Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент: Рефинансирование военной ипотеки от Молодостроя

Для того, чтобы рефинансировать ипотечный кредит, который военнослужащий получил в другом банке, потребуется соблюсти ряд условий. Следует знать, что данная процедура доступна лишь тем, у кого размер кредита составляет от 20 до 85% от стоимости жилья, указанной в документе об оценке недвижимости. Некоторые кредитно-финансовые учреждения отказывают в рефинансировании военной ипотеки на покупку квартиры в строящемся доме, если право собственности не было оформлено. Еще один важный фактор — возраст заемщика. Чем военнослужащий старше, тем на меньший срок ему могут выдать кредит.

Следует понимать, что рефинансирование не позволяет снять обременение с объекта недвижимости. Собственник также не меняется. В данном случае происходит переоформление закладной на другой банк, а снятие обременения возможно лишь после того, как военнослужащий полностью выплатит кредит. Одно кредитно-финансовое учреждение передает долговые обязательства другому, закрывая старый остаток по ипотеке и предоставляя новый кредит уже по сниженной ставке.

После того, как кредит будет пересчитан, возрастет доля выплаты основной задолженности в ежемесячном платеже, а сумма процентов наоборот уменьшится. За счет этого военнослужащий сможет быстрее выплатить ипотеку. В итоге, заметно снижается вероятность того, что после увольнения со службы военнослужащему придется гасить задолженность за счет собственных средств.

Что касается минусов, то главным образом они связаны со сбором документов. Данная процедура может быть весьма непростой, так как «первый» банк обычно не спешит выдавать необходимые справки заемщику, который решил воспользоваться процедурой рефинансирования. А это в свою очередь затягивает процесс перекредитования.

Если у вас возникли вопросы по рефинансированию военной ипотеки, вы можете обратиться за консультацией к специалистам «Военно-Ипотечной Компании» по телефону 8 (800) 700-24-96.

Как рефинансировать кредит VA

Вы для нас на первом месте.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

У вас есть два варианта рефинансирования кредита VA: упрощенное рефинансирование VA, также известное как IRRRL VA, или рефинансирование наличными.

Хэл М. Бандрик — бывший писатель NerdWallet по личным финансам. Он является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и бывшим финансовым консультантом и старшим специалистом по инвестициям в компаниях Уолл-Стрит. Хэл консультировал семьи, владельцев бизнеса, некоммерческие организации и фонды, а также руководил пенсионными планами сотрудников группы.

Барбара Марканд пишет об ипотеке, покупке жилья и домовладении. Ранее она писала о страховании и инвестировании в NerdWallet и освещала личные финансы в QuinStreet. До этого она писала для национальных потребительских и торговых изданий по широкому кругу тем, включая бизнес, карьеру и воспитание детей. Ее работы публиковались в Associated Press, MarketWatch, MSN Money, The New York Times, The Washington Post и многих других.

Обновлено 26 апреля 2023 г.

Джоанна Арноне помогает руководить освещением домовладения и ипотечных кредитов в NerdWallet. Она имеет более чем 15-летний опыт работы в качестве редактора, в том числе шесть лет руководила Muse, отмеченным наградами научно-техническим журналом для юных читателей. Она имеет степень бакалавра искусств в области английской литературы канадского университета Макгилла и степень магистра изящных искусств в области письма для детей и молодежи. Практика упрощения понимания сложных историй пригодится ей каждый день, когда она работает над тем, чтобы упростить головокружительные этапы покупки или продажи дома и управления ипотекой. Джоанна также прошла курс обучения по программе сертификации финансового планирования Бостонского университета. Она базируется в Нью-Гэмпшире.

Подробнее

Мишель Блэкфорд проработала 30 лет в сфере ипотеки и банковского дела, начав свою карьеру в качестве банковского кассира, работающего неполный рабочий день, и дойдя до должности обработчика ипотечных кредитов и андеррайтера. Она работала с обычными и обеспеченными государством ипотечными кредитами. В настоящее время Мишель работает в отделе обеспечения качества в компании Innovation Refunds, которая оказывает налоговую помощь малому бизнесу.

Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на странице. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.

Если вам нужна более низкая ставка по ипотеке или вы хотите изменить условия своего кредита, вы можете рефинансировать свою текущую ипотеку в новую. Эта стандартная (или «оптимизированная») ссуда на рефинансирование известна как ссуда на рефинансирование со снижением процентной ставки или IRRRL.

Если вы хотите использовать часть своего капитала, рефинансирование наличными VA является альтернативой получению второй ипотеки.

VA Оптимизация рефинансирования

A IRRRL VA может быть хорошим выбором, если вы:

• Уже есть ипотека VA.

• Хотите рефинансировать на более низкую процентную ставку, чтобы сэкономить деньги или рефинансировать на ипотеку с фиксированной процентной ставкой из ипотеки с регулируемой процентной ставкой.

• Не хочу брать наличные из собственного капитала.

Ссуда ​​на рефинансирование со снижением процентной ставки «задумана как рефинансирование с низким уровнем воздействия и без излишеств, которое существует для того, чтобы ветераны получали более низкую процентную ставку», — говорит Крис Бирк, директор по образованию Veterans United Home Loans в Колумбии, штат Миссури.

Для рефинансирования в IRRRL у вас уже должен быть ипотечный кредит VA. Кроме того, ставка по вашему новому кредиту должна быть ниже, если только вы не рефинансируете кредит VA с регулируемой ставкой.

В отличие от большинства других случаев рефинансирования, ваш дом не обязательно должен быть вашим основным местом жительства. Все, что требуется, это предварительное заселение. Например, если вы живете в новом районе и хотите сохранить свой первый дом, вы можете рефинансировать эту ипотеку, не проживая в доме.

Оптимизация кредита VA также дает вам возможность включить расходы на закрытие в новый кредит.

Некоторым кредиторам VA может потребоваться минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход или оценка для оптимизации рефинансирования, говорит Бирк. Они также могут потребовать, чтобы у вас не было просроченных платежей по ипотеке в течение последних 12 месяцев.

РЕКЛАМА

HELOC & Home Equity Loans от наших партнеров

на Bethpage Federal Credit Union

Bethpage Federal Credit Union

5. 0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

5.0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

на Bethpage Federal Credit Union

New American Funding

4,5

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

4.5

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

Рисунок

5.0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

5.0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

Кредит рефинансирования наличными VA

• Имейте кредит VA или обычный кредит.

• Хотите извлечь наличные деньги из собственного капитала.

• Можно оплатить все заключительные расходы авансом или наличными.

• Можно получить ставку, которая приведет к более низким ежемесячным платежам, чем ваша текущая ипотека плюс платежи по HELOC или кредиту под залог недвижимости.

Если вы хотите получить доступ к капиталу своего дома, вы можете рефинансировать свою текущую ипотеку — будь то виртуальная или обычная — в рефинансирующую ссуду наличными.

Кредиторы всегда требуют минимальный кредитный рейтинг и оценку VA с этим типом рефинансирования, и дом должен быть вашим основным местом жительства.

Возможно, вы сможете профинансировать до 100% оценочной стоимости вашего дома, хотя точная сумма, которую вы можете занять, зависит от вашего кредитора.

Единственный способ включить обычный кредит в программу VA — это рефинансирование наличными.

Право на рефинансирование кредита по программе VA

Чтобы претендовать на рефинансирование по программе VA, вы должны соответствовать требованиям.

Служебные требования

Чтобы претендовать на рефинансирование VA, вы должны быть военнослужащим действительной службы, ветераном с отличием или супругой действующего военнослужащего или ветерана. Если вы вдова или вдовец ветерана и хотите рефинансировать кредит VA, вы должны быть холостыми на момент рефинансирования, а ваш супруг должен умереть при исполнении служебных обязанностей или в результате служебной травмы, если только вы не подаете заявление на IRRRL. В этом случае причина смерти не имеет значения, но вы должны получить кредит VA до смерти вашего супруга.

Кредитный рейтинг для рефинансирования VA

Кредиторы обычно хотят видеть минимальный кредитный рейтинг 620. Как и в случае с вашей первоначальной ипотекой, более высокий балл часто дает более низкие процентные ставки.

Заемщики с более низкими баллами могут по-прежнему быть одобрены некоторыми кредиторами, хотя вам, возможно, потребуется иметь исключительно сильный профиль в других областях.

Требования по соотношению долга к доходу

Кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу, или DTI, составляло 41% или ниже. Однако некоторые кредиторы будут одобрять кредиты для заемщиков с коэффициентами DTI более 50%. Если ваш коэффициент DTI превышает 41%, ваш финансовый профиль может стать предметом более тщательного изучения со стороны кредитора.

Другие требования по рефинансированию виртуальных активов

В дополнение к требованиям, установленным правительством, кредитор может предъявлять свои собственные требования к кредитам виртуальным активам (гарантия виртуальных активов может покрывать только четверть каждого кредита). И если один кредитор говорит «нет», это не значит, что вы не можете претендовать на получение кредита VA где-то еще.

Преимущества рефинансирования

Заемщики могут получить выгоду от рефинансирования кредита VA тремя способами.

Если сейчас вы имеете право на более выгодную ставку, чем при первоначальной подаче заявки, например, если ваш кредитный рейтинг вырос, рефинансирование может снизить ваш ежемесячный платеж. Изменение срока кредита — скажем, переход с 15-летнего кредита на 30-летний — также может снизить ваши ежемесячные платежи. Тем не менее, вы будете платить больше за кредит в целом, потому что вы будете платить больше процентов.

Если вы накопили капитал в своем доме, вы можете получить выгоду от рефинансирования наличными, конвертировав часть этого капитала в единовременную сумму наличными. Вы можете использовать эти деньги как хотите, но лучше всего использовать их для улучшения дома и других расходов, которые помогут увеличить ваше богатство.

Рефинансирование также может позволить вам перейти от обычной ипотеки к кредиту VA, который обычно имеет более низкие ставки.

Сборы за рефинансирование VA

За кредиты на рефинансирование VA обычно взимается такая же комиссия, как и за другие виды рефинансирования ипотечных кредитов, но есть один уникальный сбор для программы — сбор за финансирование VA. По состоянию на 7 апреля 2023 г. применяются следующие сборы:

• Комиссия за финансирование IRRRL составляет 0,5% от суммы кредита.

• При рефинансировании VA наличными это 2,15% от общей суммы кредита, если это не ваш первый кредит VA.

• Плата за финансирование составляет 3,3% на последующие кредиты VA.

Вы не должны платить комиссию за финансирование VA, если у вас инвалидность, связанная со службой, или если вы являетесь пережившим супругом военнослужащего, погибшего при исполнении служебных обязанностей, или в результате травмы, связанной со службой. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, получившие Пурпурное сердце, также освобождаются от платы за финансирование.

В отличие от обычных кредитов и кредитов FHA, поддерживаемых Федеральной жилищной администрацией, кредиты VA не требуют ипотечного страхования.

РЕКЛАМА

HELOC & Home Equity Loans от наших партнеров

на Bethpage Federal Credit Union

Bethpage Federal Credit Union

5. 0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

5.0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

на Bethpage Federal Credit Union

New American Funding

4,5

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

4.5

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

Рисунок

5.0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

5.0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

Об авторах

Читать

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Хэл — бывший писатель NerdWallet по личным финансам. Он является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и бывшим финансовым консультантом. Подробнее

Подписаться

Барбара Маркуанд пишет об ипотеке, покупке жилья и домовладении. Читать далее

Аналогично…

РЕКЛАМА

HELOC & Home Equity Кредиты от наших партнеров

на Bethpage Federal Credit Union

Bethpage Federal Credit Union

5.0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

5.0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

на Bethpage Federal Credit Union

New American Funding

4,5

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

4.5

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

Рисунок

5.0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

5.0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

Получите больше умных денежных движений – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах, которые помогут вам получить больше от ваших денег.

Что такое упрощенный кредит VA IRRRL?

Если вы получите IRRRL, вы, вероятно, получите одну из самых низких процентных ставок. Хотя вы захотите изучить текущие ставки по ипотечным кредитам и рассмотреть несколько различных кредиторов, чтобы найти лучшую доступную ставку IRRRL, вы также захотите понять преимущества и недостатки, когда дело доходит до обеспечения VA IRRRL.

VA IRRRL Streamline Refinance Pros

Программа рефинансирования VA Streamline предлагает множество преимуществ по сравнению с другими вариантами рефинансирования.

Низкая процентная ставка

Наиболее распространенная причина, по которой ветераны и члены их семей рефинансируют свои кредиты VA, заключается в том, что они хотели бы получить более низкую процентную ставку. VA настоятельно предпочитает, чтобы заемщики, желающие получить VA IRRRL, получали более низкую процентную ставку, чем их первоначальный ипотечный кредит, если только кредит, который они рефинансируют, не является ARM.

Меньшие ежемесячные платежи

Когда речь заходит о том, как работает рефинансирование с VA Streamline, ваши ежемесячные платежи часто уменьшаются. Более низкие ежемесячные платежи могут быть результатом продления срока кредита, что дает больше времени для выплаты по ипотеке. Более низкая процентная ставка может также привести к более низкому ежемесячному платежу, если продолжительность кредита остается равной.

Меньшая комиссия за финансирование

Программа кредита VA требует, чтобы заемщики уплатили авансовый сбор за финансирование, который может быть либо выплачен при закрытии сделки, либо компенсирован кредитом, выплаченным кредитором, либо покрыт продавцом в качестве уступки (если продавец соглашается оплатить частичные расходы на закрытие сделки), либо включен в остаток кредита.

Сумма комиссии за финансирование по обычному кредиту VA составляет от 1,25% до 3,3% от суммы кредита в зависимости от статуса услуги, суммы первоначального взноса, если вы впервые используете кредит VA и является ли это покупкой или рефинансированием. Для VA Streamline комиссия за финансирование составляет 0,5% от суммы кредита при любых обстоятельствах.

Возможные изменения в структуре ипотеки

Напоминаем, что рефинансирование с помощью VA Streamline может позволить вам перейти от ипотеки с регулируемой процентной ставкой к кредиту с фиксированной процентной ставкой. ARM меняются со временем в зависимости от колебаний скорости. Ипотека с фиксированной процентной ставкой фиксирует единую процентную ставку, пока вы не погасите свой кредит.

VA IRRRL Streamline Refinance Cons

Существуют некоторые затраты и ограничения для VA Streamline, которые следует учитывать.

Вы должны быть в курсе своей ипотеки

Вы должны вносить платежи по ипотеке. Это означает, что вы не можете опаздывать с платежом более чем на 30 дней за последние 6 или 12 месяцев в зависимости от вашей квалификации.

Это применимо только к вашему нынешнему имуществу

Как мы обсуждали выше, только военнослужащие или соответствующие требованиям оставшиеся в живых супруги с текущими кредитами VA могут воспользоваться IRRRL VA, и это рефинансирование применимо только к кредиту на ваш текущий дом. Вы можете изменить ипотечных кредиторов или особенности ипотеки, но не фактическую собственность. Это означает, что вы не можете перевести этот кредит на новую собственность; он должен быть рефинансирован в недвижимость, которую вы приобрели с помощью кредита VA, который вы сейчас рефинансируете.

Строгие квалификационные требования

Чтобы претендовать на получение VA Streamline, вы должны иметь кредит VA для начала. Вы должны быть на хорошем счету у своего кредитора, иметь текущие платежи по ипотеке и быть в состоянии доказать, что рефинансирование снизит вашу процентную ставку.

Затраты на закрытие

Затраты на закрытие также включают комиссию за финансирование VA IRRRL. Заемщик может перенести эти расходы на свой новый остаток кредита, что означает, что он все равно будет платить за них с процентами сверху.

Длина ипотечного кредита

Рефинансирование кредита VA является гибким, и нет правила, согласно которому вы должны продлевать свой ипотечный кредит. В зависимости от ситуации у вас может быть более длительный срок ипотечного кредита, и для его погашения может потребоваться больше времени. Это может быть негативным для некоторых заемщиков.

Требуется приправа

Важно отметить, что вы должны подождать 270 дней с момента закрытия вашей первоначальной ипотеки, чтобы подать заявку на VA Streamline. Вы также должны сделать шесть последовательных ежемесячных платежей по кредиту, и между вашим первым платежом по ипотеке и закрытием VA Streamline должно пройти 210 дней.