Consumers Credit Union Автокредиты на покупку и рефинансирование: обзор 2023 года
Consumers Credit Union — это кредитный союз из Иллинойса, который выдает автокредиты по всей стране. Требуется членство, но присоединиться просто.
7 июля 2023 г.Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Обзоры автокредитов
Новый кредит на покупку автомобиля
Кредит на покупку подержанного автомобиля
Рефинансирование автокредита
Практический результат: Лучший выбор для заемщиков с кредитной историей от средней до отличной, которым нужны гибкие квалификационные критерии, снижение ставки с автоматическим платежом и преимущества членства в кредитном союзе.
Новый обзор кредита на покупку автомобиля
Плюсы
Предлагает оценку ставок через свой веб-сайт с использованием мягкой проверки кредитоспособности.
Принимает заявки через Интернет, по телефону, в филиалах или у официальных дилеров в Иллинойсе и южном Висконсине.
Предлагает скидку при автоматической оплате.
Предоставляет услугу онлайн-покупки автомобилей по сниженным ценам.
Позволяет совместно подписываться.
Минусы
Для получения кредита требуется членство в кредитном союзе.
Без скидок при использовании онлайн-сервиса покупки автомобиля.
Номер социального страхования, необходимый для онлайн-оценки ставок.
Лучше всего подходит для заявителей, желающих воспользоваться скидками и другими льготами кредитного союза.
Полный обзор
Потребительский кредитный союз, также известный как CCU, предлагает кредиты на покупку новых и подержанных автомобилей и кредиты на рефинансирование.
Он также предлагает ссуды на выкуп лизинга, но только по инициативе участника в дилерском центре. CCU особенно гибок среди автокредиторов, без ограничений по возрасту автомобиля или пробегу.
Текущие ставки по автокредитам доступны на веб-сайте CCU, но они доступны только для заявителей с отличной кредитной историей. На веб-сайте заявители также могут получить оценку ставки, которая не повлияет на их кредитный рейтинг. Если они выдадут автокредит, CCU инициирует жесткую кредитную тягу, которая немного снизит кредитный рейтинг заявителя.
CCU предлагает скидку в размере 0,25 процентного пункта, если настроены автоматические платежи по кредиту. Ставки, указанные на веб-сайте кредитного союза, отражают эту скидку.
Заемщики могут подать заявку на получение автокредита CCU различными способами. Помимо подачи заявки через Интернет или по телефону, заявители могут подать заявку в любом отделении CCU в Иллинойсе или в 85 дилерских центрах в Иллинойсе и на юге Висконсина.
Кредитный союз также предлагает услугу онлайн-покупки новых и подержанных автомобилей в партнерстве с TrueCar. Покупатели автомобилей могут искать автомобили рядом со своим почтовым индексом и получать специальные цены для участников. Те, кто пользуется услугами по покупке автомобилей, должны знать, что они предоставляются без скидки по кредитной ставке и могут привести к многочисленным звонкам и электронным письмам от участвующих автомобильных дилеров.
Потребительский кредитный союз может подойти тем, кто:
Имеет хорошую кредитную историю. CCU предъявляет более высокие требования к минимальному кредитному рейтингу, чем другие поставщики автокредитов.
Хотите иметь гибкие квалификационные критерии. CCU предлагает гибкость для некоторых квалификационных критериев, таких как отсутствие минимальных требований к кредитной истории или доходу.
Хотите воспользоваться преимуществами членства в кредитном союзе.
Участники, организовавшие автоматический платеж со счета CCU или запланировавшие перевод через онлайн-банкинг, получают максимальную скидку по ставке автокредита. Заемщики могут управлять своим счетом и кредитом через веб-сайт кредитного союза и услуги мобильного банкинга.
Участники, организовавшие автоматический платеж со счета CCU или запланировавшие перевод через онлайн-банкинг, получают максимальную скидку по ставке автокредита. Заемщики могут управлять своим счетом и кредитом через веб-сайт кредитного союза и услуги мобильного банкинга.Краткий обзор потребительского кредитного союза
Процесс подачи заявки
Плата за оформление: Нет.
Требуется личная информация: Номер социального страхования или ITIN, адрес, стаж работы по адресу, номер телефона, адрес электронной почты, статус гражданства, дата рождения, статус занятости, имя работодателя, статус жилья, сумма оплаты жилья.
Предварительная квалификация доступна: Оценка ставок доступна на веб-сайте CCU с мягкой проверкой кредитоспособности, хотя кредитный союз не считает это предварительной квалификацией.
Онлайн, лично или и то, и другое: Заявки принимаются онлайн с документами, отправленными по почте, по телефону, в отделениях кредитных союзов и у официальных дилеров.
Скорость утверждения: В течение одного рабочего дня после предоставления всей информации. Предложения действительны в течение 60 календарных дней.
Скорость финансирования: Для рефинансирования кредитов средства пересылаются непосредственно предыдущему кредитору чеком.
Квалификация
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620.
Минимальная кредитная история: Нет.
Минимальный годовой валовой доход: Нет.
Максимальное отношение долга к доходу: Требований нет, но обычно составляет 50% или меньше для одобренных кредитов.
Ограничения, связанные с банкротством: Нет открытых банкротств.
Охваченные штаты: Все 50 штатов.
Членство: Требуется внести единовременный членский взнос в размере 5 долларов США и поддерживать баланс в размере 5 долларов США на паевом/сберегательном счете.
Ограничения
Новое определение автомобиля: Не старше текущего календарного года минус два.
Максимальный возраст подержанного автомобиля: Нет.
Максимальный пробег подержанного автомобиля: Нет.
Другие ограничения для транспортных средств: Автомобиль должен быть приобретен у дилера. Покупки Tesla в порядке.
Минимальная сумма кредита: 7500 долларов.
Максимальная сумма кредита: Нет максимальной суммы для покупки нового автомобиля. 500 000 долларов на покупку подержанного автомобиля и рефинансирование кредитов.
Максимальное отношение кредита к стоимости: 125%.
Ограничения по времени рефинансирования: Покупатели могут рефинансировать, как только документы по предыдущему кредиту будут готовы и право собственности может быть передано.
Прочие сведения о кредите
Срок кредита: 24-84 мес.
Скидка по ставке: Да, скидка 0,25 процентного пункта при настройке автоматических платежей по кредиту.
Платежи больше минимального: Принимаются и могут быть сделаны автоматическими платежами. Излишек автоматически сначала применяется к любым начисленным процентам; затем непосредственно к директору.
Платежи раз в две недели: Принимаются и могут быть сделаны автоматическими платежами.
Плата за просрочку платежа: Да, после 10-дневного льготного периода. Сумма не разглашается.
Штраф за предоплату: Нет.
Допускаются созаемщики: Да.
Допускаются созаемщики: Да.
Варианты оплаты: Почтовый чек, телефон, онлайн-банкинг, через веб-сайт, мобильное приложение, ACH или в отделении CCU.
Выбранный срок платежа: Заемщик может выбрать дату платежа до подписания кредитного договора.
Рефинансирование наличными: Да, с суммой, в основном основанной на соотношении кредита к стоимости.
Планы помощи: №
Погашение существующего кредита: Средства пересылаются непосредственно предыдущему кредитору чеком.
Отдел обслуживания клиентов
Оказанная помощь: Представитель кредитного союза работает с заемщиками, чтобы обсудить варианты финансирования и помочь им в процессе получения кредита.
Доступность: с понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00. КТ.
Варианты связи: Телефон, электронная почта, онлайн-чат, форма на сайте, лично.
Чем отличается этот кредит?
ЭСТ.
5,54-17,54%
EST.7,79-22,74%
EST.9,24-14,64%
СУММА КРЕДИТА$7,500-нет макс.
СУММА КРЕДИТА$7,500-$99,999
СУММА КРЕДИТА$5,000-$100,000
МИН. КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ620
МИН. КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ520
МИН. КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ660
Обзор кредита на покупку подержанного автомобиля
Плюсы
Нет ограничений по транспортным средствам.
Предлагает оценку ставок через свой веб-сайт с использованием мягкой проверки кредитоспособности.
Предлагает скидку при автоматической оплате.
Предоставляет услуги онлайн-покупки автомобилей по сниженным ценам.
Позволяет совместно подписываться.
Минусы
Для получения кредита требуется членство в кредитном союзе.
Без скидок при использовании онлайн-сервиса покупки автомобиля.
Номер социального страхования, необходимый для онлайн-оценки ставок.
Лучше всего подходит для заявителей, которым нужна большая гибкость и меньше ограничений при финансировании подержанного автомобиля.
Обзор рефинансирования автокредита
Плюсы
Нет ограничений по транспортным средствам.
Предлагает скидку при автоматической оплате.
Отправляет выплату непосредственно предыдущему кредитору.
Позволяет совместно подписываться.
Лучше всего подходит для заявителей, желающих рефинансировать с более низкой процентной ставкой и платежом.
CCU предлагает рефинансирование наличными, что означает, что заемщики, владеющие собственным транспортным средством, могут получить наличные до определенных лимитов с помощью своего нового кредита на рефинансирование. Заемщики должны взвесить все за и против автоматического рефинансирования наличными.
Еще от Consumers Credit Union
CCU предлагает страховку GAP и покрытие механического ремонта, которые могут быть включены в автокредит.
В дополнение к автокредитам, этот кредитор финансирует мотоциклы, транспортные средства для отдыха и лодки.
CCU — один из крупнейших кредитных союзов штата Иллинойс с активами более 2,8 млрд долларов. Он обслуживает более 178 000 членов по всей стране, предлагая широкий спектр финансовых услуг, включая расчетные счета, кредиты, кредитные карты и бизнес-услуги. Штаб-квартира CCU находится в Лейк-Каунти, штат Иллинойс, с 19.30 и имеет аккредитацию Better Business Bureau с рейтингом A+.
Ставки автокредитования Потребительского кредитного союза
Кредитные требования различаются в зависимости от автокредитора, но самые низкие ставки Потребительского кредитного союза обычно доступны только заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей (оценка FICO 690 или выше). Заемщики с плохой или справедливой кредитной историей не будут претендовать на самые низкие процентные ставки.
Вы можете проверить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на автокредит.
Пример кредита: Согласно калькулятору автокредитования NerdWallet, в котором используется кредитная модель VantageScore, заемщик с кредитным рейтингом 661-780, автомобильный кредит в размере 20 000 долларов США, срок погашения 48 месяцев, процентная ставка 4,5%, а первоначальный взнос в размере 0 долларов будет иметь ежемесячные платежи в размере 457 долларов.
Чтобы просмотреть Consumer Credit Union, NerdWallet отправил опрос в CCU, запросив более 60 точек данных, и связался с представителями компании. Информация сравнивалась с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт.
Часто задаваемые вопросы
2023 Потребительский кредитный союз Обзор автокредитов
Автокредиты Обзоры автокредиторов
Как LendingTree получает оплату? LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок).
LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор: Обновлено: 21 апреля 2023 г. Мы стремимся предоставлять точный контент, который поможет вам принимать обоснованные финансовые решения. Наши партнеры не заказывали и не одобряли этот контент. Прочитайте наш- Мы тщательно проверяем факты и проверяем достоверность всего контента. Мы стремимся исправлять любые ошибки, как только нам о них становится известно.
- Наши партнеры не заказывают и не одобряют наш контент.
- Наши партнеры не платят нам за показ какого-либо конкретного продукта в нашем контенте, но мы показываем некоторые продукты и предложения от компаний, которые выплачивают компенсацию LendingTree. Это может повлиять на то, как и где предложения будут отображаться на сайте (например, в заказе).
- Мы просматриваем и опрашиваем как внешние, так и внутренние авторитетные источники нашего контента и раскрываем источники в нашем контенте.
Автокредиты потребительского кредитного союза вкратце
| Начиная с апреля | 5,54%* | 5,79%* | 5,54%* (новые) 5,79%* (бывшие в употреблении ) |
| Условия кредита | 36 — 84 месяца | 36 — 84 месяца | 36 — 84 месяца |
| 250–250 000 долларов США | 250 — 250 000 долларов | 250 — 250 000 долларов | |
См. | См. ставки по автокредитам 9008 6 | См. ставки рефинансирования |
* Тарифы включают скидку на автоплатеж 0,25%
Потребительский кредитный союз (CCU) предлагает автокредиты, начиная всего с 5,54%. И хотя это кредитный союз, CCU имеет открытое членство, а это означает, что доступ к его конкурентоспособным ставкам доступен по всей стране после уплаты членского взноса в Ассоциацию потребительских кооперативов.
Если вы живете к северу от Чикаго, вы можете воспользоваться преимуществами одного из 15 отделений кредитного союза, но вы можете получить доступ к личным услугам практически в любом месте благодаря участию Союза потребительских кредитов в общих отделениях — сети из более чем 5000 кредитных союзов по всему миру, которые позволяют потребителям совершать финансовые операции в любом филиале кредитного союза.
- Присоединиться может любой желающий: Для вступления в Потребительский кредитный союз не требуется членство или географическое положение. Вам даже не нужно быть участником, чтобы подать заявку на автокредит, хотя вам нужно будет присоединиться, прежде чем принимать кредитные средства. Членство стоит всего 5 долларов, и вам просто нужно внести минимальный депозит в размере 5 долларов на свой счет CCU.
- Конкурентоспособные процентные ставки: Начальные ставки в Потребительском кредитном союзе соответствуют ставкам по автокредитам других кредитных союзов, которые обычно имеют одни из самых низких ставок на рынке.
- Только покупки у дилеров: Этот кредитор не предоставляет автокредиты частным лицам или финансирование автомобилей, приобретенных у онлайн-дилеров, таких как Carvana.
- Низкая минимальная сумма кредита: Вы можете взять автокредит всего за 250 долларов, но удачи вам в поиске даже подержанного автомобиля по такой цене в 2023 году.
- Лучше всего подходит для заемщиков с плохой кредитной историей: Потребительский кредитный союз может одобрить ссуды для заемщиков с кредитным рейтингом всего 550, что делает этот кредитор хорошим вариантом, если ваш кредит нуждается в доработке. Кроме того, CCU позволяет подавать совместные заявки, поэтому вы можете подать заявку с доверенным другом или членом семьи, у которого более надежный кредитный профиль, если вы не можете пройти квалификацию самостоятельно.
Вам даже не нужно быть участником, чтобы подать заявку на автокредит, хотя вам нужно будет присоединиться, прежде чем принимать кредитные средства. Членство стоит всего 5 долларов, и вам просто нужно внести минимальный депозит в размере 5 долларов на свой счет CCU.
Кроме того, CCU позволяет подавать совместные заявки, поэтому вы можете подать заявку с доверенным другом или членом семьи, у которого более надежный кредитный профиль, если вы не можете пройти квалификацию самостоятельно.
На этой странице
- Плюсы и минусы потребительского кредитного союза
- Более пристальный взгляд на автокредиты Потребительского кредитного союза
- Как получить кредит в Потребительском кредитном союзе
- Сравнение автокредитов Потребительского кредитного союза
- Подходит ли вам кредит потребительского кредитного союза?
- Часто задаваемые вопросы
Потребительский кредитный союз плюсы и минусы
Потребительский кредитный союз предлагает конкурентоспособные ставки и широкий диапазон сумм кредита. В отличие от некоторых кредитных союзов, к ним может присоединиться любой желающий, но вам придется стать их членом, чтобы оформить кредит.
csv» data-unique_identifier=»ninja_table_unique_id_1659540222_226155″>Скидка при регистрации в системе автоматической оплаты
Ограничения по транспортным средствам не указаны
906 51 Доступна предварительная квалификация
Доступно для заемщиков с плохой кредитной историей
Требование к членству
Кредиты для моделей 2016 года и старше предлагаются более высокие начальные ставки и требуется залог
Нет финансирования для частных покупок или сайтов онлайн-покупки автомобилей, таких как Carvana
Когда вы начинаете подавать заявку на автокредит в CCU, вы можете пройти предварительную квалификацию, не влияя на ваш кредит. Если вы решите двигаться вперед, будет выполнена жесткая тяга. Заемщики, которые регистрируются в автоматических платежах, получат самые низкие ставки, но рассчитывают платить более высокую ставку, если вы покупаете более старый автомобиль.
Лучшие ставки и условия предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, хотя вы можете получить одобрение на автокредит Потребительского кредитного союза с кредитным рейтингом всего 550.
Более пристальный взгляд на автокредиты Потребительского кредитного союза
Автокредиты Потребительского кредитного союза имеют начальную ставку 5,54% годовых, если автомобиль 2021 модельного года или новее, в то время как автомобили, которые являются модельными годами 2017-2020, имеют начальную ставку 5,79 годовых. %. Старые автомобили имеют более высокие ставки — начиная с 7,04% — и могут потребовать дополнительного залога.
Срок может составлять от 36 до 84 месяцев, минимальная сумма кредита составляет всего 250 долларов США. Официальная максимальная сумма кредита Consumers Credit Union составляет 250 000 долларов США; однако, если вы покупаете автомобиль для личного пользования, а не для бизнеса, кредитор может утвердить вас на сумму до 500 000 долларов.
Рефинансирование автокредита доступно как для автокредитов CCU, так и для кредитов других учреждений.
К сожалению, CCU не предлагает ссуды на выкуп лизинга, ссуды для частных лиц или финансирование автомобилей, приобретенных на сайтах онлайн-покупки автомобилей. Если вы хотите купить специальный автомобиль, Потребительский кредитный союз также предлагает финансирование для следующих типов транспортных средств:
- Дома на колесах
- Мотоциклы
- Вездеходы
- Гидроциклы
- Снегоходы
- Кемперы
- Лодки
- Судно для отдыха
В дополнение к кредитным продуктам Потребительский кредитный союз предлагает услуги по покупке автомобилей со специальными ценами для участников, покрытие GAP и покрытие ремонта механических частей через ForeverCar. Покрытие ремонта, которое предоставляется с ежемесячной оплатой и франшизой, аналогично расширенной гарантии и распространяется на такие компоненты, как тормоза, подвеска, рулевое управление, трансмиссия и кондиционер. Однако она не распространяется на обычное техническое обслуживание или послепродажное обслуживание компонентов.
Как получить кредит в Потребительском кредитном союзе
Вам не обязательно быть членом Потребительского кредитного союза, чтобы подать заявку на получение кредита, но вам нужно будет вступить в него, если вы получили одобрение и хотите принять кредит. К счастью, вступление в CCU стоит недорого — вы можете стать участником, заплатив единовременный членский взнос в размере 5 долларов и сделав минимальный депозит в размере 5 долларов на свой счет CCU.
Процесс подачи заявки на кредит довольно стандартный и простой. Вот чего ожидать:
Проверьте свои тарифы
Сначала вас попросят предоставить следующую информацию:
- Имя
- Адрес
- Электронная почта и номер телефона
- Номер социального страхования
- Дата рождения
- Тип транспортного средства
- Модельный год
Потребительский кредитный союз будет использовать эту информацию для смягчения вашего кредита, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Предоставьте дополнительную информацию, чтобы получить предложение
Если предлагаемые тарифы вас устраивают, вы можете продолжить подачу заявления. Вас попросят предоставить дополнительную информацию, например:
- Ваше удостоверение личности государственного образца .
- Информация о вашей занятости и доходах
- Информация о вашем жилье, включая арендную плату или платежи по ипотеке
- Оценочная стоимость автомобиля
- VIN автомобиля
- Предполагаемый пробег автомобиля
На этом этапе Потребительский кредитный союз будет сильно влиять на ваш кредит, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг (хотя, скорее всего, лишь незначительно).
Если ваш запрос на получение кредита будет одобрен, представитель отдела обслуживания клиентов свяжется с вами, чтобы обсудить окончательные условия и ставки.
Возьмите с собой информацию о кредите в дилерский центр
Если вы принимаете условия кредита и подписываете договор, последним шагом будет получение договора купли-продажи от дилерского центра для обработки.
Потребительский кредитный союз отправит кредитные средства непосредственно в дилерский центр, и вы сможете отправиться в путь на своем новом автомобиле.
Сравнение автокредитов Потребительского кредитного союза
Кредитные союзы известны тем, что предлагают одни из самых низких ставок по автокредитам на рынке. И Федеральный кредитный союз ВМФ, и кредитный союз PenFed предлагают более низкие начальные ставки, чем Потребительский кредитный союз, но чтобы вступить в Федеральный кредитный союз ВМФ, вам необходимо быть связанным с военными.
Как LendingTree получает оплату?LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок).
LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
| Начиная с апреля | 5,54% | 5,19% 905 37 | 4,54% |
| Сроки | 36 — 84 месяца | 36–84 месяца | 36–96 месяцев |
| Сумма | 250–250 000 долл. США | 500–150 000 долл. США | Нет раскрыт |
| Мин. кредитный рейтинг | 550 | Не разглашается | Не разглашается |
Подходит ли кредит потребительского кредитного союза для вас?
Потребительский кредитный союз — достойный вариант, если вы соответствуете минимальным требованиям кредитного рейтинга и имеете право на самые низкие ставки.
Даже если в вашей кредитной истории есть несколько недостатков, вы все равно можете получить автокредит от CCU. И хотя он может не предлагать самые низкие ставки по сравнению с другими кредитными союзами, он все же превосходит большинство крупных коммерческих банков.
Тем не менее, другие кредитные союзы предлагают более низкие начальные ставки, а это означает, что прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии, вы, вероятно, захотите присмотреться к другим финансовым учреждениям. Заполнив одну форму в LendingTree, вы можете получить до пяти предложений автокредита от кредиторов.
Поделиться статьей
Сравнить предложения автокредитов
Рекомендуемая литература
5 причин, по которым опытные покупатели автомобилей выбирают краткосрочные автокредиты . ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ Статистика среднего платежа за автомобиль и автокредита 2023Обновлено 27 июня 2023
Средняя плата за новые автомобили в первом квартале 2023 года составила рекордно высокие 725 долларов США, что на 11,5% больше, чем в первом квартале 2022 года.
