Сведения о банкротстве с физ лиц: Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве

Содержание

Где и как можно получить сведения о банкротстве граждан и юридических лиц

Управление Росреестра по Вологодской области напоминает вологжанам, что несостоятельность (банкротство) определяется как признанная арбитражным судом неспособность как юридических, так и физических лиц в полном объеме удовлетворить требования по имеющимся долговым обязательствам перед кредиторами и иными лицами, имеющими право требования исполнения обязательств к должнику.

Доступность сведений о ходе процедуры банкротства играет важную роль при осуществлении кредиторами и иными лицами контроля за стадиями процедуры банкротства.

В связи с этим возникает вопрос, где можно получить полную и достоверную информацию о лицах, которые являются несостоятельными или находятся в стадии банкротства?

Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) устанавливается порядок раскрытия информации о несостоятельности (банкротстве).

При проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, обязательному опубликованию подлежат сведения, в том числе о введении соответствующей процедуры банкротства в отношении должника, о её прекращении, об утверждении, отстранении или освобождении арбитражного управляющего, об удовлетворении заявлений третьих лиц о намерении погасить обязательства должника, информация по проведению торгов и об их результатах. Данный перечень сведений не является исчерпывающим, Законом о банкротстве предусмотрена публикация и иных сведений с особенностями для каждой процедуры банкротства.

Сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с Законом о банкротстве, включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее — ЕФРСБ). Это наиболее простой и практичный способ получения необходимых сведений о должнике-банкроте. Официальный сайт ЕФРСБ в сети «Интернет» — https://bankrot.fedresurs.ru. Поиск сведений осуществляется по наименованию должника или ФИО (для граждан), его адресу, региону, по категории должника, а также по ОКПО, ИНН, ОГРН. Следует отметить, что информация, содержащаяся в ЕФРСБ, является открытой и общедоступной. Кроме того, ЕФРСБ — это постоянно пополняющийся реестр. Благодаря автоматизации всех должников-банкротов на одном сайте, любой гражданин может узнать достоверные сведения.

Кроме того, некоторые сведения по процедурам банкротства, в том числе о введении процедуры банкротства, по проведению торгов, о предстоящем собрании работников (бывших работников) должника, опубликовываются в газете «Коммерсантъ». Официальный сайт газеты «Коммерсантъ» в сети «Интернет» — https://bankruptcy.kommersant.ru. Для поиска объявлений о банкротстве необходимо ввести ИНН, ОГРН или другие идентификаторы должника в поисковую строку. Также газета «Коммерсантъ» выпускается еженедельно в виде печатного издания каждую субботу.

«Обращаем внимание, что публикация сведений, предусмотренных Законом о банкротстве, является обязанностью арбитражного управляющего, за неисполнение которой предусмотрена административная ответственность», — подчеркнула Ирина Кондрашихина, начальник отдела по контролю (надзору) в сфере саморегулируемых организаций Управления Росреестра по Вологодской области.

С судебными актами, принимаемыми в процедуре банкротства, также можно ознакомиться в Картотеке дел, которая размещена на официальном сайте Федеральных Арбитражных судов Российской Федерации (http://kad.arbitr.ru/).

В случае, если лицо является участником дела о банкротстве, то информацию по нему можно узнать путем ознакомления с материалами дела после направления в арбитражный суд соответствующего ходатайства.

Ирина Кондрашихина отмечает: «С недавнего времени стало возможным проверить сведения об арбитражном управляющем на сайте налоговой службы в сервисе под названием „Проверь арбитражного управляющего“, который содержит информацию о вступивших в силу судебных актах по нарушениям арбитражных управляющих, допущенных в ходе процедур банкротства. Для поиска информации необходимо ввести любой из следующих реквизитов: наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих; ФИО и (или) ИНН арбитражного управляющего; наименование должника. Также имеется возможность выбора информации за период и по месту нахождения должника».

Таким образом, сведения о банкротстве, являются открытыми и общедоступными для широкого круга лиц, что делает работу арбитражного управляющего максимально прозрачной и контролируемой.

Пресс-служба Управления Росреестра по Вологодской области

В Управлении Росреестра рассказали о доступности сведений о ходе процедуры банкротства

Несостоятельность (банкротство) определяется как признанная арбитражным судом неспособность как юридических, так и физических лиц в полном объеме удовлетворить требования по имеющимся долговым обязательствам перед кредиторами и иными лицами, имеющими право требования исполнения обязательств к должнику. Доступность сведений о ходе процедуры банкротства играет важную роль при осуществлении кредиторами и иными уполномоченными лицами за стадиями процедуры банкротства.

Федеральным законодательством устанавливается порядок раскрытия информации о несостоятельности (банкротстве). Найти информацию о банкротстве конкретного физического или юридического лица, узнать об изменениях в законодательстве в сфере банкротства, изучить реестр арбитражных дел, ознакомится с сообщениями по процедурам о несостоятельности должников, получить сведения о сделках, которые оспариваются — все это можно сделать на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Сведения, содержащиеся в ЕФРСБ, могут использоваться без ограничений, в том числе путем дальнейшей их передачи и (или) распространения.

Реестр ведется с конца 2002 года. Напомним, первоначально реестр печатали в «Российской газете», но подобный вариант отличался малой эффективностью, поэтому база была перенесена в интернет на отдельный сайт. Благодаря такой оптимизации, каждый заинтересованный гражданин может легко узнать на портале информацию о лицах, признанными судом несостоятельными (банкротами), по поиску. Онлайн-ресурс находится по адресу — https://bankrot.fedresurs.ru.

Распоряжением Правительства РФ от 21.07.2008 № 1049-р в качестве официального издания, осуществляющего опубликование сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» определена газета «Коммерсантъ». Официальный сайт газеты «Коммерсантъ» в сети «Интернет» — https://bankruptcy.kommersant.ru. Для поиска объявлений о банкротстве необходимо ввести ИНН, ОГРН или другие идентификаторы должника в поисковую строку.

Также газета «Коммерсантъ» выпускается еженедельно в виде печатного издания каждую субботу.

С судебными актами, принимаемыми в процедуре банкротства, можно ознакомиться в Картотеке дел, которая размещена на официальном сайте Федеральных Арбитражных судов Российской Федерации (http://kad.arbitr.ru).

Если лицо является участником дела о банкротстве, то информацию по нему можно узнать путем ознакомления с материалами дела после направления в арбитражный суд соответствующего ходатайства.

Наличие информационных ресурсов позволяет своевременно получать полную информацию о должнике и способствует соблюдению прав и законных интересов кредиторов и иных заинтересованных лиц в деле о банкротстве.

КАК ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА БАНКРОТСТВО ВО ВНЕСУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ

Последнее обновление информации: 30.09.2020

С 01.09.2020 по 28.09.2020 в МФЦ приняли порядка 100 заявлений о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Прием документов ведется в секторе № 1 МФЦ Московского района (Новоизмайловский пр.

, д. 34, корп. 2) только по предварительной записи.

Получить консультацию по услуге прием заявлений о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке и записаться на прием можно по телефону 573-90-00 (раздел 4 голосового меню).

При обращении в МФЦ гражданин предоставляет:

  • заполненное заявление и список всех известных кредиторов;
  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • в случае обращения представителя — документ, удостоверяющий личность представителя; нотариально удостоверенную (или приравненную к нотариально удостоверенной) доверенность, подтверждающую соответствующие полномочия представителя; копию документа, удостоверяющего личность заявителя;
  • документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя в Санкт-Петербурге.

Заявление и список всех известных кредиторов заполняется заявителем самостоятельно.

Образцы заполнения можно скачать по ссылке:

Документы должны быть распечатаны в формате А4.

Только односторонняя печать!

Бланки для заполнения:

Бланки также можно получить в любом МФЦ.

Скачать подробную информацию о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (725 кб).

Перед подачей заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке необходимо уточнить информацию о перечне и размере имеющейся задолженности по налогам и сборам в личном кабинете на официальном сайте ФНС России (www.nalog.ru), Едином портале государственных и муниципальных услуг (www.gosuslugi.ru) или в территориальном органе ФНС России. 

Справочная информация:

Обратиться в МФЦ Санкт-Петербурга для осуществления процедуры внесудебного банкротства можно при наличии постоянной или временной регистрации в Санкт-Петербурге.

Сведения о заявителе проверяются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В ЕФРСБ не должно быть сведений:

  • о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в отношении заявителя другим МФЦ;
  • о прекращении/завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении заявителя менее 10 лет назад;
  • о возвращении заявления заявителю менее одного месяца назад.

МФЦ осуществляет проверку данных о гражданине в ЕФРСБ и в банке данных ФССП. Если данные соответствуют требованиям Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сведения о гражданине, его кредиторах и размере их требований размещаются в ЕФРСБ.


NEW! Банкротства

Банкротство физического лица – значимый маркер, который позволяет оценить благонадежность, платежеспособность и уровень ответственности в подходе человека к своим финансам. Зачем компании из разных сфер экономики обращаются к сведениям о банкротстве физических лиц?

Варианты использования данных о банкротствах физических лиц:

1. В большинстве случаев сведения о банкротстве используется во время кадровых проверок. Поиск информации о банкротстве человека – один из обязательных этапов проверки соискателя, претендующего на должность топ-менеджера компании. Закон N 127-ФЗ («О банкротстве») запрещает банкроту занимать должности директора или учредителя в течение нескольких лет после банкротства (для банка – 10 лет, для страховой компании, инвестиционного фонда или МФО – 5 лет, для любых других юридических лиц – 3 года).

Однако проверки на банкротство касаются и рядовых должностей. Трудоустройство кандидата-банкрота несет в себе риски: у такого сотрудника определенные проблемы с финансовым положением, безответственное отношение к собственным финансам, что уже характеризует его как неблагонадежного сотрудника. Вполне вероятно, что он будет пытаться решить свои проблемы с деньгами за счет вашей компании.

2. Также с помощью набора данных «Банкротства физических лиц» компании могут проверить на наличие банкротства руководителей, директоров и собственников своих бизнес-партнеров. Это дополнит проверку контрагентов и исключит риск вступления в договорные отношения с неблагонадежными организациями.

3. Отдельным кейсом использования блока «Банкротства физлиц» может стать получение данных о банкротстве для определения платежеспособности заемщиков. Интеграция API SpectrumData в системы оценки заемщиков в банках и МФО поможет автоматизировать и существенно ускорит время обработки заявок по кредитным продуктам.

Проверить человека на банкротство можно на официальном сайте ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) или через Картотеку арбитражных дел. Однако при больших объемах проверок процесс необходимо полностью автоматизировать, ведь на проверку нескольких сотен людей уйдет много рабочих часов.

Как упросить и автоматизировать получение данных о банкротстве физического лица?

Получить данные в любых объемах и в автоматическом режиме по можно с помощью платформы данных для бизнеса SpectrumData. Набор данных «Банкротства физлиц» поможет компаниям оперативно проверить является ли человек банкротом.

Чтобы запустить проверку, вам потребуются ФИО и номер паспорта или ИНН. Получение результата не займет много времени – всего через несколько секунд вы получите необходимую информацию вне зависимости от запрашиваемых объемов. Сведения о банкротстве мы получаем из официального источника – Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Для более полной оценки благонадежности физического лица в связке с набором данных о банкротстве на онлайн-платформе SpectrumData можно получать сведения о налоговых начислениях, залогах имущества или информацию об исполнительных производствах.

Решения SpectrumData помогают компаниям различного масштаба автоматизировать и оптимизировать сбор данных о физических лицах, автомобилях, недвижимости и контрагентах. Чтобы получать данные о банкротствах физических лиц, оставьте заявку в форме обратной связи или свяжитесь с нами по телефону +7 (499) 110 49 83, либо по почте [email protected] Более 100 наборов данных доступны для получения на онлайн-платформе SpectrumData. Вы можете ознакомиться с полным списком на этой странице.

Банкротство | Wex | Закон США

Обзор

Закон о банкротстве предусматривает сокращение или погашение определенных долгов и может предусматривать сроки погашения не подлежащих погашению долгов с течением времени. Он также позволяет частным лицам и организациям выплачивать обеспеченный долг - как правило, долг недвижимым или личным имуществом, например, автотранспортными средствами, заложенными в качестве залога, - часто на более выгодных для должника условиях.

Федеральный закон о банкротстве содержится в Разделе 11 Закона США о банкротстве.С. Код. Конгресс принял Кодекс о банкротстве в соответствии с его конституционным предоставлением полномочий «устанавливать ... единообразные законы о банкротстве на всей территории Соединенных Штатов». См. Конституция США, статья I, раздел 8. Государства не могут регулировать банкротство, но они могут принимать законы, регулирующие другие аспекты отношений между должником и кредитором. Ряд разделов Раздела 11 включает законодательство отдельных государств о должниках и кредиторах.

Процедуры банкротства контролируются и рассматриваются судом по делам о банкротстве, который является частью системы федеральных окружных судов.Конгресс учредил Программу попечителей США для надзора за администрированием процедур банкротства и уполномочил Верховный суд США обнародовать Федеральные правила процедуры банкротства.

Виды банкротства

ГЛАВА 7

Глава 7 предусматривает погашение необеспеченной задолженности, такой как задолженность по кредитным картам и личным займам. Обеспеченный долг обычно не изменяется, что означает, что залог, обеспечивающий долг, остается в распоряжении должника до тех пор, пока производятся своевременные платежи.Глава 7 всегда доступна для юридических и физических лиц, имеющих в основном бизнес-долги. В противном случае люди не могут подавать петицию по главе 7, если они не соответствуют определенным требованиям к доходу.

ГЛАВА 9

Глава 9 регулирует реорганизацию муниципалитетов и связанных с ними местных образований, таких как окружные больницы и школьные округа. Физические лица и корпорации не могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 9.

ГЛАВА 11

Глава 11 является наиболее полной главой Кодекса о банкротстве; он предоставляет множество вариантов реорганизации долга, e.грамм. погашая одни долги, выплачивая другие и реструктурируя оставшуюся часть. Хотя физические лица могут подать заявление о судебной защите по главе 11, относительно высокие сборы за подачу документов и административные расходы побуждают большинство людей отдавать предпочтение процедурам банкротства по главе 7 или 13.

ГЛАВА 12

Глава 12 предусматривает реструктуризацию долга семейных фермеров. Только семейные фермеры (как определено в Разделе 101 Раздела 11) имеют право на участие, и, хотя это не является аналогом, он имеет много общих характеристик с разбирательством в Разделе 13.

ГЛАВА 13

Глава 13 разрешает погашение одного долга, а также выплату другого долга в течение периода от трех до пяти лет. Это также может позволить уменьшить основную сумму долга по обеспеченному долгу или полностью погасить эти долги. Его также можно использовать для построения плана погашения долга, который не может быть погашен в случае банкротства. Только физические лица могут подавать документы в соответствии с этой главой, и существуют некоторые ограничения по доходу и долгу.

Как правило, недавняя налоговая задолженность, а также алименты, реституция по уголовным делам и студенческие ссуды не будут погашены при банкротстве, если они не будут полностью погашены должником в ходе судебного разбирательства.

Физическим лицам разрешается сохранять определенные активы вне зависимости от вида заявленного банкротства. Например, индивидуальные пенсионные счета (ИРА) защищены в соответствии с § 522 (d) раздела 11 и, таким образом, не могут быть принудительно использованы для погашения кредитов кредиторам в случае банкротства. Различные уровни собственного капитала также часто защищены, как и личные автомобили в различных количествах.

Недавние дела

В деле Czyzewski v. Jevic Holding Corp. Верховный суд США постановил, что «когда суд по делам о банкротстве приказывает закрыть дело по главе 11, он также не может распорядиться о распределении активов должника таким образом, чтобы это противоречило порядку платежа. ликвидация банкротства. "1 Это подтверждение правила абсолютного приоритета главы 11, которое определяет порядок платежей при ликвидации. Сравните с заявлением о банкротстве General Motors в 2009 году, в котором правило абсолютного приоритета не соблюдалось.2

В деле Midland Funding, LLC против Джонсона суд постановил, «что сборщики долгов могут использовать процедуры банкротства, чтобы попытаться взыскать обязательства, которые настолько стары, что истек срок давности» 3. Однако этот результат зависит от законодательства штата.В этом случае соответствующий закон штата предусматривает, что кредитор имеет право на выплату долга даже после истечения срока давности, согласно заключению Суда.

Дело

«Стерн против Маршалла» было сложным и громким делом, касающимся имущества покойного мужа ответчика и, в конечном итоге, ее собственного банкротства. Анна Николь Смит, также известная как Викки Маршалл, подала заявление о банкротстве в Калифорнии, в то время как дело о наследстве было открыто в суде по наследственным делам Техаса. Решение суда о банкротстве включало решение по встречным искам, которые Маршалл предъявил истцу, которые в остальном не имели отношения к банкротству.Хотя закон штата допускает юрисдикцию суда по делам о банкротстве в данной ситуации, Верховный суд США постановил, что это неконституционное осуществление юрисдикции. То есть суды по делам о банкротстве имеют очень ограниченную юрисдикцию.

Прецедент Stern имел значение несколько лет спустя в деле Executive Benefits Insurance Agency v. Arkison, в котором суд постановил, что, согласно аргументации Stern , вынесение окончательного решения по делу о банкротстве неконституционным. связанная претензия.Однако он может опубликовать предлагаемые факты и выводы закона, которые должны быть пересмотрены de novo районным судом.

Последнее обновление: Стефани Юрковски, июнь 2017 г.

Топ-10 мифов и фактов о банкротстве

Беспокоитесь о последствиях банкротства? Не волнуйся. Большинство ваших опасений, вероятно, основано на старых мифах о банкротстве. Кредиторы упорно работают над распространением этих заблуждений.

На самом деле, при подаче заявления о банкротстве обычно больше преимуществ, чем недостатков.

МИФ № 1: Вы никогда больше не получите кредит, если подадите заявление о банкротстве.

Неправда. Хотя банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с даты подачи заявки, вы можете начать восстанавливать свой кредит, как только ваше банкротство будет закрыто и прекращено. Многие из наших клиентов покупают новые дома, автомобили и даже получают право на получение кредитной карты через несколько месяцев после завершения банкротства.Фактически, многие кредиторы начнут предлагать кредит сразу после выписки. При правильном планировании и консультировании вы можете получить новый кредит намного раньше, чем ожидалось.

МИФ № 2: Кредиторы проигнорируют вас, если вы подадите заявление о банкротстве .

Неверно. После того, как в 2005 году Конгресс принял новые законы о банкротстве, большая часть стигмы, связанной с банкротством, исчезла. Многие кредиторы понимают проблемы нашей экономики и влияние этого кризиса на потребителей. Многие предложат кредиты пострадавшим от банкротства.Хотя процентные ставки могут быть выше, вы все равно можете получить кредит, несмотря на заявление о банкротстве.

МИФ № 3: Люди, заявляющие о банкротстве, воруют и могут попасть в тюрьму .

Совершенно неверно. Ежегодно более миллиона человек принимают решение подать заявление о банкротстве, будь то в соответствии с Главой 7 или Главой 13. Это хорошие люди, как и вы, которые находятся в трудном финансовом положении.

Хотя в каждой группе всегда есть плохие семена, большинство заявителей о банкротстве отчаянно нуждаются в помощи и обращаются к преимуществам банкротства, чтобы помочь им в это трудное время.Если вы потеряли работу и не можете оплатить кредитную карту, заболели или получили травму и понесли значительные медицинские счета, вы не плохой человек, если выберете средство правовой защиты от банкротства.

Конгресс принял федеральные законы о банкротстве, чтобы помочь трудолюбивым людям погасить свои долги и продолжить свою жизнь. Если вы столкнулись с подобными трудностями, наша Фирма может вам помочь.

МИФ № 4: Заявление о банкротстве очень сложно и может привести к аудиту.

Не в большинстве случаев.Подать заявление о банкротстве намного проще, чем раньше. Хотя закон требует, чтобы различные формы заполнялись и представлялись в суд, большая часть этой работы выполняется в электронном виде благодаря электронной регистрации.

В большинстве случаев нам просто нужны заполненная форма приема, стоимость вашей собственности, выписки с банковского счета за 3 месяца, налоговые декларации за 2 года, квитанции о заработной плате за 6 месяцев и список ваших долгов. Об остальном позаботится наша Фирма. У нас есть необходимый опыт и преданность делу, чтобы ваша подача документов проходила гладко и эффективно.

После подачи заявки Доверительному управляющему, назначенному для вашего дела, может потребоваться дополнительная финансовая документация, но аудиты проводятся крайне редко (текущая частота аудита составляет примерно 1 из каждых 1000 поданных дел). В редком случае аудита мы успешно помогли нашим клиентам пройти аудит без каких-либо проблем.

МИФ № 5: Вы не можете подать заявление о банкротстве самостоятельно, если состоите в браке.

Неверно. Законы о банкротстве разрешают любому подавать заявление о банкротстве индивидуально или совместно.Если вы состоите в браке, вы и ваш супруг должны решить, необходима ли совместная подача документов.

Например, если у вас и вашего супруга (а) есть совместные долги, такие как ипотека, кредитные карты и / или ссуды, то совместная подача имеет смысл. Банкротство поможет устранить или реструктурировать эти совместные долги. Однако в новых браках, когда один из супругов имеет хороший кредит или не имеет общих долгов, для другого супруга может быть разумнее подать индивидуальную декларацию, чтобы погасить свои собственные долги.

МИФ № 6: Подать заявление о банкротстве можно только один раз.

Неправильно. Хотя в 2005 году законы о банкротстве были ужесточены, вам все еще разрешено подавать заявление о банкротстве более одного раза, в зависимости от того, когда вы подали заявление, и от типа банкротства.

В главе 7 вы можете получать выписку один раз в 8 лет, а в главе 13 вы можете получать выписку каждые 2 года.

Если вас выпишут по главе 7, вам придется подождать 6 лет, прежде чем получить выписку по главе 13.

Если вы получили выписку по главе 13, вы должны подождать 4 года, прежде чем получить выписку по главе 7.

Если ваше предыдущее дело было отклонено, обычно нет периода ожидания для повторной подачи (хотя к делу, отклоненному «с предубеждением», будет добавлен период ожидания). В таких ситуациях очень важно связаться с опытным адвокатом по банкротству, поскольку есть определенные ходатайства, которые необходимо подать, чтобы продлить защиту от банкротства в вашем текущем деле. Наша Фирма обладает знаниями и опытом, которые помогут вам в этом процессе. Мы помогли многочисленным клиентам с последующей подачей документов.

МИФ № 7: Банкротство разрушит ваш кредитный рейтинг.

Хотя ваш кредитный рейтинг будет затронут, когда вы подадите заявку, он не будет уничтожен навсегда. В зависимости от вашей ситуации и уровня долгов вы можете повысить свой кредитный рейтинг, подав заявление о банкротстве. Банкротство помогает устранить негативные последствия вашей неоплаченной задолженности, независимо от того, подаете ли вы заявку в соответствии с Главой 7 или Главой 13. Вся негативная деятельность будет прекращена, включая проценты, штрафы за просрочку платежа, сборы за сбор и гонорары адвокатам.Десять лет спустя после подачи заявления о банкротстве также будет удалено из вашего кредитного отчета, открыв чистый лист.

МИФ № 8: Некоторые кредиторы застрахованы от банкротства и могут подать на вас в суд.

Это абсолютно неверно. Фактически, одной из основных причин для подачи заявления о банкротстве является прекращение ВСЕХ действий по взысканию долгов. Когда вы подаете прошение о банкротстве, будь то в соответствии с главой 7 или главой 13, вы и ваша собственность получаете автоматическую защиту со стороны суда от ваших кредиторов (известную как «автоматическое приостановление»), в которую также входят поверенные кредитора, коллекторские агентства, представители и / или агенты.

Федеральный закон прямо запрещает вашим кредиторам связываться с вами по любой причине, в том числе посредством письменной корреспонденции, ежемесячных счетов или телефонных звонков. Кредиторы должны прекратить все попытки взыскания против вас, то есть они не могут подать новый иск, продолжить предыдущий судебный процесс или взыскать деньги на основании предыдущего судебного решения.

МИФ № 9: Большинство людей не имеют права на банкротство из-за проверки наличия средств.

Это неправда. Когда в 2005 году был принят новый закон о банкротстве, многие должники пришли в ярость.Кредиторы пытались убедить страну, что банкротство коснется лишь небольшого процента бедных и обездоленных людей. Это была массовая фабрикация новых законов. На самом деле, законодательство 2005 года изменило метод, при котором должники имеют право на банкротство в соответствии с тестом на средства, но не помешало людям подавать документы.

На самом деле, количество заявлений о банкротстве увеличилось с тех пор, как были приняты новые законы, особенно в свете кризиса потери права выкупа. Не верьте тому, что слышите по телевизору, в газетах, от друзей или членов семьи.Чтобы узнать правду о действующих законах о банкротстве согласно главам 7 и 13, позвоните в нашу Фирму.

МИФ № 10: Личное банкротство разрушит вашу семью.

Многие вещи приводят к семейным проблемам, но банкротство может фактически предложить решение некоторых из ваших проблем. Вы можете быть на грани развода из-за финансового кризиса. Наша Фирма это хорошо понимает. В некоторых случаях вы можете положить конец семейной проблеме, подав заявление о банкротстве и начав с чистого листа.

Хотя заявление о банкротстве может быть очень трудным решением в вашей жизни, отсутствие всего этого стресса может дать вашим отношениям шанс на борьбу.

Нужна дополнительная информация о банкротстве? Пожалуйста, позвоните в нашу фирму, чтобы поговорить с юристом по банкротству по телефону 281-888-5581 . Здесь начинается дорога к финансовой свободе.

Банкротство в США.S. - Статистика и факты


Форма предоставления облегчения долгового бремени зависит от «главы» Кодекса о банкротстве, в соответствии с которой возбуждено дело. Банкротство по главе 7 является наиболее распространенным и включает продажу активов должника для погашения как можно большей части его непогашенной задолженности с аннулированием оставшейся задолженности. Хотя банкротство в соответствии с главой 7 доступно как для физических, так и для юридических лиц, подавляющее большинство дел касается некоммерческой задолженности. Хотя Глава 7 может быть лучшим (или единственным) вариантом для некоторых, многие неплатежеспособные должники предпочитают сохранять свои активы и вместо этого возвращать долг в течение более длительного периода.Глава 13 - это вариант, обычно доступный для людей, которые хотят это сделать, включая погашение корпоративных долгов для индивидуальных предпринимателей. В соответствии с главой 13 банкротство, должники могут организовать трех-пятилетний план погашения, который заменяет предыдущие условия ссуды / ссуд. Однако банкротство по главе 13 возможно только для тех, у кого есть достаточный располагаемый доход для обслуживания своего долга в течение длительного периода. Глава 11 «Банкротство» аналогична главе 13, но используется в основном для партнерств, корпораций и индивидуальных предпринимателей с более высоким уровнем дохода.В соответствии с главой 11 о банкротстве бизнес продолжает работать под управлением назначенного судом доверительного управляющего и реорганизуется по согласованию с судом. Этот процесс часто может привести к тому, что бизнес изменит свое финансовое положение, однако это не всегда так.

Количество возбужденных дел о банкротстве сильно различается в разных штатах. Хотя численность населения, безусловно, сильно влияет на количество дел, поданных в каждом штате, это далеко не единственная причина: в таких штатах, как Джорджия и Огайо, в 2019 году было зарегистрировано больше дел о банкротстве, чем в штатах с более высокой численностью населения, таких как Нью-Йорк. Бедность, несомненно, является одним из факторов этой разницы, поскольку в штатах с более высоким уровнем бедности, таких как Миссисипи, также наблюдается более высокий уровень личных банкротств. Однако очевидно, что здесь задействованы и другие факторы, поскольку в таких штатах, как Нью-Джерси, низкий уровень бедности, но относительно большое количество банкротств. Учитывая, что наиболее часто упоминаемыми причинами личного банкротства являются потеря дохода, медицинские расходы и высокие выплаты по ипотеке, любое объяснение региональных факторов банкротства также должно учитывать влияние различных подходов к здравоохранению, трудовым правам и защите прав потребителей.

Учитывая, что потеря дохода является ключевым фактором банкротства физических лиц, резкое увеличение безработицы, вызванное пандемией коронавируса (COVID-19), предполагает увеличение числа случаев банкротства физических лиц. Точно так же торговые ограничения, введенные в ответ на пандемию, наряду с общим снижением доверия потребителей, связанным с ростом экономической неопределенности, делают вероятным рост банкротств предприятий. Однако степень роста числа дел о банкротстве может быть уменьшена такими факторами, как уровень государственной поддержки и продолжительность пандемии.

Этот текст содержит общую информацию. Statista предполагает, что нет ответственность за полноту или правильность предоставленной информации. Из-за различных циклов обновления статистика может отображаться более свежей. данные, чем указано в тексте.

Основы банкротства - ILAS

Вы когда-нибудь задумывались, может ли банкротство стать для вас хорошим вариантом, чтобы восстановить свое финансовое положение? У вас есть вопросы о банкротстве в Айдахо? Это видео проведет вас через некоторую информацию, которую вам необходимо знать, чтобы принять обоснованное решение о том, подходит ли вам банкротство.Это видео носит исключительно информационный характер и не должно рассматриваться как юридическая консультация и не создает отношений между адвокатом и клиентом. Если у вас низкий доход и вы хотите получить дополнительную информацию о банкротстве, обратитесь в местный офис юридической помощи Айдахо.

Если вам необходимо подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы можете подать заявление о банкротстве через Upsolve. Upsolve - это национальная некоммерческая организация, которая бесплатно помогает людям подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7. Прочтите о том, подходит ли вам глава 7 о банкротстве, и посетите веб-сайт Upsolve.org, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Информация, содержащаяся в этом разделе, предназначена для информационных целей и не заменяет юридическую консультацию. Законы и судебные постановления, касающиеся процедуры банкротства, очень сложны и сложны. Следование инструкциям и использование предоставленных вам форм не гарантирует благоприятного результата. Настоятельно рекомендуется поговорить с юристом о своем банкротстве, прежде чем действовать самостоятельно.

Обратитесь в справочную службу адвокатов штата Айдахо (208-334-4500, http://isb.idaho.gov), чтобы узнать имя адвоката в вашем районе, который предоставит первую получасовую консультацию не более чем за 35 долларов.

Основы банкротства (PDF)

Содержание

1. Обзор банкротства

2. Глава 7 Банкротство

  • Освобожденное имущество
    • Усадьба
    • Страхование
    • Пенсии
    • Личное имущество
    • Государственные пособия
    • Торговые инструменты
    • Заработная плата
    • Разное
  • Процесс увольнения в главе 7 Банкротство
    • Что такое заявление о банкротстве?
    • Когда я могу погасить свои долги?
    • Могу ли я автоматически погасить мои долги?
    • Как мне погасить мои долги?
    • Все мои долги погашены?
    • Выплачиваются ли долги моего супруга, когда я подаю заявление о банкротстве?

3. Глава 13 Банкротство

  • Процесс увольнения в Главе 13 Банкротство
    • Что такое объявление о банкротстве?
    • Когда я могу погасить свои долги?
    • Могу ли я автоматически погасить мои долги?
    • Как мне погасить мои долги?
    • Все мои долги погашены?
    • Выплачиваются ли долги моего супруга, когда я подаю заявление о банкротстве?

4. Часто задаваемые вопросы

Обзор банкротства

Банкротство - юридическая процедура решения долговых проблем физических и юридических лиц.Основными целями банкротства являются:

    ,
  • , чтобы дать лицу, подающему заявление о банкротстве, «новый старт», освободив должника от большинства долгов, предоставив ему или ей «освобождение от ответственности», и
  • для уплаты кредита кредиторам (лицам, которым должник должен деньги) упорядоченным образом в той мере, в какой у должника есть имущество, доступное для оплаты.

[TOP]

Виды банкротства физических лиц

Кодекс о банкротстве предусматривает пять основных типов дел о банкротстве, но только два относятся к обычным физическим лицам.В соответствии с главой 7 банкротство требует продажи собственности лица за выручку, которая будет использована для оплаты долгов этого лица. Это называется «ликвидация». Глава 13 банкротства предусматривает урегулирование долгов. При этом типе банкротства должнику разрешается сохранить имущество и выплатить долги в течение определенного периода времени, обычно от трех до пяти лет.

Информация на этом сайте ограничена только индивидуальным банкротством. Если вы ищете информацию о банкротстве бизнеса, вы ДОЛЖНЫ связаться с адвокатом.

[TOP]

Кредитное консультирование

Банкротство начинается с подачи должником заявления в суд по делам о банкротстве. Однако перед подачей этого ходатайства должник должен получить кредитную консультацию от утвержденного поставщика. Кредитная консультация должна быть проведена в течение 180 дней до подачи ходатайства. После получения кредитной консультации должник должен подать заявление о соответствии и сертификат кредитной консультации, предоставленные поставщиком.Отказ получить кредитную консультацию может привести к прекращению дела. Чтобы помочь заявителям о банкротстве, Программа попечителей США создала список утвержденных поставщиков услуг кредитного консультирования, расположенный по адресу http://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/ccde/cc_approved.htm.

[TOP]

Соберите свою финансовую информацию

Первым шагом должника является сбор его или ее финансовой информации, включая банковские выписки, налоговые декларации, платежные ведомости, отчеты кредиторов и список активов должника (недвижимость, инвестиции, личное имущество и т. Д.)).

[TOP]

Решите, какой вид банкротства вы подадите

После сбора информации должник должен решить, какой тип банкротства подавать. Физические лица обычно подают заявление о банкротстве по главе 7 или 13. Подробнее об этих типах банкротств мы поговорим позже. Чтобы определить, подавать ли заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 или Главой 13, должник должен пройти «проверку средств». При проверке нуждаемости рассматриваются доходы и расходы должника, чтобы определить, достаточно ли низкий доход человека для подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.Если доход должника ниже определенного порога, должник имеет право подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7. Если доход должника превышает определенный порог, должник не может подать заявление в соответствии с главой 7, но все же может подать заявление о банкротстве согласно главе 13. Более подробно «проверка нуждаемости» обсуждается в разделе «Глава 7 Банкротство».

[TOP]

Подготовка петиции

После того, как должник решит, какой вид банкротства подать, он может приступить к заполнению заявления. Для подготовки заявления о банкротстве должник должен располагать точной и актуальной информацией о финансах. Суд по делам о банкротстве захочет ознакомиться с информацией о доходах, долгах и активах человека. В дополнение к петиции должник также должен будет заполнить формы, известные как «графики», в которых более подробно рассматриваются активы, обязательства и кредиторы должника. Петицию, расписания и другие формы можно найти по адресу http://www.uscourts.gov/FormsAndFees/Forms/BankruptcyForms.aspx.

[TOP]

Остановка банкротства

После подачи ходатайства немедленно вступает в силу судебный запрет, называемый «приостановлением», который не позволяет кредиторам должника предпринимать какие-либо дальнейшие действия, связанные с взысканием долгов.Это означает, что кредитор не сможет требовать выплаты заработной платы, предъявить иск или позвонить по телефону с требованием выплаты без предварительного одобрения суда по делам о банкротстве.

[TOP]

Заседание секции 341

После подачи ходатайства должник должен присутствовать на встрече с назначенным судом доверенным лицом. Целью этой встречи, 341 встречи, является обеспечение того, чтобы должник точно представил активы и обязательства в петиции.Доверительный управляющий приведет должника к присяге и задаст вопросы о доходах и имуществе должника. Кредиторы также имеют право присутствовать и могут задавать вопросы должнику.

[TOP]

Курс финансового менеджмента

После 341 встречи должник должен пройти утвержденный судом курс финансового управления. Суд может отказать в погашении долгов, если должник не завершит этот курс. Это требование содержится в Кодексе США о банкротстве по адресу 11 U.S.C. § 727 для глав 7 и 11 U.S.C. § 1328 для главы 13. Список одобренных курсов по управлению финансами можно найти по адресу http://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/ccde/de_approved.htm. Если суд установит, что рядом с должником нет финансового курса, суд может отменить это требование. Однако, если суд не откажется от этого требования и должник не завершит процедуру, суд может отказать должнику в погашении долга.

[TOP]

Следующий шаг - Глава 7

Следующий шаг в процессе банкротства часто зависит от типа банкротства, поданного должником.В процедуре банкротства по главе 7 должник должен передать все не освобожденные от налога активы доверенному лицу, назначенному судом. Освобожденное имущество, которое не нужно передавать, обсуждается в «Главе 7« Банкротство ». После того, как доверительный управляющий получит все имущество, не освобожденное от налогов, от должника, он продаст все имущество, не освобожденное от налогов, за наличные и распределит денежные средства между кредиторами должника. Этот процесс называется «ликвидацией». Любые долги, не удовлетворенные в процессе ликвидации, обычно погашаются в течение нескольких месяцев, что означает, что должник больше не несет ответственности за выплату этих долгов.

[TOP]

Следующий шаг - Глава 13

В процедуре банкротства по главе 13 должник обычно сохраняет все неиспользованные активы и составляет план выплаты долгов в течение периода времени от трех до пяти лет. Неиспользованные активы могут храниться до тех пор, пока общая сумма платежей, произведенных по плану, превышает стоимость неиспользованных активов. План погашения должен быть одобрен судом. После утверждения должник производит платежи назначенному судом доверительному управляющему, который распределяет платежи между кредиторами.После завершения плана платежей должник может получить погашение других непогашенных долгов.

[TOP]

Противоборство

В обеих главах 7 и 13 дела о банкротстве могут быть начаты, чтобы определить истинных владельцев собственности, стоимость собственности, размер долга и необходимость освобождения должника от определенных долгов. Эти дела называются «состязательным разбирательством». Судебный процесс в суде по делам о банкротстве аналогичен судебному разбирательству по гражданским делам; может быть открытие, досудебное разбирательство, урегулирование спора и судебное разбирательство.

[TOP]

Глава 7 Банкротство

В процедуре банкротства по главе 7 должник должен передать все не освобожденные от налога активы доверенному лицу, назначенному судом. Затем доверительный управляющий продаст все имущество, не освобожденное от налога, за наличные и распределит денежные средства между кредиторами должника. Этот процесс называется «ликвидацией». Любые долги, не удовлетворенные в процессе ликвидации, обычно погашаются в течение нескольких месяцев, что означает, что должник больше не несет ответственности за выплату этих долгов.

[TOP]

Подача заявления о банкротстве по главе 7

Кто может подать заявление о банкротстве?

Любое физическое лицо может подать дело о банкротстве согласно главе 7. Тем не менее, глава 7 о банкротстве была создана для лиц, которые действительно не могут выплатить свои долги. Таким образом, чтобы получить помощь в соответствии с главой 7, человек должен соответствовать критериям «проверки нуждаемости». Проверка нуждаемости - это метод определения того, является ли доход человека слишком высоким для банкротства согласно главе 7. Человек может соответствовать критериям проверки нуждаемости, если его или ее текущий ежемесячный доход меньше, чем средний ежемесячный доход для семьи его или ее размера в Айдахо.Если текущий ежемесячный доход человека выше, чем средний ежемесячный доход, это лицо все еще может соответствовать критериям проверки нуждаемости, если его или ее располагаемый доход меньше определенной суммы. Располагаемый доход - это сумма денег, которая остается у человека после того, как он или она оплатит все разрешенные ежемесячные расходы, такие как жилье, коммунальные услуги и питание. Калькулятор проверки нуждаемости может помочь человеку определить, соответствует ли он критериям проверки нуждаемости для банкротства по главе 7.

Физическое лицо должно заполнить форму 22A, чтобы определить, соответствует ли он или она критериям банкротства в соответствии с главой 7 в соответствии с тестом на нуждаемость.Если физическое лицо не соответствует критериям банкротства по главе 7 в соответствии с критериями нуждаемости, суд либо отклонит ходатайство о банкротстве по главе 7, либо разрешит должнику изменить ходатайство о банкротстве по главе 13. Банкротство главы 13 доступно для тех, кто не соответствует требованиям банкротства главы 7.

Подача заявления о банкротстве без привлечения адвоката, известная как «pro se», чрезвычайно затруднительна. Очень важно, чтобы дело о банкротстве было правильно возбуждено.Банкротство имеет долгосрочные финансовые и правовые последствия. Настоятельно рекомендуется нанять адвоката.

Корпорации и товарищества должны иметь адвоката для подачи иска о банкротстве.

Как подать заявление о банкротстве?

Во-первых, индивидуальные должники обычно должны получить консультацию по кредитным вопросам от утвержденного поставщика в течение 180 дней до подачи иска, а также подать заявление о соответствии и сертификат кредитного консультирования, предоставленные поставщиком.Невыполнение этого требования может привести к прекращению дела. Чтобы помочь заявителям о банкротстве, Программа попечителей США создала список утвержденных поставщиков услуг кредитного консультирования, расположенный по адресу http://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/ccde/cc_approved.htm.

После завершения кредитной консультации дело о банкротстве начинается с получения и заполнения должником официальных форм банкротства. Официальные формы банкротства содержат петицию и несколько форм, известных как «графики». Заявление информирует суд о желании должников подать заявление о банкротстве.Таблицы содержат информацию об активах, пассивах, доходах, расходах должника и другую необходимую финансовую информацию. Должник должен заполнить эти формы и подать их в суд. Формы должны быть поданы в суд по делам о банкротстве, обслуживающий район, где проживает физическое лицо, или где коммерческий должник имеет основное место деятельности.

Для заполнения официальных форм банкротства должнику потребуется следующая информация:

  1. Список всех кредиторов с указанием суммы и характера их требований;
  2. Источник, сумма и периодичность дохода должника;
  3. Список всего имущества должника; и
  4. Подробный перечень ежемесячных расходов на проживание должника, i.е. , продукты питания, одежда, жилье, коммунальные услуги, налоги, транспорт, лекарства и т. Д.

Помимо заполнения официальных форм банкротства, должник также должен будет оплатить регистрационный сбор. Сумму сбора за подачу заявки можно найти на сайте http://www.uscourts.gov/services-forms/fees/bankruptcy-court-miscellaneous-fee-schedule. Сбор должен быть уплачен секретарю суда при подаче заявления или, с разрешения суда, может быть уплачен отдельными должниками частями.

После подачи ходатайства назначается доверенное лицо для ведения дела.Доверительный управляющий получает от должника все не освобожденное от налога имущество должника. Затем доверительный управляющий продает имущество, не освобожденное от налога, и распределяет средства среди кредиторов должника.

Как правило, должник получает освобождение от большинства долгов в течение трех месяцев после подачи ходатайства по Главе 7.

* Посетите веб-сайт судов США по адресу http://www.uscourts.gov/FederalCourts/Bankruptcy/BankruptcyBasics/Chapter7.aspx, поскольку информация о банкротстве регулярно меняется.

[TOP]

Освобожденное имущество

Определенные категории имущества освобождаются от ответственности кредиторов, когда должник подает заявление о банкротстве согласно Главе 7. Освобожденное имущество не нужно передавать доверенному лицу, вместо этого должник может сохранить владение освобожденным имуществом. Для того, чтобы потребовать эти освобождения, должник должен перечислить все свои защищенные активы в Графике банкротства C. Неспособность перечислить освобожденное имущество в этом списке может привести к его ликвидации.Исключены следующие категории:

В отношении предметов, отмеченных звездочкой, физическое лицо может требовать освобождения только в той мере, в какой это разумно необходимо для поддержки семьи, и если оно не связано с другими фондами.

Усадьба:

Недвижимость или дом на колесах. Сумма освобождения не может превышать 100 000 долларов США. Код Айдахо 55-1001. Код Айдахо 55-1002. Код Айдахо 55-1003.

Страхование:

Аннуитетный договор исчисляется на сумму до 1250 долларов в месяц.Код Айдахо 41-1836.

Пособия, полученные по причине инвалидности или болезни. Код Айдахо 11-604 (1) (a). *

Пособия, получаемые обществом братской помощи. Код Айдахо 41-3218.

Выручка по страхованию жизни. Код Айдахо 41-1833. Код Айдахо 41-1835.

Страхование жизни выплачивается, если бенефициаром является супруг (а) или иждивенец. Код Айдахо 11-604 (1) (d). *

Незрелый договор страхования жизни, кроме договора кредитного страхования жизни. Код Айдахо 11-605 (9).

Совокупный процент, не превышающий 5000 долларов, в любых начисленных дивидендах или процентах по незавершенному договору страхования жизни или стоимости кредита по незавершенному договору страхования жизни, по которому застрахованным является физическое или физическое лицо, на иждивении которого находится данное физическое лицо. Код Айдахо 11-605 (10).

Медицинские, хирургические или больничные пособия. Код Айдахо 11-603 (5).

SSI (дополнительное страхование безопасности). Код Айдахо 11-603 (3).

Пенсия:

Любые деньги, полученные в качестве пенсии от правительства США.Код С. Айдахо 11-604A.

Пенсия: бонус за акции, аннуитет от участия в прибыли или аналогичные планы. Код Айдахо 11-604A.

Пособия государственным служащим, включая пенсию федеральной государственной службы, пенсию в штате Айдахо и инвалидность. Код Айдахо 11-604A.

Пожарные на пенсию. Код Айдахо 72-1422.

сотрудников милиции на пенсии. Код Айдахо 50-1517.

Выход на пенсию

госслужащих. Код Айдахо 59-1317.

Личное имущество:

Приборы, мебель, книги, одежда, домашние животные, музыкальные инструменты, семейные портреты и сентиментальные реликвии на сумму до 750 долларов за штуку, но не более 7 500 долларов.Код Айдахо 11-605 (1).

Могильники. Код Айдахо 11-603 (1).

Зерновые культуры, выращиваемые должником на площади не более 50 акров и стоимостью не более 1000 долларов США. Это также включает права на воду до 160 дюймов. Код Айдахо 11-605 (7).

Еда и вода вместе с контейнерами и полками для хранения, которых хватит на двенадцать месяцев. Код Айдахо 11-605 (4).

Медицинские средства, необходимые для работы или поддержания здоровья. Код Айдахо 11-603 (2).

Ювелирные изделия до 1000 долларов. Код Айдахо 11-605 (2).

Автомобиль до 7000 долларов США. Код Айдахо 11-605 (3).

Одно огнестрельное оружие до 750 долларов. Код Айдахо 11-605 (8).

Поступления за поврежденное освобожденное имущество в течение 3 месяцев после получения выручки. Код Айдахо 11-606.

Неправильное восстановление после смерти, необходимое для поддержки. Код Айдахо 11-604 (1) (c). *

800 долларов в любое движимое личное имущество. Код Айдахо 11-605 (11).

Социальные льготы:

Государственная помощь на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне. Код Айдахо 11-603 (4).

Государственная помощь. Код Айдахо 56-223.

Социальное обеспечение. Код Айдахо 11-603 (3).

Компенсация по безработице. Код Айдахо 11-603 (6).

Пособия ветеранам. Код Айдахо 11-603 (3).

Компенсация рабочего. Код Айдахо 72-802.

Торговые инструменты:

Оружие, униформа и снаряжение, необходимое для использования человеком в качестве офицера по поддержанию мира, национальной гвардии или военнослужащих. Код Айдахо 11-605 (6).

Инструменты, книги, торговое оборудование и инструменты на общую сумму не более 2500 долларов США.Код Айдахо 11-605 (3).

Заработная плата:

Минимум 75% заработанной, но невыплаченной заработной платы и пенсионных выплат. Код Айдахо 11-207. Код Айдахо 11-605 (12).

Разное:

Алименты. Код Айдахо 11-604 (1) (b). *

Алименты на ребенка. Код Айдахо 11-604 (1) (b). *

[TOP]

Процесс увольнения в главе 7 Банкротство

Что такое объявление о банкротстве?

Исключение из банкротства по существу освобождает должника от личной ответственности по всем долгам, включенным в банкротство.Освобождение от ответственности является постоянным судебным постановлением, устанавливающим, что должник больше не обязан выплачивать долги, которые были освобождены в результате банкротства. После завершения выписки судебный секретарь отправляет копии приказа должнику и всем кредиторам. В приказе говорится, что никакие попытки взыскания, юридические действия или сообщения, такие как телефонные звонки и письма, не могут быть предприняты должнику в отношении долгов.

Все ли мои долги погашены?

Не все долги погашены.Кодекс о банкротстве определяет 19 категорий долгов, которые не подлежат погашению. Эти категории можно найти в разделе 523 (а), и они включают долги, такие как долги, полученные по ложным предлогам, долги по содержанию супруга и алиментов на ребенка, определенные типы налоговых требований и другие. По большей части этих долгов не требуется судебного постановления о том, что они не подлежат погашению. Некоторыми примерами из них являются налоги, долги, связанные с разводом, и реституция. Однако три категории требуют, чтобы судья определил, подлежат ли они исключе- нию в состязательном процессе.Долги, перечисленные в разделе 523 (a), останутся в силе после погашения, что означает, что должник по-прежнему будет обязан выплатить эти обязательства после процедуры банкротства.

Когда я могу погасить свои долги?

В случае главы 7 должник получает освобождение от ответственности по истечении срока, в течение которого кредитор может подать жалобу, возражающую против освобождения. Кредитор должен подать жалобу в течение 60 дней после первой даты, установленной для 341 встречи. Обычно это происходит примерно через три месяца после подачи заявления о банкротстве.

Могу ли я автоматически погасить мои долги?

Дебитор обычно получает разгрузку автоматически. Однако есть определенные случаи, когда разрядка не происходит автоматически. Первый случай - это когда должник не может пройти учебный курс по финансовому менеджменту. Несоблюдение курса финансового менеджмента может привести к тому, что суд отказал должнику в освобождении от ответственности. Если отсутствуют соответствующие образовательные программы, суд может отменить это требование.Чтобы помочь заявителям о банкротстве, Программа попечителей США составила список одобренных курсов по финансовому менеджменту, расположенный по адресу http://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/ccde/de_approved.htm.

В выписке также может быть отказано, если кредитор возражает против увольнения, подав жалобу в суд по делам о банкротстве до установленного срока. Начинается судебный процесс, известный как «противоборство». Этот судебный процесс во многом похож на гражданский, с обнаружением, досудебными ходатайствами и судебным разбирательством. Возражающая сторона обязана доказать все факты возражения.

Другие причины, по которым должник не может претендовать на автоматическое увольнение, описаны в разделе 727 (а) Кодекса о банкротстве. Это включает в себя обман кредиторов, уничтожение документации, нарушение ранее вынесенных судебных постановлений и другие.

Как мне погасить мои долги?

Суд по делам о банкротстве отправит копию приказа об освобождении от ответственности кредиторам, доверительному управляющему, должнику и поверенному должника. Этот приказ информирует кредиторов о том, что причитающиеся им долги погашены и что им не следует предпринимать дальнейшие попытки взыскать эти долги.Приказ также предупреждает кредиторов, что любое невыполнение приказа может повлечь за собой наказание за неуважение к суду.

Выплачиваются ли долги моего супруга, когда я подаю заявление о банкротстве?

В государстве с общинной собственностью, таком как Айдахо, долги, понесенные одним из супругов во время брака, обычно считаются общественными долгами. Если только один из супругов подает заявление о банкротстве в Айдахо, соответствующие общественные долги обоих супругов могут быть погашены.

[TOP]

Подача заявления о банкротстве по главе 7 с супругом

Айдахо следует правилам «общественной собственности».Это означает, что обычно имущество, приобретенное одним из супругов во время брака, принадлежит обоим супругам. Точно так же большинство долгов, понесенных одним из супругов во время брака, приходится на оба супруга. Следовательно, если только один из супругов подает заявление о банкротстве в Айдахо, все соответствующие общественные долги обоих супругов могут быть погашены, но все общественное имущество должно быть рассмотрено в рамках процедуры банкротства.

Должен ли я задолжать супругу?

В Айдахо, как правило, долги, приобретенные одним из супругов в браке, причитаются «сообществу» (супружеской паре), даже если только один из супругов подписал документы на получение долга.

После юридического раздельного проживания супругов или развода долг, как правило, принадлежит только супругу, который принял на себя долг, за исключением случаев, когда долг возник для семейных нужд, для поддержания совместно находящихся в собственности активов (например, для ремонта дома, все еще принадлежащего обоим супругам) , или если супруги ведут совместный учет.

Может ли кредитор забрать собственность моей супруги?

После подачи заявления о банкротстве вводится автоматическое приостановление, которое не позволяет должнику попытаться взыскать долг.

В Айдахо до подачи заявления о банкротстве кредиторы одного из супругов могут обратиться за активами и доходом супружеской пары для взыскания совместных долгов, независимо от того, чье имя указано в титульном документе на актив. Например, имя владельца бизнеса может не фигурировать в праве собственности на лодку ее супруга, но в большинстве штатов с общественной собственностью это не помешает кредитору подать иск в суд, чтобы забрать лодку для погашения долгов владельца бизнеса, принимая на себя лодку. был куплен на средства сообщества.

[TOP]

Глава 13 Банкротство

В процедуре банкротства по главе 13 должник сохраняет все активы и составляет план погашения долгов в течение периода времени от трех до пяти лет. План погашения должен быть одобрен судом. После утверждения должник производит платежи назначенному судом доверительному управляющему, который распределяет платежи между кредиторами. После завершения плана платежей должник может получить погашение других непогашенных долгов.

[TOP]

Подача заявления о банкротстве по главе 13

Кто может подать заявление о банкротстве?

Любое физическое лицо может подать дело о банкротстве согласно главе 13.Подача заявления о банкротстве без использования адвоката, известная как «подача pro se», чрезвычайно затруднительна. Очень важно, чтобы дело о банкротстве было правильно возбуждено. Банкротство имеет долгосрочные финансовые и правовые последствия. Настоятельно рекомендуется нанять адвоката.

Корпорации и товарищества должны иметь адвоката для подачи иска о банкротстве.

Как подать заявление о банкротстве по главе 13?

Во-первых, индивидуальные должники обычно должны получить консультацию по кредитным вопросам от утвержденного поставщика в течение 180 дней до подачи иска, а также подать заявление о соответствии и сертификат кредитного консультирования, предоставленные поставщиком.Невыполнение этого требования может привести к прекращению дела. Чтобы помочь заявителям о банкротстве, Программа попечителей США создала список утвержденных поставщиков услуг кредитного консультирования, расположенный по адресу http://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/ccde/cc_approved.htm.

После завершения кредитной консультации дело о банкротстве начинается с получения и заполнения должником официальных форм банкротства. Официальные формы банкротства содержат петицию и несколько форм, известных как «графики». Заявление информирует суд о желании должника объявить о банкротстве.Таблицы содержат информацию об активах, пассивах, доходах, расходах должника и другую необходимую финансовую информацию. Должник должен заполнить эти формы и подать их в суд. Формы должны быть поданы в суд по делам о банкротстве, обслуживающий район, где проживает физическое лицо, или где коммерческий должник имеет основное место деятельности. Помимо заполнения официальных форм банкротства, должник также должен будет оплатить регистрационный сбор. Размер пошлины за подачу заявки можно найти на сайте http: // www.uscourts.gov/services-forms/fees/bankruptcy-court-miscellaneous-fee-schedule. Сбор должен быть уплачен секретарю суда при подаче заявления или, с разрешения суда, может быть уплачен отдельными должниками частями.

Для заполнения официальных форм банкротства должнику потребуется следующая информация:

  1. Список всех кредиторов с указанием суммы и характера их требований;
  2. Источник, сумма и периодичность дохода должника;
  3. Список всего имущества должника; и
  4. Подробный перечень ежемесячных расходов на проживание должника, i.е. , продукты питания, одежда, жилье, коммунальные услуги, налоги, транспорт, лекарства и т. Д.

В главе 13 о банкротстве должник также должен будет подать в суд план погашения. Часто план погашения создается с помощью кредитного консультанта во время кредитного консультирования. Суд должен утвердить план погашения, чтобы приступить к банкротству согласно главе 13. Как правило, суд проводит слушание по подтверждению, чтобы определить, осуществим ли план погашения и соответствует ли он кодексу о банкротстве.Как только план погашения будет подтвержден, должник должен будет начать производить платежи в соответствии с планом.

После подачи ходатайства назначается доверенное лицо, которое будет вести дело. Доверительный управляющий собирает платежи с должника в соответствии с планом погашения и распределяет платежи между кредиторами.

После того, как план погашения был составлен, суд может разрешить погашение долга должника.

* Посетите веб-сайт судов США по адресу http: // www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/bankruptcy-basics/chapter-13-bankruptcy-basics, поскольку информация о банкротстве регулярно меняется.

[TOP]

Процесс увольнения в главе 13 Банкротство

Что такое объявление о банкротстве?

Исключение из банкротства по существу освобождает должника от личной ответственности по всем долгам, включенным в банкротство. Освобождение от ответственности является постоянным судебным постановлением, устанавливающим, что должник больше не обязан выплачивать долги, которые были освобождены в результате банкротства.После завершения выписки судебный секретарь отправляет копии приказа должнику и всем кредиторам. В приказе говорится, что никакие попытки взыскания, юридические действия или сообщения, такие как телефонные звонки и письма, не могут быть предприняты должнику в отношении долгов.

Как правило, освобождение от ответственности в соответствии с главой 13 о банкротстве разрешено только для долгов, по которым должник выполнил платежи в соответствии с планом погашения. Однако в ограниченной ситуации должник может получить освобождение от ответственности за возникновение трудностей, которое погашает долг, даже если должник не выполнил платежи по плану погашения.Освобождение от ответственности может произойти, если возникнут обстоятельства, препятствующие соблюдению должником плана погашения. Освобождение от ответственности возможно только при соблюдении трех требований: 1) невыполнение должником плана погашения находится вне контроля должника и не является виной должника; 2) кредиторы получили не меньше, чем они получили бы по делу о банкротстве по главе 7; и 3) изменение плана погашения невозможно.

Все ли мои долги погашены?

Как правило, все долги, предусмотренные планом погашения, погашаются после завершения плана.Однако некоторые долги не подлежат погашению в деле о банкротстве по главе 13. Эти долги представляют собой долгосрочные обязательства, такие как ипотека, долги по алиментам, долги по определенным налогам, долги по большей части финансируемых или гарантированных государством образовательных ссуд или переплаты пособий, долги, связанные со смертью или телесными повреждениями другого лица во время вождения в нетрезвом или в состоянии наркотического опьянения и долги по реституции или уголовный штраф, включенный в приговор о признании должника виновным в совершении преступления.

W Могу ли я погасить свои долги?

В случае главы 13 освобождение от ответственности обычно предоставляется после того, как должник завершил все платежи в соответствии с планом погашения. Планы погашения обычно составляют от трех до пяти лет. Таким образом, увольнение по делу главы 13 обычно происходит через три-пять лет.

Могу ли я автоматически погасить мои долги?

Дебитор обычно получает освобождение от ответственности после того, как должник завершил все платежи в соответствии с планом погашения.Однако бывают случаи, когда выписка не предоставляется. Первый случай - это когда должник не может пройти учебный курс по финансовому менеджменту. Несоблюдение курса финансового менеджмента может привести к тому, что суд отказал должнику в освобождении от ответственности. Если отсутствуют соответствующие образовательные программы, суд может отменить это требование. Чтобы помочь заявителям о банкротстве, Программа попечителей США составила список одобренных курсов по финансовому менеджменту, расположенный по адресу http: // www.Justice.gov/ust/eo/bapcpa/ccde/de authorized.htm.

До тех пор, пока должник завершил платежи в соответствии с планом погашения, он получит освобождение от ответственности. Кредиторы могут возражать против подтверждения предлагаемого плана Должника.

Другие причины, по которым должник не может претендовать на увольнение, описаны в разделе 727 (а) Кодекса о банкротстве. Это включает в себя обман кредиторов, уничтожение документации, нарушение ранее вынесенных судебных постановлений и другие.

Как мне погасить мои долги?

Суд по делам о банкротстве отправит копию приказа об освобождении от ответственности кредиторам, доверительному управляющему, должнику и поверенному должника.Этот приказ информирует кредиторов о том, что причитающиеся им долги погашены и что им не следует предпринимать дальнейшие попытки взыскать эти долги. Приказ также предупреждает кредиторов, что любое невыполнение приказа может повлечь за собой наказание за неуважение к суду.

Выплачиваются ли долги моего супруга, когда я подаю заявление о банкротстве?

В государстве с общинной собственностью, таком как Айдахо, долги, понесенные одним из супругов во время брака, обычно считаются общественными долгами.Если только один из супругов подает заявление о банкротстве в Айдахо, соответствующие общественные долги обоих супругов могут быть погашены.

[TOP]

Подача заявления о банкротстве по главе 13 с супругом

Айдахо следует правилам «общественной собственности». Это означает, что обычно имущество, приобретенное одним из супругов во время брака, принадлежит обоим супругам. Точно так же большинство долгов, понесенных одним из супругов во время брака, приходится на оба супруга. Следовательно, если только один из супругов подает заявление о банкротстве в Айдахо, все соответствующие общественные долги обоих супругов могут быть погашены.

Должен ли я задолжать супругу?

В Айдахо, как правило, долги, приобретенные одним из супругов в браке, причитаются «сообществу» (супружеской паре), даже если только один из супругов подписал документы на получение долга.

После юридического раздельного проживания супругов или развода, долг обычно принадлежит только супругу, который принял на себя долг, за исключением случаев, когда долг возник для семейных нужд, для поддержания совместно находящихся в собственности активов (например, для ремонта дома, все еще принадлежащего обеим сторонам) , или если супруги ведут совместный учет.

Может ли кредитор забрать собственность моей супруги?

После подачи заявления о банкротстве вводится автоматическое приостановление, которое не позволяет должнику попытаться взыскать долг.

В Айдахо до подачи заявления о банкротстве кредиторы одного из супругов могут обратиться за активами и доходом супружеской пары для взыскания совместных долгов, независимо от того, чье имя указано в титульном документе на актив. Например, имя владельца бизнеса может не фигурировать в праве собственности на лодку ее супруга, но в большинстве штатов с общественной собственностью это не помешает кредитору подать иск в суд, чтобы забрать лодку для погашения долгов владельца бизнеса, принимая на себя лодку. был куплен на средства сообщества.

[TOP]

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я подать заявление о банкротстве во второй раз?

Должник не может подать заявление о банкротстве по главе 7, если должник ранее получил освобождение от ответственности по делу по главе 7 или главе 11, поданному в течение восьми лет.

Должник не может подать заявление о банкротстве по Главе 7, если должник ранее получил освобождение от ответственности в соответствии с Главой 12 или Главой 13, поданной в течение шести лет, кроме случаев, когда должник либо оплатил все разрешенные необеспеченные требования в более раннем случае, либо должник произвел платежи в соответствии с план погашения ранее составлял 70 процентов разрешенных необеспеченных требований, и этот план был предложен добросовестно.

[TOP]

Могу ли я подать заявление о банкротстве во второй раз?

Должник не может подать заявление о банкротстве по главе 13, если должник получил предварительное освобождение от ответственности в делах по главам 7, 11 или 12, поданных в течение четырех лет.

Должник не может подать заявление о банкротстве по главе 13, если должник получил предварительное освобождение от ответственности по делу по главе 13, поданному в течение двух лет.

[TOP]

Как мне найти поверенного?

Мы настоятельно рекомендуем должникам воспользоваться услугами компетентного юриста.Обратитесь в справочную службу адвокатов штата Айдахо (208-334-4500, http://isb.idaho.gov), чтобы узнать имя адвоката в вашем районе, который предоставит первую получасовую консультацию не более чем за 35 долларов.

[TOP]

Что делать, если кредитор пытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела?

Если кредитор предпринимает усилия по взысканию погашенного долга, должник может подать ходатайство в суд, сообщив о таких действиях и попросив возобновить рассмотрение дела для решения этого вопроса.Суд по делам о банкротстве часто делает это, чтобы гарантировать, что выписка не будет нарушена. Освобождение представляет собой постоянный судебный запрет, запрещающий кредиторам предпринимать какие-либо действия, включая подачу иска, направленных на взыскание погашенного долга. Суд может наложить санкции на кредитора за нарушение предписания об освобождении от ответственности. Обычной санкцией за нарушение судебного запрета на увольнение является гражданское неуважение, которое часто карается штрафом.

[TOP]

Могу ли я потерять свой дом?

Домовладельцы, у которых возникли проблемы или задержались в выплате ипотечных платежей, могут быть варианты, которые позволят им избежать потери права выкупа и банкротства.Для получения дополнительной информации о взыскании права выкупа посетите веб-сайт Суда США по адресу http://www.uscourts.gov/FederalCourts/Bankruptcy/BankruptcyResources/Foreclosure.aspx.

Остерегайтесь предложений, сделанных после того, как ваш дом подвергнется отчуждению - существует ряд мошеннических схем, специально направленных на лиц, которым грозит потеря права выкупа. Генеральная прокуратура Айдахо создала руководство, которое поможет вам предотвратить мошенничество. Это руководство можно просмотреть по адресу http://www.ag.idaho.gov/publications/consumer/foreclosureWorkbook/foreclosureworkbook.pdf. Если у вас возникли подозрения по поводу предложения, например, которое требует передачи вашей собственности третьей стороне во избежание потери права выкупа, отправьте форму жалобы в Генеральную прокуратуру штата Айдахо. Бланк жалобы находится по адресу http://www.ag.idaho.gov/sumer Protection / forms / ComplaintFormInformation.html.

[TOP]

Подходит ли мне банкротство?

Иногда лучше отложить подачу заявления о банкротстве. Например, если вы думаете, что в ближайшем будущем у вас возникнут значительные долги, имеет смысл подождать до подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.Хотя ваши текущие долги будут погашены в результате вашего банкротства, долги, возникшие после того, как вы подали заявление о банкротстве, не будут погашены. Поскольку вы не можете подать заявление о банкротстве в течение восьми лет после даты подачи заявления в предыдущей главе 7, вы будете находиться на крючке по этим долгам в течение длительного времени. Другие факторы, такие как ипотека и доход, также могут помочь вам понять, когда подавать заявление о банкротстве.

Очень важно, чтобы дело о банкротстве было правильно возбуждено.Банкротство имеет долгосрочные финансовые и правовые последствия. Настоятельно рекомендуется нанять адвоката.

[TOP]

Какие бывают виды банкротств?

Вы сидите за кухонным столом, смотрите на объявления о сборе и задаетесь вопросом, как вы собираетесь заставить все работать. Может быть, вы недавно потеряли работу, и долг накапливается до огромной суммы. А потом вы думаете об этом - о слове, о котором вы никогда не думали, что вам придется принимать во внимание: банкротство .

Иногда ваша ситуация кажется настолько безнадежной, что банкротство кажется вашим единственным выходом. Мы знаем, что вы можете быть напуганы и загнаны в угол, но банкротство - это нелегкое решение. Важно точно знать, что такое банкротство и каковы различные типы банкротств, чтобы вы могли принять лучшее решение для своей ситуации.

Что такое банкротство?

Это больше, чем просто способ проиграть игру в монополию, банкротство в реальной жизни гораздо серьезнее: это когда вы идете к судье и говорите ему, что не можете выплатить свои долги.Затем, в зависимости от ситуации, они либо стирают ваши долги, либо составляют план, чтобы вы их вернули. Есть несколько причин, по которым люди заявляют о банкротстве - например, потеря работы, развод, неотложная медицинская помощь или смерть члена семьи. Фактически, в 2018 году было зарегистрировано более 730 000 банкротств, не связанных с коммерческой деятельностью. 1 Это безумие!

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Но банкротство - это серьезное событие в жизни, которое влияет не только на ваши финансы.Он может следовать за вами, когда вы пытаетесь устроиться на работу, купить дом или начать бизнес. Даже если люди могут рассматривать это как «начало с нуля», банкротство лечит только симптомы, а не проблему.

Также важно знать, что банкротство не приводит к погашению студенческих ссуд, государственных долгов (налоги, штрафы или пени), подтвержденного долга (когда вы возобновляете условия текущего кредита), алиментов или алиментов. Итак, если это ваши единственные долги, банкротство - не ваш путь.

Какие виды банкротств?

Несмотря на то, что общая цель банкротства заключается в погашении долга, не все банкротства одинаковы. На самом деле существует шесть различных типов банкротств:

  • Глава 7: Ликвидация

  • Глава 13: План погашения

  • Глава 11: Крупная реорганизация

  • Глава 12: Семейные фермеры

  • Глава 15: Использование в иностранных делах

  • Глава 9: Муниципалитеты

Возможно, вы только что взглянули на этот список и отключились на секунду.Это нормально. Скорее всего, вы будете иметь дело только с двумя наиболее распространенными типами банкротства для физических лиц: главой 7 и главой 13. (Глава A просто относится к конкретному разделу Кодекса США о банкротстве, в котором находится закон. 2 ) Но мы рассмотрим каждый тип, чтобы вы познакомились с вариантами.

Глава 7 Банкротство

Глава 7, также известная как ликвидация или прямое банкротство, является наиболее распространенным типом банкротства физических лиц.Назначенный судом попечитель наблюдает за ликвидацией (продажей) ваших активов (всего, что у вас есть, что имеет ценность), чтобы рассчитаться с вашими кредиторами (людьми, которым вы должны деньги). Любая оставшаяся необеспеченная задолженность (например, кредитные карты или медицинские счета) обычно стирается. Но, как мы упоминали ранее, сюда не входят виды долгов, которые не прощаются в результате банкротства, такие как студенческие ссуды и налоги.

Итак, в зависимости от того, в каком штате вы живете, есть вещи, которые суд не заставит вас продать.Например, во время банкротства в соответствии с главой 7 большинство людей могут удерживать предметы первой необходимости, такие как дом, автомобиль и пенсионные счета, но ничто не может быть гарантировано. Глава 7 также не может остановить потерю права выкупа - она ​​может только отсрочить его. Единственный способ сохранить сумму, по которой вы все еще задолжали, - это подтвердить задолженность, что означает, что вы снова соглашаетесь с кредитным соглашением и продолжаете производить платежи. Но в большинстве случаев банкротства по главе 7 связаны с отсутствием активов, что означает, что нет собственности, имеющей достаточную стоимость для продажи.

Вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 только в том случае, если суд решит, что вы не зарабатываете достаточно денег для выплаты долга.Это решение основано на тесте нуждаемости, который сравнивает ваш доход со средним по штату и смотрит на ваши финансы, чтобы узнать, есть ли у вас располагаемый доход (также известный как означает ), чтобы выплатить приличную сумму вашей задолженности кредиторам. Если ваш доход слишком низок для этого, вы можете претендовать на участие в Главе 7.

Имейте в виду, что если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вам нужно будет присутствовать на собрании кредиторов , где люди, которым вы должны деньги, могут задать вам всевозможные вопросы о вашем долге и ваших финансах.Да, это примерно так же весело, как кажется. Банкротство по главе 7 также остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, и вы не сможете подать на него снова до истечения восьми лет.

Глава 13 Банкротство

В то время как банкротство по главе 7 часто прощает ваш долг, банкротство по главе 13 в основном реорганизует его. Суд утверждает план ежемесячных платежей, чтобы вы могли выплатить часть своего необеспеченного долга и весь свой обеспеченный долг в течение трех-пяти лет.Сумма ежемесячного платежа зависит от вашего дохода и суммы вашей задолженности. Но суд также должен ввести вам строгий бюджет и проверить все ваши расходы (ой!).

В отличие от главы 7, этот вид банкротства позволяет вам сохранить свои активы и погасить любой долг, который не подлежит банкротству. Глава 13 также может остановить обращение взыскания, давая вам время обновить ипотечный кредит.

Любой может подать заявление о банкротстве по главе 13, если его необеспеченный долг составляет менее 419 275 долларов, а обеспеченный долг - менее 1 257 850 долларов. 3 Кроме того, вы должны быть в курсе всех налоговых деклараций. Вы также должны знать, что банкротство по главе 13 остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, и вы не можете подать на него снова, прежде чем через два года.

Глава 11 Банкротство

По большей части, глава 11 «Банкротство» используется для реорганизации бизнеса или корпорации. Компании разрабатывают план того, как они будут продолжать управлять компанией при выплате долга, и суд и кредиторы должны одобрить этот план.Некоторые люди, например инвесторы в недвижимость, у которых слишком много долгов, чтобы соответствовать требованиям главы 13, но у которых также есть много дорогостоящей собственности и активов, также могут подать заявку в соответствии с главой 11. Но если вы не профессионал. спортсмен или знаменитость, вы, вероятно, не собираетесь связываться с этим.

Глава 12 Банкротство

Это план погашения, который позволяет семейным фермерам и рыбакам избежать необходимости продавать все свои вещи или лишать права выкупа своей собственности. Хотя это похоже на банкротство в главе 13, глава 12 немного более гибкая и имеет более высокие лимиты долга.

Глава 15 Банкротство

Глава 15 касается вопросов международного банкротства и предоставляет иностранным должникам доступ к судам США по делам о банкротстве.

Глава 9 Банкротство

Банкротство

Глава 9 - это еще один план погашения, который позволяет городам, городам, школьным округам и т. Д. Реорганизоваться и выплатить то, что они должны.

Для получения более подробной информации о законах о банкротстве в вашем регионе посетите веб-сайт судов США.

Какой тип банкротства подходит для моей ситуации?

Поскольку другие типы банкротств специально предназначены для определенных лиц или предприятий, большинство людей имеют право только на Главу 7 или Главу 13. Вот параллельное сравнение, чтобы показать, чем они отличаются:

Самая большая разница между банкротством по главе 7 и главе 13 заключается в активах и уровне доходов человека. Например, если кто-то недавно потерял работу или получил неустойчивый доход, он может попасть в банкротство по главе 7.Но если проверка на нуждаемость говорит, что они зарабатывают достаточно денег, чтобы выплатить свои долги, вместо этого они попадают в Главу 13. Кто-то может также подать заявку на Главу 13, если предотвращение потери права выкупа дома является главным приоритетом, или они могут обратиться за Главой 7, если вопрос времени - поскольку это значительно быстрее, чем Глава 13.

Но банкротство - это нервный опыт, и выбор между главой 7 и главой 13 подобен попытке выбрать меньшее из двух зол. В обоих случаях конфиденциальность выходит из окна.Вся ваша информация буквально выкладывается на стол для просмотра судом. Кроме того, примерно половина дел о банкротстве по главе 13 по всей стране прекращается, потому что должник не может производить ежемесячные платежи. 4

И хотя кредиторы по закону не имеют права преследовать вас за деньги, пока вы проходите процесс банкротства, суд придет к вам сильнее, чем любая компания, выпускающая кредитные карты, если вы пропустите платеж в главе 13. Но если ваше дело будет отклонено, тогда кредиторы имеют возможность получить свою долю прямо из вашей зарплаты, и ваш дом может быть лишен права выкупа.

Банкротство может показаться волшебной палочкой, которая может решить все ваши проблемы. Но это далеко не волшебный опыт и требует огромных эмоциональных потерь. Дэйв Рэмси подал заявление о банкротстве, прежде чем полностью изменил способ обращения с деньгами, и он никогда никому не советует это рассматривать. Фактически, он говорит, что банкротство относится к той же категории, что и развод - это должно быть вашим последним средством, после того как вы сначала испробовали все возможные пути.

Итак, давайте посмотрим, как можно вообще избежать подачи заявления о банкротстве.

Какие есть альтернативы заявлению о банкротстве?

Независимо от того, насколько глубоко вы в долгах, - это , чтобы избежать банкротства. Вам просто нужно знать свои варианты. Вот несколько шагов, которые помогут выбраться из долгов без подачи заявления о банкротстве:

Позаботьтесь о предметах первой необходимости

первый .

Прежде чем что-либо делать, вы хотите убедиться, что Четыре стены закрыты: еда, коммунальные услуги, укрытие и транспорт.У вас не будет сил, чтобы выбраться из долгов, если у вас нет дома, чтобы спать, или еды, чтобы поесть. Поэтому убедитесь, что вы в первую очередь заботитесь о себе и своей семье. Коллекционеры могут подождать.

Получите ограниченный бюджет.

Ранее мы упоминали, что в главе 13 о банкротстве суд определяет ваш бюджет и отслеживает ваши расходы. Но правда в том, что вы можете делать эти вещи без подачи заявления о банкротстве. Если вы на последнем этапе, создание бюджета может полностью изменить правила игры.Отслеживая, куда уходят ваши деньги, - вместо того, чтобы гадать, куда они пошли, - вы найдете деньги, о которых даже не подозревали. И да, составление бюджета также означает сокращение всех ненужных расходов на погашение долга. Кабель и подписки должны уйти. Больше никаких обедов вне дома. Больше никаких отпусков. Вы в режиме выживания. Но вместо того, чтобы правительство указывало вам, как управлять своими деньгами в течение пяти лет в случае банкротства, вы должны быть тем, кто звонит вам.

Увеличьте свой доход.

Ваш доход - ваш самый мощный инструмент увеличения благосостояния (и борьбы с долгами). Чем больше денег вы зарабатываете, тем больше вы можете погасить свой долг. Таким образом, вам может потребоваться найти вторую работу или работать больше часов на текущей работе, чтобы удержаться на плаву, пока вы наверстываете эти ежемесячные платежи. Да, это может быть утомительно, но ваша временная жертва в конечном итоге того стоит.

Продай свои вещи.

Помните, как мы говорили, что суд ликвидирует ваши активы в главе 7 о банкротстве? Что, если бы вы вместо продавали свои вещи? Если у вас есть что-нибудь ценное, например лодки, модные газонокосилки или что-нибудь с мотором, которым вы не ездите на работу, продайте это! Мебель, предметы коллекционирования, украшения, та гитара, на которой вы обещали когда-нибудь научиться играть - все, что вам не нужно, должно уйти.Звук экстремальный? Это в основном то, что может произойти, если вы подадите заявление о банкротстве, за исключением того, что вы не сможете контролировать, как будут продаваться ваши вещи. Так что заходите на Craigslist, eBay и Facebook Marketplace и превращайте свои вещи в быстрые деньги.

Составьте план!

Знаете ли вы, что большинство судов по делам о банкротстве требует, чтобы вы прошли курс финансовой грамотности, прежде чем ваш долг может быть прощен? Это потому, что для многих долги стали жизненным циклом. Но так быть не должно! Университет финансового мира (FPU) научит вас избавляться от вредных денежных привычек, как чемпион по сбережению и выплате долгов и построению прекрасного будущего для вас и своей семьи.К тому же это дешевле, чем гонорар в суде о банкротстве. Этот проверенный план помог почти 6 миллионам человек изменить свою жизнь. Начните сегодня с бесплатной пробной версии Ramsey + и навсегда распрощайтесь с долгами!

Статистика банкротства физических лиц за 2020 год

Банкротство - последнее средство для потребителей, находящихся в затруднительном финансовом положении, дающее им шанс погасить свои долги и начать все сначала.За эту возможность приходится платить, как в том, что потребители платят за объявление о банкротстве, так и в ущербе, который это наносит их кредитному рейтингу, а получение доступа к кредиту с плохим кредитным рейтингом может быть затруднено в течение многих лет.

Сколько человек ежегодно заявляют о банкротстве? Есть ли у некоторых демографических групп больше шансов объявить банкротство? А какая самая частая причина?

Если вы думаете, что ответ на последний вопрос - долг за лечение, вы скоро узнаете, что многие новостные статьи ошибались.

В этом анализе мы рассмотрим наиболее важную статистику личных банкротств, относящуюся к 1980-м годам. (Мы также предоставим несколько ссылок ниже для тех, кто заинтересован в кредитном консультировании.)

Основные выводы

  • Пик заявок о банкротстве пришелся на 2005 год, высокий был во время Великой рецессии и снижался с 2010 года. банкротства неизменно являются наиболее распространенными, хотя после принятия Закона о предотвращении злоупотреблений банкротством и защите прав потребителей в 2005 году их число снизилось.
  • Наиболее частым фактором банкротства является потеря дохода.
  • В 2019 году у Алабамы был самый высокий уровень подачи заявлений о банкротстве, а в южных штатах средний уровень подачи заявок о банкротстве выше, чем в остальной части страны.
  • Должники, окончившие среднюю школу или колледж, составляют более половины всех заявлений о банкротстве.
  • Банкротство чаще встречается среди должников с низкими доходами, особенно среди тех, кто зарабатывает 30 000 долларов или меньше в год.
  • Хотя нет гонок с особенно высокими показателями банкротства, афроамериканцы с большей вероятностью заявят о банкротстве в соответствии с Главой 13 и с меньшей вероятностью успешно выплатят свои долги путем банкротства.

Всего заявок о банкротстве физических лиц по

годам

За 25 лет, с 1980 по 2005 год, количество заявлений о банкротстве физических лиц значительно выросло. Банкротства росли быстро, хотя были периоды, когда количество заявок уменьшалось на несколько лет. Мы также не можем объяснить это ростом населения. В 2004 году количество заявлений о банкротстве составляло 5,3 на каждую 1000 человек, что более чем в четыре раза выше, чем в 1980 году.

Больше всего выделяется то, что число заявок на банкротство достигло рекордного уровня в 2 039 214 в 2005 году, а затем упало до 597 965 человек. 2006 г. - самый низкий показатель с 1988 г.Это из-за Закона о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей (BAPCPA), который добавил новые положения в процесс банкротства. Большая часть этих положений вступила в силу 17 октября 2005 г.

До BAPCPA потребители могли подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 и погасить все свои долги независимо от их дохода. BAPCPA предусматривает, что потребители могут подать заявление о банкротстве только в том случае, если они зарабатывают меньше среднего дохода в их штате или проходят проверку нуждаемости, демонстрирующую, что они не смогут позволить себе план выплат по своим долгам.Если ни одно из этих утверждений не соответствует действительности, потребитель должен подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, которая предусматривает план выплат на срок от трех до пяти лет.

Огромное количество потребителей подало заявление о банкротстве по главе 7 в 2005 году, чтобы добиться этого, хотя законы были более мягкими. Поскольку в 2005 году подали заявки очень много людей, в следующем году это привело к естественному спаду.

Помимо этого большого падения, есть хорошие недавние новости о личных банкротствах. С начала десятилетия количество заявок снижалось каждый год, и в 2018 году их было вдвое меньше, чем в 2010 году.

Ежегодная заявка о банкротстве по главе

Существует несколько типов банкротств, и они упоминаются в главе кодекса США о банкротстве, которой они следуют. Прежде чем мы рассмотрим ежегодные заявки о банкротстве по главам, вот краткое изложение того, как работает каждая глава:

  • Глава 7: Также известное как ликвидационное банкротство, это позволяет должнику ликвидировать все неиспользованное имущество и погасить свои долги в течение трех-шести месяцев. .
  • Глава 11: Должник берет на себя обязательство по плану платежей, чтобы погасить часть своих долгов и погасить остальную часть.Это дороже и сложнее, чем банкротство по главе 13, которое также включает в себя план выплат. Должники могут выбрать банкротство согласно главе 11, если их общая задолженность превышает пределы банкротства согласно главе 13.
  • Глава 13: Должник берет на себя обязательство по плану выплат от трех до пяти лет. По завершении плана их оставшаяся задолженность погашается.

Заявки о банкротстве по главе 7 являются наиболее распространенными в этом диапазоне каждый год.Это имеет смысл, учитывая, что должник может завершить весь процесс за несколько месяцев, а не лет.

Как и ожидалось, в период с 2005 по 2006 год наблюдалось значительное снижение количества заявок по главе 7, отчасти потому, что законы главы 7 ужесточились и большинство должников, которые хотели подать заявление о банкротстве такого типа, сделали это в 2005 году.

Процентная доля главы За следующие четыре года было подано 7 заявок. Одна из возможных причин заключается в том, что во время финансового кризиса людям нужно было подать заявление о банкротстве из-за потерь или сокращения доходов, что означает, что они могли претендовать на Главу 7.

Глава 12 банкротство

Менее распространенным типом банкротства является Глава 12, доступная только для фермеров и рыбаков. Как и в главе 13, он включает план выплат, но имеет гораздо более высокие пределы долга.

Регистрация по главе 12 - наименее распространенный вариант личного банкротства, но в 2010 и 2011 годах их число было выше, чем обычно. Вот годовые цифры, начиная с 2006 года:

Наиболее частые причины банкротства

Приведенные выше данные взяты из опроса потребителей, объявивших о банкротстве в период с 2013 по 2016 год.Должники могли выбрать несколько факторов, которые способствовали их банкротству.

Безусловно, наиболее частой причиной банкротства была потеря дохода, причем более трех четвертей заявителей заявили, что это было одним из факторов. К сожалению, большинство просто не готовы к такой ситуации.

Обычная рекомендация о том, сколько сэкономить в резервном фонде, - это от трех до шести месяцев расходов на проживание. В нашем исследовании финансовых привычек американцев мы обнаружили, что только 15% уверены, что могут обойтись без шести или более зарплат, прежде чем не выполнят свои финансовые обязательства.

Медицинский долг часто называют самой частой причиной банкротства, но это не совсем так. На втором месте стоят медицинские расходы, поскольку они являются фактором банкротства 58,5% потребителей.

Следует отметить, что проблемы со здоровьем возникают не только потому, что они дороги. Они также могут привести к потере дохода и даже к потере работы. Вот почему также важно иметь план управления финансами во время неотложной медицинской помощи.

Заявки о банкротстве по штатам

Учитывая, насколько сильно их население варьируется, нет смысла оценивать штаты по количеству заявлений о банкротстве.

В таблице ниже штаты ранжированы по количеству заявлений о банкротстве на 1000 жителей, чтобы получить более точную картину того, где должники заявляют о банкротстве больше всего. Он также включает цифры по Вашингтону, округ Колумбия, и США в целом.

Банкротство - гораздо более серьезная проблема на Юге: четыре штата с самым высоким уровнем банкротства - это все южные штаты. Отчасти это может быть связано с тем, что в этих штатах часто бывает больше сезонной работы и колеблется заработная плата.Средние доходы в некоторых из этих штатов также ниже среднего по стране.

Интересно, что подача заявок по Главе 13 гораздо более распространена на Юге, чем в остальной части страны. Из 25 федеральных судебных округов, в которых в период с 2006 по 2017 годы было подано наибольшее количество заявок по главе 13, 23 находились на юге. Банкротство по главе 13 возникло в этом регионе, что может частично объяснить это, но структура гонораров адвокатам по банкротству в этой части страны является более вероятным объяснением.

В некоторых южных штатах поверенные по делам о банкротстве не взимают никаких авансовых платежей за рассмотрение дел по главе 13.Вместо этого они позволяют должникам расплачиваться через свой план выплат при банкротстве. В случаях, предусмотренных главой 7, гонорары адвокатам (которые могут составлять 1000 долларов и более) обычно подлежат оплате немедленно или в ближайшее время. Это приводит к тому, что должники с низкими доходами в этих штатах преимущественно выбирают банкротство по главе 13, даже если им было бы лучше подавать документы через главу 7.

К сожалению, это влияет на афроамериканцев больше, чем на любую другую группу, что мы рассмотрим далее в раздел ниже.

Аляска лучше всех проявляет себя в плане личных банкротств, имея как самое низкое число в целом, так и с поправкой на население.Это несколько удивительно, учитывая, что в штате самый высокий средний долг по кредитным картам. Тем не менее, он также входит в десятку лучших по среднему доходу.

Заявки о банкротстве по округам

В каждом штате в некоторых регионах имеется гораздо большее количество заявлений о банкротстве, чем в других. Вот округа с наибольшим количеством заявлений о банкротстве в 2019 году из пяти штатов с самым высоким уровнем банкротства.

  1. Банкротства Алабамы

2.Банкротства Теннесси

4. Банкротства Миссисипи

Заявления о банкротстве по возрастным группам

Уровень подачи заявлений о банкротстве является самым высоким в среднем возрасте: более 50% должников составляют от 35 до 54 за каждый год в этом исследовании.

Средний возраст, в котором должники заявляют о банкротстве, неуклонно растет. С 2006 по 2010 год показатели банкротства снизились в возрастных группах от 18 до 24, от 25 до 34 и от 35 до 44. В группах 45–54, 55–64 и 65 лет и старше наблюдалось обратное.

Эта тенденция не ограничивается одним исследованием или периодом времени. Авторы книги «Седение банкротства в США: последствия жизни в обществе риска» обнаружили, что с 1991 по 2016 год более старшие возрастные группы составляли больший процент обанкротившегося населения.А с 2007 по 2016 год средний возраст заявителей о банкротстве подскочил с 44,4 до 48,5 лет.

Растущая задолженность пожилых потребителей - одна из причин, по которой они заявляют о банкротстве по более высоким ставкам. С 2001 по 2013 год доля домохозяйств, возглавляемых лицами в возрасте 60 лет и старше с долгами, увеличилась с 50,2% до 61,3%. За тот же период средний долг для домохозяйств, возглавляемых кем-то в возрасте 60 лет и старше, с долгом, увеличился с 18 385 долларов до 40 900 долларов.

Долги могут быть проблемой в любом возрасте, но для пожилых потребителей это сложнее, потому что они, как правило, на пенсии или подходят к концу своего рабочего года.Денег может быть мало, особенно для тех, у кого недостаточно пенсионных сбережений.

Заявки о банкротстве по полу

Так же, как существует гендерный разрыв в оплате труда, существует гендерное несоответствие в банкротствах. Однако есть разница в населении. В 2010 году доля мужчин и женщин в населении составляла 49,2–50,8%.

По последним имеющимся данным, даже с поправкой на размер населения женщины заявляли о банкротстве чаще, чем мужчины.Вероятно, это во многом связано с гендерным разрывом в оплате труда.

Заявление о банкротстве по семейному положению

Есть две группы с более высоким процентом банкротств, чем процент их населения: состоящие в браке и разведенные.

Женатые должники составили большинство заявлений о банкротстве за каждый изученный год. Супружеские пары, как правило, имеют больше расходов и больше долгов, чем одинокие, - два фактора, которые могут повысить вероятность банкротства.

Разведенные должники также более подвержены банкротству. С учетом стоимости услуг адвокатов по разводам и урегулирования споров и, возможно, проблемы перехода от двух доходов к одному, имеет смысл, что те, кто развелись, имеют более высокий риск банкротства.

Заявление о банкротстве по уровню образования

Самый важный вывод здесь заключается в том, что, помимо повышения вашего потенциала заработка, высшее образование также снижает риск банкротства.Те, кто имеет ученую степень или степень бакалавра, объявили о банкротстве по ставке ниже среднего. Степени младшего специалиста помогли не так сильно.

Те, кто закончил колледж, не получив ученой степени, имели самый высокий уровень банкротства по сравнению с их численностью населения. Эта группа несет по крайней мере часть типичных расходов на обучение в колледже, но без степени они не увеличивают свой потенциал заработка.

С 2006 по 2010 год уровень банкротств вырос среди лиц с высшим образованием и снизился среди лиц со средним или высшим образованием.

Заявление о банкротстве по уровню дохода

Если вы догадались, что банкротство будет более распространенным явлением в группах с низким доходом, вы были бы правы. В каждый год этого исследования более половины всех заявлений о банкротстве подавались людьми, зарабатывающими не более 30 000 долларов в год.

Количество банкротств среди американцев выросло с 2006 по 2010 год, зарабатывая более 60 000 долларов в год, и нет ясной причины. Одна из возможностей заключается в том, что финансовый кризис привел к банкротству больше людей с высокими доходами, чем другие демографические группы.

Заявления о банкротстве по расе / этнической принадлежности

По состоянию на 2010 год уровень банкротств для каждой этнической группы аналогичен процентному содержанию их населения. Однако с 2006 по 2010 год произошли некоторые существенные изменения.

Уровень банкротства афроамериканцев за этот период существенно снизился. С другой стороны, количество заявок среди лиц латино / латиноамериканского и азиатского происхождения увеличилось, причем количество заявок для последней группы увеличилось более чем вдвое.

Но эти показатели банкротства не говорят всей истории, особенно для афроамериканцев. Итоговый отчет и рекомендации Американского института банкротства (ABI) за период с 2017 по 2019 год показывают, что более половины афроамериканцев, заявивших о банкротстве, выбирают банкротство согласно главе 13. Это непропорционально высокий показатель, чем у любой другой расы.

Одна из причин, по которой афроамериканцы гораздо чаще заявляют о банкротстве по главе 13, - это расходы на адвоката. Они с большей вероятностью объявят о банкротстве «без денег».

ABI также обнаружил, что афроамериканцы имели непропорционально более низкие показатели успешного погашения долга посредством банкротства. Отчасти это связано с высоким уровнем подачи заявок по Главе 13. Так как этот тип банкротства требует завершения плана выплат, темпы выписки намного ниже, чем в случае банкротства в соответствии с главой 7.

Тенденции банкротства - это хорошие и плохие новости.

Статистика личных банкротств неоднозначна. Мы видим как положительные признаки, так и множество проблемной информации.

Число банкротств снижается с 2010 года, и уменьшение количества заявлений о банкротстве потребителей является хорошим признаком. Но уровень банкротств намного выше, чем в среднем по стране в некоторых частях Юга, и некоторые демографические группы особенно уязвимы, в том числе пожилые американцы и должники с низкими доходами.

Также необходимо проделать работу, чтобы должники всех рас имели равный доступ к банкротству согласно главе 7, независимо от того, где они проживают. Банкротство главы 13 предназначено для должников, которые могут выплатить хотя бы часть своей задолженности.К сожалению, должники из числа афроамериканцев и южных штатов заявляют о банкротстве по главе 13 по гораздо более высоким ставкам, потому что это дешевле заранее, даже если им лучше подойдет глава 7.

Если вы планируете подать заявление о банкротстве, сначала подумайте о том, чтобы поговорить с кредитным консультантом. . Кредитная консультация может помочь вам найти лучший путь вперед, даже если ваш долг кажется непосильным. Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) - отличное место, чтобы узнать о процессе и найти ближайшее к вам агентство кредитного консультирования.

Источники

  • Американский институт банкротства (2019). Годовые отчеты о коммерческих и некоммерческих организациях по годам (1980-2018).
  • Американский институт банкротства (2019). Ежеквартальная подача некоммерческой отчетности по главам (с 1994 г. по настоящее время).
  • Американский институт банкротства (2020). «Декабрь 2019 года: общенациональные документы о банкротстве, поданные штатом и юрисдикцией [XLSX]».
  • Бертельсен, Крис (2019). Федеральная резервная система Сент-Луиса. "Защита наемных работников: Закон о южных корнях банкротства"."
  • Департамент экономики сельского хозяйства, окружающей среды и развития, Государственный университет Огайо (2018). Банкротства фермерских хозяйств стабилизируются.
  • Himmelstein, et. Al. (2019). American Journal of Public Health." Медицинское банкротство: все еще распространено Несмотря на Закон о доступном медицинском обслуживании ».
  • Kiel, Paul and Hannah Fresques (2017). ProPublica.« Анализ данных: банкротство и раса в Америке: углубленное обсуждение расовых моделей в заявках на банкротство и их результатах ».
  • Linfield, Лесли Э.(2011). «Ежегодный демографический отчет о банкротстве потребителей за 2010 год: пятилетняя перспектива американского должника».
  • Thorne, Deborah, et. al. (2018). «Седание банкротства США: последствия жизни в обществе риска».
  • Бюро переписи населения США (2011 г.). «Уровень образования в США: 2010: Таблица 1. Уровень образования населения 18 лет и старше, в разбивке по возрасту, полу, расе и латиноамериканскому происхождению: 2010».
  • Бюро переписи населения США (2011 г.). "Обзор расы и латиноамериканского происхождения: 2010 год.«
  • Бюро переписи населения США (2019).» Национальные оценки населения и населения штата на 2019 год: Таблица NA-EST2019-01: Таблица 1. Годовые оценки постоянного населения США, регионов, штатов и Пуэрто-Рико: 1 апреля, 2010 г. - 1 июля 2019 г. »
  • Суды США (2018 г.)« Только факты: Заявления о банкротстве потребителей, 2006–2017 гг. »
  • Суды США (2020 г.)». Таблица F-5A - Заявления о банкротстве (31 декабря , 2019) ».

Другие исследования

Банкротство - ответ? - Коллегия адвокатов Оклахомы,

В: Банкротство - это ответ?
A: Федеральные законы о банкротстве предоставляют помощь физическим и юридическим лицам, которые задолжали больше, чем они могут выплатить.Законы о банкротстве помогают, обеспечивая либо новый старт путем ликвидации активов, либо создавая план выплат для упорядоченного погашения задолженности кредиторам. Это лишь один из способов разрешения финансовых затруднений должника. Рассмотрение дела о банкротстве может быть лучшей альтернативой и может обеспечить приемлемое решение для частных лиц, предприятий и их кредиторов. Также могут возникнуть обстоятельства, при которых потенциальный должник не должен подавать заявление о банкротстве и рисковать отказом в освобождении от ответственности, в то же время передавая неиспользованное имущество для ликвидации и распределения среди кредиторов доверительным управляющим.Вы можете выбрать вид банкротства, который лучше всего соответствует вашим потребностям (при условии, что вы соответствуете определенным требованиям). Это общая информация, которая не предназначена для использования в качестве юридической консультации. Проконсультируйтесь с юристом для получения более подробной информации.

Q: Каковы альтернативы банкротства?
A: Альтернативы небанкротства, доступные должникам, включают:

  • Ведение переговоров с кредиторами
  • Консолидационные займы
  • Кредитная консультация
  • Защита иска по оспариваемому долгу

В результате переговоров кредитор может согласиться на условия, отличные от тех, которые были первоначально согласованы с должником.Результаты могут включать увеличение срока выплаты долга, уменьшение суммы долга или их сочетание. Переговоры могут также включать передачу ранее заложенного залога, такого как дом или автомобиль, кредитору вместо обращения взыскания. Избежание дополнительных судебных издержек является преимуществом при передаче имущества в обеспечение долга.

Консолидационная ссуда позволяет должнику получить одну ссуду, достаточную для погашения всех долгов. Консолидационный заем может позволить должнику выплатить долг в течение более длительного периода времени.Согласованная процентная ставка может быть более выгодной, чем несколько более мелких ссуд.

Консультации по кредитным вопросам затрагивают привычки должника к расходам, чтобы можно было устранить причины финансовых проблем должника. Консультационные центры по кредитованию имеют лицензию и связаны обязательствами. Они анализируют обязательства должника и ведут переговоры с кредиторами о погашении счетов должника в соответствии с графиком, который, по мнению агентства, должник может выдержать. Эти агентства не ссужают деньги. Они только распределяют деньги должника между кредиторами должника.После принятия поправок к Кодексу о банкротстве (раздел 11 Кодекса США или 11 USC §§101-1330) в 2005 году должник должен получить образовательный инструктаж об услугах, доступных в агентстве кредитного консультирования, в течение 180 дней до подача заявления о банкротстве. Это обязательное требование для того, чтобы физическое лицо подало заявление о банкротстве.

Защита иска в суде штата требует, чтобы должник явился и выступил в защиту в случае предъявления иска по долгу, предоставив доказательства всех возражений против требования.Должники / ответчики имеют право потребовать от кредитора представить доказательства судье для того, чтобы выиграть дело, даже если у должника нет технических средств защиты от иска (, т.е. , товар был дефектным, или обвинения завышены).

Q: Какие есть альтернативы банкротству?
A: Если должник решает подать заявление о банкротстве, он должен определить право на участие и принять решение:

  • Если заявка о банкротстве будет подана как физическое лицо, так и товарищество или корпорация.
  • Если заявление о банкротстве будет подано в соответствии с главой 7 (ликвидация или «прямое банкротство»), главой 11 (реорганизация), главой 12 (урегулирование долгов семейного фермера с регулярным годовым доходом) или главой 13 (урегулирование долгов физического лица с постоянным доходом).

Поправки 2005 года к Кодексу о банкротстве добавили требования к потребителям в главах 7 и 13, требующие «проверки нуждаемости». Проверка нуждаемости требует тщательной проверки дохода должника и контрольного уровня дохода, в том числе того, равен ли текущий ежемесячный доход должника, умноженный на 12, годовому среднему доходу семьи в родном штате должника для семьи того же размера или превышает его.Некоторые дела о банкротстве возбуждаются для того, чтобы позволить должнику реорганизоваться и разработать план выплат кредиторам, в то время как другие дела связаны с ликвидацией неиспользованного имущества должника. Чтобы определить средний доход семьи для каждого штата, посетите сайт www.usdoj.gov/ust/eo/bapcpa/meanstesting.htm. Могут быть предусмотрены обстоятельства, позволяющие преодолеть презумпцию злоупотребления в делах главы 7.

В: Кто может быть должником в соответствии с Кодексом о банкротстве?
A: Лицо (которое по определению включает физическое лицо, товарищество и корпорацию), которое проживает в Соединенных Штатах или имеет место жительства, коммерческое предприятие или собственность в Соединенных Штатах, может быть должником в соответствии с Кодексом о банкротстве.Вы можете выбрать вид банкротства, который лучше всего соответствует вашим потребностям, и определить, подходите ли вы к нему.

В: Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?
A: По всем главам должник подает ходатайство, графики активов и пассивов и отчет о финансовых делах. В случае ликвидации или в случае главы 7, доверительный управляющий назначается для управления активами, которые не освобождаются от кредиторов и не являются залогом по долгу. В тех немногих случаях, когда такие активы есть, доверительный управляющий продает имущество и распределяет деньги среди кредиторов в соответствии с приоритетами, установленными Кодексом о банкротстве.Типы долгов, которые имеют право на приоритет: алименты, алименты, определенные налоги и пособия по трудоустройству. Должник получает освобождение от ответственности приблизительно через 90 дней после подачи заявления о банкротстве, если должник не предпринял каких-либо действий, чтобы утратить право на освобождение от ответственности (, то есть , не раскрыло все активы или не выполнило постановление суда по делам о банкротстве).

В: Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?
A: Право подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13 требует физическое лицо (или физическое лицо и супруга) с регулярным доходом, имеющее задолженность на дату подачи необеспеченной задолженности в размере менее 383 175 долларов США.10 и обеспеченные долги на сумму менее 1 149 525,11 долларов США. В соответствии с главой 13 должник подает план в дополнение к документам, поданным по делу в соответствии с главой 7. В отличие от главы 7, в случаях, предусмотренных главой 13, неиспользованные активы должника не продаются управляющим банкротства. Вместо этого должник должен согласиться выплатить часть своего дохода кредиторам и представить план, показывающий, как долги должника будут выплачиваться, обычно из будущих доходов, в течение трех или пяти лет действия плана. Должен ли должник подавать трехлетний или пятилетний план, зависит от расчета проверки нуждаемости.Располагаемый доход должника (текущий ежемесячный доход за вычетом сумм, разумных, необходимых для содержания или поддержки должника и иждивенцев должника) выплачивается ежемесячно (обычно работодателем должника в соответствии с постановлением о вычете из заработной платы) доверительному управляющему согласно Главе 13, который действует как агент по выплате и выплачивает деньги кредиторам в соответствии с планом, предусмотренным главой 13, после того, как план подтвержден судом. После того, как все платежи по плану главы 13 были произведены, должник получает погашение тех погашаемых долгов, которые не были оплачены по плану.Субъекты хозяйствования не могут подавать документы в соответствии с этой главой. Соответствующие суммы периодически меняются, и должники должны подтверждать суммы при рассмотрении главы 13.

В: Кто может подать заявление в соответствии с главой 12 Кодекса о банкротстве?
A: Только «семейный фермер» или «семейный рыбак» (согласно определению Кодекса о банкротстве) с регулярным годовым доходом может быть должником в соответствии с главой 12. Это похоже на главу 13.

В: Кто может подать заявление в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве?
A: Любой, кто может подавать в соответствии с главой 7, может подавать в соответствии с главой 11, за исключением биржевого или товарного брокера.Хотя железная дорога не может быть должником в соответствии с главой 7, она может быть должником в соответствии с главой 11. Вы можете продолжать вести свой бизнес, но ваши кредиторы и суд должны утвердить план погашения ваших долгов. Доверительного управляющего нет, если судья не решит, что он необходим. Если назначен попечитель, он берет на себя управление вашим бизнесом и имуществом. Человек получит выписку после завершения плана (обычно через пять лет).

Вопрос: На какое имущество индивидуальный должник может претендовать в качестве освобожденного от уплаты налога?
A: Каждый штат разрешает должнику требовать собственность в качестве освобожденной от кредиторов, если это имущество не было передано в залог в качестве залога.Цель освобождения от налогов - позволить каждому человеку сохранить определенные предметы первой необходимости без кредиторов. Какое имущество может быть заявлено как освобожденное от уплаты налога, зависит от штата. Отдельный должник может претендовать на имущество, освобожденное от налогообложения, которое освобождается от налога в соответствии с законодательством Оклахомы, если должник проживал в Оклахоме в течение всего 730-дневного периода (два года) до подачи заявления о банкротстве. Если должник не проживал в Оклахоме постоянно в течение этого периода, применимое право определяется государством, в котором место жительства должника находилось в течение 180-дневного периода, предшествующего 730-дневному периоду, или где место жительства должника находилось в течение более длительного периода. этого 180-дневного периода, чем в любом другом месте.Если применимый закон штата требует, чтобы должник был резидентом этого штата, чтобы иметь право на освобождение от налогов этого штата, тогда применяются федеральные льготы в соответствии с разделом 522 (d) Кодекса о банкротстве.

Имущество, которое может быть заявлено как освобожденное от налогообложения согласно закону Оклахомы, включает:

  • Усадьба, независимо от стоимости, не более одного акра, если она расположена в городе, поселке или деревне, или 160 акров, независимо от стоимости, если она расположена за пределами города, поселка или деревни. Усадьба должна быть основным местом жительства должника, и ее стоимость может быть ограничена до 5000 долларов, если она расположена в городе, поселке или деревне и частично используется для деловых целей.
  • Мобильный дом, являющийся основным местом жительства должника.
  • Претензия в отношении телесных повреждений, смерти или компенсации работникам на сумму до 50 000 долларов.
  • Вся бытовая и кухонная мебель, предназначенная в первую очередь для личного, семейного или домашнего использования.
  • Доля должника, не превышающая 7 500 долл. США на одно автотранспортное средство (совместные должники могут требовать одно транспортное средство стоимостью до 15 000 долл. США).
  • Торговые инструменты стоимостью до 10 000 долларов США.
  • Личная одежда стоимостью до 4000 долларов.
  • Определенные пенсионные планы или пенсионные планы (план e. , соответствующий требованиям ERISA или IRA).
  • Обручальные и юбилейные кольца стоимостью до 3000 долларов.
  • Оружие стоимостью не более 2000 долларов США.
  • Федеральный налоговый кредит на заработанный доход.
  • Денежная стоимость полиса страхования жизни.

Q: Какие сборы за подачу заявления необходимо уплатить в суд по делам о банкротстве?
A: Если должник не соответствует требованиям для подачи иска по формуле forma pauperis , должник обычно должен уплатить регистрационный сбор секретарю суда по делам о банкротстве во время подачи дела о банкротстве.Инструкции по подаче заявки в forma pauperis можно найти на сайте www.uscourts.gov/bankruptcycourts/jcusguidelines.html.

  • Пошлина за регистрацию дела по Главе 7 составляет 335 долларов.
  • Пошлина за регистрацию дела по Главе 11 составляет 1717 долларов.
  • Сбор за регистрацию главы 12 составляет 275 долларов.
  • Сбор за регистрацию главы 13 составляет 310 долларов.

Суммы меняются; Вы можете позвонить секретарю суда по делам о банкротстве, чтобы узнать текущие суммы гонорара.

Q: Какие документы должны быть поданы в случае Главы 7?
A: Должник должен подать или представить в канцелярию суда по делам о банкротстве следующие документы, при необходимости отредактированные:

  • Сертификат утвержденного агентства по кредитным консультациям, подтверждающий, что должник завершил кредитное консультирование в течение последних 180 дней.
  • Добровольная петиция или Совместная добровольная петиция (если подается вместе с супругом).
  • Уведомление клерка (для индивидуального потребительского должника).
  • Заявление о компенсации адвокату (если его представляет адвокат).
  • Список кредиторов (матрица).
  • Таблицы активов и пассивов.
  • Отчет о финансовых делах.
  • Форма B21 (выписка с номером социального страхования - хотя это не внесено в публичный отчет по делу).
  • Форма 22А (означает контрольный расчет для физических лиц, чьи долги - это в первую очередь потребительские долги).
  • Титульный лист с уведомлением о выплате и квитанции о выплате (покрывающие 60-дневный период до того, как должник объявил о банкротстве).
  • Должники должны предоставить доверенному лицу копию последней поданной федеральной налоговой декларации и сотрудничать со всеми запросами о дополнительной информации.

Обратите внимание, что официальные формы изменились с 1 декабря 2015 года. Если вы не используете текущие формы, ваше дело может быть отклонено.

В: Какие документы необходимо подавать в случае, рассматриваемом в соответствии с главой 13?
A: В случае главы 13 должник должен подать те же документы, что и в случае главы 7 (за исключением уведомления клерка), форму 22C (а не форму 22A) и план главы 13.

Q: Что такое автоматический фиксатор?
A: Автоматический мораторий - это судебный запрет, который автоматически вступает в силу при подаче заявления о банкротстве. Автоматический мораторий запрещает кредиторам предпринимать определенные действия по взысканию долга, возникшего до подачи заявления о банкротстве. В главах 12 и 13 также вступает в силу мораторий на со-должника для защиты третьих сторон, которые несут ответственность перед индивидуальным должником по потребительскому долгу. Автоматическое приостановление прекращается, когда дело о банкротстве закрывается, но заменяется судебным запретом.Однако при определенных обстоятельствах кредиторы могут требовать освобождения от приостановления дела о банкротстве.

В: Что такое разрядка?
A: Одна из причин, по которой люди заявляют о банкротстве, - это «увольнение». Выплата - это постановление суда, в котором говорится, что вам не нужно платить большую часть своих долгов. Только индивидуальный должник имеет право на освобождение от ответственности. Ни товарищество, ни корпорация не имеют права на увольнение. Независимо от того, в какой главе, должник не имеет права на освобождение от ответственности до тех пор, пока должник не завершит курс личного финансового менеджмента.Право должника на освобождение от ответственности в соответствии с главой 7 может быть утрачено, если должник дает ложную присягу, утаивает информацию или имущество от доверительного управляющего, не может удовлетворительно объяснить потерю активов или не подчиняется постановлению суда.

Даже при том, что должник может иметь право на погашение в целом, некоторые долги не могут быть погашены, в том числе:

  • Налоги, уплаченные в течение трех лет до объявления о банкротстве
  • Задолженность в результате мошенничества
  • Задолженность, которая не предусмотрена в банкротстве (если кредитор не узнал о банкротстве иным образом), вовремя, чтобы кредитор мог представить доказательства требования
  • Задолженность, возникшая в результате умышленного и злонамеренного поведения должника
  • Задолженность, возникшая, когда должник действовал в доверительном управлении, в результате хищения или хищения
  • Задолженность по выплате алиментов или бывшему супругу в соответствии с декретом о разводе (независимо от того, является ли долг алиментами или разделом имущества), за исключением случая, предусмотренного главой 13, обязательство по разделу имущества может быть исполнено
  • Штраф, пени или конфискация государственной единицы
  • Студенческие ссуды (кроме случаев, когда долг создает чрезмерные трудности для должника или иждивенца должника - стандарт, который очень трудно выполнить)
  • Обязательства, возникшие при управлении автомобилем, судном или самолетом в состоянии алкогольного опьянения
  • Обязательство реституции, выданное в соответствии с разделом 18 Закона U.S. Код
  • В случае, указанном в главах 11 и 13, должник не получает освобождение от ответственности до тех пор, пока не будут завершены платежи по плану, если только должник не имеет права на освобождение от ответственности в затруднительных обстоятельствах.

Вопрос: Как часто должник может получать освобождение от ответственности?
A: Физические лица могут получать выписку по Главе 7 только один раз в восемь лет. Другие правила могут применяться, если вы ранее получали выписку по делу согласно главе 13. Должнику по главе 7 не будет предоставлено освобождение от погашаемых долгов, если ему будет предоставлено освобождение от ответственности по главе 13 по делу, поданному в течение восьми лет до даты подачи петиции по этой главе 7, если только платежи по плану главы 13 не составили в сумме не менее:

  • 100 процентов разрешенных необеспеченных требований; или
  • 70 процентов разрешенных необеспеченных требований и план по главе 13 были предложены должником добросовестно и явились наилучшим результатом усилий должника.

Должник по главе 13 не может получить освобождение от ответственности, если должник получил освобождение от ответственности по делу, поданному в соответствии с положениями глав 7, 11 или 12, в течение четырех лет до подачи ходатайства в текущем деле или в течение двух лет после подачи текущего ходатайство, если должник получил освобождение от ответственности по делу главы 13.

Вопрос: Какие факторы следует учитывать при выборе между подачей заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 и главой 13?
A: Факторы включают:

  • Имеет ли должник право по каждой главе
  • Независимо от того, нужно ли должнику начать все сначала, или, основываясь на «проверке нуждаемости», глава 7 будет считаться злоупотреблением.
  • Может ли должник погасить долг в соответствии с главой 13, который не может быть погашен в соответствии с главой 7
  • Имеет ли должник достаточный располагаемый доход для финансирования плана по главе 13
  • Желает ли должник сохранить неиспользованное имущество, которое было бы конфисковано доверительному управляющему в результате банкротства по Главе 7
  • Имеет ли должник задолженность по долгу, имеющему право на приоритет и который может быть выплачен в течение срока действия плана ( e. налогов, алиментов на ребенка и алиментов)
  • Будет ли суд требовать от должника подачи Главы 13 в любом случае на основании проверки нуждаемости.

В: Что такое соглашение о повторном подтверждении?
A: Даже если долг может быть погашен, у вас могут быть особые причины, по которым вы хотите пообещать выплатить его. Некоторые кредиторы имеют обеспеченное требование, и вам не нужно платить по обеспеченному требованию, если долг погашен, но кредитор все еще может забрать имущество. Например, вы можете разработать план с банком, у которого есть ипотечный кредит на ваш дом, или с ссудной компанией, чтобы сохранить вашу машину. Чтобы пообещать выплатить этот долг, вы должны подписать и подать в суд соглашение о повторном подтверждении.Соглашения о подтверждении регулируются особыми правилами:

  • Соглашения о подтверждении должны быть добровольными
  • Финансовое обязательство не должно ложиться слишком тяжелым бременем на должника или семью
  • Это должно быть в интересах должника
  • Соглашения о повторном подтверждении могут быть расторгнуты в любое время до того, как суд вынесет решение об освобождении от ответственности, или в течение 60 дней после подачи соглашения в суд, в зависимости от того, что дает должнику больше всего времени
  • Если вы не представлены адвокатом, суд должен провести слушание, чтобы решить, следует ли утверждать соглашение о повторном подтверждении.Соглашение не будет иметь юридической силы до тех пор, пока оно не будет одобрено судом

Если вы повторно подтверждаете долг, а затем не оплачиваете его, вы имеете такую ​​же задолженность, как если бы банкротства не было. Задолженность не будет погашена, и кредитор может принять меры по возвращению любого имущества, на которое у него есть залог или ипотека. Кредитор также может подать в суд, чтобы добиться судебного решения против вас.

(пересмотрено в декабре 2016 г.)
Все права защищены
Авторские права © 2016 Коллегия адвокатов Оклахомы

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *