Рефинансирование долга по кредитной карте: Как сделать рефинансирование кредитной карты

Как сделать рефинансирование кредитной карты

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Это способ закрыть долг по кредитной карте с помощью денег, которые вы получили в Тинькофф на более выгодных условиях. Важно, чтобы кредитная карта была открыта на ваше имя.

Есть одно ограничение: если это кредитная карта другого банка, после погашения долга по ней, вам потребуется закрыть эту кредитку. Что будет, если не закрыть кредит в другом банке

Чем рефинансирование долга по кредитной карте отличается от услуги «Перевод баланса»?

В Тинькофф вы можете погасить долг по кредитной карте в другом банке двумя способами: с услугой «Перевод баланса» или с помощью рефинансирования. Эти способы отличаются суммой и сроком погашения.

С помощью услуги «Перевод баланса» — в этом случае у вас должна быть одна из кредитных карт Тинькофф. Активировав услугу, вы сможете погасить задолженность по другой кредитке переводом с карты Тинькофф.

Этот способ подойдет, когда долг не превышает 300 000 ₽. Если вернуть в Тинькофф переведенную сумму в течение 120 дней, то процентов не будет вообще, но если этого не сделать, то проценты будут начисляться по ставке выше, чем при рефинансировании. Подробнее про услугу «Перевод баланса»

С помощью рефинансирования — в этом случае Тинькофф выдает вам кредит наличными, чтобы вы погасили задолженность по кредитной карте в другом банке.

Этот способ выгоден, если ваша задолженность выше 300 000 ₽ либо если вам комфортнее растянуть срок возврата кредита на более длительный период, чтобы сумма ежемесячного платежа была небольшой.

В случае рефинансирования условия будут выглядеть так: срок от 3 до 60 месяцев, сумма от 50 000 до 5 000 000 ₽, ставка от 7,9%.

Конкретные условия банк определит после того, как вы заполните онлайн-заявку на рефинансирование.

Оформить рефинансирование

Можно ли рефинансировать кредитную карту Тинькофф?

Нет, у нас нельзя рефинансировать кредитную карту Тинькофф. Таковы правила банка. Мы можем рефинансировать кредитные карты любых других банков, но не Тинькофф.

Нужно ли закрывать кредитную карту после рефинансирования?

Да, это важное условие рефинансирования в Тинькофф. Кредитную карту нужно закрыть в течение двух месяцев с момента получения денег. Если этого не сделать, банк начнет ежемесячно брать с клиента плату за невыполнение условий кредита.

Ее устанавливают индивидуально, но не выше 1% от суммы, взятой для рефинансирования. Что будет, если не закрыть кредит в другом банке

Точный процент платы за невыполнение условий рефинансирования указан в тарифе. Найти этот документ можно в приложении Тинькофф: на главном экране выберите счет рефинансирования → пролистайте до блока «Детали счета» → «Тариф».

Как происходит рефинансирование кредитных карт других банков?

Получение денег — мы переведем их на дебетовую карту Tinkoff Black, которую привезем вместе с договором в удобные вам место и время. Зачем нужна карта при рефинансировании

Погашение долга по кредитке в другом банке — для этого деньги можно снять в любом банкомате и потом просто положить на счет кредитной карты в другом банке. Кроме того, можно сделать перевод с карты на карту в приложении Тинькофф или через специальный сервис на сайте банка.  

За такой перевод комиссии с нашей стороны не будет, но она может быть у других банков.

Закрытие кредитной карты другого банка — после этого вам нужно будет связаться с банком, который выпустил кредитку, и попросить закрыть кредитный договор карты. Важно сделать это в течение двух месяцев с момента оформления рефинансирования в Тинькофф. Что будет, если не закрыть кредит в другом банке

Выплата долга в Тинькофф — вернув долг по кредитке в другом банке, вам нужно будет погасить задолженность в Тинькофф по графику или досрочно. Как погашать кредит в Тинькофф

можно ли рефинансировать кредитку другого банка

/Журнал/Кредиты

Дельные советы

Кредитные карты – популярный банковский продукт, представляющий собой возобновляемую кредитную линию. Средства банка расходуются в пределах установленного лимита под проценты. Неграмотное использование пластика зачастую приводит к образованию чрезмерной задолженности. Разберёмся в таком способе решения этой проблемы, как рефинансирование карт.

03.04.19

1710

Поделиться

Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту

Рефинансирование задолженности представляет собой закрытие долга с помощью другого кредита на более выгодных условиях. Отличие от реструктуризации – в оформлении нового договора. Банки широко используют этот способ в отношении разных продуктов – от ипотеки до кредитных карт.

Рефинансировать кредитку можно в банке, который её выдал (при наличии соответствующей программы), или в другой финансовой организации.

Способы рефинансирования карты

Цель рефинансирования состоит в том, чтобы облегчить заёмщику выплату долга. Соответственно, конкретные условия зависят от финансовых возможностей клиента и условий изначального договора.

Как правило, для рефинансирования кредитных карт используется потребительский кредит.

Долг по пластику гасится, и заёмщик продолжает выплаты фиксированными платежами в соответствии с графиком. При этом есть несколько основных способов рефинансирования:

• увеличение срока выплат;
• снижение процентной ставки;
• объединение нескольких кредитов в один.

Третий вариант помимо прочего используется в случае, когда процедура оплаты нескольких займов неудобна или невыгодна. Например, офисы банков находятся далеко, а дистанционно внести платёж можно только с комиссией.

Как сделать рефинансирование кредитной карты

Сначала нужно определиться с банком, в котором вы будете рефинансировать кредитку. Стоит обратить внимание на процентную ставку и требования к заёмщику. Программы рефинансирования есть практически во всех банках, поэтому внимательно изучите рынок. Затем подайте заявление на рефинансирование. Сделать это можно на сайте банка (при наличии такой опции) или в отделении.

В стандартный пакет бумаг для оформления кредита входят:

1. паспорт;
2. справка из первичного банка-кредитора с информацией о величине задолженности, кредитный договор;
3. документ, подтверждающий доход.

Не все банки требуют подтверждать определённый уровень дохода, но, как правило, чем меньше требований к заёмщику, тем выше ставка. При крупном размере долга банк может потребовать залог или другое обеспечение по кредиту.

Если рефинансирование одобрено, ждите перечисления денег на указанный счёт. После этого нужно перевести деньги и закрыть кредитку. Обязательно возьмите справку о закрытии долга – обычно она предоставляется в банк, в котором рефинансируется кредит. Эти документы могут понадобиться и в случае технических ошибок.

Реклама от партнера

• Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту
• Способы рефинансирования карты
• Как сделать рефинансирование кредитной карты

Читайте также

Рефинансирование кредитной карты | Персональные кредиты Best Egg

Дом

Личные кредиты

Рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредитной карты

Баланс вашей кредитной карты не определяет вас, но может сдерживать вас. Кредит на рефинансирование кредитной карты может поставить вас на путь к финансовой свободе.

Рейтинг A+ от Better Business Bureau

Рейтинг № 1 по потребительскому кредиту от Best Company

Упростите свои платежи и оптимизируйте свою финансовую жизнь

Рефинансирование кредитной карты — это тип кредита консолидации долга, который объединяет несколько балансов кредитных карт в один простой ежемесячный платеж. Это может быть связано с низкими фиксированными процентными ставками, которые не меняются в течение срока действия кредита, что сэкономит вам тысячи долларов на процентах.

Решите финансовые проблемы с доступом к до 50 000 долларов США

Функция Direct Pay, которая может помочь погасить долг быстрее и может обеспечить более выгодные ставки

Не влияет на ваш кредитный рейтинг

Экономьте деньги с течением времени с фиксированной годовой процентной ставкой

Получите финансирование всего за 24 часа

Что следует учитывать при консолидации задолженности по кредитной карте

1

Рассчитайте соотношение долга к доходу, чтобы знать, где вы находитесь.

2

Проверьте свое кредитное здоровье, чтобы понять, что составляет ваш счет.

3

Планируйте свои расходы и знайте, чем вы можете управлять, если объедините платежи по кредитной карте.

Узнайте, сколько вы могли бы сэкономить

Если вы рассматриваете возможность получения кредита на консолидацию кредитной карты, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором, чтобы узнать, каким может быть ваш ежемесячный платеж и годовая процентная ставка, прежде чем подавать заявку.

Оцените мои ставки

Как это работает

Ваш кредит может быть всего в 3 шагах от

1

Найдите свою лучшую форму

Оцените свой бюджет, прочитайте отзывы и узнайте о кредитах на консолидацию долга, чтобы найти тот, который подходит именно вам.

«Быстро и легко наносится. Деньги в банке через два дня. Теперь я могу погасить высокие проценты по кредитным картам. Большое спасибо Лучшему Яйцу. Очень надежный кредит.»

Роберт из Твин-Фолс, ID

Цитата — это выдержка из реальных отзывов клиентов, полученных в ходе опроса клиентов Best Egg.

Эти изображения являются репрезентативными, а не реальным клиентом

2

Подать заявку на кредит

Соберите свою финансовую информацию и подайте быстрое и простое заявление онлайн.

3

Получить предложения

Узнайте, были ли вам одобрены предложения по личному кредиту, в течение нескольких минут.

«Быстро и легко наносится. Деньги в банке через два дня. Теперь я могу погасить высокие проценты по кредитным картам. Большое спасибо Лучшему Яйцу. Очень надежный кредит.»

Роберт из Твин-Фолс, ID

Цитата — это выдержка из реальных отзывов клиентов, полученных в ходе опроса клиентов Best Egg.

Эти изображения являются репрезентативными, а не реальным клиентом

Ресурсы

Получите ответы на свои вопросы в наших статьях и ресурсах

Просмотреть все ресурсы

Готовы начать?

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере, чтобы заполнить эту форму.

Как рефинансировать задолженность по кредитной карте и если это хорошая идея

Рефинансирование кредитной карты — это общий термин для способов погасить задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой быстрее и с меньшими процентами.

Если вас беспокоит долг по кредитной карте с высокими процентами, вы не одиноки. Три четверти держателей кредитных карт в Америке не выплачивают свой баланс каждый месяц, при этом средний владелец карты должен 5315 долларов.

Но вы также не хотите усугублять свой долг или еще больше наносить ущерб своей кредитной истории, а вариантов так много, что это может сбить с толку. Не существует универсального решения для людей, которым нужна помощь в погашении долга по кредитной карте.

Давайте рассмотрим варианты рефинансирования кредитных карт, чтобы вы могли решить, какой из них подходит вам, или какой вариант, например управление долгом, будет более подходящим.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Рефинансирование кредитной карты осуществляется в различных формах, но все они представляют собой способы снизить процентную ставку по накопленному долгу по кредитной карте с высокими процентами.

Одними из наиболее распространенных методов рефинансирования кредитных карт и консолидации долга являются карты перевода баланса, персональный кредит, кредит под залог дома и заимствование с пенсионного счета.

Выбор правильного варианта во многом зависит от кредитного рейтинга, кредитной истории, долговой нагрузки и финансового положения человека.

Рефинансирование кредитной карты против консолидации

Консолидация долга и рефинансирование кредитной карты уменьшают задолженность по кредитной карте. Выбор между финансированием кредитной картой и консолидацией кредитной карты зависит от ваших обстоятельств.

Консолидация долга включает в себя получение кредита с более низкой процентной ставкой и использование его для погашения карт. Кредит может быть обеспечен, что означает, что вы используете актив, например, свой дом, в качестве залога или необеспеченный личный кредит, который не имеет залога.

Рефинансирование кредитной карты — это перевод долга с карты с высокой процентной ставкой на новую кредитную карту, которая предлагает вариант перевода остатка с нулевой процентной ставкой с большим кредитным лимитом.

Повлияет ли рефинансирование кредитной карты на ваш кредитный рейтинг?

Рефинансирование кредитной карты или консолидация долга могут повредить вашему кредитному рейтингу в краткосрочной перспективе, но помогут в долгосрочной перспективе, но только в том случае, если вы будете своевременно вносить платежи.

Подача заявки на другую кредитную карту обычно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Средний возраст ваших кредитных карт также является фактором. Чем выше среднее значение, тем выше ваш балл, поэтому добавление нового снижает среднее значение.

Когда вы консолидируете ссуду, кредиторы проводят «жесткую проверку» вашего кредитного отчета, что снижает вашу оценку на несколько пунктов. Если вы делаете покупки и в течение короткого периода, обычно 14–45 дней, поступает несколько запросов, кредитные бюро рассматривают это как один запрос. Запросы, растянутые на большее время, окажут большее влияние.

Как только вы переведете остаток или погасите его с помощью кредита, ваш счет начнет расти.

При переводе остатка большее количество доступного кредита по сравнению с использованным кредитом (известное как использование кредита) добавляет баллы.

Независимо от варианта, просроченные платежи и накопление дополнительных долгов повредят вашей кредитной истории.

Как рефинансировать задолженность по кредитной карте

Мы уже упоминали, что существуют различные способы рефинансирования задолженности по кредитной карте.

Некоторые из них, такие как карта перевода баланса, являются возобновляемым кредитом, но с более низкой процентной ставкой. Другие, особенно кредиты, также имеют более низкие проценты и могут быть использованы для погашения карт. Затем вы делаете фиксированные платежи в течение определенного периода времени, чтобы погасить кредит.

У каждого метода есть свои плюсы и минусы. Лучший вариант — тот, который лучше всего подходит для вашего финансового положения и экономит ваши деньги.

Рефинансирование долга по кредитной карте с помощью личного займа

Личный заем на консолидацию долга может подойти, если ваш кредитный рейтинг 670 или выше. Более низкий балл означает более высокую процентную ставку по кредиту и больше сборов. Потребительские кредиты являются необеспеченными, что означает, что вы не вносите залог. Если вы являетесь членом кредитного союза или имеете отношения с местным банком, процесс может быть довольно простым. Чтобы снизить негативное влияние на кредит, берите взаймы только то, что вам нужно, чтобы вовремя погасить свой долг каждый месяц.

Плюсы потребительского кредита:

• Объединяет несколько карточных платежей в один единый ежемесячный платеж.
• Имеет дату окончания.
• Не требует такого высокого кредитного рейтинга, как некоторые другие варианты.
• Не имеет залога, поэтому залог не требуется.
• Платежи могут поступать непосредственно из вашей зарплаты.

Минусы использования личного кредита:

• Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка и сборы.
• Плата за досрочное погашение и выдачу кредита может привести к тому, что стоимость кредита превысит ожидаемую.
• Если он используется для погашения кредитных карт, и они все еще используются, это может увеличить долг.

Рефинансируйте свою задолженность по кредитной карте с помощью карты перевода баланса

Карты перевода баланса предлагают специальную ставку 0% для переводов баланса с карт с высокими процентными ставками. Поскольку вы не платите проценты, это означает, что весь платеж идет на уменьшение остатка. Но процентная ставка 0% действует в течение ограниченного времени (обычно 12-18 месяцев). Некоторые также имеют комиссию, обычно 3-5% от суммы перевода, поэтому учитывайте их, чтобы увидеть, имеет ли это финансовый смысл.

Карты перевода баланса обычно требуют кредитного рейтинга 680 или выше.

Плюсы карты перевода баланса:

• 0% процентов за переводы баланса с карт с более высокой процентной ставкой.
• На них легко подать заявку, многие из них имеют быстрые онлайн-заявки.

Минусы карты перевода баланса:

• 0% процентный период ограничен.
• Сборы могут увеличить стоимость.
• Для квалификации необходим более высокий кредитный рейтинг.

Используйте ссуду под залог недвижимости для рефинансирования долга по кредитной карте

Если вы владеете домом и имеете собственный капитал, то есть дом стоит больше, чем вы должны за него, рассмотрите возможность получения ссуды под залог дома для консолидации долга. Кредиты под залог собственного капитала представляют собой единовременную ссуду, но их размер не может превышать 80% от стоимости вашего капитала. Они осуществляются через банки и онлайн-кредиторов, и это тщательный процесс, который внимательно изучает ваши финансы, как и рефинансирование ипотеки, и может включать расходы на закрытие. Кредитная линия собственного капитала (HELOC) также основана на собственном капитале, но это кредитная линия, которую вы можете использовать, а не единовременная сумма.

Кредит под залог собственного дома может быть хорошей альтернативой другим методам консолидации долга, если он работает с вашими финансами. Процентные ставки очень низкие, если у вас хорошая кредитная история – аналогично ставкам по ипотечным кредитам. Но чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше проценты, которые вы будете платить.

Плюсы кредита собственного капитала:

• Низкая процентная ставка.
• Меньшие ежемесячные платежи.
• Фиксированные платежи и дата погашения.
• В зависимости от собственного капитала доступны большие суммы.

Минусы кредита под залог дома:

• Ваш самый ценный актив, ваш дом, находится под угрозой потери права выкупа, если вы пропустите платежи.
• Расходы на закрытие могут сделать его дороже, чем оно того стоит.
• Если рынок жилья изменится и стоимость вашего дома упадет, вы можете оказаться в долгу за свой дом больше, чем он стоит.

Займ с пенсионного счета для рефинансирования долга по кредитной карте

Заем из вашего 401 (k) для погашения долга по кредитной карте дает вам процентную ставку, которая обычно на один или два пункта выше основного и не влияет на ваш кредит без много обручей, чтобы перепрыгнуть через. Тем не менее, это не должно быть вашим первым вариантом, потому что в долгосрочной перспективе вы даете себе меньший пенсионный доход.

Плюсы получения кредита по номеру 401(k):

• Это не влияет на ваш кредит.
• Процентная ставка ниже, чем у большинства кредитных карт.
• Лимит составляет 50% от счета, до 50 000 долларов США.
• Процесс относительно беспроблемный.

Минусы заимствования из вашего 401(k):

• Не все работодатели разрешают брать в долг 401(k).
• Проценты облагаются налогом дважды: сейчас и когда деньги снимаются при выходе на пенсию.
• Уменьшает сумму, доступную для выхода на пенсию, не наращивая проценты.
• Если вы увольняетесь с работы, вы должны немедленно вернуть деньги или заплатить штрафы и налоги.

Как выбрать лучший кредит для рефинансирования кредитной карты

Долгосрочное финансовое воздействие является наиболее важным фактором, который следует учитывать при выборе лучшего кредита для погашения задолженности по кредитной карте. Вы не хотите, чтобы решение поставило вас в худшее положение.

Убедитесь, что вы понимаете свое финансовое положение – какую сумму ежемесячного платежа вы можете себе позволить и чего вы надеетесь достичь. Не беритесь за то, что может хорошо выглядеть, не изучив его сначала. У Бюро финансовой защиты потребителей и Федеральной торговой комиссии есть советы о том, как распознать мошенников и кредиторов, которые обойдутся вам слишком дорого. Если у вас есть отношения с банком или кредитным союзом, это может быть лучшим местом для начала.

Простота применения — отличная возможность, но она не должна быть главным качеством. Основные моменты, о которых следует помнить:

• Максимальный ежемесячный платеж, который может погасить ваш долг.
• Сборы, которые не настолько плохи, чтобы сделать их дороже, чем они того стоят.
• Более низкая процентная ставка, чем та, которую вы платите в настоящее время.
• Ежемесячные платежи, которые вы можете себе позволить.

Должны ли вы рефинансировать свой долг по кредитной карте?

Рефинансирование вашего долга по кредитной карте может быть просто билетом, чтобы улучшить ваше финансовое положение, или это может быть не лучшим вариантом для вас. Все зависит от вашего финансового положения. Если у вас прочная финансовая основа, но вы не хотите продолжать тратить деньги на высокие процентные ставки, дерзайте.

Но если вам трудно вносить ежемесячные платежи и/или у вас низкий кредитный рейтинг, поэтому вы не можете воспользоваться картами перевода баланса и кредитами под низкие проценты, возможно, пришло время поработать над улучшением вашей кредитоспособности.

Рефинансирование целесообразно, если:

• У вас высокий кредитный рейтинг,
• Вы можете вовремя вносить ежемесячные платежи.
• Вы можете позволить себе вариант, который не включает сборы и сопутствующие расходы, из-за которых он стоит больше, чем он того стоит.

Рефинансирование может быть плохой идеей, если:

• Вы с трудом выплачиваете ежемесячные платежи.
• Не уверены, что сможете погасить карту перевода баланса с нулевой процентной ставкой до окончания ознакомительного периода.
• Ваш кредитный рейтинг слишком низок, чтобы получить хорошую сделку.

Если рефинансирование не является хорошим вариантом, существуют альтернативы рефинансированию долга по кредитной карте, включая программы управления долгом, урегулирование долга и кредитное консультирование.

План управления долгом

План управления задолженностью с некоммерческим агентством кредитного консультирования консолидирует задолженность практически без негативного влияния на ваш кредит и потенциал для положительного долгосрочного воздействия. Вы не будете брать кредит или увеличивать долг, и ваш кредитный рейтинг не имеет значения. Вы делаете один доступный ежемесячный платеж агентству по сниженной процентной ставке, чтобы устранить задолженность по кредитной карте. Агентство распределяет деньги между вашими кредиторами по согласованной ставке, которая погасит долг в течение 3-5 лет. План отмечается в вашем кредитном отчете, пока он действует, но отключается после его завершения. Закрытие счетов кредитной карты может ненадолго снизить кредитный рейтинг, но своевременные платежи улучшат его. Планы управления долгом включают ежемесячную административную плату в размере 30–50 долларов.

Программы урегулирования долга

Программы погашения долга обычно осуществляются через коммерческие компании, которые ведут переговоры с вашими кредиторами о погашении долга за меньшую сумму, чем вы должны. Вы должны придумать единовременный платеж, который обычно включает отправку ежемесячных платежей на согласованную сумму в фонд условного депонирования. Достижение соответствующего «единовременного платежа» обычно занимает 24–36 месяцев и более. Соглашение с компанией по урегулированию задолженности обычно также требует, чтобы вы прекратили ежемесячные платежи кредиторам. За время, необходимое для накопления денег, ваш кредитный рейтинг ухудшится, потому что вы не будете вносить ежемесячные платежи.