Рефинансирование военной ипотеки в 2018 году отзывы: Рефинансирование военной ипотеки в промсвязьбанке отзывы

Содержание

Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году, лучшие предложения банков

Рефинансирование ипотеки военнослужащим

Смысл рефинансирования кредитов заключается в улучшении первоначальных условий: уменьшение ставки, изменение срока кредитования, получение права на кредитные каникулы. Программы банков разнообразны, поэтому клиентам остается внимательно ознакомиться с их условиями, и сделать конечный выбор. Рефинансирование военной ипотеки — востребованный продукт, которым пользуются военнослужащие, ранее оформившие целевой жилищный займ.

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

Рефинансирование (перекредитование) доступно военнослужащим-участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), которые уже приобрели жилье по условиям военной ипотеки. Предложение по рефинансирование стало доступным с начала 2018 года — с введением в действующее законодательство поправок.

Процентные ставки

Ставки банков не имеют конкретного диапазона, так как кредиторам разрешено эти условия выставлять по своему усмотрению. При этом тенденция показывает, что общий процент не превышает 8.85% годовых.

Требования к заемщику

Требования к заемщику — стандартные. Клиент должен соответствовать тем же требованиям, которые банки выдвигают при оформлении военной ипотеки. В их числе:

  • Обязательное участие в накопительно-ипотечной системе.
  • Возраст — не менее 21 года.

Платежеспособность не подтверждается, так как участие в НИС показывает на наличие у военнослужащего постоянного дохода, а также на получение субсидии со стороны государства. Дополнительные требования к заемщику банками не выдвигаются.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования заемщик предоставляет в банк два пакета документов.

Первый:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о праве получения целевого жилищного займа;
  • заявление-анкета.

Второй:

  • справка об остатке основного долга;
  • документ, на основании которого приобретался жилой объект;
  • распечатка графика платежей по рефинансируемому кредиту.

Банк вправе запросить у заемщика дополнительные документы, если возникнет соответствующая необходимость. Перекредитование военной ипотеки приравнивается к полноценному оформлению ипотечного кредита.

Порядок действий

Порядок рефинансирования военной ипотеки состоит из нескольких шагов.

  1. Все начинается с подбора выгодного предложения: в том же банке рефинансировать кредит не получится. Эта процедура называется реструктуризацией.
  2. После подбора предложения и получения положительного решения со стороны кредитора подписывается кредитный договор, по условиям которого второй банк погашает задолженность в первом банке.
  3. Рефинансирование должна одобрить Росвоенипотека со своей стороны. В эту организацию заемщик предоставляет копию кредитного соглашения, удостоверение личности, а также подтверждение со стороны банка о готовности перевести средства на счет первичного кредитора. Обращение рассматривается в течение 10 рабочих дней.
  4. Если банк одобряет заявку, а Росвоенипотека не против рефинансирования, заключается два соглашения о залоге: первичный залогодержатель — банк, вторичный — Российская Федерация в лице ФГКУ Росвоенипотека.

Задолженность погашается по условиям вновь заключенного кредитного соглашения.

Часто задаваемые вопросы

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование — банковское предложение, которое по своей природе должно быть выгоднее первоначального кредитного договора. В большинстве случаев выгода заемщика выражается в сниженной процентной ставке. При необходимости используется калькулятор рефинансирования военной ипотеки.

Сколько раз можно рефинансировать военную ипотеку?

Законодательно никаких ограничений нет. Ипотеку с господдержкой можно рефинансировать столько раз, сколько будет необходимо заемщику.

Какие банки занимаются рефинансированием военной ипотеки?

Услуга оказывается следующими банками: ДОМ.РФ, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк, Банк Зенит.

Военная ипотека в Ставрополе и Ставропольском крае | Условия военной ипотеки

Военная ипотека

Актуальная информация о военной ипотеке в Ставрополе и Ставропольском крае

Военная ипотека в Ставрополе – это реальный шанс для военнослужащих приобрести недвижимость. Кредит предоставляется участникам накопительно-ипотечной системы. Государство вносит денежные средства на личный счет участника НИС, и по прошествии трех лет военнослужащему выдается сертификат целевого жилищного займа. Сумма на сертификате позволяет оплатить первоначальный взнос кредита. Далее Министерство Обороны перечисляет ежемесячно фиксированную сумму, погашая, таким образом, кредит. Участнику НИС остается выбрать подходящую недвижимость, затем, собрав пакет документов, согласовать и получить одобрение от банка и ФГКУ Росвоенипотека. Контроль за исполнением обязательств по кредиту осуществляет ФГКУ Росвоенипотека.
К военной ипотеке в Ставрополе и Ставропольском крае проявляется все больший интерес. По факту для всех, кто поступил на службу после 2005 года, — это единственный способ решить квартирный вопрос.

В жилом районе «Гармония» можно купить квартиры по военной ипотеке в шестиэтажных домах. Кроме того есть возможность приобрести дома с земельными участками: таунхаусы, дуплексы, флэтхаусы и особняки. Все объекты недвижимости жилого района «Гармония» аккредитованы банками и ФГКУ Росвоенипотека.
Военную ипотеку в Ставрополе оформляют несколько банков. В размещенных ниже статьях прописаны условия военной ипотеки в кредитных организациях, чтобы читатель мог выбрать наиболее выгодный для себя ипотечный продукт.



  • Назад
  • 1
  • Вперед


Новости

Свежие новости военной ипотеки в Ставропольском крае


Как правило, военнослужащие не располагают временем, чтобы разобраться во всех нюансах оформления ипотеки. Вместо них подбором жилья и выбором банка часто занимаются родственники. В данном разделе пошагово описан механизм предоставления военной ипотеки в Ставрополе и Ставропольском крае, который ответит на все вопросы читателя. Также в материалах прописаны условия ипотечного кредитования, включая максимальный размер ипотечного кредита, размер процентной ставки и первоначального взноса. Наша база статей даст понять читателю, что военная ипотека — это легкий способ приобрести новое жилье.

Кроме того на сайте регулярно публикуются свежие новости военной ипотеки от банков, предоставляющих кредит, а также изменения в законодательстве, касающиеся данной темы.


Рефинансирование военной ипотеки в Челябинске — 2 предложений в 2021

Отзывы об ипотеке в Челябинске

Расскажите нам о своем опыте получения ипотеки в Челябинске

Оставить отзыв

Рефинансирование военной ипотеки в Челябинске

Рефинансирование военной ипотеки предполагает возможность снизить процентные ставки, выбрать наиболее удобный вариант их начисления, графика платежей. Позволяет увеличить, уменьшить сроки. Подходит для любых программ как в отношении жилья на вторичном рынке, так и в новостройках.

Как рефинансировать военную ипотеку в Челябинске?

Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году банки предлагают оформить по стандартной схеме:

  1. Выберете, в каком банке хотели бы снизить ставку, подайте в него онлайн-заявку.
  2. Соберите пакет документов. Его перечень может отличаться.
  3. Оповестите кредитора, с которым сотрудничаете в настоящее время, о желании использовать услуги других банков.
  4. Подпишите договор в новом учреждении, подайте сведения в Росвоенипотеку.

Условия рефинансирования военной ипотеки в банках Челябинска

В банках рефинансирование военной ипотеки с 2018 года возможно по выгодным условиям. Ориентированы они на семьи, где есть несовершеннолетние дети. Если рождается 2-3 и более ребенок, есть возможность рассчитывать на ипотеку под ставку в 6% годовых. Государство готово выплачивать разницу на протяжении 3-5 лет, после окончания срока устанавливается прежняя ставка.

Получить средства в другом банке можно, если оставшееся время выплаты составляет не меньше половины всего срока. Не откажут, когда на руках есть все документы, а прошлый кредитор не предъявляет претензий относительно нарушения сроков выплат. Ипотечное военное рефинансирование может распространятся на дом, на квартиру.

Какие документы нужны для рефинансирования военной ипотеки в Челябинске?

Если объект находился в залоге у Росвоенипотеки, то сначала получите письменное согласие от учреждения на перекредитование. Документы на рефинансирование военной ипотеки:

  • копия действующего договора с первым банком;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • справка о доходах;
  • документы на недвижимость;
  • выписка из Росреестра;
  • заявление;
  • бумага об оценке залога.

Дополнительно могут запросить справки об отсутствии задолженности по налогу на имущество, копию договора страхования. Перечень документов у банков отличается. Иногда не требуется справка 2-НДФЛ. Если есть право на льготу, оно должно быть подтверждено.

Банки Челябинска, где выгодно рефинансировать ипотеку для военных

Рефинансировать военный ипотечный кредит по более низкой ставке легко, если сравнить предложения на нашем сайте. С помощью калькулятора ипотеки можете произвести поиск подходящего варианта, указав дополнительные параметры, сроки, суммы. Останется подать онлайн-заявку. Она не обязывает к подписанию договора, поэтому без проблем можете подать ее в несколько учреждений. В Челябинске лучшие предложения представлены банком Открытие, Сбербанком, Газпромбанком, Примсоцбанком, Челябинвестбанком и другими.

«Подводные камни» военной ипотеки в Екатеринбурге

Ни в 2017 году, ни в начале 2018-го Екатеринбург и Свердловская область не смогли попасть ни в топ-5, ни даже в топ-10 по объемам выдачи военной ипотеки. Лидерские позиции Москвы и Санкт-Петербурга вполне понятны, но то, что столицу Урала обгоняют Краснодар и Ростов-на-Дону, объяснить сложнее. О том, почему с трудом развивается в Свердловской области военная ипотека, мы решили выяснить в канун праздника 23 Февраля у заместителя управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге Светланы Ковалевой.

— У такого продукта, как военная ипотека, на самом деле есть «подводные камни». Во-первых, часто владельцы сертификата хотят проводить сделку по покупке недвижимости дистанционно, без личного участия. При этом не все банки готовы работать с представителем заемщика по доверенности. Во-вторых, опыт показывает, что сертификаты НИС (накопительно-ипотечная система) приходят владельцу на руки не быстро, порой через пару месяцев. Пока идет подбор и одобрение объекта, оформляется сделка, могут пройти еще четыре месяца, и тогда сертификат станет недействительным. Вот почему у заемщика-военного «нет права на ошибку». Ему важно работать с банками, не затягивающими сделку, способными заранее предвидеть возможные риски при согласовании объекта и честно сообщить о них.

Еще одна сложность военной ипотеки — для многих потенциальных заемщиков это не очень понятный продукт. Например, есть мнение, будто с помощью сертификата НИС можно купить жилье только в новостройке. Это не соответствует действительности — вторичка военным тоже вполне доступна. Что касается новостроек, то тут как раз есть ограничение. Можно приобрести квартиру по программе военной ипотеки только у застройщиков, аккредитованных в «Росвоенипотеке». Но проблем в этом я не вижу. Среди аккредитованных много крупных федеральных застройщиков, очень надежных, дорожащих своей репутацией.

Уверена, в ближайшие годы мы увидим рост выдач военной ипотеки, возможно, на 50-70%.

Какие квартиры чаще всего приобретают уральцы по программе военной ипотеки?

— Как правило, это однокомнатные квартиры в новостройках. «В прицеле внимания» обладателей сертификатов НИС — жилые комплексы или в относительно отдаленных районах Екатеринбурга, или в пригородах с развитой инфраструктурой и транспортной доступностью — например, в Среднеуральске. Любопытно, что чаще всего квартиры по сертификатам НИС военные приобретают не для себя, а для своих детей, которым хотят дать путевку в самостоятельную жизнь, выпустить из-под родительского крыла. Еще отмечу, что действительно, среди обладателей сертификатов есть тренд к миграции в более комфортные по климату и относительно близкие к морю города — Краснодар и Ростов-на-Дону. И это еще одна причина того, что Екатеринбург не в лидерах по выдаче военной ипотеки.

— Сейчас очень популярно рефинансирование «обычных» займов на жилье. Как вы считаете, какие перспективы у рефинансирования военной ипотеки?

— Да, есть заинтересованность в разработке данного продукта, как со стороны заемщиков, так и со стороны Росвоенипотеки — учреждения, которое занимается управлением ипотечно-накопительной системой и обеспечением жильем военнослужащих. Сейчас данный вопрос находится в стадии обсуждения, прорабатываются технические детали. Мы надеемся, что удастся предложить механизм, который позволит военнослужащим осуществлять рефинансирование кредитов, полученных с использованием сертификатов НИС.

Справка

Программа «Военная ипотека» позволяет военнослужащим решать жилищную проблему. Специальный ипотечный продукт «Военная ипотека» был разработан в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Обслуживание ипотечного кредита, осуществляется ФГКУ «Росвоенипотека» за счет поступлений на именной накопительный счет военнослужащего — участника НИС, при этом допускается (по желанию) привлечение собственных средств заемщика — военнослужащего. Список банков работающих по программе «Военная ипотека» в Екатеринбурге

Сравните ставки рефинансирования VA сегодня

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам

Эта таблица покажет вам приблизительные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас. Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение. На основе предоставленной информации вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Текущие ставки рефинансирования в ВА

В таблице ниже собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам узнать, каковы наиболее конкурентоспособные ставки рефинансирования ссуд VA. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе ссуды рефинансирования VA.

Цены по состоянию на вторник, 26 октября 2021 г., 6:30

.
Как рассчитываются ставки по ипотечным кредитам и ставкам рефинансирования

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального обзора, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки.Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов рефинансирования. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки рефинансирования при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate является авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли.Bankrate занимается опросом и сбором информации по ставкам по ипотеке и рефинансированию от крупнейших кредиторов страны на протяжении более 30 лет. Лучшие издания, такие как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

Топ 5 кредитных организаций по рефинансированию банковской ставки VA

  • JFQ Lending — Лучший брокер
  • Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
  • LowRates.com — Лучший результат
  • First Mortgage Direct — Лучший онлайн-кредитор
  • United Wholesale Mortgage — Лучший небанковский кредитор
Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии.Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

JFQ Lending — лучший брокер

JFQ Lending — это ипотечный брокер, который предлагает набор вариантов рефинансирования, от выплаты наличных до рефинансирования VA. Брокер базируется в Скоттсдейле, Аризона, и имеет лицензии в 39 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Сильные стороны : Если вы заинтересованы в рефинансировании ссуды VA (или ссуды VA) и найдите конкурента с более низкой ставкой , JFQ Lending может соответствовать этому показателю или превзойти его.(Вам нужно будет предоставить копию сметы кредита от конкурента.) Брокер может подключить вас как к VA, так и к FHA, чтобы оптимизировать рефинансирование, что позволяет вам использовать низкие ставки с меньшими хлопотами.

Слабые стороны : Вам нужно будет связаться с JFQ Lending, чтобы получить расценки на VA или другой вид ссуды; он не рекламирует цены на своем веб-сайте. Кроме того, брокер лицензирован во многих штатах, но не во всех.

Прочитать отзывы пользователей JFQ Lending Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также работает как Sebonic Financial, является ипотечным кредитором, предлагающим ряд кредитных продуктов, включая выплату наличных средств VA рефинансирование и ссуды рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL).

Сильные стороны : Кредитная система Octane Cardinal Financial позволяет вам сравнивать процентные ставки, а также другие удобства. Кроме того, вы можете претендовать на ссуду VA с кредитным рейтингом от 550 (или 600 для промышленного жилья).

Слабые стороны : для просмотра ставок вам необходимо связаться с кредитным представителем и зарегистрироваться в системе Octane.

Прочтите полный обзор ипотеки Cardinal Financial

LowRates.com — Лучший в целом

LowRates.com, принадлежащий Sun West Mortgage Company, является национальным ипотечным кредитором, работающим в 48 штатах, помимо Пуэрто-Рико и Виргинских островов США.

Сильные стороны : Заемщики могут пройти предварительную квалификацию на получение ссуды на сайте LowRates.com онлайн или по телефону. Примечательно, что кредитор предлагает круглосуточную поддержку тем, кто нуждается в помощи или предварительном одобрении вне рабочего дня с 9 до 5.

Слабые стороны : Этот кредитор недоступен в Джорджии или Массачусетсе.

Прочтите полный обзор ипотечного кредита LowRates.com от Bankrate

First Mortgage Direct — Лучший онлайн-кредитор

First Mortgage Direct — это онлайн-подразделение First Mortgage Solutions, базирующееся в Канзас-Сити, штат Миссури.

Сильные стороны : Вы можете пройти предварительную квалификацию менее чем за день, и, как и в случае с другими кредиторами, если вы найдете благоприятную ставку по ссуде VA, First Mortgage Direct заблокирует ее для вас на случай, если ставки вырастут.

Слабые стороны : First Mortgage Direct лицензируется только в 17 штатах, поэтому заемщикам, не входящим в этот диапазон, придется искать возможности для рефинансирования в другом месте.

Прочтите полный обзор First Mortgage Direct от Bankrate

United Wholesale Mortgage — Лучший небанковский кредитор

United Wholesale Mortgage — это оптовый кредитор, доступный во всех штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. VA или другой вид ипотеки напрямую с этим кредитором, поскольку он работает исключительно с брокерами и другими типами кредиторов.

Сильные стороны : Вы можете рефинансировать текущий ссуду VA в ссуду с более низкой процентной ставкой, часто менее чем за 20 дней.

Слабые стороны : Минимальные кредитные требования United Wholesale Mortgage для ссуды VA составляют 620, что может быть выше, чем стандарты некоторых конкурентов. Кроме того, поскольку это оптовый кредитор, у вас не будет прямого доступа к его продуктам.

Прочтите полный обзор United Wholesale Mortgage от Bankrate

Что вам нужно знать о рефинансировании ипотеки VA

  • Что такое рефинансирование ссуды VA?

    Как и жилищные ссуды VA, обеспеченные фондом U.S. Программы рефинансирования Департамента по делам ветеранов штата Вирджиния являются ценными льготами для тех, кто служил или служит в вооруженных силах. Эти программы позволяют ветеранам и действующим военнослужащим рефинансировать новую ипотеку при заимствовании у кредиторов, одобренных VA.

    Рефинансирование VA делится на две группы:

    1. VA оптимизирует ссуды рефинансирования

    Эти ипотечные ссуды позволяют домовладельцам, имеющим текущую ссуду VA, рефинансироваться в более доступную ипотеку. В соответствии со своим названием, у этой программы мало документов и, как правило, на момент закрытия отсутствуют наличные расходы.Оптимизированные ставки рефинансирования VA — это ставки по ипотечным кредитам, известные как ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки (IRRRL). Они называются «оптимизацией», потому что процесс утверждения кредитования упрощен для сокращения бумажной работы и сборов, а также для экономии времени заемщиков, у которых уже есть ипотечный кредит VA.

    2. Ссуды рефинансирования с выплатой наличных средств VA

    Эти ипотечные ссуды доступны квалифицированным сотрудникам, ветеранам или супругам, у которых в настоящее время есть обычные ссуды, ссуды FHA, ссуды USDA или ссуды VA.С помощью рефинансирования с выплатой наличных средств вы можете рефинансировать свою текущую ипотеку — независимо от того, является ли она ссудой VA или обычной ссудой — и получить наличные, взяв взаймы под залог собственного капитала, накопленного вами в доме. Это позволяет квалифицированным заемщикам получать денежные средства, которые можно направить на другие расходы, включая долги, расходы на образование или ремонт дома. Сколько денег вы можете получить, зависит, помимо других факторов, от того, сколько у вас собственного капитала в вашем доме. Все ссуды рефинансирования VA, которые не являются IRRRL, считаются ссудами с выплатой наличных, независимо от того, действительно ли заемщики увеличивают свой основной баланс.

  • Кто имеет право на получение ссуды рефинансирования VA?

    Чтобы иметь право на ссуду рефинансирования IRRRL, вам необходимо иметь существующую ссуду VA для собственности и соответствовать следующим требованиям:

    • Вы должны рефинансировать ту же недвижимость, на которую у вас есть ссуда VA.
    • Вы не должны использовать поступления IRRRL для выплаты какой-либо ссуды, кроме существующей ссуды VA (без второй ипотеки).
    • Вы должны подтвердить, что когда-то жили в доме — в настоящее время вам не нужно жить в этом доме.
    • Нет требований к андеррайтингу для IRRRL от VA, хотя кредиторы могут устанавливать минимальные кредитные баллы.

    Для рефинансирования наличными в VA требования другие:

    • Вы должны жить в доме, который вы рефинансируете.
    • Вы можете рефинансировать любой тип существующей ипотеки — ссуду VA, обычную или другую ипотеку — в ссуду VA.
    • Вы должны иметь право на получение сертификата соответствия требованиям VA (COE).
    • Вы должны соответствовать требованиям VA и вашего кредитора по кредитам и доходам.
    • Ваш кредитор закажет профессиональную оценку жилья.
  • Плюсы и минусы рефинансирования VA

    Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ссуды VA, обычно преимущества включают:

    • Отсутствие первоначального взноса или требований по частному страхованию ипотечных кредитов
    • Более гибкий андеррайтинг кредита
    • Рефинансирование варианты, такие как IRRRL

    К недостаткам, однако, относятся:

    • Плата за финансирование VA, которая может составлять от 0.5 процентов и 3,6 процента, в зависимости от вида рефинансирования.
    • Особые требования к услугам — это не является недостатком, если вы их выполняете, но это означает, что вы не имеете права на получение ссуд VA, если вы этого не сделаете.
  • Является ли рефинансирование ссуды VA?

    Текущая среда с низкой ставкой дает хорошее время подумать о рефинансировании через программу VA, особенно если ваша текущая ставка высока.

    Вы можете использовать IRRRL, если хотите:

    • Получить более низкую процентную ставку и снизить ежемесячный платеж.
    • Переключитесь с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой и низкой процентной ставкой.

    Рефинансирование с выплатой наличных при поддержке VA может быть правильным, если вы хотите:

    • Извлекать наличные из собственного капитала для любых целей.
    • Перефинансируйте ссуду, не относящуюся к VA, в ссуду, обеспеченную VA.

    Предупреждение. При рассмотрении вопроса о рефинансировании следует опасаться любых нежелательных предложений по рефинансированию ссуд VA, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. VA и Бюро финансовой защиты потребителей предупредили о рекламных объявлениях о рефинансировании VA, которые обещают чрезвычайно низкие процентные ставки или возможность пропускать платежи, что на самом деле является мошенничеством, нацеленным на ветеранов и военнослужащих.

  • Кто устанавливает ставки по кредитам VA?

    Хотя ссуды VA поддерживаются федеральным правительством, их условия устанавливаются отдельными кредиторами. Это означает, что вам все равно нужно будет подавать заявку у кредитных партнеров, и рекомендуется поискать в нескольких учреждениях, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие возможные условия кредита.

  • Как ставки VA по сравнению с остальным рынком?

    VA ссуды, как правило, имеют несколько более высокие ставки, чем стандартные ипотечные ссуды, потому что они считаются менее рискованными для кредиторов благодаря федеральным гарантиям.

  • Сколько стоит рефинансирование VA?

    Вы можете получить рефинансирование VA, не платя из своего кармана во время закрытия. Это не означает, что возврат является бесплатным, но обычно вы можете включить сопутствующие расходы в новую ссуду, либо увеличив сумму ссуды, либо получив немного более высокую годовую процентную ставку.

    С (IRRRL) у вас не будет никаких комиссий за оценку или андеррайтинг. Вы также сэкономите деньги, поскольку для рефинансирования VA не требуется страхование ипотеки.Однако для возврата денежных средств VA требуется андеррайтинг и оценка.

    Вы будете платить сбор за финансирование VA как для IRRRL, так и для справки о выплате наличных средств VA. Взнос призван снизить нагрузку на налогоплательщиков по предоставлению недорогих ссуд ветеранам и военнослужащим. Ветераны с ограниченными возможностями, связанными с обслуживанием, и их супруги могут быть освобождены от платы за финансирование.

    При рефинансировании из ссуды VA с фиксированной ставкой ваша новая процентная ставка должна быть как минимум на 50 базисных пунктов ниже первоначальной ставки в соответствии с Законом о защите ветеранов от хищнического кредитования 2018 года.Если вы рефинансируете ссуду с фиксированной ставкой на ссуду с регулируемой ставкой, размер новой ссуды должен быть как минимум на 200 базисных пунктов меньше.

    Прежде чем принять решение о рефинансировании, посчитайте, что ваши сбережения в течение срока ссуды (или того, как долго вы планируете хранить дом), превышают затраты на рефинансирование. Чтобы оценить ваш новый ежемесячный платеж, вы можете указать новую процентную ставку в калькуляторе Bankrate Mortgage Calculator. Чтобы понять, стоит ли это делать, разделите ориентировочные затраты на закрытие на сумму, которую вы ожидаете сэкономить каждый месяц.Это даст вам количество месяцев, прежде чем вы выйдете на уровень безубыточности и начнете копить сбережения.

  • Как рефинансировать ссуду VA?

    VA не ссужает деньги напрямую, поэтому независимо от того, выберете ли вы рефинансирование с помощью IRRRL или рефинансирования с выплатой наличных VA, вам нужно будет работать с кредитором, одобренным VA.

    1. Найдите одобренного VA кредитора в вашем штате

    Узнайте о деловой практике кредитора. Поищите их в Интернете и остерегайтесь чрезмерных жалоб или других тревожных сигналов.Вы можете выполнить поиск в базе данных жалоб CFPB и в базе данных Национальной системы лицензирования ипотечных кредитов (NMLS) для проверки.

    2. Соберите важные документы

    Вам не нужно предоставлять свой COE для IRRRL, но вам нужно предоставить его для рефинансирования выплаты наличных VA. Вы можете найти свой COE на портале VA eBenefits.

    Для рефинансирования с выплатой наличных в VA, помимо COE, вам обычно потребуются следующие элементы для процесса андеррайтинга:

    • Последние квитанции о выплате зарплаты
    • Формы W-2
    • Декларации по федеральному подоходному налогу
    3.Получить оценку, если требуется

    Для рефинансирования с выплатой наличных в VA кредитор, скорее всего, закажет оценку дома. В ходе этого процесса оценщик оценит ваш дом, чтобы определить его рыночную стоимость.

    4. Затраты на закрытие платежа

    В дополнение к стандартным затратам на закрытие для рефинансирования с выплатой наличных, как рефинансирование с выплатой наличных, так и IRRRL требуют от заемщика уплаты комиссии за финансирование VA, которая составляет 0,5 процента для IRRRL и 2,3 процентов за возврат наличных денег в первый раз и 3,6 процента за последующее использование.

Почему так важно ходить по магазинам?

Как упоминалось ранее, отдельные кредиторы устанавливают свои собственные условия для кредитов VA, поэтому вам нужно сравнить предложения от разных организаций, чтобы убедиться, что вы получаете не только лучшую ставку, но и другие лучшие условия кредита.

Узнать больше о займах VA
Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер — ипотечный корреспондент в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака ​​Вихтера

Федеральные органы уведомили 9 кредиторов об «агрессивной, вводящей в заблуждение» практике кредитования VA

Государственные чиновники уведомили девять кредиторов о том, что они будут исключены из программы первичного финансирования для кредитов VA, если они не прекратят «вспенивание кредитов» »Практики, которые якобы причиняют вред ветеранам и ставят под угрозу их благосостояние.

«Нам действительно нужно защищать программу VA», — сказал Майкл Брайт, исполнительный вице-президент и главный операционный директор Ginnie Mae, государственной корпорации, которая наблюдает за процессом обеспечения успеха государственной гарантии ценных бумаг, обеспеченных ипотекой.Официальные лица Ginnie Mae выпустили уведомления, основываясь на работе «целевой группы по оттоку кредитов», которая началась в сентябре.

«Мы должны убедиться, что есть капитал для поддержки программы. Если кредиторы злоупотребляют этим с помощью агрессивного, вводящего в заблуждение маркетинга и агрессивного и вводящего в заблуждение рефинансирования, это не только наносит вред ветеранам-заемщикам и домовладельцам, но и вредит капиталу, который в первую очередь является источником этих ссуд ».

Он подчеркнул, что это лишь несколько кредиторов из многих, занимающихся кредитованием VA.Брайт отказался назвать кредиторов, получивших уведомления, сославшись на давнюю политику Джинни Мэй.

Источник, знакомый с проблемой, сообщил, что среди компаний, получивших письма, были NewDay Financial, Nations Lending, LoanDepot.com и Freedom Mortgage.

Представители NewDay USA и Freedom Mortgage отказались комментировать, получили ли они уведомление и что влечет за собой обвинения.

«В соответствии с политикой компании NewDay USA не обсуждает публично свое взаимодействие с регулирующими органами, в том числе с Джинни Мэй», — говорится в ответе NewDay, предоставленном Military Times.«Тем не менее, отчет совершенно очевидно, что NewDay не забирает ветеранские ссуды.

«NewDay открыто поддерживает меры по прекращению этой позорной практики».

В заявлении Freedom Mortgage официальные лица заявили, что для компании «большая честь быть одним из крупнейших в стране поставщиков ипотечных кредитов VA, и мы делаем это ответственно, обслуживая потребности наших ветеранов. Мы обслуживаем и закрываем каждую ссуду, уделяя первоочередное внимание помощи нашим клиентам ».

Ответы не были получены сразу от Nations Lending или LoanDepot.

СВЯЗАННЫЕ

ЧТО ОБНОВЛЯЕТСЯ?

Поведение, связанное с «вспениванием жилищного кредита», предполагает нацеливание на пользователей ссуд VA с натиском ходатайств о рефинансировании ипотеки, часто вскоре после того, как они закрылись по жилищному кредиту. Некоторых заемщиков убедили рефинансировать ссуду несколько раз в год без какой-либо финансовой выгоды; комиссии по сделкам могут увеличить общую сумму кредита.

Около 99 процентов ссуд VA обеспечены ценной бумагой, обеспеченной ипотекой Джинни Мэй, а затем проданы на вторичном ипотечном рынке с полной верой и кредитной гарантией от Джинни Мэй, которая также отвечает за контроль их программы по защите от потерь.

В письмах кредиторов им сообщается, что, если они не изменят свое поведение и не предоставят чиновникам Джинни Мэй надежный бизнес-план по внесению этого изменения, они будут исключены из основной программы Джинни Мэй, сказал Брайт. По его словам, без возможности вкладывать ипотечные кредиты в программу Джинни Мэй кредиторы, по сути, не смогли бы предоставлять ссуды VA.

СВЯЗАННЫЙ

В некоторых случаях кредиторы взимают с старых заемщиков процентные ставки, которые существенно выше, чем преобладающие рыночные процентные ставки, что иногда называют «премиальной ссудой».Эти ссуды являются прибыльными для компании, потому что они могут немедленно продать ссуду пулу ценных бумаг Ginnie Mae по высокой долларовой цене из-за высокой процентной ставки и получить прибыль от продажи.

При быстром рефинансировании ссуда удаляется из пула Ginnie Mae вместе с ожидаемым доходом от ежемесячных платежей по основной сумме и процентам. Это делает инвесторов менее склонными платить премию за облигации Джинни Мэй. По мере падения цен на облигации процентные ставки, предлагаемые заемщикам, увеличиваются.

Сенсор Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, и Том Тиллис, штат Северная Каролина, ввели двухпартийное законодательство, которое, по их словам, будет бороться с «оттоком кредитов» и лучше защитит ветеранов от хищнической практики кредитования (фотографии AP)

Это заставляет инвесторов повсюду официальные лица заявили, что земному шару вывести капитал с рынка Джинни Мэй.

«Я приветствую усилия Джинни Мэй по пресечению вводящего в заблуждение маркетинга рефинансирования ипотечных кредитов, нацеленного на ветеранов, и недобросовестной практики, известной как« вспенивание »- многократного рефинансирования кредита для получения прибыли для кредиторов за счет ветеранов», — сказала Дениз Рохан. , национальный командующий Американского легиона, в заявлении.«Наши ветераны не служили своей стране по всему миру для того, чтобы недобросовестные кредиторы использовали их дома».

Карен освещает семьи военнослужащих, качество жизни и потребительские вопросы для Military Times более 30 лет и является соавтором главы об освещении семей военнослужащих в СМИ в книге «План сражения в поддержку семей военнослужащих». » Ранее она работала в газетах в Гуаме, Норфолке, Джексонвилле, Флорида и Афинах, штат Джорджия.

Лучшие кредиторы и ставки VA на 2021 год

Если вы соответствуете требованиям для жилищного кредита, поддерживаемого Департаментом по делам ветеранов, вы мог получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса: одно из основных преимуществ программы.VA гарантирует часть вашей ссуды, а это означает, что ваша ипотека могла бы иметь более выгодные условия, чем большинство других.

Вот больше о ипотечных кредитах VA и о том, как найти лучшего ипотечного кредитора VA для ваших нужд.

Каковы лучшие ипотечные кредиторы VA в 2021 году?

9034 9034 9034 9034 9034
Кредитор

Chase

Подробнее
3% Мин.Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
Не раскрывается Мин.Кредитный рейтинг
Критерии оценки кредитоспособности компаний по выбору лучших заемщиков в США. . Те, у кого есть самые высокие общие баллы, считаются лучшими кредиторами.

Для расчета каждой оценки мы используем данные о кредиторе и его кредитных предложениях, уделяя большее внимание факторам, наиболее важным для заемщиков.Для ипотечных кредиторов мы принимаем во внимание рейтинги обслуживания клиентов каждой компании, процентные ставки, доступность кредитных продуктов, минимальный первоначальный взнос, минимальный балл FICO и онлайн-возможности.

Вес, который получает каждый скоринговый фактор, основан на общенациональном опросе о том, что заемщики ищут в кредиторе.

Чтобы получить рейтинг, кредиторы должны предлагать соответствующие ссуды по всей стране и иметь хорошую репутацию в отрасли. Узнайте больше о нашей методологии.

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных ссуд, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды рефинансирования.Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, рефинансирование, FHA, VA, Jumbo, USDA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 0,03
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

  • Жилищные ссуды доступны по всей стране.

  • Возможна помощь в оплате авансового платежа и закрытия.

Посмотреть полный профиль

Лучшее для онлайн-ипотечных кредитов с возвратом денежных средств

Axos Bank, основанный в 2000 году, — это компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги, базирующаяся в Сан-Диего. Онлайн-банк с полным спектром услуг застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и предлагает все: от лица; и бизнес-сбережения и текущие счета для автокредитов и жилищных кредитов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, с фиксированной ставкой, ARM, Jumbo, жилищные ссуды, HELOC, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Minimum Down Оплата: 5%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Зарабатывайте 3% годовых кэшбэка — 0,25% ежемесячно — если у вас есть текущий счет в Axos Bank и вы используете его для оплаты ипотеки.

  • Уменьшите или отмените комиссию кредитора в размере 995 долларов с помощью текущего счета в Axos Bank.

  • Своевременное закрытие гарантировано покупателям частных домов.

  • Обратитесь к консультантам по ипотеке, чтобы обсудить ваши потребности в финансировании жилья.

Полный профиль

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, кредиты на рефинансирование и кредиты под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

  • Предлагаемые типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, Фиксированная ставка, ARM, Jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Минимальный первоначальный взнос : 3 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Принимаются первоначальные взносы от 3%.

  • Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для онлайн-заявки

ConsumerDirect Mortgage — это подразделение FirstBank, открытого банка, расположенного в Нэшвилле, штат Теннесси. ConsumerDirect Mortgage предлагает подходящим заемщикам ссуды на покупку жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, FHA, фиксированная ставка, ARM, Jumbo, рефинансирование, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
  • Минимальный первоначальный взнос: не раскрывается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой.Кредит кредитора на покрытие расходов третьей стороны доступен для многих займов.
    Кредиты предоставляются в 49 штатах; ConsumerDirect Mortgage не предоставляет ссуды в Мэриленде.

См. Полный профиль

Лучшее для низкого первоначального взноса

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 9 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 3 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

  • PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

  • Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

Посмотреть полный профиль

Лучшее для низких годовых

New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита покупателям жилья и домовладельцам. Компания была основана в 2003 году, ее штаб-квартира находится в Тастине, Калифорния. На сегодняшний день кредитор выдал ипотечные ссуды на сумму более 50 миллиардов долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, фиксированная ставка, VA, FHA, ARM, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос : 3%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Компания предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования, включая ссуды с низким первоначальным взносом и ссуды, срок действия которых вы определяете.

  • Вы можете выбрать ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: Обычные, FHA, VA, USDA, с фиксированной ставкой, ARM, Рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос : 3%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500 для некоторых продуктов.

  • Программа ссуды Home Possible Advantage может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%.

Полный профиль

Лучшее для различных вариантов ипотеки

AmeriSave Mortgage Corp. — это онлайн-кредитор, работающий с 2002 года. Он был одним из первых, кто предложил клиентам услуги цифровой ипотеки вне офиса. Компания заявляет, что с начала работы профинансировала более 390 000 домов. Компания AmeriSave со штаб-квартирой в Атланте обслуживает ссуды в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, Jumbo, Фиксированная ставка, ARM, FHA, VA, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 3%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды FHA, VA и USDA в дополнение к обычным ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой.

  • Потенциальные заемщики могут пройти предварительную квалификацию без жесткого запроса кредита.

  • Заемщики могут заполнить большую часть процесса заявки в режиме онлайн.

См. Полный профиль

Лучшее по наличию продукта

Freedom Mortgage — одна из крупнейших в стране кредитных организаций и обслуживающих компаний, работающих во всех штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинских островах США. Варианты ссуды включают обычную, регулируемую ставку, крупную ставку, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство по делам ветеранов и Министерство сельского хозяйства.

Перед подачей заявки :
Предлагаемые типы ипотеки: ARM, обычная, FHA, фиксированная ставка, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
• Минимальный балл FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос : 3%
Рейтинг Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности
  • Предлагает широкий выбор ипотечных кредитов.

  • Помогает квалифицированным заемщикам с справедливой кредитной историей.

  • Специализируется на займах FHA и VA.

Полный профиль

Лучшее для обслуживания клиентов

Rocket Mortgage, крупнейший ипотечный кредитор в стране, был основан в 1985 году как Rock Financial. Имея штаб-квартиру в Детройте, компания предлагает полностью цифровой процесс жилищного кредитования. 31 июля 2021 года кредитор сменил название на Rocket Mortgage. Ранее он был известен как Quicken Loans.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, Фиксированная ставка, FHA, ARM, VA, Рефинансирование, Jumbo,
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620,
  • Минимальный первоначальный взнос: 3 %,
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Услуги по ипотечному кредитованию Rocket Mortgage 99% кредитов, которые оно предоставляет.

  • Компания предлагает индивидуальные условия кредитования.

  • Цифровой процесс подачи заявки удобен для пользователя, и информация о статусе кредита всегда доступна.

  • Rocket Mortgage имеет отличную репутацию в сфере обслуживания клиентов.

Посмотреть полный профиль

Какие сегодня ставки по кредитам VA?


Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.

Как работают ссуды VA?


VA не ссужает деньги в виде ссуд VA, но предлагает гарантию. Вы занимаетесь у частного ипотечного кредитора VA, а правительство гарантирует оплату части вашей ипотеки. Если ваша ссуда превышает 144000 долларов и вы не выполняете свои обязательства, VA выплатит кредитору до четверти суммы ссуды.

Эта гарантия снижает риск для кредиторов и позволяет заемщикам получить конкурентоспособные процентные ставки и условия, включая покупку без первоначального взноса и частное страхование ипотеки.

Вам не обязательно быть первым покупателем жилья, чтобы воспользоваться ссудой VA. Если вы имеете право на получение ссуды VA, вы можете использовать ее столько раз, сколько захотите. Однако ссуду VA необходимо использовать для покупки основного места жительства, а не дома для отдыха или инвестиционной собственности.

Какие типы ссуд VA доступны?


1. Ссуда ​​на покупку: Не вкладывайте деньги и занимайте до соответствующего лимита ссуды в большинстве районов — а в некоторых местах с высокими затратами — больше для строительства, покупки или улучшения дома.Вам не понадобится частное ипотечное страхование, которое обычно требуется по обычному кредиту, если вы не вносите как минимум 20% первоначальный взнос.

2. Заем для рефинансирования со снижением процентной ставки: IRRRL, часто называемый оптимизированным рефинансированием, заменяет вашу ссуду, обеспеченную VA, новой с другими условиями, которые уменьшают или стабилизируют ваши выплаты по ипотеке. Обратите внимание на свои затраты на закрытие сделки, разделив предполагаемые затраты на ожидаемую ежемесячную экономию, чтобы решить, следует ли продолжать.

3.Ссуда ​​рефинансирования с выплатой наличных: Эта ссуда может помочь вам вывести наличные из вашего собственного капитала для погашения долга, ремонта или помощи в покрытии расходов на колледж. Заемщики также могут выбрать этот вариант для рефинансирования ссуды, не связанной с VA, в ссуду, обеспеченную VA. Вы можете занять до соответствующего лимита ссуды без первоначального взноса в большинстве областей, но помните о затратах на рефинансирование.

4. Прямая ссуда для коренных американцев: Если вы ветеран и являетесь коренным американцем либо вы, либо ваш супруг (а), эта программа может помочь вам купить, построить или улучшить дом на земле, находящейся в федеральном фонде.NADL также может быть рефинансирован для снижения вашей процентной ставки. Заемщики должны соответствовать критериям отбора VA для получения NADL, включая стандарты кредита и дохода.

Кто имеет право на получение ссуды VA?


Вы должны соответствовать критериям обслуживания или выписки, чтобы претендовать на ссуду VA. Вы также можете иметь право быть супругом ветерана или в других ситуациях.

Когда вы подаете заявку на ссуду VA, вам нужно будет предъявить сертификат соответствия (COE) от VA кредитору, чтобы показать, что вы соответствуете требованиям программы.

Вы можете подать заявку на COE онлайн, по почте или через своего кредитора, используя веб-систему VA. Подача заявки по почте может занять больше времени, чем два других варианта.

Помимо требований военной службы, вы должны соответствовать доходу, кредитному баллу и другим условиям ипотечного кредитора VA, чтобы претендовать на ссуду.

VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но кредиторы обычно ожидают, что он будет не менее 620.

Кредитор также рассмотрит отношение вашего долга к доходу, которое представляет собой процент от вашего валового ежемесячного дохода, потраченный на выплаты по долгу.Большинство кредиторов предпочитают DTI на уровне 43% или ниже.

Плата за финансирование VA
VRДля ветеранов, военнослужащих срочной службы, членов Национальной гвардии и резерва
Первое использование
Авансовый платеж
Комиссия за финансирование

Менее 5% 2,3%

Более 5%
1.65%

Более 10%
1,4%
После первого использования
Менее 5%
3,6%

Более 5%
1,65%

Более 10%
1,4%
Источник: VA


VA Сборы за обналичивание ссуд рефинансирования
Тарифы для ветеранов, военнослужащих срочной службы, членов Национальной гвардии и резерва
Первое использование
после первого использования

2.3%
3,6%
Источник: VA


Как выбрать лучшую ссуду VA?


Учтите эти пять ключевых факторов, которые помогут вам выбрать лучшего ипотечного кредитора VA для ваших нужд:

1. Годовые процентные ставки или годовых. Годовая процентная ставка отражает процентную ставку, а также комиссию и затраты на закрытие сделки, а также показывает истинную стоимость заимствования.Присмотритесь и сравните котировки от разных кредиторов VA. Вы можете сравнить годовую процентную ставку по ссуде, которая разбивается на то, какую часть ссуды вы выплатите через пять лет.

2. Затраты на закрытие. Кредиторы могут взимать ряд закрывающих расходов для создания ссуд VA, включая сборы за финансирование, оформление и административные сборы. Когда вы складываете эти расходы, ссуда с самой низкой процентной ставкой может быть не лучшим жилищным ссудой VA в целом. Это показывает, почему вы хотите сравнивать годовые процентные ставки, а не только процентные ставки.

3. Продукты. Варианты ссуды зависят от ипотечного кредитора VA. Однако кредиты VA часто имеют те же условия, что и обычные ипотечные кредиты: они могут быть с фиксированной или регулируемой ставкой и сроком до 30 лет.

4. Требования к участникам. Критерии ссуды VA единообразны, когда дело доходит до военной службы, но у кредиторов VA могут быть другие требования к кредитам и доходам. Большинство кредиторов имеют минимальный кредитный рейтинг и максимальное отношение долга к доходу, чтобы соответствовать требованиям.

Как подать заявку на ссуду VA?


Ходатайство о ссуде VA практически идентично подаче заявления на обычную ипотеку, за исключением форм VA.

Вам необходимо будет подать заявку и получить свой COE, который вы предоставляете кредитору в качестве доказательства того, что вы соответствуете требованиям обслуживания для ссуды VA. Если вы ветеран, вы также должны предоставить форму DD 214, свидетельство об освобождении или увольнении с активной службы.

Еще одно отличие состоит в том, что сертифицированный VA оценщик осматривает дом, чтобы убедиться, что он соответствует минимальным требованиям VA к собственности и приемлем для получения ссуды.

Вот дополнительная информация о сроках ипотеки, чтобы лучше понять, чего ожидать.

Каковы преимущества и недостатки жилищных кредитов VA?


Убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы ссуды VA, чтобы решить, использовать ли ее.

  • Авансовый платеж не требуется. Займите до соответствующего лимита ссуды — а в некоторых случаях и больше — без первоначального взноса, если продажная цена дома не превышает его оценочную стоимость.Эта функция может быть особенно полезной для тех, кто впервые покупает жилье и не сэкономил много денег.
  • Вам не нужно покупать частную ипотечную страховку. PMI обычно требуется, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены дома. Это значительная экономия, поскольку PMI может стоить от 0,5% до 1% от суммы кредита ежегодно.
  • Вы можете квалифицироваться с хорошей репутацией. Вы можете иметь право на ссуду VA с более низким кредитным рейтингом, чем с обычной ипотекой, из-за гарантии.Ипотечные кредиторы VA обычно требуют минимального балла FICO от 580 до 620.
  • Продавцы могут помочь с затратами на закрытие. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от закупочной цены. В случае ссуд VA продавец может согласиться оплатить некоторые из ваших затрат на закрытие сделки: до 4% от покупной цены.
VA Комиссия за вывод средств
Тип ветеранов Плата за первое использование Комиссия за последующее использование
Активный режим 2.15 процентов 3,3 процента
Резервы или Национальная гвардия 2,4 процента 3,3 процента
  • Вы заплатите взнос за финансирование VA. Комиссия за финансирование варьируется от 2,3% до 3,6%, если вы не вносите первоначальный взнос, и в зависимости от типа ссуды и от того, используете ли вы ссуду, обеспеченную VA, впервые.
  • Вы можете использовать его только для покупки основного жилья. Эта программа не предназначена для покупки загородного дома или инвестиционной собственности.
  • Фиксатор верха в большой негодности купить нельзя. Вы можете использовать ссуду VA только для покупки дома, который соответствует минимальным требованиям VA к собственности. Любая непригодная для проживания собственность будет отклонена во время проверки, а продавцов попросят произвести необходимый ремонт до завершения покупки.

Подробнее Лучшие кредиторы VA

Лучшее для государственных ссуд

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 473 миллиардов долларов.PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA, VA, ARM, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 0,03
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

  • Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Полный профиль

Лучшее по доступности продуктов

Wells Fargo предлагает широкий выбор продуктов для ипотечного кредитования и жилищного капитала в 36 штатах. Кредитор предлагает обычные ссуды с регулируемой ставкой, FHA, VA, USDA, большие ссуды и ссуды рефинансирования.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, Jumbo, FHA, VA, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 3 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Заемщики могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

  • Wells fargo предлагает специализированные ссуды с дополнительными вариантами ссуд.

  • Заемщики могут пройти предварительную квалификацию и подать заявку онлайн.

Полный профиль

Лучшее для работы с клиентами

SunTrust Bank, теперь известный как Truist, расположен в Шарлотте, Северная Каролина, и предлагает ипотечные кредиты через отделения в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Типы ссуд включают фиксированную или регулируемую процентную ставку, обычные, jumbo, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: ARM, Обычная, FHA, Фиксированная ставка, Jumbo Refinancing, USDA, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Минимальный первоначальный взнос: 3 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.

  • Предоставляет программу ссуды врача.

  • Предоставляет онлайн-заявку на ипотеку.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и USDA, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: ARM, Обычная, FHA, Фиксированная ставка, Займы под залог собственного капитала, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальный вниз Платеж: 10%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов.

  • Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

См. Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, фиксированная, FHA, VA, ARM, HELOC, Jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Минимальный первоначальный взнос: 5 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Банк Америки предлагает множество ипотечных продуктов.

  • Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

  • Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

  • Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Полный профиль

Лучшее для займов VA под низкие проценты

Navy Federal Credit Union обслуживает более 10 миллионов членов военного сообщества в 30 штатах, Вашингтон, округ Колумбия.С. и Гуам. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбрать один из вариантов, таких как обычные займы, ссуды для рефинансирования или ссуды Департамента по делам ветеранов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: ARM, обычная, фиксированная ставка, ссуды под залог собственного капитала, рефинансирование, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальный первоначальный взнос : 5%
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды с нулевым доходом.

  • Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

См. Полный профиль

Лучшее для цифрового закрытия

Гарантированная ставка, основанная в 2000 году и базирующаяся в Чикаго, предлагает варианты ипотеки, включая обычные ссуды, ссуды Федерального управления жилищного строительства, крупные ссуды и ссуды только под проценты для клиентов во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне. , Заемщики DC могут воспользоваться специализированными кредитными продуктами и онлайн-заявкой, документацией и вариантами оплаты ссуды с гарантированной ставкой.

Перед подачей заявки:

  • Типы ипотеки : ARM, фиксированная ставка, обычная, FHA, VA, USDA, рефинансирование, Jumbo, только проценты
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : 620
  • Minimum Down Платеж : 0,05
  • Рейтинг Better Business Bureau : A-
Лучшие возможности
  • Предоставляет квалифицированным заемщикам полностью или частично цифровой процесс закрытия

  • Предлагает несколько продуктов ипотечного кредитования

Посмотреть полный профиль

Лучшие ссуды для ветеранов

USAA обслуживает более 13 миллионов военнослужащих и членов их семей, предлагая финансовые продукты в каждом штате и Вашингтоне, округ Колумбия.C. Соответствующие заемщики могут получить ипотечные кредиты, в том числе VA, обычные займы и займы рефинансирования. USAA известна своим обслуживанием клиентов и специализацией на продуктах для обслуживающего персонала.

Перед подачей заявки:

  • Доступные кредитные продукты VA: Jumbo, Refinancing, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Минимальный первоначальный взнос: 0
  • Рейтинг Better Business Bureau : A
Лучшие функции
  • Хорошие цены для обслуживания клиентов.

  • Предлагает ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки, также известные как IRRRL, или оптимизированное рефинансирование.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, фиксированная ставка, ARM, FHA, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Минимальный первоначальный взнос: 5%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Для ссуд VA не требуется авансовый платеж или страхование ипотеки.

  • Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.

Посмотреть полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

ВА IRRRL Ставки и рекомендации

Что такое VA IRRRL?

VA IRRRL — это простой способ рефинансировать текущую ссуду VA на более низкую ставку и ежемесячный платеж.

IRRRL расшифровывается как «Заем рефинансирования со снижением процентной ставки». Эта кредитная программа также известна как VA Streamline Refinance или рефинансирование VA в VA.

С VA IRRRL меньше документации (без подтверждения кредита, дохода или занятости), и вам может не понадобиться аттестация.Затраты на закрытие также, как правило, ниже, и их можно включить в ссуду, чтобы исключить авансовые платежи.

Эта информация IRRRL верна по состоянию на 26 октября 2021 г.

Проверьте свое право на участие в программе VA IRRRL (26 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


VA IRRRL курсы сегодня

Ставки IRRRL в размере

VA являются одними из лучших на рынке по ипотечным кредитам.

Благодаря поддержке Департамента по делам ветеранов кредиторы могут предлагать исключительно низкие процентные ставки по этим кредитам.

VA IRRRL Ставка сегодня, 26 октября 2021 г.
Тип кредита Текущая средняя ставка
VA с фиксированной ставкой на 30 лет 2,5% (2,674% годовых)
VA с фиксированной ставкой на 15 лет 2,25% (2,571% годовых)
VA 5/1 ARM 2,625% (2,469%)

* Процентные ставки и годовые процентные ставки только для примера.Средние ставки предполагают снижение на 0% и кредитный рейтинг 740. Смотрите наши предположения полной ставки VA здесь .

Сегодняшняя начальная ставка для 30-летнего рефинансирования VA составляет 2,5% (2,674% годовых), согласно нашей сети кредиторов.

Сравните это с 3,125% (3,125% годовых) для обычного кредита, и вы увидите, что можно получить серьезную экономию с помощью ставок VA IRRRL.

Конечно, ставки рефинансирования VA варьируются в зависимости от клиента. Ваша ставка, вероятно, будет выше или ниже средней в зависимости от размера вашего кредита, кредитного рейтинга, отношения кредита к стоимости и других факторов.

Проверьте свои ставки VA IRRRL сегодня (26 октября 2021 г.)

Как работает VA IRRRL

Как и любое рефинансирование ипотеки, программа VA IRRRL заменяет существующую ипотеку новым ссудой. Новый кредит начинается с 30 или 15 лет, в зависимости от того, какой срок кредита вы выберете.

Но процесс рефинансирования VA Streamline немного отличается от традиционного рефинансирования.

Поскольку не требуется подтверждения дохода, занятости или кредитной истории, заемщикам приходится обрабатывать меньше документов.И вам не нужен новый сертификат соответствия требованиям (COE), потому что IRRRL можно использовать только для существующей ссуды VA. Таким образом, кредитор уже знает, что вы имеете право на участие в программе VA.

Наконец, нет оценки дома. Это может сократить время андеррайтинга вашей ссуды на неделю или больше, поэтому ссуды VA Streamline обычно закрываются быстрее, чем другие рефинансирования.

Стоит ли программа VA IRRRL?

Как и в случае любого рефинансирования, использование VA IRRRL приводит к получению совершенно новой ссуды. Таким образом, ваша ипотека начнется через 30 или 15 лет, в зависимости от того, какой срок кредита вы выберете.

Но использование VA IRRRL того стоит для многих домовладельцев.

Это потому, что современные сверхнизкие ставки VA могут привести к гораздо меньшему ежемесячному платежу и потенциально сэкономить вам тысячи на выплате процентов в долгосрочной перспективе.

Еще одно большое преимущество? Затраты на закрытие ссуды VA могут быть включены в ссуду. Это позволяет ветеранам рефинансировать с небольшими наличными расходами или вообще без них.

Иногда кредитор также может покрыть расходы по кредиту в обмен на более высокую процентную ставку по ссуде.

Проверьте свое право на участие в программе VA IRRRL (26 октября 2021 г.)

Преимущества рефинансирования VA Streamline

VA IRRRL позволяет ветеранам и военнослужащим рефинансировать текущую ипотечную ссуду по более низкой ставке и ежемесячным платежам.

Самыми большими преимуществами программы VA Streamline по сравнению с другими вариантами рефинансирования являются:

  • Ограниченное оформление документов
  • Низкие процентные ставки
  • Отсутствие частного ипотечного страхования (PMI)
  • Оценка обычно не требуется
  • Возможно рефинансирование с небольшим капиталом или без него
  • У вас могут быть низкие или нулевые затраты на закрытие
  • Низкие кредитный рейтинг не дисквалифицирует вас
  • Доступно для большинства ветеранов и военнослужащих действующей службы из всех родов войск, включая многих резервистов и членов Национальной гвардии.

Программа ссуды VA Streamline чрезвычайно популярна, потому что ее легко использовать.

Если у вас уже есть ипотечный кредит VA на ваш дом, программа IRRRL сделает рефинансирование по более низкой ставке относительно быстрым и безболезненным.

Однако кредиторы могут устанавливать свои собственные требования к проверкам и оценке кредитоспособности. Поэтому, если вы хотите пропустить эти шаги, обязательно просмотрите и узнайте о политике кредиторов, прежде чем подавать заявку.

Кто имеет право на получение IRRRL VA?

Чтобы иметь право на получение льготного рефинансирования VA Streamline Refinance (IRRRL), ваша текущая ипотека должна быть жилищной ссудой VA.

Домовладельцы также должны соответствовать требованиям андеррайтинга, установленным Департаментом по делам ветеранов.

Текущие руководящие принципы IRRRL включают:

  • У вас есть текущие платежи с не более чем одним 30-дневным просроченным платежом в течение прошлого года
  • Ваша новая ставка и ежемесячный платеж для IRRRL должны быть ниже, чем ежемесячный платеж по предыдущей ссуде. Единственный раз, когда это условие не применяется, это если вы рефинансируете ARM на ипотеку с фиксированной ставкой
  • Вы не должны получать никаких денежных средств из IRRRL
  • Вы должны подтвердить, что вы в настоящее время или ранее занимали недвижимость
  • Вы должны были ранее использовали ваше право на получение ссуды VA на имущество, которое вы собираетесь рефинансировать.Вы можете увидеть, что это называется рефинансированием VA-VA

. Вы можете легко определить, соответствуете ли вы руководящим принципам VA IRRRL, проконсультировавшись с вашим текущим ипотечным кредитором или любым другим кредитором, который уполномочен предоставлять ссуды VA (большинство из них ).

VA IRRRL кредиторы

Когда вы делаете рефинансирование VA Streamline, выгодно искать лучшего кредитора. И это потому, что не у всех кредиторов одинаковые правила.

Например, некоторые кредиторы требуют одобрения кредита и дохода, хотя VA этого не делает.И процентные ставки могут сильно различаться от одной компании к другой. Таким образом, в зависимости от того, какого кредитора вы выберете, вы можете иметь или не иметь доступа к полному набору преимуществ VA IRRRL.

Не знаете, с чего начать? По данным Департамента по делам ветеранов, это самые популярные кредиторы VA по объему:

  1. Freedom Mortgage Company
  2. Quicken Loans
  3. Veterans United
  4. PennyMac
  5. Lakeview Loan Servicing

Для получения дополнительной информации о том, как выбрать кредитора IRRRL VA, ознакомьтесь с нашим обзором лучших кредиторов VA в 2021 году .

VA Оптимизация рефинансирования по сравнению с рефинансированием при выплате наличных денег

Как правило, домовладельцам не разрешается получать кэшбэк по программе VA IRRRL.

Есть только одно исключение: пользователи IRRRL могут получить возврат до 6000 долларов, если они планируют использовать его для энергоэффективного ремонта дома.

Для всех остальных существует ссуда рефинансирования с выплатой наличных средств VA.

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет заемщикам рефинансировать имеющуюся ссуду по более низкой ставке, а также снимать денежные средства со стоимости дома.Это заменяет вашу существующую ипотеку, а не просто снимает наличные, как ссуду под залог собственного капитала.

Квалифицированный заемщик может рефинансировать до 100 процентов стоимости дома (100% LTV), используя в некоторых случаях ссуду VA.

Еще одно преимущество заключается в том, что рефинансирование с выплатой наличных средств VA можно использовать независимо от текущего типа ссуды — будь то VA, USDA, FHA или обычный.

Как и в случае ссуды VA Streamline Refinance, дом должен использоваться владельцем как основное жилище.

Не существует установленного периода времени, в течение которого вы должны владеть своим домом, однако у вас должен быть достаточный капитал, чтобы претендовать на ссуду.

Подтвердите свое право на рефинансирование VA (26 октября 2021 г.)

ВА IRRRL FAQ

Сколько стоит IRRRL?

Затраты на закрытие для VA Streamline Refinance аналогичны другим займам VA: обычно от 1 до 3 процентов от суммы займа. Кредиторы могут взимать комиссию за выдачу кредита в размере до 1 процента от стоимости кредита.Однако вы можете пропустить оценку дома, что позволит сэкономить от 500 до 1000 долларов. С заемщиков также взимается комиссия в размере 0,5 процента за финансирование, которая стоит 500 долларов на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы. Это можно включить в сумму кредита, чтобы не платить аванс.

У кого лучшие ставки рефинансирования VA?

VA Ставки по ипотеке не контролируются Департаментом по делам ветеранов. Скорее, они устанавливаются частными кредиторами, которые предлагают эти ссуды. Это означает, что ставки рефинансирования VA могут сильно различаться от одного кредитора к другому.Ставки различаются для каждого заемщика, поэтому вам нужно поискать лучшую ставку. Сравните индивидуальные предложения как минимум от 3-5 кредиторов, чтобы найти лучшее предложение.

Сколько раз вы можете использовать VA IRRRL?

Нет ограничений на количество раз, которое вы можете использовать программу IRRRL, пока вы ждете необходимые 210 дней между каждым рефинансированием, и каждый из них имеет «чистую ощутимую выгоду» (значительное снижение процентной ставки и ежемесячного платежа) . Рефинансирование включает в себя затраты на закрытие и начало выплаты кредита, поэтому многократное использование IRRRL не имеет смысла для большинства домовладельцев.

Сколько времени занимает IRRRL?

Время, необходимое для рефинансирования с использованием IRRRL, сильно различается в зависимости от заемщика и кредитора. Если все пойдет гладко, VA IRRRL может закрыться менее чем через месяц — что быстрее, чем большинство рефинансирования. Однако сложная заявка на получение кредита или загруженный кредитный специалист могут затруднить процесс.

Можно ли получить наличные на VA IRRRL?

Только при особых обстоятельствах. Вы можете получить до 6000 долларов наличными при закрытии IRRRL.Денежные средства ДОЛЖНЫ использоваться для повышения энергоэффективности и должны быть компенсацией за улучшения, сделанные в течение 90 дней до закрытия. Некоторые заемщики VA также получат кэшбэк, если они предоплатили налоги и страховку по своему предыдущему кредиту, а некоторые из этих средств остались неиспользованными.

Кто имеет право на получение IRRRL VA?

Чтобы иметь право на получение IRRRL VA, у вас должен быть действующий заем VA, срок действия которого не менее 7 месяцев (210 дней). Вы также должны быть в курсе своих платежей по ипотеке, а новый заем должен иметь явную финансовую выгоду.Поскольку IRRRL — это оптимизированная программа рефинансирования, кредиторам не нужно проверять ваш кредитный рейтинг, хотя некоторые все равно это делают.

Как скоро я смогу сделать VA IRRRL?

VA требует от вас подождать 7 месяцев (210 дней) с момента закрытия вашего последнего кредита, прежде чем использовать VA Streamline Refinance. Однако некоторые кредиторы VA устанавливают собственный период ожидания до 12 месяцев. Если ваш текущий кредитор говорит, что еще слишком рано рефинансировать вашу ссуду VA через 7 месяцев, возможно, стоит выбрать другого кредитора, который позволит вам рефинансировать раньше.

Можно ли снять супруга с VA IRRRL?

Как правило, заемщики, имеющие обязательства по первоначальной ссуде VA, должны совпадать с заемщиками, обязанными по рефинансированию. Однако есть несколько исключений, например, в случае развода. IRRRL возможен во всех следующих сценариях: один раз разведенный ветеран; Ветеран и другой супруг; и, оставшаяся в живых супруга одна, потому что ветеран умер. IRRRL невозможен только для разведенного супруга или другого супруга, потому что ветеран умер.

Какая документация необходима для VA IRRRL?

VA не требует проверки кредитоспособности или оценки при использовании Streamline Refinance. Однако многие кредиторы требуют проверки кредитоспособности и трудоустройства, чтобы гарантировать, что вы по-прежнему достаточно финансово стабильны для выплаты ипотеки. Некоторым кредиторам также требуется новая оценка, но поскольку пропуск оценки является одним из основных преимуществ IRRRL, мы рекомендуем вам присмотреться к ним, если ваш кредитор требует его.COE не требуется, потому что существующий заемщик уже получил одобрение на финансирование VA.

Требует ли IRRRL комиссии за финансирование?

Да, для рефинансирования IRRRL VA требуется комиссия за финансирование. Это 0,5 процента от суммы кредита. У вас есть возможность включить комиссию за финансирование в свой заем при использовании IRRRL, поэтому вам не нужно вносить ее заранее наличными. Просто помните, что включение комиссии за финансирование в ипотечный кредит означает, что вы будете платить проценты на эту сумму в течение срока действия кредита.

Как мне отказаться от платы за финансирование?

Только избранные заемщики VA имеют право отказаться от платы за финансирование. К ним относятся ветераны, получающие компенсацию по инвалидности; выжившие супруги ветеранов, умерших в результате служебной нетрудоспособности; ветераны, имеющие право на получение компенсации VA за инвалидность, связанную с обслуживанием, но которые получают пенсионное пособие или выплату действительной пошлины; и действующие военнослужащие, которые в день закрытия ссуды или до нее предоставляют доказательства того, что они были награждены Пурпурным сердцем.

Могу ли я включить комиссию за финансирование в свою ипотеку?

Да, VA позволяет заемщикам включать комиссию за финансирование в сумму своей ипотечной ссуды, а не вносить ее заранее. Имейте в виду, что это означает, что вы со временем будете платить проценты на комиссию за финансирование.

Нужно ли мне иметь право на более высокую процентную ставку, чтобы использовать Streamline Refinance?

Если вы переходите от ипотеки с фиксированной ставкой к другой ипотеке с фиксированной ставкой, VA требует, чтобы ваша IRRRL имела более низкую процентную ставку.Но если вы переходите от ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) к ипотеке с фиксированной ставкой, VA позволит вам рефинансировать под более высокую процентную ставку.

Каков максимальный размер ссуды VA IRRRL?

Лимита по ссуде VA не существует. Допускаются даже крупные ссуды, если домовладелец соответствует требованиям. Однако рефинансирование VA Streamline будет ограничено существующим остатком по кредиту плюс любые начисленные пени и пени за просрочку платежа, а также типичные расходы по ссуде и стоимость любых улучшений энергоэффективности.

Могу ли я использовать программу VA Streamline Refinance для инвестиционной собственности?

Да, вы можете использовать VA Streamline Refinance для инвестиционной собственности. Вы должны подтвердить, что ранее проживали в этой собственности в качестве основного места жительства. Однако вам больше не нужно проживать там полный рабочий день на момент рефинансирования.

Могу ли я покупать дисконтные баллы, чтобы снизить процентную ставку?

VA действительно позволяет покупать дисконтные баллы, чтобы получить более низкую ставку по ипотеке.Обратите внимание, вы можете профинансировать только две дисконтные точки. Дополнительные баллы потребуют предоплаты наличными. Пункты дисконтирования обычно стоят 1 процент от суммы кредита и снижают процентные ставки примерно на 0,25 процента.

Как работает рефинансирование VA?

Начните с получения предварительного одобрения, чтобы убедиться, что вы имеете право на рефинансирование VA. Затем проверьте ставки у нескольких разных кредиторов. Вам не нужно рефинансировать у вашего текущего кредитора, и большинство людей могут найти еще более низкую ставку и оплату, совершив покупки.После того, как вы выберете ипотечную компанию, вы отправите свои кредитные документы и получите одобрение. Рефинансирование VA Streamline требует меньше документов, чем ссуды других типов, и может позволить вам пропустить оценку жилья.

Проверить курс VA IRRRL сегодня

VA Streamline Refinance — один из самых простых и быстрых ипотечных продуктов, доступных сегодня потребителям.

Текущие ставки низкие, так что сейчас отличное время, чтобы воспользоваться преимуществами для ветеранов.

Обратитесь к кредиторам с самым высоким рейтингом и одобренным VA для вашего рефинансирования.

Подтвердите новую ставку (26 октября 2021 г.)

Лучшие кредиторы ссуды VA в 2021 году

Какой лучший кредитор для ссуды VA?

Лучший кредитор VA должен предлагать сочетание низких процентных ставок, доступных комиссий кредиторов и отличного обслуживания клиентов. Что не менее важно, он должен иметь глубокие знания о займах VA, чтобы помочь вам в процессе подачи заявки.

Наши лучшие решения выделяются во всех этих областях. Но тот, что находится вверху списка, не обязательно вам подойдет.Вам следует сравнить персонализированные котировки по крайней мере от трех кредиторов VA, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую доступную сделку.

Средняя оценка по отзывам клиентов (из 5) 1 Минимальная кредитная оценка для займа VA Лучшие функции 2
900 Freedom Mortgage 4,5 550 Самые низкие средние ставки VA (галстук), гибкие кредитные минимумы, низкие комиссии
Guild Mortgage Co. 5,0 600 Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
Гарантированная ставка 4,6 620 Самая низкая средняя ставка VA (галстук)
3 Новое американское финансирование 4 580 Превосходное обслуживание клиентов, низкие средние ставки VA
Межстрановая ипотека 4,9 Нет минимума Гибкие минимальные кредиты, отличное обслуживание клиентов
Veterans United 4 Veterans United.8 640 Бесплатная консультация по кредитам для малообеспеченных соискателей кредита
American Pacific 5,0 640 Лучшее обслуживание клиентов (галстук), низкие средние ставки VA
American Financial Network 4,9 Нет в списке Низкие средние показатели VA, отличное обслуживание клиентов
Stearns Lending 4,9 580 Превосходное обслуживание клиентов, низкие средние показатели VA

Примечание редактора:

Некоторые из этих кредиторов могут компенсировать отчеты об ипотеке, если вы решите работать с ними.Однако это не влияет на наши обзоры. Смотрите наши полные редакционные раскрытия здесь


В этой статье (Перейти к…)


Важное примечание о сегодняшних ставках по кредитам VA

В этом обзоре рассматривались средние 30-летние ставки по кредитам VA для каждого кредитора с 2020 года, это самые последние публично доступные данные. Эти средние значения должны дать вам представление о том, насколько конкурентоспособен каждый кредитор.

Тем не менее, важно покупать по лучшей цене .Не используйте только средние значения и рекламу; фактически получите предварительное одобрение с несколькими кредиторами и сравните их предложения бок о бок.

Это требует небольшой работы, но домовладельцы, которые делают покупки для своего ипотечного кредитора, могут легко сэкономить тысячи долларов.

9 лучших ипотечных кредиторов VA

Помните, лучший кредитор VA индивидуален для всех.

Чтобы найти свою, выберите 3–4 компании, которые выделяются для вас, затем запросите ставки, чтобы узнать, какая из них может предложить лучшее предложение для вашей ситуации.

1. Ипотека свободы

Основываясь только на его названии, вы можете подумать, что мы выбрали Freedom Mortgage в качестве лучшего кредитора VA. Но название тут ни при чем.

Мы выбрали Freedom Mortgage, потому что у нее были самые низкие средние ставки по кредитам VA и стоимость закрытия среди всех кредиторов в нашем списке.

Что важно для некоторых, у него также был самый низкий порог кредитного рейтинга. Благодаря Freedom можно получить разрешение на получение ссуды VA с оценкой FICO 550 или выше.И это действительно очень мало.

Freedom специализируется на ссудах VA, а это означает, что у нее есть глубокий опыт, который может помочь, если ваша заявка на ипотеку особенно сложна. Действительно, в 2020 году журнал Inside Mortgage Finance назвал его кредитором №1 в стране.

Конечно, никто не идеален, включая Freedom Mortgage. Его отзывы клиентов были немного ниже, чем у некоторых из этого списка, в среднем 4,5 из 5 на нескольких форумах.

Тем не менее, вам может быть все равно, учитывая значительную экономию денежных средств, которую вы можете получить благодаря сверхнизким ставкам по ипотечным кредитам Freedom и стоимости ссуд.Мы рекомендуем получить расценки, чтобы узнать, насколько выгодную сделку может предложить вам этот кредитор.

2. Guild Mortgage Co.

Guild не может сравниться с Freedom по средним кредитным ставкам VA или стоимости кредита. Но это не мешает клиентам полюбить его.

Гильдия

заняла первое место в нашем обзоре онлайн-отзывов клиентов с идеальной оценкой 5,0 из пяти.

Также разумно указать минимальный кредитный рейтинг. Правда, в нашем списке есть и другие с более низкими порогами.Но его минимальный балл 600 не вызовет головной боли у большинства заемщиков.

Обратите внимание, что на момент написания Guild не может предоставлять ссуды в Нью-Джерси или Нью-Йорке. Так что двигайтесь дальше, если вы планируете купить дом в любом из этих штатов.

Если вы предпочитаете работать в цифровом формате, у Guild есть полезный веб-сайт и полностью онлайн-приложение. Но если вы застрянете или у вас возникнет вопрос, кредитный специалист всегда окажет вам поддержку.

И обратите внимание на некоторые специальные функции Guild Mortgage, включая Homebuyer Express, которая представляет собой 17-дневную гарантию закрытия, и Lock and Shop, которая удерживает вашу котированную ставку на неизменном уровне в течение 90 дней, пока вы не найдете свой следующий дом.Посетите веб-сайт компании для получения более подробной информации.

Теперь вы начинаете понимать, почему клиентам Guild это так нравится.

3. Гарантированная ставка

Гарантированная ставка

, привязанная к Freedom Mortgage, является самой низкой средней процентной ставкой по ссуде VA из всех, перечисленных в нашем списке. А его средняя стоимость кредита была второй по величине в 2020 году.

Для многих это одно только обеспечит ему место в их коротком списке. Помните, низкая ставка означает низкие ежемесячные выплаты по ипотеке и долгосрочные сбережения.Вы можете найти это неотразимым.

Так почему же в нашем списке нет гарантированной ставки? Что ж, его оценки по отзывам клиентов в Интернете были лишь немногим выше, чем у Freedom, что означает, что они вторые снизу среди наших девяти лучших кредиторов VA. И вам нужен кредитный рейтинг 620, чтобы иметь шанс на то, что ваша заявка будет принята.

Это вас беспокоит? Большинство заемщиков, вероятно, не обратят внимания на предлагаемую потенциальную экономию. И у «Гарантированного тарифа», безусловно, есть еще много чего порекомендовать.

Например, у него есть отличные цифровые сервисы, чтобы подать заявку и получить полное одобрение онлайн. Но, если вы предпочитаете индивидуальный подход, у Guaranteed Rate также есть 300 отделений в 46 штатах. И вы всегда можете обратиться за поддержкой, советом или начать работу с вашим приложением.

4. Новое американское финансирование

New American Funding (NAF) — известный кредитор. В нем есть отличные технологии, которые позволяют вам управлять своей кредитной заявкой в ​​режиме онлайн. И мы рады работать с заемщиками VA с кредитным рейтингом всего 580.

Кроме того, New American Funding на милю превосходит средний показатель по отрасли по кредитованию меньшинств, особенно выходцев из Латинской Америки (он двуязычный на английском и испанском). И у него есть программа, которая обращается к чернокожим общинам, чтобы поощрять домовладение среди них.

Примечательно, что в 2019 году Better Business Bureau (BBB) ​​присудило NAF высшую награду в области этики. Излишне говорить, что это аккредитованный BBB бизнес с высшим рейтингом A +.

Хотя его средние ставки по кредитам VA были немного выше, чем у большинства, вы вполне можете обнаружить, что NAF предлагает вам лучшее предложение, если вы запросите расценки.Стоимость кредита в том году была средней.

Обратите внимание, что NAF не работает на Гавайях, поэтому вам придется искать в другом месте, если вы хотите купить в этом штате.

5. Межгосударственная ипотека

CrossCountry — еще один кредитор с почти идеальными оценками в онлайн-обзорах клиентов. И это может быть особенно привлекательно для вас, если ваш кредитный рейтинг не идеален.

Это потому, что CrossCountry не устанавливает минимальный кредитный рейтинг для ссуд VA. Он может быть подготовлен к работе с кандидатами, которых другие кредиторы сразу отклонят — при условии, что у вас есть веская причина для низкого балла и прояснили любые прошлые проблемы в вашей кредитной истории.

Чудес не жди. Но у вас может быть лучший шанс, чем у любого другого кредитора из этого списка.

И это касается всех, а не только тех, у кого испорченный кредит. CrossCountry уделяет большое внимание построению прочных отношений со своими клиентами.

Средние ставки по кредитам компании VA в 2020 году были средними. Но средняя стоимость кредита в этом году была довольно высокой. Конечно, вы не узнаете, насколько конкурентоспособным может быть предложение, если не подадите заявку в CrossCountry.Если вы сильный заемщик, вы можете быть приятно удивлены.

В довершение всего, компания заявляет, что может закрыть большинство кредитов всего за 21 день.

6. Союз ветеранов

Вы можете чувствовать себя как дома с Veterans United. Как следует из названия, он предназначен для помощи ветеранам и военнослужащим и имеет отчетливую военную атмосферу. И это гигант в этой области. Используя данные VA, говорится, что в 2020 году он был кредитором VA №1 по ссудам на покупку жилья.

Но это не для всех военнослужащих и ветеранов.Потому что у него один из самых высоких требований к кредитному рейтингу в нашем списке: 640.

Тем не менее, Veterans United предлагает бесплатные консультации по кредитам, чтобы помочь тем, кто в настоящее время не может достичь этого порога.

Средняя ставка по ссуде VA в 2020 году для

Veterans United была самой высокой в ​​нашем списке — 3,06%. И это сюрприз, учитывая такой высокий порог кредитного рейтинга. Но стоимость его кредита в том году была ниже, чем у большинства.

VU получил средний балл по отзывам 4,8 из 5 на форумах клиентов и занял почетное третье место в рейтинге J.D. Исследование степени удовлетворенности ипотечными кредитами за 2020 год.

Если вам нужен опыт VA, Veterans United вполне может быть вашим лучшим выбором. Просто сравните котировки ставок от нескольких других кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку по новому кредиту.

7. American Pacific Mortgage

American Pacific Mortgage (APM) делит с Гильдией первое место по оценке онлайн-отзывов клиентов. У него был еще один идеальный 5.0.

Отчасти его популярность может быть связана с его конкурентоспособными ценами.Тем не менее, его средняя стоимость кредита была выше, чем у большинства в нашем списке. И его порог кредитного рейтинга был равным 640. Но, конечно, порог кредитного рейтинга беспокоит только тех, кто не может его достичь.

APM утверждает, что «известен тем, что ценит человеческие связи». Поэтому рассчитывайте на тесное сотрудничество с одним из 1400 кредитных специалистов по всей стране по телефону или в одном из 200 отделений по всей стране.

8. Американская финансовая сеть

Название

American Financial Network (AFN) может быть вам не знакомо.Но он, безусловно, занял свое место в нашем списке девяти лучших кредиторов VA.

У

AFN второй по величине средний показатель VA в нашем списке и почти идеальный 4,9 балла по отзывам клиентов в Интернете.

Действительно, в 2020 году его средние затраты на закрытие ссуды были средними. Но были несколько выше.

AFN сообщает, что это один из самых быстрорастущих ипотечных банков в США. И вы понимаете почему. Он предлагает ссуды VA во всех 50 штатах и ​​имеет 141 офис, в котором работают 357 экспертов по ипотеке.

Возможно, это одна из самых маленьких операций в нашем списке. Но пусть это вас не пугает. Обладая безупречным послужным списком в области обслуживания клиентов и конкурентоспособными ценами на ссуды VA, этот кредитор заслуживает более пристального внимания.

9. Stearns Lending

Stearns Lending — еще один прекрасный кредитор. У него были ставки по кредитам VA немного выше среднего и высокая стоимость кредита, но это может быть результатом того, что он приветствовал заемщиков с кредитным рейтингом всего лишь 580. Это часто искажает средние значения.

Безусловно, Stearns очень высоко ценится в отзывах покупателей в Интернете. Так что, должно быть, он во многом работает правильно.

Отчасти это может быть связано с технологией кредитора, которая предоставляет все функции, которые вы могли бы пожелать, на всех устройствах (есть даже мобильное приложение).

Как и некоторые другие в нашем списке, Stearns не сообщает о своих оценках VA на своем веб-сайте. Вам нужно будет подать заявку, чтобы получить представление о том, сколько вы можете заплатить. Но это не всегда плохо.Многим заемщикам надоели кредиторы, которые дразнят их низкими рекламируемыми ставками только для того, чтобы позже сказать им, что они имеют право только на более высокие.

Так что, возможно, вы захотите добавить Stearns в свой короткий список. Как мы постоянно говорим, любой из наших Топ-9 может предложить лично вам лучшую сделку, независимо от средних значений за прошлые периоды.

Как выбрать кредитора VA

Вот несколько советов по выбору идеального кредитора VA:

  1. Начните с предварительной квалификации — Получение предварительной квалификации поможет вам понять, имеете ли вы право на жилищный заем и какую сумму вы можете занять, прежде чем начать поиск жилья
  2. Выберите кредиторов, которые работают с такими заемщиками, как вы — Если у вас низкий кредитный рейтинг или проблемная финансовая история, обратите внимание на те, у которых низкий кредитный порог.
  3. Получите несколько котировок — Не выбирайте только одного кредитора, который вам нравится.Запрос котировок у ряда кредиторов; чем больше тем лучше. Таким образом можно легко сэкономить тысячи
  4. Тщательно сравните свои котировки — Котировки по ипотеке теперь представлены в виде стандартизированных оценок ссуд. Вы можете использовать их для сравнения процентных ставок, условий займа, затрат на закрытие сделки и ежемесячных платежей по каждому предложению, а затем выбрать лучшее для вас.

Кроме того, задайте множество вопросов. Кредиторы часто не перечисляют все свои кредитные продукты в Интернете, поэтому могут быть скрытые льготы, о которых вы не знаете, проводя онлайн-исследования.

Спросите у каждого кредитора:

  • Какие ипотечные продукты VA вы предлагаете? (Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой, ссуды на квартиры, ссуды на строительство жилья VA, ссуды на строительство VA и т. Д.)
  • Каковы ваши варианты ссуды рефинансирования VA?
  • Каковы ваши правила рефинансирования наличных денег VA?
  • Предлагаете ли вы рефинансирование 100% VA?
  • Предлагаете ли вы ссуду рефинансирования для снижения процентной ставки VA (также известную как «IRRRL» или «VA Streamline Refinance»)?
  • Доступно ли рефинансирование IRRRL без новой кредитной проверки или оценки жилья?
  • Обсуждаются ли какие-либо комиссии за выдачу ссуды?

Если все это кажется слишком трудоемким, вспомните суммы, которые поставлены на карту.Вы можете сэкономить тысячи долларов, вложив несколько часов времени.

Определение самой низкой ставки по ипотеке также снижает ваши выплаты по ипотеке. Это может создать большую финансовую стабильность, особенно для новых покупателей жилья.

В любом случае, это и есть программа ссуды VA.

Всегда ли ипотека VA лучше обычной ипотеки?

У каждого заемщика разные потребности. Но семьям военнослужащих всегда следует учитывать преимущества ссуды VA, прежде чем подавать заявку на обычную ипотеку, особенно тем, кто впервые покупает жилье.

Некоторые из наиболее очевидных преимуществ ипотеки VA включают:

  • Без первоначального взноса — Соответствующие критериям участники службы и ветераны могут претендовать на ипотеку VA без какого-либо первоначального взноса, в отличие от обычных кредитов и ссуд FHA
  • Нет PMI — Большинство заемщиков должны платить частную ипотечную страховку (PMI), если они отложить менее 20%. Это может стоить несколько сотен долларов в месяц. Но заемщики VA никогда не платят PMI, а только единовременную комиссию за финансирование, которая может быть включена в сумму кредита.
  • Более низкие требования к кредитному рейтингу — В наш список лучших входят несколько кредиторов, которые будут выдавать ипотечные кредиты с рейтингом FICO, начиная с 500-х. .Если ваша кредитная история не безупречна, вы все равно можете претендовать на ипотеку через программу ссуд VA
  • Нет Лимиты ссуд — С 2020 года нет ограничений на сумму, которую вы можете взять ссуду VA. Тем не менее, вам необходимо иметь право на получение ссуды на основе дохода, кредита и долга, поэтому получение сверхбольших ссуд по-прежнему сложнее

Практически в каждом случае ипотечная ссуда VA будет наиболее выгодной для покупки и рефинансирования жилья, при условии, что вы соответствуете требованиям.

Требования к получению кредита

VA

Сертификат соответствия VA открывает процесс андеррайтинга ссуды VA. Этот документ подтверждает ваше право на участие в программе VA на основании вашей военной службы.

Кредиторы

могут помочь вам получить ваш COE всего за несколько минут. Или вы можете получить его самостоятельно на портале eBenefits Департамента по делам ветеранов.

Сервисные требования для получения COE включают:

  • Служба на действительной службе в ВВС, армии, береговой охране, морской пехоте или военно-морском флоте в течение 90 дней подряд во время войны
  • Стажировка в ВВС, армии, береговой охране, морской пехоте или военно-морском флоте в мирное время в течение 181 дня подряд
  • Служба в Национальной гвардии, ВВС или ВМС в течение шести лет

Выжившие супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей, также могут претендовать на получение жилищного кредита VA.

COE сообщает кредиторам, что вы имеете право на получение ссуды VA. Но вы все равно должны соответствовать требованиям кредитора в отношении занятости, кредита, отношения долга к доходу и других факторов.

Если у вас есть COE и вы соответствуете требованиям кредитора, получить предварительное одобрение ссуды должно быть легко.

Недостатки программы жилищного кредитования VA

Программа ссуд VA существует для того, чтобы помочь ветеранам, военнослужащим и их семьям приобрести безопасное и доступное жилье.

Но ссуда VA не всегда ответ. Существуют сценарии, в которых более целесообразен другой тип ссуды, не связанный с VA. Например:

  • Не для инвестиционной недвижимости — Ваш жилищный заем VA должен быть использован для покупки основного жилья. Его нельзя использовать для инвестиций в недвижимость, таких как аренда домов или бизнес-недвижимость.
  • Не для домов отдыха — Вы не можете использовать заем в VA для второго дома или загородного дома, либо
  • Плата за финансирование VA — Для ссуды VA не требуется PMI, но существует единовременная «комиссия за финансирование».«Если вы заплатите аванс, комиссия за финансирование добавится к вашим заключительным расходам. Большинство заемщиков предпочитают включать ее в сумму кредита, хотя это означает, что вы будете платить проценты на дополнительную сумму.
  • Меньший собственный капитал — Отсутствие первоначального взноса имеет обратную сторону; вы начнете свой путь к собственному дому без участия в капитале. Это усложняет процесс продажи, если вам по какой-то причине необходимо быстро продать дом

Несмотря на эти недостатки, ссуда VA часто является лучшим выбором для подходящих заемщиков.

Из-за отсутствия первоначального взноса и сверхнизких ставок по ипотеке ссуду VA трудно превзойти — особенно для покупателей жилья впервые или для покупателей, которым не удается получить кредит.

VA FAQ ипотечного кредитора

Различаются ли ставки по кредитам VA в зависимости от кредитора?

Вы делаете ставку! Ставки могут значительно различаться даже среди лучших кредиторов VA. Вот почему так важно сравнить оценки как минимум 3–5 компаний, прежде чем выбрать одну.

Утверждается ли большинство ссуд VA?

Наверное; получить одобрение на получение ссуды VA легче, чем любой другой тип ипотеки.Однако кредиторы могут устанавливать свои собственные стандарты. Так что, если вы находитесь на границе квалификации, вам, возможно, придется поискать кредитора VA, который может вам помочь.

Могу ли я получить ссуду VA с кредитным рейтингом 500?

Теоретически да. VA говорит: «В отличие от многих кредитных программ, более низкий кредитный рейтинг, банкротство или потеря права выкупа не лишают вас права на получение жилищного кредита VA». Но вам, возможно, придется действительно поохотиться, чтобы найти кредитора, предлагающего ссуды VA с рейтингом 500–579. Большинство основных кредиторов опускаются до 580 баллов, хотя один в нашем списке утверждает, что рассматривает заявки от тех, кто набрал 550 баллов.

Какова хорошая ставка по ссуде VA?

Ставки по кредитам VA обычно самые низкие на рынке; ниже FHA, USDA или обычных кредитов почти во всех случаях. Так что, если вы имеете право на получение ссуды VA, у вас есть преимущество в получении низкой ставки по ипотеке. Тем не менее, ставки сильно различаются даже между лучшими кредиторами VA. В нашей выборке средние 30-летние фиксированные ставки варьировались от 2,76 процента до 3,06 процента в 2020 году. Чем лучше ваш кредит, тем более низкую ставку вы, вероятно, получите. Внесение первоначального взноса также может помочь снизить процентную ставку.

Какие кредиторы специализируются на кредитовании VA?

Большинство кредиторов имеют право предлагать ссуды VA; вам не обязательно работать со специалистом. Однако, если вы предпочитаете кредитора, который фокусируется на ссудах VA, для начала ознакомьтесь с жилищными ссудами Veterans United, Freedom Mortgage, USAA и Navy Federal Credit Union. Все это уважаемые и высококлассные специалисты VA.

Где я могу найти кредитора на строительство VA?

Кредиторы, готовые финансировать строительные ссуды VA, были редкостью.А некоторые до сих пор отказываются их предлагать. Но сейчас найти его проще, чем когда-либо. Если вы не можете, подумайте о финансировании строительства с помощью другого вида ссуды, а затем о рефинансировании в ипотеку VA по более низкой ставке.

Где я могу найти ссуду VA на промышленный дом?

Опять же, не все кредиторы помогут с этим. Но они там. Вы можете позвонить нескольким кредиторам — или ипотечному брокеру — и спросить о выданных жилищных ссудах. Скорее всего, эту информацию будет труднее найти в Интернете, чем информацию о стандартных займах VA.

Что такое крупная ссуда VA?

Поскольку программа VA не устанавливает лимитов по ссуде, не существует варианта ссуды большого размера как таковой. Однако покупатели, использующие свое «оставшееся право», то есть они все еще выплачивают предыдущий ссуду VA, могут подпадать под действие местных лимитов ссуды. В этом случае ипотека VA сверх обычных лимитов по ссуде может считаться крупной ссудой и может потребовать внесения первоначального взноса.

Гарантирует ли свидетельство о праве на получение ссуды VA?

Не обязательно.Вы должны получить COE, чтобы подать заявку на ссуду VA, но частные кредиторы сотрудничают с Министерством по делам ветеранов США, чтобы предложить их. И кредиторы могут обеспечить соблюдение своей квалификации.

Как еще я могу избежать уплаты первоначального взноса?

Кредитная программа VA — одна из двух основных ипотечных кредитов, не допускающих первоначального взноса. Другой — жилищный кредит Министерства сельского хозяйства США, который зарезервирован для покупателей с низким и средним доходом в сельской местности. К сожалению, ссуды Министерства сельского хозяйства США требуют от заемщиков ежемесячной выплаты взносов по ипотечному страхованию.Так что в долгосрочной перспективе они обычно дороже, чем ссуды VA. Другие популярные жилищные ссуды требуют первоначального взноса, хотя он может быть довольно низким. Обычные ипотечные кредиты начинаются с 3% ниже, а ссуды FHA начинаются с 3,5%.

Когда отсутствие первоначального взноса является недостатком?

Это зависит. Внесение первоначального взноса означает, что у вас есть собственный капитал со дня закрытия дома. Без первоначального взноса вам, возможно, придется вносить ежемесячные платежи в течение нескольких лет, прежде чем строить собственный капитал.По мере роста собственного капитала ваш дом может стать финансовым активом. Если вы не планируете продавать дом в течение первых нескольких лет владения домом, уклонение от первоначального взноса должно быть нормальным.

Сколько стоит закрытие ссуды VA?

В целом, затраты на закрытие VA обычно составляют около 3–5 процентов от суммы ссуды, включая комиссию за выдачу до 1 процента от суммы ссуды и дополнительные комиссии в размере около 2–4 процентов.

Кто оплачивает заключительные расходы по жилищному кредиту VA?

Ожидается, что покупатель жилья оплатит большую часть заключительных расходов по жилищному кредиту VA.Заметным исключением является плата за финансирование VA, которая может быть включена в сумму ссуды, а не выплачена заранее. Покупатель также имеет право вести переговоры о «уступках продавца», позволяя продавцу уплатить до 4 процентов суммы ссуды в качестве покрытия расходов на закрытие сделки. Сумма, которую покрывает продавец, может даже превышать 4 процента, если они будут платить больше в определенных областях, например в пунктах скидок.

Резюме: 9 лучших кредиторов VA

Подводя итоги, вот наши лучшие выборы для лучших кредиторов VA:

  1. Freedom Mortgage — Самые низкие средние ставки VA (галстук), гибкие минимумы кредита, низкие комиссии
  2. Guild Mortgage Co. — Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
  3. Гарантированная ставка — Самая низкая средняя ставка VA (галстук)
  4. Новое американское финансирование — Отличное обслуживание клиентов, низкие средние ставки VA
  5. CrossCountry Mortgage — Гибкие минимальные кредитные минимумы, отличные обслуживание клиентов
  6. Veterans United — Бесплатное консультирование по кредитам для малообеспеченных соискателей кредита
  7. American Pacific — Лучшее обслуживание клиентов (галстук), низкие средние ставки VA
  8. American Financial Network — Низкие средние оценки VA, отличный клиент обслуживание
  9. Stearns Lending — Отличное обслуживание клиентов, низкие средние ставки VA

Помните, что те, которые находятся наверху, — это те, которые, по нашему мнению, понравятся большинству читателей.Но это не обязательно ты. И вы должны выбрать те, которые предлагают то, что вы хотите.

Что немаловажно, не забывайте получать котировки от нескольких кредиторов. Получение всего двух дополнительных котировок действительно может сэкономить вам сотни или даже тысячи долларов.

Готовы начать?


1 Средние оценки по отзывам клиентов, полученные от LendingTree.com, Zillow.com, Bankrate.com и самого последнего исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного J.D. Power по каждому кредитору

2 Средние процентные ставки и комиссии по ссуде на основе последних данных, предоставленных самими кредиторами, которые все кредиторы должны подавать в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)

Информация, содержащаяся на веб-сайте Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Кредиторы снова нацелены на ветеранов с помощью хищнических жилищных ссуд

В течение многих лет военные и ветераны, находящиеся на действительной военной службе, желающие купить или рефинансировать дом, были объектами несправедливых схем кредитования, начиная от высоких комиссий и высоких процентных ставок до неблагоприятных планов рефинансирования. практика, которая была в центре внимания реформ федерального кредитования в 2018 году.

Но отчет, опубликованный во вторник членом палаты представителей Кэти Портер, D-Irvine, предполагает, что эти меры защиты, возможно, были недолговечными.

Согласно отчету Портера, с июля 2020 года среди опытных потребителей неуклонно растет число двух методов кредитования, которые обычно считаются неблагоприятными для всех потребителей. Одним из них является рефинансирование с выплатой наличных, при котором домовладельцев поощряют обналичивать часть собственного капитала в своих домах, но при этом они остаются в долгу значительно больше денег, часто на менее выгодных условиях. Другой — отмена ссуды, при которой домовладельца призывают рефинансировать ипотечный кредит вскоре после его выдачи, чтобы получить повторный доход от расходов на закрытие для кредитора.

Портер сказала, что некоторые кредиторы, наказанные за такую ​​тактику несколько лет назад, вернулись к ней, взимая «на десятки тысяч долларов больше за тот же кредит, чем их конкуренты», добавив, что она просит новых реформ, чтобы предотвратить их возрождение. практики.

Она также призвала регулирующие органы немедленно приостановить деятельность двух крупных кредиторов жилищного кредитования: NewDay USA и The Federal Savings Bank.

«Администрация обязана вмешаться и предотвратить такое мошенничество», — сказал Портер, бывший профессор права Калифорнийского университета в Ирвине и автор учебника по праву «Современное потребительское право.”

Джон Колк, исполнительный директор The Federal Savings Bank, чикагского кредитного учреждения с офисом в Ирвине, заявил во вторник в заявлении, что его руководство не успело ознакомиться с полным отчетом Портера и пока не может дать комментарии.

NewDay USA опубликовала заявление компании, в котором опровергается ряд утверждений Портера. Среди прочего, компания из Мэриленда заявила, что ее процентные ставки были выше, чем у конкурентов, потому что она продает ссуды рефинансирования с выплатой наличными клиентам с более низким средним кредитным рейтингом, группу клиентов, которые обычно игнорируются другими кредиторами.

«Миссия NewDay USA — служить ветеранам нашей страны, и мы гордимся работой, которую делаем, чтобы помочь им осуществить мечту о владении домом».

Семь членов Конгресса во главе с депутатом Майком Левином, демоном от Сан-Хуана Капистрано, подписали во вторник письмо с просьбой к федеральным регулирующим органам пересмотреть анализ Портера.

«Мы все должны обеспечить, чтобы кредиторы VA не злоупотребляли этой программой в своих интересах и не ограничивали возможности ветеранов позволить себе и сохранить право собственности на жилье».

Программа жилищного кредита VA, учрежденная в 1944 году, традиционно предоставляла военнослужащим, ветеранам и имеющим на это право иждивенцам доступные ипотечные кредиты.Часто из-за того, что ссуды обеспечены VA, для получения ипотечного кредита не требуется внесения первоначального взноса.

Но хотя программа помогла многим семьям военных добраться до среднего класса, Портер сказал, что она также стала благоприятной средой для хищных кредиторов, поскольку многие военные заемщики молоды, и эти компании могут открывать офисы вокруг военных баз, где мало других кредиторов работать.

«Поскольку крупные банки предпочли не предоставлять ссуды VA, ветераны имеют лишь небольшое количество кредиторов, из которых они могут выбирать», — сказал Джейсон Ричардон, директор по исследованиям и оценке Национальной коалиции за реинвестиции, некоммерческой организации, которая отслеживает практику кредитования в традиционно недостаточно обслуживаемые сообщества.

Хотя данные VA показывают, что NewDay USA была 10-м крупнейшим кредитором VA во втором квартале этого года, с общим объемом кредитов в размере 7 075 долларов США, компания заняла 4-е место по объемам кредитов для рефинансирования с выплатой наличными.

NewDay USA утверждает, что на ссуды VA с выплатой наличных приходилось только 13% продуктов, проданных в 2020 году. Компания заявляет, что ее клиенты сэкономили в среднем 617 долларов в месяц, выбрав рефинансирование с выплатой наличных VA.

Федеральный сберегательный банк им.12 для общих кредитов в прошлом квартале, но № 6 для кредитов рефинансирования с выплатой наличных.

Отчет

Портера включает пример почтового отправления 2019 года, отправленного ветеранам Федеральным сберегательным банком с пометкой «уведомление об истечении срока действия». Портер утверждает, что, хотя почтовая рассылка была разработана, чтобы выглядеть как официальный правительственный документ, сообщающий ветеранам, что им необходимо принять меры в отношении их ссуды VA, на самом деле это была реклама ссуды рефинансирования с выплатой наличных.

В августе 2018 года объем кредитов рефинансирования с выплатой наличными достиг пика, составив 87.1% от всех новых продуктов жилищного кредитования VA. Такие ссуды могут поставляться с более низкими ежемесячными платежами, но увеличивают долгосрочные затраты на ссуды VA, в некоторых случаях вплоть до эквивалента дополнительных 28 000 долларов США по ипотеке на сумму 400 000 долларов США.

Сообщалось также о случаях, когда кредиторы предоставляли ссуды с повышенными процентными ставками, чтобы впоследствии они могли подтолкнуть ветеранов к быстрому рефинансированию и сбору дополнительных комиссий.

В отчете за 2018 год VA написал: «По сути, кредитор возрождает период субстандартного кредитования под новым именем», имея в виду тип финансового продукта, который в 2007 году вызвал Великую рецессию.

Сенсоры Том Тиллис, штат Северная Каролина, и Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, помогли провести реформы 2018 года, направленные на ограничение такой практики. Администрация Трампа и Конгресс приняли постановления, направленные на сокращение оттока ипотечных кредитов и усиление защиты прав потребителей для старых заемщиков. Среди прочего, новые правила устанавливали шестимесячный период «охлаждения» перед рефинансированием любой новой ипотеки.

С 2018 по 2019 год восемь разных кредиторов были отстранены от программы жилищного кредитования VA из-за опасений, связанных с оттоком.

NewDay USA была среди тех, которые были приостановлены в то время, хотя во вторник компания утверждала, что она была включена в список, потому что «другие компании нацеливались на недавних клиентов NewDay USA по ссуде с выплатой наличных для рефинансирования в течение нескольких месяцев после того, как они закрыли ссуду с NewDay USA, потому что их кредитные рейтинги начали улучшаться ».

Новые кредиты рефинансирования с выплатой наличных остаются ниже максимума 2019 года, но с июля 2020 года их рост составил 50%.

«Вероятно, что ветераны, получившие эти ссуды в 2020 году, получили доступ к этим активам, чтобы помочь им преодолеть финансовые проблемы, связанные с пандемией», — написали Левин и его коллеги в своем письме регулирующим органам.

«Однако отчет (Портера) показал, что некоторые кредиторы VA обременяют ветеранов невыгодными условиями ссуды и затратами выше средних».

В отчете

Портера говорится, что в 2020 году средняя первоначальная стоимость рефинансирования с выплатой наличных, выпущенная NewDay USA, была почти вдвое выше, чем у конкурирующей фирмы, USAA, и выше, чем у всех крупных кредиторов, кроме одного.

«Это плохое поведение должно прекратиться», — написал Портер.

Левин и его коллеги попросили VA, Бюро финансовой защиты потребителей и Джинни Мэй поделиться любыми выводами и уведомить их о любых действиях, которые они предпринимают в отношении проблем, отмеченных в отчете Портера.

Обзор ипотеки Федерального кредитного союза ВМС за 2021 год

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Пандемия коронавируса создала некоторые новые проблемы для получения ипотеки. Многие кредиторы, столкнувшиеся с высоким спросом на ссуды и проблемами с персоналом, увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие некоторых кредитных продуктов. Хотя некоторые продукты и методы ведения бизнеса вернулись к уровню, предшествующему пандемии, вы все равно можете столкнуться с задержками и ограниченными возможностями.Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Для получения информации о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. Финансовое руководство NerdWallet по COVID-19.

Краткий обзор Федерального кредитного союза военно-морского флота

Федеральный кредитный союз военно-морского флота предлагает широкий выбор ипотечных кредитов, включая жилищные ссуды без предоплаты, адаптированные для своих членов.

Кредитный союз, основанный в 1933 году, призван служить военному сообществу. Ветераны, военнослужащие и члены их семей имеют право на членство.Гражданские служащие Министерства обороны США, пенсионеры и некоторые подрядчики также могут присоединиться к ним, а также федеральные служащие, назначенные на объекты Министерства обороны.

Кредитный союз в Вене, штат Вирджиния, является крупнейшим в мире и насчитывает более 9 миллионов членов. Согласно внутренним данным, его активы составляют более 125 миллиардов долларов.

Вот разбивка общего балла Navy Federal:

  • Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

  • Разнообразие кредитных продуктов: 3 из 5 звезд

  • Удобство в Интернете: 5 из 5 звезд

  • Тарифы и сборы: 4 из 5 звезд

  • Прозрачность ставок: 4 из 5 звезд

Типы и продукты ипотечных ссуд Федерального военно-морского флота

Участники могут выбирать из широкого спектра ссуд на покупку и рефинансирование, включая ипотечные кредиты с минимальным и низким первоначальным взносом.Navy Federal предлагает следующее:

Вариант ссуды с регулируемой процентной ставкой может быть особенно полезен для семей, которым необходимо переезжать каждые несколько лет. Кредитный союз также предлагает ипотечные кредиты для вторых домов и инвестиционной собственности.

Navy Federal имеет два краеугольных займа, предназначенных для военнослужащих и их семей: ипотечный кредит HomeBuyers Choice и ипотечный кредит Military Choice.

Программа HomeBuyers Choice предназначена для тех, кто впервые покупает жилье. Он предлагает ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет с финансированием до 100% и без страховых взносов по ипотеке.Комиссия за финансирование в размере 1,75% может быть отменена в пользу более высокой процентной ставки, что сводит к минимуму сумму денежных средств, необходимую при закрытии сделки.

Программа Military Choice имеет те же преимущества, что и программа HomeBuyers Choice, но со специальными ценами на процентные ставки по ипотечным кредитам и комиссию за выдачу кредита для активных заемщиков и заемщиков-ветеранов, по словам кредитора. Кроме того, стандартная комиссия за выдачу ссуды в размере 1% от Navy Federal может быть включена в ссуду или отменена в обмен на выплату более высокой ипотечной ставки, что еще больше сократит сумму наличных, необходимую для закрытия.

Кредитные офицеры Navy Federal также имеют большой опыт работы с потребностями семей военнослужащих, таких как управление процессом ипотеки в разгар переезда или развертывания, или соблюдение строгих требований к документации для получения кредита VA, сообщает кредитор. По данным Департамента по делам ветеранов, кредитный союз входил в пятерку крупнейших ипотечных кредиторов VA в стране по объему в 2019 году.

Navy Federal онлайн для удобства

Navy Federal имеет цифровую платформу приложений под названием HomeSquad, которая позволяет вам получить предварительное одобрение для получения ипотеки в Интернете.В некоторых случаях вы можете получить предварительное одобрение немедленно, говорит кредитор. С помощью этой технологии вы можете загружать документы, подключаться к своим банковским счетам для проверки активов, получать уведомления о достижении определенных этапов, получать персональную помощь от представителей кредитных союзов и проверять статус ссуды.

Вы также можете запустить приложение по телефону или лично в Федеральном управлении ВМС. Независимо от того, как вы подаете заявку, консультант по жилищному кредиту может помочь вам выбрать правильную ипотеку для вашей ситуации.

Модель андеррайтинга для Navy Federal позволяет кредитным специалистам оценивать ситуацию заемщика, используя в некоторых случаях альтернативные кредитные данные, вместо того, чтобы строго придерживаться традиционных кредитных рейтингов. Navy Federal может оценить риск заимствования покупателя, принимая во внимание полную финансовую картину.

Кредитные специалисты могут следить за тем, оплачивает ли заемщик вовремя арендную плату и счета за коммунальные услуги, поддерживает ли существующий банковский счет ВМФ в исправном состоянии и своевременно производит платежи по другим кредитным счетам.

Navy Federal также предлагает бесплатную услугу, которая подбирает участника с агентом по недвижимости и возвращает деньги при закрытии, когда собственность покупается или продается через указанного агента. Сумма возврата может составлять от 400 до 8000 долларов в зависимости от покупной цены дома. Программа недоступна в Айове и не предлагает кэшбэк в Арканзасе, Луизиане или Оклахоме.

Федеральные ставки и комиссии по ипотечным кредитам ВМС

Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание стоимости кредита.Чтобы дать потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

  • Средняя комиссия за выдачу кредита для кредитора по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать. По этому показателю Navy Federal получил 3 из 5 звезд.

  • Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. По этому показателю Navy Federal получил 5 из 5 звезд.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, сколько времени вы планируете прожить в своем доме и сколько наличных денег вы должны потратить на покрытие закрывающих расходов при подписании документов о ссуде.

Прозрачность ставок по ипотечным кредитам Navy Federal

На веб-сайте Navy Federal представлены образцы процентных ставок по большинству предлагаемых ипотечных кредитов, а также годовые процентные ставки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.