Рефинансирование кредита что такое: Рефинансирование — что это такое простыми словами

Рефинансирование студенческого кредита | AOA

Члены AOA должны подать заявку через www.laurelroad.com/aoa-excel, чтобы получить доступ к этим преимуществам.

Если пришло время рефинансировать ваши студенческие ссуды, поговорите с командой на Лорел Роуд. Рефинансирование может помочь вам объединить ваши кредиты в одну управляемую сумму с одной потенциально более низкой процентной ставкой. Члены AOA также получают скидку в размере 0,25% по номеру ⁺ , и вы можете заполнить простую онлайн-заявку, чтобы начать процесс.

Рефинансируйте свои студенческие ссуды в 3 простых шага 

Laurel Road специализируется на оказании помощи врачам-оптометристам в рефинансировании школьных оптометрических ссуд, когда придет время. Заявка не требует затрат, а процесс подачи заявки прост и полностью онлайн. Вы можете найти варианты ставок онлайн менее чем за 5 минут.

ПРОВЕРЬТЕ СВОЮ СТАВКУ

Шаг 1: Проверьте параметры тарифа

Заполните короткую онлайн-заявку. После того, как вы санкционируете мягкое получение кредита и при условии, что вы предоставили достаточно информации, Laurel Road предоставит вам предварительные ставки, которые зависят от дальнейшего анализа андеррайтинга и санкционируют жесткое получение кредита.

Шаг 2. Загрузите документы

Загрузите следующие подтверждающие документы на безопасную панель управления Laurel Road и разрешите жесткое получение кредита для заполнения онлайн-заявки. Как только Laurel Road получит ваше заявление, они подпишут ваш кредит и предоставят вам окончательные ставки и условия кредита, если они будут одобрены.

Шаг 3: Выберите кредит

Выберите тип и срок кредита и подпишите все необходимые раскрытия информации и свой вексель электронной подписью на панели управления Laurel Road.

Laurel Road выплатит ваши студенческие ссуды вашим нынешним кредиторам и предоставит вам инструкции по организации обслуживания вашей новой ссуды. У вас будет возможность настроить автоматические платежи на номер и получить дополнительную скидку 0,25%. ⁺

НАЧНИТЕ СЕГОДНЯ 

Laurel Road Linked Checking

Ищете дополнительные способы снижения процентной ставки по студенческому кредиту? Когда вы рефинансируете свои студенческие кредиты с помощью Laurel Road и открываете Laurel Road Linked Checking  ^SM вы можете претендовать на дополнительные скидки!

Чем больше вы сэкономите, тем больше сможете сэкономить на студенческих кредитах.

После открытия счета Laurel Road Linked Checking  ^SM в качестве члена AOA вы автоматически получите право на вводную скидку 0,25% от вашей процентной ставки в течение первых 3 месяцев (в дополнение к вашей скидке AOA) ⁺ . Через три месяца с накопительным счетом скидка на процентную ставку будет варьироваться в зависимости от остатка на сберегательном счете — вы можете снизить ставку рефинансирования студенческого кредита до 0,55%! ⁺

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О СВЯЗАННОЙ ПРОВЕРКЕ

Все кредитные продукты подлежат кредитному утверждению. Принять условия. Кликните сюда, чтобы узнать больше.

Обновления ресурсов AOAExcel — рефинансирование студенческих ссуд

Посетите страницу обновлений ресурсов AOAExcel, чтобы ознакомиться с дополнительными ресурсами и столбцами по рефинансированию студенческих ссуд.

Как рефинансировать студенческие кредиты

Постоянное падение процентных ставок позволило студенческим кредитам присоединиться к ипотечным и автомобильным кредитам на рынке рефинансирования.

Действия ФРС открыли двери для заемщиков студенческих кредитов, которые могли рефинансировать свои кредиты до менее чем 2% в некоторых местах. Это было бы хорошей новостью, особенно для возрастной группы 34 лет и младше, которая должна около половины долга по студенческим кредитам в размере 1,4 триллиона долларов.

Для многих из них это может быть их первая попытка рефинансирования, поэтому знание необходимых шагов и вопросов поможет сэкономить деньги на процентных ставках и, возможно, погасить кредит раньше.

Первые шаги по рефинансированию студенческих ссуд

Чтобы рефинансировать студенческие ссуды, позвоните кредитору и попросите его помочь вам пройти процедуру подачи заявки на получение ссуды. Кредитор оценит ваш финансовый портфель и фон; если им понравится то, что они увидят, они сделают предложение. Чем выше ваш доход и кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов зафиксировать более низкую ставку.

Не путайте рефинансирование студенческой ссуды с консолидацией студенческой ссуды.

Термин «рефинансирование» мы используем, когда говорим о частных студенческих кредитах. Консолидация относится к федеральным студенческим кредитам. Если вы хотите обеспечить более низкую процентную ставку, вам необходимо рефинансировать свои кредиты. Вы все еще можете сделать это с федеральными студенческими кредитами; однако вы будете лишены права на участие в федеральных программах прощения кредитов и планах погашения.

Поэтому рефинансирование подойдет не всем. Вы должны быть уверены в безопасности своей работы и в своей способности поддерживать высокий доход, прежде чем разорвать свою жизнь по федеральному кредиту. Даже если вы рефинансируете частную студенческую ссуду, обычно в процессе принятия решений также учитываются сборы.

Суть в следующем: не позволяйте преимуществам рефинансирования затмить недостатки.

Мы можем помочь вам взвесить все «за» и «против» рефинансирования студенческого кредита, поэтому, когда придет время подписывать контракт, вы точно будете знать, на что идете.

Как рефинансировать студенческие ссуды

Рефинансирование студенческих ссуд — довольно простой процесс. Вот шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы это сделать:

1. Изучите процентные ставки рефинансирования: Посмотрите средние ставки и требования различных кредиторов. Обязательно посетите все три основных источника кредитования: банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.
2. Оцените условия кредита и выберите кредитора : Выберите кредитора, условия которого лучше всего соответствуют вашим потребностям и целям.
3. Подготовьте документы и заполните заявление : Подготовьте документы и подайте заявление.
4. Не прекращайте выплачивать студенческие ссуды : Не отказывайтесь от старого кредитора, пока не получите ответ от нового. Следите за своими платежами, чтобы избежать просроченных штрафов и сборов.

Будьте терпеливы и не торопитесь с невыгодной сделкой только потому, что вам не терпится подписать новую. Разница в несколько процентных пунктов может составлять тысячи долларов за весь срок кредита.

Вот пример, показывающий, сколько рефинансирования может сэкономить.

Допустим, у вас есть кредит в размере 30 000 долларов США с процентной ставкой 6%. После 10 лет выплаты 333,06 долларов в месяц вы раскошелитесь на 9 967,38 долларов только на проценты.

На этот раз предположим, что у вас есть тот же кредит в размере 30 000 долларов, но с процентной ставкой 4,5%. После 10 лет оплаты $ 310,92 в месяц, вы заплатите 7 309,83.

Найдя кредитора, который снизит процентную ставку на 1,5%, вы сэкономите 2358 долларов за 10 лет. Вы можете сэкономить еще больше денег, заплатив больше, чем требуется ежемесячно.

Теперь, когда вы знаете, что выиграете (или потеряете), давайте углубимся в этапы рефинансирования студенческого кредита.

Изучите процентные ставки рефинансирования

Ставки будут варьироваться в зависимости от того, куда вы направляетесь. Кредиторы рефинансирования студенческой ссуды будут использовать ваш доход и кредитный портфель, чтобы оценить ваш риск как заемщика; чем ниже риск, тем ниже ставка.

Невозможно заранее сказать наверняка, что вам предложат, поскольку стандарты зависят от кредитора. Некоторые ставят премию за высокий доход, в то время как у других слюнки текут при виде хорошей кредитной истории. Изучите средние процентные ставки для вашей кредитной группы, чтобы свести к минимуму риск быть обделенным кредитором. Знайте свою ценность (или то, что кредитор воспринимает как вашу ценность), прежде чем обсуждать условия.

Оцените условия кредита и выберите кредитора

Здесь вы взвешиваете все за и против всех условий кредитора.

Несколько вопросов, которые следует задать себе при оценке условий кредита:

• Выберете ли вы фиксированную или плавающую ставку?
• Сколько времени вы хотите потратить на погашение кредита? 10 лет? 20?
• Каковы требования к кредитному рейтингу?
• Можете ли вы внести залог (автомобиль, дом) для обеспечения кредита и, возможно, повышения процентной ставки?
• Существуют ли штрафы за досрочное погашение?
• Взимается ли плата за отправку?

Многие кредиторы берут с вас комиссию за выдачу кредита, которая часто выражается в процентах от суммы кредита. Они варьируются от 1% до 10%, поэтому они могут быть как незначительными, так и существенными.

Комиссия за выдачу кредита в размере 30 000 долларов США в размере 10% составляет 3000 долларов США. Это сам по себе «небольшой» кредит. Убедитесь, что комиссии по новому кредиту не сокращают сбережения, которые вы получили, отказавшись от старого.

Выберите условия в соответствии с тем, как вы хотите, чтобы процесс погашения проходил. Имейте в виду, что более короткий период погашения означает более крупные платежи и наоборот.

Подготовьте документы и заполните заявление

Соберите все необходимое для заполнения заявления. Этот шаг прост, поэтому его легко можно пропустить. Просто помните, что вы сэкономите и себе, и своему кредитору много времени (что равнозначно деньгам) и стресса, если придете к телефону со всеми необходимыми документами.

Вот некоторые вещи, которые вы должны иметь при себе при подаче заявления на рефинансирование студенческих кредитов:

• Номер социального страхования или эквивалент
• Водительские права, выпущенные правительством удостоверение личности или паспорт
• Проверка дохода, то есть платы, налоговые декларации и т. Д. не переставайте отправлять эти платежи, даже если ваш новый кредит был предварительно одобрен. Вы не хотите, чтобы ваш новый кредитор увидел, что вы пропустили платеж, особенно в те критические моменты, когда он решает, финансировать ли ваш новый кредит или нет. Это не говоря уже о штрафах за просрочку платежа. Независимо от того, как вы на это смотрите, это хорошая идея, чтобы оставаться в курсе ваших платежей.

  Процесс выплаты студенческого кредита

  Когда вы рефинансируете свой студенческий кредит, вы берете совершенно новый кредит у нового кредитора. Оставшуюся часть кредита вы будете платить своему новому кредитору. Ваш старый кредитор больше не является фактором после того, как все документы прошли.

  Тем не менее, некоторые заемщики беспокоятся о переплате своему старому кредитору до того, как их новый контракт будет одобрен. Вы должны заплатить, когда наступит срок, но если вы будете одобрены для нового кредита, вам будут возвращены все платежи, которые вы сделали, ожидая одобрения.

  Так что не беспокойтесь о переплате; просто убедитесь, что вы платите вовремя.

  Может ли рефинансирование помочь мне быстрее погасить долг?

  Рефинансирование может помочь вам быстрее погасить долг несколькими способами. Один из способов заключается в сокращении срока кредита. Например, вы можете рефинансировать 60-месячный кредит в 45-месячный кредит, освобождая вас от долгов на 15 месяцев раньше запланированного срока.

  Еще один способ быстрее погасить долг – это рефинансировать кредит под более низкую процентную ставку, одновременно увеличивая ежемесячные платежи. Таким образом, вы будете платить меньше процентов каждый месяц, а также платить меньше в целом в течение срока действия кредита.

  Рефинансирование по более низкой процентной ставке поможет вам быстрее расплатиться с долгами только в том случае, если вы продолжите делать те же платежи, что и раньше, или больше. Другими словами, если вы снизите свои ежемесячные платежи, вам потребуется еще больше времени, чтобы выбраться из долгов.