-19 .

Хотя временный § 1328 (i) мог быть предназначен для применения только после того, как должник завершил все платежи по плану, независимо от любых пропущенных платежей по ипотеке, положение начинается с утверждения, что оно применяется «к должнику, который не завершил платежи в пользу доверительный управляющий или кредитор, владеющий обеспечительным интересом в основном месте проживания должника.Опять же, добавление «доверительного управляющего» к этой фразе могло быть предназначено просто для обозначения ипотечных платежей, которые выплачиваются доверительным управляющим в районах, где ведется строительство. Однако, учитывая серьезность пандемии и простой язык этого положения, обычно относящегося к платежам доверительному управляющему (включая платежи по плану не ипотечного кредита), вполне вероятно, что Конгресс имел в виду, что должник может запросить, а суд может удовлетворить: выплата в любое время, когда существуют два условия (эти условия заключаются в том, что у должника есть три или менее пропущенных ипотечных платежа или он получил отсрочку или изменение ссуды), даже если должник не завершил платежи в соответствии с планом.Это означало бы, что суд может разрешить освобождение от ответственности, даже если должник не удовлетворил, например, наилучшие интересы кредиторов или критерии располагаемого дохода. Это толкование подтверждается отсутствием какой-либо конкретики или ограничений в установленном законом языке относительно того, когда должник может потребовать освобождения от ответственности в соответствии с временным § 1328 (i).

Предоставление освобождения от ответственности в соответствии с временным § 1328 (i) не является обязательным, поскольку положение гласит, что «суд может разрешить освобождение от ответственности» после уведомления и слушания, если соблюдены требования закона.Будем надеяться, что суды по делам о банкротстве воспользуются этим дискреционным правом для оказания помощи должникам, пострадавшим от пандемии. Важно отметить, что, ссылаясь на освобождение от ответственности согласно § 1328 (a), временный § 1328 (i) позволяет должнику получить полное освобождение от ответственности, а не более ограниченное освобождение от ответственности в соответствии с § 1328 (b). См. Закон и практика NCLC о банкротстве потребителей § 15.4.1 для обсуждения главы 13 увольнения.

Поскольку новый § 1328 (i) применяется только в том случае, если план должника относится к ипотеке в соответствии с § 1322 (b) (5), и не было внесено никаких изменений в объем освобождения в соответствии с § 1328 (a), пропущенные платежи по ипотеке (и лежащая в основе ипотека) не погашаются согласно существующему § 1328 (a) (1), если должнику предоставлено освобождение.Таким образом, должник все равно должен будет урегулировать проблему просрочки с держателем ипотеки или обслуживающим лицом, чтобы избежать потери права выкупа, чаще всего путем заключения соглашения об отсрочке или изменении ссуды.

Ссылаясь на «жилищную ипотеку» в новом § 1328 (i) (1) и § 1328 (i) (2), который не определен в Кодексе, Конгресс мог иметь в виду широкое применение этого положения, даже к ипотека, не обеспеченная основным местом жительства должника. Однако это, скорее, оплошность, поскольку упомянутая выше предварительная фраза, описывающая, кому причитаются платежи, относится к доверительному управляющему или «кредитору, имеющему обеспечительный интерес в основном месте проживания должника».”

Защита стимулирующих платежей от конкурсного управляющего

CCA div. FF, tit. 10, § 1001 (a) добавляет новый § 541 (b) (11) Кодекса о банкротстве в список исключений из имущества конкурсной массы. Он предусматривает, что «возвратные скидки, сделанные в соответствии с разделом 6428 Налогового кодекса 1986 года», не являются собственностью недвижимости. Это означает, что должники, которые получают стимулирующий платеж в размере 600 долларов США (1200 долларов США для правомочных супружеских пар с дополнительной суммой 600 долларов на каждого соответствующего иждивенца), предоставленный в соответствии с CCA, могут подать заявление о банкротстве без использования подстановочного знака или другого освобождения для защиты средств от возможного возмещения путем попечитель.Обычно ссылаясь на «возвратные скидки» в соответствии с Налоговым кодексом, это охватывает не только стимулирующие платежи, предусмотренные в рамках CCA, но также стимулирующие платежи, произведенные в соответствии с более ранним Законом CARES, и любые будущие стимулирующие платежи при условии, что Конгресс разрешит их в соответствии с тем же Положение Налогового кодекса как авансовый возврат налога.

Закон CARES включает временное положение, исключающее из текущего ежемесячного дохода согласно § 101 (10A) Кодекса о банкротстве и располагаемого дохода согласно § 1325 (b) (2) Кодекса любые «[p] ayments, сделанные в соответствии с федеральным законом, касающимся чрезвычайного положения в стране. объявлен президентом в соответствии с Законом о чрезвычайных ситуациях (50 U.S.C.1601 et seq.) В отношении коронавирусной болезни 2019 г. (COVID-19) ». См. Закон и практика NCLC о банкротстве потребителей § 13.4.3.2.7 . Это положение, которое закроется 27 марта 2021 года, не ограничивается стимулирующими выплатами и включает дополнительные и расширенные выплаты компенсации по безработице. Это позволяет должникам в делах главы 13 сохранять эти платежи, не будучи обязанными использовать их для выплат необеспеченным кредиторам в соответствии с их планами.

Хотя аналогичное исключение из располагаемого дохода не было включено в CCA, отдельное положение CCA о небанкротстве в разд.N, § 272 (d), может оказаться полезным. Он вносит поправки в Налоговый кодекс (добавляет новый пункт 26 Свода законов США, § 6428A), устанавливая, что «никакие применимые платежи не подлежат исполнению, взысканию, наложению ареста, взысканию или иному судебному процессу или действию любого закона о банкротстве или несостоятельности». Это положение было предназначено для защиты стимулирующих выплат от действий по сбору платежей, используя формулировку, аналогичную защите пособий по социальному обеспечению в 42 U.S.C. § 407. Исключая стимулирующие платежи из «действия любого закона о банкротстве или несостоятельности», должник может утверждать, что платежи не должны рассматриваться как располагаемый доход в соответствии с § 1325 (b) (2).

Таким образом, для дел, поданных в период с 27 декабря 2020 г. по 27 марта 2021 г., стимулирующие платежи в виде авансового возврата налога полностью защищены для всех целей в соответствии с этими положениями Закона CCA и CARES. Кроме того, другие выплаты, связанные с COVID-19, включая пособие по безработице, исключаются из располагаемого дохода. Для дел, поданных в период с 28 марта 2021 года по 27 декабря 2021 года, стимулирующие выплаты в форме авансового возврата налога не являются недвижимым имуществом в соответствии с временным Кодексом о банкротстве § 541 (b) (11) или временным Налоговым кодексом § 6428A.В отношении всех других платежей, связанных с COVID-19, полученных в течение этого периода, должник должен попытаться заявить о них как об освобождении от налога в соответствии с подстановочным знаком или другим освобождением и должен заявить, что они не являются располагаемым доходом в соответствии с § 6428A временного Налогового кодекса.

Защита от дискриминации

CCA div. FF, tit. 10, § 1001 (c) добавляет временный подраздел (d) к § 525 Кодекса о банкротстве следующего содержания: «Лицу не может отказать в судебной защите в соответствии с разделами с 4022 по 4024 Закона CARES (15 U.S.C. 9056, 9057, 9058), поскольку лицо является или являлось должником по этому титулу ». Это антидискриминационное положение разъясняет, что потребителям не может быть отказано в отказе от ипотечной ссуды, защите в соответствии с мораторием на взыскание и выселение, а также в соответствующей помощи, предусмотренной в соответствии с Законом CARES, если они являются должниками по рассматриваемому делу о банкротстве или получили разрешение на банкротство.

Другой раздел CCA, касающийся дел о банкротстве предприятий, включает положение, разрешающее определенным должникам получать ссуды в рамках Программы защиты зарплаты.Это может относиться к самозанятым должникам по главе 13. Однако неясно, будет ли это положение реализовано, поскольку в нем говорится, что ссуды ГЧП будут доступны только в том случае, если администратор SBA направит письмо директору Исполнительного офиса для попечителя Соединенных Штатов, одобряя ссуды ГЧП при банкротстве.

Заявление о возмещении ущерба от CARES

CCA в дел. FF, tit. 10, § 1001 (d) вносит поправки в § 501 Кодекса о банкротстве, добавляя временный подраздел (f), который позволяет ипотечному обслуживающему персоналу подавать дополнительное доказательство требования, именуемое «Требование о возмещении ущерба CARES», в отношении суммы, полученной по ссуде. снисходительность, предоставленная должнику в соответствии с Законом CARES.Поскольку отказ от ссуды должен был быть предоставлен в соответствии с Законом о CARES, это положение применяется только к обслуживающим организациям ипотечных ссуд, обеспеченных федеральным фондом. Обслуживающий персонал может подать дополнительную претензию, даже если дата запрета претензий прошла, хотя отдельная временная поправка к § 502 (b) (9) Кодекса предусматривает, что она должна быть подана не позднее, чем через 120 дней после истечения срока воздержания.

Если пропущенные платежи в рамках отсрочки погашаются посредством отсрочки ссуды или изменения ссуды, временный § 501 (f) (2) (B) предусматривает, что дополнительное доказательство требования должно включать следующее: (1) соответствующие условия изменение или отсрочка; (2) копию изменения или отсрочки, если это сделано в письменной форме; и (3) описание платежей, которые должны быть отложены до даты наступления срока погашения ипотечного кредита.Однако, если должник исправляет дефолт отсрочкой или изменением ссуды, а не посредством платежей, выплачиваемых в соответствии с планом, для обслуживающей организации, по-видимому, нет необходимости подавать дополнительное требование. Местная практика может определить, предъявляются ли такие дополнительные претензии.

CCA div. FF, tit. 10, § 1001 (e) вносит поправки в § 1329 Кодекса, добавляя временный подраздел (e), который разрешает должнику изменить план, чтобы предусмотреть дополнительное требование о возмещении ущерба CARES. Поскольку это право уже существует в соответствии с § 1329 (a), более важным аспектом этой поправки является дополнительное положение, которое разрешает доверительному управляющему США, доверительному управляющему, администратору банкротства и любой заинтересованной стороне (которая будет включать держателя ипотеки или обслуживающий персонал), чтобы изменить план должника по рассмотрению дополнительного требования, если должник этого не сделает.До этого временного изменения только должник, доверительный управляющий или держатель разрешенного необеспеченного требования могли подать ходатайство об изменении плана в соответствии с § 1329 (a). Если ипотечный держатель или обслуживающий персонал решат использовать это новое положение, он должен перейти к изменению в течение тридцати дней после подачи дополнительного требования.

Адвокаты должны следить за этим вопросом в своих делах и быть готовыми подавать возражения в ситуациях, когда ипотечный обслуживающий персонал предпринял действия - такие как подача ненужного дополнительного требования или ходатайства об изменении плана должника, - которые несовместимы с планом должника или намерение должника иметь дело с ипотекой.Будем надеяться, что ипотечные служащие и их поверенные не будут предпринимать эти действия просто для того, чтобы получить гонорары адвокатам.

Продолжение коммунальных услуг

CCA div. FF, tit. 10, §1001 (h) вносит поправки в § 366 Кодекса, добавляя временный подраздел (d), который позволяет должникам поддерживать или восстанавливать коммунальные услуги после подачи заявления о банкротстве без внесения депозита, если они платят за услугу после подачи заявления. В частности, новый подраздел (d) предусматривает, что коммунальное предприятие не может изменять, отказывать или прекращать обслуживание отдельного должника, который не предоставляет адекватных гарантий будущих платежей, которые в противном случае потребовались бы в соответствии с § 366 (b), если должник (1) производит платеж коммунальному предприятию за «любой долг коммунальному предприятию за услуги, предоставленные в течение 20-дневного периода, начиная с даты подачи ходатайства» и (2) производит платеж после 20-дневного периода за коммунальные услуги, предоставленные во время рассмотрения дела при наступлении срока оплаты. См. Закон и практика NCLC о банкротстве потребителей § 9.8.2 для обсуждения надлежащих требований гарантии.

Временное положение не касается того, как должник будет проинформирован о сумме, которая должна быть выплачена за начальный 20-дневный период после подачи заявки, или о том, когда этот платеж должен быть произведен. Маловероятно, что коммунальные компании изменят свою практику выставления счетов, чтобы выставить должнику счет за двадцатидневный период. Предположительно, должники будут защищены этим положением, просто оплатив послеродовые счета, когда они наступят.Однако, если есть опасения, что коммунальное предприятие может агрессивно прекратить обслуживание, должник может рассмотреть возможность отправки коммунальному предприятию платежа в размере расчетной суммы за двадцать дней обслуживания на основе типичного ежемесячного счета в конце двадцатидневного периода.

Хотя практика во многих округах такова, что потребительские должники не должны вносить депозит коммунальной компании при подаче заявки, чтобы удовлетворить требованиям адекватной гарантии в § 366 (b), это положение будет полезно в округах, где требуются депозиты.

COVID-19: Как Закон CARES повлияет на банкротства потребителей, указанные в главах 7 и 13 | K&L Gates LLP

27 марта 2020 года президент подписал исторический Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом («Закон CARES» или «Закон»), пакет стимулов на сумму 2,2 триллиона долларов, предназначенный для смягчения широко распространенных экономических последствий нового коронавируса. ("COVID-19"). Закон включает несколько временных изменений в главы 7 и 13 Кодекса США о банкротстве [1]. В этом предупреждении эти изменения подробно описаны следующим образом:

Некоторые федеральные платежи, исключенные из определения «дохода»

В случаях, предусмотренных в главах 7 и 13, Закон CARES изменяет определение «текущего ежемесячного дохода» в 11 U.S.C. § 101 (10A) (B) (ii), чтобы прямо исключить выплаты, производимые в соответствии с федеральным законом, касающимся чрезвычайного положения в стране, объявленного Президентом в соответствии с Законом о чрезвычайных ситуациях в стране в отношении COVID-19. Аналогичным образом, Закон предусматривает, что любые выплаты физическим лицам в соответствии с федеральным законом, касающимся пандемии COVID-19, не представляют собой «располагаемый доход», необходимый для выполнения обязательств по плану должника согласно главе 13 согласно 11 Свода законов США. § 1325 (b) (2). Измененное определение «располагаемого дохода» принесет пользу как нынешним должникам по главе 13, у которых не было подтвержденных планов на дату вступления в силу Закона о CARES, так и будущим должникам по главе 13.

Изменения и продление планового периода для должников с подтвержденными планами по главе 13

Закон CARES также разрешает должникам согласно главе 13, планы которых были подтверждены на дату вступления в силу Закона CARES, требовать внесения изменений в свой план из-за трудностей, связанных с COVID-19. В частности, Закон добавляет подраздел (d) (1) к 11 U.S.C. § 1329, позволяющий должнику изменять утвержденный план после уведомления и слушания, если такой должник испытывает «материальные финансовые трудности», «прямо или косвенно» из-за пандемии COVID-19.В соответствии с Законом, план также может быть изменен, чтобы продлить период действия плана до семи лет после того, как наступил срок выплаты первого платежа по первоначальному утвержденному плану [2]. Суд по делам о банкротстве может утвердить такое изменение по требованию должника. До тех пор, пока поправка не закроется через год с 27 марта 2020 года, должники по главе 13 с планами, подтвержденными до даты вступления в силу, смогут попытаться изменить свои планы в соответствии с этим положением.

Закон не определяет объем «косвенных» трудностей, возникающих в результате пандемии COVID-19, или какие доказательства потребуются от должника, чтобы показать косвенные трудности.Кроме того, неясно, какие суды по делам о банкротстве сочтут «материальными финансовыми трудностями», достаточными для оправдания изменения плана. Учитывая неопределенные и беспрецедентные времена, вполне вероятно, что многие должники с подтвержденными планами будут соответствовать критериям «материальных финансовых трудностей», прямо или косвенно связанных с COVID-19, но насколько широко суды по делам о банкротстве интерпретируют это требование, еще предстоит увидеть.

Влияние положений Закона CARES на кредиторов главы 13

На данном этапе все еще неясно, какие типы изменений плана будут предложены должниками главы 13 в соответствии с § 1329 (d) (1), какие типы изменений в конечном итоге разрешат суды, и в полной мере, какие типы потребительских кредитов могут быть затронутым.Можно предвидеть, что кредиторам главы 13 потребуется работать с должниками и попечителями, чтобы увековечить и получить одобрение суда в отношении большого объема отсрочек платежа, и что им нужно будет сделать это в ускоренном порядке.

Закон конкретно предусматривает, что 11 U.S.C. §§ 1322 (b) и 1322 (c) применяются к любым изменениям в соответствии с § 1329 (d) (1). Согласно § 1322 (b) (2) план не может изменять права владельцев требований, обеспеченных только недвижимым имуществом, которое является основным местом жительства должника.Однако § 1322 (c) (1) позволяет должнику устранять неисполнение обязательств в отношении залогового права на его или ее основное место жительства, несмотря на §1322 (b) (2). Неясно, как суды будут относиться к взаимодействию между этими двумя подразделами и предлагаемой отсрочкой, но вполне возможно, что суды могут разрешить отсрочку текущих платежей в сочетании с планом погашения задолженности после подачи ходатайства в течение продленного срока действия плана. С другой стороны, если должник выплачивает текущую ипотеку напрямую кредитору вне плана, новый § 1329 (d) (1) может не применяться.По-видимому, должник мог бы внести поправки в план, чтобы предусмотреть текущие платежи через доверительного управляющего или предложить погашение просроченной задолженности после подачи ходатайства через план. В противном случае должник должен был бы работать напрямую с кредитором, чтобы обеспечить изменение ссуды или иное возмещение (например, добиться отсрочки или отсрочки). В конечном итоге, какие изменения предлагают должники и какие суды разрешают, скорее всего, будут связаны с фактическими соображениями, которые необходимо будет рассматривать в каждом конкретном случае.

Мы ожидаем, что положение о внесении поправок в план, разрешенное законом CARES, заставит должников включать запросы об отсрочке платежей по различным видам потребительской задолженности, таким как ипотечные ссуды, автокредиты, кредитные карты и студенческие ссуды. Хотя платежи могут быть отложены, в настоящее время не существует причин, по которым кредитор по главе 13 мог бы быть освобожден от своей обязанности своевременно подавать Уведомления об изменении платежа по ипотеке в соответствии с Правилом 3002.1 о банкротстве в случае изменения платежа в будущем, поскольку Правило не предусматривает каких-либо исключений для соглашений о воздержании или аналогичных типов соглашений об отсрочке платежа.

Ясно одно: ожидается, что влияние COVID-19 на банкротство потребителей будет широко распространенным, несмотря на преимущества, предоставляемые потребителям в соответствии с Законом о CARES. K&L Gates консультирует клиентов по параметрам Закона CARES и будет продолжать отслеживать развитие COVID-19 в отношении банкротств потребителей и других тем.

Дополнение

(b) СРЕДСТВО ОТ БАНКРОТСТВА.—

(1) ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ -

(A) ИСКЛЮЧЕНИЕ ИЗ ТЕКУЩЕГО ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ДОХОДА.- В раздел 101 (10A) (B) (ii) раздела 11 Кодекса Соединенных Штатов внесены поправки -

(i) в подпункте (III), ударив «; и »и вставив точку с запятой;
(ii) в подпункте (IV), вычеркнув точку в конце и вставив «; а также";
(iii), добавив в конце следующее:

«(V) Платежи, произведенные в соответствии с Федеральным законом, касающимся чрезвычайного положения в стране, объявленного Президентом в соответствии с Законом о национальных чрезвычайных ситуациях (50 USC 1601 и последующие) в отношении коронавирусной болезни 2019 (COVID – 19).».

(B) ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ПЛАНА. - В раздел 1325 (b) (2) раздела 11 Кодекса Соединенных Штатов внесены поправки, включающие «платежи, произведенные в соответствии с федеральным законом, касающимся чрезвычайного положения в стране, объявленного президентом в соответствии с Законом о чрезвычайных ситуациях в стране ( 50 USC 1601 et seq.) В отношении коронавирусной болезни 2019 (COVID – 19) »после« кроме ».

(C) ИЗМЕНЕНИЕ ПЛАНА ПОСЛЕ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ. - В раздел 1329 раздела 11 Кодекса США внесены поправки путем добавления в конце следующего:

«(d) (1) В соответствии с пунктом (3) для плана, утвержденного до даты вступления в силу этого подраздела, план может быть изменен по запросу должника, если -

«(A) должник испытывает или испытал материальные финансовые трудности, прямо или косвенно вызванные пандемией коронавирусного заболевания 2019 (COVID – 19); и
«(B) изменение утверждено после уведомления и слушания.

«(2) План, измененный в соответствии с пунктом (1), не может предусматривать выплаты в течение периода, который истекает более чем через 7 лет после того, как должен был быть произведен первый платеж по первоначальному утвержденному плану.

«(3) Разделы 1322 (a), 1322 (b), 1323 (c) и требования раздела 1325 (a) должны применяться к любым изменениям согласно параграфу (1).»).

(D) ПРИМЕНИМОСТЬ.—

(i) Поправки, внесенные в подпункты (A) и (B), должны применяться к любому делу, возбужденному до, в или после даты вступления в силу настоящего Закона.
(ii) Поправка, внесенная в соответствии с подпунктом (C), применяется к любому случаю, для которого план был подтвержден в соответствии с разделом 1325 раздела 11 Кодекса Соединенных Штатов до даты вступления в силу настоящего Закона.

(2) ЗАКАТ.—

(A) ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ -

(i) ИСКЛЮЧЕНИЕ ИЗ ТЕКУЩЕГО ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ДОХОДА. - В раздел 101 (10A) (B) (ii) раздела 11 Кодекса США внесены поправки -

(I) в подпункте (III), поставив точку с запятой в конце и вставив «; а также";
(II) в подпункте (IV), ударив «; и »вставка точки; и
(III) зачеркнув подпункт (V).

(ii) ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ПЛАНА. - В раздел 1325 (b) (2) раздела 11 Кодекса Соединенных Штатов внесены поправки путем исключения «платежей, произведенных в соответствии с федеральным законом, касающимся чрезвычайного положения в стране, объявленного президентом в соответствии с Законом о чрезвычайных ситуациях в стране ( 50 USC 1601 et seq.) В отношении коронавирусной болезни 2019 г. (COVID – 19) ».

(iii) ИЗМЕНЕНИЕ ПЛАНА ПОСЛЕ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ. - В раздел 1329 раздела 11 Кодекса Соединенных Штатов внесены изменения, заключающиеся в зачеркнутом подразделе (d).

(B) ДАТА ДЕЙСТВИЯ.—Поправки, внесенные в подпункт (А), вступают в силу через 1 год после даты вступления в силу настоящего Закона.


ПРИМЕЧАНИЯ

[1] Отрывок из поправок, касающихся банкротства, включен в качестве дополнения в конце этого предупреждения.

[2] В остальном модификация должна соответствовать требованиям 11 U.S.C. §§ 1322 (a), 1322 (b), 1323 (c) и 1325 (a).

Разъяснение банкротства

- юридическая фирма Corash & Hollender, P.C. Адвокаты Статен-Айленда, Нью-Йорк,

Пол Холлендер

Банкротство потребителей

ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

1. Большинство заявителей о банкротстве:

  • Имеет потребительский долг примерно на 30 000 долларов
  • Всегда намеревались оплачивать свои счета, но из-за сползания по кредитной карте или потери дохода семьи пришли к выводу, что у них нет возможности платить больше, чем только проценты.

2. Проценты на 30 000 долларов составляют примерно 500 долларов в месяц.

3. Для выплаты 20 000 долларов по кредитным картам требуется 6 лет из расчета 500 долларов в месяц.

4. Если ваша машина стоит всего 5 000 долларов, но вы все еще должны по ней 10 000 долларов, вы можете оставить машину себе, сделав единовременный платеж в размере 5 000 долларов.

5. Подоходный налог старше 3 лет может подлежать уплате

6. Глава 13 Банкротство доступно для принуждения банка к

  • принимает задолженность по ипотеке более 5 лет
  • принимать текущие платежи даже при наличии задолженности

7.Обычно вы можете снова получить хороший кредит в течение двух лет после подачи заявления о банкротстве

8. У банкротства нет того клейма, которое было у него

9. Вы, наверное, знаете 5 человек, объявивших о банкротстве, хотя они никогда не рассказывали вам об этом.

10. Среди наших клиентов, обратившихся за защитой от банкротства, есть врачи, юристы, мануальные терапевты, государственные служащие (избираемые и назначаемые), банкиры, маклеры по недвижимости, биржевые маклеры, брокеры по облигациям, пожарные, полицейские, сотрудники исправительных учреждений, офицеры условно-досрочного освобождения, почтальоны. , водители автобусов, механики, сантехники, плотники, электрики, санитары, секретари, косметологи, владельцы малого и крупного бизнеса.

РАЗЪЯСНЕНИЕ БАНКРОТСТВА

Банкротство похоже на СПИД: неудобно спрашивать об этом, но нужно знать факты.

За 29 лет, прошедших с момента вступления в силу наших современных законов о банкротстве, большая часть стигмы банкротства была снята. Люди из всех слоев общества нередко обращаются в суд по делам о банкротстве с просьбой помочь им в финансово и эмоционально разрушительной ситуации.

Однако до сих пор неловко раскрывать заявление о банкротстве даже друзьям и родственникам; и те, кто нуждается в такой помощи, неохотно обсуждают это с другими, чтобы получить хотя бы основную фактическую информацию для принятия решения.Соответственно, большая часть процесса банкротства все еще остается загадкой для обычного человека, и до сих пор преобладают заблуждения.

Цель этой статьи - предоставить такую ​​базовую информацию широкой публике, чтобы им не пришлось смущаться, задавая вопросы другим, и чтобы им не приходилось терпеть ненужные беспокойства из-за переданных им неправильных представлений. лицами без достаточных знаний.

Виды банкротства

Существует три типа дел о банкротстве.Глава 7 включает «ликвидацию», при которой любая не освобожденная от налога собственность продается Доверительным управляющим, а Должник освобождается от любых дальнейших платежей по своим долгам. В обычном случае должник по главе 7 не имеет активов (или его оставшиеся активы «освобождены»), а его кредитная карта и другой необеспеченный долг погашены.

Глава 13 предусматривает выплату всей или некоторой части долга в течение периода от трех до пяти лет. По необеспеченным долгам и налоговым долгам прекращаются начисления процентов, и кредиторы не могут беспокоить вас или ваших соавторов.Этот тип банкротства обычно используется людьми, у которых есть дома или другое имущество, которое они не хотят терять. Согласно новым правилам, теперь вы можете иметь право на участие в главе 13, даже если у вас есть необеспеченные долги (включая налоговые обязательства) на сумму до 336 000 долларов США и обеспеченные долги (включая ипотечные кредиты и залоговые права) до 1 010 000 долларов США.

Глава 11 используется для юридических или физических лиц с большой задолженностью. В отличие от главы 13 (которая не дает права голоса кредиторам), глава 11 обычно включает комитеты кредиторов и голосование по плану реорганизации.Согласно главе 11 налоговые обязательства могут быть увеличены до шести лет, ипотека может быть реструктурирована, а условия погашения могут быть радикально изменены. Это, как правило, дорогое удовольствие, и потребители обычно не пользуются им.

Защита от банкротства

Со дня подачи заявления о банкротстве для кредиторов незаконно звонить вам, чтобы попытаться получить деньги. Если у вас есть дом и вы хотите продолжать платить по ипотеке, банк должен принять ваши платежи по ипотеке.

Типичные случаи по главе 7

Вопреки распространенному заблуждению, обычный должник в главе 7 - не «умник», стремящийся набрать свои кредитные карты, а затем стереть их.

За последние несколько лет в этом офисе произошел резкий рост подачи заявок по главе 7. Большинство из этих людей никогда не хотели заявлять о банкротстве. Они боролись со своими счетами в течение двух или трех лет и наконец пришли к выводу, что невозможно выбраться из ямы, в которой они находились.

Кандидатами по Главе 7 часто становятся семьи, пережившие личную катастрофу: потерю работы, тяжелую болезнь, проблему с азартными играми, с которой теперь нужно бороться.

Другая распространенная ситуация - это то, что можно назвать «сползанием по кредитной карте»: постепенное накопление задолженности по кредитной карте в течение многих лет. Он начинается с кредитной линии в размере 2500 долларов США; эта карта увеличивается; другие карты приходят по почте без запроса; потребитель использует одну карту для оплаты другой, поэтому ежемесячные платежи минимальны; затем количество кредитных линий увеличивается, и по почте приходит больше карт из-за «хорошей кредитной истории». Прежде чем вы это узнаете, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 30 000 долларов. Один только процент может стоить вам 500 долларов в месяц!

В разновидности предыдущего шаблона фактов владелец бизнеса использует кредитные линии для увеличения своего бизнеса.В такой ситуации нет ничего необычного в необеспеченном долге на сумму от 100 000 до 200 000 долларов, из которого владелец бизнеса никогда не сможет выбраться.

Затем идет «супружеское банкротство». В наши дни достаточно сложно содержать одно жилище. Удержать два часто невозможно. Иногда брак распадается из-за финансового стресса. В таких ситуациях иногда удается спасти брак, устранив денежные заботы. Банкротство может сыграть важную роль.Даже если брак больше не может быть сохранен, максимальное увеличение наличных средств, доступных для поддержки, может быть достигнуто путем банкротства по главе 7, которая устраняет старый необеспеченный долг.

Типичные случаи по главе 13

Кратковременный финансовый кризис нередко приводит к задержке выплат по ипотеке. После двух-трех месяцев просрочки наверстать упущенное невозможно. Банк обычно не принимает частичные платежи, а накопление всей суммы - трудная задача.Кроме того, любой платеж, который банк действительно принимает, будет применяться к самой старой причитающейся сумме, поэтому каждый месяц теперь считается просроченным, с начислением соответствующих сборов за просрочку платежа. Это цикл, от которого трудно избавиться.

Простое решение - заполнить главу 13. Хотя теперь вы должны производить текущие платежи по ипотеке каждый месяц, каждый платеж после подачи петиции применяется как текущий платеж и не вызывает просрочку платежа. Все предыдущие платежи, включая судебные издержки и другие расходы, могут быть оплачены с процентами даже ежемесячными платежами в течение трех-пяти лет.Банк должен принимать текущие платежи с момента подачи заявки.

Глава 13 также полезна для предотвращения судебных разбирательств со стороны кредиторов против со-должников, в то же время позволяя вам производить платежи, чтобы наверстать упущенные ссуды.

Какое имущество охраняется

Вам разрешено сохранять пенсию и пенсионные пособия, а также IRA. Обычно вы можете оставить себе всю домашнюю мебель и одежду. Страхование не облагается налогом, если только оно не выплачивается вашему «имуществу» (в этом случае стоимость возврата наличными принадлежит доверительному управляющему).Вы можете оставить свою машину себе, если только она не стоит более 2400 долларов сверх суммы кредита (но в этом случае денежный платеж доверенному лицу компромиссной суммы может позволить вам оставить машину). Арендованные автомобили защищены.

Каждому лицу, признанному банкротом, разрешается держать 50 000 долларов в своем доме. Таким образом, если муж и жена объявят о банкротстве, они могут сохранить дом на 20 000 долларов больше, чем невыплаченная ипотека. Иногда можно оправдать даже более высокую стоимость, если учесть затраты на продажу и налоговые последствия, которые доверительному управляющему придется понести, если он продал дом.Более того, если дом принадлежит мужу и жене, и только одно лицо подает заявление о банкротстве, доверительному управляющему очень сложно заставить продать свое семейное жилище.

Если собственный капитал в сфере недвижимости выше разрешенного, то дом можно спасти, подав заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, выплачивая сумму этого капитала кредиторам ежемесячными платежами в течение пяти лет.

Если вы подали иск против кого-либо еще, то первые 7500 долларов, которые вы взыскиваете, будут защищены.Затем ваши кредиторы должны будут получить деньги, а вы получите остаток только после таких платежей.

Какие долги выдерживают

Большинство людей были бы удивлены, узнав, что налог на прибыль, если он будет подан, может быть аннулирован в случае банкротства через три года. Текущие подоходные налоги, налоги с заработной платы и налоги с продаж, однако, не могут быть освобождены от уплаты в случае банкротства (но они могут быть уплачены без процентов в течение пяти лет в соответствии с планом главы 13).

Если вы воспользуетесь кредитной картой или получите денежный аванс в размере 1000 долларов США или более в течение двух месяцев до подачи заявления о банкротстве, этот долг останется в силе, как и любая кредитная карта или банковский долг, основанный на ложной кредитной заявке, которую вы предоставили.

Выплаты алиментов и алиментов не могут быть освобождены от ответственности при банкротстве, однако урегулирование споров о семейном имуществе может быть прекращено (но этот вопрос может быть оспорен в суде по делам о банкротстве).

Если вы совершили мошенничество, находясь на доверенном месте, или присвоили деньги, долг не будет погашен (но вам может быть предоставлен второй шанс оспорить этот вопрос в суде по делам о банкротстве).

Любая ответственность, которую вы можете понести за умышленное причинение вреда другому, за уголовные штрафы или реституцию, или за несчастный случай, произошедший в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не освобождается от ответственности за банкротство.

Процесс банкротства

Вскоре после предоставления адвокату всей запрошенной информации, включая налоговые декларации (которые должны быть подготовлены, но не обязательно выплачены), документы о банкротстве подаются в суд.

Кредиторам не разрешается звонить вам после подачи документов.

Примерно через шесть недель вы и ваш адвокат явитесь на первое слушание. Доверительный управляющий (адвокат, назначенный судом для представления интересов ваших необеспеченных кредиторов) задаст вам вопросы, касающиеся списков активов и обязательств, которые вы подали.

В случаях главы 7 Доверительный управляющий оценит, считает ли он, что есть активы, которые он может собрать и перевести в денежные средства. Если таковых нет (что обычно бывает), Доверительный управляющий «закрывает» слушание. Кредитор, который считает, что обязательство, указанное в банкротстве, попадает в категорию долгов, которые не могут быть погашены, имеет два месяца, в течение которых он может начать судебный процесс против вас, чтобы его требование оставалось в силе после банкротства. Аналогичным образом, в течение этого периода, если кто-то сможет доказать, что вы скрываете активы или солгали по делу, они могут потребовать, чтобы весь ваш долг остался в силе.Если такие действия не были возбуждены, то примерно через четыре месяца после вашего первого выступления в суде вы получите уведомление из суда о том, что вы получили «выписку».

В случаях главы 13 Доверительный управляющий оценивает ваши предполагаемые доходы и расходы, чтобы определить, реалистичен ли ваш план погашения и предлагаете ли вы выплатить все имеющиеся у вас средства кредиторам. Если Доверительный управляющий одобрит ваш план, вы вернетесь через несколько месяцев (после того, как у вас появится послужной список своевременных ежемесячных платежей Доверительному управляющему) для утверждения судом.Если вы намереваетесь сохранить свой дом, вы также должны внести текущие платежи по ипотеке со дня подачи вашего дела. Затем Доверительный управляющий распределяет деньги, которые вы предоставляете своим кредиторам, в соответствии с условиями плана. Вам придется вернуть любые возмещения подоходного налога Доверительному управляющему в счет суммы, которую вы обязуетесь выплатить (что может ускорить срок действия плана). Если вы позже решите продать свой дом, вам будет разрешено это сделать при условии, что Доверительный управляющий получит остаток обещанных платежей.

Время важно

Если вы хотите спасти дом или другое недвижимое имущество от потери права выкупа, вы должны подать заявление о банкротстве до продажи права выкупа.

Если вы намереваетесь передать собственность взысканию, также важно сначала подать заявление о банкротстве. В последнее время банки воспользовались положением налогового законодательства, позволяющим им выдавать вам форму «1099» для суммы любого дефицита ипотечного кредита (то есть разницы между суммой вашей задолженности и справедливой рыночной стоимостью собственности на момент продажа заложенного имущества).Вам придется платить налоги с этой суммы, как если бы вы заработали ее в качестве дохода, если только вы не заявите о банкротстве до того, как банк решит отправить вам 1099!

Другая проблема времени связана с выплатами, которые вы сделали другим, или датами совершения сделок. Если вы погасите какой-либо крупный долг, вы не должны подавать заявление о банкротстве в течение как минимум трех месяцев. Если долг был перед родственником, вы должны подождать целый год!

Если вы подписали документ на чье-то имя или передали какое-либо другое имущество, было бы неплохо подождать один год.Фактически трансферт может быть пересмотрен на шесть лет.

Если вы ожидаете получить наследство в течение шести месяцев, то также не рекомендуется подавать заявление о банкротстве, поскольку вырученные средства могут быть получены управляющим по банкротству для выплаты вашим кредиторам.

С другой стороны, если вы рассчитываете открыть бизнес или приобрести активы в будущем своими собственными усилиями, лучше всего подать заявление о банкротстве, когда вы достигли дна; в противном случае ваши будущие успехи пойдут только на пользу вашим кредиторам.

При правильном понимании и осторожности в избежании потенциальных ловушек процесс банкротства не должен пугать, а, скорее, должен рассматриваться как возможность оставить прошлые ошибки позади и начать свою жизнь заново.

Банкротство потребителей

ИРА, ПЕНСИИ ИЛИ ВОЗВРАТ НАЛОГОВ ИЛИ НАЛОГОВ

Закон Нью-Йорка определяет некоторые активы, освобожденные от банкротства. К таким активам, освобожденным от налогообложения, относятся IRA, пенсионные или пенсионные планы (включая отложенные налоговые сберегательные планы, аннуитеты и т. Д.).

Физические лица также могут освободить до 2500 долларов наличными (если они не воспользовались освобождением от налога на усадьбу в размере 10 000 долларов на человека). Поскольку освобождение от уплаты налогов предоставляется физическим лицам, супружеская пара может освободить до 5000 долларов США. Ожидаемый возврат налогов попадает в эту категорию. Однако, если возмещение превысит эту сумму, может потребоваться определенное предварительное планирование банкротства. Может возникнуть необходимость отложить подачу заявления о банкротстве до получения возмещения. Однако последнее, на что следует использовать возмещение, - это погасить тещу давно просроченную ссуду: очевидное оспариваемое предпочтение, которое приведет к судебному процессу со стороны конкурсного управляющего против свекрови!

Пол М. Холлендер, сертифицированный советник по делам потребителей и адвокатов по делам о банкротстве (американский Bd. Of Certif.), Практиковал законодательство о банкротстве в течение 32 лет, является членом комитетов по банкротству предприятий и потребителей Ассоциации юристов округа Нью-Йорк. ; редактор заметок о банкротстве для адвокатов и бухгалтеров; член Комитета по банкротству Бруклинской ассоциации адвокатов; бывший главный редактор Бюллетеня адвокатов по делам о банкротстве; и бывший член Совета управляющих Коллегии адвокатов по делам о банкротстве.Его статьи публиковались в журнале адвокатов штата Нью-Йорк, журнале права штата Нью-Йорк, адвокатском бюро Бруклина и бюллетене адвокатов округа Ричмонд.

CORASH AND HOLLENDER, P.C.

Секрет нашего успеха в том, что мы заботимся о наших клиентах

9 способов, которыми недавний законопроект о стимулах может повлиять на банкротство

Особенности

В попытке разрешить расходящиеся судебные постановления новый Закон о консолидированных ассигнованиях дает Администрации малого бизнеса право определять, какие мелкие и индивидуальные должники могут получать ссуды ГЧП при банкротстве.

CAA позволяет должникам во всех делах о банкротстве автоматически принимать до 210 дней (тем самым увеличивая установленный законом период на 90 дней), чтобы продолжить аренду нежилой недвижимости, и предоставляет дополнительный льготный период по платежам для мелких предприятий-должников. после подачи

Новый закон также предлагает дополнительную защиту от претензий о «льготах» к арендодателям нежилой недвижимости и поставщикам товаров и услуг, получившим отсроченные платежи от должника.

Среди положений нового Закона о консолидированных ассигнованиях от 2021 года (CAA) есть ряд временных поправок к Разделу 11 Кодекса Соединенных Штатов (Кодекс о банкротстве), направленных на оказание помощи кредиторам, корпоративным и индивидуальным должникам.

27 декабря 2020 года президент подписал закон о CAA - законопроект о стимулировании роста на 900 миллиардов долларов, который изменяет предыдущий закон о CARES, принятый весной прошлого года.

Девять важных аспектов положений нового Кодекса о банкротстве кратко излагаются ниже.

Ссуды ГЧП дебиторам или доверительным управляющим

В соответствии с Законом CARES от марта 2020 года была создана Программа защиты зарплаты (PPP), программа прощения кредитов, администрируемая Администрацией малого бизнеса (SBA). После принятия закона CARES ведутся споры о том, доступны ли ссуды в рамках ГЧП компаниям, находящимся в процессе банкротства.Новый законопроект о стимулах вносит поправки в Кодекс о банкротстве, чтобы ссуды в рамках ГЧП были доступны должникам только в том случае, если администратор SBA направит письмо директору исполнительного офиса попечителя Соединенных Штатов, разрешающее предоставление ссуд ГЧП во время банкротства.

Если администратор SBA разрешает ссуду ГЧП во время банкротства, ссуды будут доступны: а) в делах, поданных после даты, когда SBA отправит письмо в офис Доверительного управляющего США, и б) определенным типам должников: Подраздел V-должники малого бизнеса, должники-семейные фермеры по главе 12 и самозанятые должники по главе 13.Комментаторы отмечают, что это положение не устраняет неопределенность в той степени, в которой оно дает значительную свободу усмотрения администратору SBA.

Данные поправки вступят в силу 27 декабря 2022 г.

Срок погашения задолженности по Главе 13 должникам

Теперь по усмотрению суда по делам о банкротстве возможно погашение долгов для должника, который не завершил платежи в соответствии с планом главы 13, если: 1) должник не выплачивает до трех ежемесячных платежей по ипотеке 13 марта или после этой даты, 2020, из-за финансовых трудностей, вызванных пандемией COVID-19, или 2) план главы 13 предусматривает, что должник может исправить невыполнение обязательств по ипотеке, и должник заключил соответствующее соглашение об изменении кредита или соглашении о воздержании от кредитора.

Должник не будет освобожден от ипотечной задолженности, но должник будет иметь право на получение погашения по другим долгам, несмотря на то, что он не произведет все платежи по ипотеке в установленный срок согласно утвержденному плану. Это предусматривает закаты 27 декабря 2021 года.

Защита от дискриминационного отношения к компаниям, объявившим о банкротстве

CAA вносит поправки в Кодекс о банкротстве, предусматривающие, что лицу не может быть отказано в судебной защите в соответствии с разделами с 4011 по 4042 Закона CARES только на том основании, что данное лицо является или являлось должником по делу о банкротстве.Положения Закона о CARES, затронутые этой поправкой:

  • Мораторий на потерю права выкупа и право требовать разрешения на выкуп
  • Отказ от выплат по ипотеке для многоквартирных домов
  • Временный мораторий на выселение

Это положение закроется 27 декабря 2021 года.

Изменения и подтверждение плана: индивидуальные и семейные фермеры и рыбаки)

Закон CARES разрешает залогодателям жилищных и многоквартирных ипотечных кредитов с федеральным обеспечением требовать отсрочки платежей из-за финансовых трудностей, вызванных COVID-19.Для жилищной ипотеки период воздержания может составлять до 12 месяцев. В конце периода воздержания залогодатель должен выплатить отсроченные платежи по ипотеке единовременно. Эти положения Закона о CARE вызвали осложнения в делах по главе 13, поэтому CAA позволяет квалифицированным обслуживающим организациям подавать доказательства требования об отсроченных платежах, даже если срок подачи претензий истек.

CAA также уполномочивает должников изменять утвержденный план согласно Главе 13, чтобы учесть план отсроченных платежей.Если должник не может изменить свой план, суд по делам о банкротстве, Доверительный управляющий США, Доверительный управляющий согласно Главе 13 или любая заинтересованная сторона могут подать ходатайство об изменении. Эти поправки вступят в силу 27 декабря 2021 г.

Исполнение по неистекшему договору аренды нежилой недвижимости в деле V подраздела

CAA продлило время для мелких предприятий-должников по подразделу V для выполнения обязательств по не истекшему договору аренды нежилой недвижимости, если должник испытывает или испытал материальные финансовые трудности, вызванные COVID-19.Должник может продлить срок исполнения до 60 дней после подачи заявки, и, если суд установит, что должник продолжает испытывать трудности, связанные с COVID-19, суд может продлить этот период еще на 60 дней.

Любые отсроченные обязательства, не оплаченные при подтверждении, представляют собой административные расходы, которые должники могут погасить со временем в соответствии с утвержденным планом. Эта поправка применяется только к случаям, указанным в Подразделе V, и закроется 27 декабря 2022 года.

Принятие или отклонение исполнительных договоров и договоров аренды в соответствии с Разделом 365 (d) (4)

  • Подраздел V Должники малого бизнеса - CAA продлило время для должников из Подраздела V, которые пострадали от пандемии финансово, чтобы принять или отказаться от аренды, на дополнительные 60 дней, в общей сложности до 210 дней после подачи петиции, отражение максимального периода, доступного, как правило, в случаях главы 11.Поправка также предусматривает, что любая претензия, возникающая в результате 60-дневного продления, будет рассматриваться как приоритет административных расходов в соответствии с Разделом 507 (a) (2) Кодекса о банкротстве.
  • Все должники и попечители в главах 7 и 11 - ВГА дополнительно продлило должнику период принятия или отклонения договоров аренды нежилых помещений со 120 до 210 дней после даты судебного приказа. Данное изменение Кодекса о банкротстве действует до 27 декабря 2022 г.

Льготная защита для покрытых платежей

CAA предоставляет дополнительную защиту арендодателям нежилой недвижимости и поставщикам товаров и услуг, получившим отсроченные платежи от должника после 13 марта 2020 года.Раздел 547 Кодекса о банкротстве теперь не позволяет должнику или доверительному управляющему взыскать такие отсроченные платежи в качестве преференции, если должник и арендодатель или поставщик:

  • Заключил договор аренды или исполнительный договор до подачи заявления о банкротстве
  • Внесены изменения в договор аренды или исполнительного договора после 13 марта 2020 г.
  • Отсроченные платежи, первоначально подлежащие выплате по договору аренды или исполнительному договору

Однако CAA прямо исключает определенные сборы, штрафы или проценты из этого освобождения от защиты предпочтений.Эта поправка остается в силе в течение следующих двух лет и применяется к делам о банкротстве, поданным до истечения двухлетнего срока.

Приоритет таможенной пошлины

ВГА вносит поправки в Раздел 507 (d) Кодекса о банкротстве, чтобы организации, уплачивающие таможенную пошлину правительству США за ввоз товаров, были подчинены приоритетному статусу правительства в соответствии с Разделом 507 (b) (8) (F ). Эта поправка действует в течение одного года.

Коммунальные услуги

CAA защищает индивидуальных должников в соответствии с разделом 366 Кодекса о банкротстве, запрещая коммунальным компаниям прекращать оказание услуг, даже если должник не может предоставить адекватные гарантии будущих платежей за коммунальные услуги, при условии, что индивидуальный должник (i) производит платеж за коммунальные услуги в течение двадцати (20) ) дней подачи заявления о банкротстве и (ii) продолжает производить своевременные платежи в ходе рассмотрения дела.Эта поправка закроется через год.

Для получения дополнительной информации свяжитесь с адвокатом Barnes & Thornburg, с которым вы работаете, или Полом Лорином по телефону 310-284-3785 или [email protected], Эллисон Скарлотт по телефону 317-231-7833 или [email protected] com, или Молли Сиглер по телефону 612-367-8728 или [email protected]

© 2021 Barnes & Thornburg LLP. Все права защищены. Эта страница и вся информация на ней являются собственностью Barnes & Thornburg LLP.Его нельзя воспроизводить в любой форме без письменного согласия Barnes & Thornburg LLP.

Настоящая публикация Barnes & Thornburg LLP не должна толковаться как юридическая консультация или юридическое заключение по каким-либо конкретным фактам или обстоятельствам. Содержание предназначено только для общих информационных целей, и вам настоятельно рекомендуется проконсультироваться со своим юристом по любым конкретным юридическим вопросам, которые могут у вас возникнуть в отношении вашей ситуации.

10 изменений в банкротстве потребителей после COVID-19 и Закона о CARES

По мере того, как пандемия COVID-19 продолжается, все больше домовладельцев, чем когда-либо, обращаются за помощью к своим кредиторам.

24 апреля 2020 года Американский институт банкротства сообщил, что более 3,4 миллиона домовладельцев заключили планы отказа от ипотечных кредитов, связанных с COVID-19. Это значительный рост с 3 апреля 2020 года, когда чуть более миллиона домовладельцев использовали планы отказа от ипотечных кредитов, связанных с COVID-19. Несомненно, COVID-19 и принятый в результате Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) изменили картину дел о банкротстве потребителей, особенно в отношении обработки ипотечной задолженности.Ниже приведены 10 изменений, о которых кредиторам следует знать в делах по главам 13 и 7.

1. Льготы по COVID-19 исключены из определения «дохода».
Платежи, производимые в соответствии с федеральным законом в связи с COVID-19, исключаются из требования о подтверждении располагаемого дохода в Кодексе о банкротстве и из расчета дохода для соответствия требованиям главы 7.

2. Планы по главе 13 могут превышать пять лет.
Если Должник испытывает трудности из-за COVID-19, то План по Главе 13, подтвержденный до 27 марта 2020 года, может быть изменен, чтобы продлить период погашения до семи лет после того, как первый платеж должен был быть произведен в соответствии с Планом Главы 13 после подтверждения.Согласно Кодексу о банкротстве, планы по главе 13 ограничены сроком до пяти лет. Если план изменен с пяти до семи лет и задолженность Кредитора выплачивается в течение этих семи лет, Кредитор будет получать меньше ежемесячных платежей по задолженности по измененному плану, чем по первоначальному утвержденному плану.

3. Второй мораторий.
Некоторые попечители согласно Главе 13 согласились дать согласие на повторные моратории и более длительные периоды времени, чтобы довести дела до конца, даже без наличия существенных трудностей в соответствии с положениями Закона о CARES.

4. Практические изменения в процедурах суда по делам о банкротстве .
Суд США по делам о банкротстве округа Южная Каролина Судьи Дункан и Уэйтс приняли постановление 20-08, определяющее процедуры в свете COVID-19. Распоряжение включает требование к Должникам производить все платежи по ипотеке Доверительному управляющему по требованиям, обеспеченным первоочередным обеспечительным интересом в основном месте проживания Должника. Глава 13 Планы, в которых платежи по ипотеке выплачиваются Доверительному управляющему, а не напрямую Должнику, называются «Планы проводки».”

5. Отсрочки платежей из-за COVID-19 в планах каналов.
Кредиторам по главе 13 необходимо будет работать с попечителями и должниками по главе 13, чтобы согласовать и запросить одобрение суда на внесение изменений в План в связи с COVID-19. Кредиторам следует своевременно подавать Уведомление об изменении платежа, если причитающиеся платежи по кредиту изменяются в соответствии с Правилом о банкротстве 3002.1.

6. Отсрочки платежа из-за COVID-19 в планах, где Должник выплачивает ипотечные платежи напрямую Кредитору.
Глава 13 Кредиторам необходимо будет работать напрямую с должниками, чтобы согласовать изменение, отсрочку или отсрочку ссуды. Опять же, кредиторы должны подать своевременное Уведомление об изменении платежа в соответствии с Правилом 3002.1.

7. Освобождение от потери права выкупа в соответствии с Законом CARES для ссуд, обеспеченных федеральным фондом.
Обслуживающая организация ссуды, обеспеченной федеральной гарантией, не может инициировать какой-либо процесс обращения взыскания, подавать ходатайство о вынесении решения об обращении взыскания, заказывать продажу или осуществлять продажу, связанную с выселением или отчуждением права выкупа, в течение шестидесяти дней с 18 марта 2020 года.Обратите внимание, что это приостановление является отдельным от любого санкционированного государством приостановления выкупа права выкупа, например, действующего в настоящее время, которое запрещает выкупа права выкупа до 1 мая 2020 года в Южной Каролине.

8. Отсрочки по закону CARES.
Заемщики, имеющие ипотечные кредиты с федеральной поддержкой, могут запросить отказ от выплат по ипотеке на срок до 180 дней, если они пострадали от COVID-19. Закон также предусматривает отдельные права на воздержание для владельцев многосемейной собственности (пять или более квартир) и обеспечивает защиту арендаторов от выселения, если владелец подает заявление на отсрочку.

9. Содействие выселению в соответствии с Законом CARES.
Арендодатель «крытого жилища» не может подавать иск о выселении или взимать дополнительную плату за неуплату арендной платы в течение 120-дневного периода, начинающегося 27 марта 2020 года. Крытым жилым помещением считается жилое помещение, за зданием которого закреплено право собственности на федеральном уровне. обеспеченная ипотечная ссуда или ипотечная ссуда, участвующая в определенных федеральных жилищных программах. Обратите внимание, что это пребывание отдельно от любого санкционированного штатом приостановления выселений, например, действующего в настоящее время, запрещающего выселение до 1 мая 2020 года в Южной Каролине.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *